1、1 A A 股代码：股代码：601166 601166 A A 股简称：兴业银行股简称：兴业银行 优先股代码：优先股代码：360005360005、360012360012、360032 360032 优先股简称：兴业优优先股简称：兴业优 1 1、兴业优、兴业优 2 2、兴业优、兴业优 3 3 可转债代码：可转债代码：113052 113052 可转债简称：兴业转债可转债简称：兴业转债 兴业银行股份有限公司兴业银行股份有限公司 20202 22 2 年年度报告摘要年年度报告摘要 一一 重要提示重要提示 1 1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，

2、投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。2 2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。3 3 本公司第十届董事会第十五次会议于 2023 年 3 月 30 日召开，应出席董事 10 名，实际出席董事 10 名，审议通过了 2022 年年度报告及摘要。4 4 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了无保留意见的审计报告。5 5 经董事会审议的报告期利润分配预案 普通股股息派发预案：每 10 股普通股派发现金股利 11.88 元（含税）。优先股

3、股息派发预案：“兴业优 1”优先股总面值 130 亿元，拟派发 2022 年度股息 7.22 亿元（年股息率 5.55%）；“兴业优 2”优先股总面值 130 亿元，拟派发 2022年度股息 6.02 亿元（年股息率 4.63%）；“兴业优 3”优先股总面值 300 亿元，拟派发2022 年度股息 14.70 亿元（年股息率 4.90%）。二二 公司基本情况公司基本情况 1 1 公司简介公司简介 公司公司证券证券简况简况 证券证券种类种类 上市交易所上市交易所 简称简称 代码代码 A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166 优先股 上海证券交易所 兴业优1 360005 兴业优2 3600

4、12 兴业优3 360032 可转换公司债券 上海证券交易所 兴业转债 113052 2 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书董事会秘书 证券事务代表证券事务代表 姓名 华兵 林微 办公地址 福建省福州市台江区 江滨中大道398号兴业银行大厦 福建省福州市台江区 江滨中大道398号兴业银行大厦 电话 电子信箱 2 2 公司主要业务简介公司主要业务简介 公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所挂牌上市，目前已发展成为以银行为主体，涵盖信托

5、、金融租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询等在内的现代综合金融服务集团，不断完善覆盖境内境外、线上线下的多元化服务网络，已成为国内系统重要性银行，跻身英国银行家全球银行前 20 强，位列美国财富世界 500 强企业第 208 位，荣膺英国银行家“2021 中国年度银行”。公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇

6、、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务；保险兼业代理业务；黄金及其制品进出口；公募证券投资基金销售；证券投资基金托管。3 3 核心竞争力分析核心竞争力分析 公司始终牢记“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”的初心和使命，以“一流银行、百年兴业”愿景引领发展，以打造优秀的综合金融服务集团为目标，继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良基因，持续培育业务特色和专业优势，围绕高质量发展方向，坚定不移地推动经营理念从产品驱动向客户驱动、从高速度增长向高质量发展、从规模银行

7、向价值银行转变，夯实长期健康发展的根基，不断提升市场竞争力。战略目标清晰。公司始终坚持以“服务实体经济，防范金融风险”为根本出发点，准确把握金融市场化、综合化、多元化发展趋势，基于自身资源禀赋规划布局。从“大投行、大资管、大财富”，到“结算型、投资型、交易型”三型银行建设，再到“1234”战略体系，树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，公司“客户为本、商行为体、投行为用”的发展理念一脉相承，将“一张蓝图绘到底”，保持战略定力，实施路径清晰成熟，经营成效更加显著。经营特色鲜明。公司坚持以客户为中心，围绕客户需求，强化科技赋能，锐意创新，在多个细分业务领域打造新产品、新业务，开辟属于自

8、己的蓝海，形成鲜明的经营特色。公司在国内同业中率先布局资本市场，探索债券、信托、金融租赁、资产证券化等融资工具的创新，引领 FICC、投行、资产管理、资产托管等新兴业务发展。公3 司作为国内首家赤道银行，率先将可持续发展提升到企业战略和公司治理层面，并将绿色金融作为集团战略核心业务，逐步构建起集团化、多层次、综合性的绿色金融产品与服务体系，开创了“寓义于利”的社会责任实践模式，连续四年获评明晟(MSCI)全球 ESG 评级 A 级。服务功能完备。公司坚持走多市场、综合化发展道路，从银行业务延伸和跨业经营两个维度，稳步推进综合化、集团化进程，构建以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、期货、资产

9、管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询在内的现代综合金融服务集团。各子公司深度融入“1234”战略体系，聚焦主业、做精专业、功能互补、差异发展，共同构建优质、高效、专业的综合金融服务体系。运作规范高效。公司始终坚持通过规范化、专业化、科学化管理提升内部运营效率。持续健全“党委领导作用、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制。根据国家政策导向、市场环境变化，持续调整组织架构，优化体制机制，建设流程银行，在业内率先建立普惠金融业务体系。建立健全客户部门和产品部门相对分离、传统业务和新型业务相对分离的管理架构，梳理优化配套机制流程，增强转型发展的内生动力。文化底蕴深厚。公司

10、坚持理性、创新、人本、共享的核心价值观，传承和发扬在长期发展过程中所形成的优秀文化基因，形成具有兴业特色的文化底蕴。公司积极弘扬尽职履责的敬业文化、敢拼会赢的拼搏文化、务实担当的协作文化、协同奋进的家园文化，凝聚为全集团共同的价值取向和行为准则，保障公司行稳致远、基业长青。4 4 公司主要会计数据和财务指标公司主要会计数据和财务指标 4.14.1 近近 3 3 年的主要会计数据和财务指标年的主要会计数据和财务指标 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 20212021 年年 本年本年较上年增减较上年增减(%)(%)20202020 年年 营业收入 222,374 221,236

