1、?目录CONTENTSYOUR LIFETIME BANK伴您一生的银行北京银行股份有限公司 2022 年年度报告BANK OF BEIJING CO.,LTD.2022 ANNUAL REPORT公司简介 016会计数据和财务指标摘要 024管理层讨论与分析 034公司治理 116环境和社会责任 144重要事项 156股份变动及股东情况162优先股相关情况168财务报告172重要提示 004释义 005重大风险提示 005备查文件 005董事长致辞 006行长致辞 012本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够

2、的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官梁岩保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本公司外部审计师毕马威振华会计师事务所（特殊普通合伙）已对本公司按照中国会计准则编制的2022 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。经董事会审议通过的利润分配预案：向全体股东每股派发现金红利 0.310 元（含税）。本次利润分配方案尚需提交股东大会审议。2022 年度，本行不实施资本公积金转增股本。公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的

3、法律责任。本年度报告（正文及摘要）于 2023 年 4 月 6 日经本公司董事会审议通过。会议应参会董事 13 名，实际参会董事 13 名，本公司 7 名监事列席了会议。004北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report重要提示005释义文中释义本行北京银行股份有限公司公司、本公司北京银行股份有限公司及其附属机构章程、公司章程北京银行股份有限公司章程央行、中央银行中国人民银行银保监会、中国银保监会中国银行保险监督管理委员会证监会、中国证监会中国证券监督管理委员会上交所、交易所上海证券交易所元人民币元在本年报中，除非文义

4、另有所指，下列词语具有如下含义：备查文件1.载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对年报的书面确认意见；2.载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表；3.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；4.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的内控审计报告原件；5.报告期内本行公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨论与分析章节。重大风险提示007董事长致辞2022 年是极不平凡的一年。党的二十大胜利召开，提出以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴，描绘出全面建设社会主义现代化国家的宏

5、伟蓝图，为银行业走好中国特色金融发展之路指明方向。2022 年也是北京银行新一届领导班子成立后的第一个年度。一年来，北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，突出金融工作的政治性、人民性、专业性，统筹推进服务实体、风险防控、转型发展，在许多领域实现历史性变革、系统性重塑、整体性重构，实现了“二次创业”征程良好开局。董事长致辞团结奋斗 守正创新力量源自信念，拼搏是人生最美的姿态一年来，我们稳中求进，笃定前行，交出了一份质效优异的业绩答卷。截至 2022 年末，资产总额 3.39 万亿元，较年初增长 10.76%，规模继续保持城商行首

6、位；实现归母净利润 247.60亿元，同比增长 11.40%，创近 8 年最高增速；规模和利润双双实现两位数增长目标。不良贷款率 1.43%，较上年下降 0.01%；拨备覆盖率达到210.04%，资产质量稳中加固。北银理财、雄安分行、嘉兴分行正式开业，苏州分行获批筹建，经营布局持续优化。一级资本在全球千家大银行排名第 50 位，再次被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行，品牌形象稳步提升。一年来，我们团结奋斗，敢闯敢拼，迸发出一种昂扬向上的精神力量。相较业绩的提升，更让我们欣喜的，是全行干部员工在转型发展中所展现出的“越是艰险越向前”的精神力量。过去一年，我的同事们以行为家、前行不辍，确保

7、008北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report金融服务在面对超预期因素冲击时不断档；敏捷团队“5+2”“白加黑”，主动放弃节假日，吃住在研发中心，用最短时间啃下一个个系统研发“硬骨头”；客户经理风雨无阻，每天驱车数小时为客户送上热忱又专业的服务。这种精神力量植根于我们对北京银行事业的热爱，凝聚于全行一万七千名干部员工的点滴付出，是我们开拓奋进，从胜利走向新的胜利的最大底气。一年来，我们主动变革，打破藩篱，形成了一套协同高效的体制机制。碳元素平行排列是柔软的石墨，三角形排列则会变成坚硬无比的金刚石。长久以来，条线分明

8、、科层制的组织架构让银行极易陷入冗长的决策链条和繁琐的操作流程，“部门主义”下“各尽其责”稍有不慎就会“合成谬误”为客户旅程的堵点、断点。为此，我们坚持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，强调“部门职责有边界、协同配合无边界”，坚定不移破除部门藩篱、破除自我设限，采取“揭榜挂帅”机制，运用“清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控”精益工作法（LPRM），让一个个“无边界”敏捷组织活跃于全行各条战线，形成业务部门、职能部门、科技部门绩效共担、合作共赢、互利共生的横向协同合作模式，以及总行统筹协调、分行专业经营、支行优质服务的纵向联动作战模式。我们构建京津冀协同发展、长三

9、角一体化联席会议机制，推动域内分行由形式协同向融合协同转变；我们优化集团协同发展机制，推动投资机构与行内业务条线形成更为紧密的全方位协同，通过综合统效（Synergy），凝聚起“一个银行”的强大合力。一年来，我们科技赋能、敏捷迭代，走出了一条数字京行的崭新道路。数字化转型本质是生产力和生产关系的重构，是一场深刻的自我革命，在老路子上缝缝补补没有出路，勇于大刀阔斧自我变革才有未来。我们坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，改变思想观念，改变思维模式，改变打法战

10、法，改变组织阵型，“数字京行”的轮廓愈发清晰。我们在业务变革领域落地“爱薪通”3.0、对公开户流程再造、“冒烟指数”等一批里程碑成果，解决了一批过去长期想解决而未能解决的难题；在技术变革领域建成统一数据底座、加快研发统一金融操作系统，驱动全行步入数字化管理新阶段；在组织变革领域打造敏捷组织、培育敏捷人才，搭建“萤火社区”内部论坛，编制“急难愁盼”指数，形成更加敏捷的组织模式和战斗阵型。更重要的是，数字化的理念和思维方式在潜移默009董事长致辞化中开始融入我们的基因，越来越多的同事自觉将数字化作为解决问题的“第一选项”。一年来，我们坚持真诚相伴、贴心服务，构筑了一个更为坚实的发展根基。我们深知，

11、客户永远是银行发展的本源和价值创造的归依。我们牢记“人民至上”“体验为王”，坚持以客户为中心，以体验为标尺，以价值创造为核心，通过 GBIC2组合金融模式加强客群深度经营。我们创新推出“京萤计划”儿童金融综合服务，“小京卡”发卡 52 万张，儿童金融客户规模增长 41%，累计服务超 138 万家庭，形成强大的聚势、聚气、聚能效应。我们积极参加养老“第三支柱”建设，全国首批获得开办个人养老金账户和养老基金销售双资格，个人养老金开立账户突破 20 万户。我们的愿景是，以“一老一小”为突破，加速形成儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融“全生命周期”的综合金融服务体系，把北京银行

12、打造成为“伴您一生的银行”。2022 年，记录下我们的优异业绩、荣耀时刻，同时也定格下许多难忘瞬间、温情画面。孩子们在“小京卡”的帮助下实现了“自己管理压岁钱”的愿望；餐饮从业者在北京银行陪伴下熬过了“寒冬”，迎回了久违的烟火气；刚毕业的大学生在“创赢贷”助力下勇敢追寻创业梦想；村民们在“万院计划”助力下当上了民宿“管家”，在家门口实现了增收致富这一切让我们相信，金融不是一个冷冰冰的“名词”，而是一个充满温度与力量的“动词”，是一份成就美好的事业。追风赶月莫停留，平芜尽处是春山2023 年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，银行业发展充满机遇与挑战。我们将坚持以自身发展的确定性应对外部环

13、境的不确定性，精准识变、科学应变、主动求变，将人民对美好生活的向往转化为我们的产品服务，将客户用户的“急难愁盼”转化为我们的发展潜能，将全行一万七千名干部员工的创新创造活力转化为北京银行战舰乘风破浪不竭的动力。我们深信，创新是存量时代的最大增量。内卷是低水平的复杂化，创新是高水平的简单化。对银行而言，回归常识，坚守本源，守正创新，实现“复杂问题简单化、简单问题标准化、标准问题极致化”，才是真创新。我们将加快构建统一金融操作系统，打造稳定、灵活、组件化的企业级架构，实现从“数签”到“数汇”再到“数智”的三级跃迁，全方位构建智能金010北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beiji

14、ng Co.,Ltd.2022 Annual report融新生态。我们将积极统筹整合内外部、总分行科技力量，以 20 项重点科技项目为牵引，推进科技攻关常态化，加快分布式核心系统、新信用风险管理系统等重点项目建设，加快数字人民币在全行各领域、各条线的应用，将科技投入占营收比重进一步提升至 4%，实现业务与技术更为深度的融合。我们深信，开放是应对熵增的唯一选择。彼得德鲁克说，“管理要做的只有一件事，就是如何对抗熵增。”融入数字经济时代的大潮流，把握分布式商业的新模式，我们将把开放银行理念贯穿于业务拓展、产品创新、内部管理、文化建设各个领域。我们将进一步开放网点，探索“网点+社区+商圈”新商业模

15、式，逐步将功能单一的传统网点升级为“政务服务大厅”“户外劳动者驿站”“社区活动中心”，将其打造成为社区金融、社群金融、社交金融的重要枢纽；进一步开放生态，“三位一体”建设企业之家、客户间市场、生态伙伴平台的银企共赢生态体系，升级自建生态、融入客户生态、链接行业生态，通过生态与生态的聚合，从封闭金融体系的主要参与者转变为开放金融生态的超级合作者，抢占未来竞争的制高点；进一步开放组织，推动内部营商环境优化，树立开放心态、完善敏捷机制、打造轻型文化，将群众诉求驱动超大城市治理的“北京经验”转化为以客户用户需求驱动银行高质量发展的“京行实践”。我们深信，陪伴是面对客户的真诚告白。我们将继续抓好“一老一

16、小”，丰富儿童金融的财商功能、阅读功能、社交功能，形成总行“一个平台”（建设“京苗俱乐部”经营平台）、分行“一个圈”（拓展当地合作商户圈）、支行“一个群”（建立儿童金融客户群）的经营模式。把握“第三支柱”建设和“未老人群”养老意识觉醒的机遇，进一步推动养老金融打响品牌、做出特色。我们将重点聚焦央企国企、“专精特新”、普惠小微三个层次客群，构建起分层分类、覆盖全生命周期的企业梯队培育模式。我们要从为客户开办第一张卡、开立第一个账户、发放第一笔贷款开始，持之以恒做好陪伴式服务，用金融服务链接客户每一个重要人生节点、企业每一个关键发展阶段，与每一个客户“相互成就、共同成长”。我们深信，安全是金融工作

17、的永恒主题。银行经营是多准则决策下做好安全与发展的平衡，任何时候都必须处理好有效发展和审慎经营的关系，坚决不能以牺牲质量为代价换取短期内盲目扩张。我们将以“时时放心不下”的责任感持续011董事长致辞强化全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的风险管控，形成全行风险管控“一盘棋”。我们将向分行派驻首席风险官，升级迭代“冒烟指数”，加快推动新一代信用风险管理系统建设，更好发挥特殊资产管理部作用，实现从传统清收管理不良资产到经营不良资产的转变，全力打造更加精准、更加有效、更加数字化的风控体系，确保风险应对始终走在市场曲线前面，在更加主动经营风险中实现自身更高质量的发展。我们深信，人才是企业发展的第一

18、资源。习近平总书记强调，“科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力。”我们将加快人力资源管理数字化转型，加强人才全面盘点、精准画像和能力图谱建设，让人才在“数字京行”这张价值网上更加精准地找到自己的位置，发挥应有的作用，实现自身的价值。围绕全行发展重点领域精准引入领军人才、高端人才、紧缺人才，积极培育“专注、专业、专家、专营”的专业化人才队伍，确保北京银行事业后继有人、薪火相传。机会主义者只能得到暂时性的胜利，实用主义者会获得阶段性的胜利，长期主义者才能赢得持续性的胜利。我们坚信，只要目标纯正，心无旁骛，持之以恒做难而正确的事，时间就是答案。新的一年，北京银行将紧紧抓住大有可为的战略机

19、遇期，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，锚定数字化转型统领“五大转型”的战略方向，着力抓好战略前瞻谋划、着力抓好业务超前布局、着力抓好风险监测预警、着力抓好全面风险应对、着力抓好人才实战储备，团结奋斗，守正创新，穿越周期，笃定前行，朝着“商业银行 2.0 版”发展目标奋勇前进！北京银行股份有限公司 董事长2023 年 4 月 6 日012北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report013行长致辞这一年，我们在主动作为中实现“稳中有进”。截至 2022 年末，北京银行总资产 3.39

20、万亿元，较年初增长 10.76%；存款总额 1.91 万亿元，较年初增长 12.59%；贷款总额 1.8 万亿元，较年初增长 7.42%；实现营业收入 662.76 亿元，与上年基本持平；实现归母净利润 247.60 亿元，同比增长11.40%，各项主要经营指标稳中向好。一级资本在全球千家大银行排名第 50 位，再次被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行，业绩品牌实现新的提升。这一年，我们在服务实体经济中擦亮“初心使命”。围绕首都城市战略定位，全方位服务“四个中心”功能建设和“五子联动”布局，北京地区人民币存贷款余额 2.56 万亿元，同比增长 3,061 亿元，增速 13.6%，存贷款规

21、模、增量均排名北京市管金融企业首位，为稳住经济大盘贡献力量。深耕普惠金融，推出数字普惠金融陪伴计划，上线“小巨人”APP2.0，普惠金融贷款余额 1,721 亿元，同比增长 36.49%，普惠线上贷款同比增长 144.66%；服务普惠型小微企业 29.9 万户，较年初增长 16.1 万户，增幅 116.67%。围绕产业“延链、补链、升链、建链”，升级供应链金融全链条服务生态，“京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅 134%、174%、186%。服务“双碳”战略目2022 年是党的二十大召开之年，也是实施“十四五”规划的关键之年。一年来，北京银行顽强拼搏、奋勇前进，坚持以数字化转型统领

22、“五大转型”，统筹发展与安全、守正与创新，推动各项业务实现量的稳步增长和质的有效提升，向广大投资者交上一份诚意满满、含金量十足的业绩答卷。行长致辞014北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report标，完善绿色金融生态体系，落地北京市首笔CCER质押贷款，发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，推出国内首家企业低碳积分权益体系，年末本行绿色贷款余额 1,103.03 亿元，较年初新增 625.59 亿元，增幅 131.03%；正式加入联合国负责任银行原则，首次编制披露 ESG专题报告，朝着“生态银行”发展目标加速迈进。这一年

23、，我们在深化零售转型中开启“第二曲线”。截至 2022 年末，零售营收占比达到 34.1%，较年初提升 6 个百分点；零售 AUM达到 9,749.4 亿元，较年初增长 904.8 亿元，增幅 10.23%；储蓄存款增长 21.7%，创近十年来最高增速；个人贷款规模达到 6,362.82 亿元，较年初增长 8.69%，北京地区个贷规模跃升至同业首位；消费贷和经营贷余额占比突破46.79%，同比提升 6.42 个百分点；成立绿色汽车金融中心，推出“车贷+”和“微车贷”个人汽车贷款产品。这一年，我们在真诚陪伴客户中传递“金融温度”。构建起覆盖客户全生命周期、全生态合作的金融服务体系，服务客户超过

24、2700 万户。创新推出“京萤计划”，打造以“时光、陪伴、成长”为理念的“1+2+N”特色儿童金融服务体系，“小京压岁宝”累计销售突破 26亿元，“小京卡”发卡 52 万张，儿童金融客户规模增长 41%，累计服务超过 138 万家庭。成立新市民金融服务工作专班，打造新市民综合金融服务体系，推出新市民金融服务十二条举措，新市民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破 60 亿元。全国首批获得开办个人养老金业务和养老基金销售双资格，累计开立个人养老金资金账户超 20 万户。这一年，我们在深化科技赋能中打造“数字京行”。围绕“数字京行”战略布局，成立数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京市首家金融企

25、业科协，强化战略统筹，加快建设科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行“五大银行”。建设统一数据底座，打通数据竖井；建设统一金融操作系统，打通系统竖井。运用敏捷机制，落地“爱薪通”3.0、对公开户流程再造、“冒烟指数”“客企查”、官网升级改版等一批重点项目。手机银行 APP 月活跃用户数（MAU）超 530 万户，同比增长 29%，居城商行首位。全年科技投入占营收比重达到 3.7%，继续保持较高投入强度。这一年，我们在加快管理变革中厚植“内生动力”。深化投资机构管理体制改革，最大015行长致辞限度发挥母行与投资机构协同效应，北银消费获批信贷资产证券化业务资格，北银金租推动银租协同项目投

26、放金额占比 54%，中加基金、中荷人寿发展势头良好，北银理财获批成立。搭建内部论坛“萤火社区”，收到合理化意见建议 1,600 余项，各部门响应回复 2,200 余次，走好新时代网上群众路线。实现 7 家试点分行财务集中审批，全面推广应用新柜员系统，各项管理基础进一步夯实。这一年，我们在应对风险挑战中实现“行稳致远”。上线“冒烟指数”1.0 版本，启动新一代信用风险管理系统重构项目，基本建成企业级统一额度管控平台。深入推进重点领域风险专项排查，加快大额项目风险化解。组建特殊资产管理部，加快从传统清收管理不良资产向经营不良资产的转变。全行不良贷款率1.43%，较上年下降 0.01%；拨备覆盖率达

27、到 210.04%，资产质量稳中加固。展望 2023 年，伴随市场需求逐步回升和政策效应逐渐显现，我国经济加快恢复，推动企业、居民信贷需求有效改善，为银行发展创造有利环境。同时，国家金融监管体制改革，商业银行资本管理办法（征求意见稿）等监管新规出台，ChatGPT 等新技术出现，也为银行未来转型发展带来新的机遇与挑战。新的一年，北京银行将坚持以党的二十大精神为指引，全面主动融入新发展格局、积极服务新时代首都发展，坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控一体推进，加快全行各领域数字化转型，在新时代新征程上勇毅笃行、砥砺奋进，谱写高质量发展新篇章！北京银行股份有限公司 行长2023 年 4 月

28、 6 日公司简介第一节017公司简介1.1 公司基本信息1.1.1 法定中文名称：北京银行股份有限公司（简称：北京银行）Bank of Beijing Co.,Ltd.法定英文名称：1.1.2 法定代表人：霍学文曹卓董事会秘书：100033邮政编码：传真：1.1.4 联系地址：北京市西城区金融大街丙 17 号联系电话：1.1.3 注册地址：北京市西城区金融大街甲 17 号首层北京市西城区金融大街丙 17 号办公地址：原注册地址：北京市宣武区右安门内大街 65 号2001 年 12 月申请变更注册地址为：北京市西城区复兴门内大街 156 号（B 座

29、首层）2007 年 2 月申请变更注册地址为：北京市西城区金融大街甲 17 号首层历史变更情况：018北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report1.1.6 股票上市交易所：上海证券交易所股票简称：北京银行；股票代码：601169股票简称：北银优 1；股票代码：360018股票简称：北银优 2；股票代码：3600231.1.7 营业执照信息组织机构代码：974712L主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买

30、卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务(企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动)。1.1.

31、5 指定的信息披露网站：上海证券交易所网站（）中国证券报,网址：上海证券报，网址：证券时报，网址：证券日报，网址：年度报告备置地点：本行董事会办公室互联网网址：董秘信箱：投资者热线：010-95526客服电话：019公司简介1.1.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息1.公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层 签字会计师：史剑、张鲁阳2.公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构及持续督导期间 适用 不适用020北京银行股份有限公司二二二年年度报告Ban

32、k of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report31.2 公司业务概要北京银行成立于 1996 年，总部位于北京，是全国 19 家系统重要性银行之一、国内资产规模最大的城市商业银行。北京银行于 2005 年引入荷兰 ING 集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。2007 年 9 月 19 日，在上海证券交易所主板上市，股票代码 601169，成为一家公众持股银行。2022 年，按一级资本在英国银行家杂志全球千家大银行排名第 50 位，首次跻身全球前 50 强，连续 9 年入围全球百强银行；在世界品牌实验室发布的中国 500 最具价值品牌榜单中，以 7

33、69 亿元的品牌价值位列第 85 位。北京银行紧紧抓住金融改革开放的时代机遇，相继实现一系列战略突破，经营网络覆盖北京、天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、杭州、宁波、深圳、南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全国十余个中心城市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处，形成了以商业银行为主体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台，积极为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案。北京银行始终坚持差异化、特色化发展导向，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，持续深化金融产品服务创新，在科创金融、文化金融、绿色金融等领域形成了鲜明的

34、服务特色，在儿童金融、数币金融、养老金融、新市民金融等“新赛道”积极开展前瞻探索，推出了“短贷宝”“小巨人”“小京卡”等一系列深受市场认可、客户信赖的服务方案以及金融产品，以“真诚 所以信赖”的服务理念全力打造“伴您一生的银行”。步入“十四五”，踏上新征程，北京银行始终牢记“国之大者”，不忘金融为民的初心使命，更加奋发有为，加快转型发展，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，以总分联动、部门协同、组合金融、综合服务打造 GBIC2综合金融服务模式，全力打造科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行，努力构建特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先

35、、风控稳健、持续增长的高质量、可持续发展格局，以更加开放包容、积极进取的姿态走好“二次创业”之路，朝着“商业银行 2.0 版”发展目标奋勇前进。021公司简介一个银行 一体数据 一体平台 数字化转型成效达到同业领先水平发展目标战略愿景清单化管理项目化推进责任化落实矩阵式管控工作方法发展模式业务结构客户结构营运能力管理方式五大转型科技银行数字银行数币银行生态银行文化银行五大银行战略方向政府服务商行服务投行服务公司服务&消费者服务GBIC2五大体系全生态服务体系新零售战略体系财富管理和资产管理体系智能化风险管理体系数据治理体系战略路径战略统筹机制协同联动机制敏捷运作机制创新突破机制管理保障机制五大

36、机制战略保障数字京行1.3 发展战略北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，坚持金融工作的政治性、人民性，坚守金融服务实体经济本源，牢记金融服务人民群众初心，深化金融供给侧结构性改革。在服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都银行责任过程中，做强做优做大服务首都的核心竞争能力，全力服务首都“五子联动”，助力首都高质量发展。积极推动以科技创新为核心的全面创新，践行以数字化转型统领“五大转型”的发展战略，以数据为关键生产要素，以技术为创新驱动源泉，以改革为内生发展动力，以开放为转型文化基因，实现以客户为中心的数字化重构，构建“特色鲜

37、明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的发展格局，坚持“一张蓝图绘到底”，走好新时代北京银行数字化转型之路。022北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report北京银行战略方向全力建设五大银行，即以科技敏捷带动业务敏捷、以科创金融服务“专精特新”的“科技银行”，以数据连通支持智能决策、以数据分析重塑客户旅程的“数字银行”，以数币链接全业务场景、以开放模式构建金融新生态的“数币银行”，以全面合作构建服务生态、以绿色金融推动 ESG 发展的“生态银行”，以文化重塑激发内生动能、以文化金融服务文创企业的“文化银

38、行”，为客户提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务，让客户感受到服务备至的数字化极致体验，实现与客户相伴成长、相互成就。北京银行五大体系打造基于上市公司和拟上市公司的全生态服务体系，打造基于客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，打造基于价值增值的财富管理和资产管理体系，打造基于大数据风控模式以及涵盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的智能化风险管理体系，打造基于统一数据底座、一体化、智能化、场景化的数据治理体系，形成“以数连接、由数驱动、用数重塑”的数字化价值观，让数据持续释放生产力和创造力。北京银行战略保障建立战略统筹、协同联动、敏捷运作、创新突破和管理保障五大战略保障机制并确

39、保执行到位。北京银行战略愿景牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，始终贯穿总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务的思想，灵活运用清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控的工作方法，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式“五大转型”，推动数字化转型达到同业领先水平。北京银行战略路径重 点 打 造“GBIC2”组 合 金 融（Government,Banking,Investment Banking,Company&Consumer），形成政府服务、商行服务、投行服务和公司服务、消

40、费者服务的有效链接和高效联动，为客户提供全生命周期、全生态、一体化、一站式的优质综合金融服务解决方案，形成北京银行的特色服务优势和服务品牌。022北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report023公司简介1.4 荣誉与奖项2022 年 1 月，荣获中央国债登记结算有限责任公司“优秀金融债发行机构”荣誉称号。2022 年 2 月，荣获由中国银联颁发的“银联卡推广合作卓越奖”“银联移动支付合作突出贡献奖”。2022 年 3 月，荣获上海票据交易所颁发的 2021 年度“优秀承兑机构”“优秀贴现机构”“优秀托管结算机构”奖项

41、。2022 年 4 月，荣获亚洲货币杂志颁布的亚洲货币2022“中国私人银行”大奖最佳区域性银行奖。2022 年 6 月，荣获由普益标准评选的“卓越资产管理城市商业银行”金誉奖。2022 年 7 月，入选世界品牌实验室发布的中国 500 最具价值品牌。2022 年 7 月，荣膺中国金融前沿论坛（CFAF）“2022 中国 ESG前沿奖年度最佳银行奖”荣誉。2022 年 7 月，“京萤计划”荣膺 2022 全球数字经济大会“产业创新成果”奖。2022年7月，“京行E警通”在 银行家 杂志举办的2022“中国金融创新奖”奖项评选中，荣获“十佳金融科技创新奖”。2022 年 8 月，荣获中国电影产业

42、荣誉推选“年度融资企业”称号。2022 年 9 月，“京萤计划”综合金融服务获评 2022 年服贸会“发展潜力服务示范案例”。2022 年 11 月，在中国银行业协会公布的 2022 年商业银行“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果中，荣获 2022 商业银行“陀螺”评价城商行第一。2022 年 11 月，荣获中国经营报颁布的“2022 卓越竞争力财富管理与私人银行”奖。2022 年 11 月，荣获由中国证券报评选的“理财银行金牛奖”。2022 年 12 月，荣获经济观察报颁发的“年度卓越智能风控银行”“2021-2022 年度中国最受尊敬企业”。2022 年 12 月，荣获投资者网颁发的“2

43、022 年度杰出数字化转型商业银行”。2022 年 12 月，荣获证券时报颁发的“2022 年中国银行业 ESG 实践天玑奖”。2022 年 12 月，入选中国上市公司协会发布的“上市公司 2021 年报业绩说明会最佳实践榜单”。2022 年 12 月，在第三届银行业数字化创新（中国）峰会举办的“华信奖”评选中，荣获“年度卓越数字城商行”奖和“年度银行数字化品牌项目”奖。2022 年 12 月，荣获国际金融论坛第三届“IFF 全球绿色金融奖”年度奖。2022 年 12 月，荣获中国外汇交易中心颁发的“年度市场影响力奖”和“市场创新奖”两类奖项，涵盖“核心交易商”“货币市场交易商”“X-Repo

