1、與 您 共 建 美 好 生活建設銀行重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行于2023年3月29日召开董事会会议，审议通过了本年度报告及其摘要。本行13名董事出席董事会会议。因公务原因，田国立先生委托张金良先生出席并表决。本行董事会建议向全体股东派发2022年度现金股息，每股人民币0.389元（含税）。本集团2022年度按照中国会计准则编制的财务报告经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经安永会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审

2、计报告。本行法定代表人田国立、首席财务官生柳荣和财务会计部总经理刘方根保证本年度报告中财务报表的真实、准确、完整。本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。本集团面临的主要风险是信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险和战略风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读“管理层讨论与分析风险管理”部分。本行另有备查文件如下：载有签名及盖章的

3、财务报表、载有签名及盖章的审计报告原件、报告期内公开披露过的所有公司文件正本和公告原稿以及在其他证券市场公布的年度报告。目录重要提示i释义3公司简介5财务与经营亮点10财务摘要12董事长报告14行长报告17监事长报告20管理层讨论与分析22财务回顾22利润表分析23资产负债表分析31现金流量表分析40其他财务信息40业务回顾41新金融行动44公司金融业务67个人金融业务76资金资管业务82境外商业银行业务88综合化经营子公司90机构网点与电子渠道94风险管理100风险管理架构101风险合规文化建设103集团风险偏好及传导103信用风险管理104市场风险管理109操作风险管理112流动性风险管理

4、112声誉风险管理114国别风险管理115信息科技风险管理115战略风险管理115新型风险管理115并表管理117内部审计117资本管理118资本充足率118杠杆率119经营发展热点问题讨论120展望123公司治理报告125股东大会126董事会127董事会专门委员会132监事会140监事会专门委员会141高级管理层143董事、监事及高级管理人员情况144董事、监事及高级管理人员基本情况144董事、监事及高级管理人员变动情况145董事、监事及高级管理人员主要工作经历147董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况160员工情况164内部控制167股东权利168投资者关系169 环境和社会责任（环境、社

5、会和治理）172治理172治理架构172相关成效173公司行为175员工行为175举报人保护175商业道德175环境与气候176绿色金融176融资的环境影响178绿色运营183专题专题1：试点住房租赁基金，助力探索房地产发展新模式44专题2：建行云行金融之道，建可信未来59专题3：持续完善科技治理，提升敏捷供给能力63专题4：建信金科持续推进市场化改革探索64专题5：挖掘银企合作新动能，打造央企司库建设“助推器”71专题6：拓展交易银行业务，构建对公“第二发展曲线”73专题7：搭建消费金融生态圈，服务百姓美好生活77专题8：信用卡聚焦数字化经营，赋能业务新发展78专题9：纵深推进大财富管理战略

6、，着力打造一流财富管理银行79专题10：探索前沿科技运用，推出货币市场“AI交易员”82专题11：养老金融，为“夕阳红”撑起金融“守护伞”85专题12：“建行智托管”，开启数字化托管新时代87专题13：厘清“三道防线”职责，完善全面风险治理体系103专题14：优化授信审批管理机制104专题15：不良经营处置提质增效105专题16：主动完善模型风险管理机制116专题17：“建行员工”APP打造全行员工服务赋能平台165专题18：绿色金融产品与服务创新178专题19：对公客户ESG评级工具181专题20：银校合作启新章196案例案例1：住房租赁案例集45案例2：普惠金融案例集50案例3：乡村振兴案

7、例集55案例4：绿色金融奏响“渔光互补”乡村振兴协奏曲57案例5：建行网点方便群众就近办理政务事项58案例6：构筑建设银行“云花”综合金融服务65案例7：积极服务制造业中长期贷款及设备更新改造贷款需求68案例8：“建行全球撮合家”助力光伏出海70案例9：“双子星”飞轮转动，打造平台化经营新范式98案例10：数字人民币应用案例集122社会发展184服务三农发展184聚焦普惠客群186金融服务可及性187消费者权益保护189信息安全与隐私保护192人力资本发展194员工权益保障与员工关爱197公益慈善199可持续发展投融资进展200重要事项201股份变动及股东情况203普通股股份变动情况表203证

8、券发行与上市情况203普通股股东情况204本行主要股东205优先股相关情况206董事会报告书208监事会报告书215组织架构图218分支机构及子公司219附录一 外部审计师审计报告及 财务报告225附录二 商业银行系统重要性评估 指标4043 2022年年报 中国建设银行股份有限公司释义在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。机构简称宝武钢铁集团中国宝武钢铁集团有限公司本行中国建设银行股份有限公司本集团、建行中国建设银行股份有限公司及所属子公司长江电力中国长江电力股份有限公司国家电网国家电网有限公司汇金公司中央汇金投资有限责任公司建行巴西中国建设银行（巴西）股份有限公司建行俄罗斯中

9、国建设银行（俄罗斯）有限责任公司建行伦敦中国建设银行（伦敦）有限公司建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司建信财险建信财产保险有限公司建信股权建信股权投资管理有限责任公司建信基金建信基金管理有限责任公司建信金科建信金融科技有限责任公司建信金租建信金融租赁有限公司建信理财建信理财有限责任公司建信期货建信期货有限责任公司建信人寿建信人寿保险股份有限公司建信投资建信金融资产投资有限公司建信信托建信信托有限责任公司建信养老建信养老金管理

10、有限责任公司4中国建设银行股份有限公司 2022年年报释义建信住房建信住房服务有限责任公司建信住房租赁基金建信住房租赁基金（有限合伙）建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司建银国际建银国际（控股）有限公司建银咨询建银工程咨询有限责任公司中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司平台、产品及服务BCTrade区块链贸易金融平台本行将区块链、人工智能、物联网等技术与贸易金融相结合，为金融同业、企业客户等市场主体提供多元化贸易金融服务的线上平台创业者港湾本行与政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等合作，整合内外部优质资源，为创业创新企业打造的“金融+孵化+产业+教育”线上、线下一站式

11、综合服务平台飞驰e+是“飞驰”全面金融解决方案（FITS，Financial Total Solutions）的子品牌，旨在依托建行集团优势，为多类型用户群体提供全方面投融资撮合以及专业智库等多维度服务建行惠懂你本行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造的综合化生态型服务平台建行全球撮合家本行借助金融科技，在跨境交易场景中为企业用户提供跨境智能撮合服务并配套综合金融解决方案的开放式 平台跨境快贷本行为小微外贸企业提供的全线上、纯信用贸易融资服务龙支付本行基于移动互联网打造的企业级数字支付品牌和为客户提供全方位、综合性支付结算服务的产品组合裕农快贷本行基于农业生产经营相

12、关数据，以农户客群为主、法人客群为辅提供的线上贷款产品裕农通本行依托线下普惠金融服务点和线上综合金融服务平台打造的以新金融服务乡村振兴的综合服务品牌其他ESG环境、社会和治理港交所上市规则香港联合交易所有限公司证券上市规则新金融工具准则 财政部发布并于2018年1月1日生效的 企业会计准则第22号金融工具确认和计量 企业会计准则第23号金融资产转移 企业会计准则第24号套期会计 和 企业会计准则第37号金融工具列报中国会计准则中华人民共和国财政部于2006年2月15日及以后颁布的 企业会计准则 及其他相关规定5 2022年年报 中国建设银行股份有限公司 公司简介中国建设银行股份有限公司是一家中

13、国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身中国人民建设银行成立于1954年10月。本行2005年10月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。本行2022年末市值约为1,585.41亿美元，居全球上市银行第4位。按一级资本排序，本集团在全球银行中位列第二。本行为客户提供公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等全面的金融服务，设有14,356个分支机构，拥有352,588位员工，服务7.39亿个人客户和935万公司客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，子公司员工24,094人。境外机构覆盖31

14、个国家和地区，拥有各级境外机构近200家。本集团坚持完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，推动高质量发展，自觉践行金融工作的政治性、人民性，聚焦“三大任务”，不断增强“三个能力”，持续深化新金融行动，纵深推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，深耕智慧政务、乡村振兴、绿色发展、养老健康、消费金融、大财富管理、科技金融、县域业务拓展等国计民生重点领域，实现客户、股东、员工和社会等利益相关体的价值最大化，奋力谱写中国式现代化的金融新篇章。愿景建设最具价值创造力的国际一流银行集团使命为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任核心

15、价值观诚实 公正 稳健 创造理念经营理念：以市场为导向 以客户为中心服务理念：客户至上 注重细节合规理念：全员主动合规 合规创造价值风险理念：稳健 审慎 全面 主动创新理念：鼓励 开放 宽容 审慎人才理念：尊重人才 用好人才 留住人才作风勤奋严谨 求真务实6中国建设银行股份有限公司 2022年年报公司简介上海品茶传承与发扬因建而生，因建而兴。1954年成立至今，建设银行积极践行国有大行使命担当，守正创新，全力支持经济社会发展，积淀形成了厚重的文化底蕴。步入新时代，建设银行完整、准确、全面贯彻新发展理念，实施“三大战略”，纵深推进新金融行动，助力实现人民对美好生活的向往，助推实体经济高质量发展，

16、走出一条富有中国特色的新金融之路。2019年11月成立总行乡村振兴金融部，让更多金融活水惠及广袤乡村。2019年12月推出“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台，解决跨境交易痛点难点。2017年8月实施住房租赁战略，为百姓安居提供建行方案。2021年2月“中国建设银行扶贫工作领导小组”和“中国建设银行安康扶贫工作专班”双双荣获“全国脱贫攻坚先进集体”称号。2021年7月开启“建行生活”APP全国推广，与手机银行形成“双子星”客户经营模式。新金融行动大事记7 2022年年报 中国建设银行股份有限公司公司简介2018年12月成立建行研修中心，致力于推进产教融合、赋能社会。2019年1月云南“一部手机办

17、事通”上线运行，助力数字政务建设。2018年4月成立建信金科，推进金融科技战略，为共享搭建开放平台。2018年5月实施普惠金融战略，为大众乐业注入源头活水。2018年7月首家“劳动者港湾”揭牌亮相，为户外劳动者提供暖心服务。2022年1月审议通过 中国建设银行绿色金融发展战略规划（2022-2025年），绿色金融发展迈入快车道。2022年10月出资设立建信住房租赁基金（有限合伙），探索租购并举的房地产发展新模式。今日建行官方新闻发布平台文化建行上海品茶传播平台8中国建设银行股份有限公司 2022年年报公司基本情况法定中文名称及简称中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”）法定英文名称及简

18、称CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION（简称“CCB”）法定代表人田国立授权代表张金良邱纪成董事会秘书胡昌苗联系地址北京市西城区金融大街25号联席公司秘书邱纪成、赵明璟香港主要营业地址香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼注册和办公地址北京市西城区金融大街25号邮政编码：100033联系电话：86-10-67597114网址 客服与投诉热线95533投资者联系方式联系电话：86-10-66215533传真：86-10-66218888电子信箱：信息披露媒体及网址中国证券报 上海证券报 证券时报 证券日报 登载按照中国会计准则编制的年度报告的上海证券交易所网

19、址 登载按照国际财务报告准则编制的年度报告的香港交易及结算所有限公司“披露易”网址 www.hkexnews.hk年度报告备置地点本行董事会办公室股票上市交易所、股票简称和股票代码A股：上海证券交易所股票简称：建设银行股票代码：601939H股：香港联合交易所有限公司股票简称：建设银行股票代码：939境内优先股：上海证券交易所股票简称：建行优1股票代码：360030会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）地址：北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼17层签字会计师：姜长征、田志勇、冯所腾安永会计师事务所地址：香港鲗鱼涌英皇道979号太古坊一座27楼中国内地法律顾问通商律师事务所地址：

20、北京市朝阳区建国门外大街1号国贸写字楼2座12-14层中国香港法律顾问高伟绅律师行地址：香港中环康乐广场1号怡和大厦27楼A股股份登记处中国证券登记结算有限责任公司上海分公司地址：上海市浦东新区杨高南路188号H股股份登记处香港中央证券登记有限公司地址：香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712-1716号铺评级情况标准普尔：长期A/短期A-1/展望稳定穆迪：长期A1/短期P-1/展望稳定惠誉：长期A/短期F1+/展望稳定明晟ESG评级：A9 2022年年报 中国建设银行股份有限公司排名和奖项21世纪亚洲金融年会2022年度风险管理银行南方周末第十四届中国企业社会责任年会“责任典范企业”

21、新加坡 亚洲银行家 杂志2022年亚太地区最佳零售银行2022年中国最佳零售银行2022年中国最佳大型零售银行香港 亚洲货币 杂志2022年中国最佳社会责任银行美国 环球金融 杂志2022年全球最佳次托管 银行中国市场国际金融论坛全球绿色金融奖中国企业联合会“2022中国企业500强”榜单 第6位银行家 杂志最佳金融创新奖美国 财富 杂志2022年“世界500强”企业榜单第24位英国 银行家 杂志“全球银行1000强”榜单第2位ASIAMONEYFORTUNE10中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务与经营亮点经营业绩表现良好，核心指标稳健均衡资产（万亿元）负债（万亿元）01020304

22、020202022020202181.00%ROA12.27%ROE28.12%成本收入比241.53%拨备覆盖率1.38%不良贷款率18.42%资本充足率净利润（亿元）分红（元/每股）00.10.20.30.42020 2021 202220192018明晟ESG评级连续三年获评A级2020 2021 2022201920181,5002,0002,5003,0003,50011 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务与经营亮点一二曲线相融共进，新金融实践成果丰硕建行惠懂你科创金融建行全球撮合家数字人民币建行生活建行云智

23、慧政务劳动者港湾裕农通CCB建融家园手机银行新金融普惠共享ESG科技 授信客户近200万户 授信金额超1.60万亿元 注册用户逾23万户 为35个 国 家 和 地区、1.7万余家企业举办了210余场数字会展和跨境对接活动 为14省13市搭建政务平台或应用场景 平台注册用户达2.4亿户，累计业务办理量达40亿笔 平台企业用户达1.6万户 平台个人用户超4,300万户 开 业 运 营 的CCB建融家园长租社区超过200个 注册用户数超过500万户 累计为农户提供近200亿元信贷支持 科技企业贷款突破1.2万亿元，增幅达40%与2,000余家党政机关、社会团体等机构合作共建 劳动者港湾，持续深化 劳

24、动者港湾+模式 个人月活钱包、对公月活钱包、累计消费笔数三项指标同业第一 注册用户达1亿规模 累计激活零资产客户超670万户 新获行外客户300多万户 发 行 建 行 生 活卡 近500万张，占全行信用卡新客的40%标准算力规模快速增长，已达5年前的68倍，算力水平同业领先 获批发布我国首个云操作系统国家标准 个人手机银行用户数4.4亿户，较上年增长5.48%高粘性客户规模不断提升服务实体经济，精准滴灌普惠、三农、科创等重点领域和薄弱环节加强金融科技基础设施建设，内外赋能成效显著支 持 一带 一 路建设，服务构建双 循 环新发展格局双 子 星融 合 发展，巩 固零售信贷第一大行优势提供暖心便

25、民 服务，助 力国家治理能力现代化探索租购并举的房地产发展新 模 式，助力化解房地产市场风险12中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务摘要本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。（除特别注明外，以人民币百万元列示）2022年2021年变化(%)2020年2019年2018年全年业绩 营业收入822,473824,246(0.22)755,858705,629658,891利息净收入643,064605,4206.22575,909537,066508,842手续费及佣金净收入116,085121,492(4.45)114,582110,898

26、100,471其他非利息收入63,32497,334(34.94)65,36757,66549,578业务及管理费(213,219)(209,864)1.60(179,308)(179,531)(167,208)信用减值损失(154,539)(167,949)(7.98)(193,491)(163,000)(151,109)其他资产减值损失(479)(766)(37.47)3,562(521)121营业利润381,943378,7760.84337,246326,954308,514利润总额382,017378,4120.95336,616326,597308,160净利润323,166303

27、,9286.33273,579269,222255,626归属于本行股东的净利润323,861302,5137.06271,050266,733254,655归属于本行普通股股东的净利润319,323297,9757.16265,426262,771250,719扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1323,703302,6946.94271,947266,995254,838经营活动产生的现金流量净额978,419436,718124.04580,685581,287443,767 于12月31日 资产总额34,601,91730,253,97914.3728,132,25425,436

28、,26123,222,693发放贷款和垫款净额20,495,11718,170,49212.7916,231,36914,542,00113,366,492负债总额31,723,15727,639,85714.7725,742,90123,201,13421,231,099吸收存款25,020,80722,378,81411.8120,614,97618,366,29317,108,678股东权益2,878,7602,614,12210.122,389,3532,235,1271,991,594归属于本行股东权益2,856,7332,588,23110.372,364,8082,216,257

29、1,976,463股本250,011250,011250,011250,011250,011核心一级资本净额22,706,4592,475,4629.332,261,4492,089,9761,889,390其他一级资本净额2140,074100,06639.98100,068119,71679,720二级资本净额2793,905676,75417.31471,164427,896379,536资本净额23,640,4383,252,28211.932,832,6812,637,5882,348,646风险加权资产219,767,83418,215,8938.5216,604,59115,05

30、3,29113,659,497 每股计（人民币元）基本和稀释每股收益31.281.197.561.061.051.00扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益11.281.197.561.071.051.00于资产负债表日后每股宣派末期现金股息0.389 0.3646.87 0.3260.3200.306归属于本行普通股股东的每股净资产10.879.959.259.068.397.59每股经营活动产生的现金流量净额3.911.75123.432.322.331.77 1.非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表附注“非经常性损益表”。2.按照 商业银行资本管理办法（试行）相关规则及资本计量高级

31、方法计量，并适用并行期规则。3.根据中国证监会 公开发行证券公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。13 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务摘要2022年2021年变化+/(-)2020年2019年2018年盈利能力指标(%)平均资产回报率11.001.04(0.04)1.021.111.13加权平均净资产收益率212.2712.55(0.28)12.1213.1814.04扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率212.2612.56(0.30)12.1613.1914.05净利差31.821.94(0.12)2.042.162.2

32、2净利息收益率42.022.13(0.11)2.192.322.36手续费及佣金净收入对营业收入比率14.1114.74(0.63)15.1615.7215.25成本收入比528.1227.430.6925.1226.5326.42 资本充足指标(%)核心一级资本充足率613.6913.590.1013.6213.8813.83一级资本充足率614.4014.140.2614.2214.6814.42资本充足率618.4217.850.5717.0617.5217.19总权益对资产总额比率 8.32 8.64(0.32)8.498.798.58 资产质量指标(%)不良贷款率1.381.42(0

33、.04)1.561.421.46拨备覆盖率7241.53239.961.57213.59227.69208.37损失准备对贷款总额比率73.343.40(0.06)3.333.233.04 1.净利润除以年初和年末资产总额的平均值。2.根据中国证监会 公开发行证券公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。3.生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。4.利息净收入除以生息资产平均余额。5.成本收入比=业务及管理费/营业收入（扣除其他业务成本）。6.按照 商业银行资本管理办法（试行）相关规则及资本计量高级方法计算，并适用并行期规则。7.贷款损失准备余

34、额含核算至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益项下的票据贴现的损失准备，贷款余额和不良贷款余额均不含应计利息。下表列出所示期间本集团分季度的主要财务指标。（人民币百万元）2022年2021年第一季度第二季度第三季度第四季度第一季度第二季度第三季度第四季度营业收入232,230203,740194,569191,934216,523199,809208,073199,841归属于本行股东的净利润88,74172,90185,64076,57983,11570,18578,85370,360扣除非经常性损益后归属于 本行股东的净利润88,75072,75785,64476,55283,00970

35、,04178,97670,668经营活动产生（所用）的 现金流量净额479,940335,5618,764154,154253,365(81,206)301,066(36,507)14中国建设银行股份有限公司 2022年年报董事长报告田国立 董事长各位股东：2022年是极不平凡一年，党的二十大胜利召开，擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。建设银行始终以增强“三个能力”为根本遵循，将完整、准确、全面贯彻新发展理念落实到新金融行动的方方面面，努力在服务实体经济和满足人民美好生活需要中实现自身高质量发展。截至2022年末，集团资产总额34.60万亿元，较上年增长14.37%；实现

36、净利润3,231.66亿元，较上年增长6.33%；ROA、ROE分别为1.00%和12.27%，位居同业前列；不良率1.38%，资产质量稳中向好。董事会建议派发年度现金股息每股0.389元人民币（含税），将提交年度股东大会审议。令人欣慰的成绩背后，离不开38万建行人的艰辛努力，更离不开亿万客户的坚定支持和各位股东的温暖陪伴！15 2022年年报 中国建设银行股份有限公司董事长报告2023年新春刚过，建行就在北京举办了一场“建行云”品牌发布会。“建行云”绝不只是一项科技创新成果，也不仅是一个金融科技平台，而是立足数字化时代，对数字生产方式变革所作出的回应。我们将“建行云”定义为“新型基础设施”“

37、数字新基建”，联动各方，持续五年对“云计算”进行密集投资和升级迭代，将强大的“云计算”能力对外输出赋能，已为超过200家金融同业、政府等客户提供科技服务，努力打造最懂科技的金融集团。借助“云”的力量，金融得以走出高楼大厦，融入烟火市井，依托云服务的泛在和及时性供给，适配现代社会发展和大众生活无处不在的金融需求。银行的未来在“云”上，正在成为行业共识。建行坚决贯彻落实党中央国务院“房住不炒”“租购并举”的决策部署。2022年9月，在监管部门的大力支持下，我们发起设立全国第一支住房租赁基金，这是建行住房租赁战略实施五年来的重大成果。截至2022年末，公司类住房租赁贷款余额超2,400亿元，住房租赁

38、综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区。开业运营超200个“CCB建融家园”长租社区，试点首批保障性租赁住房REITs上市交易，保租房APP在215个城市上线运行。我们持续探索服务房地产发展新模式，助力百姓住有所居、居有所安。2022年，普惠金融战略取得了令人满意的新进步。“建行惠懂你”3.0版本上线运营，为中小微企业量身打造一站式综合服务，涵养“更加懂你”的普惠金融生态。“村链工程”将44万个“裕农通”服务点和线上APP相连，将现代金融服务延伸到县域乡村的千家万户。多年耕耘，普惠金融贷款客户253万户、贷款余额超2.35万亿元，疫情以来累计投放普惠小微贷款8.4万亿元，不良率保持在1%

39、左右。我们开辟了“大银行”服务小企业的新路径，已经成为全球普惠金融供给总量最大的金融机构，实现了“双大”与“双小”均衡发展。数字化不仅让普惠金融贷款实现爆发式增长，还大幅带动了零售业务发展。我们倾情打造“双子星”线上生态，不断迭代的手机银行让金融服务更加触手可得，全新推出的“建行生活”让衣食住行更加便利，二者相辅相成，将金融与非金融场景深度链接，开启了数字时代的“非线性增长曲线”。目前，建行线上用户数超过了5亿户，其中手机银行用户数达到4.4亿，且活跃客户占比行业领先，成为我们真正的“门店”。“建行生活”推出不到两年时间，客户数已达1亿规模，累计为35万家商户门店提供免费网店服务，承接发放22

40、0多个城市政府消费券超30亿元，拉动社会民生消费近百亿，助力扩大内需和消费复苏。与此同时，我们还创新了科技评价体系，以“不看砖头看专利”的技术流评价为7.7万家科技企业提供贷款服务；积极投身数字政府建设，智慧政务办件量达40亿笔，网点跨省通办专区覆盖31个省、自治区、直辖市；共享1.4万多个网点打造“百姓身边的政务大厅”；“创业者港湾”为超过2.3万家入湾企业融智融资；建行研修中心绘就人人可学、处处能学的金融教育共享图景，“金智惠民”教育培训惠及数百万普通大众；“全球撮合家”累计为35个国家和地区的1.7万余家公司举办了210多场跨境对接活动和数字会展过去的一年，我们持续巩固基础设施领域传统优

41、势，在制造业、战略性新兴产业、高技术产业、乡村振兴等重点领域和京津冀、长三角、大湾区、成渝双城等重点区域不断加大支持服务力度。有序推动产业绿色低碳转型，绿色贷款余额突破2.75万亿元，传统信贷在新场景“点绿成金”，明晟ESG连续三年获评A级。积极开展养老金融布局和试点，全面升级“建行龙财富”品牌。首创全景财富视图，帮助客户实现动态化、精细化的财富管理。依托集团全牌照优势，持续提升综合金融服务能力，不断满足客户财富管理、直接融资等综合化需求，截至2022年末，资管规16中国建设银行股份有限公司 2022年年报董事长报告模5.79万亿元，私人银行客户资产达2.25万亿元，个人金融业务利润总额占比为

42、56.65%。牢固树立全面风险管理理念，持续强化对重要风险类型和重点风险领域的预判、监测和分析，资产质量经受住了内外部超预期因素的压力测试。坚持稳健审慎的风险偏好，资本充足水平长期保持同业领先，流动性合理充裕。不断夯实业务经营、风险合规、审计“三道防线”，强化消费者权益保护，以专业、规范、负责任的大行形象，回馈社会各界的信任。2022年有着太多感人的故事。CCB建融家园让北京新市民实现了“有房住”“住好房”，“骑手之家”为“快递小哥”配建了电池更换站；“建行生活”为上海南汇西瓜宣传带货，短短10天就卖出20多万斤西瓜，缓解了瓜农的燃眉之急；“建行惠懂你”APP为广东清远小店主送上有温度的金融支

43、持，呵护街边小馆成为百年老店的梦想；“劳动者港湾”让抗疫一线的医务工作者有了温暖停靠从繁华的城市到质朴的乡村，我们用双脚丈量广袤天地，用数据消除信用藩篱，用无数这样的“民生小事”，温热人间烟火。我们在新金融的道路上，从略显笨拙到越发坚定，始终怀揣着对千家万户的惦念，用一点点小的改变，汇聚成向上向善的金融之光，照亮服务社会的锦绣前途。回望过去，我们坚持从社会需求出发，在传统商业银行进化之路上不断探索，在持续拓维升级新金融行动上蹚新路、开新局、谋新篇，在数字化建设、普惠金融服务、房地产风险化解等方面取得了成绩，为应对市场冲击和环境变化做好了准备，为在新时代可持续高质量发展打下了基础。展望未来，我们

44、将坚持人民至上，坚守服务实体经济本源，以科技和数据为依托，持续优化客户结构、业务结构，着力轻资本轻资产转型发展，创新金融产品和服务模式，让新金融的每一次进化都能托起高质量发展和美好生活的无限畅想，浇灌出中国式现代化开局之年的春意盎然。让我们携手，怀着真诚与坚定，跬步千里，不负华章！田国立董事长2023年3月29日17 2022年年报 中国建设银行股份有限公司张金良 行长行长报告各位股东：当前，世界百年未有之大变局加速演进，我们历经深刻而宏阔的世界之变、时代之变、历史之变。回首2022年，国际局势发生深刻变化，地缘冲突加剧，主要经济体通胀高企，流动性快速收紧，经济下行风险加大；我国经济受到诸多超

45、预期因素冲击，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力持续演化。在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我们深刻理解并全面践行金融工作的政治性、人民性，提升专业性，坚决贯彻落实宏观调控政策，与社会各行各业携手并进、共克时艰，在服务国家高质量发展的进程中，取得丰硕经营成果。资产负债稳健均衡增长，为实体经济注入源源不断的金融动能。2022年末，集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%。其中发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%；债券投资8.31万亿元，增幅12.70%。负债总额31.72万亿元，增幅14.77%。其中吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%。经营效益保持市场前列，

