报告预览

平安银行人工智能应用布局研究(15页).pdf

编号：11388

PDF 15页 1.26MB 下载积分：免费下载

下载报告请您先登录！

平安银行人工智能应用布局研究(15页).pdf

1、 0 平安银行人工智能应用布局研究 1 平安平安银行人工智能应用布局案例银行人工智能应用布局案例研究机构报告主编于百程报告主笔陈成 1 平安银行人工智能应用布局研究本文聚焦平安银行的人工智能在智能风控、智能营销以及其他场景应用布局，展示平安银行在业务场景中人工智能的赋能成效。通过智能推荐平台进行精准营销广告投放，转化效果比人工投放提升 50%以上；平安银行通过实施 AI 战略，零售人力产能得到进一步提升，人均营收同比增长 17.6%； 2019 年上半年累计 IT 资本性支出及费用合计同比增长 36.9%； 2018 年 IT 团队人数达 3200 人，全行科技

2、人力扩充到近 6000 人（含外包），较上年末增长超过 44%。摘要 bstractbstract 2 平安银行人工智能应用布局研究一、一、平安银行基本情况平安银行基本情况 . 3 二、二、平安银行人工智能具体应用领域平安银行人工智能具体应用领域 . 3 (一) 智能营销 . 3 (二) 智能风控 . 6 (三) 其他场景智能化应用 . 7 三、三、研发、合作及经营情况研发、合作及经营情况 . 8 (一) 研发投入 . 8 (二) 外部合作 . 9 (三) 营收情况 . 10 目录 ontentsontents 3 平安银行人工智能应用布局研究当客户进入平安银行零售智能新门店时，

3、智能机器人“安安”在大厅主动迎客，能够对接客户日常交流、回答业务咨询等工作。另外，智能门店的大堂工作人员随身携带的十余台平板电脑，支持 7 大类、30 余种银行业务的自助办理，配合其他智能设备和人员的实时协助，能使客户快速自助办理 90%以上的业务，无需排队等候。这就是人工智能技术变革下的智能化银行，人工智能时代已经到来。一、一、平安平安银行银行基本情况基本情况平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行，前身深圳发展银行收购平安保险集团旗下的深圳平安银行，收购完成后，深圳发展银行更名为新的平安银行。截至 2019 年 9 月末，平安银行全国共有 84 家分行、1,

4、049 家营业机构，能为客户提供多种金融服务。经过多年发展，平安银行整体经营稳健发展，智能化和数字化转型持续推进。2019 年 9 月，平安银行营业收入 1029.58 亿元，同比增长 18.8%；净利润 236.21 亿元，同比增长 15.47%；资产总额 3.71 万亿元，同比上升 10.61%；各项存款余额 2.29 万亿元，较上年末增长 7.6%；各项贷款余额 2.05 万亿元。图图 1 1- -1 1：平安平安银行人工智能应用布局银行人工智能应用布局资料来源：平安银行历年年报，零壹智库二、二、平安平安银行人工智能银行人工智能具体具体应用应用领域领域 (一) 智能营销在

5、现代社会，许多人会接收到各种推销电话，很多人对此感到无奈甚至是厌恶，大量推 4 平安银行人工智能应用布局研究销电话批量呼出，在不了解客户需求的情况下推销的产品或业务，就如同大海捞针一样。这种推销或许不仅仅是业务或产品没有有效触达客户，糟糕的是，客户的体验度下降，甚至造成对产品或企业厌恶程度上升，令客户产生抵制心理。智能营销的出现，解决了上述大部分问题，它通过人工智能和大数据等技术对客户的消费习惯和喜好进行分析，切实了解客户所需要的产品或服务，以客户为中心，从客户角度出发，选择合适的方式进行营销活动，提升客户体验和营销转化率。在智能营销赛道上，平安银行持续贯彻“零售突破”的策略

6、方针，深化综合金融优势，构建以 AI 为内驱的营销策略，发力基础零售、私行财富与消费金融三大业务模块。平安银行通过聚焦基础零售客户获客及经营，通过场景化、科技化手段，利用不同的互联网场景打造多种获客路径，坚持科技赋能，利用大数据驱动客户分析及经营策略的制定，促进获客及客户经营效率与产能提升。在赋能成效上，2019 年 9 月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）18721.78 亿元，较上年末增长 32.1%；个人存款余额 5595.68 亿元，较上年末增长 21.2%；零售客户数 9366.33 万户，较上年末增长 11.6%；平安口袋银行 APP 注册客户数 8123.41

