什么是第三方支付？分类、代表公司和牌照介绍

2021-10-25 16:50:48 作者：C-C 2926

1 什么是第三方支付

由狭义层面的概念可知，第三方支付是一种电子支付模式，是综合实力强并具有信誉优势的独立机构和各大银行签订协议对接，利用互联网、计算机以及通讯终端等相关新兴技术，建立客户与银行支付结算系统间的联系，与银行共同为客户提供更加便捷安全的支付结算系统的一种模式。更广义的定义由中行于 2010 年发布的《非金融机构支付服务管理办法》中指出：“第三方支付指的是银行等金融组织之外的单位以支付中介的身份提供人行确定的支付服务”

2 第三方支付的分类及代表公司

2.1 按照支付机构主体是否独立可以分为两类

1)独立的第三方支付机构，分析挖掘不同行业的支付需求，将支付清算服务与行业活动相结合，但自身不具有电商交易平台，也不参与商品的流转销售环节，仅为不同行业提供对其需求进行定制的支付服务，其代表企业有快钱、通联支付、汇付天下等;

2)非独立的第三方支付机构，该类支付机构往往依托于大型的电子商务网站形成战略联盟，或者直接同属于某一集团形成集团联盟，主要为电子商务平台提供线上支付服务，如支付宝、财付通、盛付通等。

2.2 根据业务类型可以划分为三种类型

①网络支付

以第三方支付机构为主体，以网络为支付途径，经过第三方支付单位和商行间的间接联系，为交易双方完成一个完整的支付服务流程。据零壹智库不完全统计，截止2021年5月27日，获网络支付类(互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付)牌照的有110家机构。其中，取得数字电视支付及固定电话支付牌照的分别仅有4家。同时取得互联网支付、移动电话支付、固定电话支付的有3家公司，分别为上海汇付数据服务有限公司、天翼电子商务有限公司、联通支付有限公司。以下是获得牌照的部分公司

第三方支付牌照

网络支付中大多有 2 种形式，具体而言：

(1)支付网关模式

这种方式是过去在网络支付中使用最多的一种支付服务模式。该模式的主要特点在于，第三方支付机构通过网联与各家商业银行对接网银接口，集成后连接到一个统一的平台界面上。如此实现的一点接入，使商家和消费者只需要使用该机构的平台就可以连接多个银行网关，提供多种银行卡网络支付服务，也可为商家提供结算对账等业务服务。

(2)虚拟账户模式

这种形式指的是第三方支付平台不但开通了支付网关业务，还能够为用户开设一个虚拟户头。用户可以把在金融机构开的卡和虚拟户头绑在一起，双向转移资金，用户的在线支付不但可依托虚拟账户进行，还可依托银行账户进行。

②预付卡模式

先付费后消费的支付模式。第三方支付平台受企业委托，向消费者发行需要预付费用的储值卡，该卡可购买企业的商品或服务。与银行卡的区别在于，预付卡不与持卡人的银行账户直接关联，甚至采用不记名形式，如超市卡、礼品卡等。获预付卡发行与受理类牌照的机构有140家，其中北京27家，上海29家，江苏12家; 业务范围为全国的有112家公司，其中7家公司预付卡发行与受理业务仅能为线上实名账户充值;业务范围为地区的有28家，其中通联支付网络服务股份有限公司预付卡发行业务开展地区为上海市、北京市、江苏省、广东省、山西省，预付卡受理业务范围为全国;银联商务股份有限公司仅获预付卡受理资质，业务范围为全国。

第三方支付

③银行卡收单

第三方支付机构作为收单单位，利用银行卡受理系统为银行卡持卡用户代为收取资金的在线支付方式。获银行卡收单类支付牌照的机构有58家，其中上海最多有16家，占比约为27.6%;东有15家，约占25. 7%;北京13家，占比22. 4%。在58家公司中，仅获银行卡收单一项业务许可的机构有19家，其中银行卡收单业务仅在部分地区开展的有3家，分别为迅付信息科技有限公司、付临门支付有限公司、卡友支付服务有限公司。

第三方支付