46、为客户股东创造稳定可靠的价值回报。全年实现净利润3,231.66亿元，增幅6.33%。净利息收益率2.02%，平均资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率12.27%，资本充足率18.42%。资产质量管控成效显著，为金融稳定贡献坚实有效的大行担当。不良贷款率1.38%，拨备覆盖率241.53%，风险处置量质双优。18中国建设银行股份有限公司 2022年年报“大鹏之动，非一羽之轻也”。来之不易的成绩背后，是我们对新时代人民美好生活需要和经济金融发展规律的深刻思考，是我们对金融服务和风险防控新模式新业态的积极探索，是我们38万名员工坚守初心的战略定力和众志成城的接续奋斗。坚持战略引领，以新金融实

47、践服务新发展格局。普惠金融砥砺深耕，作为市场供给总量最大的金融机构，普惠金融贷款新增4,776.76亿元，“建行惠懂你”平台授信客户增幅57.60%，让“业有所成”不止于期待。乡村振兴全面推进，“裕农”服务体系深入田间阡陌，涉农贷款实现跨越式增长，让“共同富裕”不止于期待。绿色金融枝繁叶茂，绿色贷款新增7,869.76亿元，人民币绿色债券投资增幅逾110%，连续三年保持明晟ESG A类评级，让“绿水青山”不止于期待。住房租赁蔚然成势，形成“投、融、管、退”金融服务完整闭环，让“住有所居”不止于期待。金融科技乘势而上，加快推进数字基础设施建设和全面云化转型，打造基于自主可控的分布式新技术体系，让

48、“未来银行”不止于期待。坚持共生共荣，以金融力量助力实体经济。我们以新发展理念致力精微、重构广大，描绘为人民服务的生动画卷。第一时间出台23条政策举措助力稳住经济运行基本盘，发放贷款和垫款总额新增2.39万亿元，政府债券承销量保持市场第一方阵。精准滴灌重点领域重点区域，科技创新、制造业等领域贷款增速明显高于各项贷款，京津冀、长三角、大湾区、成渝等重点区域贷款系统内占比提升，东北、中西部等地区均实现贷款同比多增。搭建通达四海的新型外贸朋友圈，“建行全球撮合家”平台累计发布商机18万余条。积极支持房地产市场平稳健康发展，加大优质房企信用支持力度，全面做好“保交楼”配套金融服务。扎实做好减费让利惠企

49、利民，新发生对公非贴贷款利率和普惠贷款利率均较上年显著下降，助力市场主体青山常在。坚持金融为民，以专业服务拥抱广大客户。客户是我们的生存之本、发展之源，我们与国家齐心同步，与客户并肩同行。需求侧，我们紧随、洞悉、引导、创造客户需求，将客户需求作为持续改进金融服务和创新服务体系的市场驱动力。供给侧，我们打破地域界限，延伸服务链条，致力留住存量客户，拓展增量客户，做强有效客户。2022年，我们完成公司金融、个人金融、资金资管三大业务板块整合优化，以专业专注更好服务亿万客户。构建规模领先、服务便捷的对公客户经营服务体系，公司机构客户达935万户，公司类贷款增量创历史新高。持续深化“分层、分群、分级”

50、个人客户经营管理体系，个人全量客户达7.39亿人，管理个人客户金融资产近17万亿元。资管规模5.79万亿元，金融市场业务资产规模超9万亿元，养老理财规模居同业前列。坚持因时而进，以科技渠运赋能美好生活。我们加速业技融合、渠运贯通，织就更加广泛、开放、共享的数字化、智能化、平台化金融服务网络。“建行云”架起互联互通科技桥，新型算力规模同业领先，以安全、合规、可信的云服务能力有效支撑内外赋能。提升研发质效，形成敏捷协同的集团金融科技合力。打造智能化信息安全防护体系，实现重要系统异地灾备全覆盖。聚焦线上渠道、物理渠道和远程智能银行渠道，推动渠道间优势互补、场景互动、流量互换。“双子星”助力点亮灯火阑

51、珊，手机银行用户数达4.40亿户，“建行生活”注册用户数达1亿规模，承接220多个城市政府消费券发放，拉动消费近百亿元。行长报告19 2022年年报 中国建设银行股份有限公司坚持底线思维，以全面、主动、智能之势强化风险合规管理。我们围绕服务战略、创造价值、融入流程、敏捷智能、精细管理、协同共治“六大原则”，搭建责权明晰、科学制衡的集团风险管理组织架构，优化“三道防线”立体式风险治理架构，创新智能风控工具平台，有序推进巴塞尔协议III达标。统筹推进预期信用损失法实施管理，加强重点领域风险前瞻主动管理，逾期率、关注类贷款占比、违约率等指标平稳可控，市场风险、流动性风险、操作风险等指标表现稳健。推进

52、数字合规管理体系建设，关联交易管理、洗钱与制裁风险管控扎实有效。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。中国经济韧性强、潜力大、活力足，随着需求逐步向好，各类市场主体活力将显著增强，加之宏观政策支持效应持续释放，我国经济运行将总体回升，为我行长报告们持续推进高质量发展创造了广阔机遇和空间。我们将坚定信心、抢抓机遇，着力服务实体经济、深化战略执行、筑牢客户基础、紧抓精细管理、提升经营质效、守牢风险底线，在国家高质量发展进程中把握战略主动，巩固厚积优势，赢得美好未来。“志行万里者，不中道而辍足”。新时代东风浩荡，春潮澎湃，我们将继续乘风破浪向前，传递金融之美，浸润万水千山。张金良行长20

53、23年3月29日20中国建设银行股份有限公司 2022年年报监事长报告王永庆 监事长各位股东：2022年是党和国家发展史上极为重要的一年。建设银行深入学习贯彻党的二十大精神，落实党中央、国务院决策部署，服务统筹疫情防控和经济社会发展，以新金融行动践行新发展理念，持续推动高质量发展。这一年，监事会依据法律法规和本行章程规定，规范议事，勤勉履职，坚持金融工作的政治性、人民性，持续提升专业性，聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等重点，扎实开展监督工作，并与公司治理各方形成合力，推动银行治理效能提升。21 2022年年报 中国建设银行股份有限公司监事长报告我们把服务实体经济作为监督工作的立足

54、点。聚焦区域重大战略和区域协调发展战略，提出坚持以服务国家“十四五”规划为导向，因地制宜配合战略实施，及时优化服务方案，不断提升金融供给能力。重视普惠金融战略实施情况，提出坚持以平台化经营驱动价值创造，提高运维效率，促进平台间协同，释放数字化经营效能。注重金融服务乡村振兴，提出充分认识乡村振兴的关键是产业振兴，通过核心企业和服务平台发挥供应链金融优势，促进产业链良性循环。我们推动新金融行动更好服务人民对美好生活的向往。关注全行数字化转型，研究讨论集团IT一体化建设情况，建议抓好统筹规划，赋能集团业务协同和管理协同，持续增强客户服务能力。围绕国家碳达峰与碳中和战略决策，关注ESG相关工作推进情况

55、，提示要遵循先立后破、循序渐进、防范风险原则，做好能源行业信贷管理，助力实现“双碳”目标。督促银行主动服务国家共同富裕目标，提出要扎实推进大财富管理，加强产品创新和系统建设，服务更多客户，不断践行新发展理念。我们助力守住不发生系统性风险底线。聚焦信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险领域，进一步做实监督职能，推动完善现代风险治理体系。主动开展新兴领域风险监督，持续跟进模型风险、数据风险、绿色转型风险等方面。对房地产、中小金融机构等业务领域开展监督，促进相关业务稳健可持续发展。关注合规管理重点领域，就反赌反诈体系建设、反洗钱及金融制裁管理、员工行为管理和案件防控等发表监督意见，推动“三道防线”

56、加强协同，促进合规风险共治。我们努力破解新发展中的难题。为推动金融有效服务新发展格局，以金融服务科创企业、基础管理和机制建设为主题，开展专题调研。我和监事们下基层、走市场，访问了60余家行内外机构，问需问计问策，研讨解决问题、推动发展的思路和方法。调研提出加强顶层设计，创新金融工具体系，更好支持科创企业、发展科创金融；以系统性思维完善银行内部统筹协同机制，强化集团一体化管控，切实提高服务实体经济效能。我们不断完善公司治理监督机制。进一步将党的领导落实到公司治理监督工作中，把银行贯彻落实中央决策部署情况摆放到监督工作突出位置。监事会会议统筹监管要求和银行实际，通过精选议题、深入讨论、有效传导等方

57、式，持续提升会议质效。不断强化监事会与银行内外部监督主体的联动，为银行发展提供保障。加强与董事会、高级管理层沟通交流，促进各方在战略决策、风险防控和业务发展等方面有效协同，推动公司治理不断完善。善弈者谋势，善谋者致远。百年未有之大变局加速演进，传统的金融规则和基本的金融逻辑面临冲击和挑战。我们将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，把握大势大局，增强工作的科学性、预见性、主动性、创造性，凝心聚力，迎难而上，不断探索中国特色金融发展之路，助力谱写中国式现代化的新篇章。王永庆监事长2023年3月29日22中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾2022年，国际经济金融形势较为复

58、杂，世界经济复苏动能减弱，发展环境的不确定性上升。俄乌地缘政治冲突加剧，能源、粮食等大宗商品价格不断攀升，全球通胀持续处于历史高位。主要发达经济体持续加息进程，劳动力供给恢复缓慢，经济增长明显放缓。部分新兴市场经济体多次加息以应对国内通胀压力和发达经济体货币政策收紧带来的溢出效应，经济增速出现不同程度的下滑。全球金融市场大幅波动，主要股票市场、债券市场、外汇市场震荡分化，美元指数和美债收益率大幅上涨，跨境资本加速回流美国，新兴市场经济体的资本流出压力上升。面对复杂严峻的国内外形势和多重超预期因素冲击，中国政府高效统筹疫情防控和经济社会发展，加大宏观调控力度。2022年金融市场整体平稳运行。货币

59、市场利率中枢下行，交易量增加。债券发行利率总体平稳，债券市场现券交易活跃。股票市场指数震荡下行，成交量和筹资额同比减少。居民消费价格温和上涨2.0%，生产价格涨幅持续回落。农业生产形势稳定，工业生产持续发展，服务业持续恢复。全年国内生产总值同比增长3.0%，总量稳居世界第二位。随着宏观调控和监管政策持续加力，重点领域金融资源投放与让利实体经济的导向进一步强化。推进普惠金融高质量发展的实施意见 关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见 及 关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知 等法规政策引导金融业加强服务实体经济，提升服务质效，中国银行业在普惠金融、乡村振兴、民生保障、绿色金融等

60、领域精准发力、积极布局，取得了较好的成效。2022年银行业总资产稳健增长，信贷资产质量总体稳定。商业银行流动性水平保持稳健，风险抵补能力整体充足，利润保持增长。同时，国内经济恢复的基础尚不牢固，市场主体信心恢复尚需时日。受房地产等行业下行影响，银行风险管控压力增大。净利息收益率和资产回报率不断下降，银行经营压力有所增加。2022年，本集团服务实体经济质效提升，推动自身高质量发展取得新成效。资产负债规模实现较快增长，集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%；其中发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%。负债总额31.72万亿元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02万亿元，增

61、幅11.81%。经营效益保持同业领先。实现净利润3,231.66亿元，增幅6.33%；利息净收入6,430.64亿元。净利息收益率2.02%，平均资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率12.27%，资本充足率18.42%。资产质量总体平稳。集团不良贷款率1.38%，稳中有降；拨备覆盖率241.53%，保持良好风险抵补能力。利润表分析23 利息净收入 非利息收入 业务及管理费 减值损失 所得税费用 地区分布分析资产负债表分析31 资产 负债 股东权益 资产负债表表外项目 地区分布分析现金流量表分析40其他财务信息40管理层讨论与分析23 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾利润表

62、分析2022年，本集团统筹提升综合经营效能，盈利保持平稳增长，实现利润总额3,820.17亿元，较上年增长0.95%；净利润3,231.66亿元，较上年增长6.33%。主要影响因素如下：(1)生息资产保持较好增长态势，带动利息净收入较上年增加376.44亿元，增幅6.22%。(2)受外部经营环境变化等因素影响，手续费及佣金净收入较上年减少54.07亿元，降幅4.45%。(3)加强全面成本管理，业务及管理费较上年增长1.60%；成本收入比28.12%，较上年上升0.69个百分点，继续保持良好水平。(4)主要根据实质风险判断计提贷款和垫款等资产损失准备，减值损失总额1,550.18亿元，较上年减少

63、8.12%。下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年2021年变动(%)2020年利息净收入643,064605,4206.22575,909非利息收入179,409218,826(18.01)179,949其中：手续费及佣金净收入116,085121,492(4.45)114,582营业收入822,473824,246(0.22)755,858税金及附加(8,154)(7,791)4.66(7,325)业务及管理费(213,219)(209,864)1.60(179,308)信用减值损失(154,539)(167,949)(7.98)(193,4

64、91)其他资产减值损失(479)(766)(37.47)3,562其他业务成本(64,139)(59,100)8.53(42,050)营业利润381,943378,7760.84337,246营业外收支净额74(364)不适用(630)利润总额382,017378,4120.95336,616所得税费用(58,851)(74,484)(20.99)(63,037)净利润323,166303,9286.33273,579 2021年2020年2022年0200,000-200,000400,000-400,000600,000800,0001,000,000利息净收入非利息收入营业收入税金及附加

65、业务及管理费信用减值损失其他业务成本营业利润营业外收支净额利润总额净利润所得税费用其他资产减值损失利润表项目构成及变动（百万元）24中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾利息净收入2022年，本集团实现利息净收入6,430.64亿元，较上年增加376.44亿元，增幅为6.22%；在营业收入中占比为78.19%。下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年2021年平均余额利息收入/支出平均收益率/成本率(%)平均余额利息收入/支出平均收益率/成本率(%)资产 发放贷款和垫款总额20,26

66、9,772846,0174.1718,028,304767,0614.25金融投资7,553,945256,2373.396,609,659225,7063.41存放中央银行款项2,567,57139,1771.532,530,64736,7751.45存放同业款项及拆出资金585,45313,4452.30726,81914,8982.05买入返售金融资产897,83315,0241.67587,76812,8942.19总生息资产31,874,5741,169,9003.6728,483,1971,057,3343.71总减值准备(713,041)(626,618)非生息资产1,954,3

67、32 1,757,377资产总额33,115,8651,169,90029,613,9561,057,334负债吸收存款23,315,100402,2501.7321,397,697358,2411.67同业及其他金融机构存放款项和拆入资金2,915,79856,7391.952,313,94840,9891.77已发行债务证券1,530,47645,8573.001,043,39531,4833.02向中央银行借款726,73120,4702.82708,60120,3842.88卖出回购金融资产款52,7211,5202.8840,1218172.04总计息负债28,540,826526,

68、8361.8525,503,762451,9141.77非计息负债1,807,9441,653,036负债总额30,348,770526,83627,156,798451,914利息净收入643,064605,420净利差1.821.94净利息收益率2.022.132022年，本集团坚持以客户为中心，动态追踪把握市场，合理摆布集团资产负债配置，加大对实体经济支持力度。受贷款重定价基准转换、持续向实体经济让利等因素影响，贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率下行低于上年；存款成本受市场竞争持续加剧影响保持刚性。净利差为1.82%，同比下降12个基点；净利息收益率为2.02%，同比下降11个基点

69、。25 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年变动的影响。（人民币百万元）规模因素1利率因素1利息收支变动资产发放贷款和垫款总额93,627(14,671)78,956金融投资31,867(1,336)30,531存放中央银行款项5021,9002,402存放同业款项及拆出资金(3,127)1,674(1,453)买入返售金融资产5,684(3,554)2,130利息收入变化128,553(15,987)112,566负债吸收存款31,41412,59544,009同业及其他金融机构存放款项和拆入资金11,3234,

70、42715,750已发行债务证券14,584(210)14,374向中央银行借款516(430)86卖出回购金融资产款304399703利息支出变化58,14116,78174,922利息净收入变化70,412(32,768)37,6441.平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素。利息净收入较上年增加376.44亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加704.12亿元，平均利率变动带动利息净收入减少327.68亿元。利息收入变化（百万元）利率因素规模因素利率因素规模因素利息支出变化（百万元）030,000-30,00060,00

71、0-60,00090,000120,000150,000利息收入变化发放贷款和垫款总额买入返售金融资产存放同业款项及拆出资金存放中央银行款项金融投资020,000-20,00040,000-40,00060,00080,000100,000利息支出变化吸收存款卖出回购金融资产款向中央银行借款已发行债务证券同业及其他金融机构存放款项 和拆入资金利率因素规模因素利息支出变化（百万元）030,000-30,00060,000-60,00090,000120,000150,000利息收入变化发放贷款和垫款总额买入返售金融资产存放同业款项及拆出资金存放中央银行款项金融投资020,000-20,00040

72、,000-40,00060,00080,000100,000利息支出变化吸收存款卖出回购金融资产款向中央银行借款已发行债务证券同业及其他金融机构存放款项 和拆入资金26中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾利息收入2022年，本集团实现利息收入1.17万亿元，较上年增加1,125.66亿元，增幅10.65%。其中，发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入、存放中央银行款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别为72.32%、21.90%、3.35%、1.15%和1.28%。利息收入占比利息收入结构（百万元）公司类贷款和垫款个人贷款和垫款票据贴现境外

73、及子公司2021年0150,000300,000450,0002022年下表列出所示期间本集团发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年2021年平均余额利息收入平均收益率(%)平均余额利息收入平均收益率(%)公司类贷款和垫款10,436,109408,4253.919,162,756365,2933.99短期贷款2,994,263103,0233.442,743,69697,8613.57中长期贷款7,441,846 305,402 4.10 6,419,060267,4324.17个人贷款和垫款8,069,630 392,190

74、4.867,547,245362,7424.81短期贷款1,415,45068,0724.811,253,16856,4244.50中长期贷款6,654,180324,1184.876,294,077306,3184.87票据贴现698,59310,2161.46250,8616,4242.56境外及子公司1,065,44035,1863.301,067,44232,6023.05发放贷款和垫款总额20,269,772846,0174.1718,028,304767,0614.25发放贷款和垫款利息收入8,460.17亿元，较上年增加789.56亿元，增幅10.29%，主要是持续加大对实体经济

75、支持力度，发放贷款和垫款平均余额较上年增长12.43%。金融投资利息收入2,562.37亿元，较上年增加305.31亿元，增幅13.53%，主要是金融投资平均余额较上年增长14.29%。存放中央银行款项利息收入391.77亿元，较上年增加24.02亿元，增幅6.53%，主要是存放中央银行款项平均余额较上年增长1.46%，平均收益率亦较上年上升8个基点。存放同业款项及拆出资金利息收入134.45亿元，较上年减少14.53亿元，降幅9.75%，主要是存放同业款项及拆出资金平均余额较上年减少19.45%。买入返售金融资产利息收入150.24亿元，较上年增加21.30亿元，增幅16.52%，主要是买入

76、返售金融资产平均余额较上年增长52.75%。发放贷款和垫款金融投资存放中央银行款项存放同业款项及拆出资金买入返售金融资产27 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾利息支出2022年，本集团利息支出5,268.36亿元，较上年增加749.22亿元，增幅16.58%。利息支出中，吸收存款利息支出占76.35%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出占10.77%，已发行债务证券利息支出占8.70%，向中央银行借款利息支出占3.89%，卖出回购金融资产款利息支出占0.29%。下表列出所示期间本集团吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本率情况。（人民币百万元，百分比除外）

77、2022年2021年平均余额利息支出平均成本率(%)平均余额利息支出平均成本率(%)公司类存款10,712,344178,0031.6610,153,188153,6601.51活期存款6,435,78359,8860.936,356,40955,1170.87定期存款4,276,561118,1172.763,796,77998,5432.60个人存款12,102,090220,9131.8310,816,186201,0901.86活期存款4,929,20414,3020.294,643,98414,5050.31定期存款7,172,886206,6112.886,172,202186,5

78、853.02境外及子公司500,6663,3340.67428,3233,4910.82吸收存款总额23,315,100402,2501.7321,397,697358,2411.67吸收存款利息支出4,022.50亿元，较上年增加440.09亿元，增幅12.28%，主要是存款稳健均衡增长，吸收存款平均余额较上年增长8.96%，平均成本率亦较上年上升6个基点。同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出567.39亿元，较上年增加157.50亿元，增幅38.42%，主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均余额较上年增长26.01%，平均成本率亦较上年上升18个基点。已发行债务证券利息支出

79、458.57亿元，较上年增加143.74亿元，增幅45.66%，主要是已发行债务证券平均余额较上年增长46.68%。向中央银行借款利息支出204.70亿元，较上年增加0.86亿元，增幅0.42%，主要是向中央银行借款平均余额较上年增长2.56%。卖出回购金融资产款利息支出15.20亿元，较上年增加7.03亿元，增幅86.05%，主要是卖出回购金融资产款平均余额较上年增长31.40%，平均成本率亦较上年上升84个基点。利息支出占比利息支出结构（百万元）公司类存款个人存款境外及子公司2021年060,000120,000240,000180,0002022年吸收存款同业及其他金融机构存放款项和拆入

80、资金已发行债务证券向中央银行借款卖出回购金融资产款28中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾非利息收入下表列出所示期间本集团非利息收入构成及变动情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年2021年变动(%)手续费及佣金收入130,830138,637(5.63)手续费及佣金支出(14,745)(17,145)(14.00)手续费及佣金净收入116,085121,492(4.45)其他非利息收入63,32497,334(34.94)非利息收入总额179,409218,826(18.01)2022年，受手续费及佣金净收入和其他非利息收入下降影响，本集团非利息收入为1,794.09亿元，

81、较上年减少394.17亿元，降幅18.01%。非利息收入在营业收入中的占比为21.81%。手续费及佣金净收入下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年2021年变动(%)2020年手续费及佣金收入130,830138,637(5.63)131,512结算与清算手续费36,56737,265(1.87)36,557代理业务手续费19,23119,283(0.27)17,366托管及其他受托业务佣金17,73817,2842.6315,593银行卡手续费17,09821,148(19.15)21,374资产管理业务收入16,18518,550(1

82、2.75)13,398顾问和咨询费10,73111,658(7.95)11,577其他13,28013,449(1.26)15,647手续费及佣金支出(14,745)(17,145)(14.00)(16,930)手续费及佣金净收入116,085121,492(4.45)114,5822022年，受外部经营环境变化等因素影响，本集团手续费及佣金净收入1,160.85亿元，较上年减少54.07亿元，降幅4.45%。手续费及佣金净收入对营业收入比率为14.11%，较上年下降0.63个百分点。手续费及佣金收入中，结算与清算手续费收入365.67亿元，较上年减少6.98亿元，降幅1.87%，其中，网络支

83、付、国际结算等受消费及外需偏弱等因素影响，收入略有下降，单位人民币结算主动加快产品及服务创新，收入小幅增长。代理业务手续费收入192.31亿元，较上年减少0.52亿元，降幅0.27%，其中，代销基金受资本市场波动影响同比下降，但代理保险收入支撑作用明显，通过加强资产配置、积极把握客户保障需求，收入实现较快增长。托管及其他受托业务佣金收入177.38亿元，较上年增加4.54亿元，增幅2.63%，主要是加大重点领域托管业务拓展、托管规模再创新高，托管收入持续增长，同时，强化住房资金等优势领域客户服务，房改金融收入稳步提升，市场竞争力持续巩固。银行卡手续费收入170.98亿元，较上年减少40.50亿

84、元，降幅19.15%，主要由于消费市场整体疲软，线下消费交易额及消费回佣收入有所下降。资产管理业务收入161.85亿元，较上年减少23.65亿元，降幅12.75%。顾问和咨询费收入107.31亿元，较上年减少9.27亿元，降幅7.95%，主要是造价咨询等收入有所下降。29 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾其他非利息收入下表列出所示期间本集团其他非利息收入构成及变动情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年2021年变动(%)2020年保险业务收入42,93944,148(2.74)31,406投资收益15,35223,921(35.82)19,444汇兑收益4957,333(

85、93.25)5,262公允价值变动（损失）/收益(12,359)6,551(288.66)(640)其他16,89715,3819.869,895其他非利息收入总额63,32497,334(34.94)65,367其他非利息收入633.24亿元，较上年减少340.10亿元，降幅34.94%。其中，保险业务收入429.39亿元，较上年减少12.09亿元，主要是受子公司业务规模变化影响；投资收益153.52亿元，较上年减少85.69亿元，主要是资产证券化规模下降，导致相关转让收益同比减少，同时受股票市场波动影响，境内分行持有的抵债股权及部分子公司持有的股权类投资处置收益同比减少；汇兑收益4.95亿

86、元，较上年减少68.38亿元，主要是外汇业务受汇率波动影响产生重估损失，上年为重估收益；公允价值变动损失123.59亿元，收益较上年减少189.10亿元，主要是受股票市场和债券市场波动影响，境内分行持有的抵债股权、部分子公司持有的股权类投资以及部分以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资产生重估损失；租赁等其他收入168.97亿元，较上年增加15.16亿元。业务及管理费下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年2021年变动(%)2020年员工成本126,594118,2387.07104,353物业及设备支出33,86435,542(4.72)34

87、,929其他52,76156,084(5.93)40,026业务及管理费总额213,219209,8641.60179,308成本收入比(%)28.1227.430.6925.122022年，本集团加强全面成本管理，优化费用支出结构，成本收入比28.12%，较上年上升0.69个百分点，继续保持良好水平。业务及管理费2,132.19亿元，较上年增加33.55亿元，增幅1.60%。其中，员工成本1,265.94亿元，较上年增加83.56亿元，增幅7.07%；物业及设备支出338.64亿元，较上年减少16.78亿元，降幅4.72%，主要是加强资产集约化管理，折旧费同比减少；其他业务及管理费527.6

88、1亿元，较上年减少33.23亿元，降幅5.93%，主要是加强成本管理，一般性支出有所下降。减值损失下表列出所示期间本集团减值损失构成情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年2021年变动(%)2020年发放贷款和垫款139,741160,324(12.84)167,139金融投资4,02616,298(75.30)7,675以摊余成本计量的金融资产1,88315,830(88.10)7,919以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2,143468357.91(244)其他11,251(7,907)不适用15,115减值损失总额155,018168,715(8.12)189,929

89、30中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾2022年，本集团减值损失1,550.18亿元，较上年减少136.97亿元，降幅8.12%。主要是发放贷款和垫款减值损失较上年减少205.83亿元，其他减值损失较上年增加191.58亿元。金融投资减值损失较上年减少122.72亿元。其中，以摊余成本计量的金融资产减值损失较上年减少139.47亿元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失较上年增加16.75亿元。所得税费用2022年，本集团所得税费用588.51亿元，较上年减少156.33亿元。所得税实际税率为15.41%，低于25%的法定税率，主要是由于持有的中国国债及地方政

90、府债券利息收入按税法规定为免税收益。地区分布分析下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的营业收入分布情况。2022年2021年（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)长江三角洲173,92021.15166,78420.23珠江三角洲122,87414.94117,97614.31环渤海地区120,91714.70118,09514.33中部地区135,09116.42124,94515.16西部地区125,92315.31130,90315.88东北地区30,2513.6829,9743.64总行92,71311.27114,94513.95境外20,7842.5320,62

91、42.50营业收入822,473100.00824,246100.001.对地区分部划分进行调整，主要包括将广西壮族自治区从中部地区分部调整至西部地区分部，同时对比较期数字也据此进行了调整。下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的利润总额分布情况。2022年2021年（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)长江三角洲63,32916.5860,46915.98珠江三角洲67,33617.6359,23115.65环渤海地区62,86016.4564,59417.07中部地区68,32717.8857,14315.10西部地区63,55316.6465,98017.44东北地区1

92、1,9853.143,8061.01总行38,67710.1268,39418.07境外5,9501.56(1,205)(0.32)利润总额382,017100.00378,412100.0031 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾资产负债表分析资产报告期末本集团资产总额（单位：百万元）发放贷款和垫款59.23%金融投资24.68%2021202234,601,91730,253,979现金及存放 中央银行款项9.13%存放同业款项 及拆出资金1.78%买入返售金融资产3.01%其他2.17%60.06%25.26%9.14%1.13%1.81%2.60%下表列出于所示日期本集团

93、资产总额的构成情况。2022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)金额占比(%)发放贷款和垫款20,495,11759.2318,170,49260.0616,231,36957.70以摊余成本计量的发放贷款和垫款20,101,51658.0918,380,91660.7616,476,81758.57贷款损失准备(704,088)(2.03)(637,338)(2.11)(556,063)(1.98)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款账面价值1,048,6513.03379,4691.25259,

94、0610.92以公允价值计量且其变动计入当期损益的发放贷款和垫款账面价值3,7610.019,8900.04应计利息49,0380.1443,6840.1541,6640.15金融投资8,540,14924.687,641,91925.266,950,65324.71现金及存放中央银行款项3,159,2969.132,763,8929.142,816,16410.01存放同业款项及拆出资金615,0561.78343,2691.13821,6372.92买入返售金融资产1,040,8473.01549,0781.81602,2392.14其他1751,4522.17785,3292.60710

95、,1922.52资产总额34,601,917100.0030,253,979100.0028,132,254100.001.包括贵金属、衍生金融资产、长期股权投资、固定资产、在建工程、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得税资产及其他资产。2022年末，本集团资产总额34.60万亿元，较上年增加4.35万亿元，增幅14.37%。积极推动实体经济高质量发展，加大绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业等领域信贷投放，发放贷款和垫款净额较上年增加2.32万亿元，增幅12.79%。支持积极财政政策实施，加大国债、地方债等政府债券购买和绿色债券投资，金融投资较上年增加8,982.30亿元，增幅11.

