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光大银行-财富管理特色强化集团生态协同显效-210915（18页）.pdf

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光大银行-财富管理特色强化集团生态协同显效-210915（18页）.pdf

1、2015 年，中央汇金将其持有的光大银行 90 亿股股份转让给光大集团，光大集团、中央汇金分别持股 23.69%和 21.96%，光大集团成为公司第一大股东。2020 年 4 月 29 日，中央汇金将其持有的全部光大银行股份转让给光大集团，不再直接持有光大银行。截至 2021 年 6 月末，光大集团持股 46.53%，为光大银行实际控制人;光大集团由中央汇金(持股占比 63.16%)控股，财政部、社保基金分别持股 33.43%、3.4%。垂直的股权关系更有助于公司与集团的业务协同，依托集团综合金融背景，为客户提供更加综合化的金融服务。伴随经济转型、产业升级，传统信贷融资需求增速放缓。传统商业银

2、行主要提供间接融资服务，偏好向现金流稳定、可提供合格抵质押物的企业放贷，侧重制造业、建筑业、房地产等重资产行业。在过去经济依托制造业出口、地产、基建飞速增长的阶段，银行契合经济和产业发展需求，实现了规模驱动下的高速增长。而随着近几年生产要素成本的提升和居民需求的升级，我国正在经历一轮经济结构转型和产业升级，低端制造业、高能耗落后行业逐渐被转移、淘汰。传统行业增速下滑、风险暴露，信贷需求增速逐渐放缓。企业直接融资需求、综合金融服务需求提升，财富管理是银行依托自身禀赋和行业趋势的战略选择。伴随产业升级，新兴行业逐渐成为市场主力军，融资需求持续增长。银行信贷投放重心也逐步转向先进制造业、信息技术、新

3、能源汽车等领域，寻求新领域的投放机会、支持产业升级转型。由于初创期的科技企业往往现金流不稳定、没有合格抵质押物，较难满足银行信贷准入条件，因此更适合直接融资。“大财富管理”融合了传统财富管理、资产管理、投资银行等中间业务，能够充分发挥银行自身客户资源和渠道优势，更好地服务企业直接融资需求，是银行依托自身禀赋和行业趋势的战略选择。大财富管理融合财富管理、资产管理、投资银行业务。“财富管理”为客户、投资者提供投资顾问服务，并进行各类产品销售;一般由财富管理部、私人银行部承担，发挥银行客户及渠道优势。“资产管理”负责管理客户募集资金，按约定规则制定投资策略、选取投资标的、监测调整仓位、实现投资收益;

4、主要涉及理财子公司、银行资管部门。资管新规以来银行理财产品创设更加规范，产品体系也更加完善。“投资银行”为有融资需求的企业设计融资方案，创设投资标的;主要是投资银行部门参与。大财富管理有助于银行实现资产负债表轻型化、盈利模式弱周期化。财富管理能调动商业银行诸多表外业务，而表内信贷、类信贷资产投放较少;有助于减少银行资本消耗、提升中间业务收入占比;同时，有助于提升客户粘性、交叉销售效率，沉淀更多低成本存款，实现资产负债表轻型化。此外，相较传统信贷业务，财富管理需求受宏观经济波动的影响较小，业绩贡献更加稳定。财富管理天然的弱周期属性有助于银行盈利模式弱周期化。我国财富管理赛道具有较大发展空间。从行业角度来看，居民财富积累、财富管理意识增强、以及资本市场的发展将驱动财富管理行业进入快速发展阶段。

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