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【公司研究】宁波银行-大零售战略显成效资产质量保持领先优势-210411（16页）.pdf

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【公司研究】宁波银行-大零售战略显成效资产质量保持领先优势-210411（16页）.pdf

20 年营收增长较好主要得益于：(1)规模高增叠加息差同比回升，利息净收入同比增长 25.3%;(2)财富管理业务经过近几年的发展已具备较好的基础，在代理类业务收入实现较快增长带动下，手续费净收入同比增长 24.1%。此外，营收结构持续优化：(1)大零售战略实施成果进一步显现，个人业务营收占比持续提升;(2)非利息收入在营收中占比达到 32.2%，其中手续费及佣金净收入占比15.4%。20 年归母净利润增速低于营收增速，主因是：(1)为强化大零售战略实施，员工人数增加，员工费用增长较快;(2)审慎计提拨备，为后续轻装上阵奠定良好基础。 高收益资产占比进一步上升，存款优势继续巩固，息差同比回升。公司 20 年净息差为 2.30%，同比提高 3bps，资产负债价格均下行。资产端，20 年公司加大了信贷投放，总贷 款占生息资产比提升至43.7%，同业资产、投资类资产占比均压降;贷款端，继续坚定不移地实施大零 售战略，推动个贷占比上升。负债端，“211”、“123”客户工程建设进一步深化，“五管二宝”优势产品不断迭代优化，带动优质存款基础客群增长。20 年末，总存款、对公存款、个人存款、活期存款同比均实现了 20%左右的增长，存款付息率同比下降 2 bps 至 1.86%。

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