96、75%。年末市场资金波动较大，为确保年末时点流动性安全，适当提高资金备付水平，现金及存放中央银行款项较上年增加3,954.04亿元，增幅14.31%。根据资金来源运用需要，增加短期资金运用，存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产分别较上年增加2,717.87亿元和4,917.69亿元，增幅为79.18%和89.56%。在资产总额中，发放贷款和垫款净额占比下降0.83个百分点，为59.23%；金融投资占比下降0.58个百分点，为24.68%；现金及存放中央银行款项占比下降0.01个百分点，为9.13%；存放同业款项及拆出资金占比上升0.65个百分点，为1.78%；买入返售金融资产占比上升1.2

97、0个百分点，为3.01%。32中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾发放贷款和垫款报告期末本集团发放贷款和垫款总额（单位：百万元）公司类贷款和垫款个人贷款和垫款51.98%38.85%2021202221,199,20518,807,83051.01%41.96%2.02%4.78%0.23%境外和子公司票据贴现应计利息4.95%3.99%0.23%下表列出于所示日期本集团发放贷款和垫款总额及构成情况。2022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)金额占比(%)公司类贷款和垫款11,020,15051.989

98、,593,52651.018,360,22149.80短期贷款2,927,713 13.812,683,40214.272,593,67715.45中长期贷款8,092,437 38.176,910,12436.745,766,54434.35个人贷款和垫款8,236,76838.857,891,92841.967,233,86943.09个人住房贷款6,479,60930.576,386,58333.965,830,85934.73信用卡贷款924,8734.36896,2224.76825,7104.92个人消费贷款295,4431.39232,9791.24264,5811.58个人经营

99、贷款1415,3441.96226,4631.20138,4810.82其他贷款2121,4990.57149,6810.80174,2381.04票据贴现1,048,6514.95379,4692.02259,0611.54境外和子公司844,5983.99899,2234.78892,6175.32应计利息49,0380.2343,6840.2341,6640.25发放贷款和垫款总额21,199,205100.0018,807,830100.0016,787,432100.001.主要包括个人助业贷款、经营用途线上贷款等。2.主要包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款等。2022年末，

100、本集团发放贷款和垫款总额21.20万亿元，较上年增加2.39万亿元，增幅12.71%，主要是本行境内贷款增长推动。本行境内公司类贷款和垫款11.02万亿元，较上年增加1.43万亿元，增幅14.87%，新增贷款主要投向基础设施行业、批发和零售业、制造业等领域。其中，短期贷款2.93万亿元；中长期贷款8.09万亿元。本行境内个人贷款和垫款8.24万亿元，较上年增加3,448.40亿元，增幅4.37%。其中，个人住房贷款6.48万亿元，较上年增加930.26亿元，增幅1.46%；信用卡贷款9,248.73亿元，较上年增加286.51亿元，增幅3.20%；个人消费贷款2,954.43亿元，较上年增加6

101、24.64亿元，增幅26.81%；个人经营贷款4,153.44亿元，较上年增加1,888.81亿元，增幅83.40%。票据贴现10,486.51亿元，较上年增加6,691.82亿元。境外和子公司贷款和垫款8,445.98亿元，较上年减少546.25亿元，降幅6.07%。33 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾按担保方式划分的贷款分布情况下表列出于所示日期按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)信用贷款8,053,04837.996,295,60933.47保证贷款2,584,435

102、12.192,361,22112.56抵押贷款8,972,42242.328,589,06145.67质押贷款1,540,2627.271,518,2558.07应计利息49,0380.2343,6840.23发放贷款和垫款总额21,199,205100.0018,807,830100.00发放贷款和垫款损失准备 2022年（人民币百万元）阶段一阶段二阶段三合计2022年1月1日310,207154,465172,666637,338转移：转移至阶段一16,596(16,120)(476)转移至阶段二(8,324)14,805(6,481)转移至阶段三(4,035)(22,533)26,568

103、新增源生或购入的金融资产154,797154,797本年转出/归还(120,384)(29,647)(52,014)(202,045)重新计量(9,300)75,17184,033149,904本年核销(51,434)(51,434)收回已核销贷款15,52815,5282022年12月31日339,557176,141188,390704,088本集团根据新金融工具准则要求，结合宏观经济及信贷资产质量等因素计提贷款损失准备。2022年末，以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为7,040.88亿元。此外，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为31.63亿元。本集团拨备覆盖率为

104、241.53%；损失准备对贷款总额比率为3.34%。本集团按金融工具信用风险自初始确认后是否显著增加或已发生信用减值，将业务划分为三个风险阶段。阶段一为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具，根据未来12个月内的预期信用损失计量损失准备；阶段二为自初始确认后信用风险显著增加，但尚未发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计量损失准备；阶段三为在资产负债表日已经发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计量损失准备。本集团坚持实质性风险判断，评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加时充分考虑各种合理且有依据的信息，包括但不限于：债务人的内部信用等级；

105、业务的风险分类、逾期状态，以及合同条款等信息；对债务人授信策略或信用风险管理方法的变动信息；债务人的征信、外部评级、债务和权益价格变动、信用违约互换价格、信用利差、舆情等信息；债务人及其股东、关联企业的经营和财务信息；可能对债务人还款能力产生潜在影响的宏观经济、行业发展、技术革新、气候变化、自然灾害、社会经济金融政策、政府支持或救助措施等。预期信用损失的计量需要考虑前瞻性信息。本集团参考了国内外权威机构的预测结果，同时应用了内部专家的力量，形成了专门应用于预期信用损失计量的情景假设。本集团通过将乐观、中性、悲观三种情景下违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(EAD)相乘，然后加

106、权平均并考虑折现因素，得到预期信用损失。贷款损失准备详情请参见财务报表附注“发放贷款和垫款”。34中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾金融投资下表列出于所示日期按计量方式划分的金融投资构成情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产567,7166.65545,2737.13以摊余成本计量的金融资产5,992,58270.175,155,16867.46以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产1,979,85123.181,941,47825.41金融投资总额8,540

107、,149100.007,641,919100.00以公允价值计量的金融工具详情请参见财务报表附注“风险管理金融工具的公允价值”。下表列出于所示日期按金融资产性质划分的金融投资构成情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)债券8,305,01897.257,369,44696.43权益工具和基金235,1312.75272,4733.57金融投资总额8,540,149100.007,641,919100.002022年末，本集团金融投资总额8.54万亿元，较上年增加8,982.30亿元，增幅11.75%。其中，债券较上年增加9,35

108、5.72亿元，增幅12.70%，在金融投资总额中的占比为97.25%，较上年上升0.82个百分点；权益工具和基金较上年减少373.42亿元，占比为2.75%，较上年下降0.82个百分点。债券下表列出于所示日期本集团按币种划分的债务工具构成情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)人民币8,017,65996.547,133,28896.80美元171,8972.07139,7931.90港币46,1040.5631,7300.43其他外币69,3580.8364,6350.87债券总额8,305,018100.007,369,44

109、6100.002022年末，人民币债券投资总额8.02万亿元，较上年增加8,843.71亿元，增幅为12.40%。外币债券投资总额达2,873.59亿元，较上年增加512.01亿元，增幅为21.68%。35 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾下表列出于所示日期本集团按发行主体划分的债务工具构成情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)政府6,524,34178.565,763,16678.20中央银行47,3700.5743,0880.58政策性银行819,6079.87774,28610.51银行及非银行金融机构4

110、93,7835.94404,4725.49其他419,9175.06384,4345.22债券总额8,305,018100.007,369,446100.002022年末，本集团持有政府债券总额6.52万亿元，较上年增加7,611.75亿元，增幅13.21%。中央银行债券总额473.70亿元，较上年增加42.82亿元，增幅9.94%。金融债券1.31万亿元，较上年增加1,346.32亿元，增幅11.42%；其中，政策性银行债券8,196.07亿元，银行及非银行金融机构债券4,937.83亿元，分别占62.40%和37.60%。下表列出报告期末本集团持有的面值最大的十只金融债券情况。（人民币百万

111、元，百分比除外）面值年利率(%)到期日减值准备12019年政策性银行金融债券17,4403.752029-01-252020年政策性银行金融债券16,4003.742030-11-162019年政策性银行金融债券16,1203.862029-05-202020年政策性银行金融债券15,9803.232030-03-232020年政策性银行金融债券15,5102.962030-04-172021年政策性银行金融债券14,2703.522031-05-242021年政策性银行金融债券13,7803.482028-02-042019年政策性银行金融债券13,1003.482029-01-082021

112、年政策性银行金融债券13,0803.382031-07-162018年政策性银行金融债券12,8504.002025-11-121.未包含按预期信用损失模型要求计提的阶段一减值准备。抵债资产在收回已减值贷款和垫款时，本集团可通过法律程序收回抵押品所有权或由借款人自愿交付所有权，作为对贷款和垫款及应收利息损失的补偿。2022年末，本集团的抵债资产为14.44亿元，抵债资产减值准备余额为8.91亿元。具体情况请参见财务报表附注“其他资产”。36中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾负债报告期末本集团负债总额（单位：百万元）31,723,15727,639,85780.97%8.08%78

113、.87%9.26%202120224.79%2.48%0.12%3.56%5.19%2.44%0.77%3.47%吸收存款同业及其他金融机构存放款项和拆入资金向中央银行借款已发行债务证券卖出回购金融资产款其他 下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。2022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)金额占比(%)吸收存款25,020,80778.8722,378,81480.9720,614,97680.08同业及其他金融机构存放款项和 拆入资金2,935,9999.262,232,2018.082,293,2728.9

114、1已发行债务证券1,646,8705.191,323,3774.79940,1973.65向中央银行借款774,7792.44685,0332.48781,1703.04卖出回购金融资产款242,6760.7733,9000.1256,7250.22其他11,102,0263.47986,5323.561,056,5614.10负债总额31,723,157100.0027,639,857100.0025,742,901100.001.包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、递延所得税负债及其他负债。本集团确立了与自身负债规模和复杂程度相

115、适应的负债质量管理体系，明确负债质量管理的治理体系和组织架构，制定并执行覆盖计划、监测、计量、考核、控制、报告等全流程的负债质量管理策略和制度，运用符合监管要求和集团风险偏好的负债管理指标体系，持续提高集团负债质量管理水平。2022年，本集团坚持稳健经营原则，持续筑牢业务发展根基，推动负债业务高质量发展。密切关注客户资金形态变化，着力夯实存款发展基础，核心负债业务平稳健康发展，负债来源保持稳定；持续优化负债结构，形成多元化丰富化的筹资渠道和分散均衡的客户结构，提高负债结构的多样性；坚持系统观念，统筹安排资金来源和运用的总量和结构，贯彻实施稳健审慎的流动性管理策略，资产负债稳健协调发展；积极培育

116、主动负债能力，根据资产负债策略安排和市场价格走势，合理安排多种负债工具的发行规模和节奏，市场化融资能力不断提升；坚持量价平衡原则，动态调整内外部资金定价机制，有效发挥存款利率市场化调整机制作用，持续优化负债期限结构，合理控制负债成本；坚守合规理念，强化对负债交易、会计核算、数据统计的管理监督，各项负债业务遵守相关监管规定。报告期内，流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比率等监管指标持续满足监管要求，指标详情请参见“管理层讨论与分析风险管理流动性风险管理”。负债质量相关指标整体表现平稳，集团负债质量管理水平稳中有升。37 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾2022年末，本集团负债总

117、额31.72万亿元，较上年增加4.08万亿元，增幅14.77%，资金来源更加丰富，负债结构有所优化。吸收存款余额25.02万亿元，较上年增加2.64万亿元，增幅11.81%。同业及其他金融机构存放款项和拆入资金2.94万亿元，较上年增加7,037.98亿元，增幅31.53%，主要是市场流动性合理充裕，本行加大同业活期存款拓展力度。已发行债务证券1.65万亿元，较上年增加3,234.93亿元，增幅24.44%，主要是本行抓住市场时机，发行同业存单和资本工具等多品种融资工具。向中央银行借款余额7,747.79亿元，增幅13.10%。在负债总额中，吸收存款占比为78.87%，较上年下降2.10个百分

118、点；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金占比为9.26%，较上年上升1.18个百分点；已发行债务证券占比为5.19%，较上年上升0.40个百分点；向中央银行借款占比为2.44%，较上年下降0.04个百分点。吸收存款报告期末本集团吸收存款总额（单位：百万元）25,020,80722,378,81446.20%50.40%44.36%52.25%202120221.84%1.56%1.79%1.60%公司类存款个人存款应计利息境外和子公司下表列出所示日期本集团按产品类型划分的吸收存款情况。2022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金

119、额占比(%)金额占比(%)公司类存款11,099,80544.3610,338,73446.209,699,73347.05活期存款6,641,75526.546,549,32929.276,274,65830.44定期存款4,458,05017.823,789,40516.933,425,07516.61个人存款13,074,25052.2511,278,20750.4010,184,90449.41活期存款5,407,59921.614,873,99221.784,665,42422.63定期存款7,666,65130.646,404,21528.625,519,48026.78境外和子公

120、司447,1881.79411,6821.84453,9912.20应计利息399,5641.60350,1911.56276,3481.34吸收存款总额25,020,807100.0022,378,814100.0020,614,976100.00发挥集团服务优势，深化系统性网络化拓客增存，提升存款稳定增长能力，增强负债业务发展质量。2022年末，本行境内公司类存款11.10万亿元，较上年增加7,610.71亿元，增幅7.36%，在境内存款中的占比下降1.91个百分点至45.92%；本行境内个人存款13.07万亿元，较上年增加1.80万亿元，增幅15.92%，在境内存款中的占比上升1.91个

121、百分点至54.08%；境外和子公司存款4,471.88亿元，较上年增加355.06亿元，在吸收存款总额中的占比为1.79%。境内活期存款12.05万亿元，较上年增加6,260.33亿元，增幅5.48%，在境内存款中的占比较上年下降3.00个百分点至49.84%；境内定期存款12.12万亿元，较上年增加1.93万亿元，增幅18.94%，在境内存款中的占比较上年上升3.00个百分点至50.16%。38中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的存款分布情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%

122、)长江三角洲4,692,06218.754,057,99118.13珠江三角洲3,909,44915.623,518,91215.73环渤海地区4,546,57718.174,192,16218.73中部地区4,530,52218.114,024,72217.99西部地区4,852,03219.394,356,87719.47东北地区1,651,6216.601,473,2066.58总行19,3990.0818,2090.08境外419,5811.68386,5441.73应计利息399,5641.60350,1911.56吸收存款25,020,807100.0022,378,814100.

123、00股东权益下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。（人民币百万元）2022年12月31日2021年12月31日股本250,011250,011其他权益工具139,96899,968优先股59,97759,977永续债79,99139,991资本公积135,653134,925其他综合收益20,79321,338盈余公积337,527305,571一般风险准备444,786381,621未分配利润1,527,9951,394,797归属于本行股东权益2,856,7332,588,231少数股东权益22,02725,891股东权益总额2,878,7602,614,1222022年末，本集团

124、股东权益2.88万亿元，较上年增加2,646.38亿元，增幅10.12%，主要是由于未分配利润较上年增加1,331.98亿元。由于股东权益增速低于资产增速，总权益对资产总额的比率较上年下降0.32个百分点至8.32%。39 2022年年报 中国建设银行股份有限公司财务回顾资产负债表表外项目本集团资产负债表表外项目包括代理投融资服务类、中介服务类、衍生金融工具、承诺及或有负债等。代理投融资服务类主要包括资管产品、委托贷款等，委托贷款详见财务报表附注“委托贷款业务”。中介服务类主要包括托管资产、代理代销业务等。衍生金融工具主要包括利率合约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。衍生金融工具的名义金额及

125、公允价值详见财务报表附注“衍生金融工具及套期会计”。承诺及或有负债主要是信贷承诺、资本支出承诺、国债兑付承诺及未决诉讼和纠纷。信贷承诺是其中最重要的组成部分，包括已审批并签订合同的未支用贷款余额及未支用信用卡透支额度、财务担保及开出信用证等。2022年末，信贷承诺余额3.69万亿元，较上年增加3,166.33亿元，增幅9.40%。详见财务报表附注“承诺及或有事项”。2022年，本集团坚持稳健经营原则，持续筑牢表外业务发展根基，业务开展与发展定位、管理能力相匹配，提升业务精细化管理水平，不断丰富表外产品，通过表内外产品联动，较好满足了客户综合服务需求。强化集团表外业务管理，完善管理制度和管理流程

126、，健全表外业务相关信息管理系统，夯实数据基础。明确表外发展目标，制定并执行覆盖计划、监测、计量、考核、报告等全流程管理策略。根据不同表外业务的性质，实行分类管理，资源向轻资本、高回报的产品倾斜，提升业务综合贡献。根据监管规定，对表外业务准确计提监管资本，并持续提升资本集约化水平。地区分布分析下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的资产分布情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)长江三角洲5,922,14417.125,445,66518.00珠江三角洲4,772,28813.794,291,89614.19环渤海地区7,692,

127、62822.236,960,55323.01中部地区4,884,77014.124,376,77014.47西部地区5,174,22414.954,636,34715.32东北地区1,716,9624.961,530,9665.06总行12,413,39535.8710,691,16835.34境外1,550,0194.481,408,5944.65递延所得税资产及抵销(9,524,513)(27.52)(9,087,980)(30.04)资产合计34,601,917100.0030,253,979100.0040中国建设银行股份有限公司 2022年年报财务回顾现金流量表分析经营活动产生的现金

128、流量经营活动产生的现金流量净额为9,784.19亿元，较上年增加5,417.01亿元。主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额较上年增加较多。投资活动所用的现金流量投资活动所用的现金流量净额为6,516.68亿元，较上年增加1,331.20亿元。主要是收回投资收到的现金较上年减少较多。筹资活动所用的现金流量筹资活动所用的现金流量净额为64.25亿元，所用流量净额较上年增加225.48亿元。主要是发行债券收到的现金较上年减少较多。其他财务信息重要会计政策及会计估计本集团重要会计估计、判断及主要会计政策变更，请参见财务报表附注“重要会计政策和会计估计”。按境内外会计准则编制的财务报表差异

129、说明本集团按中国会计准则编制的与按国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的2022年净利润、2022年12月31日股东权益并无差异。41 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾本集团的主要业务分部有公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务和包括境外业务在内的其他业务。下表列出所示期间各主要业务分部的营业收入、减值损失和利润总额情况。（以人民币百万元列示）营业收入减值损失利润总额2022年2021年2022年2021年2022年2021年公司金融业务327,804325,387(100,395)(116,689)139,378119,052个人金融业务427,229405,705(4

130、1,635)(33,907)216,404214,299资金资管业务50,11370,242(3,854)(13,525)25,50235,010其他业务17,32722,912(9,134)(4,594)73310,051总额822,473824,246(155,018)(168,715)382,017378,412 1.出于内部管理需要，本集团2022年对业务板块划分进行了优化调整。自编制2022年度财务报表起，本集团将本行资产托管业务从公司金融业务分部调整至资金资管业务分部，投资银行业务从资金资管业务分部调整至公司金融业务分部，并调整子公司的业务分部归属。同时对比较数字进行了调整。202

131、2年，本集团公司金融业务实现营业收入3,278.04亿元，增幅0.74%；减值损失1,003.95亿元，降幅13.96%；利润总额1,393.78亿元，增幅17.07%，在本集团利润总额中的占比较上年上升5.02个百分点至36.48%。个人金融业务实现营业收入4,272.29亿元，增幅5.31%；减值损失416.35亿元，增幅22.79%；利润总额2,164.04亿元，增幅0.98%，占比较上年上升0.02个百分点至56.65%。资金资管业务实现营业收入501.13亿元；减值损失38.54亿元；利润总额255.02亿元，占比较上年下降2.57个百分点至6.68%。其他业务实现营业收入173.2

132、7亿元，减值损失91.34亿元，利润总额7.33亿元。新金融行动44 住房租赁 普惠金融 乡村振兴 绿色金融 智慧政务 金融科技 数字化经营公司金融业务67 公司银行业务 机构业务 投资银行业务 国际业务 结算与现金管理业务个人金融业务76 个人银行业务 个人信贷业务 个人支付 财富管理 私人银行业务 委托性住房金融业务资金资管业务82 金融市场业务 资产管理业务 同业业务 资产托管业务境外商业银行业务88综合化经营子公司90机构网点与电子渠道9442中国建设银行股份有限公司 2022年年报图注：“CCB建融家园”为在沪新市民打造一个安心家。43 2022年年报 中国建设银行股份有限公司住 房

133、 租 赁 战 略 落 地 实 施，为“安居”提供建行方案。住房租赁44中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾住房租赁本集团稳步推进住房租赁战略。持续完善覆盖“租购”两端、服务存量转型升级、间接融资与直接融资并重的住房租赁金融服务新体系，形成集股权投资、融资支持、管理运营、REITs上市为一体的“投、融、管、退”服务闭环。股权投资环节，经有关部门批准试点设立建信住房租赁基金，用于收购房企自持住宅、商办物业、低成本租赁用地项目等存量资产并改造为租赁住房。融资支持环节，针对住房租赁行业融资需求特点，建立起支持多主体、覆盖全周期、风险可控的贷款体系。截至2022年末，本行公司类住房租赁贷款余

134、额2,421.92亿元，较上年增加1,087.31亿元，增幅81.47%，支持住房租赁企业超过1,000家、保障性租赁住房项目超过600个。管理运营环节，依托市场端、政务端服务支撑，提升客户触达和金融服务能力。市场端，建信住房“CCB建融家园”平台企业用户达1.6万户，个人用户超4,300万户。建信住房管理房源超过16万间，开业运营的“CCB建融家园”长租社区超过200个。政务端，为各级住建部门提供系统服务，保障性租赁住房APP在215个城市上线运行，公租房APP推广至107个城市。市场端、政务端场景累计为本集团带来个人客户新增超1,200万户。上市退出环节，积极参与保障性租赁住房公募REIT

135、s（不动产投资信托基金）试点工作，在首批上市的三只REITs中，本行及本集团综合化经营子公司分别担任基金托管人、战略投资人等多元角色。REITs试点既广泛引入社会资金支持住房租赁发展，又为市场提供更为多元的投资选择，为本集团住房金融资管业务转型发展打开更广阔空间，在盘活存量资产、增加租赁住房供给方面具有长远意义。新金融行动增幅2,421.92亿元81.47%本行公司类住房租赁贷款余额公司类住房租赁贷款增长情况03,0002,5002,0001,5001,00050002,4002,0001,6001,2008004002019 2020 2021 20222018贷款余额（亿元，左轴）较上年增

136、加（亿元，右轴）217.52373.71834.001,334.612,421.92试点住房租赁基金，助力探索房地产发展新模式为深入贯彻落实国家政策导向，助力探索租购并举的房地产发展新模式，本集团出资发起设立建信住房租赁基金，投资房企存量资产，增加租赁住房供给。本基金为有限合伙型基金，2022年10月备案设立，募集规模为人民币300亿元。作为本集团住房租赁战略的重要延伸，基金以市场化、法治化、专业化方式运作，综合运用股权投资、银行信贷、REITs等一揽子金融工具，收购盘活房企存量资产，改造为市场化长租房和保障性租赁住房。本集团为基金投资并购、项目建设改造、租赁运营等提供贷款支持，建信住房可为基

137、金提供租赁项目运营、监督等服务。待项目成熟稳定后，可通过REITs发行或国家政策许可的市场化转让方式退出。此外，基金可联合地方国企等各类市场化主体设立子基金，引导撬动社会长期资本共同参与住房租赁市场投资。2022年，基金已与北京、重庆、南京、广州等多地主体签署子基金意向协议，并与首批十余个项目签署收购协议。下一步，本集团将加强与各类市场化主体和投资机构合作，发挥集团协同效应，积极稳妥有序推进基金各项工作，为建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度提供有力金融支持。专 题1更多精彩 扫码阅读45 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾住房租赁守护白衣天使医护人员用辛勤付出守护百姓

138、健康，但不少青年医护、交流专家等普遍面临住房难题，本行联合建信住房发挥资源整合作用，盘活商用物业、办公用房、工业厂房等存量资产，提供住房租赁服务，守护白衣天使的安居梦想。为满足山东省某医院实习医护住房需求，本行与建信住房合力提供“定制化”服务，盘活某存量资产改造为员工宿舍型租赁住房，打造“泉盈专家公寓”，快速实现200余名进修医生和实习学生的拎包入住。对建信住房自营长租社区“CCB建融家园柚米寓”即将投入运营的140间房源进行隔离设施改造，及时满足了该医院重点病区医护人员特殊时期临时性两点一线闭环管理需求。通过发挥住房租赁“引擎”作用，进一步密切银医合作关系，该院成为本行山东省分行单体贡献度最