11、 0.51 203,137 利润总额 106,221 95,310 11.45 76,637 归属于母公司股东的净利润 91,377 82,680 10.52 66,626 归属于母公司股东扣除非经常性损益的净利润 90,996 82,206 10.69 66,218 基本每股收益(元)4.20 3.77 11.41 3.08 稀释每股收益(元)3.87 3.77 2.65 3.08 扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)4.18 3.75 11.47 3.06 总资产收益率(%)1.03 1.02 上升 0.01 个百分点 0.90 4 加权平均净资产收益率(%)13.85 13.94 下降

12、 0.09 个百分点 12.62 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%)13.79 13.86 下降 0.07 个百分点 12.54 成本收入比(%)29.37 25.68 上升 3.69 个百分点 24.16 经营活动产生的现金流量净额(344,587)(389,771)上年同期为负(34,228)每股经营活动产生的 现 金 流 量 净 额(元)(16.59)(18.76)上年同期为负(1.65)单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1 12 2 月月 3131 日日 本年本年末较末较上年上年末末增减增减(%)(

13、%)20202020 年年 1212 月月3131 日日 总资产 9,266,671 8,603,024 7.71 7,894,000 归属于母公司股东权益 746,187 684,111 9.07 615,586 归属于母公司普通股股东的所有者权益 660,385 598,309 10.38 529,784 归属于母公司普通股股东的每股净资产(元)31.79 28.80 10.38 25.50 不良贷款率(%)1.09 1.10 下降 0.01 个 百分点 1.25 拨备覆盖率(%)236.44 268.73 下降 32.29 个 百分点 218.83 拨贷比(%)2.59 2.96 下降

14、0.37 个 百分点 2.74 注：1.基本每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。2.截至报告期末，公司已发行票面金额共计人民币 560 亿元股息不可累积的优先股（兴业优1、兴业优 2 和兴业优 3），2022 年度优先股股息尚未发放，待股东大会批准后发放。5 4.24.2 报告期分季度的主要会计数据报告期分季度的主要会计数据 单位：人民币百万元 项目项目 第一季度第一季度 （1 1-3 3 月月）第二季度第二季度 （4 4-6 6 月月）第三季度第三季度 （7 7-9 9 月月）第四季度第四季

15、度 （1010-1212 月月）营业收入 59,403 56,450 55,001 51,520 归属于上市公司股东的净利润 27,578 17,309 26,921 19,569 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 27,525 17,200 26,873 19,398 经营活动产生的现金流量净额(249,754)(144,263)64,400(14,970)4.34.3 资本充足率资本充足率 单位：人民币百万元 主要指标主要指标 20222022 年年 1212 月月3131 日日 20212021 年年 1212 月月3131 日日 20202020 年年 1212 月月31

16、31 日日 集团集团 银行银行 集团集团 银行银行 集团集团 银行银行 资本净额 973,833 908,004 878,172 820,158 762,803 710,825 其中：核心一级资本 662,916 621,255 599,661 565,344 529,366 502,701 其他一级资本 86,052 85,802 85,999 85,802 85,942 85,802 二级资本 226,053 222,074 193,617 190,070 148,409 143,209 扣减项 1,188 21,127 1,105 21,058 914 20,887 加权风险资产合计 6

17、,746,229 6,427,244 6,102,620 5,818,668 5,663,756 5,386,272 资本充足率(%)14.44 14.13 14.39 14.10 13.47 13.20 一级资本充足率(%)11.08 10.67 11.22 10.83 10.85 10.54 核心一级资本充足率(%)9.81 9.34 9.81 9.35 9.33 8.95 注：本表根据商业银行资本管理办法(试行)及按照上报监管机构的数据计算。4.44.4 补充财务指标补充财务指标 单位：%主要指标主要指标 标准值标准值 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 202120

18、21 年年 1212 月月3131 日日 20202020 年年 1212月月3131日日 存贷款比例（折人民币）-96.21 95.60 92.54 流动性比例（折人民币）25 64.45 56.26 67.39 单一最大客户贷款比例 10 1.95 1.52 1.67 最大十家客户贷款比例 50 10.65 9.53 10.61 正常类贷款迁徙率-1.61 1.49 1.54 6 主要指标主要指标 标准值标准值 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月3131 日日 20202020 年年 1212月月3131日日 关注类贷款迁徙率-2

19、7.46 24.64 35.46 次级类贷款迁徙率-73.76 57.98 75.74 可疑类贷款迁徙率-77.96 56.29 66.05 注：1.本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。2.本表数据按照上报监管机构的数据计算。其中，贷款迁徙率根据 2022 年银保监会发布的 关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知规定计算，往期数据同步调整。若按旧口径计算，报告期末正常类、关注类、次级类、可疑类迁徙率分别为 2.48%、18.44%、67.43%、59.97%。4.54.5 报告期内股东权益变动情况报告期内股东权益变动情况 单位：人民币百万元 项目项目 上年上年末数末数 本期

20、增加本期增加 本期减少本期减少 年末年末数数 股本 20,774-20,774 其他权益工具 88,960-88,960 资本公积 74,914 1 6 74,909 其他综合收益 2,859-3,583(724)一般准备 97,944 11,013-108,957 盈余公积 10,684-10,684 未分配利润 387,976 91,377 36,726 442,627 归属于母公司股东权益 684,111 102,391 40,315 746,187 5 5 股本及股东情况股本及股东情况 5.15.1 普通股股东普通股股东总数总数和前和前 10 10 名名普通股普通股股东持股情况表股东持

