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IDC：2023银行数字科技五大趋势报告（17页）.pdf

编号：140172

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1、银行数字科技五大趋势武连峰武连峰IDC中国副总裁兼首席分析师平台&社区规模化创新AI无处不在技术大变革的新时代已然开启云计算云计算移动移动201520352023量子计算广义通用AI生成式AI专属AI元宇宙生成式AI将渗透到所有领域行业专属应用场景业务职能应用场景生产力相关应用场景生成式AI基础模型负责任的AI政策智能体系架构培训与技能重构战略与路线图自动化7x24客服产品知识管理社交媒体内容销售建议书开发个性化营销活动产品研发设计代码产生与测试个性化员工入职和培训内部数字化助手加速研究与发现外部外部内部内部信信任任与与监监督督新时代发展对金融提出了新要求转型更深化金融业数字化体系更

2、健全金融科技治理释放更充分数据要素潜能应用更深化关键核心技术增效更显著金融服务提质建设更先进数字基础设施Source:中国人民银行，金融科技发展规划(2022-2025年),IDC整理，2023银行数字科技五大趋势数字技术应用现状与发展消费者与企业金融现状与需求银行业政策现状与未来导向从“卡时代卡时代”转向“移动时代移动时代”MORE银行行业平均电子渠道分流率为银行在支付宝、微信截止2023年6月底，中国手机银行App月活用户数超一部手机就是一个银行网点，9成以上业务都能“点一点”始于金融，不止金融不止金融Source:CNNIC，国家统计局，人民银行，IDC，2023饭票汽车生活生活缴费商

3、城积分影票充值缴费车主服务商超折扣出境-留学电子社保卡酒店积分游戏商超便利随身银行不只是手机App，还包括银行类服务API嵌入各类高频应用中随身银行也不只是手机，未来也会渗入各类可穿戴设备中，如AR/VR/MR等截至2022年底，招商银行App总用户数达 1.881.88 亿户月活近 7,0007,000 万户合作影院超 10,00010,000 家合作餐饮商户超100,000100,000 家覆盖全国 100100 多个城市接入公交、高铁、ETC等出行方式截至2022年底，工商银行App总用户数达5.165.16亿户月活1.741.74亿户，数字化业务占比超过 98%“发现”页签实现“千人

4、千面”开放式财富社区在手机银行8.0版中，重塑1818大类服务，提升500500余项功能，新增炫彩刷脸、重力感应、碳账簿、数字藏品等新功能Source:各银行2022年报，IDC，2023人工智能深入风控系统，“AI大脑”将成银行主流选择Source:IDC，2023智能化的风险管理智能化的风险管理智能化的信贷授信智能化的信贷授信银行风控系统银行风控系统如何用如何用AIAI到2026年，将人工智能应用于为信贷授信服务将人工智能应用于为信贷授信服务将成为银行的主流选择；至2026年底，由于复杂的(AI/ML)和深度学习算法的应用，尤其通过开放银行生态所搜集的多源可用数据，将使得企图进行身份欺诈的

5、发案率降低12%12%IDCIDC预测预测风控大脑有助于：精细化风险识别和评估、精细化风险识别和评估、实时监控和预警、优化决策过程、反欺诈与实时监控和预警、优化决策过程、反欺诈与合规、预测性分析合规、预测性分析。建设风控大脑时需要关注：数据质量、算法准确数据质量、算法准确性、实时性、合规性、与核心业务系统集成。性、实时性、合规性、与核心业务系统集成。2022年全年，中信银行“哨兵”智能反欺诈系统通过电话核实、弹窗电话核实、弹窗警示、交易阻断警示、交易阻断等机制主动劝阻被诈骗客户860860人，拦截资金1.121.12亿元亿元；查控涉赌涉诈账户2.342.34万万户，管控资金2.652.65亿亿