139、高的医疗卫生机构。住房租赁案例集案 例1图：本行支持建信住房改造建成“CCB建融家园 柚米寓”，满足白衣天使闭环管理需求。46中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾案 例1本集团充分发挥综合服务优势，积极探索“住房租赁+历史文化名城保护”实践，盘活存量资产，孵化形成优质住房租赁项目，倾力搭建数字化长租社区。2022年9月，由建信住房提供股权出资、本行苏州分行提供信贷支持，本集团完成对苏州市某项目的不动产权收购，通过产业联盟模式有力提升项目改造质效，并以“CCB建融家园”平台支撑项目运营提质升级。该项目位于苏州国家历史文化名城保护区内，共有1,338间房源，主力户型40平米以下，可为近

140、2,000名新市民、青年人提供高品质租赁住房。该项目成为苏州市首个获得保障性租赁住房认定书的项目，被当地政府列入“人才乐居工程”，既增加了古城内相对稀缺的租赁住房供给，又探索了股债联动盘活存量的可行路径。该项目经过孵化培育后，有望为保障性租赁住房REITs试点提供合格资产，打造资产管理创新服务模式。图：本行支持建信住房改造建成的“CCB建融家园 方隅公寓”大楼外观及公寓内景。住房租赁案例集以住房租赁助力古城“人才乐居”47 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾普惠金融本集团持续打造以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为核心的数字普惠金融模式，推进普惠金融

141、服务能力和发展质效提升。截至2022年末，本行监管口径普惠金融贷款余额2.35万亿元，较上年增加4,776.76亿元，增幅25.49%；普惠金融贷款客户253万户，较上年增加58.92万户。加大对实体经济让利力度，当年新发放普惠型小微企业贷款利率4.00%，较上年下降0.16个百分点。持续完善“数字化、全流程、标准化”的普惠金融智能化风控管理体系，信贷资产质量保持稳定。升级打造“建行惠懂你”3.0综合化生态型服务平台，立足“融资、成长、生态”三条主线，在做强核心信贷功能的基础上，进一步拓展丰富金融及公共服务，形成涵盖信贷、财富、经营三大板块的功能布局，打造开放共享可持续的综合服务生态体系，助推

142、客户综合服务能力提升和普惠金融业务长效发展，荣获“第十九届人民匠心服务奖”。截至2022年末，“建行惠懂你”APP累计访问量2.1亿次，下载量超过2,650万次；注册个人用户1,773万户，认证企业897万户、较上年增加257万户；授信客户199万户，授信金额1.64万亿元，分别较上年增加72.62万户和6,462.71亿元，创历史新高。增幅2.35万亿元25.49%本行监管口径普惠金融贷款余额普惠金融贷款增长情况025,00020,00015,00010,0005,00020220贷款余额（亿元）较上年增加（亿元）聚焦小微企业、个体工商户、涉农客户、供应链上下游客户数据

143、特点和差异化需求，丰富数字化线上化服务供给。构建个人经营类群体的专属信贷服务体系，加大对个体工商户等普惠群体的金融支持力度。“小微快贷”等新模式产品累计提供信贷支持8.83万亿元，服务客户352万户；其中“个人经营快贷”2022年全年累计发放贷款超5,100亿元，服务客户超77万户。支持科创中小微客户群体，“创业者港湾”为超2.3万家入湾企业提供信贷支持420亿元。发挥网点渠道优势，实现高效化快触达的线上支持与有温情有品质的线下服务融合衔接。2022年末，本行近1.4万个网点可开展普惠金融服务，普惠专员近2万人，累计组建普惠金融服务中心250余家，已挂牌普惠金融特色网点2,500余家。48中国

144、建设银行股份有限公司 2022年年报图注：本行持续推动普惠金融业务“增量、扩面、提质”，助力实体经济发展，不断提升客户覆盖，支持小微企业、个体工商户实现梦想。49 2022年年报 中国建设银行股份有限公司普惠金融普惠金融百尺竿头更进一步，为“乐业”添注源头活水。50中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾普惠金融案例集集惠盈市，百业兴旺惠企纾困助小微，惠市百业齐兴旺。小微企业、个体工商户是吸纳就业的“主力军”，更是激励创新、促进消费的“生力军”，是稳住经济基本盘的底气和韧性所在。本行在全国范围内组织开展“惠市惠企”集惠专项行动，重点聚焦小微企业、个体工商户等普惠客户群体，集聚各方资源，

145、创新推出商户云贷、商叶云贷、善担贷、善营贷、个体工商户抵押快贷、首户快贷等产品，推动普惠金融服务惠及更广大的市场主体。“前些时候只有缴税大户、刷建行POS、开对公户才贷得到款，现在提交营业执照、结算流水就可以了，还有专门的客户经理上门服务，建行的服务太贴心了。”在“建行惠懂你”APP上成功支用全省首笔“善营贷南京众彩云贷”后，南京农副产品物流中心的零售大户杨总赞不绝口。本行江苏省分行通过线上线下融合的定制化集群信贷新模式，为“江苏菜篮子”南京农副产品物流中心推出个性化、定制化信贷服务，反响热烈。“惠市惠企”集惠专项行动，为更广大的市场主体提供有力度、有温度、有速度的金融服务，集众智、汇众力，支

146、持小微企业、个体工商户等普惠群体挺得住、过难关、有奔头，让金融活水温暖辛苦打拼的追梦人。案 例251 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾普惠金融案例集商户云贷，“贷”起万家兴旺近年来，“网红小店”打卡热潮逐渐兴起。本行聚焦商户客群，创新推广“商户云贷”产品，赋能“小店经济”。“商户云贷”是为特约收单商户客群专属推出的线上信用自助贷款产品，支持多种类型商户的融资需求，串联经营者和消费者的衣食所系，承托一个个充满烟火气息的创业梦想。截至2022年末，贷款客户已近8万户。湖南长沙著名夜市冬瓜山的小店店主陈老板感慨道，“建行的 商户云贷 申请非常方便，手机操作就能提交信息、完成全部贷款申

147、请流程，几分钟就能知道自己能贷多少钱，最高额度可达300万元，申请之后随时想用就用，还有利率优惠，不用不收利息，省时又省力，我们有了这笔钱熬过了最艰难的时刻，非常感谢建行。”他边说边展示着通过“建行惠懂你”APP申贷后款项到账的页面。在长沙，“建行惠懂你”广告牌点亮长沙步行街中心，陪伴小店店主的朝暮与黄昏。市井集市，人间烟火，商户云贷，“贷”起万家兴旺。案 例252中国建设银行股份有限公司 2022年年报图注：本行因地制宜支持乡村特色产业发展，加大涉农贷款投放。图为农户迎来瓜菜大丰收，喜悦之情溢于言表。53 2022年年报 中国建设银行股份有限公司乡村振兴乡村振兴全面推进，“裕农”服务体系深入

148、田间阡陌。54中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾乡村振兴2022年，本集团从自身资源禀赋出发，充分发挥金融科技优势，突出数字化经营和生态圈打造两大特色，构建了“1211”乡村振兴综合服务体系。打造一个平台：“裕农通”乡村振兴综合服务平台。一方面线下打造“裕农通”普惠金融服务点。在全国设立了44万个线下服务点，覆盖全国大部分乡镇及行政村。2022年末，“裕农通”服务点服务农户5,200万户。另一方面线上打造“裕农通”服务平台。依托手机APP、智慧大屏等电子渠道，为农民提供智慧村务、电子商务、便民事务和基础金融服务。平台注册用户超500万，累计为农户提供近200亿元信贷支持。打造两大

149、涉农信贷产品包。针对农户客群，主打“裕农快贷”（含“裕农贷”）产品包，贷款余额突破千亿大关。农户生产经营贷款快速增长，2022 年末余额2,036.54亿元，较上年增加926.99亿元，增幅83.55%；贷款客户数66万户，较上年增长63.37%。针对涉农企业及各类组织，主打“乡村振兴贷”产品包。面向乡村产业和乡村建设，创新“高标准农田贷款”“设施农业贷款”等产品。2022年末，本行涉农贷款余额突破3.00万亿元，较上年增加5,387.08亿元，增幅21.85%。涉农贷款客户数316.95万户。普惠型涉农贷款余额4,045.90亿元，较上年增加1,091.63亿元，增幅36.95%。打造一系列

150、涉农专业化生态场景。一是特色农业产业链生态场景。打造“裕农市场”“裕农合作”“裕农托管”等服务模式，服务农业生产、流通、销售等环节。二是乡村政务场景。创新辽宁“阳光三务（村务、党务、财务）”特色平台，打造惠民强基合作示范样板。三是其他重点场景。围绕服务农民社交，打造“裕农朋友圈”。围绕乡村消费帮扶，打造“裕农优品”专区。围绕乡村培训，建设超3,000个“裕农学堂”，为农民提供金融知识普及、农技培训等活动。打造一套涉农金融数字化风控体系。应用数字化工具，推进服务点线下网格化、线上智能化风控体系建设。优化贷后管理系统和数字化风控平台，部署监测模型，提升农户贷款风险管控能力，涉农贷款资产质量保持较优

151、水平。增幅3.00万亿元21.85%本行涉农贷款余额突破更多精彩 扫码观看55 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾图：本行湖南岳阳汨罗支行借助“乡村振兴共享贷”大力支持汨罗市桃林寺镇高丰村“小田变大田，低产变高产、人力变机械”。乡村振兴案例集打造湖南乡村金融样板本行湖南省分行致力于打造包括个人和对公两大服务体系在内的乡村金融完整生态。分行运用金融科技，实现“裕农通”服务点行政村、村委全覆盖，将服务输送到田间阡陌，形成“平台互连、场景互嵌、数据互通、产品叠加、客户互助”的一体化格局，达成社会价值和商业价值双丰收。截至2022年末，分行“裕农通”服务点共4.07万个，活跃率100%，

152、年交易量2,406万笔；近年来在乡村累计服务村民超6,800万人次，沉淀资金465.04亿元。“乡村振兴共享贷”已授信农村集体经济组织24,894个，预授信金额780.60亿元，贷款余额18.98亿元。湖南省分行打造出了本行的“乡村金融样板”，百姓体验好、社会反响大，被人行列为支持乡村振兴的典型案例。案 例3乡村振兴案例集“数字畜牧”打造黑龙江支农新模式本行黑龙江省分行创新推出覆盖全省的产业服务平台“数字畜牧”，构建畜牧业养殖端、流通端、销售端产业互联网生态体系。分行与黑龙江省农业农村厅合作，在畜牧养殖端生猪养殖场景下创新推出“龙牧贷”产品。该产品兼具大数据增信、物联网风控、人工智能识别的先进

153、性、实用性、便捷性，有效破解了养殖业授信、抵押等难题，实现了多项创新突破。截至2022年末，“龙牧贷”在省内90余个县（市、区）累计授信400余户，授信金额1.86亿元。案 例356中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾小土豆撑起大产业甘肃省马铃薯种植面积和产量均居全国前列。为有效化解当地马铃薯产业发展面临的农户点多面广、企业数字化水平不高等痛点，本行甘肃省分行创新搭建了蓝天马铃薯农业产业链平台，以“产供储加销”关键环节为切入点，利用电脑、微信小程序、智能POS、“裕农通”APP终端和数据驾驶舱智能数据展示端，促使政府、企业、合作社（农户）、银行四方实现共融共赢。政府端，通过平台可实

154、现产业规划、市场监管、政策传导、技能培训、土地流转等监管管理。企业端，可实现“进销存”一体化、链条式管理。合作社端，可实现线上收购、记账、结算和统计等功能。银行端，依托平台构建了“1+N”农业产业链金融服务新模式，以核心企业为基点，以众多合作社为跳板，通过数据分析和产品创新，将金融服务延伸至广大农民，赋能农业产业。图：本行甘肃省分行蓝天马铃薯农业产业链平台赋能定西村民。乡村振兴案例集案 例3绿色金融本集团以成为全球领先的可持续发展银行为目标，积极实施绿色金融发展战略规划，落实服务碳达峰碳中和行动方案，将绿色、可持续理念融入经营管理与战略决策，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等类型

155、的多元化服务体系。用绿色绘就新金融行动的生态底色，推动绿色金融再上新台阶。2022年末，绿色贷款余额2.75万亿元，较上年增加7,869.76亿元，增量创历史新高。持有人民币绿色债券余额较上年增长逾110%，外币绿色债券余额增长逾10%。全年参与承销87笔境内外绿色及可持续发展债券，承销规模1,560.67亿元，较上年增长25.79%；发行多笔绿色债券，发行金额折合人民币超170亿元。丰富绿色金融内涵，推动绿色基金、绿色租赁、绿色信托、绿色理财等业务协同发展。致力落实国家碳达峰碳中和部署，主动调整经营模式和信贷结构，积极探索新产品、新模式、新思路、新场景，推进自身碳达峰碳中和。深挖节能潜力，推

156、行绿色办公，通过智能运营推动节能减排，推进绿色采购，践行绿色低碳管理。较上年增加2.75万亿元7,869.76亿元本行绿色贷款余额57 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾养殖业是广东省肇庆市高要区南岸街道马安社区村民的传统产业。随着一笔绿色贷款的投放，光伏产业在这里扎下根。“渔光互补”，带来经济效益和生态效益双丰收。蒙立强是马安社区第一个签约“渔光互补”项目合同的农户。在他的鱼塘里，一排排光伏发电板整齐列阵，银光闪烁的光伏面板下是成群的鱼儿，“上可发电、下可养鱼”的组合成了村民们生活里的一道景观。4米高的光伏“伞”在高温天气下带来一片阴凉，大幅提高鱼儿和鸭子的存活率。蒙立强算了一

157、笔账，以前每亩鱼塘利润约1,000元，如今可达2,000甚至3,000元。新能源发电项目普遍投资大、周期长，需要金融机构长期资金支持。“绿色金融是建设银行的既定发展战略，虽然这笔贷款收益少，但把项目和客户经营好了，我们绿色金融的 盘子 会越做越大。”本行广东省肇庆市分行公司客户部团队成员回忆道。接手项目后，本行广东省分行迅速成立省、市、区三级服务团队，实地调研企业经营发展状况，一周内即顺利推出授信方案。在人行碳减排支持工具帮助下，本行广东省肇庆市分行已陆续为“渔光互补”项目发放2.6亿元绿色贷款，帮助企业节约2,000多万元资金成本。“渔光互补”项目建成后，预计每年可提供清洁电力1.1亿度，满

158、足3万多个家庭一整年的用电需求。新理念、新项目、新举措，推动着金融机构向绿色延展。图：本行广东省分行贷款支持的马安社区“渔光互补”模式，实现“上可发电、下可养鱼”。绿色金融奏响“渔光互补”乡村振兴协奏曲案 例458中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾智慧政务本集团纵深推进智慧政务战略，助力数字政府发展。截至2022年末，累计与29个省级政府建立合作关系，为14省13市搭建“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台或应用场景；平台注册用户达2.4亿户，累计业务办理量达40亿笔。共享金融服务渠道，打造“百姓身边的政务大厅”，本行37家分行全部开放网点STM（智慧柜员机）提供智慧政务服务，

159、可提供税务、社保、教育、交通等8,000余项政务服务业务的办理、预约、查询，业务服务量达7,000余万笔，服务3,000余万用户。创新提供跨区域跨领域政务服务，网点“跨省通办”专区实现31个省、自治区、直辖市全覆盖。依托“政务+金融”融合服务体系，加强向各民生场景的延伸，“政融支付”覆盖社保养老、住房公积金、不动产和住房维修资金、教育医疗、非税、税费、智慧政法、便民服务等交易场景，上线便民缴费项目16,000余个，累计缴费金额突破2,000亿元。建行网点方便群众就近办理政务事项本集团发挥网点布局广、设备功能全的优势，在上海、江苏、浙江、安徽打造长三角“一网通办”专区，解决群众异地办事“多地跑”

160、“折返跑”问题。作为试点银行，本行在长三角地区2,693家网点、7,409台自助终端全面上线“一网通办”政务服务，有效满足当地居民异地办理三省一市政务事项的需求。其中就医关系转移、长三角购房提取住房公积金等10项服务作为通办事项，首次实现在银行网点办理。“一网通办”方便群众在银行大厅中办理跨省事务，免去奔波之苦，营造便民利企的良好环境，助力区域经济协同发展，构建更深层互动的长三角大市场。案 例5金融科技本集团纵深推进金融科技战略，夯实新金融数字基础设施建设，核心技术自主可控能力不断增强，业务与技术融合水平不断提升，信息系统安全稳定运行，对内与对外赋能相融并进。持续推进全面云化转型，打造“建行云

161、”高价值品牌。“建行云”率先实现“多功能区、多地域、多技术栈、多种芯片”的“四多”布局，算力规模较上年提升超30%，整体规模和服务能力保持同业领先。59 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾数字经济快速发展，算力成为数字经济时代的关键生产要素。本集团 金融科技战略规划（2021-2025年）（“TOP+2.0”），聚焦“金融科技的领跑者、自主创新的国家队、新金融生态的开拓者”三个战略定位，明确提出打造多元融合、服务丰富、生态开放的建行云，推动“建行云”成为用户首选的金融业云服务品牌。本集团在2013年构建了当时国内金融业规模最大的私有云，支撑了“新一代”核心系统数年的建设和推广。2

162、018年，在金融科技战略拓维升级过程中，迭代升级建设了具备新金融共享特征的行业云建行云。五年磨一剑，建行云目前已进入自主可控、全域可用、共创共享的新发展阶段。建行云标准算力规模快速增长，已达5年前的68倍，算力水平同业领先，有效支撑分布式银行核心系统、“建行生活”、住房租赁、智慧政务等发展壮大。建行云整合IaaS（基础设施即服务）、PaaS（平台即服务）和SaaS（软件即服务），搭建了符合行业监管和金融级标准要求的金融技术底座，供给金融研发和金融灾备通用云服务，打包银行业务精品应用，在服务集团的同时赋能中小银行数字化转型，提供一站式行业云化整体解决方案。建行云建立了“多层水闸式”安全防护体系，

163、提供金融级的高可用、强安全可信云服务，率先通过多项专业评测及金融云权威评估。本集团联合牵头研制和编写的 信息技术 云计算 云操作系统性能测试指标和度量方法 作为我国首个云操作系统国家标准获批发布。本集团通过打造“建行云”，深耕云计算技术与服务，以科技手段助力发展第二曲线，在服务社会的同时，探索出改变大型商业银行经营模式、推动共享经济发展的新范式。建行云行金融之道，建可信未来专 题260中国建设银行股份有限公司 2022年年报图注：本行北京稻香湖园区、洋桥园区与武汉南湖园区形成“两地三中心”数据中心架构，图为武汉南湖园区鸟瞰图。61 2022年年报 中国建设银行股份有限公司金融科技金融科技引领发

164、展，为“共享”搭建开放平台。62中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾持续推进技术中台建设，实现企业级共享复用和敏捷供给。容器云平台实现应用跨机房多活高可用容器化部署，为应用提供灵活的资源调度、快速部署、自动化运维支持，通过国内首批中国信息通信研究院“云原生技术架构成熟度”最高等级评估认证。分布式平台实现PaaS化供给，支持同城双活及异地灾备模式，具备一键式切换能力。打造体系化、工程化、产品化的人工智能能力，自主研发人工智能平台，实现模型服务数据在线回流，支持模型敏捷迭代，累计支持742个业务场景；打造金融影像识别和视频识别产品，以配置化方式大幅提升场景支持效率，通用票据图像识别要素

165、级准确率达90%以上；深化自然语言处理能力，运用于货币市场“AI交易员”，询报价时间缩短近90%；自研语音识别能力，运用于分期通语音质检场景，人工抽检替代率100%；智能推荐助力手机银行、“建行生活”精准触客营销，营销活动用户点击转化率提升超200%。实现大数据“流批”数据一体化处理模式，形成覆盖全渠道的企业级采集能力，完成跨地区、跨机房的高可用能力建设，数字化经营指标加工时间大幅缩短，日均实时处理数据超过550亿条。自研区块链底层框架，在智能合约安全、高效共识、隐私算法、数据存储与数据管理方面提升核心技术能力，支持贸易融资、跨境支付、信盟链、乡村振兴等应用场景，连续四年入围 福布斯“全球区块

166、链50强”。搭建敏捷研发自动化部署平台和统一制品库，部署时间从2小时缩短至20分钟。物联平台构建了“云管边端”的整体物联架构体系，释放智能物联网(AIoT)视频服务价值，助力安防等典型业务场景推广。深入推进分布式架构转型，赋能集团新金融高质量发展。建成同业首个客户过亿的全栈信创信用卡分布式核心系统，客户信息、个贷等银行核心系统完成全量业务迁移至分布式系统，分布式银行核心系统承担了1.83亿客户、全行四分之一的业务量。自主研发能力进一步提升，重构资产负债管理计量引擎及管理工具；实现外汇、拆借、贵金属、大宗商品业务在“蓝芯”运营平台投产运行，“蓝芯”工程投资与交易业务智能管控平台项目荣获人行金融科

167、技发展奖一等奖。科技研发持续提质增效，平均实施周期为56天，需求交付率达91.3%；全年投产版本2.4万个，同比增长13%，投产天数323天，投产密度为88.49%。完成“建行生活”2.0、手机银行2023、“建行惠懂你”3.0等835个项目实施，协同推进个人养老金、央企司库等重点专项工作，有力支撑业务高质量发展。建信人寿“新一代”保险业务系统上线，建银咨询“添翼工程”主体工程完工，建信养老“银杏工程”全面投产上线，科技赋能子公司系统建设取得重大成效。提升安全生产与应急管理能力，保障业务连续性。建设研发安全运营一体化机制，推动“自动化、工具化、精细化”的研发与“实战化、常态化、体系化”的安全运

168、营形成闭环管理、良性循环。打造集团一体化的智慧安全运营平台，实现安全事件处置的全流程、自动化、智能化的机控和协同联动，具备快速有效应对全渠道、大规模网络攻击的能力。全年未发生重大网络安全事件。重要业务具备可持续服务能力，重要系统异地灾备覆盖率达到100%，重要系统演练覆盖率达100%，持续优化一键式切换、指挥响应和业务协同等综合实战能力。63 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾为适应集团业务板块优化设置变化，提升研发质效，增强集团科技研发合力，本集团深化ITBP服务机制和企业级项目运转机制，激发科技条线创新动力、提升总分行研发能力，推进子公司和境外机构IT管理能力建设，促进集团业

169、务协同发展。优化IT支持服务组织，完善制度保障体系。按照公司金融、个人金融、资金资管等业务板块组建IT支持团队，组织推进各业务板块建立业务研发（柔性）团队，推动建信金科公司研发实施管理组织优化调整，合力协作开展相关科技研发工作，提升板块统筹能力，改善需求质量。从办法、规程、指南三个层级重检修订现行的金融科技项目研发制度体系，修订发布金融科技项目管理办法、项目经理管理规程、测试实施操作规程、灰度版本投产实施细则等，加强科技治理制度支撑。夯实研发基础管理，提升软件交付质量。优化企业级项目运转机制，推动研发管理数据自动获取，客观评价企业级项目运转情况。重检、发布并组织实施涵盖需求分析、设计、开发、测

170、试、交付等研发全过程的科技项目实施工艺。推进研发活动线上化，沉淀复用研发资产，全面压实研发过程管理与交付管理责任。科技治理和科技赋能两手抓，助力快速响应市场要求。实行研发需求分类分级管理，覆盖37家分行18类需求，借助生态转型、业务中台和数据中台能力使用等专项部署，推进分行一体化研发能力提升。发布母行服务子公司科技建设行动方案、金融科技输出工作指引和境外机构科技管理服务指南，规范对分行、子公司和境外机构的科技管理，防范科技风险。全面推进32项集团IT一体化建设重点任务实施落地。持续完善科技治理，提升敏捷供给能力专 题3完善金融科技体制机制，加大金融科技投入，提升科技创新活力。深化ITBP（信息

171、技术业务合作伙伴）工作机制，持续优化IT研发结构，加强企业级需求统筹，业技融合能力进一步提升。金融科技人才工程列为全行首个重大人才项目，着力推进“懂科技的管理人才”“懂业务的科技人才”“懂行情的市场化IT人才”三类人才队伍建设。2022年末，本集团金融科技人员数量为15,811人，占集团人数的4.20%；金融科技投入232.90亿元，占营业收入的2.83%，与上年度基本持平，其中研发费和科技人员人力费用等费用性支出保持持续增长。本集团累计获取专利授权1,256件，较上年增加525件，其中发明专利739件，发明专利授权数量国内银行业领先。64中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾建信金

172、融科技有限责任公司于2018年4月在上海成立，为国有大型商业银行中首家和规模最大的银行系金融科技公司。建信金科2021年成功引入战略投资者，中央国债登记结算有限责任公司、上海联银创业投资有限公司、国开金融有限责任公司各持股2.5%，注册资本17.30亿元。建信金科以成为新金融科技生态体系建设引领者为战略愿景，致力于成为本集团的“科技引擎”和“生态连接”，服务本集团打造新金融生态，赋能金融行业高质量发展和高水平安全，让客户更精彩，让社会更美好，让金融科技尽其所能。建信金科设置专业导向的人才发展体系，建立了有效的绩效激励模式。2022年建信金科作为金融系统唯一单位入选国务院国有企业改革领导小组办公

173、室“科改示范企业”，专注核心主业，提升研发质效，加强关键核心技术研究攻关，把控风险稳健运营，获准承担国家战略项目（长三角科技创新共同体联合攻关项目）。建信金科2022年盈利能力、经营效率稳步提升，实现连续盈利，净利润及资本回报率持续增长，成本收入比不断下降，营业收入82.4亿元，较上年增长19.2%；净利润0.31亿元，较上年增长269.4%；其中，来自核心产品输出政策性银行、全国性股份制银行、地方商业银行等各类型银行的收入16.39亿元，较上年增长20%。2022年末，建信金科资产总额63.55亿元，净资产13.77亿元。建信金科持续推进市场化改革探索数字化经营本集团以创新驱动数字化经营，深

174、化新金融行动。发布 数字建行建设规划（2022 2025年），明确了数字化经营的发展方向和总体路线图。通过管理模式、服务模式和文化建设的三大升级，推动实现“敏捷反应、全面触达、良好体验”的数字化转型。以数字化经营为重要基础和工具方法，通过业务数据化和数据业务化双向驱动，着力提升数字化经营效能，逐步实现运营模式生态化、业务流程自动化、风控合规智能化等，促进获客活客和主体业务目标实现。持续完善以“双子星”为核心的生态场景体系，加速推进业务、数据、技术“三大中台”建设。围绕“三大战略”和重点业务领域积极开展产品创新，激发高质量发展动能。业务中台方面，以推广应用为核心，充分释放中台建设成效。发布业务中

175、台规划实施方案，完善业务中台能力中心的规划蓝图。持续迭代完善用户、商户、权益、支付“3+1”能力中心，启动账户、产品、内容、流量、营销、智能风控等6大新能力中心并完成能力初始化工作。完善企业级需求统筹工作机制，明确企业级需求统筹、业务架构和业务模型管理等工作事项，构建从需求提出、需求实施到需求评估的全流程闭环管理机制。构建需求标准体系和项目后评估机制，需求标准体系涵盖功能流程、监管合规、风险控制、用户体验和数据治理等要素，从“战略价值、业务价值、财务价值、技术价值”四个维度研究建立项目后评估指标体系、评估流程和工作模板。2022年，业务中台共梳理并标准化发布中台能力315项。专 题465 20