21、股情况表 单位:股 截止报告期末普通股股东总数（户）301,572 年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户）332,871 前前 1010 名名普通股普通股股东持股情况股东持股情况 股东名称股东名称 期内增减期内增减 期末持股数期末持股数量量 比例比例(%)持有有限售条持有有限售条件股份数量件股份数量 股份质押股份质押、标、标记记或冻结情况或冻结情况 股东性质股东性质 福建省金融投资有限责任公司 3,511,918,625 3,511,918,625 16.91-国有法人 中国烟草总公司-1,110,226,200 5.34-国有法人 中国人民财产保险股份有限公司传统普通保险-948,0

22、00,000 4.56-国有法人 7 产品008CCT001 沪 中国人民人寿保险股份有限公司分红个险分红-801,639,977 3.86-国有法人 香港中央结算有限公司 113,693,305 797,523,529 3.84-境外法人 中国证券金融股份有限公司-622,235,582 3.00-国有法人 福建省投资开发集团有限责任公司 288,645,371 582,767,417 2.81-国有法人 华夏人寿保险股份有限公司自有资金-569,179,245 2.74-境内非国有法人 中国人民人寿保险股份有限公司万能个险万能-474,000,000 2.28-国有法人 福建烟草海晟投资管

23、理有限公司-441,504,000 2.13-国有法人 注：1.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合并持有公司普通股 3,930,134,626 股,占公司总股本的 18.92%，为公司合并持股第一大股东；中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况。5.25.2 优先股股东总数优先股股东总数和和前前 10 10 名名优先股优先股股东情况股东情况表表 单位:股 截止报告期

24、末优先股股东总数（户）62 前前 1010 名优先股股东持股情况名优先股股东持股情况 股东名称股东名称 报告期内股报告期内股份增减变动份增减变动 期末持股期末持股 数量数量 比例比例(%)(%)所持股份所持股份 类别类别 质押或冻结质押或冻结情况情况 股东性质股东性质 中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分红-88,734,000 15.85 境内优先股-其他 中国平安财产保险股份有限公司传统普通保险产品-65,874,000 11.76 境内优先股-其他 中国平安人寿保险股份有限公司自有资金-44,643,400 7.97 境内优先股-其他 博时基金工商银行博时工行灵活配置 5 号特定多个客

25、户资产管理计划-25,050,000 4.47 境内优先股-其他 光大证券资管光大银行光证资管鑫优 3 号集合资产管理计划 375,000 23,849,000 4.26 境内优先股-其他 中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能-21,254,000 3.80 境内优先股-其他 光大证券资管光大银行-15,944,000 2.85 境内优先股-其他 8 光证资管鑫优集合资产管理计划 华宝信托有限责任公司华宝信托宝富投资 1 号集合资金信托计划 365,000 15,457,800 2.76 境内优先股-其他 中国烟草总公司江苏省公司-15,000,000 2.68 境内优先股-国有法人 中国

26、烟草总公司四川省公司-15,000,000 2.68 境内优先股-国有法人 中维资本控股股份有限公司-15,000,000 2.68 境内优先股-国有法人 福建省财政厅-14,000,000 2.50 境内优先股-国家机关 注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优 1、兴业优 2、兴业优 3 优先股的，按合并列示。2.中国平安人寿保险股份有限公司分红个险分红、中国平安财产保险股份有限公司传统普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司万能个险万能存在关联关系。光大证券资管光大银行光证资管鑫优 3 号集合资产管理计划和光大证券资管光

27、大银行光证资管鑫优集合资产管理计划存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。3.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合并持有公司普通股 3,930,134,626 股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股 2,055,937,778 股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。6 6 可转换

28、公司债券相关情况可转换公司债券相关情况 6 6.1.1 可转换公司债券发行情况可转换公司债券发行情况 2021 年 12 月 31 日，公司完成 A 股可转换公司债券（以下简称可转债）发行工作，募集资金 500 亿元，扣除发行费用后募集资金净额约 499.20 亿元。上述 A 股可转债已于 2022 年 1 月 14 日在上海证券交易所挂牌交易，简称“兴业转债”，代码 113052。兴业转债转股期自发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至到期之日止，即 2022年 6 月 30 日至 2027 年 12 月 26 日止。报告期内，兴业转债已于 2022 年 6 月 30 日进入转股期。6 6.

29、2.2 报告期可转债报告期可转债持有人情况持有人情况 可转债名称 兴业转债 报告期末可转债持有人数 240,913 前十名可转债持有人情况前十名可转债持有人情况 可转债持有人名称可转债持有人名称 期末持债期末持债数量（元）数量（元）比例比例(%)(%)福建省财政厅 8,643,676,000 17.29 9 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行）3,675,503,000 7.35 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行）2,379,539,000 4.76 登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份有限公司）2,347,020,000 4.69 登记结算系统债券回购质押

30、专用账户（中国银行）1,606,040,000 3.21 中国民生银行股份有限公司安信稳健增值灵活配置混合型证券投资基金 1,312,930,000 2.63 登记结算系统债券回购质押专用账户（北京银行股份有限公司）1,167,700,000 2.34 登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行）997,576,000 2.00 登记结算系统债券回购质押专用账户（交通银行）718,225,000 1.44 登记结算系统债券回购质押专用账户（国信证券股份有限公司）696,171,000 1.39 6 6.3.3 报告期可转债累计转股情况报告期可转债累计转股情况 可转换公司债券名称 兴业转债