44、”三项殊荣。2022 年 12 月，在第 12 届（2022 年度）中国经贸企业最信赖的金融服务商（金贸奖）活动评选中，荣获“最佳贸易企业伙伴银行”奖。2022 年，本行在国内外荣获的主要荣誉与奖项如下：023公司简介会计数据和财务指标摘要第二节025会计数据和财务指标摘要2.1 主要会计数据和财务指标总资产人民币亿元2020 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日2022 年 12 月 31 日29,000.14027,00029,00031,0005.48%10.76%33,00035,00030,589.5933,879.52归母净利润人民币亿元2020 年 12 月 3

45、1 日2021 年 12 月 31 日2022 年 12 月 31 日02102202303.45%11.40%240250214.84222.26247.602.1.1 经营业绩2022 年，本公司坚持奋发有为，转型发展，各项业务稳健开展。报告期内，本公司实现营业收入 662.76 亿元，与上年基本持平；实现归属于母公司股东的净利润247.60亿元，比上年同期增长11.40%；实现基本每股收益1.02元，与上年持平。项目2022 年2021 年变化（%）2020 年经营业绩（人民币百万元）营业收入 66,276 66,275-64,299 营业利润 26,944 25,2976.51 24,

46、536 利润总额 27,019 25,1787.31 24,434 归属于上市公司股东的净利润 24,760 22,226 11.40 21,484 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 24,744 22,33810.77 21,566 经营活动产生的现金流量净额 126,042 (39,561)418.60 18,977每股比率（元/股）基本每股收益 1.02 1.02-0.98 稀释每股收益1.021.02-0.98 扣除非经常性损益后的基本每股收益1.021.02-0.98 每股经营活动产生的现金流量净额5.96(1.87)418.720.90 注：每股收益根据公开发行证券的

47、公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。026北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report2.1.2 财务比率报告期内，本公司资产收益率（ROA）0.77%，加权平均净资产收益率（ROE）9.60%，分别较去年同期提升 0.02%和下降 0.69%。注：1.净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）规定计算。2.资产收益率净利润/（期初总资产+期末总资产）/2；财务比率（%）项目2022 年20

48、21 年2020 年资产收益率（ROA）0.77 0.75 0.77 加权平均净资产收益率（ROE）9.60 10.29 10.65 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率9.59 10.34 10.69 027会计数据和财务指标摘要2.1.3 经营规模本公司各项业务规模保持稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额 3.39 万亿元，较年初增长 10.76%；负债总额3.08万亿元，较年初增长11.42%；吸收存款本金1.91万亿元，较年初增长12.59%；发放贷款及垫款本金总额1.80万亿元，较年初增长 7.42%。其中公司贷款总额增长 6.46%，聚焦科创、绿色、普惠、“专精特新”等重点领

49、域、重点行业，积极谋划对公贷款投放；个人贷款总额增长 8.69%，全年持续推进零售转型，推动互联网贷款集中管理，搭建自营消费贷场景,个人贷款尤其线上贷款增速较快。规模指标2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日变化（%）2020 年 12 月 31 日资产总额 3,387,952 3,058,95910.76 2,900,014 发放贷款和垫款本金总额1,797,319 1,673,238 7.42 1,567,721 其中：公司贷款1,002,672 941,788 6.46 970,642 个人贷款639,873 588,715 8.69 507,898 贴现154

50、,774 142,735 8.43 89,181 以摊余成本计量的贷款减值准备52,854 49,909 5.90 52,001 负债总额 3,077,335 2,761,88111.42 2,678,871 吸收存款本金1,913,358 1,699,337 12.59 1,637,391 其中：个人活期储蓄存款165,046 146,522 12.64 120,411 个人定期储蓄存款374,251 298,930 25.20 272,089 企业活期存款631,144 597,669 5.60 657,115 企业定期存款584,819 551,273 6.09 490,560 保证金存

51、款158,098 104,943 50.65 97,216 归属于母公司的股东权益 308,473 295,0544.55 219,219 归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元）10.9110.276.23 9.52（单位：人民币百万元）028北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report2.2 补充财务指标和监管指标2.2.1 盈利能力本公司持续优化资产负债结构，确保净利差、净息差处于合理区间。报告期内，本公司净利差1.71%，净息差1.76%。主要影响因素是：受市场利率变化和贷款市场报价利率（LPR）下降影响，生

52、息资产收益率同比下降；本公司优化负债结构，加强高成本负债管控，有效降低负债成本，延缓净息差下行速度。盈利能力指标2022 年2021 年2020 年存贷利差2.342.582.76净利差1.711.801.88净息差1.761.831.93成本收入比26.55 24.9622.07 注：成本收入比=业务及管理费用营业收入。（单位：%）2.2.2 资产质量报告期内，本公司面对内外部形势变化，主动进行逆周期调节，持续强化全流程风险管控，不断优化资产结构、业务结构和客户结构；强化重点地区、重点行业及重点客户风险管理；创新处置思路，持续提升不良资产处置效率；加快推进数字化转型赋能，提升风险管理质效，资

53、产质量水平稳中提质、长期向好趋势更加坚实。报告期末，本公司不良贷款率 1.43%，较年初下降 0.01%；拨备覆盖率 210.04%、拨贷比 3.00%，较年初保持稳定，具备足够的风险抵御能力。029会计数据和财务指标摘要注：1.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据,根据银保监发20222 号中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知的规定计算得出。2.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款 100。3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）100。4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款 100。5.信用成本为本行

54、口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）100%折年系数。资产质量指标2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日2020 年 12 月 31 日不良贷款率1.431.441.57拨备覆盖率210.04210.22 215.95 拨贷比3.003.033.38 信用成本0.760.851.33正常贷款迁徙率1.541.391.20关注贷款迁徙率28.9644.5447.53次级贷款迁徙率27.1375.3017.70可疑贷款迁徙率25.8726.4755.14（单位：%）2.2.3 流动性指标报告期内，中国人民银行稳健的货币政策

55、灵活精准、合理适度，市场流动性合理充裕。在此背景下，本公司持续优化资产负债结构，不断提高流动性风险管理的数字化水平，强化流动性精细化管理能力，流动性监管指标处于良好达标水平。（单位：%，人民币百万元）注：上述指标根据商业银行流动性风险管理办法（中国银行保险监督管理委员会令 2018 年第 3 号）和商业银行流动性覆盖率信息披露办法（银监发201552 号）中相关规定编制和披露。流动性指标2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日变化（%）2020 年 12 月 31 日流动性比例76.9371.825.1160.33流动性覆盖率163.74164.03-0.29118.4

56、9合格优质流动性资产414,240379,2599.22363,770未来30天现金净流出量的期末数值252,984231,2119.42307,001030北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report2.3 分季度主要财务数据项目一季度二季度三季度四季度营业收入17,62216,32117,44714,886归属于上市公司股东的净利润7,3536,2215,7875,399归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润7,3106,2335,7665,435经营活动产生的现金流量净额2,92668015,891106

57、,545（单位：人民币百万元）2.4 非经常性损益项目非经常性损益报告期营业外收入 170-政府补助收入96-久悬未取款项收入-其它74营业外支出 95-公益性捐赠支出60-预计诉讼损失3-其它32营业外收支净额75非经常性损益影响所得税数(41)合计34（单位：人民币百万元）注：上述指标根据公开发行证券的公司信息披露规范问答第 1 号：非经常性损益（2014 年修订）的要求确定和计算。031会计数据和财务指标摘要2.5 资本构成截至报告期末，本公司项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日2020 年 12 月 31 日集团口径本行口径集团口径本行口径集团口径本行口

58、径1.资本净额330,283320,165317,828310,485241,735236,2561.1 核心一级资本233,065229,265219,525216,013202,778200,3161.2 核心一级资本扣减项8,73813,5075,4237,9664,5006,5411.3 核心一级资本净额224,327215,758214,102208,047198,278193,7751.4 其他一级资本78,10777,83278,02677,83217,97217,8411.5 其他一级资本扣减项-1.6 一级资本净额302,434293,590292,128285,879216

59、,250211,6161.7 二级资本27,84926,57525,70024,60625,48524,6401.8 二级资本扣减项-2.信用风险加权资产2,211,8542,152,5812,045,2941,993,0781,982,4971,939,2073.市场风险加权资产15,42015,4204,4614,4617,0547,0544.操作风险加权资产124,832120,254122,576118,174114,336111,6795.风险加权资产合计2,352,1062,288,2552,172,3312,115,7132,103,8872,057,9406.核心一级资本充足率

60、9.54%9.43%9.86%9.83%9.42%9.42%7.一级资本充足率12.86%12.83%13.45%13.51%10.28%10.28%8.资本充足率14.04%13.99%14.63%14.68%11.49%11.48%9.享受过渡期优惠政策的资本工具：无（单位：人民币百万元）注：1.上述指标根据商业银行资本管理办法（试行）计算。2.根据关于商业银行资本构成信息披露的监管要求的规定，公司在官方网站()投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。资本充足率情况如下：核心一级资本充足率为%一级资本充足率为%资本充足率为%032北京银行股份有

61、限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report2.6 杠杆率情况、净稳定资金比例项目2022 年 12 月 31 日2022 年 9 月 30 日2022 年 6 月 30 日2022 年 3 月 31 日杠杆率（%）7.537.977.948.22一级资本净额302,434301,666295,808297,985调整后的表内外资产余额4,017,4323,784,4703,723,2103,625,793净稳定资金比例（%）115.19116.30115.96115.66可用的稳定资金1,835,338.501,747,052.8

62、7 1,752,054.351,731,146.39所需的稳定资金1,593,303.961,502,247.05 1,510,874.021,496,712.29（单位：人民币百万元）注：1.上述指标根据商业银行杠杆率管理办法（修订）（银监会令20151 号）的规定计算和披露杠杆率。有关杠杆率的详细信息，公司在官方网站()投资者关系专栏披露本报告期资本构成信息表、调整后的表内外资产余额等附表信息。2.上述指标根据商业银行流动性风险管理办法（中国银行保险监督管理委员会令 2018 年第 3 号）和商业银行净稳定资金比例信息披露办法（银保监发 201911号）中相关规定编制和披露。033会计数据

63、和财务指标摘要2.7 报告期股东权益变动情况项目期初数本期增加本期减少期末数股本21,143-21,143 其他权益工具77,831-77,831 资本公积43,882-43,882 其他综合收益1,866-1,609 257 盈余公积22,0952,459-24,554 一般风险准备35,3353,316-38,651 未分配利润92,9029,253-102,155 少数股东权益2,024120-2,144 合计297,07815,1481,609 310,617（单位：人民币百万元）2.8 贷款集中度情况贷款集中度指标2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日变化（

64、%）2020 年 12 月 31 日单一最大客户贷款比率 7.565.032.533.18最大十家客户贷款比率 25.5920.575.0221.74（单位：%）2022 年，本公司坚持审慎稳健风险偏好，继续执行“控大额、控累加、控占比、控限额”原则，严格大额风险暴露准入管理，强化总分联动，做好差异化管控、常态化监控、动态化预警，多措并举推进大额不良资产处置工作，高风险客户压降取得阶段性成效。截至 2022 年末，本公司大额风险暴露监管指标均符合监管要求。管理层讨论与分析第三节035管理层讨论与分析3.1 总体经营情况分析3.1.1 所处行业情况2022 年，复杂的国际环境、持续存在的“三重压

65、力”和艰巨的发展任务相互交织，国内经济在重压下稳步前行。银行业勇担稳经济发展重任，在助企纾困和业务发展间取得了多重平衡，实现经济效益与社会效益双提升。加快数字化转型发展银行业全面推进数字化转型，提升金融科技服务能力。数字化技术深度穿透，大数据、区块链、人工智能等前沿技术广泛应用。数字化经营全面展开，线上化服务边界不断拓展。数字化人才加速培育，着力推动“业务+科技”人才的融合发展。丰富个人养老金融服务银行业积极融入养老金融发展，支持国家养老保障体系建设。养老理财试点顺利开展，特定养老储蓄试点成功落地，个人养老金账户开立服务启动，差异化、多元化的养老金融产品和服务不断推出，为客户提供全生命周期的综

66、合化金融服务。提升金融服务新市民质效银行业全方位探索和优化新市民服务，围绕安居、医疗、养老、就业、教育等核心场景，通过推出专属金融服务体系、定制综合服务方案、出台支持措施等方式，高质量扩大金融供给，提升新市民金融服务的可得性、均等性和便利度。助力稳住经济大盘银行业积极落实稳住经济大盘政策措施，加大在基础设施建设、绿色低碳、科技创新等重点领域和薄弱环节的信贷投放，加强对“三农”、小微企业、民营企业的金融支持，积极帮助市场主体纾困解难，推动普惠金融增量扩面降价，为促进经济复苏发展提供有力支撑。推进绿色低碳发展银行业主动践行绿色发展理念，有效支持经济社会绿色可持续发展和低碳转型。积极发放绿色贷款，为

67、绿色项目提供资金保障。发行绿色金融债券，助力城乡环境设施、公共交通项目建设。探索建立“个人碳账户”体系，激励个人绿色行为。036北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.1.2 主要经营情况2022 年，面对外部环境的不确定性、行业整体的挑战和机遇，本公司积极落实国家政策要求，在全行干部员工共同努力下，各项事业取得新进展、新成效，许多领域实现历史性变革、系统性重塑、整体性重构。2022 年经营情况具有如下特点：经营业绩稳健增长2022 年末本公司资产总额达到万亿元同比增加亿元增幅%实现营业收入 662.76 亿元

68、，实现归属于母公司股东的净利润 247.60 亿元，同比增加 25.34 亿元，增幅11.40%。与此同时，资本净额达到 3,303 亿元，三级资本充足率分别为 9.54%、12.86%、14.04%。再次被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。全行规模、效益、质量、品牌等均取得历史性突破。037管理层讨论与分析各项业务有序开展公司业务稳步发展，公司存贷款增量均突破千亿元，实现存贷规模两位数增长；公司有效客户数 21.6 万户，增幅21.67%；发布“专精特新”、拟上市及上市企业客户“扬帆计划”，打造“百万来客”数字化营销系统，推出数字供应链产品“采购贷”“订货贷”、科创企业专属产品“科企

69、贷”“领航贷”，上线“小巨人”APP2.0、企业网银 9.0。零售转型加快推进，零售 AUM 较年初增长 10.2%；储蓄存款增幅 21.68%，创近十年来最高增速；个人贷款规模及增量均位居城商行首位；代发工资突破 1,100 亿元；推出“京萤计划”儿童综合金融服务，儿童金融客户规模增长 41%，累计服务超 138 万家庭；全国首批获得开办个人养老金账户和养老基金销售双资格；手机银行 MAU 超 530 万户，增幅 29%。金融市场业务稳中有进，管理业务规模达 3 万亿元；货币市场交易量超 40 万亿元，全国市场占比 2.7%，处于市场第一梯队；票据交易规模同比增长 142%，票据买卖价差收入

70、同比增长 107%；公募基金托管收入同比增长 82%，保险资金托管规模较年初增长 16%。数字化转型持续深入确立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的理念，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，建设科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行“五大银行”，构建“数字京行”战略体系。成立北京市首家金融企业科协，优化成立金融科技委员会。运用敏捷机制，落地一批重点项目，包括“爱薪通”3.0、对公开户流程再造、统一数据底座、冒烟指数、客企查等。建设统一数据底座，打通数据竖井；建设统一金融操作系统，打通

71、系统竖井。风险管理成效良好上线“冒烟指数”1.0 版本，启动新一代信用风险管理系统重构项目，基本建成企业级统一额度管控平台。做好线上线下双线联动，确保业务审批不间断。制定 2022 年授权“白名单”、主动授信“白名单”。不良贷款率 1.43%，较年初下降 0.01%，资产质量稳中加固。038北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.2 核心竞争力战略完备，定位清晰本公司秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心，坚守金融服务实体经济本源，在服务国家战略、推动区域协同、融入首都高质量发展中走出中国特色金

72、融发展之路。以助力实现中国式现代化为导向，以满足客户综合金融需求为目标，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，始终贯穿“总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务”的思想，积极践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，灵活运用“清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控”的工作方法，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式的“五大转型”，着力提升数字化服务能力，为客户提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务，让客户感受到服务备至的数字化极致体验，实现与客户荣辱与共、

73、相互成就。党建引领，治理高效本公司高举中国特色社会主义伟大旗帜，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持党的全面领导，充分发挥党委“把方向、管大局、促落实”作用，将党的领导贯穿于经营管理和业务发展全过程，有力践行金融工作的政治性和人民性。多次召开股东大会、董事会和监事会，议事流程依规严谨。董事、监事和高级管理人员增持买入本公司股票，彰显管理层对北京银行未来发展的坚定信心。特色发展，陪伴服务本公司全力建设“科技银行”“数字银行”“数币银行”“生态银行”和“文化银行”五大银行，充分把握产业数字化和数字产业化发展新趋势。全力打造“专精特新第一行”，构建分层分类覆盖科创企业全生命周期的梯队培育模

74、式，发布“扬帆计划”金融服务方案，推出“领航贷”“融信宝”“智权贷”等特色产品；精心打造“伴您一生的银行”，创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务品牌，首批开办个人养老金业务，构建起涵盖儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融的客户全生命周期金融服务体系；奋力打造“客户体验最佳银行”，优化对公开户流程，大幅缩减客户提供材料和办理时间，持续迭代优化手机银行 APP，客户活跃水平显著提升。科技赋能，开发敏捷本公司把全力推进数字化转型作为服务实体经济、助推自身高质量发展的关键，将数字化转型定位为“一把手”工程，成立北京银行数字化转型战略委员会，以敏捷协作机制和并联推动模式为抓手，统筹

75、推动数字化转型各领域重点工作，加快推动覆盖全行重点领域和关键环节的数字化转型重点项目落地见效，依托统一金融操作系统、统一数据底座、“爱薪通”3.0、对公开户流程优化、数字供应链等一系列重点项目，有力夯实技术底座，持续完善数据治理，加快构建数字营销和数字运营体系，为一线业务开展提供了强有力的支撑。039管理层讨论与分析作为冠以“北京”二字的首都银行，本公司始终把服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都银行责任作为整体工作的重中之重，持续深耕关乎首都发展和百姓民生的财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等相关重点领域，围绕国家重点战略、北京市发展重点与北京市各区开展密切合作，以北京“

76、四个中心”“两区”“三平台”建设为着力点，奋发有为服务首都打造全球数字经济标杆城市，做强做优做大服务首都的核心竞争能力，全力服务首都“五子联动”高质量发展战略。全面管理，智能风控本公司秉持全面风险管控的理念，不断厚植风险管理文化，培育风险管理专家，持续提升风险全面统一管理水平，最终实现全行各级机构及各类业务风险的全覆盖、穿透式、全流程管控。2022 年，本公司进一步加强业务规范指导，印发北京银行 2022 年授信业务指导意见，通过量化标准对业务形成有效指导；优化信贷客户结构，发布 2022 年度授权“白名单”、支持“总对总”营销，积极引导授信投向；强化科技支撑赋能，加大模型研发验证应用，创新“

77、京御”风控模型，研发“冒烟指数”系统，不断提升数字化智能化风控水平，逐步构建全面风险管理新格局。擦亮品牌，价值提升本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局、监管政策指引，扎实做好风险防控，发展质量显著改善，实现规模、效益、质量的均衡增长，品牌价值 769 亿元，入选中国 500 最具价值品牌，一级资本在全球千家大银行排名第 50 位，经营业绩持续增长，各项经营指标达到全球银行先进水平，入围我国系统重要性银行，行业地位和品牌影响力持续提升。深耕本地，服务首都040北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.3 主要业

78、务情况11 本小节财务数据为本行角度分析。3.3.1 零售银行业务1.主要经营成果本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，盈利占比及各项业务规模贡献保持快速提升，业务结构不断调优，资产质量保持领先，品牌特色不断强化。报告期内，本行零售银行业务实现营业收入 221.31 亿元，同比增长 21.67%，占本行营业收入的 34.1%，较年初增长6个百分点；零售利息净收入200.58亿元，同比提升22.86%，占本行利息净收入的40.12%，较上年提升7.64个百分点；零售存贷利差同比提升 42 个基点。一是盈利贡献显著提升零售 AUM 达到 9,749.

79、42 亿元，较年初增长 904.8 亿元，增幅 10.23%。储蓄存款增长创近十年来最高增速，规模达到 5,377.67 亿元，增长 958.31 亿元，增幅 21.68%，储蓄累计日均增幅 14.69%，存款成本下降 14 个基点。储蓄全行占比 28.19%，较年初提升 2.11 个百分点，全行增量占比 44.95%。二是 AUM 规模再创新高规模达到 6,362.82 亿元，较年初增 508.97 亿元，同比增幅 8.69%，新增规模及余额规模排名城商行首位，贷款利率提升 28 个基点；贷款结构持续优化，消费贷和经营贷余额占比突破 46.79%，同比提升 6.42 个百分点；个人普惠贷款余

80、额 872.99 亿元，同比增幅 32.98%；北京地区个人贷款规模跃升区域首位。三是个人贷款量价齐升全行零售客户达2,752.52万户，较年初增长186.72万户，增幅为7.28%。贵宾客户达到86.49万户，较年初增长7.87万户，增幅 10.01%。私行客户达到 12,915 户，较年初增长 1,706 户，增幅 15.22%。2022 年 12 月，北京银行“京彩生活”手机银行 APP 月活跃用户数（MAU）超 530 万户，同比提升 29%，居城商行首位。四是客户基础继续夯实截至报告期末，本行个人贷款不良率 0.82%。五是资产质量稳定优异041管理层讨论与分析2.业务发展特点报告期

81、内，本行重点通过“一老一小”双向发力，链接客户每一个“人生关键点”，打造服务“一代人”、服务“一辈子”的金融服务模式，构建起从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案，打造“伴您一生的银行”，在陪伴、合作、共赢中成为客户一生的金融伙伴。坚持儿童金融长期战略，创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务积极响应国家构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，以促进少年儿童全面健康发展为宗旨，推出以“时光、陪伴、成长”为理念的“1+2+N”特色儿童金融服务体系。打造“金融+教育”特色合作模式，拓展 1,200 余所合作院校机构，携手外研社举办

82、全国中学生外语素养大赛。打造沉浸式儿童金融数字生态新体验，举办聚合财商教育、文化传承、公益事业、专业比赛等多种内容形式的“京苗俱乐部”活动 8,000 余场。截至报告期末，小京压岁宝累计销售突破 26 亿元，小京卡发卡 52 万张，儿童金融客户规模增长 41%，累计服务超过 138 万家庭，“京萤计划”荣膺 2022 全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022 中国国际服贸会发展潜力服务示范案例奖项。助力养老第三支柱建设，全国首批获得开办个人养老金业务和个人养老金基金销售双资格紧跟政策主动而为，全力推动系统开发、对接测试、制度建设等工作，成为首批且即时开办个人养老金业务的银行。加快个人养老金

83、融布局，第一时间上线个人养老金基金、个人养老储蓄产品，通过手机银行、小程序、企业批开功能全面赋能营销。截至报告期末，累计开立个人养老金资金账户超 20 万户。围绕未老、即老、已老客群，全面构建养老形态突出、投资特色鲜明、贴合个性化需求的养老金融服务方案，与国民养老保险签署战略合作协议，为客户提供专业、便捷、惠民、安全的个人养老金融服务。（1）构建全生命周期金融服务体系042北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report工会客群服务特色彰显累计发行工会卡超 594 万张，升级“十全十美”特色服务，为超过七万家首都企业、数百

84、万会员搭建起和谐、关爱、便利的服务平台；打造周二“工会会员日”特色品牌，参与会员人次超百万；累计发行工会客户专属存款产品数百只；线上推出手机银行“工会专区”服务生态，线下开展职工沟通日、暖心伴考等数百场丰富多彩的活动；推出覆盖“申卡-活卡-用卡”的全生命周期线上服务模式；协同市支援合作办、市总工会、首农集团开展“京彩西品”消费帮扶特色活动，打造首都“工会+消费帮扶”特色模式。纵深拓展代发客群服务上线“爱薪通”3.0 智慧薪酬平台，全新打造办公、人事、薪酬、费控四大智能模块，以薪酬代发服务为核心，延展薪酬计算、社保、工资、人事、报销、办公为一体的“金融+非金融”服务，助力企业实现“人、财、事”的

85、数字化管理，提供一整套全流程的数字化薪酬解决方案，并形成企业端“五大服务模块”和个人端“六薪服务体系”，通过 GBIC 组合金融模式全面赋能企业数字化转型，有效帮助企业降低生产经营成本、提高办公协同效率，通过灵活化系统配置功能助力企业进行内部管理流程优化，有效提升客户金融和非金融服务体验。依托数字化薪酬服务平台，实现企业端、个人端双 C 端客户数字化经营，推动公私联动迈上新台阶。打造新市民客群综合服务成立新市民金融服务工作专班，推出新市民金融服务十二条举措，从获得感、幸福感、安全感三个方面着力打造新市民综合金融服务体系，助力新市民学有所教、创有所成、住有所居、劳有所得、弱有所扶、老有所养，新市

86、民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破 60 亿元，两家支行获评全国总工会 2022 年“最美工会户外劳动者服务站点”。（2）深耕政企惠民特色客群043管理层讨论与分析（3）全面提升数字化经营服务水平推动移动端服务数字化流程再造打造手机银行 APP7.0 版本，以数据为引领对全量业务的视觉和用户旅程进行重塑，优化功能和体验，构建政务惠民、城市出行、工会服务、医疗保障、便民缴费、生活消费、数字人民币等七大核心场景群，线上非金融场景生态体系进一步丰富。报告期末，手机银行客户规模达到 1,366 万户，同比增长 234 万户，增幅 21%，手机银行 MAU 同比增长 120 万户，增幅达到 29%，

87、位居城商行首位。构建远程银行空中经营新模式依托全渠道、全场景、全策略的客户经营“新范式”，以数字化、智能化的手段，构建“线上+线下+远程”的服务闭环，推动客群策略、组织机制、运营制度、管理流程等落地，完成“数据驱动”的零售基础客群经营小闭环，总分联动围绕AUM 提升开展空中经营试点，为正式展业奠定坚实基础。落地“智策”零售数字化运营体系革新传统运营模式，形成“数据驱动、策略引领、灵活触达、精准服务”的数字化运营新模式。“智策”体系通过挖数据、分客群、定策略、强管理、速迭代五大核心环节构建起完整的策略运营闭环，加速了运营工作从人工决策到数据决策再到自动化、智能决策的进程，实现了数据赋能的跨越式发

88、展。目前，“智策”体系已广泛应用于 APP 用户增长、“京 e 贷”增长、资金挽留、养老金推广以及远程银行等零售业务场景，累计上线策略 500 余条，触达客户超 3,000 万人次。打造智能银行数字化能力体系广泛应用计算机听觉、计算机视觉、自然语言识别、知识图谱等AI能力，提升底层决策数据建模能力，搭建机器学习模型，对客户进行深度画像，并在线上客户运营和反欺诈等业务场景中深度应用。全面应用 AI 赋能业务发展全年智能文字和智能导航机器人共服务客户 792 万人次。在呼入服务中智能化服务占比达到 81.6%；在呼出服务中，智能外呼机器人外呼任务执行量达 203 万通。依托“人+数字化”持续升级客