176、22年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾构筑建设银行“云花”综合金融服务案 例6数据中台方面，全面实施数字力工程，整合全域数据形成完整数据视图，打造企业级“数据与分析”智能中枢，助力普惠金融、住房租赁、金融科技“三大战略”实施。提升数据分析应用能力，拓展非结构化数据建模能力，形成自然语言、地理位置、图像数据和结构化数据的多模态分析能力。建立企业级客户标签库，提升客户洞察能力。截至2022年末，累计实施4,000多个大数据分析项目，深挖海量数据价值，支持数字化经营；运用图数据库技术，基于全量客户及可识别的潜在账户，建立了17亿个人节点、1.8亿公司节点及4,600亿条关系边的关系图谱，识别家

177、庭、股权、实际控制人等72种关系，在裂变营销、供应链挖掘、欺诈团伙识别等应用场景中取得显著成效。技术中台方面，以共享、敏捷、协同为理念，打造一站式基础技术能力，技术赋能效果逐步释放，支撑集团数字化转型。形成面向开发、运维、运营的技术中台统一门户视图，对应用研发、交付、运行所依赖的技术进行平台化、组件化处理，并以云服务方式交付，实现技术基础能力的快速供给，为应用交付提质增效。加强业务中台、数据中台在系统建设中全流程复用管控，全面实现系统接口开放，推进三大中台能力复用。2022年，本行深入推进企业级产品谱系建设，完善产品全生命周期管理机制，优化线上产品管理流程，构建覆盖全品类的产品退出预警监测体系

178、，持续完善基于产品的多维实时数据供应架构。围绕“三大战略”和乡村振兴、绿色金融、科技创新、财富管理等重点业务领域，开展10项战略性创新项目，完成28项总行重点创新项目、2,115项分行自主创新项目和2,666项分行移植创新项目，境外机构、境内子公司实施32项创新项目。“企业级产品谱系建设实践”案例荣获中国银行家 杂志2022年“最佳金融创新奖”。本行云南省分行引金融活水滴灌花卉产业链，主动为昆明国际花卉拍卖交易中心有限公司创新场景化服务，助力解决农企农户发展痛点，推动花卉产业成为政府助农兴农的新枢纽。科技赋能，提供优质支付结算及资金管理服务。分行以“金融科技赋能+内部账簿支撑”模式开发“云花”

179、结算系统，聚焦支付结算合规和资金安全管理，满足花卉拍卖前买方保证金缴纳和管理、拍卖中多笔订单分类汇总、拍卖后卖方结算款及时准确入账等结算需要，为花卉拍卖提供便捷安全的合规结算服务，具有结算交易资金管理规范、会员银行账户资金安全、拍卖资金预缴款方便、场景数据助力贷款四大特点。系统于2022年3月上线运行，截至2022年末，累计交易笔数15.50万笔，交易金额近5.90亿元。数据赋能，不断深化场景融资服务。尽管存在花农种植生产、批发商经营周转、花商销售账期和消费者零售信贷等金融需求，但由于缺乏数字化基础，金融服务难以融入花卉产业。分行通过与花卉拍卖交易中心合作，以“数据产生信用”，将金融服务深度融

180、入“云花”产业发展的各个环节，使融资数据化、便捷化。除了为花卉拍卖交易中心新增授信额度，助力放大花卉产业价值外，分行于2022年10月上线花农端信贷业务“云农产业贷”，成功落地投放5笔，授信110余万元，对接客户超180户。66中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾Q：数据已成为数字经济时代的关键生产要素和基础性战略资源，请介绍建设银行在利用数据要素方面的实践和创新情况。王兵副行长：近年来建设银行积极探索利用数据要素的新思路、新方法和新模式，有力支持全行经营管理和业务发展。一是夯实数据治理基础。强化顶层设计，制定了数字力建设总体实施方案，推进数据中台建设，建立数据资产全生命周期管理机

181、制，持续提升内外部数据资源的丰富度、及时性和准确率。二是充分发挥大数据作用。为“三大战略”实施、数字化经营等提供坚实的数据支撑，推出“云税贷”“抵押快贷”等一批普惠金融产品，助力小微企业发展。研发大数据产品190多个，广泛应用在全行客户营销、风险管控、精细化管理等业务场景中。三是促进数据的普遍使用。构建了统一的数据应用体系，打造了特色数据应用平台和系统，高效、快捷支持本行各级机构用户按需自主用数。高管层问答Q&AQ&A图：本行云南省分行“云花”综合金融服务牵手花农服务万家。平台赋能，持续丰富“云花”综合服务。通过“建行生活”平台推动本地服务、商户资源、社区金融有机融合，将鲜切花入驻“建行生活”

182、APP，打造“鲜花集市”，为广大群众提供“互联网+花卉”消费金融服务，一手牵起上万花农，一手送出亿束鲜花，满足亿万人民美好生活期盼。67 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾战略性新兴产业贷款增长情况016,00014,00010,00012,0008,0006,0004,0002,00006,0005,0004,0003,0002,0001,000200222018贷款余额（亿元，左轴）较上年增加（亿元，右轴）3,855.735,335.516,155.209,219.7914,733.03业务战略大力支持实体经济，高效赋能“制造强国”建设，积极服务基础设施

183、建设，有效落实国家区域战略；持续助力科创企业发展、绿色低碳转型，助力提升产业链供应链韧性和安全水平；坚持以客户为中心，构建高水平对公客户经营服务体系。公司银行业务公司类存款稳步增长，客户基础持续夯实。2022年末，本行境内公司类存款11.10万亿元，较上年增加7,610.71亿元，增幅7.36%。其中，活期存款增长1.41%，定期存款增长17.65%。公司机构客户935万户，较上年增加89万户。单位人民币结算账户总量1,321万户，较上年增加127万户。公司类贷款快速增长，大力支持重点领域，有效服务实体经济。2022年末，本行境内公司类贷款11.02万亿元，较上年增加1.43万亿元，增幅14.

184、87%；不良率2.08%。基础设施行业领域贷款余额5.71万亿元，较上年增加6,394.37亿元，增幅12.62%，余额在公司类贷款中的占比为51.79%；不良率1.47%。投向制造业的贷款2.24万亿元，较上年增加5,542.32亿元，增幅32.78%。其中，投向制造业的中长期贷款余额9,966.53亿元，较上年增加3,249.12亿元，增幅48.37%。根据2022年银保监会监管口径，民营企业贷款余额4.45万亿元，较上年增加8,215.75亿元，增幅22.66%。战略性新兴产业贷款余额1.47万亿元，较上年增加5,513.23亿元，增幅59.80%。境内房地产行业贷款余额7,706.75

185、亿元，较上年增加405.88亿元。全年累计为5,170个核心企业产业链的11.90万户链条客户提供9,205.41亿元供应链融资支持。积极落实重大区域战略和区域协调发展战略。重检区域服务方案，结合区域规划和政策要求，明确差异化目标任务、发展策略、落地措施和政策保障；强化重点区域业务督导，建立战略执行情况考核机制。京津冀、长三角、粤港澳大湾区公司类贷款增速均超过20%。公司金融业务制造业中长期贷款增长情况贷款余额（亿元，左轴）较上年增加（亿元，右轴）010,0008,0006,0004,0002,0003,933.455,197.486,717.419,966.53202020212022201

186、903,5002,8001,4002,100700较上年提高基础设施贷款中中长期贷款占比1.63个百分点89.66%68中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾本行认真贯彻落实国家关于扩大制造业中长期贷款投放、支持重点领域设备更新改造工作要求，成立由行领导任组长、各相关机构密切协同联动的工作专班。专班建立高效运转机制，优化业务流程，加强资源保障，提升服务质效，有效促进了一大批项目对接落地。截至2022年末，本行制造业中长期贷款较上年增加3,249.12亿元，投放重点领域设备更新改造贷款358.22亿元，同业领先。打通企业融资堵点 促进地区产业发展某企业是动力电池制造龙头企业、省新能源汽

187、车产业重点招引企业，其投资建设的绿色、智能化标杆工厂项目被纳入长三角一体化重大项目。本行主动对接企业，组建跨区域、跨层级柔性团队，第一时间提供综合服务方案，并积极争取政策支持，疏浚业务堵点，率先满足了企业紧急进口设备的融资需求；牵头组建50亿元制造业中长期项目贷款银团，与企业保持密切沟通，根据项目建设节点，协同各银团成员行及时高效地满足资金需求，确保项目顺利实施，有力支持打造新能源汽车产业集群。支持设备更新改造 助力企业转型升级作为长三角最大的民营特种化工产品生产企业，某企业为进一步提高工艺技术水平、降低综合能耗、提升智能化管理水平，启动成立以来最大的投资项目。项目采购设备为目前世界上规模最大

188、的单体装置，拥有国际一流工艺技术，但采购成本较高，亟待资金支持。本行主动对接企业需求，建立“一户一策”机制，明确差别化配套政策，高效完成项目评估、申报、审批、投放等工作，支持企业设备采购资金需求，为该企业累计发放贷款5.6亿元，助力企业加速数字化转型升级、提升核心竞争力。积极服务制造业中长期贷款及设备更新改造贷款需求案 例7图：本行积极支持新能源汽车产业发展。69 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾机构业务本行依托平台经营构建新型客户关系，持续挖掘平台价值，开展基层治理服务、智慧医保综合服务、公共服务资金监管等12大场景创效活动。基层治理服务场景，运用数字化经营手段将金融服务延伸

189、至基层政府客户，全面推进农村三资监管、产权交易及智慧村务平台建设，农村三资监管及产权交易平台已服务全国900余个县（区）级农业农村局客户，智慧村务平台已服务全国9万余个村委会客户，注册村民数超过410万人，助力乡村振兴共同富裕；推动机构涉农信贷产品创新，同业首创“集体三资”贷款产品，提升农村集体经济组织融资便利性，累计服务1,400余个农村集体经济组织客户，赋能新型农村集体经济发展壮大。与千余家教育卫生客户达成合作意向，落实重点领域设备更新改造贷款政策，贷款投放金额同业第一。积极参与中央财政预算管理一体化改革，作为代理预算单位数量最多的银行，配合7,990家中央财政预算单位完成系统切换上线，在

190、财政部对代理银行的考评中获“优”；协助财税部门收缴税费、非税和社保费等6.53万亿元。围绕国家不断深化第三次分配制度性建设政策部署，与中华慈善总会合作推出国内首个“数字人民币子钱包”捐赠支付场景，以“数字人民币+慈善”模式服务于民。投资银行业务本行持续推进投资银行客户服务、价值创造、平台赋能、品牌建设，持续提升投行业务服务实体经济质效和市场影响力。2022年末，本行投行客户数超15万户，为实体企业提供直接融资存续规模超1.8万亿元；全年承销非金融企业债务融资工具744笔，为411家实体企业承销发行债券4,645.17亿元。优化财务顾问特色客群服务，组建各层级直营团队近50支、任务型团队1,60

191、0支。稳步拓展投行系统平台的客户覆盖度和场景覆盖率，平台全年迭代升级54次，新增293项业务需求项，投产343项系统功能。精准支持普惠客群融资融智，助力企业减债增效，发行微小企业债权类、应收账款类、反向保理类等普惠金融ABN（资产支持票据）合计59.73亿元，服务小微企业8,000余户。推进绿色资本市场业务，承销绿色债券51期、金额491.49亿元，分别较上年增长34.21%、18.60%。强化“飞驰e+”投资者联盟平台的市场影响力与聚合力，“飞驰e+”获北京国家金融科技认证中心颁布的金融科技产品认证。资产证券化业务积极开展符合国家战略导向的创新类证券化业务。在绿色、科创等方面取得多项创新成果

192、，独家或牵头主承销银行间市场首单新能源、首单光伏资产、首单风电资产等多笔创新项目。发行市场首单“绿色+科创”双贴标资产支持票据，助力客户创新转型。助力企业绿色发展，发行4笔绿色资产支持票据，发行金额合计38亿元。发行2单正常类微小企业贷款资产支持证券发行规模199.89亿元，入池本金规模199.89亿元；发行4单信用卡不良资产支持证券，发行规模14.87亿元，入池本金规模91.62亿元；发行1单信用卡正常类分期资产支持证券，发行规模49.96亿元，入池本金规模49.96亿元；发行3单纯信用类小微企业不良资产支持证券，发行规模6.18亿元，入池本金规模47.76亿元；发行2单个人住房抵押贷款不良

193、资产支持证券，发行规模26.00亿元，入池本金规模44.04亿元。国际业务稳步增强参与国际竞争能力，助力“双循环”新发展格局。“建行全球撮合家”平台累计注册用户逾23万户，发布商机18万余条，为35个国家和地区、1.7万余家企业举办了210余场数字会展和跨境对接活动。2022年贸易融资投放1.77万亿元，有力保障外贸企业资金需求。“跨境快贷”系列产品累计为1万多家小微外贸企业提供信贷资金近250亿元；建单通、建票70中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾2022年，欧洲能源价格大幅上涨，各国加速向可再生能源转型，欧洲市场对光伏设备的需求快速增长。建行欧洲及下辖机构携手本行境内分行，依

194、托“建行全球撮合家”创新探索境外“代参展”模式，协助中国优质光伏企业在境外展会“云亮相”。2022年5月波兰国际再生能源光伏产业博览会在华沙会展中心举行。建行欧洲华沙分行作为本次博览会一个特殊的“参展商”，自展会开幕便吸引多方关注。50平米的小小展位背后是来自中国11个省市的17家中国大型光伏企业，其中不乏全球领先的光伏产业龙头企业。除线下布展外，“建行全球撮合家”发挥数字化优势，实现企业产品“云上发布”“云端参展”，并在平台播放展会视频，开设线上会议室，方便欧洲客户现场一对一连线国内企业，让国内企业足不出户，“云亮相”境外展会。展会期间，建行欧洲华沙分行的展位共接待来自欧洲多国的采购商150

195、余家，其中85家在现场提出采购意向，意向采购需求达数千兆瓦。图：波兰国际再生能源光伏产业博览会建行欧洲华沙分行展位。通、建信通“三建客”系列产品累计为50个“一带一路”国家的142个项目提供143.30亿元融资支持。创新跨境e汇、跨境e采、跨境e信等跨境支付产品，支持跨境电商、市场采购、外贸综合服务等外贸新业态高质量发展。助力人民币国际化，跨境人民币结算量2.87万亿元，服务跨境人民币客户近4万户。伦敦人民币清算行累计清算量突破75万亿元，保持亚洲地区以外最大人民币清算行地位。“建行全球撮合家”助力光伏出海案 例871 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾结算与现金管理业务依托数字

196、化手段，深挖优质客户。大力开展账户服务创新，助力优化营商环境。对接各地政府“一窗通”“一网通办”等平台，累计服务企业预约开户超过50万笔；大力推广小微企业简易开户，开辟小微企业绿色通道1.36万个；在全国推广电子营业执照预约开户服务。积极对接各地政府农民工工资支付监管平台，不断扩大代发资金惠及农民工群体范围，做好农民劳务收入发放的金融服务保障。代收代付组件完成与85个省市政府监管部门农民工资金监管系统对接，农民工代发工资业务签约对公用户14.91万户，较上年增加3.69万户；代发笔数5,171万笔，代发人数1,644万户；代发金额3,984.06亿元，较上年增加1,348.39亿元，增幅51.

197、16%。持续提升客户体验，在对公综合签约增加经办人人脸识别、个人信息脱敏保护、加盖印章电子化等风险防护及便利化措施；代收代付业务登记簿由纸质登记簿变为电子登记簿；丰富便民缴费场景，2022年上线水费、电费、燃气、供暖、通讯等缴费项目386个。深入开展客户经营，2022年本行公司长尾客户新增122万户，规模以下无贷户年末存款8,044.22亿元，较上年增加1,459.74亿元，增幅22.17%；2022年新开户客户产品套餐销售达124万个，较上年增加18.92万个，增幅18.08%。本行基于“新一代”企业级架构，构建一站式直联对接、标准化信息集成、全流程运维支持的服务体系，为央企客户提供司库建设

198、综合服务，全面满足央企客户加强金融资源管理和资金风险防控等需求。结合企业经营实际、资源禀赋、技术能力、管理经验等，研究制定“一户一策”服务方案并做好落地实施，全力打造央企司库建设最核心、最专业的服务商。拓展跨行、跨境现金管理服务范围，助力央企实现境内外、多银行账户及资金的一体覆盖。锻造“禹道财资云”跨行现金管理核心竞争优势，健全以标准版为基础、直联版和行业版为特色的服务体系；提升跨境现金管理产品供给和服务能力，丰富全球账户信息报告场景，延展集团账户集中管理边界。2022年，全球现金管理境内外汇款16.89万笔，折合人民币2,859.89亿元。本行全球现金管理服务获评2022年中国国际服务贸易交

199、易会“全球服务实践案例”，是现金管理领域唯一一家上榜银行。做好跨产品、跨条线金融服务集成，提升线上对接能力。建设银企直联集成服务系统，整合形成对外服务标准化接口，覆盖账户、存款、收付款、流动性管理、综合信息报告、回单和对账、票据、投资理财、融资服务、国际结算、金融市场等14大类服务，切实满足央企司库全方位、线上化的金融服务对接需求。强化跨区域、跨层级机构服务协同，提供集团级全方位服务。构建央企集团交易关系树，统一呈现登记账户与签约产品信息；打造集团级业务全景视图，统一展示央企总部及其全部子企业全量账户、全量业务；研究推进“融智”服务，结合产品合约及交易明细等数据，输出现金流预测、投融资建议、生

200、产经营分析等报告，助力央企业财融合和战略决策。挖掘银企合作新动能，打造央企司库建设“助推器”专 题572中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾实时现金池定时现金池虚拟现金池现金管理付款账户余额管理账簿现金池现金管理服务网络支持逐笔资金归集定期归集、按日归集对上市公司资金可视子企业资金定期归集灵活设置现金池余额内部计价和利息报表跨层级跨区域现金池银企直联银行A 银行B 银行C.银行A 银行B 银行C.归集策略归集模式内部计价余缺调剂灵活定义归集策略支持多级资金监控自主定义下拨规则支持虚拟资金汇总做好中央企业司库建设综合服务服务央企客户切实加强资金等金融资源有效管理集团资金集中管理央企司

201、库信息系统（资金集中模块）建行产品/服务财务公司/资金中心一级单位A一级单位N二级单位N1二级单位A2二级单位A1二级单位N2三级单位n1三级单位n2.73 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾拓展交易银行业务，构建对公“第二发展曲线”践行新金融理念，积极融入数字化转型发展浪潮，以支付结算为基础、现金管理为核心，推动全行对公交易性产品及全量金融信息集成，打造一体化协同服务平台，强化多产品协同赋能，为对公客户提供智能、精益、集约的交易银行服务。突出“化零为整”，强化平台思维，面向客户整合本行对公交易性产品和服务，促进开放金融服务与企业运营深度融合。基于本行业务系统企业级架构优势，强化

202、业务组件间的互联互通，面向对公客户全面整合账户管理、资金管理、金融市场、供应链管理等产品，提升业务在线集成服务能力。统一客户金融服务交互模式，保证各项产品服务的标准化输出，深度融入客户经营及其所在产业链、生态圈服务场景，为客户提供一站式、综合化金融服务，筑牢交易银行服务基础。注重“化繁为简”，深化协同赋能，提供端到端全流程伴随式服务，促进交易银行相关业务融合发展、交叉赋能。在做好交易银行平台整体架构设计基础上，推进相关产品综合签约的集中部署，实现客户“一站签约”。推进产品间流程融合和信息共享，通过参数化、个性化设置，支持多产品全功能灵活调用和弹性部署，实现客户综合服务事项全流程自动化处理。基于

203、集成的客户交易数据，在触客、对接、签约、售中、售后等关键触点上，为客户提供全流程贴身服务，构建精准有效的交易银行服务体系。专题674中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾交易银行整体业务架构目标客户客户大类中小企业连锁企业集团公司制造企业财务公司跨国企业贸易行为买卖双方 供应链上下游企业 产业集群生态里的企业统一交互业务集成统一接入一站服务企业网银业务 申请接收业务变动通知类业务办理结果通知类其他类通知事项统一受理银企直联 协同办理 APP统一签约交易银行体系公共类账户管理金融市场资金管理供应链管理信贷管理风险管理全类型账户开销变全方位业务授权投资管理.产品签约/解约/维护综合参数参

204、数管理融资类信息报告类票据类存款类回单对账类合约类国际结算类流动性类投资理财类收付款类其他类账户类金融市场类综合类业务统一受理业务协同办理综合服务方案业务在线受理事项拆分任务分发工作流引擎事项催办个性化参数配置流程对接场景化综合业务受理全功能灵活调用组件组装一站式协同流程管理产品组件综合签约75 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾Q：建设银行近年来积极践行新金融理念，以新金融行动持续服务实体经济发展，能否向我们简要介绍贵行如何助力科技创新领域发展？崔勇副行长：为助力科创企业发展壮大、破解科创企业融资难题，为国家实现高水平科技自立自强提供支撑，建设银行构建了“科技企业创新能力评价体

205、系”，并已在全行完成推广，实现了科技金融业务创新由“点”到“面”的突破，推动了从“重砖头”到“重专利”的根本转变。“科创评价”体系将企业的科技水平纳入银行授信评价体系，通过批量获取国家各部委发布的科技企业名录信息及知识产权信息，挖掘企业持续创新能力，运用大数据、智能决策、数据可视化等技术手段自动生成评价结果，将企业的“软实力”打造成融资的“硬通货”，让许多轻资产的科创企业有了与银行打交道的“资本”，有效破解了长期困扰中小微科创企业融资难、融资贵、融资慢等痛点问题。目前，本行“科创评价”已覆盖超过60万户科创企业，通过系统实现相关评价信息向基层支行网点客户经理的主动推送，将“等科技企业找上门”变

206、为“引科技企业进行门”。高管层问答Q&AQ&A76中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾个人金融业务管理个人客户金融资产个人全量客户信用卡累计发卡近17万亿元7.39亿人1.40亿张业务战略坚持“以人民为中心”的发展思想，顺应数字时代、财富时代趋势，深入践行新金融行动，纵深推进大财富管理战略，巩固零售信贷第一大行地位，深化数字化经营，拓维消费生态建设，推动个人金融业务高质量发展。个人银行业务本行围绕“以客户为中心、为客户创造价值”核心定位，推动数字化与财富管理深度融合，主动探索创新思路，升级经营方法，优化客户体验。持续深化“分层、分群、分级”个人客户经营管理体系，打造“找得准、连得上

207、、留得住”的全链条数字化能力。升级分层管理，围绕“基础客户场景直营-潜力客户私域直营-中高端客户网点专营-私行客户团队专营”客户经营全生命周期，探索客户直营与“双子星”融合发展、财富顾问和对私客户经理专业协作等工作机制。深化分群经营，聚焦养老、县域、代发工资、商户、私人银行等重点客群，创新产品权益，提升服务能力。优化分级服务，全新升级权益中心，构建以星级客户权益体系为主的客户分级经营自激励体系。深耕场景化服务，在线上线下大力开展“造福季”“奋斗季”“财富季”等主题活动，为广大客户提供优质金融产品和便捷服务。个人银行业务经营效能持续提升，市场竞争力进一步增强。2022年末，本行境内个人存款13.

208、07万亿元，较上年增加1.80万亿元，增幅15.92%，新增金额创近年最高。个人全量客户7.39亿人，管理个人客户金融资产近17万亿元。获评 亚洲银行家 2022年度“亚太地区最佳零售银行”“中国最佳零售银行”“中国最佳大型零售银行”三项综合性零售银行奖项。管理个人客户金融 资产增长情况单位：万亿元2020202141277 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾本行积极贯彻落实国家扩大内需发展战略，以满足居民合理消费融资需求、增强客户获得感和幸福感为出发点和落脚点，充分发挥银行消费金融在扩内需、促消费、保民生等方面的担当作用，持续完善非接触式消费贷款服务，提升

209、信贷服务的便捷性和安全性。支持住房消费，满足居民合理住房需求。贯彻落实阶段性调整差别化住房信贷政策，指导分行按照当地监管政策调整首套房贷款利率，降低居民住房融资成本；加强个人住房贷款业务创新，试点探索“带押过户”再交易住房贷款产品，减轻群众住房交易费用负担；加大对“农户进城”“返乡置业”等县域居民合理购房需求支持，在服务民生安居方面持续发挥积极作用。深耕消费信贷，推进产品创新和场景拓展。在有效强化风险合规管理的基础上，创新推出汽车、装修、旅游、教育、留学等领域消费信贷服务，探索新能源汽车绿色消费信贷领域线上化服务新模式，满足和便利客户多元化融资需要，构建消费金融生态圈，扎实服务实体经济和居民美

210、好生活。贴近日常消费场景，充分激发居民消费意愿。在本行“双子星”嵌入消费金融服务，实现消费、贷款、支付的一站式服务模式。积极推进机场高铁、城市商业综合体等重点商圈商户特惠合作，开展“龙卡信用卡 优惠666”等活动，释放消费需求。未来本行将继续搭场景、拓客户、促消费，抓好消费信贷和分期信贷产品创新投放，巩固消费金融领先优势，增强中间业务收入内生增长动力。搭建消费金融生态圈，服务百姓美好生活专 题7个人信贷业务2022年末，本行境内个人贷款8.24万亿元，较上年增加3,448.40亿元，增幅4.37%，最大个人信贷银行地位持续巩固。其中，个人住房贷款6.48万亿元，较上年增加930.26亿元，增幅

211、1.46%。信用卡贷款余额9,248.73亿元，较上年增加286.51亿元，增幅3.20%。个人经营贷款4,153.44亿元，较上年增加1,888.81亿元，增幅83.40%。个人消费贷款2,954.43亿元，较上年增加624.64亿元，增幅26.81%。个人住房贷款积极支持居民刚性和改善性住房需求，加大个人住房贷款投放力度，优选贷款投放区域、合作企业、合作楼盘和客户，推进与重点合作机构的战略合作，开发推广合作楼盘准入数字化管理。全年个人住房贷款新增保持同业领先，规模优势持续扩大，资产质量维持最优水平。坚持创新驱动业务发展，扩大个人消费贷款市场领先优势。持续优化个人消费贷款产品功能，创新推广“

212、建易贷”产品，依托线上线下产品服务，提升客户体验和服务质量，满足居民合理消费融资需求。2022年末，“建易贷”余额515.09亿元，带动个人消费贷款持续发展。发力信用卡绿色信贷产品创新，推出龙卡绿色低碳信用卡、“龙E贷好车”二手车分期等产品，加大新能源汽车品牌合作力度，巩固分期信贷市场地位，贷款余额、分期贷款余额居同业第一。严守风险底线，严格落实“刚性扣减”共债风险防范，严格授信审批纪律，强化房产、理财、生产经营、套现等重点领域管控，提升全流程风控经营能力，2022年末信用卡贷款不良率为1.46%。78中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾个人支付本行坚持“开放共享、生态融合”基本原

213、则，聚焦“拓资金、建生态”核心定位，依托支付基础优势，深耕消费生态建设，实现商户、客户BC两端协同发展。B端搭建全行商户“1+N”经营体系，打造“收单产品+综合金融服务”组合拳，提升对商户的一体化收单、全支付受理、灵活清算入账等综合服务能力，满足商户“生意+生活”需求。深化商户客群经营，开展“收单商户四重礼”“万千好券 惠商惠民”等10余场营销活动，推进商户业务高质量发展。2022年末，本行收单商户达501万户，较上年增加9万户，商户收单交易金额达4.15万亿元。C端持续推进个人账户体系建设，加强个人账户分级分类管理；广泛连接外部场景，上线数字账户开户小程序；发力战略性产品，布局个人养老金账户