31、报告期转股额（元）1,536,000 报告期转股数（股）62,177 累计转股数（股）62,177 累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%）0.00030 尚未转股额（元）49,998,464,000 未转股转债占转债发行总量比例（%）99.99693 三三 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 1 1 报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 1.11.1 总体经营情况总体经营情况 （1）截至报告期末，公司资产总额 92,666.71 亿元，较上年末增长 7.71%；本外币各项存款余额 47,369.82 亿元，较上年末增长 9.88%；本外币各项贷款余额49,828.87 亿元，较上年末

32、增长 12.53%；公司境外分支机构资产总额 2,198.42 亿元，占总资产的比例为 2.37%。（2）报告期内，公司实现营业收入 2,223.74 亿元，同比增长 0.51%，其中，手续费及佣金净收入 450.41 亿元，同比增长 5.53%。实现归属于母公司股东的净利润913.77 亿元，同比增长 10.52%；加权平均净资产收益率 13.85%，同比下降 0.09 个百分点；总资产收益率 1.03%，同比上升 0.01 个百分点；成本收入比 29.37%，同比上10 升 3.69 个百分点。（3）截至报告期末，公司不良贷款余额 544.88 亿元，较上年末增加 57.74 亿元；不良贷

33、款率 1.09%，较上年末下降 0.01 个百分点。报告期内，共计提减值 486.20 亿元，期末拨贷比为 2.59%，较上年末下降 0.37 个百分点；拨备覆盖率为 236.44%，较上年末下降 32.29 个百分点。1.21.2 财务状况和经营成果财务状况和经营成果 （1）主要财务指标增减变动幅度及其说明 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 较上年末较上年末 增减增减(%)(%)简要简要说明说明 总资产 9,266,671 8,603,024 7.71 各项资产业务平稳增长，整体资产结

34、构优化 总负债 8,509,373 7,908,726 7.59 各项负债业务平稳增长，整体负债结构优化 归属于母公司股东的股东权益 746,187 684,111 9.07 当期净利润转入 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 20212021 年年 较上年较上年同期同期 增减增减(%)(%)简要说明简要说明 营业收入 222,374 221,236 0.51 生息资产规模稳健增长，净息差同比有所下降，利息净收入略有下降；非息净收入保持平稳增速 归属于母公司股东的净利润 91,377 82,680 10.52 营业收入平稳增长；加大数字化建设、业务转型、品牌及客户基础建设等战

35、略重点领域的费用投入，成本收入比上升；合理计提减值，做实资产质量 加权平均净资产收益率(%)13.85 13.94 下降 0.09 个百分点 净利润增速略低于加权平均净资产增速，加权净资产收益率略有下降 经营活动产生的现金流量净额(344,587)(389,771)上年同期 为负 业务平稳增长，资产负债结构优化 11 （2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况 单位：人民币百万元 主要会计科目主要会计科目 20222022 年年 1 12 2 月月3131 日日 20212021 年年 1212 月月3131 日日 较上年末增减较上年末增减(%)(%)简要简要说明说明 存放同业及其

36、他金融机构款项 94,114 66,251 42.06 存放银行同业款项增加 买入返售金融资产 56,537 141,131(59.94)买入返售债券减少 拆入资金 277,268 173,778 59.55 银行同业拆入资金增加 卖出回购金融资产款 353,626 265,576 33.15 卖出回购债券增加 预计负债 7,050 4,085 72.58 表外资产信用损失准备增加 其他负债 64,087 49,324 29.93 应付票据等其他负债增加 其他综合收益(724)2,859(125.32)计入其他综合收益的其他债权投资公允价值变动余额减少 单位：人民币百万元 主要会计科目主要会计

37、科目 20222022 年年 20212021 年年 较上年同期增减较上年同期增减(%)简要简要说明说明 投资损益 30,222 28,478 6.12 此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益 308.83 亿元，同比下降 2.44%，基本保持稳定 公允价值变动损益(631)2,178(128.97)汇兑损益 1,292 1,001 29.07 2 2 资资产负债表分析产负债表分析 2.12.1 资产资产 截至报告期末，公司资产总额 92,666.71 亿元，较上年末增长 7.71%；其中，贷款（不含应计利息）较上年末增加 5,547.04 亿元，增长 12.53%，各类投资净额较上年末

38、增加 1,600.59 亿元，增长 5.33%。单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)余额余额 占比占比(%)发放贷款和垫款净额 4,869,879 52.55 4,310,306 50.10 投资注（1）3,162,387 34.13 3,002,328 34.90 买入返售金融资产 56,537 0.61 141,131 1.64 应收融资租赁款 107,224 1.16 103,957 1.21 存放同业 94,114 1.02 66,251 0.77 12 项

39、目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)余额余额 占比占比(%)拆出资金 352,043 3.80 351,822 4.09 现金及存放央行 442,403 4.77 447,446 5.20 其他注（2）182,084 1.96 179,783 2.09 合计 9,266,671 100 8,603,024 100 注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。（2）包括贵金属、衍生金融资产、使用权资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税

40、资产和其他资产。贷款情况如下：贷款情况如下：单位：人民币百万元 类型类型 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 公司贷款 2,631,413 2,223,895 个人贷款 1,973,907 1,879,932 票据贴现 377,567 324,356 合计 4,982,887 4,428,183 截至报告期末，公司贷款占比 52.81%，较上年末上升 2.58 个百分点；个人贷款占比 39.61%，较上年末下降 2.84 个百分点；票据贴现占比 7.58%，较上年末上升 0.26个百分点。报告期内，公司主动把握经济形势