89、户服务能力，探索数字化服务新模式。“数字员工”效率凸显044北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report提升数字化营销管理效能打造集客群管理与产品营销一体化的移动工作台“掌上银行家 4.0”，构建“云决策+云展业+云业务+云服务+云管理”五位一体的新业务体系，打通投研团队和客户之间的一站式直达；零售积分商城注册用户增长 142%，开展特定客群、资产提升精准营销活动，为分支机构拓客活客提供数字化支持。依托“京彩钱包”构建金融+非金融合作生态，与北京市总工会、北京地铁、多点、首汽约车等百余家场景渠道深度合作，构建“公域+私

90、域”的开放支付服务体系。截至报告期末，“京彩钱包”用户达 51 万户，其中 54%为他行卡注册用户，用户规模逐年保持稳步高增长态势。财富管理与私人银行业务不断强化（4）三大业务领域竞争优势显著增强持续丰富产品体系，精准提升儿童、家庭、养老客群金融供给；通过法商培训、律师陪谈、高客沙龙、保险金信托业务，提升高端客户保险服务水平；积极响应号召推广“北京普惠健康保”，第一时间实现线上线下全渠道代理销售。报告期内，保险资金量规模同比增长 44%，中收同比增长 45%。保险业务创收能力持续提升构建完善财富管理开放、高品质平台，自营、代销双轮驱动理财产品平稳增长，引入 8 家理财子公司 100 余只产品，

91、覆盖多品类产品；报告期内，财富类中收同比增长 18.7%。打造基于价值增值的财富管理体系推进私行中心建设、丰富私行产品体系、充分发挥投顾队伍作用、优化家族信托业务流程和私行客户服务流程，全面提升私行客户体验。私行中心实现各分行全覆盖，私行客户数较年初增长 15.22%，私行 AUM 较年初增长 18.88%，代销私募产品规模增长 52.16%。私人银行服务体系全面升级“护盾”智能交易反欺诈平台共拦截风险交易超 25 万笔，深度受诈客户成功拦截率超 90%，全年保持线上渠道资金零盗刷。持续提升线上渠道风控能力045管理层讨论与分析个人信贷业务稳健发展不断扩大汽车金融品牌内涵，加强与互联网平台、汽

92、车金融公司、大型经销商等渠道合作，渠道合作及自营并重，多手段积极布局新能源汽车、一手车及二手车市场，通过流程线上化、对接渠道敏捷化、风控智能化、业务集约化，为客户提供买车、用车、护车、换车全流程金融服务。信用卡成立消费金融团队，已携手全国 10 个城市超过 200 家汽车经销商开展业务。提升汽车金融贷款规模打造自营线上贷款产品线，实现小程序、H5、API 多渠道业务受理，简化业务流程，提升客户体验。“京 e 贷”品牌整合升级互联网业务全量应用，系统具备数据采集、实时数据预处理、规则引擎等功能，支持高并发业务需求，显著提升自主独立风控能力。数据包括用户身份及行为、社交等维度，并引进第三方数据优化

93、欺诈规则，精准识别各类欺诈行为。上线“京盾”个贷反欺诈系统信用卡业务转型持续深化升级“掌上京彩”APP 并推出英文版，APP 累计用户数同比提升 32.48%，信用卡电子渠道进件占比 77%。构建流量经营平台、消息推送管理平台，搭建标签集市及经营指标仪表盘，提升科学决策水平；建设新一代收单系统，上线第三方支付渠道一键绑卡功能。推进智能客服建设，机器人识别准确率 96.71%，满意度 96.14%。搭建信用卡智能审批平台，将节点流转时间由 6 分钟降至 3 分钟；开展差异化客群审核策略，价值客群占比 43%，同比提升 3.4 个百分点。落地智能调额，调额后 T+1 月应收规模及月交易额分别较调额

94、前增长 12%和 11%。数字化转型快速推进扎实推进信用卡专营转型“四步走”战略，运用科学化考核工具，建立千人规模的营销团队，直销拓客贡献占比超过60%；强化年轻高价值客群拓展，发行“蔬菜精灵联名信用卡”“bilibili 联名信用卡”，持续打造“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”三大品牌，合作近 300 家品牌、4,000 家合作门店。截至报告期末，信用卡累计户数 518 万户，累计卡量 597 万张。筑牢专营化发展根基效率与体验同步提升，完成房贷及短贷宝线上化改造，实现业务受理线上化、申请资料无纸化、贷款审批标准化、模型化；完成互联网贷款集中系统研发，建立线上贷款业务集中化管理机制，实

95、现合作渠道管理统一化、流程标准化；实现与各头部渠道合作项目落地，推动规模稳健增长。全流程数字化再造成果显著046北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.3.2 公司银行业务1.主要经营成果报告期内，本行积极应对市场变化，稳步做大公司业务规模，筑牢业务发展根基；深入践行转型发展战略，发力强客户、精产品、优特色，推动业务转型提速。存贷规模增量均破千亿，实现双位增长。人民币公司存款规模 13,321 亿元，较上年末增长 1,391 亿元，增幅11.66%。人民币公司贷款跃上万亿台阶，规模达到 10,541 亿元，较年

96、初增长 1,014 亿元，增幅 10.65%。业务规模增势不断向好核心存款年均较上年末增长 989 亿元，占比提升 2 个百分点；结构性存款年均降 277 亿元，占比下降 3 个百分点。精选优质赛道，聚焦制造业、基础设施及清洁能源等领域加大资产投放力度。集约经营能力不断提升公司有效客户 21.60 万户，较年初增长 3.85 万户，增速 21.67%；发布企业网银 9.0、企业手机银行 5.0，企业网银有效客户 14.76 万户，较年初增长 2.69 万户，增幅 22.26%。客户基础不断夯实全行普惠金融贷款余额 1,721.28 亿元，较年初增速 36.49%；服务普惠型小微企业 29.90

97、 万户，较年初增长 16.13万户，增速 117.20%。普惠金融不断提速科创金融余额1,947.70亿元，较年初增368.67亿元，增速23.35%；文化金融余额728.22亿元，较年初增94.05亿元，增速 14.83%；对公绿色贷款余额 1,100.83 亿元，较年初增 626.35 亿元，增速 132.01%；涉农贷款余额 885.81 亿，较年初增 159.71 亿元，增速 22%。特色服务不断加强047管理层讨论与分析2.业务发展特点本行公司业务坚持将服务实体的责任担当与转型发展的战略目标深度融合，坚持以客户为中心，深入构建精细化客群经营策略立足市场定位，持续发挥服务首都、服务小微

98、企业业务优势践行GBIC2组合金融服务理念，升级公司金融数字化、特色化、一体化的“三化”服务能力报告期内，本行持续夯实公司客群建设，差异化打造“基石计划”“扬帆计划”和“倍增计划”，配套推出金融服务方案，分层分类构建公司客户综合化、立体化管理体系。做深做透战略客户，打造“基石计划”服务框架，制定总行级战略客户名单，涵盖 340 家央企、重点省市级国企及龙头民营企业；形成“首席客户经理+全国客户经理”的营销模式；成功中标北京市市级社保基金存放银行；做强做精中型客户，聚焦“专精特新”、拟上市及上市企业，推出“扬帆计划”，通过“启航”“领航”“远航”三个子计划打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务

99、体系。打造“速赢项目”，以清洁能源产业为突破口，培育行业客群专业化经营能力。做广做大基础客户，持续推进客户倍增计划，带动公司客户高速增长；充分挖掘数据运用，推进百分企业、来觅数据系统应用，依托科技赋能提升拓客效率。（1）坚持客户为本，精耕公司客群建设充分发挥主场优势，做大首都“基本盘”。本行始终坚持“服务首都”战略定位，持续发挥主场优势，积极落实北京市总体规划及战略部署，聚焦“四个中心”建设，融入“五子联动”战略。报告期内北京地区公司贷款累计投放 3,331 亿元，较上年同期多投放 569 亿元。积极对接北京市、区两级重点项目、“3 个 100”重点工程，截至报告期末，审批通过项目 30 个，

100、审批通过金额合计超 365 亿元。为安定循环经济园区、中关村工业互联网园、京唐城际铁路等一批北京市重点项目提供信贷支持。围绕“便民、惠民”，升级智慧政务服务场景。“智慧财政”服务能力提升，首次实现财政部业（2）坚守初心使命,打好京行“优势牌”048北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report务系统对接，持续推进北京市财政一体化进程，截至报告期末，北京市、区两级财政业务量与支付金额均创往年同期新高，系统自动化率 92%；“智慧社保”营运能力提升，优化“一老一小”业务流程，上线手机银行渠道签约功能，强化百姓集中参保缴费服务

101、保障；“智慧医疗”产品创新能力提升，推出智慧住院、智慧对账平台产品。从首都出发构建辐射全国的服务网络。聚焦京津冀、长三角等重点区域建设，以“速赢”项目推进客群深耕，加大信贷资源布放。本行投向京津冀、长三角地区人民币公司贷款分别为 3,477 亿元、1,496 亿元，长三角地区人民币公司贷款规模占比提升 1.74 个百分点；积极拓展“一带一路”服务范围，与全球 757 家金融机构建立了代理行关系，包括“一带一路”沿线 39 个国家的 202 家银行金融机构。数字赋能普惠优势，打造小微“增长极”报告期内，本行坚定“服务小微企业”发展定位，推出数字普惠金融陪伴计划，打造数字普惠发展模式，切实强化普惠

102、金融保障。聚焦一个“普”字，依托数字技术拓宽普惠金融服务广度。深化数智平台经营，全新上线“小巨人”APP2.0，在服务、功能、产品、体验四大维度实现全新升级，提升客户需求响应能力；拓展对公网贷平台业务功能，实现渠道接入、风控模型审批、统一授信额度管控、线上提还款及内外部数据一键查询，提升服务效率；优化数字产品矩阵，升级“银税贷”“普惠速贷”，推出新产品“票易贷”“账户速贷”，国内银行首家实现担保公司 APP 和银行 APP 功能融合，实时提供信用，担保两种额度选择，增强客户需求满足能力。报告期内累计发放对公普惠线上贷款同比增长 144.66%。聚焦一个“惠”字，多措并举延伸普惠金融服务深度。升

103、级助企纾困措施，制定 5 项 25 条举措，建立小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制；发布 6 项 26 条举措，强化小微企业金融供给。报告期内，本行首贷支持小微企业合计 8,210 户，年内累计放款 729.26 亿元；办理小微企业无还本续贷合计 516 笔，年内累计放款 29.17 亿元。加强金融让利小微企业，报告期内新发放普惠型小微企业（含个体工商户和小微企业主）贷款平均利率水平 4.93%，较上年下降 7 个基点，进一步降低融资成本。持续升级公司金融产品的数字化服务能力报告期内，本行坚持“以客户为中心”，加强科技赋能“流量经营”，构筑“智慧联通”的公司金融数字化服务生态。夯实渠道精细化运营

104、能力。上线电子回单、电子发票、电子对账等功能，解决客户服务“最后一公里”难题。企业线上自助服务率持续提升，其中贴现 98%、保函 75%、信用证结算 59%。提升现金管理综合服务能力。以企业“账户”为核心，持续拓展多元化的现金管理业务应用场景，强化“账户管理+资金管理”综合服务，切实融入企业财资管理生态，实现银企数字化升级与价值实现。打造场景化收付服务能力。“京管云”“金融+非金融”组合方案服务能力持续提升，拓展缴费（3）立足实体经济，升级“三化”服务能力049管理层讨论与分析持续增强细分客群的特色化服务能力报告期内，本行不断升级以科创、文化、绿色及农村金融为核心的特色金融服务体系，专注中小微

105、企业特色金融服务，打造 60 家特色支行，3 家文创专营支行，进一步塑造京行特色品牌。科创金融服务供给再升级。首创知识产权大数据线上自动化审批产品“科企贷”，推出特色产品“领航贷”，增强科创企业服务支持力度。首批试点入驻中关村科创金融服务中心，畅通银政企沟通渠道；加大“专精特新”企业支持，“专精特新领航贷”在市经信局合作金融机构中位居北京市放款量第一。文化金融渠道合作再深化。冠名支持北京中轴线文化遗产传承与创新大赛，深化与北京市文物局合作关系；深度参与第十二届北京国际电影节；专注文创专营支行建设，增强东城、朝阳、西城三大区域服务辐射能力，文创专营支行累计为 500 余户文创企业提供信贷支持超

106、80 亿元。绿色金融发展提质增效。加大产品创新力度，落地北京市首单 CCER 质押贷款、全行首笔碳中和支持贷款；推广数币应用，发布北京银行数字化与低碳服务品牌“京碳宝”；落实绿色发展理念，推动通州绿色支行成为北京市银行业首家碳中和网点。农村金融探索成效初显。制定北京银行关于全面推进金融支持乡村振兴工作的实施方案，推出“乡村振兴贷”“民宿贷”“农旅贷”等系列特色产品，有效支持一批优质精品民宿。应用和交易平台结算场景，带动低成本日均存款增长。升级供应链金融全链服务生态。发挥京信链产品及平台对接优势，创新推出“订货贷”“采购贷”，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。京信链落地核心企业、供应商、融资

107、金额，同比增幅100%以上。打造跨境金融共享服务生态。升级线上产品及场景平台布局，上线网银“e单证”“e保函”“e融资”、GPI 全球汇款追踪服务等功能、对接外管货物贸易监测平台、线上分离式保函标准版服务场景、中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）、TradeGo 大宗商品区块链平台和数字外管跨境业务区块链平台等，构建跨境金融共享服务圈；优化小微企业外汇衍生服务，推出“远期保”、服务首办户，践行金融机构“汇心为民”社会责任。持续构建“商行+投行”的一体化服务能力报告期内，本行坚持落实 GBIC2组合金融发展理念，在筑牢投行传统业务发展根基的基础上，构建“投商行一体化”服务生态圈。做强投行基

108、础业务，推动债券业务重回“千亿规模”主承销商行列，其中科创票据承销规模领跑城商行首位，全市场第 9 位。聚焦高端芯片产业、北京市重点项目及市属企业混改机遇，加大并购贷款支持力度。加快探索创新业务，打造公募 REITs 业务城商行领头羊，实现辖内区域已上市公募 REITs 投资业务的全覆盖；落地战略投资、网下投资以及基金代销等多角色服务，中标多个公募 REITs 项目托管、监管行角色。充分发挥引领作用，联动银河资本，落地首笔“PE 投+京行贷”投贷联动新模式业务；举办“协作共进，生态共赢北京银行产业金融论坛暨生态伙伴大会”，发布北京银行生态伙伴服务体系，聚焦重点产业打造投融资服务生态圈。050北

109、京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.3.3 金融市场业务1.主要经营成果报告期内，面对复杂多变的外部市场环境，本行金融市场业务顺应监管导向，支持实体经济，紧抓市场机遇，做优投资交易，积极推动业务转型，资产负债结构持续优化，经营质效稳步提升，可持续发展动能不断增强。截至报告期末，本行金融市场管理业务规模达 3 万亿元，货币市场交易量超 40 万亿元，全国市场占比 2.7%，处于市场第一梯队，优质客户规模较年初增长 25.34%。票据交易规模同比增长 142%，票据买卖价差收入同比增长 107%；自营贵金属价差收

110、入同比增长 45%。盈利能力持续提升实现资产托管业务收入 6.8 亿元，排名稳居城商行首位，其中公募基金托管收入同比增长 82%，增速位于上市银行首位；保险资金托管规模较年初增长 16%。业务转型成效初显成交全市场首笔 X-Repo 同业存单合约，投资首批在北京证券交易所发行的记账式国债和北京地方政府债，落地本行首笔电子化银行承兑汇票买入返售交易，获得手机银行销售储蓄国债（电子式）试点资格，托管本行首只实现在互联网渠道进行首发的定制公募基金。产品创新扎实推进2.业务发展特点报告期内，本行金融市场业务围绕“资本集约、协同发展、科技赋能”发展战略，持续发挥金融市场业务作为全行“效益增长极”“结构平

111、衡器”“客户黏着剂”职能作用，推动资金、同业、托管业务稳健发展，持续释放发展动能。报告期内，本行密切关注市场政策变化，持续加强利率走势研判，积极把握市场机遇，适时调整投资进度，着力提升交易能力、投研能力和风险防范能力，实现货币市场交易量 40.44 万亿元，全国市场占比 2.7%，交易投资能力进一步加强。持续创新产品工具，成交全市场首笔 X-Repo 同业存单合约，助力一级市场发行，更好发挥金（1）固本强基、创新突破，打造特色化金融市场产品体系051管理层讨论与分析报告期内，本行持续发挥金融市场平台优势及专业特长，协同做好流动性管理、结构调整等平衡管理工作。结合宏观经济形势和最新监管要求，不断

112、优化同业资产结构，增强同业负债稳定性，严控负债成本，提升负债管理能力。主动应对经济形势变化，适时调整资产组合久期、持仓规模和结构，统筹运用多种市场工具，积极把握利率波动过程中的资产配置机会。灵活调整投放结构，控制投资产品限额，积极推动资源节约型业务开展，持续挖掘轻资本业务效能。截至报告期末，同业负债成本较年初明显下降，负债渠道进一步拓宽，在全行资本管理、额度管理、期限管理、流动性管理和风险管理中发挥积极作用。（2）优化结构、服务全局，在全行流动性管理中发挥积极作用报告期内，本行金融市场业务进一步深化“客户为中心”发展理念，落实全行 GBIC2组合金融发展战略，积极联动公司、零售及集团内各业务板

113、块，构建全方位、全周期、全流程客户服务体系，推动客户服务质效进一步提升。持续支持实体经济发展，同业投资落地绿色、碳中和、乡村振兴类产品，积极开展京创通、京绿通专项再贴现产品，为贸易、科创、绿色、制造业专门领域提供低成本资金，累计服务小微、个贷等客户超 7,000 户。坚持“+托管”联动协同发展模式，持续拓展公募基金托管、保险资金托管等业务。截至报告期末，本行保险资金托管规模较年初增长 16%；报告期内，实现公募基金托管收入同比增长 82%，业务结构持续优化。加快数字化转型步伐，全方位重构资产托管业务前、后台系统，通过架构升级与新技术引入，进一步提升客户服务体验。（3）一体协同、强化联动，推动客

114、户服务质效持续提升融服务实体效能；落地首笔电子化银行承兑汇票买入返售交易，电子票据的系统化交易有效控制操作风险和降低交易成本；获得手机银行销售储蓄国债（电子式）试点资格，为第二批获批银行中唯一一家城商行，为进一步服务实体、服务大众、服务百姓增加便捷通道。持续探索创新产品托管，首次实现托管互联网渠道首发定制公募基金；落地北京市首只科技型企业知识产权证券化融资托管；积极布局养老 FOF 产品托管，助力个人养老第三支柱发展。052北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.3.4 大财富管理1.主要经营成果在中等收入群体

115、持续扩大、居民财富不断增长的背景下，财富管理需求越来越多元，财富管理模式亟须转型。本公司坚持以数字化转型为统领，充分发挥集团优势，强化数字赋能、加强风险防控，积极拥抱“大财富管理”时代，全力打造“大财富管理体系”。截至报告期末，私行客户较年初增长 15.22%，私行 AUM 较年初增长 18.88%，私行客户 AUM 增量在全行零售 AUM 增量中占比达到 29.37%，代销私募产品规模较年初增长 52.16%，北银理财管理的理财产品规模达 3,038.28 亿元。报告期内，本行以市场需求为先导，以客户体验为核心，打造“大财富管理体系”。2.业务发展特点（一）搭建开放式、全天候、全生命周期的大

116、财富管理平台对行业排名前 50%的合作机构全覆盖，供应矩阵中百余只产品荣获“金牛奖”等各类业内权威奖项。报告期内，完成 8 家他行理财子公司的对接，代销他行理财公司产品数量突破 100 只，规模超 250 亿元。二是全面优化产品供应矩阵本行坚持以一揽子产品组合服务不同客户不同周期的综合化财富管理需求，从产品销售向投资顾问不断转型升级，为客户提供“量身定制”的资产配置服务。三是持续深化资产配置理念本行通过优选合作机构、优选代销产品，持续丰富代销产品类型和投资策略，在不同市场阶段，努力为客户提供丰富的资产收益来源及配置工具。一是不断强化产品遴选能力报告期内，本行秉承“真诚 所以信赖”的服务理念，坚

117、持以客群经营为锚，瞄准客户核心需求，分层适配资源体系，做深客户精细管理、做专财富投研顾问。（二）持续涵养客群生态，为客户提供专属产品、专属场景、专属服务的 财富管理体验053管理层讨论与分析举办首届“京彩共富”理财季活动，助力居民财富增长。围绕家庭生命周期构建家庭财富包，满足家庭财富管理需求。二是积极践行社会责任，助力实现共同富裕，全力发展普惠财富，用心用情服务市民百姓本行通过讲座、视频、海报等多种形式普及财富知识，引导客户在净值化时代背景下树立适应时代需求的财富需求理念，为客户持续提供有价值的售后金融服务，与客户共同成长，持续涵养客群生态。三是不断加强投资者教育，持续加强客群生态涵养本行针对

118、代发工资、医保等不同客群，推出专属定制化产品，专注于客户个性化需求的满足。积极服务国家战略，为人才强国战略提供金融服务支撑，推出人才金融综合服务方案，打造行业领先的人才服务生态，满足人才客户的金融需求与非金融需求；围绕未老、即老、已老客群，提供全生命周期服务与长期陪伴，成为首批开办个人养老金业务的银行，以养老金账户为中心，构建内涵丰富外延广阔的“一体化”“一站式”“全生态”养老金融服务体系。一是持续打造专属产品、创新产品、场景化产品（三）塑造基础扎实、团队专业、人机智能的财富管理能力报告期内，本行对私行服务体系进行全面升级，进一步发挥财富中心、私行中心的营销拓展、交流服务等平台功能，以及对辖内

119、支行网点客户叠加服务的业务功能，以个性化的产品配置和专业化的顾问团队加强对客户的维护与拓展，构建财富传承与家庭规划的全周期价值链，配套相关咨询服务方案，将私行业务打造为大财富体系建设的重要引擎。一是夯实“大财富管理体系”的硬件基础能力本行以“前瞻性业务规划能力、全方位资源整合能力、产品服务创新能力，客户营销执行能力”四大核心服务能力为客户财富保驾护航。开展系统性、分层级的客户经理赋能培训，实现专业素质与业务营销的同步推进，结合业务发展时效性，定期开展进阶提升培训。积极推进养老规划师认证培训，逐步建立专业的养老金融人才队伍，提供涵盖养老规划、资产配置和长期陪伴的综合性养老金融服务，极致提升客户养

120、老金融体验，形成北京银行养老金融特色。二是全面提升财富管理团队的专业化水准本行依托数字科技赋能，强化财富管理人才队伍建设，倾力打造专业投顾团队。升级推出掌上银行家 4.0，助力一线全面提升客户精细化管理与产品销售效果；上线客户经理云工作室1.0，构建“云决策+云展业+云业务+云服务+云管理”五位一体的新零售体系。发挥零售业务数据标准化、数据统一化、应用敏捷化、线上/下联动化和场景多样化的数据应用效果，强力塑造专业化、差异化、智能化的财富服务能力。三是持续强化数字时代“人机结合”054北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual re

121、port聚焦国家战略导向，丰富投资品类，建立一体化投研体系一是进一步响应国家战略，大力支持北京地区实体经济发展，加大对绿色低碳、科技创新、区域发展、乡村振兴等领域资产配置力度。（四）北银理财开业将“大财富管理体系”建设引向纵深聚焦公司发展战略，锚定价值增值，融入“大财富管理体系”一是有序推进理财子公司公司治理、制度建设、人员安排、系统搭建等筹备工作，于 2022 年 10 月 31 日获准开业。完成现金管理类理财产品改造、全部存量产品迁移划转等关键事项，于 2022 年 11 月 25 日取得营业执照、2022 年12 月 23 日举办开业仪式。二是北银理财专注于服务客户需求，秉承“特色鲜明、

122、管理规范、科技引领、产品丰富、专家经营、业绩领先”的经营理念，以构建数字化资管平台为基础，资产管理和财富管理双轮驱动，不断提升投资研究能力、风险控制能力、产品创新能力、数据应用能力和高效运营能力，实现品牌价值、财富价值、资本价值、社会价值、人才价值和协同价值，以打造“专注、专业，值得信赖”的一流资产管理机构为目标，重点向科创金融、绿色金融倾斜，更加有效地为客户持续创造价值。三是搭建北银理财微信公众号、微信视频号、抖音号等互联网触客渠道，与本行渠道部门加强协同联动，通过营销培训、专题培训、一对一辅导等方式，不断提升投资客户“陪伴式”服务能力，塑造“有梯度、有精度、有温度、有深度”的客户服务体系。

123、聚焦客户多元需求，强化产品创新，布局差异化产品体系一是定位差异化、特色化发展，以“巩固基础、打造优势、增添亮点”的产品发展思路，打造客户类型全覆盖、投资市场全覆盖、主流策略全覆盖的产品供应矩阵。二是深入挖掘投资者多元化投资需求，不断丰富拓展产品谱系，在巩固现金管理类、固收类及固收增强类等常规产品的基础上，持续推进产品研发创新，培育有竞争力的产品线，推出符合银行客户特点和市场发展趋势的“京华四季”产品系列。055管理层讨论与分析二是拓展公募 REITs、资产证券化等多项创新业务，新增股票基金、指数基金等资产配置，不断丰富资产投资品类。三是围绕产品收益和风险目标，强化前瞻性研究与评估，提升大类资产

124、配置能力，研发“中证北银理财北京科技领先指数”“中债北银理财绿色发展风险平价指数”。聚焦金融科技赋能，筑牢风险防线，提升公司化运作效能一是按照独立运营的隔离要求，植根业务发展实际需求，强化数字化渗透和技术创新，优化前中后台的流程管理、减少投资审批环节，提高运营关键环节的智能化水平，建设北银理财生产数据中心，完成骨干网切换、网络安全策略调整及数据库迁移等系统部署工作，保障业务管理规范、高效、安全、可靠。二是严格按照监管要求，依法依规展业，培育法治合规意识，坚持业务发展与自身经营管理能力相匹配，加强风险控制、指标监测，建立健全全面风险管理体系。三是建立完善的公司治理架构和管理制度体系，规范实施内控

125、管理，确保公司实现战略目标。四是加大人才储备力度，制定“选、育、留、用”的人才管理体系和“绩效、能力、文化”相结合的人才评价体系，打造高素质、高水平的专业化人才队伍。056北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.4 经营中关注的重点3.4.1 团结拼搏，激发干部员工创造性实践报告期内，面对复杂多变的经营环境，本行充分依靠全行一万七千名干部员工团结奋斗、攻坚克难的强大合力，推动数字化转型统领“五大转型”在各领域实现一系列系统性变革与重塑。实现业绩增长的同时，本行员工队伍集中展现出“特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉

126、献”的精神面貌，内生动力显著提升。对银行而言，实现复杂环境下的“闯关夺隘”“激流勇进”，既是物质的角力，也是精神的对垒、意志的比拼。在数字化转型过程中，本行通过“揭榜挂帅”组建多支跨部门敏捷团队，广发“英雄帖”，全行干部员工积极参与、出谋划策、贡献力量。在项目开发过程中，敏捷团队充分发扬“勇于攻坚、善于协同、勤于突破、精于创新、敢于胜利”的精神，敢接烫手山芋、敢啃硬骨头，坚守岗位、连续奋战，将一个个“不可能”变为“可能”、将一个个“短板”锻成“长板”，集中彰显了向上攀登、向前奔跑、向阳而生的精气神和执行力。凝聚团结奋斗合力本行坚持“学习是金融人的生命线”，积极创建“学习型组织”、打造“学习型银

127、行”。报告期内，本行成立北京银行党校、金融研修院，建立分类别、专业化的培训体系，2022 年组织各类培训近 2,400 项，总计近 2 万学时，60 万人次参训。打造每周一全行“金融大讲堂”品牌，报告期内邀请各行业专家来行授课 35 期。在浓厚的学习氛围中，本行员工队伍干事创业本领持续增强。营造浓厚学习氛围报告期内，各分行立足当地实际，紧密围绕客户需求，积极开展产品服务创新。在科创金融、绿色金融、供应链金融、普惠金融等领域形成了中关村分行“科创 e 贷”、南京分行“八大产业链”等一批基层首创的创新模式、创新产品，其中一些上升至全行层面复制推广，形成了总行自上而下的强力推动和分行自下而上的实践探

128、索相结合的创新模式，推动创新活力在全行充分涌流。发扬基层首创精神057管理层讨论与分析3.4.2 以数字化转型推动北京银行高质量发展报告期内，本行牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，确立“数字京行”整体战略布局，完善数字化转型顶层设计，完成统一数据底座等数字化核心基础设施建设，赋能业务高质量发展作用持续显现，“数字化转型三年行动”实现良好开局，为建设“国内领先的数字银行”奠定坚实基础。完善数字化转型顶层设计01成立北京银行数字化转型战

129、略委员会、全面深化改革委员会，优化成立金融科技委员会，成立北京市首家金融企业科学技术协会，全面强化数字化转型前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进。2022 年，本行信息科技投入占营业收入比重为 3.7%，同比提升 0.2 个百分点。加强关键基础设施建设02实现全行统一数据、统一供给、统一服务、统一共享，数据要素资源在行内系统间实现高效流转，推动本行正式步入数字化管理新阶段。基于统一数据底座，打造统一数据服务门户“数聚通”，围绕客户旅程提供一站式数据服务，大幅降低数据使用门槛；深化“数聚智库”平台建设，成为贯穿银行价值链的“智能决策信息中心”。一是建成统一数据底座，打通数据孤岛统一金融

130、操作系统是本行“一体平台”（One Platform）的核心内涵，旨在通过在现有各系统间安装一个类似于电脑、手机操作系统的底座，向下对接大量的设备、海量的数据，向上支撑数字化转型的快速开发与部署，实现各业务系统在统一金融操作系统上的互联互通，彻底解决系统竖井问题。二是加快建设统一金融操作系统，打通系统竖井报告期内，本行按照“五高两低一智能”（高并发、高穿透、高协同、高一致、高体验；低代码、低耦合；智能化）的方向积极推进统一金融操作系统建设，取得阶段性成效，预计将于 2023 年 6 月底实现系统上线。058北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.20

131、22 Annual report赋能各项业务高质量发展03本行坚持用数字化改变思想观念、改变思维模式、改变打法战法，赋能各项业务高质量发展。完善“京智大脑”人工智能平台建设，搭建零售“智策”体系，完善智能决策模型，提升大数据对经营决策的支撑作用。一是推动由经验决策向数据决策转变突出“体验为王”，组建客户体验部，建立 NPS 客户体验评价体系，将客户体验作为产品服务创新的出发点和落脚点，完成“对公开户流程优化”等里程碑项目，客户体验、用户体验显著提升。推出“数字普惠金融陪伴计划”，普惠线上贷款同比增长 144.66%。打造汇聚政府、高校、媒体、科技企业各方资源的“儿童金融平台”，搭建开放式、全天

132、候、全生命周期的“大财富管理平台”，构建以“京信链”主体信用为核心、“采购贷”和“订货贷”数据信用协同共赢的数字供应链生态服务体系，构建企业之家、客户间市场、生态伙伴平台“三位一体”银企共赢生态，推动本行逐步从封闭金融体系的主要参与者转变为开放金融生态的超级合作者。二是推动由传统展业模式向“体验为王、流量经营、场景驱动、平台赋能、生态融合”的数字化展业模式转变将“为员工减负、向一线赋能”作为数字化转型的落脚点。打造“掌上银行家 4.0”“京客图谱”等一系列数字化工具，尽可能将一线员工从繁杂但价值创造低的事务性工作中解放出来；打造“数字员工”，上线多模态数字人平台，发布首批虚拟数字员工形象，建设

133、 RPA 机器人工厂，全年智能文字和智能导航机器人共服务 792 万人次，客户呼入服务智能化占比达 81.6%。本行的目标是，让员工在“可见、可感、可得”的变化中增强数字化转型的参与感、获得感，形成“全员参与、全员受益”的数字化转型“一盘棋”。三是推动由人工作业模式向“人机结合”作业模式转变强化支撑保障能力04报告期内，本行重点打造“五大机制”，从战略统筹、协同联动、敏捷运作、创新突破、管理保障五个方面支撑数字化转型高质量推进。完善战略统筹机制，建立健全自上而下、协同联动的数字化转型治理架构和工作机制，统筹推动数字化转型重点项目落地。059管理层讨论与分析品牌影响力显著提升05连续第二年入围我

134、国 19 家系统重要性银行，品牌影响力显著提升。在“世界品牌实验室”榜单中，本行品牌价值达位居中国银行业第亿元位报告期内在英国银行家杂志榜单中，按一级资本在全球千家大银行排名第位较去年提升位首次跻身全球前强完善管理保障机制，分类、归并、梳理各领域重点项目，完善数字化转型工程项目库；不断培养复合型管理人才、开发型敏捷人才、开放型研发人才、创新型执行人才。完善创新突破机制，打造包含创意入口统筹、专家团队支持、资金预算管理、创新激励容错、文化基因培育等的创新管理体系。完善敏捷运作机制，积极组建跨条线、跨职能、端到端的敏捷团队，完善适配敏捷组织的管理办法、工作流程和考核机制。完善协同联动机制，持续完善

135、业务部门、职能部门、科技部门绩效共担、合作共赢、互利共生的横向协同合作模式，以及总行统筹协调、分行专业经营、支行优质服务的纵向联动作战模式。060北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.4.3 资产规模、净利润重回双位数增长盈利水平积极向上归母净利润重返两位数增长本行高度重视营业收入、净利润、净利差等关键核心盈利指标，推动业务精细化管理，提升资源配置效果。全年实现营业收入 662.76 亿元，保持正增长；实现归母净利润 247.60 亿元，同比增长 11.40%，为近 8 年来最高水平；总资产收益率 0.77%

136、，较 2021 年企稳回升。收入结构持续改善中间业务收入实现较快增长报告期内，本行业务结构加快向零售化、轻型化、综合化转型，中间业务收入结构进一步优化，收入可持续性显著增强。全年实现手续费及佣金净收入 70.66 亿元，同比增长 17.96%，其中代理及委托业务实现手续费及佣金收入 56.15 亿元，同比增长 33.85%。主要业务品种中，理财业务中收同比增长 47.3%、代销保险中收同比增长 44.7%。成本管理提质增效经营管理效率持续提升2022年，本行多措并举加强负债成本管控，通过夯实客户基础、提升服务能力、加强公私联动，推动负债结构优化，年末负债成本率较年初下降 13 个基点至 2.1

137、4%，是近年来最低水平。成本收入比为 26.55%，在上市银行中持续保持优秀水平。业务结构逐步优化资产规模实现持续增长报告期内，本行加大优质资产布放，持续优化信贷结构。年末全行总资产规模 3.39 万亿元，较年初增长 3,290亿元、增速 10.76%。贷款规模 1.80 万亿元，较年初增长 1,241 亿元、增速 7.42%；零售贷款增速高于全行客户贷款增速，零售贷款增量占比 41.2%，高收益的消费贷款和经营贷款增量在零售贷款中占比 124%。存款规模 1.91 万亿元，较年初增长 2,140 亿元、增速 12.59%，增量为历年最高，存款占比上升至 62.2%。个人存款增速突破 20%，

138、个人存款占比 28.2%，较年初提升 2 个百分点。本行 2022 年四季度结合政策要求、市场环境和经营需要，把“收官战”和“开门红”结合起来，加大优质信贷资产投放力度，为 2023 年经营发展打下坚实的基础。报告期内，本行在全行干部员工的共同努力下，各项事业取得新进展、新成效。以数字化转型统领“五大转型”取得初步成效，打造了 GBIC 组合金融服务模式，公司、零售、金融市场等业务协同增效，经营业绩稳步提升。061管理层讨论与分析3.4.4 零售转型效果显著报告期内，本行坚定不移推进零售业务转型战略，坚持以数字化转型为统领、以客户为中心、以构建全生命周期金融服务为主线，全方位加快转型发展步伐，

139、财富管理、个人信贷、信用卡三大业务板块保持高速稳健发展态势，零售转型取得显著成效。零售盈利贡献进一步提升，业务与客户规模迈上新台阶报告期内，本行零售银行业务营业收入占比达到 34.1%，较上年度提升 6 个百分点；零售 AUM 达 9,749.42 亿元，较年初增长 10.23%；储蓄存款创近十年来最高增速，增幅达 21.68%；个人贷款增量及余额继续领跑城商行，北京地区个贷规模超越所有同业跃升区域首位；零售客户达 2,752.52 万户，较年初增长 7.28%。私行客户达到12,915 户，私行客户增速 15.22%。构建全生命周期金融服务，“一老一小”两端实现创新突破以加强儿童和青少年财商

140、教育、培养长篇阅读能力、社会交往能力等为己任，推出“京萤计划”儿童综合金融服务，“小京卡”发卡 52 万张，儿童金融客户规模增长 41%，累计服务超过 138 万家庭，举办各类“京苗俱乐部”活动 8,000 余场。打造“金融+教育”特色合作模式，拓展 1,200 余所合作院校机构，携手外研社举办全国中学生外语素养大赛。全国首批开办个人养老金业务，率先上线个人养老金基金、个人养老储蓄产品，建设养老规划师队伍，开立账户突破 20 万户；与国民养老签署战略合作协议，高质量共建养老“第三支柱”。深耕政企惠民客群，提供既精又准、既深且透的差异化金融服务工会金融服务覆盖超七万家首都企业近 600 万会员，

141、搭建起和谐、关爱、便利的服务平台；聚焦新市民客户提升金融服务可得性与便利性，打造新市民综合金融服务体系；上线“爱薪通”3.0 智慧薪酬平台，实现企业端、个人端双 C 端客户数字化经营，代发工资额突破 1,100 亿元。释放数字化转型动能，推动“三驾马车”增长换挡提速打造基于价值增值的财富管理体系，全面丰富产品货架，引入 8 家他行理财子 100 余只产品，代销保险规模及中收同比增长 44%、45%，代销私募产品规模增长 52.16%；打造移动工作台“掌上银行家”4.0 和“云工作室”，赋能一线营销管理；私行服务体系全面升级，私行中心实现全部分行覆盖，私行客户与 AUM 较年初增长 15.22%

142、、18.88%。个人信贷保持高质量增长，按揭、经营贷实现线上化流程重塑，互联网合作实现标准化提升，上线头部平台六只产品；成立绿色汽车金融中心，推出“车贷+”“微车贷”产品；上线“京盾”个062北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report贷反欺诈系统，提升自主风控能力。深化信用卡专营发展成效，完成共管机制建设，发行“蔬菜精灵”“bilibili”等联名卡，客群结构向年轻化、价值化延伸。体验驱动场景生态建设，全方位提升经营管理数字化水平统筹全渠道协同服务，推动移动端数字化流程再造，构建七大核心场景群，线上非金融场景生态体系

143、进一步丰富，手机银行 MAU 同比增长 29%；建设远程银行中心，总分联动落地“数据驱动”空中经营闭环；“智策”零售数字化运营体系应用拓展十余个场景，开启数字化运营新篇章；“数字员工”服务效率优势凸显，全年智能文字和智能导航机器人共服务 792 万人次，客户呼入服务智能化占比达 81.6%，达同业先进水平。依托“京彩钱包”构建“公域+私域”的开放支付服务体系；建立NPS客户体验评价体系，指导客群策略、渠道策略以及产品体验提升；“护盾”线上交易风控平台共拦截风险交易超 25 万笔，深度受诈客户成功拦截率超 90%，全年保持线上渠道资金零盗刷。3.4.5 公司业务提质增效报告期内，本行公司业务坚持

144、一手抓优质资产投放上量，一手抓负债成本有效管控，以数字供应链金融、清洁能源产业“速赢项目”等为抓手，提升重点产业专业化、方案式综合营销服务能力，业务发展朝着质效更优的方向加速迈进。积极贯彻落实党中央、国务院决策部署，围绕地区重点产业、重点项目、重点领域，加大信贷资源倾斜。积极服务“制造强国”战略。强化科创、文化及绿色等特色领域信贷支持，科创金融、文化金融及对公绿色贷款余额较年初增幅分别为 23.35%、14.83%及 132.01%。做好优质资产投放围绕“收、付、管”三大核心能力提升，强化聚合支付能力建设，带动低成本核心存款稳步增长。持续提升“京管云”“金融+非金融”组合方案服务能力，新增全国

145、校外教育培训监管服务平台合作，拓展缴费应用场景，实现教培、文旅、住建、养老、园区、物业等多个场景落地，以“互联网支付+监管”智能结算服务推动客户增长、带动低成本对公存款沉淀。不断加强金融科技在现金管理服务中的创新应用，全力打造安全、便捷、高效的财资积极拓展低成本负债063管理层讨论与分析管理综合服务。以企业“账户”为核心，强化“账户管理+资金管理”综合服务，持续拓展多元化的现金管理业务应用场景，切实融入机构客户、集团客户、交易平台客户等财资管理生态，助力银企实现数字化升级与价值实现。打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的数字供应链金融生态，拓宽全链服务边界。持续发挥“京信链”及对接平台优势，创

146、新研发数字化风控产品“订货贷”“采购贷”，通过“行业数据+订单数据+发票数据+交易数据”建模，实现产业链上下游客户线上自动授信，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。截至报告期末，“京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅均在 100%以上。全力拓展数字供应链金融升级线上产品及场景平台布局，上线网银“e 单证”“e 保函”“e 融资”、GPI 全球汇款追踪服务等功能，完善网银、手机、平台“三位一体”的跨境产品体系；对接外管货物贸易监测平台、中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）、TradeGo大宗商品区块链平台和数字外管跨境业务区块链平台等，构建跨境金融场景共享服务圈；优化小微企业外

147、汇衍生服务，推出“远期保”、服务首办户，践行金融机构“汇心为民”社会责任。积极拓展境外代理行网络布局，支持“一带一路”建设，与全球 757 家金融机构建立了代理行关系，包括“一带一路”沿线 39 个国家的 202 家银行金融机构。打造全链条综合跨境金融服务在全行范围内发起重点产业链客群深耕速赢项目，全面加强行业客群专业化经营能力，探索开启专家化管理新路线。以发展前景向好、产业链纵深较长的清洁能源产业链为试点，由长三角地区逐步辐射全国，加快建立专业经营体系，提高专营能力。以速赢项目为抓手着重挖掘新赛道、新行业、新市场，丰富客群类型与产品种类，以点带面推动业务高质量发展。项目启动以来，全面带动相关

148、领域贷款、FPA、新增客户数等多项业绩指标提升，并与本行“专精特新第一行”发展目标相结合，全力提升客户营业收入与利润贡献度，为 2023 年本行长三角地区乃至全行业务提升奠定基础。项目推进过程中，相关行业经营指引、营销手册、目标名单、专项行研报告等工具持续迭代完善，助力本行专业化经营能力持续提升。强化专业化经营能力064北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.4.6 构建综合金融服务模式报告期内，本行积极打造“GBIC2”（Government,Banking,Investment Banking,Compan

149、y&Consumer）组合金融服务模式，着力推动政府金融服务、商行金融服务、投行金融服务和公司金融服务、消费者金融服务的有效链接和高效联动，为客户提供全生命周期、全生态、一体化、一站式的优质综合金融服务解决方案。打通“政府端-消费者端”的高效链接报告期内，本行充分发挥机构业务优势，升级智慧政务服务场景，为政府部门提供高效服务的同时，为市民百姓带去更多便利，实现政府金融服务和消费者金融服务的紧密协同。“智慧社保”方面，中标北京市市级社保基金存放银行，优化“一老一小”业务办理流程，上线手机银行渠道签约功能。“智慧公积金”方面，与北京市公积金中心合作签署全面战略合作协议，积极增设综合业务代办网点，探

150、索“住房资金+金融”创新服务模式。“智慧教育”方面，推进“智慧校园”场景建设，“京管云”预付资金监管业务落地多家非学科类培训机构，校园缴费业务落地 72 家院校机构，发行杭州学军中学联名“小京卡”，预计累计发卡超 8,000 张。“智慧医疗”方面，打造集智慧就医、智慧健康管理、智慧财务等各项服务于一体的住院服务平台，为患者提供从入院登记到出院办理的全流程线上化服务。同时，完善手机银行政务惠民、城市出行、工会服务、医疗保障、便民缴费、生活消费、数字人民币等特色场景，全方位满足客户“金融+非金融”服务需求，提升流量经营能力和客户服务体验，带动客户活跃度和综合贡献持续提升。065管理层讨论与分析构建

151、“+托管”生态体系报告期内，本行积极重塑托管业务发展模式，打造“财富+托管”“私行+托管”“投资+托管”产品组合，大力营销保险资金托管、保险资产管理产品托管、他行理财托管、理财投资资产管理产品托管等重点业务。财富代销、互联网渠道和机构渠道共同发力，首次托管在互联网渠道进行首发的定制公募基金。中标国民养老保险股份有限公司托管银行，开展“代销+托管”深度合作。报告期内，实现资产托管业务收入 6.8 亿元，排名稳居城商行首位，其中公募基金托管收入同比增长 82%，增速位于上市银行首位；保险资金托管规模较年初增长 16%。跨条线推动公募 REITs 全链条营销服务报告期内，本行成立由行长任组长，总行相

152、关部门积极参与的公募 REITs 跨条线工作小组。全市场已发行的 24 单公募 REITs 中，本行已直接参与助力 10 单项目落地，涵盖 Pre-REITs 贷款、托管、监管、投资、代销等角色。报告期内，实现对分行辖内区域公募 REITs 招标和投资业务的全覆盖，参与公募 REITs 发行认购金额近 30 亿元。作为 REITs 运营账户开户行、战略配售投资人助力全国首单公租房公募 REITs 成功发行；落地全行首笔 Pre-REITs阶段置换贷款，提前锁定后续业务合作。发行本行首只投资基础设施公募 REITs 的理财产品“京华远见基础设施公募 REITs 京品 1 号”，丰富高端客户资产配

153、置选择。未来，本行将继续加大公募 REITs 业务全链条营销服务力度，全面提升客户综合收益的同时，强化跨条线、跨部门联动营销，在公募 REITs 业务市场树立本行良好的品牌形象，争当公募 REITs 业务领域的城商行领头羊。打造“公司端-消费者端”的有效协同报告期内，本行秉持“双向促进、相互赋能、融合发展、联动共赢”的目标，将公私联动作为构建综合金融服务体系的核心突破口，完善公私联动机制，组建总分支公私联动营销队伍，为客户提供从法人到私人的无界金融服务。针对重点企业客户，建立“一户一策”客户档案，将儿童金融、人才金融、财富金融、养老金融服务嵌入客户综合服务方案，发行定制化个人理财产品。针对基本

154、户、授信户，开展名单式营销，积极推动中小企业客户“标配”代发工资业务。上线“爱薪通”3.0 智慧薪酬平台，提升代发业务综合化服务水平，报告期内累计代发额突破 1,100 亿元，代发企业数达到 2.37 万户，增幅 21.51%。针对企业主、高管金融需求，推出人才金融综合服务方案，包含“英才卡”“英才通”“英才贷”“英才服”“英才汇”等五大服务板块，满足人才各个发展阶段的全方位、多层次需求。066北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.4.7 持续夯实客群基础报告期内，本行坚定不移以数字化转型为统领，贯彻全数据挖

155、掘拓客、全产品谱系营销活客、全生命周期管理粘客、全条线联动夯实客群基础，不断提升客户拓展与客群经营的广度、深度。截至报告期末，本行零售客户达 2,752.52 万户，较年初新增 186.72 万户，增幅 7.28%。贵宾客户达到86.49万户，较年初新增7.87万户，增幅10.01%。私行客户达到12,915户，较年初新增1,706户，增幅 15.22%。本行公司有效客户 21.60 万户，较年初新增 3.85 万户，增幅 21.67%。服务普惠型小微企业 29.90 万户，较年初新增 16.13 万户，增幅 117.20%。数字化转型赋能拓客新模式报告期内，本行打造手机银行 APP7.0 版

156、本，构建政务惠民、城市出行、工会服务、医疗保障、便民缴费、生活消费、数字人民币七大核心场景群，推动从用户到客户的有效转化。依托“京彩钱包”，构建“公域+私域”的开放支付服务体系。截至报告期末，“京彩钱包”用户达 51 万户，其中 54%为他行卡注册用户。一是强化“APP+场景”拓客，推动流量转化引入“零售客户仪表盘”及 NPS 净推荐值等工具，科学指导客户经营。推进“百分企业”“来觅”系统数据运用，赋能对公客户“倍增计划”。升级研发“京客图谱”数字化拓客工具，为一线业务人员提供存客拓新、商机拓客、榜单拓客、园区拓客和京客地图五大营销工具。借助新媒体渠道开展丰富的线上营销活动，构建线上拓客全渠道

157、矩阵，大幅提升拓客效能。二是打造数字化拓客工具，充分赋能社区营销、社群营销、社交营销服务联动提升活客新效能本行坚持以客户为中心，加快实现从“以自我为中心的产品销售”向“以客户为中心的资产配置”转变，不断升级金融产品服务体系，通过客户体验提升带动客户激活。打造新市民综合金融服务体系，围绕安居、医疗、养老、就业、教育等核心场景积极满足新市民群体多样化金融需求。升级北京银行“小巨人”App2.0，在服务、功能、产品、体验四大维度实现全新升级，全面优化客户体验。迭代数字信贷产品矩阵，升级优化“银税贷”规则及“普惠速贷”产品模式，打造“票易贷”“账户速贷”，推出科创企业“科企贷”“领航贷”，多维度提升客

158、户服务能力。全周期管理构建粘客新生态落实 GBIC 组合金融服务理念，通过构建一站式金融服务体系深度经营客群，增强客户合作深度与广度。强化个人“全生命周期”金融服务打造，形成儿童金融、成长金融、创业金融、财富金融、家庭金融、养老金融的有效067管理层讨论与分析3.4.8 打造全生命周期、全生态金融服务体系本行坚持客户至上，借鉴股东 ING 银行 CLTV（客户全生命周期价值）模型，链接个人客户人生关键节点和企业客户的重要成长阶段，围绕客户不同生命周期需求完善“全生命周期”金融服务方案；把握数字经济时代产业生态与金融生态融合共生的新趋势，积极构建全生态金融服务体系，致力于与更多客户相互成就、共同

159、成长。链接“人生关键点”“企业发展阶段”，打造全生命周期金融服务体系2022 年 6 月，本行发布“京萤计划”儿童综合金融服务，以打造儿童友好型银行为目标，做好“儿童金融+”系列产品及服务，形成总行“一个平台”（“京苗俱乐部”平台）、分行“一个圈”（各地合作商户圈）、支行“一个群”（儿童金融客户群）的服务模式，链接金融启蒙、文化传承、社会公益 N 方资源，以儿童金融链接家庭与社会，在孩子与家长之间、孩子与社会之间、孩子与财富之间搭建桥梁。同时，以儿童金融为起点，致力于构建儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融全生命周期的综合金融服务体系，让有温度的金融服务进一步深入到人生各

160、个阶段，成为财商教育的“启蒙老师”、创业打拼的“真诚伙伴”、家庭财富的“信赖管家”、颐养晚年的“贴心陪伴”，让金融服务陪伴“一代人”“一辈子”，打造“伴您一生的银行”。一是打造个人“全生命周期”金融服务2022 年 9 月，本行正式推出“扬帆计划”金融服务方案，以“启航”“领航”“远航”三大子计划为抓手，致力于构建全产品、全流程、多维度的企业全生命周期金融服务体系。聚焦创新型中小企业、高新技术企业及各地政府重点支持的初创企业等打造“启航”计划，以“银税贷”“银税速贷”“票易贷”“科企贷”等线上产品提升金融服务可得性。以北京银行小巨人创客中心为依托，创新“投贷孵”一站式平台，汇集各类服务机构共同

161、为企业提供包括股债联动在内的一系列综合金融服务。聚焦“专精特新”、创业板、科创板、北交所上市企业及新三板挂牌企业等打造“领航”计划，专属推出“领航贷”信用贷款产品。聚焦高评级和二是打造对公“全生命周期”金融服务衔接。强化战略客户统筹管理，组建全国客户经理团队，形成战略客户“首席客户经理”+“全国客户经理”的常态化营销模式，推出潜力客户“扬帆计划”，通过“启航”“领航”“远航”三个计划为客户打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系，以陪伴式、特色化、专业化服务提升客户黏性。068北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual rep

162、ort升级自建生态、链接行业生态、提升产业生态，打造全生态金融服务体系本行深刻认识到，生态与生态的聚合是未来行业竞争的着力点。报告期内，本行积极打造企业之家、客户间市场、生态伙伴平台“三位一体”的生态金融服务体系，致力于从封闭金融体系的主要参与者转变为开放金融生态的超级合作者。在总行营业部和各分行设立“企业之家”，定期举办“企业家早餐会”，为企业家客户打造休憩歇脚、与银行沟通交流的温馨服务港湾。截至报告期末，“企业之家”重要会员已达 52 家。充分发挥本行客户资源优势，搭建客户间市场，帮助企业链接资金需求、撮合业务需求，打通生产供销上下游，提高产业链价值。打造生态伙伴平台，与生态伙伴一道共同探