214、服务，优化开户流程，扩大服务覆盖。2022年末，本行个人结算账户数达13.99亿户，较上年增加3,146万户。丰富个人客户支付产品，新增龙支付分期支付、龙支付快贷支付、数字人民币+积分支付等方式，夯实支付底层支撑，服务客户多层次消费需求。2022年末，本行龙支付客户数突破2.12亿户，借记卡发卡量突破12.76亿张，当年消费交易额达23.98万亿元，消费交易笔数527.73亿笔。丰富信用卡产品体系。创新研发龙卡欢享卡、龙卡正青春卡、冬奥冰墩墩卡、卡塔尔世界杯卡等产品，推出数字卡随心定制功能，稳步推进信用卡产品数字化迁移。依托“建行生活”平台，从用户画像、流量、金融产品、场景商品、用户权益、支付

215、能力和活动支持能力入手，全面部署信用卡产品和功能。2022年末，本行信用卡累计发卡1.40亿张，累计客户1.05亿户，全年总消费交易额2.92万亿元。本行坚持以新金融理念推进信用卡“无卡化”转型发展，聚焦“双子星”平台加大活跃客户及消费信贷拓展力度，巩固扩大信用卡业务核心指标市场竞争优势。完成数字信用卡功能全流程再造，全面实现线上线下多渠道数字化获客。在申办信用卡流程中提供授权激活、虚实同申等可选功能，简化客户第三方支付绑卡流程，推进数字信用卡申领发放，提升客户办卡、用卡便捷性。开发数字信用卡随心定制功能，实现数字卡卡面、卡号的个性化定制，满足客户个性化需求。全面梳理信用卡产品体系，稳步推进信

216、用卡产品的数字化迁移，优先推动符合年轻客群偏好、具有线上消费优势、更具潮流感和话题感等重点产品的数字信用卡产品上线。依托“双子星”企业级平台构建数字信用卡线上用卡生态，打造“产品+场景”的金融服务模式。围绕“建行生活”商业综合体及品牌连锁KA商户，持续推进打造线上线下一体化运营特惠场景。持续推进“建行生活”积分抵现商户活动，助力平台业务规模级增长。上线分期买单功能，客户点击买单即可选择分期服务，加快推进“建行生活”品牌旗舰馆建设。创新探索医保支付场景，通过手机银行为医保电子支付客群提供数字化信用支付服务。信用卡聚焦数字化经营，赋能业务新发展专 题879 2022年年报 中国建设银行股份有限公司

217、业务回顾本集团将大财富管理列入全行“十四五”规划战略重点，着力打造“一横一纵”大财富管理运作机制，即横向上打通“财富管理资产管理投资银行”价值链，纵向上畅通“投研投顾客户服务”专业传导链。2022年，本集团围绕“普惠、智慧、专业、专注”四大战略主轴，着力打造“国内领先、体验最优、科技驱动”的一流财富管理银行。打造“普惠”的财富管理。针对超7亿全量个人客户构建“分层、分群、分级”的客户服务体系，推进数字化与财富管理深度融合，通过“零钱管理、保险保障、稳健投资、追求回报”四笔钱精准识别客户需求，提供匹配的资产配置方案和财富管理产品，让高品质财富管理服务更好地满足更广大人民群众对美好生活的向往。20

218、22年财富管理客户数量同比增速23%。打造“智慧”的财富管理。打造覆盖线上线下渠道一站式的大财富管理平台。对内升级财富顾问、客户经理、产品经理三大工作台，对外打造“财富规划资产配置产品优选投后陪伴”的服务闭环，为客户提供全生命周期的财富管理服务。打造“专业”的财富管理。推动财富管理投研专家、财富顾问和对私客户经理“三支队伍”建设，配置人数增长近14%，强化名单制管理，持续开展能力传导和专业培训，以专业能力为客户创造长期价值。打造“专注”的财富管理。推动形成以个人客户金融资产为核心的经营管理体系，考核指标、经营计划和资源配置锚定个人客户金融资产规模增长，专注推动大财富管理转型，实现个人存款和个人

219、客户金融资产协同发展。展望未来，本集团将持续推动要素重组和流程再造，进一步围绕四大战略主轴推进战略落地见效。纵深推进大财富管理战略，着力打造一流财富管理银行专 题9财富管理本行倾力打造以全量客户为服务对象的数字财富管理模式，畅通“投研投顾客户服务”的传导链，形成财富管理“人+数字化+专业化”的核心竞争力。建立完善集团层面的代销业务管理体系，丰富产品货架，为客户提供优选产品。强化财富管理工具应用，全面提升财富管理系统支持能力。持续加强专业培训与工具赋能，深化优秀员工晋升及业绩激励，加速优秀专业人才成长。实现财富管理业务规模、客户数量、市场表现和品牌形象全面提升，获评中国 银行家“十佳数字财富管理

220、创新奖”。80中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾畅通“投研-投顾-客户服务”传导链代发客群商户客群县域客群养老客群大财富管理战略重点普惠：构建全量个人客户服务体系智慧：打造一站式大财富管理平台专业：建设财富管理“三支队伍”专注：形成以个人客户金融资产为核心的经营管理体系考核指标经营计划资源配置长尾客户直营做实队伍构建模式实战练兵价值客户专营明确定位规范管理提升能力分级建立客户自激励体系分层分群分级财富顾问对私客户经理投研专家财富规划投后陪伴资产配置产品优选服务闭环81 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾Q：2022年底，个人养老金政策密集出台，个人养老业务成为财富管

221、理市场最大热点之一。建设银行在个人养老领域有何动作与布局？李运副行长：建设银行坚持以人民为中心的发展思想，积极承担国有大行使命担当。2022年11月25日，在政策落地第一时间，全面开办个人养老金业务，并构建多渠道开户、多类别产品、多品类权益、一体化生态优势。坚持科技先行，为客户提供手机银行、小程序、网上银行、营业网点等多渠道便捷化全生命周期账户管理服务。坚持专业至上，以养老为突破口纵深推进财富管理战略，为客户提供“养老投资教育养老规划产品优选税务筹划资产配置长期陪伴”一体化财富管理服务。坚持开放化、平台化，依托集团全牌照优势，搭建养老场景生态，线上线下融合为客户提供“养老资金储备+养老服务消费

222、”一体化健康养老综合解决方案。高管层问答Q&AQ&A私人银行业务深化私人银行专业经营，强化核心人才队伍建设，持续发布配置策略、政策解读分析，多措并举提升服务质效。完善私行产品服务管理体系，推广资产配置服务，加强优选引入、存续跟踪等产品全生命周期数字化管理。推动家族信托顾问服务扩面提效，创新推出保险金信托顾问业务，保持家族财富服务行业领先。强化财富聚集地经营，提升重点区域市场竞争力。完善私行数字化应用、客户服务系统建设，深化私人银行中心专业服务，持续释放专业服务效能。推进私行投研专家、财富顾问及对私客户经理三支队伍建设，以专业的服务能力和强大的经营队伍助推大财富管理。截至2022年末，本行私人银

223、行中心共计248家，条线人员数量约1,400人。私人银行客户金融资产达2.25万亿元，较上年增长11.26%；私人银行客户数量19.37万人，较上年增长9.31%；家族信托顾问业务实收资金规模890.00亿元，较上年增长29.91%，保持同业领先。委托性住房金融业务本行持续提升住房资金管理行业数字化水平，为百姓安居发挥纾难解困作用。在试点城市开办灵活就业人员公积金缴存业务，开通数字人民币业务渠道，做好住房公积金缴存服务；加大公积金贷款投放力度，积极配套商贷组合服务，推动公积金支持“租购并举”，实现提取公积金在线缴交房租。2022年末，本行住房资金存款余额1.30万亿元，公积金个人住房贷款余额2

224、.90万亿元。82中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾业务战略坚持专业稳健定位，强化买方投研体系建设，筑牢风险合规防线。加强客户分层分类协同营销服务，增强资产全生命周期全方位综合服务能力，推动质量、效益、规模均衡发展，提升资金资管业务价值创造和收入贡献。金融市场业务本行金融市场业务稳妥应对内外部因素冲击，积极支持国家战略和实体经济发展，投资交易、营销拓客、风险管控等能力持续提升。货币市场业务运用货币市场工具，加强主动管理，统筹摆布本外币头寸，保障全行日常流动性安全。强化市场研判，把握市场资金波动规律，优化推广货币市场“AI交易员”，人民币货币市场交易量突破100万亿元。履行大行责任

225、担当，持续向中小金融机构提供流动性支持，维护市场平稳运行。外币拆借、回购交易量保持境内银行间市场第一。成为首批参与外币开放式回购交易的境内银行，达成境内银行间市场首笔绿色债券三方回购交易。资金资管业务集团理财产品规模同业合作平台累计投放资金人民币同业存单发行余额超过2.01万亿元3.7万亿元8,000亿元本行积极践行新金融行动，探索人工智能（AI）技术在金融市场交易中的运用。2021年7月，在中国外汇交易中心支持下，本行在银行间市场首批推出货币市场“AI交易员”，根据事先设定的交易策略，结合特定算法，与交易对手进行智能询报价并达成交易意向。2022年6月升级后推广运用，取得显著成效。“AI交易

226、员”有效提升业务效率。它替代人工报价，多点并发，询报价时间可缩短近90%。2022年下半年通过“AI交易员”达成的日均询报价数百次，日均意向确认金额千亿元以上，交易策略管理交易对手管理新一代系统金融市场组件风险管控模块AI交易员我方交易员自动询报价达成交易意向中国银行间市场本币交易平台交易上下行及成交交易审批交易实时统计与监控对方交易员对方交易员对方交易员探索前沿科技运用，推出货币市场“AI交易员”专 题1083 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾债券业务本行在债券业务中坚持价值投资导向，注重平衡安全性、流动性和收益性。加强组合主动管理，以“投资+分销”双轮驱动，支持重大基础设施

227、项目建设、服务保障民生，政府债券承销量保持市场第一方阵。践行绿色发展理念，支持绿色债券创新品种发行。向数百家中小金融机构分销债券，分销量近三年平均增速超过40%。积极参与境内美元债和离岸人民币债发行及投标工作。2022年末，本集团债券规模达8.31万亿元。资金交易业务稳步推进资金交易业务高质量发展，坚持以客户为中心，大力宣导“风险中性”理念，为客户提供信息增值服务。通过“小微快易”产品为小微客户提供快捷、高效的套期保值交易服务，客户端汇率衍生品业务量同比增长超20%，“中小微衍生渗透率”超90%。利用衍生品帮助市场主体规避汇率、利率价格波动风险，提升企业抗风险能力，助力实体经济稳健发展。贵金属

228、及大宗商品业务本行积极参与贵金属及大宗商品市场建设，通过精细化管理做好贵金属租借业务有序投放和量价平衡。支持产业链发展，协助企业运用大宗商品衍生工具提升客户风险管理水平。秉持合规优先的经营理念，主动调结构控风险，全力推进贵金属及大宗商品业务持牌专营，谋划业务转型发展。2022年，贵金属交易总量23,228吨。资产管理业务本集团着力打通“财富资管投行”价值链，推动大财富大资管“双轮驱动”，加快资产管理业务转型。持续提升资产管理产品竞争力，完善多元化资产管理产品货架，开展产品跟踪监测及竞争力分析评价，增强资产管理产品有效供给。建立统筹配置重点资产项目库，推进公募REITs扩募。从全面性、主动性、专

229、业性、前瞻性出发探索集团资产管理第一道防线工作模式，建立健全资产管理风险共治机制。按照实质重于形式的原则，做好前瞻性风险预判；提升专业管理能力，加强重点领域风险研判；严把风险管理关键环节，完善母子协同风险化解和突发事件应急工作机制。2022年末，集团资产管理业务规模合计5.79万亿元，其中，建信理财资产管理业务规模1.91万亿元，建信信托资产管理业务规模1.46万亿元，建信基金资产管理业务规模1.42万亿元，建信养老资产管理业务规模0.47万亿元，建信人寿旗下资管子公司资产管理业务规模0.34万亿元。约占全部交易量的三分之一。中小金融机构数量多、交易金额小、覆盖难度大。“AI交易员”已覆盖数百

230、家中小金融机构，可无差别、快速响应询报价，明显提升客户交易体验。它还可24小时在线，缓解特殊情况下在岗交易人员不足的询报价压力，保障业务连续运营。“AI交易员”还能提升风险管控和信息处理能力。它将询报价与内部风控模块对接，实时检查授信、限额、反洗钱、黑白名单等。运用iDeal意向单和CFETS系统上下行接口，实现交易全流程闭环管理，全面降低操作风险；并可实现询报价、交易和头寸数据全方位统计分析，实时监控资金面松紧变化，方便交易员及时跟进交易进展、调整交易策略。84中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾截至报告期末，本集团理财产品规模2.01万亿元，其中建信理财产品规模1.91万亿元，

231、本行产品规模1,034.32亿元；净值型理财产品1.91万亿元，全部由建信理财经营管理，净值型产品占比达94.87%，较上年提升2.62个百分点。2022年，本行发行理财产品募集金额2,651.38亿元，到期兑付金额3,456.55亿元；2022年末，理财产品余额1,034.32亿元，均为开放式产品；对公理财产品余额216.77亿元，占比20.96%，对私理财产品余额817.55亿元，占比79.04%。2022年，建信理财发行理财产品募集金额6.94万亿元，到期兑付金额7.22万亿元；2022年末，理财产品余额1.91万亿元，其中封闭式产品余额4,849.64亿元，开放式产品余额1.43万亿元

232、；对公理财产品余额3,034.85亿元，占比15.88%，对私理财产品余额1.61万亿元，占比84.12%。以下为报告期内本集团理财产品发行、到期和存续情况。（人民币百万元，期数除外）2022年2021年12月31日产品发行募集产品到期兑付2022年12月31日期数金额期数金额期数金额期数金额建信理财9702,188,3308846,938,0546087,215,3561,2461,911,028 本行82183,949265,13880345,6552103,432 总额1,0522,372,2798847,203,1926887,561,0111,2482,014,460以下为所示日期本

233、集团理财业务直接和间接投资资产余额情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年12月31日2021年12月31日建信理财本行本集团建信理财本行本集团金额占比(%)金额占比(%)金额占比(%)金额占比(%)金额占比(%)金额占比(%)现金、存款及同业存单849,88041.6431,32625.48881,20640.72786,89734.3580,64339.11867,54034.74 债券922,47645.2022,55618.35945,03243.671,222,78053.3843,59521.141,266,37550.72 非标准化债权类资产85,2514.1818,0601

234、4.69103,3114.78132,3125.7826,13812.68158,4506.35 权益类资产20,4341.0047,46038.6067,8943.1415,0810.6655,80427.0770,8852.84 其他类资产1162,9467.983,5472.88166,4937.69133,7205.84133,7205.36 总额2,040,987100.00122,949100.002,163,936100.002,290,790100.00206,180100.002,496,970100.00 1.包括公募基金、代客境外理财投资QDII、金融衍生品、拆放同业及债

235、券买入返售。85 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾2022年，本集团以打造“养老金融专业银行”为“一个目标”，发挥好“客户、资产、科技”三大优势，突出“专业稳健一站式”养老金融特色，构建“养老金金融、养老产业金融、养老服务金融和养老金融生态”四位一体的养老金融服务体系，打造具有建行特色、不负百姓信赖的养老金融专业银行。截至2022年末，集团养老金第二支柱资管规模4,476亿元，累计发行养老理财189亿元、养老目标基金16亿元，有效构建养老“四梁八柱”。下一步，本集团将坚持客户至上，将养老金融作为战略性业务，依托跨板块、跨机构的协同经营机制，推进新金融行动在养老领域拓维升级。第一

236、支柱第三支柱客户产品资产基本养老保险第二支柱养老产业金融专业稳健一站式养老服务金融客户、资产、科技社保卡基金托管投管资格企业年金职业年金受托业务账管业务投管业务托管业务投管业务托管业务投顾服务养老储蓄配置策略账户目标基金系统税延账户养老理财大资管家非税延专属保险创新商业养老金监管沟通个人社保账户个人公积金账户个人年金账户个人养老金账户养老金金融个人其他养老投资账户个人养老服务账户养老贷款养老产业贷款其他融资服务养老投资非标融资投贷联动股权融资REITsC端A 端B端G 端融资类建行生活存房养老结算类安心养老服务消费敬老服务安心悠享不动产管理产业联盟普适性服务养老服务平台适老改造养老金融专业银行

237、养老生态养老金融，为“夕阳红”撑起金融“守护伞”专 题1186中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾同业业务本行以金融服务能力为核心，聚合集团内资源，丰富同业合作平台产品、服务供给。截至2022年末，同业合作平台累计注册用户1,820家，累计投放资金3.70万亿元。重塑同业客户管理机制，从行业和产品维度采取差异化经营策略，通过客户分级、管理分层和经营分类优化客户服务，并配套建立同业客户需求采集分析、综合解决方案研究商定、考核分润、经营督导检查和风险跟踪评估机制，切实做好客户管家、行业专家和综合解决方案行家。与多家重点金融机构客户签署合作协议，并与全国股份制商业银行、城商行、农商行、民

238、营银行及省级农村信用社联合社等328家银行类机构开展数字人民币领域合作。证券客户交易结算资金三方存管业务客户总量突破8,000万户，管理资金总额3,713.02亿元，存管客户量和资金量保持行业领先。本行“码上通”线上营销渠道流程简便、不受地域限制，成为拓展证券客户的有力抓手，实现各分支机构全覆盖和券商端基本覆盖，进一步便利客户证券投资。本行在全国银行间同业拆借中心(CFETS)的存放同业业务跨越式发展，获2022年度“CFETS同业存款市场创新奖”。2022年末，本行境内同业负债（含保险公司存款）2.46万亿元，较上年增加6,609.61亿元。同业资产余额4,175.04亿元，较上年增加1,0

239、89.20亿元。资产托管业务本行全面增强资产托管业务价值创造能力。通过科技赋能，以数据为中心，打造“建行智托管”客户服务新模式。成为“中瑞通”首批两家上市公司境内基础证券托管行，是市场上唯一一家同时为全球存托凭证(GDR)存托人和跨境转换券商提供托管服务的银行。助力哈萨克斯坦自由金融全球公司成为中亚地区首家获得QFI资格的金融机构，实现中哈资本市场合作“零突破”。成功落地国内最大碳中和主题基金宝武绿碳私募投资基金，中标北京市保障房中心“基础设施领域不动产投资信托基金”托管银行，第三支柱个人养老金系统首批完成监管部门验收测试。2022年末，本行资产托管规模达19.39万亿元，较上年增加1.69万

240、亿元。87 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾高管层问答Q&AQ：2022年末，银行业理财产品净值出现波动，对此您怎么看？纪志宏副行长：2022年11月以来，我国债券市场出现波动，理财产品净值回撤导致客户赎回，引发市场关注。本次理财赎回是行业现象，建信理财部分产品净值回撤并出现客户赎回，我们通过多重举措确保产品流动性安全，总体风险可控，产品规模仍保持行业前列。我们将继续坚守理财业务稳健审慎策略，注重高质量发展。在投资端，加强对股市债市的跟踪研判，把握大类资产轮动节奏，下先手棋、打主动仗。在产品端，进一步完善产品体系，优化产品结构，适当增加中长期理财产品的发行，提升资金端稳定性。在

241、销售端，建立健全理财产品准入、筛选、评价体系，强化优质产品发掘和销售能力，提升客户财富管理体验。在客户端，开展定制化精准服务，以“客户需求为导向”做好投资者陪伴。Q&A“建行智托管”，开启数字化托管新时代本行顺应数字化转型要求，为托管客群搭建“建行智托管”一站式综合金融服务平台，并通过迭代升级，为客户提供更加高效、便利、全面的托管服务。智托管平台改变了传统“一对多”的线下服务模式，将众多金融机构引流至线上，以委托人或管理人为中心，充分整合投资、融资双方需求，通过多对多的“产品+撮合+托管”模式，将托管服务由后端渗透至投资链条的各个环节，提供包括协同办公、电子签约、交易撮合、资产托管、受托外包、

242、数据整合、风险绩效、研报资讯等多层次、多视角的投资者服务。截至2022年末，智托管平台已在北京、上海、广东、深圳等11个省市试点推广，累计注册用户200余户。未来智托管平台将继续发挥“连接广泛”和“高频日常”的优势，持续丰富项目定制、ESG分析等平台服务场景，进一步提升托管业务综合服务能力。专 题1288中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾本集团稳步推进境外业务发展和机构网络建设，提升全球化客户服务能力和参与国际竞争能力。2022年，本集团商业银行类境外分支机构覆盖30个国家和地区，实现净利润53.84亿元。境外商业银行业务建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司是香港注册的持牌银

243、行，已发行及缴足资本65.11亿港元及176亿元人民币。建行亚洲持有多功能牌照，服务范围以港澳地区为核心、辐射中国内地和东南亚。批发业务目标客户为本地蓝筹及大型红筹企业、大型中资企业及跨国公司，并为本土经营的优秀客户群体提供优质金融服务。在境外银团贷款、结构性融资等专业金融服务领域拥有传统优势，在国际结算、贸易融资、资金交易、财务顾问、信托代理等对公金融服务领域也具备丰富经验。建行亚洲是本集团在香港地区的零售及中小企业服务平台，下辖32家网点。2022年末，建行亚洲资产总额3,992.16亿元，净资产640.97亿元；2022年净利润26.20亿元。建行伦敦中国建设银行（伦敦）有限公司是本行2

244、009年在英国成立的全资子公司，注册资本为2亿美元和15亿元人民币。为更好应对外部市场环境变化、满足内部经营管理需要，本集团稳步推进伦敦机构整合工作，建行伦敦终止营业的申请已获境内外监管机构批准，后续工作正在积极推进中。2022年末，建行伦敦资产总额36.56亿元，净资产36.56亿元；2022年净利润0.005亿元。89 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司是本行2013年在俄罗斯成立的全资子公司，注册资本42亿卢布。建行俄罗斯持有俄罗斯中央银行颁发的综合性银行牌照、贵金属业务牌照以及证券市场参与者牌照，主营业务包括公司存贷款、国际结算

245、和贸易融资、资金业务、金融机构业务等。2022年末，建行俄罗斯资产总额56.98亿元，净资产7.22亿元；2022年净利润0.91亿元。建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司是本行2013年在卢森堡成立的全资子公司，注册资本5.5亿欧元。建行欧洲以卢森堡为中心辐射欧洲大陆，下设巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、米兰、华沙和匈牙利分行。重点服务在欧大中型企业和在华欧洲跨国企业，主营业务包括公司存贷款、国际结算、贸易融资及跨境资金交易等。2022年末，建行欧洲资产总额234.39亿元，净资产37.20亿元；2022年净亏损0.65亿元。建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司是本行2014年在新西兰成立的

246、全资子公司，注册资本1.99亿新西兰元。建行新西兰持有批发和零售业务牌照，提供公司类贷款、贸易融资、人民币清算和跨境资金交易等全方位优质金融服务。2022年末，建行新西兰资产总额107.60亿元，净资产12.62亿元；2022年净利润1.12亿元。建行巴西中国建设银行（巴西）股份有限公司是本行2014年在巴西收购的全资子公司，其前身Banco Industrial e Comercial S.A.银行于2015年更为现名。建行巴西经营公司类贷款、资金、个人信贷等银行业务以及融资租赁等非银行金融业务，拥有8家巴西境内分支机构及1家开曼分行。2022年末，建行巴西资产总额256.71亿元，净资产1

247、2.80亿元；2022年净亏损0.92亿元。90中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾本集团在公司金融、个人金融及资金资管业务分部拥有建信金租、建信财险、建银咨询、建信投资、建信股权、建银国际、中德住房储蓄银行、建信人寿、建信住房、建信基金、建信信托、建信期货、建信养老、建信理财、建信住租等多家综合化经营子公司。其他业务分部的综合化经营子公司主要是建信金科。2022年，综合化经营子公司总体发展良好，业务规模稳步增长。2022年末综合化经营子公司资产总额7,819.50亿元，2022年实现净利润81.86亿元。公司金融业务分部建信金租建信金融租赁有限公司成立于2007年，注册资本110

248、亿元，为本行全资子公司。经营范围包括融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资等。建信金租回归租赁本源，突出“融物”特色功能，推进绿色租赁、普惠租赁及数字化转型，全面深化母子协同，积极探索业务创新，持续提升服务实体经济质效。2022年末，建信金租资产总额1,283.96亿元，净资产232.89亿元；2022年净利润8.13亿元。综合化经营子公司建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司是本行2016年在马来西亚成立的全资子公司，注册资本8.226亿林吉特。建行马来西亚持有商业银行牌照，可为当地大型基础设施建设项目提供全球授信服务，为中马双边贸易企业提供项目融资、贸易融资、多币种

249、清算及跨境资金交易等多方位金融服务。2022年末，建行马来西亚资产总额95.81亿元，净资产14.27亿元；2022年净利润0.14亿元。建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司是一家在印尼证券交易所上市的全牌照商业银行，在印尼拥有79家分支机构。2016年本行完成对印尼温杜银行60%股权的收购，并于2017年将其更为现名，注册资本3.79万亿印尼盾。建行印尼致力于服务中国和印尼两国投资贸易往来，深入服务印尼本地企业，重点发展公司业务、中小企业业务、贸易融资、基建融资等业务。2022年末，建行印尼资产总额110.86亿元，净资产27.48亿元；2022年净利润0.62亿元。91 2022

250、年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾建信财险建信财产保险有限公司成立于2016年，注册资本10亿元，建信人寿、宁夏交通投资集团有限公司和银川通联资本投资运营集团有限公司持股比例分别为90.2%、4.9%和4.9%。建信财险主要经营机动车保险、企业及家庭财产保险及工程保险、责任保险、船舶及货运保险、短期健康和意外伤害保险以及上述业务的再保险业务等。建信财险业务稳步发展。2022年末，建信财险资产总额14.13亿元，净资产4.59亿元；2022年净利润0.02亿元。建银咨询建银工程咨询有限责任公司成立于2017年，注册资本0.51亿元，由建银国际资本管理（天津）有限公司100%持股。建银国际资

251、本管理（天津）有限公司由建银国际的全资子公司建银国际（中国）有限公司100%持股。建银咨询主要开展造价咨询、工程咨询、招标代理、工程监理、投资咨询、项目管理等业务。建银咨询发挥专业特色，服务实体经济，运用咨询工具开展预售资金监管、保交楼纾困资金监管项目，以“绿色金融+咨询”服务模式助力建筑项目获得绿色认定。2022年末，建银咨询资产总额13.89亿元，净资产3.04亿元；2022年净利润0.91亿元。建信投资建信金融资产投资有限公司成立于2017年，注册资本270亿元，为本行全资子公司。主要经营债转股及配套支持业务等。建信投资坚持市场化运作，积极探索业务创新。在持续推动关系国计民生的基础类产业

252、降杠杆、防风险、促改革的同时，逐步加大战略性新兴产业布局力度，不断提升服务实体经济能力。截至2022年末，框架协议签约金额累计9,726.67亿元，落地金额4,205.45亿元。2022年末，建信投资资产总额1,365.69亿元，净资产354.61亿元；2022年净利润37.25亿元。建信股权建信股权投资管理有限责任公司成立于2019年，注册资本1亿元，由建信保险资产管理有限公司100%持股。建信保险资产管理有限公司由建信人寿和建银国际（中国）有限公司分别持股80.1%和19.9%；建银国际（中国）是建银国际的全资子公司。建信股权主要开展私募股权投资业务，致力于国家级战略性新兴产业发展基金及其