7、万户，较上年末增长 30.5%，月活客户数 2986.50 万户，较上年末增长 15.4%。在口袋银行 APP 和信用卡上海品茶，通过智能推荐平台进行精准营销广告投放，转化效果比人工投放提升 50%以上。在私人银行财富管理业务上，充分利用人工智能科技力量和平安集团综合金融模式的优势，根据大数据分析结果和现代投资模型，推出了智能投顾、智能投研服务。2019 年 9 月末，平安银行共有财富客户 74.84 万户，较上年末增长 26.5%，AUM 规模 6693.76 亿元，较上年末增长 46.2%。在消费金融板块上，平安银行主动优化消费贷款业务结构及客群结构，推动目标客群上移，并通过

8、线上化改造及 AI 化，推动贷款业务流程与服务升级，改善客户体验，触达更多的客户。通过人工智能应用赋能， 2019 年 9 月末，平安银行个人贷款余额 12733.15 亿元，较上年末增长 10.3%；信用卡流通卡 5839.3 万张，较上年末增长 13.3%，信用卡当年累计总交易金额 24542.75 亿元，同比增长 27.5%。图图 2 2- -1 1：平安平安银行银行口袋银行口袋银行 APPAPP 客户数客户数 5 平安银行人工智能应用布局研究资料来源：根据平安银行年报整理，零壹智库图图 2 2- -2 2：平安平安银行存款情况银行存款情况资料来源：wind，零壹智库图

9、图 2 2- -3 3：平安平安银行贷款情况银行贷款情况 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 80.00% 90.00% 100.00% 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 20019Q3 客户数量（万户）增长率 17,000.00 18,000.00 19,000.00 20,000.00 21,000.00 22,000.00 23,000.00 24,000.00 20019Q3 存款余额（亿元） 6 平安银行人工

10、智能应用布局研究资料来源：wind，零壹智库 (二) 智能风控在风险控制上，平安银行搭建了全面 AI 为基础的“风险 3.0”新一代智能风险管理体系建设，以人工智能和大数据为核心，通过人工智能预审平台及多元化外部数据，将传统的逻辑回归，决策树模型和 GBM 链式聚类分析等大数据模型相结合，引入了生物识别技术，搭建了贷前、贷中、贷后人工智能风控机器人。此外，平安银行还打通了个人贷款、汽融、信用卡等产品的风险管理系统，实现风险前、中、后业务实现智能化和数字化管理。 “风险 3.0”AI 风控系统，主要有四大应用场景，分别是远程身份识别、大零售企业级反欺诈防线、信用评估+风险预警

11、以及贷后管理：身份识别主要应用在贷前环节，系统通过人脸识别、声纹识别、公安联网核查、银联鉴权等手段，在线核实客户身份。针对反欺诈业务，系统支持每日千万级别的金融交易量，具备为各类信用类信贷产品的审核提供服务的能力。信用评估+风险预警板块主要以人行征信报告的金融数据为基础，通过与银联、公积金中心、工商、税务、移动运营商、第三方平台等开展合作获取外部数据，运用人工智能技术对数据进行整合分析，对客户进行多维度用户画像构建，通过风险模型， 0.00 2,000.00 4,000.00 6,000.00 8,000.00 10,000.00 12,000.00 14,000.00

12、20019Q3 个人贷款余额（亿元）公司贷款余额（亿元） 7 平安银行人工智能应用布局研究判定客户最新资信情况。在贷后管理方面，平安银行通过 AI 智能催收系统来降低滚动率，应用机器学习技术来优化评分模型，推进差异化催收策略。在人工智能赋能下，2019 年 9 月末，平安银行不良率为 1.68%，较年初下降 0.07 个百分点。图图 2 2- -4 4：平安平安银行银行不良率不良率资料来源：平安银行年报，零壹智库 (三) 其他场景智能化应用在智能网点建设上，平安银行以“智能零售新门店”进行网点推进。新型门店整合打造出综合智能化服务体系，通过场景化和个性

13、化构建智能化银行。2019 年 9 月末，全国已开业 245 家新门店。通过网点智能化和标准化的合理布局，平安银行在 2019 年 1-9 月营业网点减租 2.33 万平方米，网点综合效益持续提升。在产能效率方面，平安银行通过实施 AI 战略，零售人力产能得到进一步提升，人均营收同比增长 17.6%。另外，平安银行还通过智能化 OMO（Online Merge Offline，线上线下相融合）服务体系，让客户办理业务时，线上线下无缝切换，给客户给好的智能化体验。在智能客服赛道上，平安银行配备了客服机器人 “小安” 。智能客户机器人以机器学习和语音语义识别技术为核心，基于多年用