41、变化，合理确定主流业务信贷布局，保持重点业务平稳、均衡发展。投资情况如下：投资情况如下：截至报告期末，公司投资净额 31,623.87 亿元，较上年末增加 1,600.59 亿元，增长 5.33%。按会计科目分类 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)(%)余额余额 占比占比(%)(%)交易性金融资产 999,855 31.62 909,794 30.30 债权投资 1,607,026 50.82 1,601,030 53.33 其他债权投资 548,007 17.3

42、3 484,624 16.14 13 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)(%)余额余额 占比占比(%)(%)其他权益工具投资 3,453 0.11 3,148 0.11 长期股权投资 4,046 0.12 3,732 0.12 合计 3,162,387 100 3,002,328 100 按发行主体分类 单位：人民币百万元 品种品种 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)(%)余额余额

43、占比占比(%)(%)政府债券 1,131,520 35.50 1,096,245 36.25 中央银行票据和金融债券 196,521 6.17 110,070 3.64 公司债券及资产支持证券 457,420 14.35 402,212 13.30 其他投资 1,397,927 43.86 1,411,694 46.69 长期股权投资 4,046 0.12 3,732 0.12 合计 3,187,434 100 3,023,953 100 应计利息 20,399 20,692 减值准备(45,446)(42,317)净值 3,162,387 3,002,328 2.22.2 负债负债 截至报告

44、期末，公司总负债 85,093.73 亿元，较上年末增加 6,006.47 亿元，增长 7.59%。单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)余额余额 占比占比(%)同业及其他金融机构存放款项 1,628,254 19.13 1,710,879 21.63 拆入资金 277,268 3.26 173,778 2.20 卖出回购金融资产款 353,626 4.16 265,576 3.36 吸收存款 4,788,754 56.28 4,355,748 55.08 应付债券

45、1,158,007 13.61 1,120,116 14.16 14 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)余额余额 占比占比(%)其他注 303,464 3.57 282,629 3.57 合计 8,509,373 100 7,908,726 100 注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债和其他负债。客户存款的具体构成如下：客户存款的具体构成如下：截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额 47,369.8

46、2 亿元，较上年末增加 4,259.41 亿元，增长 9.88%。单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余余额额 占比占比(%)(%)余余额额 占比占比(%)(%)活期存款 1,779,273 37.56 1,769,246 41.04 其中：公司 1,389,479 29.33 1,434,288 33.27 个人 389,794 8.23 334,958 7.77 定期存款 2,608,223 55.06 2,212,838 51.33 其中：公司 1,912,484 40.37 1,7

47、54,633 40.70 个人 695,739 14.69 458,205 10.63 其他存款 349,486 7.38 328,957 7.63 小计 4,736,982 100 4,311,041 100 应计利息 51,772 44,707 合计 4,788,754 4,355,748 同业及其他金融机构存放款项情况如下：同业及其他金融机构存放款项情况如下：截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额 16,211.72亿元，较上年末减少 826.30 亿元，下降 4.85%。单位：人民币百万元 交易对手交易对手 20222022 年年 1212 月月 3131 日日

48、20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)(%)余额余额 占比占比(%)(%)同业存放款项 368,240 22.71 350,262 20.56 其他金融机构存放款项 1,252,932 77.29 1,353,540 79.44 15 交易对手交易对手 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)(%)余额余额 占比占比(%)(%)小计 1,621,172 100 1,703,802 100 应计利息 7,082 7,077 合计 1,628,254 1,710

49、,879 拆入资金拆入资金情况如下：情况如下：截至报告期末，公司拆入资金（不含应计利息）余额2,758.08亿元，较上年末增加1,030.35亿元，增长59.64%。单位：人民币百万元 交易对手交易对手 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)(%)余额余额 占比占比(%)(%)同业拆入 248,871 90.23 142,964 82.75 其他金融机构拆入 26,937 9.77 29,809 17.25 小计 275,808 100 172,773 100 应计利息 1,460 1,005 合

50、计 277,268 173,778 卖出回购金融资产情况如下：卖出回购金融资产情况如下：截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额 3,534.29 亿元，较上年末增加 880.09 亿元，增长 33.16%。单位：人民币百万元 品种品种 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 余额余额 占比占比(%)(%)余额余额 占比占比(%)(%)债券 333,662 94.41 233,230 87.87 票据 19,767 5.59 32,190 12.13 小计 353,429 100 265,420 100 应计

51、利息 197 156 合计 353,626 265,576 3 3 利润表分析利润表分析 报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，受资产收益率下降影响，利息净收入同比略有下降；非息净收入保持平稳增速；加大数字化建设、业务转型、品牌及客户基础建设等战略重点领域的费用投入；合理计提减值，做实资产质量；实现归属于母公司股东的净利润 913.77 亿元，同比增长16 10.52%。单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 20212021 年年 营业收入 222,374 221,236 利息净收入 145,273 145,679 非利息净收入 77,10

52、1 75,557 税金及附加(2,278)(2,207)业务及管理费(64,843)(55,468)减值损失(48,620)(67,010)其他业务成本(471)(1,352)营业外收支净额 59 111 利润总额 106,221 95,310 所得税(13,807)(11,494)净利润 92,414 83,816 少数股东损益 1,037 1,136 归属于母公司股东的净利润 91,377 82,680 3.13.1 利息净收入利息净收入 报告期内，公司实现利息净收入 1,452.73 亿元，同比减少 4.06 亿元，下降 0.28%。单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年