253、他私募股权基金的管理。建信股权扎实推进业务发展，管理资产规模147.23亿元。2022年末，建信股权资产总额1.60亿元，净资产0.46亿元；2022年净利润0.15亿元。建银国际建银国际（控股）有限公司成立于2004年，注册资本6.01亿美元，为本行在香港的全资子公司，旗下公司从事投行相关业务，业务范围包括上市保荐与承销、企业收购兼并及重组、直接投资、资产管理、证券经纪、市场研究等。建银国际充分发挥跨境金融市场服务优势，聚焦重点赛道优质企业融资需求，加强在生物医药、航空航天和新能源等行业布局，积极运用SPAC（特殊目的收购公司）等新型上市模式，提升重大IPO（首次公开募股）项目服务能力。20

254、22年末，建银国际资产总额793.92亿元，净资产134.41亿元；2022年净亏损13.72亿元。92中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾个人金融业务分部中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司成立于2004年，注册资本20亿元，本行和德国施威比豪尔住房储蓄银行股份公司持股比例分别为75.10%和24.90%。中德住房储蓄银行开办住房储蓄存款、住房储蓄贷款、个人住房贷款、国家政策支持的保障性住房开发类贷款等业务，是一家服务于住房金融领域的专业商业银行。中德住房储蓄银行业务稳步发展，全年销售住房储蓄产品420.56亿元。2022年末，中德住房储蓄银行资产总额344.23亿元，净

255、资产29.77亿元；2022年净利润0.76亿元。建信人寿建信人寿保险股份有限公司是本行2011年投资控股的寿险子公司，注册资本71.20亿元，本行、中国人寿保险股份有限公司（台湾）、全国社会保障基金理事会、上海锦江国际投资管理有限公司、上海华旭投资有限公司和中国建银投资有限责任公司持股比例分别为51%、19.9%、16.14%、4.9%、4.85%和3.21%。主要经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务以及上述业务的再保险业务等。建信人寿业务转型稳步推进，业务结构持续优化。2022年末，建信人寿资产总额2,835.45亿元，净资产133.12亿元；2022年净亏损17

256、.67亿元。根据会计准则要求，建信人寿2022年尚未实施新金融工具准则。建信住房建信住房服务有限责任公司成立于2018年，注册资本11.96亿元，建银鼎腾（上海）投资管理有限公司、上海爱建信托有限责任公司持股比例分别为75.25%和24.75%。建银鼎腾（上海）投资管理有限公司由建银国际在香港设立的全资子公司建银国际创新投资有限公司100%持股。建信住房主要经营住房租赁业务。建信住房积极落实“租购并举”住房制度方针，培育支持住房租赁市场发展，“CCB建融家园”平台经营能力和市场影响力显著提升。2022年末，建信住房资产总额140.40亿元，净资产8.20亿元；2022年净利润0.78亿元。资金

257、资管业务分部建信基金建信基金管理有限责任公司成立于2005年，注册资本2亿元，本行、美国信安金融集团和中国华电集团资本控股有限公司持股比例分别为65%、25%和10%。经营范围包括基金募集、基金销售、资产管理等。建信基金全力推进非货币基金业务、公司客户财富管理、数字化经营“三大转型”战略，取得较好经营业绩，荣获 证券时报“三年股票投资明星基金”、中国证券报“金牛卓越回报奖”、上海证券报“债券投资回报奖”等奖项。2022年末，建信基金管理资产总规模达1.42万亿元。2022年末，建信基金资产总额103.96亿元，净资产88.89亿元；2022年净利润11.71亿元。93 2022年年报 中国建设

258、银行股份有限公司业务回顾建信信托建信信托有限责任公司是本行2009年投资控股的信托子公司，注册资本105亿元，本行和合肥兴泰金融控股（集团）有限公司持股比例分别为67%和33%。主要经营信托业务、投资银行业务和固有业务。建信信托深入推动股权投资、证券投资、不动产投资、财富管理、投行及服务信托五大业务条线转型，各项业务实现稳健发展。2022年末，建信信托受托管理资产规模1.46万亿元，财富管理规模突破千亿元，信贷资产证券化累计发行规模、存量规模保持市场第一，在 亚洲银行家、投中榜、清科榜等多个榜单获得奖项。2022年末，建信信托资产总额476.19亿元，净资产268.74亿元；2022年净利润2

259、4.89亿元。建信期货建信期货有限责任公司是本行2014年投资控股的期货子公司，注册资本9.36亿元，建信信托和上海良友（集团）有限公司持股比例分别为80%和20%。建信期货主要开展商品期货经纪、金融期货经纪、资产管理和期货投资咨询业务。建信期货下设全资子公司建信商贸有限责任公司，可从事仓单服务、定价服务等中国证监会核准的风险管理试点业务及一般贸易业务。建信期货发挥专业特色，增强服务实体经济能力，各项业务稳步向好发展。2022年末，建信期货资产总额134.00亿元，净资产12.13亿元；2022年净利润0.81亿元。建信养老建信养老金管理有限责任公司成立于2015年，注册资本23亿元，本行、信

260、安金融服务公司和全国社会保障基金理事会持股比例分别为70%、17.647%和12.353%。主要业务范围包括全国社会保障基金投资管理业务、企业年金基金管理相关业务、受托管理委托人委托的以养老保障为目的的资金以及与上述资产管理相关的养老咨询业务等。建信养老深耕养老金融，助力养老事业，加强投资管理、客户服务和风险内控管理“三大体系”建设，深入推进金融科技“银杏工程”项目规划与实施，各项业务实现稳健高质量发展。2022年末，建信养老管理资产规模4,720.87亿元。2022年末，建信养老资产总额40.39亿元，净资产30.88亿元；2022年净利润2.11亿元。建信理财建信理财有限责任公司成立于20

261、19年，注册资本150亿元，为本行全资子公司。主要业务包括发行理财产品、对受托财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务等。2021年，建信理财与贝莱德、淡马锡合资设立贝莱德建信理财有限责任公司，注册资金10亿元人民币，贝莱德、建信理财、淡马锡持股比例分别为50.1%、40%、9.9%，进一步丰富金融市场理财产品供给，增进国际先进经验技术交流。建信理财立足稳健合规经营，坚持服务实体经济，积极参与资本市场发展，实现质量效益规模均衡发展。2022年，建信理财投资10亿元参股国民养老保险股份有限公司，持股比例为8.97%。2022年末，建信理财资产总额210.87亿元，净资产202.89亿元；理财产品规

262、模19,110.28亿元；2022年净利润28.40亿元。建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司成立于2022年10月，注册资本1亿元，建信信托有限责任公司持股比例100%。经营范围包括私募股权投资基金管理、创业投资基金管理服务。建信住租是建信住房租赁基金（有限合伙）的普通合伙人，同时担任基金管理人和执行事务合伙人。94中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾本集团通过遍布全球的分支机构、自助设备、专业化服务机构和电子银行服务平台为广大客户提供便捷优质的银行服务。2022年末，本行营业机构共计14,356个，其中境内机构14,322个，包括总行、37个一级分行、363个二级分行、13

263、,876个支行、44个支行以下网点及1个专业化经营的总行信用卡中心，境外机构34个。本行拥有主要附属公司24家，机构总计613个，其中境内机构457个，境外机构156个。下表列出于所示日期本行分支机构的地区分布情况。2022年12月31日2021年12月31日机构数量（个）占比(%)机构数量（个）占比(%)长江三角洲2,26115.752,27715.69 珠江三角洲1,84212.831,86512.85 环渤海地区2,38416.602,40116.55 中部地区3,45024.033,49324.07 西部地区2,96720.672,99020.61 东北地区1,4159.861,447

264、9.97 总行30.0230.02 境外340.24340.24 合计14,356100.0014,510100.00机构网点与电子渠道物理渠道本行持续优化网点布局建设，重点保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域及县域渠道建设资源投入；低效网点整治和网点布局优化一体推进，加大城区低效密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和县域网点覆盖。2022年，本行实施营业网点迁址227个，新设营业网点22个，其中县域机构网点新设14个，占全部新设网点的比重为63.64%。支持巩固脱贫攻坚成果，持续提升服务乡村振兴能力，在160个乡村振兴重点帮扶县中的80个设立营业网点134个。本行提升线上服务能力，保障自

265、助渠道覆盖，全行在运行自助柜员机56,943台，在运行智慧柜员机48,595台，支持业务办理和政务服务。保证客流量大的城区和县域网点自助设备投入，在县域设置自助柜员机18,400台、智慧柜员机14,083台，在160个重点帮扶县中布放自助设备1,159台。累计组建普惠金融服务中心250余家、个贷中心1,800余家。95 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾大力推进网点复杂业务集约化运营与流程优化，运营集约化、智能化水平进一步提升。新增承接29项集约化运营事项，累计达254项，其中，人民币账务性业务集约化处理比例达97%，个人及对公外汇汇款业务集约化处理比例95%。运用RPA等智能技

266、术提升集约化作业质效，新增应用场景307项，全年节省439万个工时。依托物理渠道客户体验管理(CXM)系统和体验之声(VOX)用户社区功能，持续收集客户和员工体验问题，实施柜面业务流程优化254项，显著缩短业务办理时效，提升客户和员工满意度。推广境外机构集中运营，助力境外21家机构的运营业务在总行、建行欧洲集中处理。线上渠道本行通过多年发展沉淀，构建了以“手机银行+建行生活”互联网平台为内环核心，以“建行惠懂你”“裕农通”等服务特定客群的互联网平台为中环护城河，以对外赋能类平台为外环延伸的线上生态布局，广泛连接用户。2022年，本行线上平台个人客户规模持续扩大，线上用户突破5亿户，覆盖7成以上

267、个人客户。其中，个人手机银行用户数达4.40亿户，较上年增长5.48%，且活跃用户占比行业领先。同时，高粘性客户规模不断提升，快捷支付绑卡客户数4.19亿户，年交易笔数超20笔的“超级用户”达1.92亿户，在支付宝、抖音、美团、拼多多、京东等支付机构的客户规模位居同业第一。手机银行全新升级手机银行，以至简理念设计用户旅程，以数据洞察驱动体验升级，以平台化经营深化价值创造，带来更有温度的金融体验。梳理打磨用户使用频率占比98%以上的49项业务，打造没有断点的用户旅程、没有过期冗余的信息、人人都能看懂的提示码、规范流畅的交互设计，并可在部分常规操作中智能预判用户意图，减少需要选择和输入的信息，持续

268、加强适老化改造等。在业内率先推出手机银行AI版，“上海品茶”轻向下拉即可直达，打造用户高频服务的“全新空间”，实现“一键直达”日常金融需求。面向65岁及以上用户推出同屏协助功能，方便子女远程指导操作，帮助银发一族跨越“数字鸿沟”。打造全新“财富”频道，聚焦用户核心需求重构理财、基金、存款等11项财富管理功能设计，打磨财富全景图、收益中心等高频重点场景用户体验，打造爆款产品矩阵及专业财富内容社区，提升投资理财用户服务水平。96中国建设银行股份有限公司 2022年年报97 2022年年报 中国建设银行股份有限公司建行生活建行生活，遇见生活小美好。98中国建设银行股份有限公司 2022年年报业务回顾建行

269、生活2022年，“建行生活”APP全新推出2.0版本，以“遇见生活小美好”为主张全面升级平台品牌形象，打造“美好生活指南”，以非金融服务为切入点，为用户提供美食、商超、外卖、电影、出行、装修等本地生活服务，进而与用户建立生态链接，聚集流量，提升用户活跃度，并将金融服务无缝嵌入生活场景，实现客户进阶与金融价值创造。“建行生活”连接消费供需两端，为广大商户实体提供免佣金的线上经营和流量平台，为各地政府提供拉动消费的数字经济基础设施，陆续开展“717美好生活节”“积分支付抵现”等系列惠客活动，聚集全行各业务精品活动，平台日均交易规模达百万单、交易额达1亿元。站在亿级用户规模的新阶段，“建行生活”将紧

270、跟市场趋势，加快优质场景引入，并持续整合媒体、金融、科技资源，为更好满足人民美好生活向往、助力实体经济高质量发展做出新贡献。本行创新实践手机银行、建行生活“双子星”战略，以数字平台连接生态场景，通过平台用户互通、流量贯通，实现两大数字化引擎协同经营，形成金融与非金融全覆盖的“双子星”核心平台新生态。其中，手机银行以打造金融服务为主的数字化经营引擎为目标，以中心化和专业性为主，覆盖全功能金融服务体验。“建行生活”作为低门槛、高效率的获客、活客平台，搭建商户经营平台，以高频生活场景、促销活动带动用户增长。通过两个平台的协同发展，创造从非金融流量进阶实现金融价值新范式。本行推动手机银行迭代升级，以“

271、至简”理念设计手机银行用户旅程。应用启动时间较手机银行5.0减少约20%；操作流程进一步简化，实现高频重点功能3步进入，任务流程5步内完成；创新应用可信环境识别，在保证安全的前提下精简安全校验环节，给用户旅程做减法；AI版一键直达用户足迹和常用功能，快速满足用户95%日常金融需求。截至2022年末，本行70%以上的理财产品、80%以上的基金、90%以上的贵金属交易均可在手机银行上完成。“建行生活”经过2022年的快速推广，已经成长为拥有1亿用户规模、日活400万左右，吸引35万商户门店和一批知名品牌连锁商户入驻的大型O2O平台。平台承载本地民生消费领域的各类场景，聚合本行各种营销活动的权益和消

272、费金融产品，面向C端消费者提供“场景+权益+金融”的互联网体验服务，并运用互联网模式开展平台化运营和长尾金融客户直营。平台投产以来累计激活本行零资产客户670余万户，新获行外客户300多万户，发行“建行生活”卡近500万张，达到全行信用卡新客的40%，平台长尾化经营和金融价值创造的使命价值正加速显现。在触客模式和年轻客群占比上，平台对银行传统渠道形成有效补位和提升，平台超70%的用户是20-49岁的中青年群体，超过50%是20-39岁的青年客群。通过发挥生态平台的开放性和金融平台的公益性，成为各地政府拉动消费、保障民生的主要合作伙伴，2022年累计承接全国220多个城市30多亿元消费券资金发放

273、，拉动民生消费达百亿元。“双子星”飞轮转动，打造平台化经营新范式案 例9更多精彩 扫码观看99 2022年年报 中国建设银行股份有限公司业务回顾亿元，在支付宝、抖音、美团、拼多多、京东等龙头支付机构的客户份额位居银行同业第一。依托聚合支付推进全行商户业务提质增效，带动商户存款增长，2022年聚合支付交易金额2.63万亿元，较上年增长27.00%，交易份额在支付宝、微信均位居银行同业第一。远程智能银行服务本行聚焦客户服务，加快智能化、数字化、生态化、普惠化、绿色化、法制化核心能力建设，通过多媒体互联、多场景渗透、多功能触达，为客户提供随时随地随享的远程综合金融服务。全面提升基础运营能力，聚焦人工

274、服务“易接通”、服务运营“不间断”，2022年全条线累计服务客户10.77亿人次，全渠道智能及自助服务占比超80%。提升客户服务支持能力，做强“微信端的95533”，推出“中国建设银行客户服务”视频号、抖音号，“中国建设银行客户服务”微信公众号粉丝数突破2,250万人。网上银行个人网银围绕客户需求不断完善金融服务，推进无障碍、适老化改造，优化理财、存款、储蓄国债等重点交易流程，金融服务不断提质。2022年末，个人网银用户数4.05亿户，较上年增长3.24%。企业网银面向小微企业主推出单人操作模式，简化客户操作流程，降低企业运营成本；推广企业网银SaaS直联模式，2022年末，开通SaaS直联模

275、式客户数228户，交易量8,066笔，交易额19.33亿元；推广企业网银初始一键设置，新签约客户可一键完成操作员分配、账户权限分配和流程设置三步操作，客户业务办理时间由原来的十分钟缩短至一两分钟；全新推出新一代电子商业汇票全量功能，满足票据业务迭代升级要求。网络支付全面提升跨行、跨渠道、跨境支付能力，强化网络支付产品供给和服务保障。2022年，网络支付交易量528.94亿笔，较上年增长4.16%，交易金额20.68万中国建设银行股份有限公司 2022年年报100风险管理风险管理架构101风险合规文化建设103集团风险偏好及传导103信用风险管理104市场风险管理109操作风险管理112流动性风

276、险管理112声誉风险管理114国别风险管理115信息科技风险管理115战略风险管理115新型风险管理115并表管理117内部审计117始终牢固树立“全面、全程、全员、全局、全球、全集团”的全面风险管理理念，落实做细“责任要清、情况要明、见事要早、动作要快、点子要多、考核要严”的管理要求，持续完善全面风险管理体系机制建设，健全文化、问责、科技、检查、考核、队伍等长效机制，加强资产质量跨周期管控，提升风险抵补能力，发挥风控价值创造，各类风险整体可控。本集团持续完善全面主动智能的现代化风险管理体系。强化“全面管”，立足集团视角持续优化风险治理体系，加快全面风险管理基础设施建设，细化明确三道防线协同控

277、险管理职责，确保不留管理空白。强化“主动管”，坚持风险合规底线，主动强化重大金融风险防控，加强重大及突发风险事件管理，确保不发生大案要案、不发生大额不良、不发生大额赔付纠纷、不发生大额罚款、不发生重大风险事件和不发生重大负面舆情。强化“智能管”，持续推动智能风控体系拓维升级，优化企业级风险管理平台、“3R”“蓝芯”等智能风控重点项目建设，持续为基层减负赋能。2022年年报 中国建设银行股份有限公司101风险管理风险管理架构本行风险管理组织架构由董事会及其专门委员会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门等构成。基本架构详见下图。董事会高级管理层风险管理委员会注：1.为第一报告路线，为第二报告路

278、线增加。2.除上述风险外的其他风险均已纳入本行全面风险管理框架。分行及子公司层面总行层面风险内控管理委员会分行及子公司管理层分行及子公司风险管理部门风险管理部（全面风险、市场风险）信贷管理部（信用风险、国别风险）资产负债管理部（流动性风险、银行账簿利率风险）内控合规部（操作风险、信息科技风险）金融科技部（信息科技风险）公共关系与上海品茶部（声誉风险）战略与政策协调部（战略风险）监事会本行董事会按公司章程和监管规定履行风险管理职责。董事会下设风险管理委员会，负责制定风险战略，并对实施情况进行监督，定期对整体风险状况进行评估。董事会定期审议集团风险偏好陈述书，并通过相应政策加以传导。监事会对全面风

279、险管理体系建设及董事会、高管层履行全面风险管理职责情况进行监督。高管层负责执行董事会制定的风险战略，组织实施集团全面风险管理工作。首席风险官在职责分工内协助分管行领导开展相应的风险管理工作。风险管理部是集团全面风险的牵头管理部门，并牵头管理市场风险。信贷管理部是全行信用风险、国别风险的牵头管理部门。资产负债管理部是流动性风险、银行账簿利率风险的牵头管理部门。内控合规部是操作风险的牵头管理部门，并与金融科技部共同承担信息科技风险二道防线。公共关系与上海品茶部牵头管理声誉风险。战略与政策协调部牵头管理战略风险。其他类别风险分别由相应的专业管理部门负责。本行高度重视子公司风险管理工作。加强集团一体化

280、风险管理，增强母子公司风险联防联控，提高母子公司风险预警、决策效率。科学设定子公司风险偏好定量指标，明确子公司各类风险管理目标，完善“一司一策”风险管控机制，健全子公司风险管理“三道防线”机制，强化过程管理，引导子公司主动经营风险，保障高质量发展。健全子公司风险报告机制和报告路线，开展子公司风险画像，持续落实统一授信管理，优化并表授信管理机制，对重点子公司开展风险诊断，督促子公司完善风险管理体制机制，筑牢子公司风险合规底线。中国建设银行股份有限公司 2022年年报102风险管理巴塞尔协议III达标进展2007年，本行率先在国内全面实施新资本协议（巴塞尔协议II）。经过全行上下多年的努力，建立健

281、全了三大支柱体系，形成了覆盖前中后台各个业务流程的管理应用体系和与国际接轨的全面风险管理体系。2010年巴塞尔委员会发布巴塞尔协议III改革初始框架，2012年银保监会发布 商业银行资本管理办法（试行），对资本充足率要求、监管资本标准等进行了改革。本行积极适应国际国内监管规则调整，于2014年首批获准实施资本管理高级方法，2020年经监管同意扩大实施范围，进一步提升风险管理和资本计量的精细化水平。更多详细内容请参见本行2022年资本充足率报告。2017年，巴塞尔委员会在初始框架的基础上发布巴塞尔协议III改革最终框架，对风险加权资产计量规则进行了重构，银保监会着手启动 商业银行资本管理办法（试

282、行）修订工作。本行密切跟踪国际国内监管动向，深入研究最终框架并结合当前实施状况，2019年主动提出工作安排并逐步形成18大项任务，对照最终框架进一步健全完善全面风险管理体系，以持续满足监管达标要求并提升服务高质量发展的能力。优化扩展地方政府、零售小微、裕农快贷等各类内部评级模型体系，加大对普惠及民生领域的支持力度，不断适应业务发展需要并持续增强模型表现稳健性。全面升级交易对手信用风险资本计量系统，实现全口径交易对手信用风险和信用估值调整新标准法实施落地。完成市场风险新标准法计量系统全面自主研发上线，启动市场风险新内部模型法实施工程。梳理信用风险新标准法监管规则及业务流程，重检押品及保证等信用风

283、险缓释管理制度。修订操作风险管理政策，完善损失数据管理，全面优化政策制度及流程体系。推动风险加权资产计量系统改造及第三支柱信息披露新框架落地，不断优化数据IT系统功能，促进数字化能力提升。目前各项达标提升工作稳步推进，整体进展符合预期。2022年年报 中国建设银行股份有限公司103风险管理风险合规文化建设本集团坚持培育“稳健 审慎 全面 主动”的风险文化。推进风险文化建设相关制度执行，促使风险文化有效融入管理机制、政策制度、业务规则、操作流程、技术工具、行为准则，渗透进各项业务管理。各级机构领导班子带头践行、宣讲风险文化，将风险文化培训作为各级别、各条线培训、新员工培训和网络学习的重点。定期印

284、发风险文化建设案例集，分享各机构风险文化建设经验、成果，推动风险文化理念在集团落地生根。依托“风险文化大讲堂”“风险文化大家谈”等平台，运用视频、微课堂、网络课堂等载体，多种形式提升风险文化宣讲质效。为主动应对内外部形势的变化，统筹安全与发展，本集团对风险管理的“三道防线”进行了系统梳理，以构建职责清晰、衔接顺畅、敏捷高效的全面风险治理体系。“三道防线”前中后台共同参与，信息、工具、数据、模型、能力充分共享。第一道防线落实风险识别管控的首要责任和主体责任，第二道防线抓好风险内控的统筹督导和审核把关，第三道防线保持高度独立性、专业性和权威性。近年来，新型风险不断涌现，风险范围不断延展，针对部分风

285、险类型管理职责不清晰等问题，本行对风险管理体系进行了调适，明确了各类风险的管理职责。按照“实质重于形式”和“全面穿透”原则，有序推进信用风险统一管理。机构方面，全面覆盖境内外、母子公司承担实质性信用风险的业务；业务方面，覆盖借款人、交易对手和发行体的信用风险；流程方面，强调信贷、投资、交易信用风险的全流程管理。建立客户统筹管理机制，健全完善集团客户关系树管理，实施客户全口径业务全面穿透管理。厘清“三道防线”职责，完善全面风险治理体系本集团持之以恒推进合规文化建设，深化“全员主动合规 合规创造价值”的理念，推出系列海报，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。持续组织合

286、规考试和反洗钱专业等级考试，拓展线上培训渠道，提升合规人员专业能力 素养。集团风险偏好及传导作为全面风险管理体系的重要组成部分，本集团风险偏好由董事会审定，高管层负责贯彻落实。在科学研判未来形势的基础上，明确业务发展的基本定位，明确商业银行安全经营的风险承担边界。风险偏好围绕“做什么、不做什么，如果做承担多大风险”，持续发挥着统筹发展和安全的引领作用，是落实全面风险管理要求的重要保障，促进了风险管理能力和市场竞争力的持续提升。专 题13中国建设银行股份有限公司 2022年年报104风险管理本集团坚持稳健审慎的风险偏好，坚持经营发展以风险防控能力为边界，覆盖集团公司金融、个人金融、资金资管、科技

287、渠运等重要板块，覆盖境内分行、境外机构和子公司等各类机构。聚焦服务实体经济，引导业务投向国家重大战略和重点支持领域，提升金融服务实体经济质效。强调统筹好发展与安全，注重提升价值创造、资产质量管控、结构调整、风险预警、智能控险、三道防线协同控险等六大核心能力。明确各类主要风险的定性要求及定量指标，并突出与后续经营计划、信贷政策、风险限额、资本管理、绩效考核等管理工具的有效衔接。风险偏好坚持统一性和差异性并重，一方面，强调境内分行、海外机构和子公司对承担实质性信用风险的业务必须遵循集团统一的风险政策和标准，加强风险客户共治，避免此退彼进等现象发生；另一方面，强调在集团统一框架下，根据不同子公司的机

288、构属性和发展定位，同一类业务在统一风险偏好框架内可以体现差异性，明晰集团协同、服务母行的发展战略，落实“一司一策”的管理方案。信用风险管理2022年，本集团持续做好风险研判，前瞻主动应对风险挑战，调整优化信贷结构，加强信贷基础管理，强化风险防控，妥善化解处置，资产质量保持平稳。持续做好信贷风险管理。不断优化信贷结构，纵深推进战略业务，支持制造业高质量发展，巩固基础设施领域发展优势，持续优化“技术流”科创评价体系，加大乡村振兴、民生等领域信贷投放力度。推动绿色转型，制定绿色金融战略规划，将环境与气候风险融入信贷全流程管理。提升信贷流程风险管控水平，加快数字化能力建设，推进放款审核、押品、催收等环

289、节自动化智能化。加强重点领域风险监测，强化集团信用风险监控，推进母子公司协同风险管控，稳妥有序防范化解风险。强化授信风险管控。严把授信策略执行关，强化重点领域风险把控，促进信贷结构优化。研究基础设施、房地产、制造业、涉农等重点领域授信审批策略。完善授信审批绿色通道，保障疫情防控等重点领域、“十四五”规划及各省重大项目名单内项目、煤电保供重点优质客户融资需求。优化集团客户授信管理模式，调整重点领域项目评估流程，提高授信审批质效。坚持信贷审批动态授权调整机制，保持各机构授权大小与其信贷管理水平相匹配，推进授信审批业务全流程精细化管理。本集团以客户为中心建立多维度全面风险分析评价体系，将集团范围内各

290、类表内外、境内外、本外币业务全部纳入客户统一授信管理，强化集团内统一风险偏好传导，防范客户通过多种产品、复杂交易结构融资带来隐蔽的集中度风险和交叉传染风险。按照审贷分离、有效制衡原则，压实经营部门风险识别管控的首要责任和主体责任，负责尽职调查、方案制定和客户管理；充分发挥授信审批部门的风险把关作用，在信用评级、项目评估、授信审批等环节独立进行风险判断和审批决策，保障风险管控效果。持续推进审查审批行业专家团队建设，加强授信策略和标准研究，为政策制定、结构调整、客户选择、产品配置、贷后管理等业务全流程提供有力支撑。优化授信审批管理机制专 题14 2022年年报 中国建设银行股份有限公司105风险管