14、户数据积累，部署在各业务渠道，为平安银行建立了全天候“AI 客服”体系。 1.74 1.7 1.75 1.68 1.64 1.66 1.68 1.7 1.72 1.74 1.76 20019Q3 不良率（%） 8 平安银行人工智能应用布局研究平安智投则是平安银行针对现代投资理财环境，根据人工智能技术和主流投资模型，为客户打造的智能化投研产品。它能够根据客户的交易记录与风险偏好，为客户提供个性化的产品投资组合方案。三、三、研发研发、合作及经营合作及经营情况情况 (一) 研发投入平安银行将“科技引领”作为全行首要发展战略方针，全面推进“AI Bank”体系建设。

15、 2018 年全年 IT 资本性支出 25.75 亿元，同比增长 82%，2019 年上半年累计 IT 资本性支出及费用合计同比增长 36.9%。AI 平台建设上，2019 年 9 月末，平安银行的 11 个 AI 中台项目已经陆续完成投产，为前台应用和业务团队提供支撑和赋能。2019 年 1-9 月，平安银行在零售业务上累计投入 11.99 亿元用于科技及创新，通过升级传统业务、创新业务模式、提升服务体验，保持持续增长动能和成本优化能力。另外，平安银行针对零售板块，打造了专属 IT 团队。在 2017 年，IT 团队员工数为 1800 余人；2018 年 IT 团队人数达 3200

16、人，全行科技人力扩充到近 6000 人（含外包），较上年末增长超过 44%。另外，平安银行还通过金融壹账通获得人工智能等科技赋能。金融壹账通是平安集团的联营公司，作为平安集团“金融+科技”双驱动战略的重要承载者，为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案。表表 3 3- -1 1：平安平安金融壹账通金融壹账通名称成立时间定位赋能实践金融壹账通 2015 年 12 月 29 日金融全产业链科技服务云平台。运用人工智能、大数据分析、区块链技术等科技，为银行、保险、投资等行业的金融机构提供科技+业务的解决方案

17、，助力数字化转型。金融壹账通已为超 3300 家金融机构提供服务，包括近 600 家银行、超 70 家保险公司、2600 余家其他非银金融机构。资料来源：根据公开资料整理，零壹智库 9 平安银行人工智能应用布局研究 (二) 外部合作虽然平安银行自身科技能力在同业中处于领先地位，但它秉持开放合作的态度，积极吸收外部如人工智能等领先技术，和多家公司展开深度合作，丰富金融科技技术在银行各业务场景的应用。表表 3 3- -2 2：平安平安银行人工智能相关外部合作银行人工智能相关外部合作公司合作标签旷视科技生物识别科大讯飞智能客服依图智能营销，智能网点感知科技智能

18、监控捷顺科技智慧生活轻扫云智能客服京东方智能网点深圳市财政局智能财政深圳市发改委智慧生活深圳市人居环境委员会智慧生活小桔车服智慧生活凯达尔集团智慧生活华宝软件智慧生活奇瑞汽车智慧生活 10 平安银行人工智能应用布局研究中商惠民智能风控 Costco 智慧生活资料来源：根据公开资料整理，零壹智库图图 3 3- -1 1：平安平安银行人工智能合作关键词银行人工智能合作关键词资料来源：根据公开资料整理，零壹智库从智能化合作关键词来看，智慧生活在平安银行的外部合作上占比近 50%，体现出平安银行对于零售业务的高度重视程度。凭借自身强劲的科技实力，平

19、安银行在吸收外部领先智能技术的同时，也对外输出自身的科技技术。智慧生活合作，包含居民的衣食住行和智慧城市建设，与平安银行做大做强零售业务，以 AI 赋能零售业务的战略高度相符。 (三) 营收情况 2017 年，平安银行营业收入为 1058 亿元，受营改增和宏观经济影响，同比下降 1.79%，不过自 2017 年后，营业收入和净利润增长双双迎来拐点。2019 年 9 月末，平安银行营业收入 1030 亿元，归母净利润达 236 亿元，分别同比上升 18.80%和 15.47%，反映出在 AI 持续赋能下，平安银行取得了较大的增长。图图 3 3- -2 2：平安平安银行银行营收

