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平安银行：2019私人银行和财富管理报告（11页）.pdf

编号：70239

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平安银行：2019私人银行和财富管理报告（11页）.pdf

1、平安银行私人银行和财富管理报告 2019年3月私行和财富管理业务作为平安银行零售转型攻坚战略突破口，已具备了较好的发展基础 2016年 2017年 2018年 6,991 8,390 5,239 +33% 零售客户数8390万户，客户基数位居股份制银行前列 2016年 2017年 2018年 10,867 14,168 7,976 零售管理客户资产增速30%，继续保持股份制银行领先增速随着信用卡及消费金融尖兵突破和集团客户迁徙，积累了丰富的潜力高净值客户 +20% +36% +30% 信用卡年消费额50万以上客户车价100万以上客户房价1000万以上客户代发100万以上客户集团其

2、他高净值客户 1 （万户）（亿）私财业务发展瓶颈集中在产品、体系、机制三方面，举全行之力支持私财业务取得突破 2 体系：全面重构运行产品委员会机制，多元化引入优质资产强化内嵌风险团队，严把关锁定靠谱资产组织架构重构，多渠道引进专业人才综合金融模式分支行模式直营模式 2019年1-2月：已发生积极变化 2018年1-2月 2018年11-12月 2019年1-2月 2018年1-2月 2018年11-12月 2019年1-2月产品：根本性改变机制：三模式PK 2 积极推进理财子公司筹建信托财富团队融合后，总行产品引入能力大幅增强充分调动集团及银行对公找资产能力，支持私财业

3、务发展产品交易更便捷关键举措支撑策略深度KYC+KYP能力优质资产获取能力投融资一体化能力信息披露更完善认购体验更有序客户体验优化工程 + + AI应用能力构建工程私行和财富管理2019年经营全景图产品（炮弹）打造开放式产品货架组织（队伍）加大专业人才引进、强化PK机制标签库案例库知识库模型库基础标准库 AI能力 AI视讯鉴证 AI产品推介 AI基础培训 AI质检产品推荐更有效 + + + + 寿险传承俱乐部 OMO深耕银证深度合作渠道（炮架）成为集团高净值客户经营阵地投顾专业能力打造工程：专业投顾赋能，建立一支内部专职投顾+外部兼职专家构

4、成的投顾队伍强化内嵌风险 + 分支行模式攻坚克难，缔造传奇品牌和权益体系升级工程：打造有内涵、有辨识度的私行品牌和权益体系综合金融模式直营模式 PK PK 虚位以待、吸引专才 3 产品：打造产品三大能力，集合集团、银行对公力量为财富管理供应靠谱资产优质资产获取能力多元化产品策略投融资一体化能力深度KYC+KYP 能力直接触达客户风险引领产品引入策略合作机构准入管理产品定价和风险相匹配高效管控产品风险等级评定模型合作机构评级模型存续产品管控标准和风险分类标准 4 投融资一体化服务深度挖掘客户潜在需求客户风险问卷客户行为历史大数据产品多纬度标签

5、动态跟踪与平衡 KYC KYP 银行理财预期收益型净值型打造产品三大能力严把关锁定靠谱资产非标固收私募产品家族信托海外投资代理外部产品引入优质资产引入精品投顾跨周期布局聚焦头部管理人全球配置资产隔离财富传承私行+投行定制化融资需求方案一体化融资方案及智能定价渠道：深度拥抱集团，成为集团高净值客户经营阵地打通联动联合对公、证券：提供授信、股票质押等多纬解决方案 LUM带动AUM：代发和收单联动，相互渗透客户传承俱乐部OMO深耕经营银证深度合作，组合获客优化资产结构，提升权益类产品占比服务董监高大客户，提供综合金融方案深化银证合作打通联动

6、大数据助力客户经营精准KYC，大数据挖掘潜力客户客户画像助力高净值客户经营线上：促活跃，探索SAT模式线下：万里挑亿，深挖会员及客户需求 5 组织: 加强专业人才引进，深化三大模式PK，提升客户经营能力和资产配置能力专家产品专家风险专家投资顾问海外财富管理专业人士 6 传承俱乐部模式：名单制发展传承俱乐部会员，“精准捕捞”集团高净值客户支行理财经理+专业投顾模式：理财经理负责客户关系维护，线下和远程专业投顾为客户提供全方位资产配置服务综合金融模式分支行模式直营模式 PK PK 私行理财经理自主获客模式：私行理财经理通过主动获客，自主经营，端到端为客户提供财富

7、管理+投行式服务加强专业人才引进三大模式重点突破四大工程：打造投顾专业能力建设工程、实施品牌和权益体系升级工程（1/2）投顾专业能力建设工程市场观点市场投资策略产品策略及产品信息资产配置策略私行理财经理支行理财经理传承俱乐部会员投顾管理平台投资信息分享平台大数据、经营视图、商机、决策引擎产品库、标签库、会员库、案例库、客群库、投顾库、知识库客户层经营层支持层驻点投顾远程投顾 AI+ T端 AI + T端 + 线下 AI 直达集团专家外部投顾内部投顾业界大 V 家族办公室超高净值客户现状现状未来私人银行客户 7 品牌和权益体系升

8、级工程以信任为基础的全方位的综合金融管家式服务平安银行私人银行综合金融全球配置私募产品投顾筛选不动产投资医疗股权投资综合金融产品医疗公益教育家族传承家族信托传承规划税务筹划科技企业家点金计划法税服务青少年公益学院国际教育VIP通道重大疾病特诊六类基础权益健康账户、平安传承学院、高球精英汇、平安出行、家族传承、私享礼遇服务理念服务体系核心传播点价值主张五大尖刀服务三大主题圈基础活跃传承公益教育尊享稳健安全四大工程：推进客户体验优化工程、构建AI应用能力工程（2/2） 8 AI应用能力构建工程 AI视讯+坐席复

9、核 AI全场景覆盖+ 全程支持转人工全流程录音录影 AI视讯鉴证培训材料自动生成 AI 基础答疑 AI实景演练 AI基础培训 AI客服质检 AI产品推介推介视频AI合成推介邮件自动合成传播素材AI生成 AI全量质检+人工复核质检引擎质检工作台客户体验优化工程复杂产品交易更便捷产品认购体验更有序复杂产品信批更完善产品推荐更有效端到端线上直通资料审核AI替代预售期额度预约完善信息披露要素提高信息披露时效改造信息传递系统预约+分配规则优化产品准入审批系统化产品排期管理系统化产品推介触达客户优化产品推介筛选排序扩展源数据范围未来两年，我们的目标是我们

10、要达到 AUM板块营收贡献提升， AUM和LUM营收分布更加均衡实现四个“最”：资产结构最优，队伍专业能力最强客户体验最好，科技能力最强进入私人银行第一梯队管理客户资产股份制银行排名第二打造开放式的产品平台，引进市场上最好的产品，为客户提供总体稳健的金融服务 AI+经营贯穿业务全流程，将数据化、智能化贯彻到极致，按照AI、线上、远程、线下由先到后的顺序设计和落实经营模式拥抱集团，打造“私行+投行”模式，引进集团内最好的资产，致力于成为集团个金会、团金会的连结点如何实现？ 9 真正以客户为中心，充分考虑客群的特点规划产品、配置、服务、权益，为客户提供一站式金融+高品质的生活服务，将客户体验做到极致谢谢平安银行投关团队

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