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IT桔子：2020中国信用卡代偿行业研究报告（24页）.pdf

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IT桔子：2020中国信用卡代偿行业研究报告（24页）.pdf

1、信用卡代偿平台的机遇我国信用卡市场空间巨大。2013年以来，我国信用卡发卡量、信用卡额度和贷款余额均保持较快增长，但是信用卡的人均持卡量以及总体渗透率依然较低。从国外信用卡市场的发展历程来看，国内信用卡市场未来还有很大的市场空间，信用卡市场的繁荣将极大促进信用卡代偿业务的发展。年轻群体消费观念转变。年轻群体正在成为消费的主力军，他们消费观念开放，乐于接受新事物，而互联网金融产品完全满足新一代消费人群超前消费的需求。客户质量相对优质。2017年现金贷监管新规规定“贷款年化利率不得超过36%”，这一新规的出台宣告过去高利率覆盖高风险的业务模式终结。而信用卡余额代偿平台以信用卡用户为主要的目标客户。

2、与现金贷、消费分期相比，信用卡代偿的目标客群相对优质，均经过银行的审核，有央行征信记录。用户质量相对优质使得信用卡代偿平台的贷款利率在不越过监管红线的前提下还能实现盈利。股东背景强大，资金获取渠道更为丰富。由于股东资金是代偿平台早期最主要的资金来源，市面上主流的信用卡代偿平台大多获得了产业资本亦或知名风投数额不菲的融资。除了已经上市的两家平台，其余从事信用卡代偿业务的创业公司也大多“出身名门”，比如“替你还”背靠拉卡拉，“小花钱包”背靠中信产业基金，“还呗”背靠分众传媒等。此外，鉴于用户资质远优于现金贷产品，信用卡代偿平台的资金获取渠道更为丰富，目前头部机构基本以银行系资金、信托助贷以及交易所发行的标准化ABS资金为主，资金成本有所下降。

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