53、20212021 年年 金额金额 占比占比(%)(%)金额金额 占比占比(%)(%)利息收入 公司及个人贷款利息收入 219,395 66.74 205,997 65.36 贴现利息收入 6,073 1.85 5,810 1.84 投资利息收入 76,258 23.20 79,370 25.18 存放中央银行利息收入 5,656 1.72 5,641 1.79 拆出资金利息收入 10,761 3.27 8,722 2.77 买入返售利息收入 3,971 1.21 2,475 0.79 17 项目项目 20222022 年年 20212021 年年 金额金额 占比占比(%)(%)金额金额 占比占

54、比(%)(%)存放同业及其他金融机构利息收入 1,426 0.43 1,762 0.56 融资租赁利息收入 5,034 1.53 5,274 1.67 其他利息收入 172 0.05 107 0.04 利息收入小计 328,746 100 315,158 100 利息支出 向中央银行借款利息支出 2,495 1.36 7,133 4.21 存款利息支出 103,703 56.52 90,866 53.61 发行债券利息支出 32,033 17.46 30,783 18.16 同业及其他金融机构存放利息支出 36,916 20.12 33,873 19.99 拆入资金利息支出 5,366 2.9

55、2 4,230 2.50 卖出回购利息支出 2,459 1.34 2,278 1.34 其他利息支出 501 0.27 316 0.19 利息支出小计 183,473 100 169,479 100 利息净收入 145,273 145,679 3.23.2 非利息净收入非利息净收入 报告期内，公司实现非利息净收入771.01亿元，同比增加15.44亿元，增长2.04%。单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 20212021 年年 手续费及佣金净收入 45,041 42,680 投资损益 30,222 28,478 公允价值变动损益(631)2,178 汇兑损益 1,292 1,

56、001 资产处置收益 9(10)其他收益 483 613 其他业务收入 685 617 18 项目项目 20222022 年年 20212021 年年 合计 77,101 75,557 报告期内实现手续费及佣金净收入 450.41 亿元，同比增加 23.61 亿元，增长5.53%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益 308.83 亿元,同比下降 2.44%。3.33.3 业务及管理费业务及管理费 报告期内，公司营业费用支出 648.43 亿元，同比增加 93.75 亿元，增长 16.90%。单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 20220

57、21 1 年年 金额金额 占比占比(%)金额金额 占比占比(%)职工薪酬 38,196 58.91 34,689 62.54 折旧与摊销 6,480 9.99 5,551 10.01 租赁费 162 0.25 430 0.78 其他一般及行政费用 20,005 30.85 14,798 26.68 合计 64,843 100 55,468 100 报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大数字化建设、业务转型、品牌及客户基础建设等战略重点领域的费用投入，营业费用有所增长。3.43.4 减值损失减值损失 报告期内，公司计提减值损失 486.20 亿元，同比减少 183.90

58、 亿元，下降 27.44%。单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 20212021 年年 金额金额 占比占比(%)金额金额 占比占比(%)贷款减值损失 37,819 77.78 45,484 67.87 债权投资减值损失 9,572 19.69 20,931 31.24 其他债权投资减值损失 701 1.44 356 0.53 表外资产减值损失 2,936 6.04(1,309)(1.95)应收融资租赁款减值损失(204)(0.42)(154)(0.23)其他减值损失(2,204)(4.53)1,702 2.54 合计 48,620 100 67,010 100 19 报告期内

59、，公司按照企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。4 4 现金流量表分析现金流量表分析 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 20212021 年年 经营活动产生的现金流量净额(344,587)(389,771)投资活动产生的现金流量净额(2,059)79,654 筹资活动产生的现金流量净额(22,248)124,588 报告期内，公司经营活动产生的现金净流出 3,445.87 亿元，与上年同期相比，公司各项经营业务平稳发展，经营活动现金净流出有所减少。投资活动产生的现金净流出 20.

60、59 亿元，上年同期为净流入 796.54 亿元，主要原因是投资业务增量同比有所增加。筹资活动产生的现金净流出 222.48 亿元，上年同期为净流入 1,245.88 亿元,主要原因是本期发行债券收到的现金同比减少。5 5 贷款五级分类情况贷款五级分类情况 单位：人民币百万元 项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 本报告期末本报告期末 余额较余额较上年末上年末增减增减(%)余额余额 占比占比(%)(%)余额余额 占比占比(%)(%)正常类 4,854,384 97.42 4,312,002 97.38 12.

61、58 关注类 74,015 1.49 67,467 1.52 9.71 次级类 20,951 0.41 23,461 0.53(10.70)可疑类 20,303 0.41 15,421 0.35 31.66 损失类 13,234 0.27 9,832 0.22 34.60 合计 4,982,887 100 4,428,183 100 12.53 截至报告期末，公司不良贷款余额 544.88 亿元，较上年末增加 57.74 亿元，不良贷款率 1.09%，较上年末下降 0.01 个百分点。关注类贷款余额 740.15 亿元，较上年末增加 65.48 亿元，关注类贷款占比 1.49%，较上年末下降