6、元业务场景情报收集覆盖全客户全产品全渠道欺诈交易拦截涉赌涉诈查控异常收单商户可疑资金社团异常登录行为异常开户只收不付交易阻断风控专席人脸识别延迟到账限额调整风险提示管控手段行内案例库监管黑名单三方黑产数据风向处置协同链反欺诈策略运营01.总行预警02.分行下发03.支行核实异常入账异常出账异常设备异常操作异常地址异常登录风险决策链信息共享链06.处置结果反馈05.客户劝阻04.联动反诈中心/派出所中信银行零售业务反欺诈运营体系Source:IDC，2023感知认知交互多模态识别技术识别准确率高达 95%95%以上百灵智能交互式风控系统百灵系统决策业内最大的企业级动态图谱企业级动态图谱

7、让机器具备行业洞察知识驱动的非剧本式对话让数字风控更有人情味更有人情味会进化的风控大脑多维度决策因子多维度决策因子实现了“310310”贷款模式累计服务小微用户数超800万能说会道懂业务，8成银行将“聘用”数字人统一标准改进服务提升效率降低成本沉淀数据挖掘价值重视科技重塑品牌集成GenAIGenAI的数字人将大行其道，“看懂文字、听懂语言、做懂业务”将成为常态集成AR/VR/MRAR/VR/MR的虚拟数字人作为元宇宙的重要组成部分将逐渐在金融行业应用到到20252025年，超过年，超过80%80%的银行都将部署数字人，承担的银行都将部署数字人，承担90%90%的客服和理财的客服和理财咨询服务咨

8、询服务Source:IDC，2023IDCIDC预测预测数字员工的目的本质不是替代人不是替代人，而是做人的智能助理，做重复枯燥的工作，让人做更有创意的工作数字员工缺乏共情能力缺乏共情能力，或将有损用户体验，银行必须给予足够重视基于数字人形成的数字员工体系，已实现数字财富规划师、数字财富规划师、AI AI 培训师、数字文培训师、数字文档审核员、数字大堂经理档审核员、数字大堂经理等2020多个数字员工场景重点投入数字人，构建大规模数字员工队伍覆盖业务板块公司公司零售零售运营运营清算清算金融金融市场市场Source:网络，IDC整理分析，2023姣姣和小姣-交通银行的数字员工“姐妹花”短视频录制、企

9、业宣传片、展会宣传业务答疑、服务引导、办理账务查询、理财推荐、脱口秀、定制祝福小姣姣姣物联网与边缘计算“打通”小微金融最后1公里，农户可通过卫星办理贷款数据流动使用合规关系创建连接人人流程流程应用应用物物IDC未来联接模型物联网物联网(包括卫星遥感包括卫星遥感)、边缘计算、人工智能、边缘计算、人工智能(包括计算机视觉等）包括计算机视觉等）正在普遍应用于银行小微金融业务，拓展着金融服务实体经济的边界；正在普遍应用于银行小微金融业务，拓展着金融服务实体经济的边界；到2027年，40%40%的G2000企业将通过低轨道卫星技术，满足偏远、农村和高风险地区的网络覆盖；AIoT贷款将流行，到2026年，

10、借助人工智能物联网技术和其他数据，各行业的中、小、微型企业贷款覆盖率将达到70%70%。Source:IDC，2023IDCIDC预测预测安全性和隐私保护：安全性和隐私保护：随着边缘计算和物联网设备的增加，银行应加强数据安全性和隐私保护；数据质量和分析：数据质量和分析：物联网与边缘计算生成大量的数据。银行应该确保收集数据准确、完整和可信。大山雀卫星遥感风控系统大山雀卫星遥感风控系统首创大山雀卫星遥感风控系统首创通过AI技术，解析卫星图像，识别作物的种植面积、种类和长势，并结合气候、位置、行业景气度等因素，给予农户精准的授信和合理的还款周期截至2022年末，“大山雀”已覆盖3131个省市自治区