163、索“金融+产业+生态”新模式。报告期内，本行成功举办“协作共进，生态共赢北京银行产业金融论坛暨生态伙伴大会”。加强“股权+债权”跨界生态联动，首批试点入驻“中关村科创金融服务中心”，在并购贷款、科技人才贷、认股权贷款方面先行先试；深化与北京证券交易所战略合作，联动资本市场为“专精特新”企业构建全方位服务生态链条；与北京股权交易中心深化合作，成功落地全国首批认股权试点登记业务；与银河创新资本合作落地本行首笔“PE 投+京行贷”投贷联动新模式业务，共同满足企业多元化融资需求。新动能行业的已上市成熟期企业打造“远航”计划，围绕上市公司再融资、并购重组、拓展生态等方面核心诉求制定特色化服务方案。截至报

164、告期末，本公司已服务全国超过 20%的上市企业。3.4.9 持续优化区域布局报告期内，本行积极融入京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设等国家区域协同发展战略，结合区域经济发展特点因时因势调整优化业务布局和资源投入重心，持续推动金融资源向符合国家战略部署的重点区域、关键产业聚集，延展全行转型的战略纵深、增强持续发展的增长动能，在与区域经济高质量发展同频共振中实现自身发展质效的提升。截至报告期末，信贷资源投向北京地区、长三角地区、大湾区的占比提升，分别较年初增长12.82%、10.59%、5.17%。服务首都经济社会高质量发展报告期内，本行围绕“四个中心”功能建设，“五子联动”布局，

165、全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建设等重点领域持之以恒做好金融服务，为新时代首都发展提供金融助力。为北京市区两级重点项目、“3 个069管理层讨论与分析谱写京津冀协同发展新篇章总行层面成立京津冀协同发展联席会议，从打造特色产品、考核激励、资源配置、营销推动等方面强化统筹推进。坚持结对同行，北京分行与石家庄分行、中关村分行与天津分行、城市副中心分行与雄安分行两两结对，围绕非首都功能疏解与承接，“北京研发、津冀转化”，北京新“两翼”打造等重点战略布局强化金融服务有效对接。完善配套政策，报告期内围绕授信协同、人才协同、考核协同、业务协同及党建协同“五大协同”落地 12 项支持政策。加快项目落地

166、，聚焦非首都功能疏解、北京城市副中心建设、雄安新区建设、京津冀交通一体化建设和京津冀地区生态环境建设等重点领域加大投入。报告期内支持京津冀协同发展重点项目 45 个，贷款余额 374.29 亿元。截至报告期末，京津冀地区公司贷款规模 4,509亿元，投资京津冀地区债券 1,423 亿元。开创长三角一体化新局面总行层面成立北京银行长三角一体化联席会议，制定北京银行长三角一体化工作方案，明确未来三年长三角一体化发展的任务书、时间表和路线图。全力打造“3+1”一体化模式（速赢项目+人才金融+科创金融+创新信用审批模式），提供数字化转型支持、考核支持、业务支持、人才支持和党建支持等多层面政策支持，保障

167、整体协同成效。报告期内，在长三角区域重点打造“速赢项目”，以清洁能源产业为突破口，培育行业客群专业化经营能力。截至报告期末，长三角地区贷款余额占比 20.1%。融入粤港澳大湾区建设新格局立足粤港澳大湾区建设，围绕广东及深圳“坚持实体经济为本、制造业当家，加快建设现代化产业体系”发展定位和重点领域，积极做好重大项目对接、重点产业服务，精准助力大湾区经济高质量发展。作为唯一城商行，参加深圳市“20+8产业集群、20 大先进制造业园区金融服务对接会”，推出金融助企系列举措。积极构建高效绿色金融服务体系，大力支持湾区绿色产业发展，服务超 60 家大湾区绿色企业，报告期内投放大湾区绿色贷款超 70 亿元

168、，投放贷款规模位居湾区银行业前列，持续为大湾区清洁能源、低碳转型、绿色交通等绿色产业提供金融支持。未来，本行将持续服务京津冀一体化发展战略，持续加强名单制服务，聚焦优质客户，选定营销目标，加强金融服务方案设计，提升综合收益水平。针对长三角地区和大湾区，精准把控属地经济增长点、优势产业及重点发展领域。从客群、行业、区域、产品等维度确定重点投放领域，实现业务收益较高且风险可控。100”重点工程等项目审批通过金额超 365 亿元。巩固北京市场零售业务优势，北京地区个人贷款规模跃升至区域首位。截至报告期末，本行北京地区人民币存贷款余额 2.56 万亿元，同比增长 3,061 亿元，增速 13.6%，存

169、贷款规模、增量均排名北京市管金融企业首位。070北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.4.10 擦亮特色金融品牌报告期内，本行坚守差异化发展定位，充分依托首都市场区位优势和资源禀赋，全力打造科创金融、文化金融、绿色金融特色品牌，并加快向外埠分行复制推广，积极构筑差异化竞争优势。升级科创金融体系01报告期内，本行致力于以优质金融服务培育中小科创企业，做“专精特新”企业金融服务链条上的助力者。聚焦“专精特新”企业打造专属信贷产品“专精特新领航贷”，报告期末累计放款量 132 亿元，惠企 1,200 余家，放款量持

170、续位居北京市经信局合作金融机构第一。充分发挥区位优势，全面提升与北京证券交易所的战略合作紧密度，为“专精特新”企业提供组合金融服务。作为首批试点银行入驻中关村科创金融服务中心，打造为“专精特新”企业服务的全方位生态链条。截至报告期末，本行科创金融贷款余额 1,947.70 亿元，较年初增长 368.67 亿元，增速 23.35%；服务北京市“专精特新”企业近 2,600 家，服务北京市 62%的国家级专精特新“小巨人”企业，服务北京市 77%的创业板、71%的科创板、73%的北京证券交易所上市企业。巩固文化金融优势02报告期内，本行积极服务全国文化中心建设，拓展多渠道银政合作，持续深化与北京市

171、委宣传部、市文旅局、市电影局、市文物局、市广电局、市文资中心、市文促中心等文化主管部门合作。冠名支持北京市文物局、北京中轴线申遗保护工作办公室主办的 2022 北京中轴线文化遗产传承与创新大赛；作为官方指定唯一金融机构合作伙伴深度参与第十二届北京国际电影节。优化专营网点布局，揭牌国家文创实验区支行；国家文化与金融合作示范区雍和文创支行参加“故宫以东”共创计划发布仪式；前门文创支行与西城区文化创意产业促进中心签署全面战略合作框架协议。截至报告期末，本行文化金融贷款余额 728.22 亿元，较年初增长 94.05 亿元，增速 14.83%。发力绿色金融市场03报告期内，本行创新打造立体化绿色金融产

172、品体系，实现多项绿色金融创新产品首单落地，落地北京市首单CCER 质押贷款，支持林业碳汇领域企业减碳增汇；落地全行首单碳中和支持贷款，助力高新技术企业运营节能降碳；紧抓北京市通州区、密云区入选首批国家气候投融资试点地区机遇，制定金融助力气候投融资试点工作十大举措，积极对接气候投融资领域融资需求；承销全国首单新能源领域科创票据；投资全国首单清洁能源公募REITs，助力企业实现绿电基建投融资可持续发展。截至报告期末，本行绿色贷款余额 1,103.03 亿元，较年初增长 625.59 亿元，增速 131.03%。071管理层讨论与分析3.4.11 完善集团联动生态体系报告期内，本行按照“一个银行、一

173、体数据、一体平台”原则全面强化对投资机构的有效管控，积极推动党建协同、规划协同、业务协同、科技协同、风控协同，切实发挥好母行与各投资机构协同增效、一体发展的强大合力。按照“协同营销、全产品系服务”的理念推动打造“银保联动、银租联动、基金联动、消费金融联动、理财联动、村银联动”的“北京银行+”综合服务体系，充分发挥非银机构牌照优势，延展服务半径，提升服务渗透率。在业务协同发展层面，加强北银消费、中荷人寿与总行零售条线的业务协同，推动两家机构更好融入本行零售转型战略布局。推动北银金租与总行公司条线的业务协同发展，拓宽银租联动广度和深度。报告期内，北银金租在区域、行业投向选择上积极向母行靠拢，加大制

174、造业、清洁能源产业投放。深化中加基金、北银理财与总行金融市场条线业务协同，从集团层面进一步打通“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链。在 GBIC 组合金融服务框架下，积极引导各投资机构紧跟母行战略步伐，深耕京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域，在公募 REITs、专精特新企业服务、养老金融、儿童金融、财富管理等领域进一步深化协同发展，凝聚形成“一个银行”的强大合力。以“一个银行”原则拉直管理，通过党组织联合交流活动，加强对投资机构党建工作的指导，推动各机构坚持党建引领，促进党建与业务融合发展。推动投资机构与母行开展双向业务交流，打造集团人才建设“一盘棋”，确保投资机构人才队伍政治能力

175、和专业素养全面过硬。在本行总行风险管理部下增设投资机构风险管理室，完善集团统一风险视图，促进各投资机构逐步建立健全全面风险管理体系。推动管理统一强化业务联动深化发展协同072北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.4.12 深化全面风险管理体系2022 年，面对复杂多变的国际国内环境和经济金融形势，本公司严守风险底线，持续深化全面风险管理体系建设，资产质量呈现企稳向好的态势，风险抵补能力保持较好水平。截至报告期末，本公司不良贷款率 1.43%，较年初下降 0.01 个百分点，较半年末下降 0.21 个百分点；拨

176、备覆盖率 210.04%，较半年末上升 15.11%，风险抵补能力稳步提升。大额不良风险逐步出清，资产质量实现稳中向好本行持续强化全口径资产全生命周期风险管控，在严守风险底线、严格风险分类标准基础上，大力推动不良资产降旧控新取得良好成效，不良贷款较 2022 年中期实现明显“双降”，资产质量实现稳步回升。控新方面，通过重点领域“一户一策”动态管理并采取前瞻性管理措施，化解规模较上年同期增幅 110%；公司类新增不良稳中有降，资产质量基础持续加固。降旧方面，按照“应收尽收、应核尽核、应处尽处”的原则，综合运用多种方式持续加大不良资产处置力度，分步骤、有节奏地出清存量大额不良风险，连续第三年超额完

177、成不良资产处置任务，全力保障资产质量稳定。强化重点领域风险防控，持续推动信贷结构优化升级大额风险管控坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的总体原则，严控新增大额授信，推动户均授信余额稳中有降，授信金额 25 亿元及以上业务一票否决权由董事长、行长、首席风险官进行会商。房地产领域严格授信业务准入管理，提升房地产风险排查和化解质效，加大存量不良处置力度，加速房地产大额不良业务出清。融资平台坚持“控制总量、优选区域、合规操作、分类管理、定期排查、逐步压缩”的总体授信策略，稳妥有序开展业务，严格执行区域限额、客户限额，定期排查隐债风险，评估政府债务影响，逐步压降不满足准入条件的存量业务，严控隐债业务

178、增长。互联网贷款方面，通过建立自主风控模型、更新迭代自主反欺诈系统、建立合作方风险沟通机制、完善核销机制等方式，落实自主风控，确保资产质量可控。优化全流程管理机制，持续提升全面风险管理能力制定 2022 年授权“白名单”和主动授信“白名单”，引导经营单位业务结构优化和客户拓展。探索向分行派驻首席风险官，加强对分行的检查监督和动态评估，压实分行风险管控主体责任。加强政策研究，年度授信指导意见将行业073管理层讨论与分析全面布局智慧风控体系建设，提升数字化风控能力优化京行 E 警通，上线“冒烟指数”，搭建“规则+模型+算法”的风险监测预警体系，填补行内模型监测预警管理的空白，通过收集数据、建设模型

179、、优化算法，实现提前预警风险和风险分层分类管控，开创数字风控新局面。严格过程管理，全面提升信用风险管理系统客户和用户体验，开发资金流向智能化跟踪模型，强化主动监测管理能力。赋能业务发展，建立模型“验证风险点”和“验证标准”清单库，客观评估模型开发质量，有效防范模型风险；搭建全面风险管理图谱，优化压力测试和组合限额管理工具，持续提升风险计量和监测能力。准入标准扩充至 22 个板块 135 个细分领域，组织开展清洁能源发电、“专精特新”等行业领域研究工作，提升对相关行业的风险把控能力。制定北京银行预期信用损失法实施管理规定，重检优化预期信用损失相关模型及参数，全面提升预期信用损失法实施质量，预期信

180、用损失评估结果更加科学、精准。成立特殊资产管理部，逐步实现从传统清收管理不良资产到经营不良资产的转变，全年不良资产处置金额较上年增幅 32.46%，全年现金清收金额为上年的 2 倍，人均处置效率处于同业领先水平。074北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.4.13 加快构建大运营体系报告期内，本行从提升全行运营质效出发，整体谋划构建“大运营”格局，积极推动厅堂一体化改革和新集中作业平台建设，稳步提升业务运营的企业级能力和数字化水平。加快厅堂一体化改革按照“厅堂一体化、服务标准化、展示整洁化、科技智能化”标准，

181、打破各业务条线在网点的边界，以客户办理业务的视角和网点厅堂管理的维度，通过对网点动线与网点业务流程优化，构筑以客户为中心的大堂服务体系，通过对网点智能柜员机、手机银行、自助设备与大堂经理、客户经理、柜员等资源的整合调度与协同运用，进一步提升本行网点个人业务的处理效率和客户体验。报告期内，本行加快新柜员系统全行推广应用，同步实施交易场景化改造，引入电子凭证、电子印章、电子签名、双屏互动等技术手段，提升网点业务处理能力。增加网点大堂服务人员配备，建立厅堂各岗位间的协同机制，实现客户推介、业务信息在各岗位的顺畅流转。启用询证函新业务流程，实现系统自动分派任务、回函数据系统自动获取、一级分行收函、回函

182、集中处理，并完成与中银协函证区块链服务平台对接工作，推动全行询证函业务迈入数字化、集约化、规范化管理新阶段。增强智能柜员机客户识别能力，完善特殊客户群体服务机制，提升高净值客户及特殊客户群体服务体验。通过厅堂一体化改革，打造智慧厅堂、活力厅堂和魅力厅堂，将网点打造成为本行服务客户的亮丽名片。推动新集中作业平台建设强化北京区域运营中心的职能定位，搭建集约化运营工厂模式，将运营风险管控机制前移，全面释放网点效能，大规模上收网点操作复杂、风险高的业务，进行后台集中处理，实现集中业务会计要素、业务组件、业务场景、集中处理机构、集中操作人员岗位等模块的灵活配置和实时切换，打造运营风控更标准、运营服务更共

183、享、运营人力更精简的集约化运营模式。完成对公开户流程再造报告期内，本行聚焦长期困扰客户和基层一线的对公开户流程繁琐、耗时长的问题，以数字化转型为抓手，以敏捷机制为保障，按照减流程、减环节、减资料、减时间“四减”要求，坚持“三一四步”法（“三一”：一次填单、一次交易、一次激活；“四步”：客户预填信息、下户尽职调查、后台集中开户、临柜一键激活），历时 18 天集中封闭研发完成对公开户流程再造，减少 18 个操作环节、15 次柜面用印和 8 套表单，实现客户开户只需临柜1 次，全流程从 4 小时缩减到至多 40 分钟，实现客户体验和用户体验大幅提升。075管理层讨论与分析3.4.14 打造“四专”人

184、才队伍报告期内，本行人才队伍建设全面贯彻新时代党的建设总要求和新时代党的组织路线，落实党中央、北京市委关于人才工作的决策部署，不折不扣践行人才强行战略，以培养打造专注、专业、专家、专营的“四专”人才为目标，持续打造专业性强、成长性高、数量充足、质量优良、结构合理、灵活敏捷、创新协同的人才队伍。报告期内，本行紧扣发展导向，打造具有鲜明特征的专业化高素质人才队伍。在“选才”环节，统筹抓好校园招聘、精准发力社会招聘，加大对具有理工科背景的复合型人才、重点业务领域紧缺人才、行业高端领军人才引进力度，全年校园招聘 1,000 余人，其中理工科背景占比约 1/3，在保证人才量的稳定增长前提下持续推进人才质

185、的有效提升。在“育才”环节，打造“学习型组织”、建设“学习型银行”，开展分层次、多维度、常态化人才培训，充分应用数字化技术提升培训效果，形成“干中学、学中干”的良好氛围。实施“三鹰计划”，优化各级干部梯队建设，开展干部竞争性选拔工作，持续营造人人努力发展，人人皆可成才的良好氛围。在“用才”环节，积极推动多元交流培养机制，促进各条线、各领域干部人才资源良性循环。配备分行科技副行长，选拔培养业技融合的优秀人才，将科创金融和文化金融服务“专精特新”企业的优秀经验推广至全国。加快调整人力资源布局，加强数字化转型所需的人力资源配置，在全行范围内创建敏捷团队，完善“揭榜挂帅”和“赛马机制”，持续激发全行创

186、新动力，加快科技成果转化。面向未来，本行将继续坚持人才强行战略，持续加强“学习型银行”建设，优化人力资源体制机制，积极培育专注、专业、专家、专营的“四专”人才，有效激发干部员工队伍活力和干事创业激情，为全行高质量发展提供坚强的组织保证和人才支撑。076北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.4.15 优化内部营商环境报告期内，本行牢固树立“总行服务分行、分行服务支行，全行服务一线”的理念，积极学习贯彻北京市委、市政府推进营商环境建设、开展“接诉即办”工作等方面的先进经验，在全行开展“内部营商环境优化”工作，从解

187、决客户、员工“槽点”最多、“痛点”最集中的一件件“关键小事”入手，带动全行服务效能、管理效能、协同效能的持续提升。报告期内，总行按照“接诉即办”要求，积极响应基层一线诉求，做到凡是基层一线提交的问题，第一时间收集、第一时间分发、第一时间协调解决、第一时间反馈“四个第一”，让听得到炮声的一线充分调动炮火。总行党委成立“急难愁盼”问题协调工作领导小组，进一步畅通基层问题反映渠道，对广大基层干部员工最关心、最迫切的诉求予以回应解决；每月编制行内“急难愁盼”问题指数，定期调度、跟踪督办，推动一线员工“急难愁盼”问题得到切实有效解决。系统梳理业务、管理流程中的断点、堵点、痛点，在不放松风险管控标准基础上

188、，贯彻“减环节、减材料、减时限、减跑动”的原则，推动各项业务端到端的流程优化，切实为基层减负、向一线赋能。在全行大兴调查研究之风，常态化开展总行行领导、部门中层领导干部网点值大堂活动，通过领导干部亲自参与大堂服务、亲自走流程、亲自办业务，直观了解产品服务、客户体验、网点建设、流程设计等方面存在的问题，形成第一时间发现问题、第一时间研究问题、第一时间解决问题的高效闭环。走好新时代网上群众路线，建设企业级内部论坛“萤火社区”，收到合理化意见建议 1,600 余项，各部门响应回复 2,200 余次，畅通员工建言献策通道，把广大干部员工的智慧力量转变为办好北京银行的科学措施和有力行动。本行深刻认识到，

189、优化营商环境是实现高质量发展、提升城市核心竞争力的必然要求；优化内部营商环境，也是银行提升内部经营管理效能、凝聚改革发展合力的必由之路。077管理层讨论与分析未来，本行将加快制定 ESG 三年行动计划（2023-2025），落实负责任银行原则，加强绿色金融产品服务创新，强化气候与环境风险管理，持续提升公司治理水平，突出绿色发展的底色、可持续治理的成效，加快建设以全面合作构建服务生态、以绿色金融推动 ESG 发展的“生态银行”。3.4.16 践行 ESG 投资理念报告期内，本行积极践行 ESG 理念，正式签署联合国负责任银行原则，成为联合国环境规划署金融倡议组织（UNEP FI）成员，首次编制披

190、露 ESG 专题报告，全方位展示本行在环境（E）、社会（S）和治理（G）等方面的履责实践，对标国际国内先进经验，全力推动 ESG 理念融入全行治理体系、业务体系。在环境领域，本行秉承“绿水青山就是金山银山”理念完善“绿融+”绿色金融服务体系，为实现“双碳”目标持续贡献动能报告期内，本行通过创新绿色金融产品、强化绿色金融服务平台建设、加强绿色金融研究与合作等方式，加大优质信贷资源向绿色低碳产业倾斜，绿色贷款实现高速增长。建立健全节能减排规章制度和管理体系，强化节能减排理念宣传，营造绿色办公环境，上海分行本部与通州绿色支行实现运营层面碳中和。各投资机构践行绿色发展理念，积极开展绿色金融创新。中加基

191、金加入联合国负责任投资原则组织，发行低碳经济主题权益产品；北银金租成功获得亚行中投保项目资金，支持京津冀及周边区域、长三角区域大气污染治理防治项目实施，入选联合国气候行动峰会示范案例；北银理财发行“碳中和”主题理财产品，推出“中债北银理财绿色发展风险平价指数”。在社会领域，本行胸怀“国之大者”，坚持“人民至上”积极服务实体经济高质量发展，助力人民群众实现对美好生活的向往报告期内，本行持续深耕首都市场，全力服务京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域发展，支持专精特新企业成长，提升普惠金融能级，加大涉农贷款投放助力乡村产业振兴，打造“京彩西品”特色消费帮扶品牌，公益捐赠达六千万元，积极传递有温度、有担

192、当的企业正能量。在治理领域，本行坚持党建引领深入推进党建工作与公司治理有机融合坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控“三个全面”一体推进，在全行深入开展“学习二十大、奋进新征程、建功新时代”主题党建活动，推动党的二十大精神在本行落地生根、开花结果，转化为高质量发展的生动实践。推动党的领导与公司治理有机融合，充分发挥党组织“把方向、管大局、促落实”的领导作用，形成各治理主体归位尽责、高效协同的良好局面，切实将党的政治优势、组织优势转化为高质量发展优势。078北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.5 利润表

193、分析3.5.1 主要利润表项目报告期内，本公司实现营业收入 662.76 亿元，与上年基本持平；实现归属于母公司股东的净利润 247.60 亿元，同比增长 11.40%。项目2022 年2021 年同比增减（%）一、营业收入 66,276 66,275 0.00 其中：利息净收入 51,458 51,397 0.12 手续费及佣金净收入 7,066 5,990 17.96 二、营业支出 39,332 40,978(4.02)其中：业务及管理费 17,599 16,543 6.38 三、营业利润 26,944 25,297 6.51 四、利润总额 27,019 25,178 7.31 五、净利润

194、 24,930 22,392 11.33 其中：归属于母公司股东的净利润 24,760 22,226 11.40（单位：人民币百万元）3.5.2 利润表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因报告期内，本公司利润表中部分指标的变化幅度超过 30%。其中手续费及佣金支出增加 31.41%，主要是线上业务手续费支出增加；公允价值变动损益减少 192.53%，主要是以公允价值计量的金融资产公允价值减少；汇兑收益减少 55.94%，主要是结售汇汇兑损失增加；营业外收入增加 32.81%，主要因为其他营业外收入增加，营业外支出减少 61.54%，主要因为非流动资产处置损失和其他营业外支出减少。079管理层

195、讨论与分析项目金额占比（%）同比增减（%）净利息收入51,45877.64 0.12 净手续费及佣金收入7,06610.66 17.96 其他净收入7,75211.70(12.78)合计66,276100.00-（单位：人民币百万元）3.5.3 营业收入报告期内，本公司营业收入构成中利息净收入占比 77.64%，同比提高 0.09 个百分点；非利息净收入占比22.36%，同比下降 0.09 个百分点，主要因为受市场波动影响，公允价值变动损益和汇兑损益下降。具体构成情况见下表：1.报告期营业收入构成情况本公司积极服务国家区域经济发展战略，聚焦京津冀、长三角等重点区域建设。报告期内，京津冀及环渤海

196、地区营业收入占比为 73.79%，为营业收入来源的核心区域；资产总额占比为 74.87%，较2021 年提升 1.52 个百分点。长三角地区营业收入占比 12.42%，较 2021 年提升 1.29 个百分点；资产总额占比 12.03%，较 2021 年提升 0.02 个百分点。2.报告期营业收入地区分布情况地区营业收入利润总额资产总额京津冀及环渤海地区48,90823,6222,536,576长三角地区8,2321,662407,587其他地区9,1361,735443,789合计66,27627,0193,387,952（单位：人民币百万元）注：1.京津冀及环渤海地区：北京、天津、河北、山

197、东2.长三角地区：上海、浙江、江苏3.其他地区：深圳、江西、湖南、陕西、新疆080北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.5.4 利息净收入2022 年，本公司利息净收入占营业收入比重 77.64%，是营业收入的主要来源。报告期内，本公司实现利息净收入514.58亿元，同比增长0.12%。一方面，公司生息资产规模扩张；另一方面，净息差下降。本公司利息收入1,124.49亿元，同比下降1.50%。贷款和垫款利息收入751.25亿元，同比增长1.77%，仍是本集团利息收入的最大组成部分。利息支出 609.91 亿元

198、，同比下降 2.83%。下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：1.利息净收入情况项目2022 年2021 年同比增减（%）金额占比（%）金额占比（%）利息收入存放中央银行2,2662.02 2,5742.25(11.97)存放同业款项2150.19 1650.14 30.30 拆出资金4,3943.91 4,7624.17(7.73)发放贷款和垫款75,12566.81 73,82164.66 1.77 其中：个人贷款和垫款32,82529.19 27,86224.41 17.81 公司贷款和垫款38,97234.66 43,41638.03(10.24)贴现3,3282.96 2,

199、5432.23 30.87 买入返售金融资产1,6051.43 1,6741.47(4.12)债券及其他投资28,84425.65 31,16827.30(7.46)收入小计112,449100.00 114,164100.00(1.50)利息支出向中央银行借款3,3175.44 3,4655.52(4.27)同业及其他金融机构存放款项9,18915.07 11,51118.34(20.17)拆入资金1,3402.20 2,3033.67(41.82)吸收存款36,61960.04 32,72352.13 11.91 卖出回购金融资产款9111.49 1,1461.83(20.51)应付债券9

200、,61515.76 11,61918.51(17.25)支出小计60,991100.00 62,767100.00(2.83)利息净收入51,458-51,397-0.12（单位：人民币百万元）081管理层讨论与分析报告期内，本公司生息资产平均收益率3.85%，同比下降0.22%；计息负债平均成本率2.14%，同比下降0.13%；净利差1.71%，同比下降 0.09%，净利息收益率 1.76%，同比下降 0.07%。报告期内,本公司积极落实稳住经济大盘政治责任和金融纾困政策要求，让利实体经济；2022 年 1 年期贷款 LPR 调降 15个基点，5 年期贷款 LPR 调降 35 个基点,新放贷