62、0.03 个百分点。报告期内，受宏观经济去杠杆、经济结构转型、产业布局调整等因素影响，个别地区、个别行业信用风险持续释放，公司通过加大信用风险防控和化解力度，建立健全潜在风险项目的资产质量管控体系，丰富完善监测维度，加强重点领域前瞻性风险化解以及不良贷款清收处置，资产质量稳中向好。20 6 6 主要主要子公司子公司情况情况 单位：人民币百万元 子公司名称子公司名称 注册资本注册资本 总资产总资产 净资产净资产 营业收入营业收入 营业利润营业利润 净利润净利润 兴业金融租赁有限责任公司 9,000 124,842 21,939 3,559 3,431 2,538 兴业国际信托有限公司 10,00

63、0 65,027 22,561 4,908 318 274 兴业基金管理有限公司 1,200 4,792 4,334 1,125 499 383 兴业消费金融股份公司 5,320 76,297 9,441 10,115 3,284 2,493 兴银理财有限责任公司 5,000 12,794 12,272 4,421 4,051 3,111 7 7 业务分析业务分析 7 7.1.1 企业金融业务企业金融业务 报告期内，公司金融业务以服务实体经济高质量发展为主航道，围绕现代化产业体系建设，在制造业、绿色金融、战略新兴产业、普惠金融、跨境金融等重点领域深耕细作，从稳增长、调结构两方面积极发力，持续巩

64、固基本盘，提速发力新赛道。增强服务客户的专业性、协同性、高效性，包括，将绿色融入客户服务，推进集团“全绿”转型；打造“商行+投行”2.0，增强服务客户的复杂投融能力；以数字化驱动普惠金融和科创金融，构建服务新模式；以生态平台建设，推进贸易融资、支付结算与国际业务发展；以综合经营体系建设，服务机构客户。报告期内，公司金融业务实现客户、资产、负债、能力的优化提升。截至报告期末，客户分层分类经营体系优化，客户规模和质量稳步提升。企业金融客户数突破 120 万户，较上年末增长 14.30%。加快布局战略新兴产业、普惠金融、绿色金融等领域，深化“区域+行业”经营，积极推进重心下沉，优化贷款结构。本外币对

65、公贷款余额 30,136.14 亿元，较上年末增加 4,597.49 亿元；以客户为中心，持续深化织网工程建设、场景生态圈搭建、支付结算工具升级等，提升客户经营服务水平，加强结算性存款拓展能力。本外币对公存款余额 36,488.60 亿元，较上年末增加1,331.66亿元，其中，本外币结算性存款余额19,112.46亿元，较上年末增加819.83亿元。7.2 7.2 零售金融业务零售金融业务 报告期内，零售金融业务聚焦服务人民群众对美好生活的向往，优化客户分层分类管理，丰富零售产品体系，升级服务模式，积极布局养老金融业务，强化财富和私行队伍建设，加快信用卡场景生态建设。并以体制机制改革为契机，

66、深化公私一体化经营，加快数字化转型赋能，推进线上线下融合，持续拓宽服务边界。报告期内，公司基础客群拓展与价值客户转化取得较好成效。截至报告期末，零售客户数 9,175.20 万户，较上年末增加 1,253.21 万户，增长21 15.82%；手机银行有效客户数 4,920.39 万户，较上年末增加 594.36 万户，月活跃用户数 2,095.02 万户，网络金融柜面替代率 96.25%。个人存款余额 10,890.28 亿元，较上年末增加 2,926.93 亿元，其中，结算性存款余额 4,849.34 亿元，较上年末增加1,184.74 亿元。有力拓展零售长尾客户，截至报告期末，公司开立数字

67、人民币个人钱包 81.33 万个，其中，三类及以上实名钱包 62.59 万个；累计发展两卡快捷支付有效绑卡客户数 4,855.36 万户，较上年末增加 597.31 万户，增长 14.03%。加快布局个人养老金业务,截至报告期末，共开立个人养老金账户 229.16 万户，列全行业第三位，市场占有率超 10%。7.3 7.3 同业同业和和金融金融市场市场业务业务 同业和金融市场业务以服务实体经济和客户需求为己任，坚持“金融机构综合服务商”和“金融市场综合营运商”定位，充分发挥“全客群、全市场、全产品、全链条”的基础业务体系优势，基于同业合作开展金融市场业务，深入服务同业客户、金融市场与实体经济。

68、报告期内，“清结算+存托管”“投资+金融市场”“投行+财富管理”的综合金融服务能力不断增强，同业朋友圈不断扩容，生态圈加速融合，资产管理、资金业务、资产托管业务优势持续巩固，协同联动不断加强，转型发展空间进一步拓宽，综合价值和效益继续提升。同业客户服务全面深入金融行业各领域，生态融合加速推进，资产负债转型重构，票据业务突破增长。银银平台服务同业客户多层次支付结算需求，始终保持市场领先优势；为金融机构提供丰富的投融资服务，解决流动性及财富增值需求；为同业客户提供绿色银行整体解决方案。资产管理业务深化投资研究结合赋能，完善多资产多策略布局；扩大“新赛道”资产覆盖面，推进理财业务转型重构；现金类产品

69、整改圆满收官，投资及支付场景融合升级；加快系统建设进程，全方位提升科技赋能水平；完善理财产品全流程管理，布局风险敏捷监控体系。资金业务全面提升金融市场承分销、投资、交易、做市、衍生品、风险管理等全产品、全功能营运能力；开发对接实体客户需求，提供金融市场综合服务方案；加强条线内外联动，带动业务、客户拓展和综合效益提升。资产托管业务结构持续优化，综合服务能力和创新能力不断提高；打造“最佳服务托管银行”，协同联动擦亮财富银行，助力公司巩固同业和金融市场优势。7 7.4.4 科技运维科技运维 公司锚定“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”愿景，全面实施数字化转型，持续增加科技投入，完成大量基础性