11、，服务超120120万种植户。Source:IDC，2023星云物联网平台平安银行已连续合作发射了三颗卫星三颗卫星，搭建搭建 “星云物联网平台星云物联网平台”。截至2023年6月末，“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流等六大产业领域六大产业领域落地多个创新项目，累计支持实体经济融资发生额超8,0008,000亿元。6成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新完整的金融行业云原生是从物理部署层面到应用开发层面的全栈式架构，是“云原生云原生+金融金融ITIT架构架构+长期实践长期实践”的有机结合金融云原生覆盖5大领域：设计域、研发域、运行域、运

12、维域、设计域、研发域、运行域、运维域、灾备域灾备域金融行业云原生的含义42%42%14%0%2%计划实施单点实验局部应用全面推行优化创新Source:IDC，2023云原生在金融行业的应用现状从技术从技术角度看角度看，云原生架构是一组架构原则和设计模式的集合；从业务角度看从业务角度看，云原生是一种业务创新模式的选择；从价值提升角度看从价值提升角度看，云原生面向企业IT架构中的大量非功能特性，对保障业务的高效开展必不可少到20252025年，60%60%的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状制定并实施云原生数字核心战略IDCIDC预测预测金融级云原生是一个覆盖战略、组织、流程、战略、组织、

13、流程、技术和运营技术和运营的全方位演进过程，要建立一套全流程、端到端、标准化的云原生交付体系；对于已经有丰富云原生应用经验的金融机构，必须要关注：高可用、高性能、业务连续性、系统高可用、高性能、业务连续性、系统安全稳定。安全稳定。率先发布金融业云服务品牌“建行云”，首批推出三大类10个云服务套餐，为中小微金融机构提供“开箱即用”的技术服务建行云在2023年初推出三大类 10 10 个云服务套餐核心银行套餐对公信贷套餐数字化零售套餐信用卡套餐智能风控套餐业务应用类金融研发云套餐金融灾备云套餐基础技术类金融级云上数据中心套餐金融级龙舟远维护航套餐金融级安全防护套餐基础云服务类NEWNEWNEWNE

14、WNEWNEWNEWNEWNEWNEWSource:IDC，20232019年11月2020年6月2021年5月2021年12月2022年10月2022年3月广发银行容器云平台建设历程项目立项开展容器相关技术验证容器云平台容器云平台1.01.0生产上线。对接行内运维体系具备容器资源管理以及容器资源监控能力完善运维体系，完成平台自动化巡检、自动化投产等功能上线。加固监控体系，自研BPM，扩大监控覆盖自研应用发布功能上线，在流程上接入现有持续集成以及自动化变更平台，降低应用接入门槛上云接入应用数突破100100个。平台完成对信息设备纳管，对外提供云服务容器云平台容器云平台2.02.0生产技术上线,

15、实现以“应用为中心”，通过下沉公共能力到平台，让应用更关注自身业务逻辑的实现银行数字科技五大趋势一部手机就是一个银行网点一部手机就是一个银行网点九成以上九成以上业务都能业务都能“点一点点一点”能说会道懂业务，能说会道懂业务，20252025年，年，80%80%的银行将的银行将“聘用聘用”数字人数字人人工智能深入风控系统人工智能深入风控系统“AIAI大脑大脑”将成银行的主流选择将成银行的主流选择物联网与边缘计算物联网与边缘计算“打通打通”小微金融小微金融最后最后1 1公里公里农户可农户可通过卫星办理贷款通过卫星办理贷款6成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新未来所有企业都将把绿

16、色与可持续发展纳入公司的议事议程绿色普惠嵌入所有所有银行业务支持自身和社会可持续发展2030 2030 碳达峰碳达峰 2060 2060 碳中和碳中和以降耗减排用能效率提升为主大力加强绿色能源建设(2045-2060年)全面使用清洁能源降低人均碳排放化石能源使用总量快速下降(2045-2060年)深度脱碳，零碳负碳技术规模应用最终实现碳中和(当前-2030年)20260绿色信贷持续增长，到2025年，全球头部银行25%25%的贷款产品将明确与可持续性关联。ESG支出持续增长创造社会价值。到2025年，中国1/41/4的组织将通过将与可持续性相关的数字技术支出在2022年的基础上增加25%以上，展现负责任的领导力。IDCIDC预测预测

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