201、款收益下降；市场收益率呈现较低水平，同业资产和投资收益率下降。本公司持续强化负债成本管控，加强存款利率定价管理，结合宏观形势和政策导向，下调存款挂牌利率；夯实客户基础，加强产品支撑，推动低成本存款增长；强化对中长期存款、结构性存款等高成本负债的管控，实现负债成本持续压降。展望 2023 年，随着稳增长举措落地，融资需求修复，考虑到贷款重定价效应、存款成本刚性特征仍存及市场化负债成本上升等因素，净息差仍面临下行压力。本公司将多措并举加强净息差管理，确保净息差位于合理水平。资产端，加大对科创、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域优质资产投放，持续强化零售转型，积极拓展消费金融体系和渠道,加大零售贷款

202、投放，同时优化调整投资组合，着力稳定资产收益水平。负债端，积极拓展低成本存款增长，加强高成本存款管控，增强市场化2.主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率082北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report项目2022 年2021 年平均规模利息收入/支出平均利率平均规模利息收入/支出平均利率资产贷款及垫款1,723,967 75,125 4.36%1,623,28473,8214.55%其中：公司贷款1,124,946 42,300 3.76%1,081,29045,9594.25%个人贷款599,022 3

203、2,825 5.48%541,99427,8625.14%存放中央银行款项151,312 2,266 1.50%168,8992,5741.52%同业往来264,783 6,214 2.35%242,6436,6012.72%债券及其他投资778,929 28,844 3.70%772,03931,1684.04%生息资产合计2,918,991 112,449 3.85%2,806,865114,1644.07%负债客户存款1,814,125 36,619 2.02%1,661,48532,7231.97%其中：公司存款1,335,614 25,690 1.92%1,244,74122,618

204、1.82%个人存款478,512 10,929 2.28%416,74510,1052.42%同业往来544,879 11,440 2.10%583,97914,9602.56%应付债券365,395 9,615 2.63%396,20511,6192.93%向中央银行借款123,681 3,317 2.68%122,2363,4652.83%付息负债合计2,848,081 60,991 2.14%2,763,90562,7672.27%存贷利差2.34%2.58%净利差1.71%1.80%净息差1.76%1.83%（单位：人民币百万元）负债管理，保持负债成本在合理区间。下表列出报告期内本公司

205、主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：083管理层讨论与分析3.5.5 非利息净收入报告期内，本公司实现非利息净收入 148.18 亿元，同比下降 0.40%，其中手续费及佣金净收入 70.66 亿元，同比增长 17.96%。报告期内，本公司以数字化转型统领“五大转型”取得初步成效，中间业务收入结构持续优化，零售转型基础不断得到巩固，实现代理及委托业务收入 56.15 亿元，同比增长 33.85%；实现结算及清算业务收入 10.16 亿元，同比增长 26.68%；实现承销及咨询业务收入 3.26 亿元，同比增长 365.71%。展望 2023 年，本公司将深化转型发展，以财富管理、银行

206、卡、托管、投行等轻资本业务作为重要增长点，提升非息收入占比。搭建公募 REITs 全流程业务服务体系。革命性重构托管业务，加强产品建设、系统建设、人员能力建设，健全全行托管“生态圈”，打造“财富+托管”“私行+托管”“投资+托管”产品组合。下表列出报告期内本公司非利息净收入构成及增长情况：项目2022 年2021 年同比增减（%）非利息净收入总额14,818 14,878(0.40)手续费及佣金收入代理及委托业务5,6154,19533.85 结算及清算业务1,01680226.68 保函及承诺业务451742(39.22)承销及咨询业务32670365.71银行卡业务242244(0.82)

207、其他98456(78.51)小计7,7486,50919.04 手续费及佣金支出68251931.41 手续费及佣金净收入7,0665,99017.96 其他净收入投资收益8,4567,58511.48 公允价值变动收益/（损失）(917)991(192.53)汇兑净收益63143(55.94)其他业务收入150169(11.24)小计7,7528,888(12.78)（单位：人民币百万元）084北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report报告期内，本公司业务及管理费 175.99 亿元，同比增幅 6.38%。成本收入

208、比为 26.55%，在上市银行中持续保持优秀水平。报告期内，本公司持续加大数字化转型领域投入力度，在科技研发、设备采购和基础设施建设等相关投入达到 23.8 亿元。另一方面，全行人员数量增长带动薪酬费用增加。2023 年本公司将坚持围绕转型目标，优化费用结构，提升成本效益。一是继续加大科技研发投入，探索新的数字化经营模式，提升综合化服务能力。二是稳步提升员工薪酬，加大对专业人才队伍建设的投入。三是不断优化网点布局，合理控制固定成本和运营费用增长，引导全行持续提升产能效率。下表为本公司业务及管理费构成情况：3.5.6 业务及管理费项目2022 年2021 年员工薪酬8,3827,629办公费3,

209、6402,971业务宣传及发展费用1,3131,574固定资产及使用权资产折旧2,4192,082其他1,8452,287合计17,59916,543（单位：人民币百万元）学历占比研究生及以上55%本科44%大专及以下1%3.5.7 科技投入截至 2022 年底，本行信息科技正式员工数量为 783 人（其中总行信息科技条线 591 人，分行科技 192 人），约占本行正式员工数量的 4.74%。具有本科及以上学历的人员占比 99%，具体情况如下：1.研发人员构成085管理层讨论与分析2022 年，本行以数字化转型战略为指引，积极构建架构统领、平台赋能、创新驱动、自主可控的科技建设和交付体系，不

210、断优化科技运维及基础设施体系，全力实施重点项目。2022年，本行信息科技投入占当年营业收入比重为3.7%，同比提升0.2个百分点。其中研究开发类投入 8.4 亿元，同比增长 56%，围绕全行数字化深层次转型任务，持续加强科技赋能，包括推进统一金融操作系统和统一数据底座双基建设，增强自主可控及持续交付能力；构建“京智大脑”人工智能平台，形成“智能服务、智能决策和数字员工”三个应用体系；加强数字技术内生核心竞争力，打造“一个银行”的极致服务体验，不断强化 GBIC2组合金融服务模式，赋能获客降本风控，持续加强科技赋能，助力全行高质量发展。2.研发费用2022 年，本行以数字化转型战略为指引，稳步提

211、升承接战略、路线清晰的科技规划设计能力，积极构建架构统领、平台赋能、创新驱动、自主可控的科技建设和交付体系，不断优化科技运维及基础设施体系，全力实施重点项目，深入推进数字化转型。3.研发成果按照“保交付，强管理”思路，启动科技能力重构与价值提升项目，落实提升策略和重大项目识别机制，以重大项目识别为牵引，形成企业级视角的重大项目统筹机制，实现战略落地更明确、项目盘点更清晰、科技预算更细化等成效，实现业技敏捷，确保数字化转型重点项目高效推进。一是提升科技能力坚持核心技术“自主掌控，自主创新，纵向延伸，横向适配”。推进统一金融操作系统和统一数据底座双基建设，增强自主可控及持续交付能力。建设统一金融操

212、作系统，以“5 高 2 低 1 智能”为目标，向下对接大量技术基础组件、设备及海量数据，向上支撑数字化转型的快速开发、迭代与部署，提供业务和技术一站式开发支持能力，完成 6 大体系 10 余个子系统的建设、20 余个规范的调整优化和编写、50 余个技术组件的发布，实现业务构件和技术组件的灵活装配，增强自主可控能力，以技术敏捷推动业务敏捷，助力数字化转型。建设统一数据底座工程，搭建起了 300 节点以上，14PB 存储规模的大数据云集群，完成了4,200余张贴源数据表的物理集中，支持构建覆盖数据全生命周期、一体化的数据治理体系。构建“京智大脑”人工智能平台，形成“智能服务、智能决策和数字员工”三

213、个应用体系，部署各类模型 342 个，全行应用智能中台服务的业务场景达到 108 个，为不同用户、不同场景、不同产品精准赋能。上线多模态数字人平台，建设总、分行 RPA机器人工厂，完成 9 个总行部室和 16 家分行 RPA 机器人全部接入，累计上线流程 558 个。二是夯实科技实力加强数字技术内生核心竞争力，打造“一个银行”的极致服务体验，不断强化“GBIC2”组合金融服务模式，赋能获客降本三是赋能业务发展086北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report建设全场景智能化协同办公平台和统一认证服务平台，强化业务在线、

214、组织在线、文化在线、沟通在线、业务在线、生态在线为一体的协同办公服务体系。开通企业级内部论坛“萤火社区，打造全员覆盖、自由发声、在线督办、及时转化、成果分享”的数字化智能意见建议收集与转化平台，积极构建与数字化转型相适配的敏捷文化氛围。四是高效协同办公高度重视系统安全平稳运营，打造多云生态体系，提供安全稳定弹性的基础设施体系。打造云化数据中心一体化运营体系，积极推进数据中心绿色转型。打造全栈敏捷、自主可控、架构先进的云资源底座，构建私有云、容器云、信创云为主的金融生态云体系。“数字京行”多云生态体系荣获了金融电子化杂志颁发的“金融数字化转型突出贡献奖”并在中国金融认证中心(CFCA)主办的“信

215、创大比武金融业务应用支撑技术赛道”比赛中荣获三等奖，同时斩获“金融安全创新奖”专项奖，是本次比赛唯一一个 IaaS 信创云平台解决方案的获奖作品。利用分布式数据库特性，设计规划“多中心多活”架构，实现分布式数据库备份对接分布式存储，保证数据的安全性、稳定性同时也降低了管理复杂度。在综合数字运营平台、信息系统 IPv6 建设、智能化运维体系、自动化能力建设、业务连续性保障等方面推进各项工作，为本行提供安全平稳的运营体验。并且为城商行中首家取得 GB/T 33136 数据中心服务能力成熟度模型“稳健级”认证证书的银行，旨在运用 ITSS 成熟度模型，不断夯实数据中心运维基础建设，保障系统安全稳定运

216、行，提高监管合规能力，提升整体运营管理能力，全面支撑金融科技数字化转型战略目标。五是构建数字基建全力打造安全稳定的金融操作系统，采用领先的信息安全保障技术，为业务系统提供安全稳定可靠的运行环境，覆盖研发态、运行态、API 三大阶段，实现 15 个安全能力域，87 个安全能力项，并建立安全门禁机制，对安全检测、分析、告警和应急响应各环节闭环管理，业务系统实时检测率达到 100%。同时注重日常安全运营和数据安全风险防控，以保障业务安全为首要任务，构建起全行安全运营中心，全面升级安全智能决策、分析、防御体系，整个安全运营中心涵盖 8 大模块化组件，从技术平台、制度体系、人才培养、绩效考核 4 个维度

217、提升安全运营管理能力，并以安全数据为核心，实现安全威胁快速、精准、高效响应，安全风险可视、可管、可控，全力保障北京银行客户资产安全。六是筑牢安全防线风控，推动数字化转型总体协同。助力零售业务转型，新建个人养老金项目，推出手机银行 7.0 版本，搭建智慧薪酬平台，全新重构基金系统、个人网银系统，完成 8 家理财子对接、助力北银理财顺利开业，启动远程速赢项目、助力远程银行试运营；促进公司业绩增长，全面落地企业网上银行 9.0 版本，重构供应链金融平台，重构对公中间业务平台，构建普惠金融服务的技术能力支撑体系，重构投行系统，重构同业业务管理系统；保障运营服务提升，深化分布式核心系统建设，建设企业级客

218、户信息管理服务 ECIF，再造对公开户流程，新建设统一的数字人民币业务系统，推进新一代收单业务系统建设，全行推广京智柜面业务系统，投产集中作业平台；提升内部管理效率，建设新信管系统，建设统一额度管控平台，建设人力资源系统，建设财务管理系统，推动新型“区块链+”供应链生态建设。087管理层讨论与分析3.6 资产负债表分析3.6.1 主要资产负债表项目2022 年本公司实现规模稳健均衡增长。截至报告期末，本公司资产总额 33,879.52 亿元,较年初增长 10.76%；发放贷款和垫款本金净额 17,444.65 亿元，较年初增长 7.46%，占资产总额比重 51.49%。负债总额 30,773.

219、35 亿元，较年初增长 11.42%；吸收存款本金 19,133.58 亿元，较年初增长 12.59%，占负债总额比重 62.18%。股东权益 3,106.17 亿元，较年初增长 4.56%。项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日增减幅度（%）现金及存放中央银行款项 163,645 162,810 0.51 同业间往来 257,993 207,195 24.52 发放贷款和垫款本金净额1,744,4651,623,3297.46 金融投资 1,127,241 987,904 14.10 资产总计 3,387,952 3,058,959 10.76 向中央银行借款

220、125,429 127,579(1.69)同业间往来 541,742 467,018 16.00 吸收存款本金1,913,3581,699,33712.59 公司存款1,215,9631,148,9425.83 储蓄存款539,297445,45221.07 保证金存款158,098104,94350.65 应付债券404,053384,0035.22 负债总计3,077,3352,761,88111.42 股东权益合计310,617297,0784.56 负债及股东权益合计3,387,9523,058,95910.76（单位：人民币百万元）088北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank

221、of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.6.2 资产负债表中变化幅度超过 30%的项目及变化原因报告期内，受货币远期、货币掉期、利率掉期的公允价值变动影响，衍生金融资产较年初增长 237.91%；由于流动性管理需要，存放同业及其他金融机构款项较年初增长 191.08%，买入返售金融资产较年初增长 74.68%；为了提升投资收益，交易性金融资产较年初增长 51.33%；由于贵金属规模减少，贵金属资产较年初下降 67.68%；由于待结算及清算款项增加，其他资产较年初增长 68.52%；受货币远期、货币掉期、利率掉期的公允价值变动影响，衍生金融负债较年初增长 7

222、3.36%；吸收负债支撑规模稳健增长，拆入资金较年初增长 36.30%，卖出回购金融资产较年初增长 90.55%；由于债券收益率上行，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值下降，其他综合收益较年初下降 86.23%。3.6.3 主要资产项目2022 年，本公司坚持聚焦主责主业，加大零售、普惠、绿色、制造业、民生消费等领域的信贷投放，积极落实纾困政策，做好经济薄弱环节及行业纾困的金融服务。截至报告期末，本公司贷款本金总额 17,973.19 亿元，较年初增长 7.42%。本公司持续优化信贷结构，推动零售业务转型。报告期末，个人贷款总额 6,398.73 亿元，较年初增长 8.6

223、9%，增速超过贷款整体增速；个人贷款占比 35.60%，较年初提升 0.42 个百分点。持续优化区域布局，加大对北京地区、长三角地区、珠三角地区信贷投放，信贷规模分别较年初增长 12.82%、10.59%、5.17%。持续优化行业布局，信贷投向国家支持的重点行业，排名前三的行业包括租赁和商务服务业、制造业以及水利环境和公共设施管理业。详细贷款情况如下：1.贷款089管理层讨论与分析产品类型2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日账面余额占比（%）账面余额占比（%）公司贷款1,157,446 64.40 1,084,523 64.82 一般贷款及垫款960,835 53.

224、46 921,935 55.10 贴现154,774 8.61 142,735 8.53 福费廷41,837 2.33 19,853 1.19 个人贷款639,873 35.60 588,715 35.18 个人住房贷款339,075 18.87 349,631 20.90 个人经营贷款156,654 8.72 133,386 7.97 个人消费贷款134,301 7.47 94,076 5.62 信用卡9,843 0.55 11,622 0.69 合计1,797,319 100.00 1,673,238 100.00（单位：人民币百万元）（1）报告期末，贷款本金按产品类型分布情况行业2022

225、 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日账面余额占比（%）账面余额占比（%）租赁和商务服务业180,07210.02 185,105 11.06 制造业133,4867.43 109,696 6.56 水利、环境和公共设施管理业123,9566.90 115,940 6.93 房地产业109,6066.10 121,861 7.28 批发和零售业96,4695.37 88,411 5.28 交通运输、仓储和邮政业83,9484.67 68,566 4.10 电力、热力、燃气及水生产和供应业71,2923.97 63,681 3.81 建筑业57,7983.22 54,095 3

226、.23 信息传输、软件和信息技术服务业33,4711.86 40,418 2.42 其他907,221 50.46 825,465 49.33 合计1,797,319 100.001,673,238 100.00（单位：人民币百万元）（2）报告期末，贷款本金按行业分布情况090北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report贷款地区2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日账面余额占比（%）账面余额占比（%）北京地区803,214 44.70 711,974 42.55 深圳地区162,542 9.0

227、4 154,553 9.24 山东地区146,629 8.16 140,269 8.38 浙江地区132,724 7.38 120,763 7.22 江苏地区129,485 7.20 109,685 6.56 上海地区90,849 5.05 88,799 5.31 陕西地区84,591 4.71 90,888 5.43 湖南地区81,044 4.51 80,687 4.82 江西地区69,237 3.85 71,648 4.28 其他地区97,004 5.40 103,972 6.21 合计1,797,319 100.00 1,673,238 100.00（单位：人民币百万元）（3）报告期末，

228、贷款本金按地区分布情况担保方式2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日账面余额占比（%）账面余额占比（%）信用贷款580,465 32.30 435,820 26.05 保证贷款389,476 21.67 385,276 23.03 附担保物贷款抵押贷款601,375 33.46 626,163 37.42 质押贷款226,003 12.57 225,979 13.51 合计1,797,319 100.00 1,673,238 100.00（单位：人民币百万元）（4）报告期末，贷款本金按担保方式分布情况091管理层讨论与分析客户期末余额占资本净额百分比（%）占贷款总额百

229、分比（%）客户 A24,976.92 7.56 1.39 客户 B8,900.00 2.69 0.50 客户 C8,606.68 2.61 0.48 客户 D8,500.00 2.57 0.47 客户 E6,535.29 1.98 0.36 客户 F6,500.00 1.97 0.36 客户 G5,807.27 1.76 0.32 客户 H5,000.00 1.51 0.28 客户 I5,000.00 1.51 0.28 客户 J4,700.00 1.42 0.26 与本行关联关系情况客户 B 和客户 J 为本行关联方，其他客户与本行无关联关系。（单位：人民币百万元）（5）全行前十名贷款客户情

230、况（单位：人民币百万元）项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日交易性金融资产287,704 190,111 债权投资675,148 654,774 其他债权投资163,539 142,173 其他权益工具投资850 846 合计1,127,241 987,904 截至报告期末，本公司金融投资总额 11,272.41 亿元，较年初增长 14.10%。具体情况见下表：2.金融投资092北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31

231、日债券，按发行人政府5,8796,631政策性银行64,39634,592金融机构-1,539小计70,27542,762票据4,373-减：减值准备(76)(71)净值74,57242,691（单位：人民币百万元）截至报告期末，本公司买入返售金融资产余额 745.72 亿元，较年初增长 74.68%。具体情况见下表：3.买入返售金融资产项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日企业活期存款631,144597,669个人活期储蓄存款165,046146,522企业定期存款584,819551,273个人定期储蓄存款374,251298,930保证金存款158,098

232、104,943合计1,913,358 1,699,337（单位：人民币百万元）3.6.4 主要负债项目报告期内，本公司通过促进业务联动、加强产品支撑、提升服务能力,实现存款规模较快增长。截至报告期末，本公司存款本金总额 19,133.58 亿元，较年初增长 12.59%。其中企业活期存款较年初增长 5.60%，个人活期储蓄存款较年初增长 12.64%。本公司将持续通过客户精细经营、推动产品创新发展、加强跨业务线联动，进一步促进低成本存款增长。详细存款情况如下：1.存款（本金）093管理层讨论与分析项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日境内银行存放73,70368,

233、019境内非银行金融机构存放309,570297,386合计383,273365,405（单位：人民币百万元）截至报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项本金余额 3,832.73 亿元，较年初增长 4.89%。具体情况见下表：2.同业及其他金融机构存放款项（本金）项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日应付一般金融债券100,20064,200应付同业存单301,739318,256合计401,939382,456（单位：人民币百万元）截至报告期末，本公司应付债券余额 4,019.39 亿元，较年初增长 5.09%。具体情况见下表：3.应付债券3.6.5 以公允

234、价值计量的金融工具情况2022 年末，本行公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目，详见“财务报告”中“十、金融风险管理 5.金融资产和金融负债的公允价值”。094北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.7 资产质量分析3.7.1 贷款五级分类情况报告期内，本行进一步严格风险分类标准，真实、客观反映风险状况，逾期 60 天以上公司贷款已全部纳入不良，逾期 90 天以上贷款全部纳入不良，资产质量基础不断夯实。贷款类别2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日本期变动余额占比(%)余额占比(

235、%)正常1,742,63796.96 1,624,39397.08 118,244 关注28,9701.61 24,7241.48 4,246 次级12,6910.71 14,7640.88(2,073)可疑9,3580.52 5,8890.35 3,469 损失3,6630.20 3,4680.21 195 合计1,797,3191001,673,238100.00 124,081（单位：人民币百万元）贷款偏离度2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日本期变动逾期 90 天以上贷款偏离度（%）78.96 64.03 14.93 逾期90天以上贷款拨备覆盖率（%）266

236、.01 328.29(62.28)注：1.逾期 90 天以上贷款偏离度=逾期 90 天以上贷款余额/不良贷款余额2.逾期 90 天以上拨备覆盖率=贷款减值准备余额/逾期 90 天以上贷款余额095管理层讨论与分析3.7.2 重组贷款及逾期贷款情况项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日贷款金额占贷款总额贷款金额占贷款总额百分比（%）重组贷款11,068.160.6311,663.510.72其中：逾期超过 90 天的重组贷款1,576.960.093,209.950.20（单位：人民币百万元）注：重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期还款，而对原来的贷款条款进行调

237、整，包括延长贷款期限，借新还旧和转化。重组贷款数据为本行口径。截至报告期末，本行口径重组贷款占比 0.63%，较上年末下降 0.09 个百分点。1.重组贷款情况项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日账面余额占贷款总额（%）账面余额占贷款总额（%）逾期 3 个月以内20,323 1.13 13,803 0.82 逾期 3 个月至 1 年8,740 0.49 7,307 0.44 逾期 1 年以上至 3 年以内9,769 0.54 7,572 0.45 逾期 3 年以上1,793 0.10 567 0.03 逾期贷款合计40,625 2.26 29,249 1.75（

238、单位：人民币百万元）注：逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。2.逾期贷款情况096北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.7.3 贷款减值准备金计提和核销情况期初余额50,707本期计提/（冲回）13,373 本期收回已核销贷款1,231 本期核销及转出(10,906)本期释放的减值准备折现利息(529)汇率及其它调整 129 期末余额54,005（单位：人民币百万元）本行信贷资产减值准备按照预期信用损失模型进行计量，根据业务信用

239、风险自初始确认后是否已显著增加或是否已发生信用减值，将信贷业务信用风险敞口进行三阶段划分。对于第一、二阶段公司类贷款及垫款，采用模型进行计算，其中第一阶段业务按未来十二个月内可能发生的损失计提拨备，第二阶段业务按整个存续期内预期信用损失进行计提，第三阶段已发生信用减值的公司类贷款及垫款，采用未来现金流折现法评估其预期信用损失。对于个贷采用模型计算及组合计提方式进行减值准备计算。1.贷款减值准备金计提的依据和方法报告期内，本行坚持审慎稳健的拨备政策，按照最新发布的商业银行预期信用损失法实施管理办法（银保监规202210 号）要求，及时、定期完成预期信用损失模型优化与参数更新，并进行减值测算和拨备

240、计提。报告期末，贷款减值准备金余额较年初有所增加。2.报告期内，贷款减值准备金变动情况097管理层讨论与分析3.7.4 针对不良贷款采取的措施一是优化信贷业务结构严格落实信贷管理责任，加强授信真实性管理，坚持从源头管控风险。制定年度信贷政策，加强战略客户、重点客户综合金融服务；突出普惠、科创、绿色金融特色；提升央企、北京市属国企、上市公司、拟上市公司、制造业单项冠军、“专精特新”、独角兽等重点领域授信覆盖率。二是强化授信审批机制严把客户准入关口，严格重点领域业务准入，高度关注内外部经营环境变化，定期核定政信类业务地区限额和单户限额、对房地产客户实行名单制准入等方式，切实做到“业务发展，风险先行

241、”。全面加强信用审批制度体系建设，印发北京银行授信业务审查要点北京银行授信业务真实性审查意见等制度文件，明确授信业务审批制度和流程管理要求，推动审批条线形成相对统一的风险偏好，提高风险把控能力。三是提升贷后管理质效高点谋划、高位推动、高效落实，夯实各层级、全人员、全流程“矩阵式”授信后管理机制；点面结合，加强风险排查预警一体化管理，做好重点领域、业务、产品整体管控以及系统性风险管理；对大额、重点领域、潜在风险客户动态台账式管理，提级主动管控；夯实放款后首次检查至到期收回的全过程闭环管控，严防超预期不良暴露，动态开展压力测试，保障资产质量平稳可控。四是加大不良处置力度紧跟监管政策变化，前瞻性制定

242、年度处置目标，创新处置思路、拓宽处置渠道、丰富处置手段、完善处置流程，处置效率得到进一步提升。报告期内不良资产处置金额较上年增幅 32.46%。成功落地全行首笔结构化交易及反委托清收业务，实现不良资产处置收益最大化。五是深化金融科技赋能上线财务预警系统，有效利用智能化工具，实现对财务报表的全面分析；利用 RPA 机器人、OCR 识别等工具实现自动化操作，持续提升审批工作质效。全力推动“冒烟指数”“京行 E 警通”的数智建设步伐，全力提升全流程预警管理体系的前瞻性、精准性；搭建“规则+模型+算法”的风险监测预警体系，持续优化风险预警全流程线上化管理。加快推进特殊资产管理系统建设，实现对不良资产客

243、户的精准画像，助力不良资产处置效率提升。098北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.7.5 抵债资产的情况截至报告期末，抵债资产余额 6.92 亿元，计提的减值准备为 4.95 亿元。本行已经组建抵债资产专项处置团队，制定了可行的处置计划，持续按照依法合规的处置程序，按照市场化原则对持有的抵债资产进行处置，为提升未来发展质量奠定坚实基础。3.8 负债质量分析报告期内，本行遵照与负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系开展负债管理工作。董事会承担对负债质量实施有效管理与监控的最终责任，高级管理层负责组织领导资

244、产负债业务的开展。监事会对董事会及高级管理层在资产负债管理中的履职情况进行监督评价。各部门在高级管理层和资产负债委员会的领导下，进行资产负债管理工作。本行按照董事会确定的年度经营目标，制定年度资产负债安排方案，在本行全面风险管理体系框架内，控制业务风险水平，并定期对业务情况进行跟踪评价，及时下达相关调整指令。2022 年，本公司负债质量相关监管指标全面达标。负债来源的稳定性保持合理水平，负债规模较年初增长11.42%，吸收存款本金占比提升 0.65 个百分点；负债结构的多样性和负债获取的主动性不断提升，综合运用多种负债工具提升融资能力，利用市场宽松时机完成 390 亿元小微金融债券和绿色金融债