20、和净利润营收和净利润 6% 6% 6% 47% 6% 12% 12% 6% 智能营销智能风控生物识别智慧生活智能财政智能客服智能网点智能监控 11 平安银行人工智能应用布局研究资料来源：平安银行年报，零壹智库平安银行提出“更懂你的智能银行”和“AI Bank”两大品牌体系建设，反映出平安银行对人工智能赋能业务的信心和决心。人工智能技术不再停留在概念与实验室阶段，平安银行凭借自身强大的科技实力，以及多项人工智能赋能战略，通过智能网点、智能投顾、智能客服、智能营销、智能风控和生物识别等方面，使人工智能在银行业创新运用，为客户带来全新的智能化体验，提升自身品牌知名度和

21、市场竞争力。 -5.00 0.00 5.00 10.00 15.00 20.00 0.00 200.00 400.00 600.00 800.00 1,000.00 1,200.00 1,400.00 20019Q3 营业收入（亿元）归母净利润（亿元）营业收入YOY（右轴，%）归母净利润YOY（右轴，%） 12 平安银行人工智能应用布局研究零壹财经零壹财经独立的新金融知识服务机构，建立了媒体+数据+研究+智库+学院的独立第三方服务平台，覆盖新金融生态的各个细分领域，提供研究、咨询、品牌、培训、传播等服务。已经服务超过 300 家机构。零壹财经是中国互联网金融协会

22、成员、平安市互联网金融行业协会发起单位并任投资者教育与保护专委会主任单位、中国融资租赁三十人论坛成员机构、湖北融资租赁协会副会长单位。零壹媒体零壹媒体零壹财经具备专业的新金融媒体服务平台，包括新金融门户网站（）和强大的自媒体平台，为新金融提供专业的内容建设和传播服务；旗下包含零壹财经、01Binary、零壹租赁智库、P2P 日报、金羊毛工作坊、零售金融观察、Fintech 前线、零壹独角兽、“零壹智库”等自媒体品牌。零壹研究院零壹研究院零壹研究院以数据和案例为基础，进行新金融前沿理论和实务研究。零壹研究院数据中心（零壹数据）已建成 Fintech、P2P 借贷、众筹、融资租赁

23、等新金融领域的强大数据库，形成了可动态量化分析的数据产品。关于我们 A Aboutbout 零壹财经 P2P 日报 13 平安银行人工智能应用布局研究零壹智库零壹智库零壹智库是零壹财经旗下的内容品牌及研究服务平台，坚持独立、专业、开放、创新的价值观，包含零壹研究院、零壹财经华中新金融研究院、零壹租赁智库等研究机构，建立了多元化的学术团队，通过持续开展金融创新的调研、学术交流、峰会论坛、出版传播等业务，服务新金融机构，探索新金融发展浪潮。零壹租赁智库零壹租赁智库零壹租赁智库为零壹财经旗下独立、专业、开放、创新的融资租赁学术及业务交流平台，提供高质量的新闻资讯和研究产品，

24、开展多层次、高效率、有创见的研讨活动。旨在推动行业企业的融合交流，构建产业生态；通过对市场的前瞻性研究，为企业的长远发展提供外部智力支持；建立租赁新时代的行业新标准；形成长期品牌阵地。报告声明报告声明本报告研究过程和研究结论均保持独立，零壹智库对本报告的独立性负责。本报告中信息均来源于公开信息及相关行业机构提供的资料，零壹智库对这些信息的准确性及完整性不作任何保证。报告中的信息或所表达意见并不构成任何投资建议。本报告的完整著作权为零壹智库信息科技（平安）有限公司所有，未经本公司书面许可，任何机构和个人不得以任何形式使用，包括但不限于复制、转载、编译或建立镜像等。 14 平安银行人工智能应用布局研究

友情提示

1、下载报告失败解决办法
2、PDF文件下载后，可能会被浏览器默认打开，此种情况可以点击浏览器菜单，保存网页到桌面，就可以正常下载了。
3、本站不支持迅雷下载，请使用电脑自带的IE浏览器，或者360浏览器、谷歌浏览器下载即可。
4、本站报告下载后的文档和图纸-无水印,预览文档经过压缩，下载后原文更清晰。

本文（平安银行人工智能应用布局研究(15页).pdf）为本站（科技新城）主动上传，三个皮匠报告文库仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对上载内容本身不做任何修改或编辑。若此文所含内容侵犯了您的版权或隐私，请立即通知三个皮匠报告文库（点击联系客服），我们立即给予删除！

温馨提示：如果因为网速或其他原因下载失败请重新下载，重复下载不扣分。