70、、先导性、战略性工作。报告期内，公司信息科技投入 82.51 亿元，同比增长 29.65%，占营业收入的比重上升 0.83 个百分点至 3.71%。科技体制改革基本落地，健全数字化转型体制机制，强化顶层设计，推动“数字兴业”制度体系建设，基本形成一套符合数字化要求、面向未来的金融科技组织架构。实施科技人才万人计划，调整优化数字化人才队伍结构，加大科技人才引进与培养力度，截至报告期末，科技人员 6,699 人，较上年末增长 102.82%，占员工总数比例为 11.87%。全力推进企架工程建设，探索“未来银行”建设，数字化赋能业务成效明显。整合升级“五大线上平台”，启动手机银行 6.0 项目，加快

71、 B 端场景生态平台建设，成为第 10 家数字人民币指定运营机构。释放数据要素潜能，赋能数据洞察和数字化经营。从数据、平台、运营、赋能多维度打造企业级数据中台服务能力，数据存储量提升约 800 倍，数据算力提升约 200 倍。推进企业级重点项目，提高管理效率与用户体验。升级优化基础设施布局，启动大型绿色数据中心建设，完成核心业务系统升级扩容，系统性能和容量提升 50%，为业务长远发展打造高稳定、高扩展的22 公共产品服务能力。8 8 其他重大事项其他重大事项 （1）A 股可转换公司债券上市及开始转股：经中国银保监会批准、中国证监会核准，公司已公开发行 500 亿元人民币 A 股可转换公司债券，

72、并于 2022 年 1 月 14 日上市交易。募集资金全部用于支持公司未来业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充公司核心一级资本。根据相关规定，公司可转换公司债券自 2022年 6 月 30 日起可转换为公司 A 股普通股股票。详见公司 2022 年 1 月 5 日、2022 年 1月 12 日和 2022 年 6 月 25 日公告。（2）发行金融债券：根据中国银保监会和中国人民银行批复，公司获准在全国银行间债券市场公开发行新增余额不超过 765 亿元人民币金融债券。2022 年度，公司已发行三期普通金融债券共计人民币 715 亿元用于充实资金来源，优化负债结构，促进业务稳健发

73、展，并发行 250 亿元人民币的二级资本债券用于充实二级资本。详见公司 2022 年 1 月 12 日、2022 年 1 月 15 日、2022 年 3 月 2 日、2022 年 3 月 15 日、2022年 4 月 7 日和 2022 年 8 月 4 日公告。（3）住所变更：根据中国银保监会批复，公司已完成住所的变更登记手续，公司住所由“福州市湖东路 154 号”变更为“福建省福州市台江区江滨中大道 398 号兴业银行大厦”。详见公司 2022 年 3 月 16 日公告。（4）第一大股东权益变动：根据福建省人民政府批复，福建省财政厅将所持公司普通股3,511,918,625股无偿划转至由其全

74、额出资设立的福建省金融投资有限责任公司（以下简称福建金投）。2022 年 9 月 29 日完成划转过户登记，福建金投持有公司普通股 3,511,918,625 股。截至报告期末，福建省财政厅与福建金投合并持有公司普通股 3,930,134,626 股,占公司总股本的 18.92%，为公司合并持股第一大股东。详见公司 2022 年 3 月 22 日、2022 年 3 月 23 日、2022 年 8 月 26 日和 2022 年 10 月 1 日公告。（5）限售股上市流通：经公司第八届董事会第二十次会议和 2016 年第一次临时股东大会审议批准，并经原银监会和证监会核准，公司于 2017 年 3

75、月 31 日向特定对象福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司、阳光控股有限公司及福建省投资开发集团有限责任公司非公开发行1,721,854,000 股 A 股股票。新增股份于 2017 年 4 月 7 日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份登记及限售手续等事宜。福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司认购本次非公开发行的股份，并承诺自发行结束之日起 60 个月内不得转让，相关监管机关对到期转让股份及受让方的股东资格另有要求的，从其规定。上述股东按照承诺履行限售义务，相关股份自 2022 年 4 月

76、7 日起上市流通。详见公司 2022年 3 月 30 日公告。（6）发行美元中期票据：根据公司 2020 年年度股东大会关于发行金融债券的决议，公司香港分行在 50 亿美元中期票据计划项下，在境外完成发行 6.5 亿美元债券，募集资金主要用于为可再生能源、低碳和低排放运输的合格绿色资产提供融资和再融资。详见公司 2022 年 5 月 19 日公告。（7）公司股东福建省财政厅实施增持股份计划，自 2022 年 7 月 26 日至 2023 年1 月 25 日，通过上海证券交易所交易系统以集中竞价方式增持公司股份 39,366,968股，增持金额 703,078,800.98 元。截至 2023

77、年 1 月 25 日，福建省财政厅与其全额出资设立的福建金投合计持有公司股份 3,954,548,007 股，占公司总股本的 19.04%。23 详见公司 2022 年 7 月 27 日和 2023 年 1 月 31 日公告。（8）章程修订：公司 2021 年第一次临时股东大会审议通过了关于修订章程的议案，中国银保监会已核准公司修订后的公司章程。修订后的章程全文刊载于上海证券交易所网站。详见公司 2022 年 9 月 9 日公告。（9）经营范围变更登记：依据修订后的公司章程，公司已完成经营范围的变更登记手续，并领取了福建省市场监督管理局换发的营业执照。详见公司 2022 年 9月 30 日公告。董事长：吕家进 兴业银行股份有限公司董事会 二二三年三月三十日