245、券的发行；坚持资产负债均衡发展策略，统筹总量及结构调控，未出现违约、无法偿付等实质流动性风险事件；合理降低负债成本，负债成本率 2.14%，同比下降 13 个基点；遵守法律法规以及监管规定，保证负债项目的真实性。3.9 主要控股参股公司情况截至 2022 年 12 月末，本公司累计对外投资超 69 亿元，17 家投资机构资产规模合计超过 1,162.35 亿元，管理资产规模超过 5,000 亿元，盈利超过 8.5 亿元，形成了多种盈利模式并行的综合经营布局。3.9.1 投资情况报告期投资额2,477上年同期投资额20投资额增减变动2,457（单位：人民币百万元）099管理层讨论与分析3.9.2

246、 主要子公司2014 年 1 月 20 日，本行发起设立北银金融租赁有限公司（以下简称“北银金租”）。截至 2022 年 12 月 31 日，北银金租注册资本 310,000 万元，本行持股比例为 64.52%。作为国内首家由城商行发起设立的金融租赁公司，北银金租为客户提供融资租赁相关服务。截至报告期末，该公司的总资产 4,183,997.21 万元，净利润 42,830.70万元，经营发展状况良好。1.北银金融租赁有限公司2016 年 10 月 13 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆秀山北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 12月 31 日，重庆秀山北银村镇银行注册资本 6,00

247、0 万元，本行持股比例为 51%，总资产 47,058.70 万元，净利润329.35 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。4重庆秀山北银村镇银行股份有限公司2016 年 10 月 27 日，本行与其他发起人共同发起设立重庆永川北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 12 月31 日，重庆永川北银村镇银行注册资本 8,000 万元，本行持股比例为 51%，总资产 106,968.04 万元，净利润652.55 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。5重庆永川北银村镇银行股份有限公司2008 年 11 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股份有限公司。截至

248、2022 年 12 月 31 日，延庆村镇银行注册资本 3,000 万元，本行持股比例为 33.33%，总资产 127,726.98 万元，净利润 274.59 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。2北京延庆村镇银行股份有限公司2011年4月21日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行股份有限公司。截至2022年12月31日，浙江文成北银村镇银行注册资本5,225万元，本行持股比例为40%，总资产167,891.45万元，净利润1,049.02万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。3浙江文成北银村镇银行股份有限公司2017年6月12日，本行与其他发起人共同发起设立云南马龙

249、北银村镇银行股份有限公司。截至2022年12月31日，云南马龙北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例为 51%，总资产 33,093.60 万元，净利润 530.39 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。6云南马龙北银村镇银行股份有限公司100北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report2017 年 6 月 20 日，本行与其他发起人共同发起设立云南西山北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，云南西山北银村镇银行注册资本 8,000 万元，本行持股比例为 61%，总资产 7

250、1,138.48 万元，净利润 214.76 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。7云南西山北银村镇银行股份有限公司2017 年 10 月 12 日，本行与其他发起人共同发起设立云南元江北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，云南元江北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例 51%，总资产 27,284.43 万元，净利润 182.13 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。8云南元江北银村镇银行股份有限公司2017 年 10 月 25 日，本行与其他发起人共同发起设立云南新平北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，云南

251、新平北银村镇银行注册资本 4,000 万元，本行持股比例 51%，总资产 27,999.73 万元，净利润 88.97 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。9云南新平北银村镇银行股份有限公司2017 年 10 月 31 日，本行与其他发起人共同发起设立云南石屏北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，云南石屏北银村镇银行注册资本 4,500 万元，本行持股比例 67.34%，总资产 22,811.98 万元，净利润-777.13 万元。截至报告期末，该行经营发展状况正常。10云南石屏北银村镇银行股份有限公司2022 年 11 月 25 日，本行发起设立北银理财有限

252、责任公司。截至 2022 年 12 月 31 日，北银理财有限责任公司注册资本200,000.00 万元，本行持股比例为 100.00%，总资产 211,443.00 万元，净利润 778.30 万元，经营发展状况良好。12北银理财有限责任公司2022 年 5 月 30 日，本行通过收购股权方式入股北京昌平发展村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，北京昌平发展村镇银行注册资本 17,200 万元，本行持股比例 88.95%，总资产 64,896.87 万元，净利润 468.19 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。11北京昌平发展村镇银行股份有限公司101管理层讨

253、论与分析3.9.3 主要合营公司2010 年 7 月 1 日，本行与其他股东合资成立中荷人寿保险有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，中荷人寿保险有限公司注册资本 357,000 万元，本行出资比例为 50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同客户提供多样化的寿险产品，满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期末，该公司的总资产 4,253,322.96 万元，净利润 985.68 万元，经营发展状况良好。1.中荷人寿保险有限公司3.9.4 主要联营公司2010 年 2 月 25 日，本行发起设立北银消费金融有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，注册资本 8

254、5,000 万元，本行出资比例为 35.29%。作为国内首家为境内居民提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，北银消费金融有限公司依托互联网技术革新和全面风险管理机制，持续优化产品服务和流程，致力于为客户提供多种用途的个人消费贷款。截至报告期末，该公司的总资产 1,047,545.41 万元，净利润 8,734.69 万元，经营发展状况良好。1.北银消费金融有限公司2013 年 3 月 27 日，本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，中加基金管理有限公司注册资本 46,500 万元，本行出资比例为 44%。中加基金开展基金募集、基金销售、资产管理

255、等业务。截至报告期末，该公司合并报表总资产 274,526.01 万元，净利润 23,635.36 万元，经营发展状况良好。2中加基金管理有限公司2012 年 1 月 6 日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份有限公司。截至 2022 年 12 月 31 日，农安北银村镇银行注册资本 12,169.30 万元，本行持股比例为 19.02%，总资产 395,008.02 万元，净利润 3,449.51万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。3农安北银村镇银行股份有限公司2015 年 9 月 1 日，本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司。截至 2022

256、年12 月 31 日，河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司注册资本为 30,000 万元。本行持股比例为 30%,总资产560,023.88 万元，净利润 1,203.53 万元。截至报告期末，该行经营发展状况良好。4河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司3.9.5 重大股权投资报告期内，本行发起设立北银理财有限责任公司，该公司注册资本为 20 亿元，本行持股比例为 100%。北银理财有限责任公司的业务范围为：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经国务院银行业监督管理机构批准

257、的其他业务。102北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.10 根据监管要求披露的其他信息3.10.1 期末所持金融债券债券类别账面金额政策性金融债券130,240商业银行金融债券35,443其他4,503合计170,186（单位：人民币百万元）1.报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况债券名称面值年利率（%）到期日减值准备金融债券 16,1403.072030-03-101.33金融债券 25,7104.042028-07-061.19金融债券 35,5202.962032-07-180.16金融债券 45

258、,4303.452029-09-201.11金融债券 54,2102.912029-02-210.91金融债券 63,5102.692027-06-160.65金融债券 73,4503.482029-01-080.75金融债券 83,4202.822027-06-170.74金融债券 93,2902.742027-02-230.71金融债券 102,9704.802029-11-040.64 （单位：人民币百万元）2.报告期末，本行持有最大十只金融债券情况103管理层讨论与分析3.10.2 应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况报告期末，本公司应收利息情况详见“财务报告”中“七 财务报表主要项

259、目附注 14 其他资产”。1.应收利息情况类别期初余额期末余额本期变动其他应收款4,108 13,3329,224 坏账准备(1,607)(1,816)(209)（单位：人民币百万元）2.其他应收款情况3.10.3 资产证券化、财富管理、托管业务、各项代理等业务的开展和损益情况报告期内，本行未发行资产支持证券。截至报告期末，已发行的资产支持证券业务存量余额为 42.86 亿元。1.资产证券化业务的开展和损益情况报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，持续夯实以客户体验和价值创造为基础的新零售大财富管理战略体系，强化财富管理业务发展，深化客户分层管理体系以及财富廿四品服务品牌下贵宾增值服务、客户活

260、动体系。截至报告期末，本行贵宾客户规模达 86.49 万户，较年初增幅 10.01%，私人银行客户规模超 1.29 万户，较年初增幅 15.22%，中高端客户基础持续夯实。报告期内，持续丰富产品供给及投资策略，搭建开放式、全天候、全生命周期的大财富管理平台。强化人才队伍建设，通过掌上银行家 APP 上线“北京银行财富管理培训体系建设”线上培训项目，形成“学、测、评、”一体化人才培养价值链，着力提升财富私行从业人员的专业素养；举办“第七届零售明星客户经理（团队）大赛”，以数字化为引领，树立标杆典范、表彰先进人员、推动零售转型。推进掌上银行家 APP、手机银行财富专区、贵宾客户权益管理平台等系统的

261、持续迭代升级，推出客户营销工具客户经理云工作室 1.0，打造零售业务数据标准化、数据统一化、应用敏捷化、线上/下联动化和场景多样化的数据应用效果。全面升级私行服务体系，持续丰富私行客户专属产品与服务，优化服务流程，倾力打造特色私行中心和专业投顾队伍；加速财务顾问业务布局和创新，构建全方位、长周期的家族财富管理体系，实现客户从个人到家族的长期发展与治理目标。2.财富管理业务的开展和损益情况截至报告期末，本行托管资产规模为 10,489.77 亿元，托管业务中收 6.80 亿元。3.托管业务的开展和损益情况截至报告期末，黄金租借新发生业务 14.58 吨；代购实物贵金属业务实现销售额累计 0.92

262、 亿元。4.各项代理业务的开展和损益情况104北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.10.5 现金流分析报告期内，本公司经营活动产生的现金流量净额为 1,260.42 亿元，同比增加 1,656.03 亿元，主要由于吸收存款和同业及其他金融机构存放款项增加；投资活动产生的现金流量净额为-145.65 亿元，同比减少 509.38 亿元，主要是投资支付的现金增加所致；筹资活动产生的现金流量净额为-8.77 亿元，同比减少 411.07 亿元，主要偿还债务支付的现金增加导致。3.10.6 被查封、扣押、冻结或者被

263、抵债、质押主要资产情况适用 不适用3.10.7 逾期未偿债务情况适用 不适用3.10.4 可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额表外业务项目2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日信用承诺455,374356,102开出信用证61,92455,175开出保函48,51062,140银行承兑汇票290,447188,092贷款及其他信用承诺54,49350,695质押资产262,414210,650资本性支出承诺1,3851,748已签约但尚未支付1,1291,474已批准但尚未签约256274（单位：人民币百万元）3.10.8 持有的衍生金融工具情况衍生金融

264、资产及衍生金融负债请详见“财务报告”中“七 财务报表主要项目附注 4 衍生金融资产及衍生金融负债”。105管理层讨论与分析3.10.9 公司控制的结构化主体情况公司控制的结构化主体情况请详见“财务报告”中“七 财务报表主要项目附注 47 结构化主体”。3.10.10 重大资产和股权出售情况适用 不适用3.10.11 系统重要性评估指标根据巴塞尔委员会网站上公布的 2022 年末全球系统重要性银行定量测算要求，有关本公司 2022 年末全球系统重要性评估指标，详见下表。序号指标指标值1风险调整后的表内外资产余额4,017,4322金融机构间资产363,1233金融机构间负债474,4234发行证

265、券和其他融资工具569,6975通过支付系统或代理行结算的支付额63,223,0576托管资产1,048,9777有价证券承销额127,2748固定收益类证券交易量663,3069权益类和其他证券交易量010场外衍生产品名义本金274,94211交易类和可供出售证券92,71412第三层次资产7,82513跨境债权7,98014跨境负债51,443（单位：人民币百万元）106北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report3.11 未来发展展望2023年，国际环境仍旧复杂严峻，国内经济长期向好的基本面没有改变，中央经济工作

266、会议指出，要坚持稳字当头、稳中求进，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，加大宏观政策调控力度，加强各类政策协调配合，形成共促高质量发展合力。从银行业来看，一方面，在当前宏观经济形势下，实体经济融资需求回暖，银行信贷投放节奏有望提升，银行业发展态势整体向好。从信贷投放结构来看，对公方面，基建、小微、科技创新、制造业、绿色低碳等重点领域仍是主要方向；零售方面，在扩内需、促消费政策指导下，消费贷增长较为乐观。另一方面，同业竞争格局下，商业银行面临更多挑战与机遇，要求商业银行积极适应市场变化，加速转型进程，优化业务结构，不断提高市场竞争力。3.11.1 行业格局和趋势本行将继续以“二次创业”的精神

267、奋力开启高质量发展新征程。牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，始终贯穿“总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务”的思想。始终坚持“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的企业使命，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位。全面提升、系统施策，以数字化转型解放生产力，提高经营管理效能，大幅提升科技创新能力、市场竞争能力和产品服务能力，实现治理能力和治理机制的现代化，建成“客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞

268、争力”的精品上市银行，走好新时代北京银行跨越式发展之路。3.11.2 发展愿景面向未来，北京银行将高举中国特色社会主义伟大旗帜，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢记“人民至上”的初心，坚守“首都银行”的定位，坚持稳字当头、稳中求进，坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，服务大局，聚焦主业，专注特色，牢固树立稳健经营和价值创造理念，锚定金融业数字化转型开拓的新空间，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式“五大转型”，努力构建“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的高质量、可持续、绿色发展格局，开启“百强银行”迈向“百

269、年银行”的新征途。3.11.3 发展战略展望107管理层讨论与分析发展模式转型方面聚焦贯彻落实新发展理念，坚持金融服务实体经济本源，不断强化集约化管理，构建内生“造血”机制，提升资本内生性发展能力，以数字化转型加快推动发展模式由粗放型向集约型转型，实现稳健发展、轻型化发展和高质量发展。营运能力转型方面紧抓数字化转型机遇，加大资源投入，提升核心系统处理能力，推动业务功能升级与流程再造，以数字化转型加快推动营运能力由信息化向数字化转型，实现管理效能、业务效率和客户体验全面提升。业务结构转型方面聚焦客户体验提升，通过科技引领和数据驱动打造零售增长的“第二增长曲线”，持续推动零售利润占比，以数字化转型

270、加快推动业务结构由公司为主向公司零售并重转型，实现公司零售业务均衡发展。客户结构转型方面 深化与专业交易平台的合作，做深做透做实上市企业、拟上市企业、独角兽、“专精特新”企业、创新型中小企业的全生态金融服务体系；以零售客户转型为目标，优化分层分类管理模式，实现客户增量提质。管理方式转型方面发挥各机构、各专业的主动性，加强数字化转型统筹管理，运用数字技术实现智能管控，发挥前中后台和分支机构的合力，以数字化转型加快推动管理方式向服务营销型转变。108北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report2023 年是全面贯彻落实党的

271、二十大精神的开局之年，是“十四五”规划承上启下之年，也是北京银行团结奋斗、守正创新的一年。从国际情况来看，全球通胀压力犹存，世界经济仍将面临较大的下行压力，外部环境仍旧复杂严峻。从国内情况来看，扩内需被放在突出位置，稳增长政策继续加码，经济形势整体稳中向好，有望实现积极增长。2023 年，我行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，深入贯彻落实北京市委、市政府的决策部署和工作要求，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动服务国家和首都重大发展战略，积极落实监管政策，在董事会的领导下，着力抓好战略前瞻谋划、着力抓好业务超前布局

272、、着力抓好风险监测预警、着力抓好全面风险应对、着力抓好人才实战储备，持续推动全行业务高质量发展。3.11.4 新年度经营计划3.11.5 风险管理策略分析信用风险状况及管理对策01本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务

273、健康发展。本行在行党委的领导下，坚决落实“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”的工作要求，聚焦数字化转型，加快全面风险管理体系建设，加大信贷结构调整力度，加强重点领域风险管控，加速推进监管整改达标工作，积极助推全行高质量转型发展。全面布局智慧风控体系建设，深入推动数字化转型战略在风险管理领域的落地实施。持续完善全面风险管理机制，严格落实全行一盘棋工作要求，不断增强全覆盖、穿透式管理能力。积极推动信贷结构优化升级，坚持风险管理向前一步，完善管理机制。制定并发布授信业务指导意见及补充指导意见，积极落实国务院稳住经济一揽子政策举措，统筹支持稳定经济增长的金融服务。主动服务国家战略，加大实体经济

274、重点领域和薄弱环节的信贷投放，提升对普惠、小微、零售、“三农”等行业、企业及个人群体等金融服务能力。坚持以数字化转型驱动特色化发展，加大向轻资本业务倾斜，加强绿色产业信贷研究，加强差异化授信管理。全力保障资产质量稳中向好，强化风险排查监测，综合运用多种方式加大处置力度，加快风险资产处置。109管理层讨论与分析流动性风险状况及管理对策02本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部

275、牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团投资机构的有效管理体系。本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分

276、析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急计划等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。2022 年，本行坚持审慎的流动性风险偏好，实现流动性风险管理双支柱目标，即“实际流动性安全，指标流动性达标”，严格落实监管机构要求，完善流动性风险治理架构，优化资产负债结构，夯实各项基础工作，提高流动性风险管理系统化和精细

277、化水平。主要措施包括:本行坚持更新流动性风险管理制度框架，设定流动性风险偏好、管理策略、操作程序、限额、重要业务条线管理措施等；完善头寸管理流程与风险控制、明确各部门职责，有效防范和控制日间流动性风险。1修订完善流动性风险管理制度体系本行积极响应监管政策号召，加大信贷资产投放力度，服务实体经济；优化负债结构，通过绩效考核、产品创新、业务联动等措施吸收客户存款，促进客户存款增长。2坚持资产负债均衡发展，优化资产布局本行通过发行金融债、发行同业存单、央行普惠小微贷款支持工具、央行公开市场、中期借贷便利、支小再贷款、再贴现等多元化负债渠道补充各期限负债。3保持主动负债多样化本行积极投资国债、地方政府

278、债、政策性金融债，提升优质流动性债券占总资产的比例。4强化优质流动性资产管理110北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report注：本表所示监管指标按照当期适应的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。反映流动性状况的有关指标具体列示如下：项目监管标准2022 年 12 月 31 日2021 年 12 月 31 日2020 年 12 月 31 日流动性比例 2576.9371.8260.33（单位：%）报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）：项目即时偿还1 个月内1 个月至3 个月3 个月

279、至1 年1 年至 5 年5 年以上逾期/无期限合计流动性敞口(934,250)(69,408)(12,644)41,503576,4711,031,025222,327855,024（单位：人民币百万元）本行持续迭代升级资产负债系统和头寸管理系统，实现流动性风险监管、监测指标的系统化、精确化统计报送，实现全行本外币头寸管理系统化，支撑头寸管理精细化，准确把握日间流动性风险，合理平衡盈利性与安全性。5持续升级流动性风险管理系统集群，推进数字化转型本行根据风险压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。6开展集团并表流动性风险压力测试本行结合国内外金融形势，

280、开展流动性风险压力情景演练，检验应对流动性风险的处置能力，强化危机意识和危机应对能力。7开展流动性应急计划演练111管理层讨论与分析市场风险状况及管理对策03(1)银行账簿利率风险本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确了董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响，具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本行通过高级管理层下设的资产负债委员会例会及

281、定期报告制度分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。2022 年本行密切关注经济金融及市场利率形势，积极贯彻落实各项政策要求，强化对利率风险的监测和管理，确保利率风险处于可承受范围内。主要采取以下措施：（2）银行账户汇率风险2022 年，受主要经济体“高通胀”“紧货币”等多重影响，国际金融市场剧烈震荡。面对复杂严峻的国际形势，人民币汇率双向浮动、弹性增强，在合理均衡的水平上保持稳定，人民币外汇市场韧性增强，适应外部环境变化的能力得到较大提升。我行坚持“汇率风险中性”理念，持续关注外部市场变化和汇率走势，进一步完善汇

282、率风险管理制度体系，实现汇率风险敞口的系统化动态监测，控制外汇敞口在较低水平；同时，结合政策导向、市场走势以及我行资产负债结构，合理进行定价引导，控制外汇存款的期限、币种，优化资产负债结构，确保全行外币资金来源与资金运用相匹配，控制风险。一是完善银行账簿利率风险管理制度体系，明确风险偏好、风险限额、管理策略等重要事项。二是动态调整资产负债规模、期限及利率结构，使利率风险敞口朝期望方向发展。具体包括，通过 FTP 工具引导资产负债规模、期限、利率结构调整；合理平衡利率风险与稳定净息差的双重目标，优化主动负债和债券投资策略等。三是推动资产负债系统功能完善。持续推动数据质量治理，提升系统计量准确性；

283、完善压力测试框架，丰富压力测试情景；推动利率风险指标的动态计量，进一步支持管理应用。四是加强集团层面并表管理，督导投资机构建立自身银行账簿利率风险管理制度体系，定期向本行报告银行账簿利率风险管理情况，确保本行及时了解、评估相关风险情况。112北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report操作风险状况及管理对策04报告期内，本行操作风险管理工作围绕数字化赋能，坚持过程管理、提升风险监测能力、切实强化风险管控力度，不断提高操作风险管理水平。健全委员会工作机制，提升管理工作质效一是修订北京银行内控与操作风险管理委员会工作程序，

284、进一步完善内控与操作风险管理工作机制，促进委员会高效规范工作，充分发挥管理效能。二是定期召开内控与操作风险管理委员会。全年共召开 2 次总行内控与操作风险管理委员会会议，对委员会纪要及时督办，落实高管层各项操作风险防控举措。优化操作风险管理工具，提升风险管控力度一是构建融合操作风险、内部控制管理要求于一体的自评估体系，梳理完善内控自评估流程，通过对业务流程风险点的严重程度和控制措施的有效性进行评估，提升全员风险识别评估能力。二是根据全年指标的监测情况以及业务发展的实际情况开展关键风险指标重检工作。三是开展内控合规暨操作风险重点领域专项排查工作，旨在及时发现重点领域及关键环节风险隐患，切实提升操

285、作风险防控能力。强化科技赋能风控力度，提升数字化管理水平根据监管对操作风险资本计量的要求，优化现有操作风险事件数据收集管理机制。通过制定数据标准、梳理数据源、制定数据采集规则、明确数据库管理要求等管理手段，搭建符合监管要求的操作风险损失数据库。做好操作风险提示工作，提升风险防范意识一是发布操作风险事件提示，针对各机构报送的操作风险事件梳理出需重点关注领域，并从制度完善和系统优化角度提出改进建议。二是组织操作风险专题培训，明确新标准法下操作风险损失数据收集的依据和方法，为操作风险资本计量提供数据保障。合规风险状况及管理对策05报告期内，本行围绕数字化转型统领“五大转型”，不断夯实合规管理基础，倡

286、导依法合规经营理念，持续推动合规管理水平不断提升，助力全行业务高质量发展。一是持续做好制度重检工作。在 2021 年末按期完成首轮合规体系文件重检工作的基础上，根据制度修订或废止计划，按完善制度体系建设，提升合规管理基础113管理层讨论与分析部门建立工作台账，严格按照“一部一表”定期做好已检制度修订情况的跟踪督导工作。二是强化体系文件审核。坚持“严合规、守底线”的审核理念，遵循五项审核原则，从制度源头上严控合规风险。一是督导监管文件落实。梳理银保监系统、人行营管部、国家外汇管理局等监管机构发布的文件，定期跟踪对监管意见、要求的落实情况。二是做好新法规监测工作。关注并及时收集法律、监管最新动态，

287、对监管要求和管理要点进行提示，及时向全行发布新法规监测。三是及时做好合规提示。提示业务部门对照监管新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度修订进度，确保行内制度与外部监管要求相适应。推动监管要求落实，促进业务合规开展2022 年，本行扎实推进“合规文化建设年”活动，以“一本手册、一份月刊、一系列宣传片、一个合规教育平台、一个宣教团”为工作主线，开展合规宣教工作。一是编制合规手册（2022 年版），内容包括合规文化篇、法律法规篇、行为准则篇、业务管理篇、检查要点篇，便于各机构学习规章制度、实施自查自纠，形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化氛围。二是发布合规管理月刊，内容包括管理动态、

288、合规监管要点、风险预警及操作风险案例等，进一步明确合规及操作风险管理要求，助力重塑合规文化。三是拍摄警示教育宣传片，引导全行干部员工提高廉洁意识，依法依规依纪开展各项业务。四是通过“依法合规应知应会”系列测试面向全行进行传导监管新规。五是多次举办案防合规专题培训，强化全行员工案件防控与合规管理意识，牢固树立“人人合规、事事合规”的合规文化。加大合规宣教力度，提升全员合规意识信息科技风险状况及管理对策06报告期内，本行信息科技风险管理工作遵循董事会确定的风险战略，紧密围绕监管部门的政策指引，依据本行制定的信息科技风险管理政策，秉持“以客户为中心”的服务理念，夯实科技实力、提升运营能力、强化风险控

289、制。一是持续夯实信息科技治理体系牢筑顶层设计，不断塑造发展新动能、新优势。强化信息科技风险制度体系建设，形成高水平自立自强合力。推进科技机制体制改革项目，切实提升常态化管理能力。着力深化架构管理体系建设，加强项目统筹管理。优化需求、预算等科技管理能力，进一步完善管理机制。114北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report二是强化信息科技风险评估与监测完善信息科技风险评估，体现监管新要求和信息科技风险变化新趋势。定期开展信息科技关键风险指标监测跟踪，确保信息科技风险控制在合理水平。集团化视角推进总分支机构信息科技管理体系

290、建设，完善信息科技非现场监测体系。全面贯彻监管部门各项要求，确保监管要求落实到位。三是完善信息安全防御与合规建设推进数据安全建设，补充数据安全防御能力。规范新技术应用，提升信息安全技术保障能力。开展监管漏洞风险排查处置工作，完善信息系统安全漏洞管理。强化网络安全工作责任制落实，切实防范网络安全重大风险。分析拆解重点信息安全法律法规、行业标准，全面识别监管要求。提升全行信息安全意识与制度执行能力，全面规范信息安全工作。五是做好信息科技运行及维护工作构建智能化运维体系，高度重视系统安全平稳运营。强化监控能力，优化数据中心监控效能。问题闭环管理，推进生产操作精细化。定期检测 IPv6 部署质量，推进

291、信息系统 IPv6 建设。构建金融生态云体系，形成全栈敏捷、架构先进、服务丰富、持续扩展的多云架构。六是做好业务连续性计划与应急处置不断加强业务连续性资源建设，满足业务恢复目标和重要业务持续运营的要求。持续更新、完善信息系统专项应急预案、应急管理制度，不断提升应急管理水平。遵照计划开展切换演练工作，充分验证灾备资源的可用性。借助数字化管理，实现应急智能化、切换可视化、演练常态化。七是全面落实信息科技外包风险监管办法优化分工与协同，评估修订信息科技外包管理制度体系。厘清信息科技外包服务范围，突出对重要外包的全流程闭环式管理。梳理落实科技外包服务中的网络与信息安全、数据安全、供应链安全、个人信息、