291、理提升风险计量能力。落实监管要求和集团全面风险管理部署，秉持系统思维、用户思维、连接思维、共享思维和开放思维，坚持企业级、减负赋能、节约高效的原则，有序推进企业级风险管理平台建设并陆续释放功能上线。完成科技型企业“星光STAR”专属评价工具研发及系统功能试点投产，支持科技企业业务拓展及风险评价；在国内外同业中率先研发适用于全量对公客户的自动化ESG评级工具并在全行投产应用，支持信贷投资业务高质量可持续发展；研发农村集体经济组织评分卡，增强县域金融服务能力及同业竞争力，支持乡村振兴金融业务发展；上线地区财政经济视图，提升地方政府相关业务精细化管理水平；上线推广新版小微企业申请评分卡、抵押快贷申请

292、评分卡等评分工具，助力普惠业务高质量发展。加强资产保全经营。风险化解处置保持良好水平，不良处置能力、质量、效益等全面提升。坚持服务实体经济、护航普惠金融、加大科技赋能，持续践行新金融行动。通过对不良资产的有效经营和及时处置，加快信贷资金流转，畅通经济发展循环，为全行战略推进、经营管控、结构调整和效益提升提供坚实支撑。本集团围绕风险化解和价值创造，协同提升不良资产处置量质效，助力打好防范化解重大风险攻坚战。坚持服务实体经济。落实“六稳”“六保”，统筹运用债委会机制、市场化债转股、贷款重组等政策手段，创新风险化解方案，有效帮扶市场主体脱困化险、重组新生，有力服务区域风险化解和当地经济社会高质量发展

293、。坚持护航普惠金融。推进线上贷款“智慧诉讼”有关工作，多元赋能院银双方，助力深化司法改革、优化营商环境。常态化发行小微快贷不良资产支持证券，持续畅通处置出口，推动普惠金融业务健康发展。坚持加大科技赋能。以系统建设和大数据项目开发双轮驱动，围绕“经营数字化、决策场景化、处置智能化、管理精细化”目标推动迭代升级，打造“龙集市”不良资产处置生态，积极落地实施大数据项目，释放数据资产价值。不良经营处置提质增效专 题15中国建设银行股份有限公司 2022年年报106风险管理按五级分类划分的贷款分布情况下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度下，不良贷款包括划分为次级、可疑及损

294、失的贷款。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)正常20,325,31096.1017,993,00195.89关注532,0322.52505,0742.69次级156,3630.74143,1950.76可疑90,8010.4380,6240.43损失45,6610.2142,2520.23不含息贷款和垫款总额21,150,167100.0018,764,146100.00不良贷款额292,825266,071不良贷款率1.381.422022年，本集团建立并持续完善全面主动智能的风险预防、监测、管理体系，通过提升信贷管理能力，

295、调整信贷结构、提升流程管理精细化水平，筑牢风险底板，实现资产质量平稳运行。2022年末，不良贷款余额2,928.25亿元，较上年增加267.54亿元；不良贷款率1.38%，较上年下降0.04个百分点；关注类贷款占比2.52%，较上年下降0.17个百分点。按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况下表列出于所示日期按产品类型划分的贷款及不良贷款情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）贷款和垫款金额不良贷款金额不良贷款率(%)贷款和垫款金额不良贷款金额不良贷款率(%)公司类贷款和垫款11,020,150229,0742.089,593,526217,5582.27

296、短期贷款2,927,71367,4142.302,683,40274,8082.79中长期贷款8,092,437161,6602.006,910,124142,7502.07个人贷款和垫款8,236,76845,3750.557,891,92831,2420.40个人住房贷款6,479,60923,8470.376,386,58312,9090.20信用卡贷款924,87313,4691.46896,22211,9601.33个人消费贷款295,4432,6220.89232,9792,2780.98个人经营贷款415,3442,6940.65226,4631,6270.72其他贷款121,4

297、992,7432.26149,6812,4681.65票据贴现1,048,651379,469境外和子公司844,59818,3762.18899,22317,2711.92不含息贷款和垫款总额21,150,167292,8251.3818,764,146266,0711.42 2022年年报 中国建设银行股份有限公司107风险管理按区域划分的贷款及不良贷款分布情况下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的贷款及不良贷款分布情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）贷款和垫款金额占比(%)不良贷款金额不良贷款率(%)贷款和垫款金额占比(%)不良贷款金额不良贷款

298、率(%)长江三角洲4,061,50019.2037,4650.923,492,55518.6132,2860.92珠江三角洲3,534,46216.7164,2601.823,137,52816.7237,5321.20环渤海地区3,578,96516.9240,9671.143,158,55816.8341,8051.32中部地区3,502,34716.5657,5811.643,088,90716.4668,9922.23西部地区3,925,92118.5641,1201.053,442,56518.3537,9631.10东北地区898,4744.2526,6202.96805,2414

299、.2930,6723.81总行942,1314.4613,5411.44900,5734.8012,0461.34境外706,3673.3411,2711.60738,2193.944,7750.65不含息贷款和垫款总额21,150,167100.00292,8251.3818,764,146100.00266,0711.42按行业划分的贷款及不良贷款分布情况下表列出于所示日期按客户所在行业划分的贷款及不良贷款情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）贷款和垫款金额占比(%)不良贷款金额不良贷款率(%)贷款和垫款金额占比(%)不良贷款金额不良贷款率(%)公司

300、类贷款和垫款11,020,15052.10229,0742.089,593,52651.13217,5582.27租赁和商务服务业2,012,8409.5248,5982.411,725,6829.2040,2042.33其中：商务服务业1,972,6979.3347,3742.401,693,9209.0339,7662.35交通运输、仓储和邮政业1,960,0839.2718,6920.951,760,3649.3820,7631.18制造业1,646,1837.7846,1062.801,402,6537.4858,9634.20批发和零售业1,094,6785.1817,7881.62

301、912,5154.8618,1291.99电力、热力、燃气及水生产和 供应业1,081,7185.1110,5770.98960,8695.1210,9551.14房地产业770,6753.6433,6054.36730,0873.8913,5361.85水利、环境和公共设施管理业667,8363.166,2090.93627,8753.357,7811.24建筑业521,2322.4613,4252.58445,9522.388,2741.86采矿业255,3211.2119,5317.65246,3381.3124,97310.14其中：石油和天然气开采业7,8020.041241.593

302、,7970.023358.82信息传输、软件和信息技术 服务业145,2480.693,4702.39117,6150.632,4012.04其中：电信、广播电视和 卫星传输业16,8550.086854.0620,7290.116783.27教育89,7550.421580.1873,2720.391140.16其他774,5813.6610,9151.41590,3043.1411,4651.94个人贷款和垫款8,236,76838.9545,3750.557,891,92842.0631,2420.40票据贴现1,048,6514.96379,4692.02境外和子公司844,5983.

303、9918,3762.18899,2234.7917,2711.92不含息贷款和垫款总额21,150,167100.00292,8251.3818,764,146100.00266,0711.42中国建设银行股份有限公司 2022年年报108风险管理2022年，本集团通过完善信贷政策制度、细化客户选择标准、坚持行业限额管理，持续优化信贷结构，积极支持制造业转型升级，切实服务实体经济。基础设施相关行业不良贷款率保持平稳；制造业、批发零售业不良贷款额、不良贷款率下降。已重组贷款和垫款下表列出于所示日期本集团已重组贷款和垫款情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）

304、金额占比(%)金额占比(%)已重组贷款和垫款13,5370.069,2430.052022年末，已重组贷款和垫款余额135.37亿元，较上年增加42.94亿元，在不含息贷款和垫款总额中的占比为0.06%。逾期贷款和垫款下表列出于所示日期本集团已逾期贷款和垫款按账龄分析情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元，百分比除外）金额占比(%)金额占比(%)逾期3个月以内87,9970.4148,8460.26逾期3个月至6个月以内29,3850.1418,9100.10逾期6个月至1年以内35,3690.1736,2390.19逾期1年以上3年以内54,9430.2657,63

305、30.31逾期3年以上11,1180.0514,8330.08已逾期贷款和垫款总额218,8121.03176,4610.942022年末，已逾期贷款和垫款余额2,188.12亿元，较上年增加423.51亿元，在不含息贷款和垫款总额中的占比上升0.09个百分点。贷款迁徙率(%)2022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日正常类贷款迁徙率1.571.171.66关注类贷款迁徙率11.8113.7018.01次级类贷款迁徙率35.8530.8551.72可疑类贷款迁徙率39.6338.1624.911.贷款迁徙率依据银保监会2022年修订的指标定义计算，为集团口径数据，往期数

306、据已同步调整。大额风险暴露管理本集团不断强化全面主动的大额风险暴露管理体系，根据监管要求综合运用数字化工具优化管理手段，夯实集团全口径管理标准，提升管理效能，实时监测、动态管理，有效落实监管要求。2022年年报 中国建设银行股份有限公司109风险管理贷款集中度2022年，本集团对最大单一借款人贷款总额占资本净额的4.50%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的14.87%。(%)2022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日单一最大客户贷款比例4.504.243.55最大十家客户贷款比例14.8712.8311.84下表列出于所示日期本集团十大单一借款人情况。2022年12月

307、31日（人民币百万元，百分比除外）所属行业金额占不含息贷款和垫款总额百分比(%)客户A交通运输、仓储和邮政业163,8300.78客户B金融业74,8990.35客户C电力、热力、燃气及水生产和供应业54,7000.26客户D租赁和商务服务业47,9050.23客户E金融业39,0410.18客户F交通运输、仓储和邮政业35,4300.17客户G金融业32,0530.15客户H交通运输、仓储和邮政业31,7460.15客户I交通运输、仓储和邮政业31,3290.15客户J交通运输、仓储和邮政业30,3320.14总额541,2652.56市场风险管理2022年，本集团持续完善市场风险管理体系。

308、优化人民币投资组合及包销业务风险管理，实现中资离岸债自动监控。完善金融市场交易业务数字化监控机制，加强交易风险排查和提示，防范化解潜在风险。强化金融机构客户风险管控，完善集团资管业务风险管理机制，夯实存量资管业务及回表债券管理。积极推进“蓝芯”投资与交易业务风险管控平台项目实施，推动集团市场风险新标准法等项目建设，坚持全面自主可控实现巴塞尔协议III新规落地，获人行2022年金融科技发展奖一等奖。风险价值分析本行将所有表内外资产负债划分为交易账簿和银行账簿两大类。本行对交易账簿组合进行风险价值分析，以计量和监控由于利率、汇率及其他市场价格变动而引起的潜在持仓亏损。本行每日计算本外币交易账簿组合

309、的风险价值（置信水平为99%，持有期为1个交 易日）。中国建设银行股份有限公司 2022年年报110风险管理下表列出于资产负债表日以及相关期间，本行交易账簿的风险价值分析如下：2022年2021年（人民币百万元）12月31日平均值最大值最小值12月31日平均值最大值最小值交易账簿风险价值07其中：利率风险5630631935538930 汇率风险30 商品风险13241945市场风险压力测试情况本行采用压力测试对交易账簿的风险价值分析进行有效补充。市场风险压力测试通过定量分析利率、汇率及其他市场价格变动对本

310、行资产价格、质量和损益的影响，揭示极端情景下投资与交易业务面临的薄弱环节，提升本行应对极端风险事件的能力。利率风险管理本集团建立了与自身相适应的利率风险管理架构和管理体系，实施稳健审慎的利率风险管理策略，利率风险政策与集团发展战略、风险偏好、风险管理能力相统一，在利率风险和盈利水平之间寻求稳健平衡，尽量降低利率变动引起的净利息收入和经济价值的负面影响，保证盈利和资本结构的稳定。本集团主要采用重定价缺口分析、净利息收入和经济价值敏感性分析、久期分析、压力测试和经济资本等方法计量和分析银行账簿利率风险，主动运用资产负债数量和价格工具，审慎使用利率衍生品套保工具，并通过计划与绩效考核、内部资本评估等

311、方式开展利率风险管理和评价，实现对业务条线、境外机构和子公司利率风险水平的有效控制，确保银行账簿利率风险水平控制在可容忍的范围内。2022年，本集团密切关注国内外经济形势及宏观政策变化，持续落实降低企业融资成本的相关要求，加强对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，合理应对各类经营压力和管理挑战，保持资产负债稳健协调可持续增长。紧跟存款、贷款、债券利率走势，实时监测各类资产负债期限结构变化特征，有序推进存款利率市场化调整机制改革要求在行内落地，完善内外部价格策略，围绕高质量发展做好定价管理工作；加强海外机构利率风险管理考核，适时优化利率风险限额体系；完成利率风险管理系统自主研发工作，业务模型和

312、系统功能有效落地，智能化和数字化管理水平明显提升。报告期内，压力测试结果显示本集团各项指标均控制在限额范围内，利率风险水平整体可控。2022年年报 中国建设银行股份有限公司111风险管理利率敏感性缺口分析下表列出于所示日期本集团资产与负债按下一个预期重定价日或到期日（两者较早者）的利率敏感性缺口。（人民币百万元）不计息3个月以内3个月至1年1年至5年5年以上合计2022年12月31日利率敏感性缺口203,323(4,936,484)5,471,027(2,479,324)4,620,2182,878,7602022年12月31日累计利率敏感性缺口(4,936,484)534,543(1,944

313、,781)2,675,4372021年12月31日利率敏感性缺口292,290(3,954,633)4,229,630(1,773,860)3,820,6952,614,1222021年12月31日累计利率敏感性缺口(3,954,633)274,997(1,498,863)2,321,8322022年末，本集团一年以内资产负债重定价缺口为5,345.43亿元，较上年末增加2,595.46亿元，主要是贷款及垫款增长快于一年以内到期存款所致，同业负债基本匹配同业资产、向央行存款及投资的增长。一年以上正缺口为21,408.94亿元，较上年末增加940.59亿元，主要是中长期债券投资增加快于一年以上定

314、期存款增长所致。利息净收入敏感性分析利息净收入敏感性分析基于两种情景，一是假设存放央行款项利率不变，所有收益率曲线向上或向下平行移动100个基点；二是假设存放央行款项利率和活期存款利率均不变，其余收益率曲线向上或向下平行移动100个 基点。下表列出于所示日期下本集团利息净收入在不同情景下变动情况。情景一：存放央行款项利率不变情景二：存放央行款项利率和活期利率不变（人民币百万元）上升100个基点下降100个基点上升100个基点下降100个基点2022年12月31日(62,931)62,93180,670(80,670)2021年12月31日(53,453)53,45376,805(76,805)

315、汇率风险管理本集团汇率风险主要源于持有的非人民币计价的资产负债在币种间的错配，以及因金融市场做市而持有的头寸。本集团综合运用汇率风险敞口、汇率风险压力测试等方法计量和分析汇率风险，主要通过资产负债匹配、限额、对冲等手段控制和规避汇率风险。2022年，本集团坚持审慎稳健的汇率风险管理策略，密切关注俄乌冲突和美联储加息对全球政治经济金融的影响，加强对美元等主要币种汇率风险预判。积极应对人民币汇率市场波动，专题研判汇率变化原因及未来趋势，开展风险排查和压力测试。报告期内，本集团汇率风险相关指标持续符合监管要求，压力测试结果显示整体风险可控。中国建设银行股份有限公司 2022年年报112风险管理货币集

316、中度下表列出于所示日期本集团货币集中度情况。2022年12月31日2021年12月31日（人民币百万元）美元折合人民币港币折合人民币其他折合人民币合计美元折合人民币港币折合人民币其他折合人民币合计即期资产1,030,665332,430374,3171,737,412916,669312,454335,8061,564,929即期负债(1,000,925)(349,177)(227,026)(1,577,128)(929,333)(333,522)(270,104)(1,532,959)远期购入1,225,40298,771143,8421,468,0151,528,51888,234150,

317、5701,767,322远期出售(1,267,774)(46,432)(269,320)(1,583,526)(1,523,921)(33,060)(194,623)(1,751,604)净期权头寸536(144)4868786,4711566,627净（短）/长头寸(12,096)35,44822,29945,651(1,596)34,10621,80554,3152022年末，本集团汇率风险净敞口为456.51亿元，较上年减少86.64亿元，主要受本行以外币计价的固定资产和附属公司投资上升影响。操作风险管理2022年，本集团积极对标巴塞尔协议III达标实施要求，深化操作风险管理，健全业务连

318、续性管理体系，强化员工行为管理，保障业务持续稳健运营。强化监管遵循，优化操作风险损失数据管理机制，完善操作风险管理系统，稳步推进巴塞尔协议III操作风险新标准法达标实施。优化业务连续性管理顶层设计，健全管理体系。组织开展新一轮业务影响分析工作，创建优化分析标准，客观审慎确定全行重要业务恢复策略。优化员工行为管理体系，完善行为规范，推进各级责任主体有效履职，丰富员工行为模型货架，探索运用智能技术，提升违规问题发现能力，积极开展调查处置。2022年，本行组织开展了操作风险管理审计、员工重点操作风险事项动态审计，重点关注操作风险管理体系及其运作情况、员工行为管理有效性。流动性风险管理本行董事会承担流

319、动性风险管理的最终责任，审核批准流动性风险战略和偏好。高管层执行董事会制定的流动性风险策略，组织实施流动性风险管理工作。监事会对董事会和高管层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。资产负债管理部牵头负责全行流动性风险管理工作，与各业务管理部门和分支机构共同组成执行体系，履行流动性风险管理具体职责。各附属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。本集团坚持审慎性、分散性、协调性和多元化相结合的流动性风险管理策略，管理目标是建立健全流动性风险管理体系，充分识别、准确计量、持续监测、有效控制流动性风险，有效平衡资金收益性和安全性，保障全行业务平稳运行。根据监管要求、外部宏观环境和本行业务发展情况，总

320、行制定流动性风险识别、计量和监测方法，拟定风险限额管理标准，实施日常流动性管理，定期进行集团压力测试，重检评估应急计划。2022年年报 中国建设银行股份有限公司113风险管理2022年，本集团坚持稳健审慎原则，前瞻应对货币政策和内外部资金形势变化，稳妥安排资金来源与运用的总量和结构，优化资产负债配置。多措并举提高流动性精细化管理水平，完善流动性管理精细化考核机制，提升信息系统的自主性、智能性、及时性，加大金融科技对流动性管理的支持力度。发挥流动性管理部门协调机制作用，强化集团流动性管理统筹，确保了流动性风险平稳可控和集团支付结算安全。积极履行大行义务，发挥市场“稳定器”和政策“传导器”作用。流

321、动性风险压力测试本集团每季度进行流动性风险压力测试，以检验在极端小概率事件等不利情况下的风险承受能力，根据监管和内部管理要求不断改进压力测试方法。压力测试设定影响流动性风险的主要因素和事件包括：流动性资产变现能力大幅下降、批发和零售存款大量流失、批发和零售融资的可获得性下降、融资期限缩短和融资成本提高、市场流动性状况出现重大不利变化、银行支付清算系统突然中断运行等。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下，本集团流动性风险处于可控范围。流动性风险管理指标本集团采用流动性指标分析、剩余到期日分析和未折现合同现金流量分析衡量流动性风险。下表列出于所示日期本集团流动性比率及存贷比率指标。(%)标准值2

322、022年12月31日2021年12月31日2020年12月31日流动性比率1人民币2562.9459.3255.66外币2580.2370.5858.64存贷比率2人民币83.6282.2878.491.流动性资产除以流动性负债，按照银保监会要求计算。2.根据银保监会要求，按照境内法人口径计算存贷比率。根据 商业银行流动性风险管理办法 要求，商业银行的流动性覆盖率为合格优质流动性资产除以未来30天现金净流出量。本集团合格优质流动性资产主要包括主权国家、中央银行担保及发行的风险权重为零或20%的证券和压力状态下可动用的央行准备金等。本集团2022年第四季度流动性覆盖率日均值为148.96%，满足

323、监管要求。第四季度流动性覆盖率较上季度上升1.53个百分点，主要是合格优质流动性资产增加所致。下表列出本集团于所示日期流动性覆盖率情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年第四季度2022年第三季度2022年第二季度2022年第一季度2021年第四季度合格优质流动性资产5,274,5865,095,6534,942,5604,743,2494,756,263现金净流出量3,543,2203,448,6093,565,5853,495,4463,536,514流动性覆盖率(%)1148.96147.43138.78136.06134.701.按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，数据为季

324、度内所有自然日数值的简单算术平均值。中国建设银行股份有限公司 2022年年报114风险管理净稳定资金比例为可用的稳定资金除以所需的稳定资金。该指标用以衡量商业银行是否具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。按照当期适用的监管要求、定义及会计准则计算，本集团2022年12月末净稳定资金比例为127.88%，满足监管要求。12月末净稳定资金比例比9月末上升0.59个百分点，比6月末上升1.83个百分点，主要是来自零售和小企业客户的存款增加，从而可用的稳定资金增加所致。下表列出本集团于所示日期净稳定资金比例情况。（人民币百万元，百分比除外）2022年12月31日2022

325、年9月30日2022年6月30日2022年3月31日2021年12月31日可用的稳定资金24,268,37623,868,38623,226,22822,396,84921,315,282所需的稳定资金18,978,16018,751,06318,426,32217,886,11416,950,020净稳定资金比例(%)127.88127.29126.05125.22125.75流动性覆盖率和净稳定资金比例详情请参见“财务报表补充资料”。下表列出于所示日期本集团的资产与负债根据相关剩余到期日的分析。（人民币百万元，百分比除外）无期限实时偿还1个月以内1个月至3个月3个月至1年1年至5年5年以上

326、合计2022年12月31日各期限缺口2,954,298(12,741,889)(728,163)(543,163)(508,534)1,925,21712,520,9942,878,7602021年12月31日各期限缺口2,868,925(11,721,520)(710,960)(538,269)(1,001,397)2,332,32911,385,0142,614,122本集团定期监测资产负债各项业务期限缺口情况，评估不同期限范围内流动性风险状况。2022年12月31日，本集团各期限累计缺口2.88万亿元，较上年增加2,646.38亿元。实时偿还的负缺口为12.74万亿元，较上年扩大1.02

327、万亿元，主要是本集团的客户基础广泛，存款增长较快所致。鉴于本集团活期存款沉淀率较高，且存款平稳增长，预计未来资金来源稳定，流动性将继续保持稳健态势。声誉风险管理2022年，本集团秉持前瞻、全面、主动、有效的声誉风险管理原则，严格落实监管要求，加强声誉风险精细化管理。重视潜在声誉风险因素排查预警，加强专业培训交流，强化全员声誉风险防控意识。优化分支机构突发舆情报告、处置流程，并运用信息化手段加强日常舆情监测，提升媒体舆情快速响应能力。结合舆论监督持续改进和完善内部产品、制度和流程，提升金融服务能力水平。报告期内，本集团声誉风险管理水平稳步提升，有效维护了良好的企业形象和 声誉。2022年年报 中

328、国建设银行股份有限公司115风险管理国别风险管理本集团严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。董事会承担国别风险管理有效性的最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。充分运用评估评级、风险限额、敞口分析、准备金计提、压力测试、监测预警和应急处置等一系列工具管理国别风险。本集团严格按照监管要求，结合业务发展需要，应对全球经济形势带来的挑战，持续优化国别风险管理体系。积极运用国别风险管理工具，开展国别风险评估，及时重检国别风险评级和限额，密切监测国别风险敞口，增强风险抵补能力。开展国别风险压力测试，强化风险预警和应急处置机制，优化国别风险管理系统。国别风险敞口主要集中

329、在国别风险低和较低的国家和地区，总体风险控制在合理水平。信息科技风险管理本集团健全信息科技风险管理组织体系，持续开展企业级信息科技风险识别评估、监测报告、控制缓释等工作。加强信息科技外部审计工作，聘请专业会计师事务所对总行向境外机构提供的个人数据保护相关技术控制措施开展审计鉴证，出具总行信息科技服务能力3402鉴证报告。依据金融行业网络安全等级保护2.0国家标准，对安全等级保护三级及以上备案系统开展防护能力测评，测评结果优异。战略风险管理战略风险是指商业银行因经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。本集团严格遵守战略风险管理相关监管要求，在董事会及高管层的领导下，建立与自身业务规模和产品

330、复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告。2022年，面对复杂严峻的国际国内形势，本集团持续完善战略风险管理体系建设，优化工作机制，提升战略风险管理水平。根据外部环境变化及时评估战略目标的合理性、兼容性和一致性，适时评估外部环境变化可能带来的战略风险。报告期内，本集团战略风险水平处于可控范围。新型风险管理近年来，模型风险、数据风险、洗钱风险、欺诈风险、新产品风险等新型风险涌现，不断延展金融机构面对的风险范围。本集团顺应数字化转型趋势，前瞻性做好新型风险应对，打造风险管理新的“护城河”。模型风险管理方面。本集团持续完善模型风险管理体系，加强基础制度建设，

331、规范政策流程和技术指引，开展模型验证，2022年共验证重要模型292个。推进模型风险IT系统建设，自主研发的企业级模型自动化验证平台在中国信息通信研究院等机构组织的2022年度大数据“星河”案例评选中被评为行业数据应用标杆案例。中国建设银行股份有限公司 2022年年报116风险管理数据风险管理方面。本集团初步搭建数据质量责任归属体系，将各类业务数据根据客户、产品、业务流程等进行数据质量责任划分，形成总行业务部门、源系统组件和一级分行的多维度数据质量问责评价体系。设计数据质量评价指标，定期对全行数据质量情况进行考核通报。不断夯实数据风险管理工作，加强数据质量管理。洗钱风险管理方面。本集团严格落实

332、反洗钱及金融制裁各项监管要求，深入实践“风险为本”的管理方法，通过健全反洗钱管理架构、完善反洗钱系统建设、加强队伍建设及资源配备，不断强化反洗钱核心义务履行有效性，持续提升洗钱风险管理水平，为业务健康发展保驾护航。欺诈风险管理方面。本集团持续跟踪监管要求及形势变化，建立健全欺诈风险管理体系，提升欺诈风险防控能力。加快制度建设，强化全流程管理，深化协同联动，迭代升级欺诈风险管理系统，持续丰富欺诈风险防控“工具箱”，积极防范数字化经营中面临的各类新型欺诈风险。新产品风险管理方面。本集团强化事前风险防控，持续完善集团新产品风险管理体系，实施分类分策的风险评估机制，2022年完成27项新产品风险评估。

333、强化企业级产品谱系管理平台建设，完善新产品风险管理系统，逐步形成覆盖产品全生命周期的风险管理 流程。随着商业银行数字化转型不断推进，模型对经营决策的支撑作用越发明显，模型风险业已成为影响银行稳健经营的重要新型风险。本集团高度重视模型风险，持续完善企业级模型风险管理架构、内部评级模型管理、预期信用损失等模型风险管理及验证机制等。2022年，本集团对标国际国内最新监管要求，优化模型风险管理实践，切实提升模型风险管理能力。完善模型治理制度体系建设，发布模型风险管理办法，明确将全行模型纳入统筹管理，明确各类模型分级分类规则，规范模型管理流程和动作。启动反洗钱类、反欺诈类、人工智能类、身份识别类、风险评价类等重点模型验证规范制定，明确模型研发技术 标准。启动全行模型梳理工作，加强模型分级分类管理，明确重点领域及高风险等级模型清单，重检模型验证和模型评审专家库，加强模型风险管理专家团队建设。启动企业级