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【研报】非银金融行业：互联网金融监管政策分析及未来趋势研判政策趋严持牌经营是未来趋势-210426（31页）.pdf

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【研报】非银金融行业：互联网金融监管政策分析及未来趋势研判政策趋严持牌经营是未来趋势-210426（31页）.pdf

预计政策收紧下互联网信贷规模出现收缩互联网贷款平台受到流量、资金和数据的三重限制,调整压力较大。具体体现在:监管要求支付与信贷产品断开不当连接,信贷产品的流量将大幅减少;联合贷合作方出资比例不得低于30% ,对平台资金形成刚性限制; 2021年1月,人民银行出台征信业务管理办法(征求意见稿), 对个人征信和信息数据业务提出明确规定,行业亟待调整转型。金融机构联合贷规模严格受限，包括与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一 级资本净额的25% ，与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。集中度限制会影响互联网信贷规模。具备较强风控能力的持牌金融机构受益监管政策趋严，持牌金融机构更符合监管导向。持牌经营是监管未来的重要导向,没有牌照的助贷机构面临监管风险,持牌金融机构受益。以蚂蚁集团为例,其借呗、花呗等产品未来都将并入消费金融公司,实现持牌经营。互联网信贷回归本源,金融机构自担风险,风控能力成为核心。未来如果增信模式被进一步限制 ,金融机构需自担风险,具备较强风控能力的持牌金融机构优势明显,不具备风控能力的中小金融机构或面临挑战。风控能力较强的金融机构抢占市场。助贷机构业务受限,风控较强的金融机构可获取外溢客户,抢占互联网信贷市场，提升市场占有率。

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