292、安全监管要求。加强开发外包人员管理，增强人员合规风险意识及行为约束，确保入、离场流程合理有效。四是防范信息系统开发及测试风险建立安全需求管理机制，做到研发风险“从源头管起”。对标监管指引与行业实践构建安全需求指标库，针对不同安全级别的业务需求有的放矢开展风险管理。加强开发过程中质量管理，严格执行数据脱敏、严防敏感信息泄露，确保安全管理到位。开展测试线上化转型工作，推进自动化测试等线上化流程改造。强化测试工作标准，提升测试要点分析评估能力。在完备的信息科技风险管理体系下，本行不断推进信息系统风险防控工作，筑牢风险底线。贯彻落实“十四五”规划，以数字化转型整体驱动生产方式、治理方式变革，努力构建高

293、质量、可持续发展格局。115管理层讨论与分析声誉风险状况及管理对策07本行高度重视声誉风险管理工作，全面夯实声誉风险管理基础，持续提升声誉风险管理能力。报告期内，本行声誉风险管理工作有效落实，未发生重大声誉风险事件。完善制度体系落实中国银保监会2021年发布的 银行保险机构声誉风险管理办法（试行），本行全面推进声誉风险管理相关制度的更新、完善工作，修订北京银行声誉风险管理规定，制定北京银行突发声誉事件应急预案管理规定。优化管控机制制定北京银行构建声誉风险“矩阵式”管控机制方案（试行），进一步细化流程、明确分工，搭建纵向到底、横向到边的声誉风险“矩阵式”管控机制，夯实全流程管理基础。健全组织架构

294、根据内外部制度要求，本行成立北京银行声誉风险委员会，研究审议声誉风险管理重点工作。进一步压实声誉风险管理责任，切实发挥声誉风险管理“三道防线”的作用，明确各单位主要负责人为第一责任人并设立声誉风险管理岗位，加强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控意识和能力。加强常态化管理加强声誉风险前瞻性管理，强化舆情监测机制、声誉风险排查机制；落实全行分级报告机制、应对处置机制，按照声誉事件的不同级别，采取相应的报告、处置措施；对敏感信息进行有效应对，提前沟通、主动汇报、密切追踪、持续监测、消除影响。116北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 An

295、nual report公司治理第四节117公司治理 4.1 本行公司治理基本情况本行根据公司法商业银行法等法律法规以及监管机构的部门规章制度，构建了“三会一层”的现代公司治理架构，建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的有效公司治理架构。报告期内，公司严格遵守相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规定，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。股东大会（权力机构）监督委员会战略委员会提名委员会薪酬委员会审计委员会风险管理委员会关联交易委员会董事会（决策机构）监事会（监督机构）提名委员会总行各部室分行高级管理层（执行机构）

296、118北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report4.2 关于股东和股东大会4.2.1 股东大会的职责股东大会是本行的权力机构，负责决定本行的经营方针和投资计划，选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项，审议批准董事会报告、监事会报告以及本行的年度财务预算、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案，对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式、增加或者减少注册资本、发行公司债券或其他证券及上市作出决议，修订章程等。4.2.2 股东大会的会议情况报告期内，公司召开 2022 年第一次临时股东大会、

297、2022 年第二次临时股东大会、2021 年年度股东大会和 2022 年第三次临时股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合公司法和公司章程的规定。北京天达共和律师事务所对本行年度股东大会和临时股东大会进行了现场见证，并出具法律意见书。公司股东大会的召开充分确保全体股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。上述股东大会的决议公告刊登在中国证券报上海证券报证券时报证券日报及上海证券交易所网站（）。2022 年1 月 12 日本行在北京以现场会议形式召开 2022 年第一次临时股东大会，审议通过选举部分董事、选举部分监事、修订北京银行股份有限公司章程等七项重要议案。2022 年3 月 16

298、 日本行在北京以现场会议形式召开 2022 年第二次临时股东大会，审议通过选举霍学文先生为董事的议案，听取北京银行 2021 年度主要股东及大股东评估报告。2022 年5 月 20 日本行在北京以现场会议形式召开 2021 年度股东大会，审议通过董事会工作报告、监事会工作报告、年度财务报告、年度财务预算报告等 14 项重要议案，听取公司独立董事述职报告及年度董监高履职评价结果报告。2022 年7 月 20 日本行在北京以现场会议形式召开 2022 年第三次临时股东大会，会议审议通过了关于选举林华先生为独立董事、选举徐林先生为外部监事的议案。119公司治理 4.3.1 董事会工作情况报告期内，本

299、行董事均能够依法履行职责，制定本行的重大方针和政策，决定本行的经营计划，制订年度财务预算、利润分配方案等，为本行提升经营管理水平提供了坚实的保障。2022 年，公司董事会共召开会议 10 次，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合公司法和公司章程的规定。2022 年1 月 26 日北京银行董事会 2022 年第 1 次会议审议通过了 2022 年度不良资产处置方案、董事会专门委员会人员调整方案等议案，听取了 2021 年四季度关联方情况报告。2022 年2 月 28 日北京银行董事会 2022 年第 2 次会议审议通过了提名董事候选人、北京银行 2022 年投资计划报告、2021 年度不良资产

300、处置情况报告、提请召开北京银行股份有限公司 2022 年第二次临时股东大会等议案，听取了 2021 年下半年董事会决议落实情况等议案。2022 年3 月 16 日北京银行董事会 2022 年第 3 次会议审议通过了选举本行董事长、董事会专门委员会人员调整方案、审计部年度工作总结及工作计划等议案。2022 年4 月 28 日北京银行董事会 2022 年第 4 次会议审议通过了 2021 年年度报告、2022 年第一季度报告、2021 年度财务报告、2022 年度风险管理策略以及 2021 年度反洗钱工作报告等议案，听取了全面风险评价报告、北京银保监局 2021 年度监管意见书等议案。2022 年

301、7 月 4 日北京银行董事会 2022 年第 5 次会议审议通过了优化调整总行部门设置、2021 年度内控体系工作报告以及提名董事候选人等议案。2022 年7 月 20 日北京银行董事会 2022 年第 6 次会议审议通过了 2022 年中期预期信用损失模型前瞻性信息及参数更新情况的报告、优化调整总行部门设置、聘任本行董事会秘书等议案，听取了北京银行 2022 年 2 季度关联方名单调整报告。4.3 关于董事和董事会2022 年8 月 29 日北京银行董事会 2022 年第 7 次会议审议通过了北京银行 2022 年半年报及摘要、北京银行 2021 年环境、社会和治理（ESG）专题报告、202

302、2 年上半年全面风险管理报告以及120北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report召开董事会会议次数10其中：现场会议次数9书面传签方式召开会议次数12022 年9 月 21 日北京银行董事会 2022 年第 8 次会议审议通过了关于北京银行母品牌授权北银理财使用的议案。2022 年10 月 27 日北京银行董事会 2022 年第 9 次会议审议通过了北京银行 2022 年第三季度报告、发放北银优 1 优先股股息、发行 1,000 亿元金融债券、2022 年三季度不良资产处置情况等议案，听取了 2022 年第三季度关联

303、方情况报告。2022 年12 月 22 日北京银行董事会 2022 年第 10 次会议审议通过了 2023 年董事会对行长授权文件、北京银行 2023 年度不良资产处置方案、对北银消费关联授信、提名董事候选人等议案，听取了 2022 年三季度审计情况报告、北京银行三会及专门委员会 2023 年工作计划。2022 年上半年反洗钱工作报告等议案，听取了北京银行 2022 年上半年经营情况和下半年工作计划、2022 年上半年全面风险评价报告、2022 年上半年股东大会及董事会决议落实情况等议案。121公司治理 4.3.2 报告期内董事履职情况1.报告期内董事参加董事会和股东大会情况姓名应参加董事会次

304、数亲自出席（次）委托出席（次）缺席（次）出席股东大会次数霍学文77002张东宁32102杨书剑1010004钱华杰1010004Johannes Hermanus De Wit（魏德勇）1010004Praveen Khurana（柯文纳）109103赵兵1010003刘希普1010004张光华1010004赵丽芬1010004王瑞华1010004杨运杰1010004瞿强1010004林华22000刘红宇550032.报告期内董事对公司有关事项提出异议的情况适用 不适用注：1.报告期内，本行股东大会召开 4 次，董事会会议召开 10 次。2.2022 年 3 月，霍学文先生董事、董事长任职资格

305、获得监管批复。3.2022 年 7 月，林华先生独立董事任职资格获得监管批复。4.2022 年 3 月，张东宁先生不再担任本行董事长。5.2022 年 7 月，刘红宇女士不再担任本行独立董事。122北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report4.3.3 董事会各专门委员会1.董事会战略委员会2022 年，董事会战略委员会共召开会议 5 次。2022 年2 月 28 日本行董事会战略委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了北京银行股份有限公司 2022 年投资计划报告。2022 年3 月 16 日本行董事会战略委员会

306、 2022 年第 2 次会议审议通过了关于宁波分行拟建办公楼的方案等议案。2022 年4 月 26 日本行董事会战略委员会 2022 年第 3 次会议审议通过了2021 年度经营情况和 2022 年度工作计划及2022 年度财务预算报告。2022 年7 月 1 日本行董事会战略委员会 2022 年第 4 次会议审议通过了关于收购北京新月联合汽车有限公司持有北银金融租赁有限公司股权的议案关于收购重庆永川和重庆秀山北银村镇银行股权的议案及关于北京银行绿色金融业务发展情况汇报。2022 年8 月 22 日本行董事会战略委员会 2022 年第 5 次会议审议通过了北京银行“十四五”时期发展规划战略评估

307、报告（2021 年度）。2.董事会关联交易委员会2022 年，董事会关联交易委员会共召开会议 7 次。2022 年1 月 19 日本行董事会关联交易委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了2021 年 4 季度关联方名单调整报告。2022 年2 月 23 日本行董事会关联交易委员会 2022 年第 2 次会议审议通过了北京银行关联方名单调整报告。123公司治理 2022 年4 月 15 日本行董事会关联交易委员会 2022 年第 3 次会议审议通过了北京银行 2021 年度关联交易专项报告北京银行 2022 年 1 季度关联方名单调整报告及关联授信等八项议案，听取了关于银保监会现场检查发现

308、关联交易相关问题整改情况的报告。2022 年6 月 21 日本行董事会关联交易委员会 2022 年第 4 次会议审议通过了关于修订 的议案及关于关联交易管理中重要分行和关系人范围的议案。2022 年7 月 18 日本行董事会关联交易委员会 2022 年第 5 次会议审议通过了关于对北京联东投资（集团）有限公司关联授信的议案及北京银行 2022 年 2 季度关联方名单调整报告。2022 年10 月 18 日本行董事会关联交易委员会2022年第6次会议审议通过了 关于对ING BANK N.V.关联授信的议案及2022 年 3 季度关联方名单调整报告。2022 年12 月 14 日本行董事会关联交

309、易委员会 2022 年第 7 次会议审议通过了关于对北银消费金融有限公司关联授信的议案及关于修订 的议案。3.董事会风险管理委员会2022 年，董事会风险管理委员会共召开会议 4 次。2022 年4 月 6 日本行董事会风险管理委员会 2022 年第 1 次会议听取了2021 年度全面风险管理报告2021 年度全行资产质量报告2022 年授信业务指导意见2022 年度风险管理策略等十六项议题。2022 年5 月 27 日本行董事会风险管理委员会 2022 年第 2 次会议听取了2022 年一季度全面风险管理报告2022年一季度全行资产质量报告等六项议题。2022 年8 月 17 日本行董事会风

310、险管理委员会 2022 年第 3 次会议听取了2022 年上半年全面风险管理报告2022年上半年全行资产质量报告2022 年授信业务补充指导意见等十一项议题。2022 年11 月 21 日本行董事会风险管理委员会 2022 年第 4 次会议听取了2022 年三季度全面风险管理报告2022年三季度全行资产质量报告2022 年三季度流动性风险指标报告等六项议题。124北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report4.董事会薪酬委员会2022 年，董事会薪酬委员会共召开会议 3 次。2022 年4 月 21 日本行董事会薪酬委

311、员会 2022 年第 1 次会议审议通过了2021 年度董事会及董事履职评价报告2021 年度高级管理层及其成员履职评价报告等四项议案，听取了北京银行执行董事及高级管理层 2021 年度述职报告。2022 年10 月 21 日本行董事会薪酬委员会 2022 年第 2 次会议审议通过了关于修订 的议案。2022 年12 月 15 日本行董事会薪酬委员会 2022 年第 3 次会议审议通过了2021 年度经营业绩考评奖励结果的报告。5.董事会提名委员会2022 年，董事会提名委员会共召开会议 4 次。2022 年2 月 28 日本行董事会提名委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了关于初步审核

312、霍学文先生董事候选人任职资格的议案，听取了北京银行执行董事及高级管理层 2021 年述职报告。2022 年6 月 24 日本行董事会提名委员会 2022 年第 2 次会议审议通过了关于初步审核林华先生独立董事候选人任职资格的议案。2022 年7 月 18 日本行董事会提名委员会 2022 年第 3 次会议审议通过了关于初步审核曹卓先生董事会秘书任职资格的议案。2022 年12 月 21 日本行董事会提名委员会 2022 年第 4 次会议审议通过了关于初步审核董事候选人任职资格的议案。125公司治理 6.董事会审计委员会2022 年，董事会审计委员会共召开会议 5 次。2022 年2 月 22

313、日本行董事会审计委员会 2022 年第 1 次会议审议通过了审计部 2021 年工作总结及 2021 年工作计划2021 年经济责任审计工作开展情况及 2022 年工作计划，听取了内部控制管理建议书整改情况报告。2022 年4 月 25 日本行董事会审计委员会 2022 年第 2 次会议审议或听取了2021 年度内部控制评价报告北京银行 2022 年度内部控制评价方案内部控制管理建议书整改情况报告等十二项议案。2022 年5 月 30 日本行董事会审计委员会 2022 年第 3 次会议审议通过了关于 的议案等三项议案，听取了2022 年一季度监管指标体系报告。2022 年8 月 23 日本行董

314、事会审计委员会 2022 年第 4 次会议审议或听取了审计部 2022 年上半年工作情况报告2022 年业务连续性管理专项审计报告等五项议案。2022 年12 月 19 日本行董事会审计委员会 2022 年第 5 次会议审议通过了2022 年年报审计计划及时间安排等五项议案，听取了审计部 2022 年三季度工作情况报告内部控制管理建议书整改情况报告等四项议案。126北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report4.4 关于监事和监事会4.4.1 监事会工作情况报告期内，本行监事均能够依法履行职责，对本行董事会、高级管理层

315、履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行有效监督，积极维护本行、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益。2022 年，本行监事会召开 10 次会议，审议或听取定期报告、监事会工作报告、本行经营情况、财务报告等 135 项议案。本行监事会下设专门委员会，其中召开监事会提名委员会会议 6 次、监事会监督委员会会议 5 次，共审议或听取内部控制评价报告、监管指标体系报告、绩效考核实施方案等46项议案。报告期内，本行监事会持续完善制度体系、积极开展实地调研、不断加强自身建设，并组织监事列席股东大会 4 次、董事会现场会议 9 次，董事会专门委员会会议 8 次，有效发挥监事会监督职能。4.

316、4.2 监事会对公司有关事项提出异议的情况适用 不适用4.4.3 报告期内外部监事工作情况报告期内，本行外部监事积极参加监事会及下设专门委员会各项会议，列席股东大会及董事会现场会议，认真审议议案，针对本行重大经营决策、风险管理、内控建设等方面提出意见和建议，积极参加培训，勤勉履行监督职责。外部监事 2022 年度参会情况统计表姓名监事会监事会提名委员会监事会监督委员会股东大会董事会现场会议实际出席次数/应出席次数李健10/106/65/54/49/9李晓慧10/106/65/54/49/9徐林3/4-2/2-3/3高金波5/5-3/33/35/5注：1.报告期内，本行股东大会召开 4 次，董事

317、会现场会议召开 9 次，监事会会议召开 10 次，监事会监督委员会会议召开 5 次，监事会提名委员会会议召开 6 次。2.2022 年 7 月，高金波先生不再担任本行外部监事。3.2022 年 7 月，本行 2022 年第三次临时股东大会选举徐林先生为本行外部监事。127公司治理 4.5 董事、监事和高级管理人员情况4.5.1 基本情况一览表姓名性别职务出生年份任期报告期从本行领取的税前报酬总额（万元）报告期内是否在关联方取酬期初持股（股）期末持股（股）霍学文男董事长19652022.3 至任职期满54.99 否00张东宁男原董事长19602017.2 至 2022.345.65 否583,9

318、69583,969杨书剑男董事、行长1969董事：2014.5 至任职期满行长：2017.12 至任职期满65.77 否437,946500,046钱华杰男董事19682021.3 至任职期满57.72 否00Johannes Hermanus De Wit（魏德勇）男董事、副行长1962董事：2013.12 至任职期满副行长：2013.12 至任职期满222.48 是00Praveen Khurana（柯文纳）男董事19722019.12 至任职期满是00赵兵男董事19772020.11 至任职期满是00刘希普男董事19712021.9 至任职期满是00张光华男独立董事19572018.12

319、 至任职期满56.20是00赵丽芬女独立董事19592018.12 至任职期满57.40是0100,000王瑞华男独立董事19622019.12 至任职期满58.60是030,000杨运杰男独立董事19662018.12 至任职期满59.80是020,000瞿强男独立董事19662021.7 至任职期满59.80是0100,000林华男独立董事19752022.7 至任职期满是00曾颖女监事长19642016.12 至任职期满60.94否022,000周一晨男监事19712004.6 至任职期满29.40是1,347,7711,447,171李健女外部监事19532018.12 至任职期满55

320、.20是00李晓慧女外部监事19672021.7 至任职期满59.40是00徐林男外部监事19622022.7 至任职期满是00李建营男监事19712021.6 至任职期满303.25 否413,063680,063吴文杰女监事19712018.12 至任职期满175.59 否51,66051,660王健男副行长19642017.7 至任职期满60.94 否583,969633,969梁岩女行长助理、首席财务官19752019.12 至任职期满210.04 否360,000460,000128北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annu

321、al report注：上述本公司已确认的董事、监事和高级管理人员税前报酬总额为 2,060.23 万元。姓名性别职务出生年份任期报告期从本行领取的税前报酬总额（万元）报告期内是否在关联方取酬期初持股（股）期末持股（股）曹卓男董事会秘书19812022.8 至任职期满41.30 否0160,000刘红宇女原独立董事19632016.7 至 2022.750.47是0200,000高金波男原外部监事19602016.7 至 2022.746.80是02,027,661冯丽华女原副行长19622016.12 至 2022.324.95 否535,487535,487刘彦雷男原董事会秘书1977201

322、8.11 至 2022.8203.54 否125,146225,146根据管理部门审批核定,本公司企业负责人 2021 年度薪酬的其余部分为：递延支付情况姓名2021 年度税前报酬的其余部分（万元）张东宁38.00 杨书剑38.00 钱华杰29.04 曾颖32.37 王健27.97 杜志红13.97 冯丽华29.81 其他人员 2021 年度薪酬的其余部分为：姓名2021 年度报酬（万元）魏德勇133.06 李建营219.85 吴文杰84.49 安文梅23.19 梁岩199.67 刘彦雷196.94 129公司治理 4.5.2 现任董事、监事、高级管理人员在股东和其他单位任职情况一览表2、在除

323、股东单位外的其他单位任职情况姓名其他单位担任的职务赵兵北京京能国际能源股份有限公司董事长、总经理刘希普三峡财务（香港）有限公司董事长赵丽芬中央财经大学经济学院教授王瑞华中央财经大学粤港澳大湾区（黄埔）研究院执行院长、教授杨运杰中央财经大学经济学院教授张光华社会价值投资联盟主席瞿强中国人民大学财政金融学院教授林华北京华成函式技术有限公司董事长李健中央财经大学金融学院教授李晓慧中央财经大学会计学院教授徐林中美绿色基金管理有限公司董事长王健中荷人寿保险有限公司董事长曹卓中荷人寿保险有限公司董事注：2023 年 2 月，曹卓不再担任中荷人寿保险有限公司董事。姓名股东单位担任的职务任期起始日期Prave

324、enKhurana（柯文纳）ING BANK N.V.ING 澳大利亚首席风险官2022 年 3 月赵兵北京能源集团有限责任公司财务管理部部长2020 年 7 月周一晨泰富德投资集团有限公司董事长1999 年 7 月1.在股东单位任职情况130北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report4.5.3 董事、监事及高管人员考评激励机制及薪酬情况本行已对董事、监事及高级管理人员薪酬政策做出明确规范，并不断完善董事、监事及高级管理人员业绩评价体系与激励约束机制。本行董事、监事及高级管理人员中纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理

325、范畴的人员，薪酬按照北京市市属国有企业负责人薪酬管理制度执行；未纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理范畴的人员，其薪酬按照北京银行薪酬管理规定执行。业绩评价坚持战略导向，兼顾效益、风险及可持续发展目标；绩效薪酬的 40%实行延期支付，延期支付期限不少于 3 年，其中主要高级管理人员绩效薪酬延期支付的比例达到 50%。4.5.4 董事、监事和高级管理人员近三年受证券监管机构处罚的情况适用 不适用4.5.5 报告期内董事、监事和高级管理人员变动情况姓名报告期末职务任期变动情形变动原因霍学文董事长2022.3 至任职期满担任本行董事长董事会选举张东宁无2017.2 至 2022.3不再担任本行董事长

326、不再担任刘红宇无2016.7 至 2022.7不再担任本行独立董事任期届满林华独立董事2022.7 至任职期满担任本行独立董事股东大会选举徐林外部监事2022.7 至任职期满担任本行外部监事股东大会选举曹卓董事会秘书2022.8 至任职期满担任董事会秘书董事会聘任高金波无2016.7 至 2022.7不再担任本行外部监事任期届满冯丽华无2016.12 至 2022.3不再担任本行副行长到龄退休刘彦雷业务总监2018.11 至 2022.8不再担任董事会秘书职务调整适用 不适用131公司治理 4.5.6 现任董事、监事、高管人员工作经历2022 年加入本行，2022 年 3 月加入本行董事会。2

327、023 年 1 月至今担任北京市第十六届人民代表大会代表、财政经济委员会委员。2022 年 2 月至今担任本行党委书记，2022 年 3 月至今担任本行董事长。2018 年 11 月至2022 年 2 月任北京市地方金融监督管理局（北京市金融工作局）党组书记、局长；2009 年 2 月至 2018 年 11月任北京市金融工作局党组书记、副局长、局长，其间：2010 年 7 月至 2010 年 10 月参加加拿大蒙特利尔银行挂职培训；2007 年 7 月至 2009 年 2 月任北京市发展改革委党组成员、副主任，市金融办主任（兼）；2005 年1 月至 2007 年 7 月任北京市国资委党委委员

328、、副主任；2001 年 11 月至 2005 年 1 月任中共北京市委金融工委副书记；1998 年 12 月至 2001 年 11 月任中国证监会政策研究室国际调研处副处长、处长，国际合作部国际合作处处长；1997 年 5 月至 1998 年 12 月任国务院证券委员会办公室干事、助理调研员；1989 年 6 月至 1997 年5 月任南开大学经济学院金融学系教师、副教授。霍学文先生，党委书记、董事长，董事会战略委员会主任。南开大学经济学博士，中国人民大学法学博士。研究员、高级政工师、副教授。1997 年加入本行，2014 年 5 月加入本行董事会。2017 年 12 月担任本行党委副书记、行

329、长。杨书剑先生于 2014年 8 月至 2017 年 12 月担任本行副行长，2007 年 8 月至 2018 年 8 月担任本行董事会秘书，其间：2013 年 3 月至 2014 年 3 月兼任中加基金管理有限公司总经理，2014 年 7 月至 2017 年 2 月兼任本行石家庄分行行长。荣获“2019-2020 年全国金融系统文化建设先进工作者”“2021 年度中国企业十大人物（国有企业）”称号。杨书剑先生，党委副书记、董事、行长，董事会风险管理委员会主任，董事会薪酬委员会委员。1991 年获吉林大学经济学学士学位，1994年获吉林大学经济学硕士学位，1997年获中央财经大学经济学博士学位

330、，高级经济师。北京市西城区人大代表，中央财经大学商学院顾问委员会委员。2019 年加入本行，2021 年 3 月加入本行董事会。2020 年 12 月至今担任本行党委副书记，2019 年 11 月至 2020年 12 月担任本行党委委员、北京市纪委市监委驻北京银行股份有限公司纪检监察组组长，2017 年 7 月至 2019年 11 月担任北京市纪委常委、秘书长、市监委委员，2017 年 1 月至 2017 年 7 月担任市纪委常委、市监委委员，2012 年 7 月至 2017 年 1 月担任市纪委常委，2011 年 12 月至 2012 年 7 月担任市监察局副局长，2008 年 6 月至20

331、11 年 12 月先后担任市纪委副局级、市纪委办公厅主任、监察局副局长。此前，钱华杰先生在市纪委从事相关工作。钱华杰先生为首都师范大学思想政治教育专业本科学历。钱华杰先生，党委副书记、董事，董事会提名委员会委员。132北京银行股份有限公司二二二年年度报告Bank of Beijing Co.,Ltd.2022 Annual report2019 年 12 月加入本行董事会。柯文纳（Praveen Khurana）先生现任 ING 澳大利亚首席风险官(CRO for ING Australia)。此前，柯文纳先生自 2022 年 5 月至 2023 年 2 月担任 ING 零售全球其他地区（除比

332、利时、荷兰、卢森堡、德国外的所有零售市场）首席风险官（Head of Risk for Retail/Rest of the World），向 ING 集团首席风险官汇报。自 2017 年 8 月至 2022年 5 月担任 ING 零售信用风险全球负责人，2015 年 3 月至 2017 年 8 月担任印度 IDFC 银行公司、商业兼村镇银行业务总监，2010年3月至2015年2月担任ING Vysya银行零售信用风险总监，2008年11月至2010年3月担任富登金融综合风险总监，2005 年 10 月至 2008 年 10 月担任旁遮普百夫长银行/HDFC 银行中小企业风险总监兼高级副总裁，

333、1998 年 3 月至 2005 年7 月在花旗集团印度分行任职，历任花旗银行副总裁助理、渠道金融部风险管理经理等职务，1996 年 6 月至 1998 年 2 月担任印度艾彻汽车有限公司运营部经理助理。柯文纳（Praveen Khurana）先生，印度国籍。董事，董事会风险管理委员会委员。1993 年毕业于印度昌迪加尔市阿育吠陀学院，获商科学士学位；1996 年毕业于印度加济阿巴德市管理技术学院金融专业，获工商管理硕士学位。印度成本与工作会计师协会注册的成本会计师。2020 年 11 月加入本行董事会。2022 年 1 月至今任北京能源投资集团（香港）有限公司董事、总经理。2020 年 7 月至今任北京能源集团有限责任公司财务管理部部长，北京京能国际能源股份有限公司董事长、总经理。2018 年 3 月至 2020 年 7月，历任北京京能电力股份有限公司副总经理、总会计师。2017 年 3