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盛业资本-科技赋能深耕产业供应链金融大有可为-210916（29页）.pdf

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1、2)人工智能和大数据拓宽供应链金融服务者的信息维度。人工智能和大数据可以巩固核心企业与上下游企业的关系，并提供开放式的供应链金融平台。该平台便于接入和整合相关主体的交易历史、交易习惯等信息，并对交易背后的物流信息进行跟踪，全面掌控相关主体的交易行为，基于已有信息给相关主体提供融资支持。整合多维海量数据，提升运营效率。大数据整合多维、动态的信息，且数据量级远高于传统手段。大数据和人工智能将客户行为数据、资金信息数据、物流数据等相结合，使得金融机构便于直观分析“商流+物流+资金流+信息流”，从而提升客户画像能力，实现精准营销和智能风控决策。3)区块链建立多方合作的信任环境。供应链金融需要多方合作，

2、数据也来源于多方面，但是缺少一个传统中心化的治理机构。区块链可以凭借自身的技术特性，助力供应链金融创造更多场景并建立信任环境。在此基础上，区块链分布式账本、加密账本、智能合约等技术，为供应链金融中存在的问题提供了新的解决方案。智能合约改善业务运转效率。以区块链智能合约技术为例，预先设置好程序，在运行过程中根据内外部信息进行识别和判断，当条件达到预先设置的条件时，系统自动执行相应的合约条款，完成交易。如应用于融资环节中，完成交货即可通过智能合约向资金方发送支付指令，从而自动完成资金支付、清算和财务对账，一定程度上降低人为操作带来的潜在风险。3.1.4.2. 科技赋能供应链金融成效高效、智能供应链

3、加速形成。伴随新兴技术的发展与运用，供应链金融业务与新兴科技有望进一步加深融合，带动相关金融活动的高效化和智能化。在科技赋能供应链金融的过程中，对供应链上各主体的赋能成效主要体现在以下几个方面：1) 提升资金周转率，降低运营成本。运用新兴技术的在线供应链金融平台，完成第一次流程后，业务周期内每次借款还款均通过线上完成，手续简便、随借随还，提高企业资金周转率，并降低其经营成本及融资成本。2) 提高核心企业管理效率。一方面，新兴技术解决了供应链各方系统升级更新速度不兼容问题，通过技术平台可以实现双向连接与匹配。另一方面，线上供应链金融平台打破了传统金融机构生硬组合产品的模式，可按需将金融服务渗透到

4、商务活动各环节，在提高服务水平的同时，缩短服务响应时间。3) 解决信息不对称问题，提供信用依据。传统模式下，授信凭据主要来自于核心企业以及上下游企业的财务报表等历史静态数据;而大数据等手段的运用，使得动态数据得到有效收集，便于金融机构实时掌握供应链情况，提升决策智能度与灵敏性。4) 打破地域限制，为上下游提供高效服务。传统供应链金融由于业务归属区域特征，一般受到一定地域限制，部分流程也需在线下完成;而新兴技术实现全地域供应链的互联互通，通过线上平台可以为不同区域的上下游企业提供资金支持。融资需求受重视，供应链金融政策落地。工信部数据显示，中小企业贡献了全国 50%+税收， 60%+GDP，然而

5、仅获得约 30%的社会融资。中小微企业在我国经济发展中的重要作用日益凸显，相应的供应链融资需求也已日益受重视。2017 年，“供应链金融”一词首次在国家政策中出现，关于金融支持制造强国建设的指导意见提出“积极开展应收账款质押贷款、保理等各种形式的供应链金融业务，有效满足产业链上下游企业的融资需求”。此后，有关政策陆续落地，推动我国供应链金融行业发展。3.2.2. 政策利好商业保理业务及中小微企业融资商业保理及中小微融资为有关政策重点。伴随供应链金融相关政策的陆续出台，融资渠道、融资规模、平台建设、增信体系等要点被多次强调，其中两大关键趋势尤为明显：1)支持商业保理行业发展;2)纾困中小微企业。

6、3.2.2.1. 205 号文、民法典为保理行业创造发展机遇“205 号文”出台，孕育第三方保理发展机遇。2019 年 10 月，银保监会发布关于加强商业保理企业监督管理的通知(“205 号文”)，对保理公司的业务指标做出规范，要求单一债务人风险集中率不高于 50%，关联企业风险集中率不高于 40%，引导保理公司业务分散化，为第三方保理公司扩大市场份额带来机遇。核心企业旗下的保理公司逐步开始与第三方保理公司合作，实现风险资产的分拆。保理合同章纳入民法典，促进保理业务健康发展。当前我国保理业务发展迅猛、体量庞大，立法规范也逐步提上日程。2020 年 5 月，人大会议表决通过中华人民共和国民法典，

7、其中保理合同相关内容被列入合同编的新增典型合同，从保理合同的定义、内容、形式、履行环节等方面搭建了基本规范架构。我们认为，民法典的颁布一方面适应我国保理行业发展以及营商环境优化的需要，另一方面有利于促进我国保理业务及保理企业的有序发展。3.2.2.2. 普惠金融政策推进中小企业融资困境破局普惠金融助推中小微融资降本增效。中小企业是我国经济发展的生力军，存在大量资金缺口，但普遍融资成本较高，叠加疫情冲击，融资形势更为严峻。针对中小微企业融资约束难题， 2021 年 3 月，银保监会要求五大国有行对中小微企业贷款的目标需增加 30%或以上;央行等五部门发文进一步延长普惠金融相关政策。商业保理是中小

8、微企业最为主要的融资方式，支持中小微企业融资力度不断加大的同时，相关保理行业的需求也得到进一步激发。传统保理公司依赖核心企业的经营状况。传统的第三方保理公司与核心企业并无股权关系。一般情况是，核心企业的供应商资金周转困难，核心公司出让自身的授信额度，供应商靠应收账款向保理公司获得贷款。而保理公司以核心公司的名义发行 ABS 获得资金。这种模式的风险点在于，如果核心企业出现经营不善等情况，那么以该企业名义发行的 ABS 将不再被市场信任，连带着保理公司的信誉也可能受损。此外，由于保理公司通常会通过短期贷款等方式获取过桥资金，这种情况也有可能导致保理公司的资金链断裂，从而给整个供应链金融的参与者带来巨大损失。

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