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上海银行-拥抱金融科技创新助推银行转型发展（15页）.pptx

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上海银行-拥抱金融科技创新助推银行转型发展（15页）.pptx

1、拥抱金融科技创新助推银行转型发展,2017年6月,内容,1.1 践行发展直销银行业务,如何明确市场定位如何快速实现规模化如何定位与母行关系如何实现持续运营,战略思考,发挥优势，战略坚定、全行发力、银行资质合作生态圈，能力输出，迅速实现规模获客独立体系，独立的组织、独立核心体系、独立运营敏捷开发，敏捷开发模式，满足快速落地,措施,推出了涵盖e支付、e小贷、e理财等6大类12小类产品累计开立账户超过1000万，消费贷款余额近70亿，支付交易额超过60亿,中间业务收入,产品研发情况,理财产品累计申购200亿，共实现中间业务收入600多万元,获客成本,传统渠道获客平均成本在100-200元左右上行快线

2、通过与多平台合作，获客户平均成本在20元左右,1.2 利用大数据提升客户经营效率,防欺诈,风险交易监控平台,现状和问题分析,采集建立交易信息数据库,对个人网银、手机银行、网上支付、移动支付4大渠道的转账、支付类20个交易实现数据实时采集，监控要素近20项/交易。,产品策略和营销组织论证,建立有效风险事件监控规则,建立可疑行为监控规则25项，实现对电信诈骗、网付盗用、黑名单登录3大类主要风险事件的准实时监控。,制定配套的业务处置流程,制定风险监控平台操作规程和诈骗账户控制及解除控制的紧急处理流程，明确从风险预警到风险管控的常规及应急处理流程。,月均接到客户反馈欺诈案件数下降83%控制风险账户冻结

3、风险资金,初显成果,1.3 建立实时监控系统防范线上欺诈风险,2.1 商业银行金融科技创新的关键考量,金融科技创新应结合商业银行实际金融科技创新要有清晰的战略路径金融科技创新应围绕银行核心资产金融科技创新本质是创新金融应用金融科技创新应有全方位体系支撑,2.2 围绕发展战略制定金融科技创新规划,战略重点,围绕战略重点,2.3 打造新型治理结构推动金融科技创新,董事会和高管达成一致利用科管会落实创新机制建设重大创新项目审议及过程监督,减少竖向路径高度自治，充分授权团队给青年员工以更多机会,金融科技创新是业务和技术的融合创新科技前移，参与前期需求业务后移，参与项目过程科技向业务的输送人才,2.4

4、践行双模管理提升产品交付能力,专注于传统业务的研发以及稳定运行,专注于实验性探索性应对新的竞争,模式一,模式二,双模执行关键要素,管理模式及边界组建直销银行专职开发团队；设置互联网金融考核激励机制组织形态小团队组织、扁平化管理开发模式开发敏捷化人员构成科技业务融合，全过程参与产品生产及交付技术支撑云、微服务、OpenAPI,2.5 强化数据管理与应用夯实基础,数据发展三阶段战略,企业成本,利润中心,业务驱动,数据驱动,依赖经验,数据说话,目标清晰明确：数据应该成为企业的核心资产，不再是开展业务过程中产生的中间附属物，而是蕴含着经营分析的需求，为客户营销和风险管控产生价值。,数据采集,数据存储与

5、加工,数据应用,责任落实到位：在数据应用工作过程中，理清技术与业务的边界，业务部门要能引领并负责起数据的上层应用工作，技术部门要起到数据应用的支撑作用，担负起数据的存储加工工作。,机制配合保障：从数据采集到应用，逐步建立一系列行之有效的机制来确保数据应用工作顺利开展。,企业成本,利润中心,业务驱动,数据驱动,依赖经验,数据说话,2.6 落实端到端数字化改造提升用户服务能力,实体网点,经营主体销售终端客户关系管理中心小型化、智能化,网上银行,手机银行,电话银行,远程销售效益在线客服,自助银行,简单业务分流和销售服务流程优化,功能全面更安全基础业务平台,体验,洞察客户需求，提升客户体验构建统一的客

6、户信息视图，细分目标客群，根据差异化偏好实现渠道的差异化定位进行业务流程重塑，实现渠道间客户体验的无缝对接，推动渠道间的信息共享和互动,效率,数据,采集运用客户行为数据，实现数据驱动和布局运用商业智能开展触点营销，推进数字“引擎化”营销增强移动渠道的场景数据布局（含金融和非金融领域）建立网点动线和设备的配置模型及动态评估,客群、产品、渠道三维度价值创造快速迭代和速赢举措网点、手机等全渠道效率提升,交易、销售、服务互动主渠道个性化,2.7 构建创新文化激发员工潜能与激情,强化体制机制、资源配置等方面的支撑能级，进一步发挥对转型发展的乘数效应,数字化创新机制,创新专题研究,创新项目孵化,双轨职业路

7、径,持续跟踪研究科技前沿，保持思想、技术、架构先进性。15、16年共30篇专业课题论文；开展金点子系列活动，持续推动各项工作持续优化,对创新项目进行孵化，鼓励员工及自由团队参与全行创新。2017年44篇创意,探索建立技术晋升通道，鼓励成为技术及业务专家,2.8 金融科技创新助推数字化转型发展,构建数字化能力关键要素,用户思维管理思维跨界思维,数字化转型首先是思维转型,3.创新与风险并重保障转型发展平稳推进,生产安全风险,信息安全风险,数据应用风险,技术不完善及缺陷引发风险对技术的不了解引发风险新组织形态、管理方式引发的运营风险,数据质量风险、分析方法风险、应用过程风险数据泄漏风险、数据合规风险、数据管控风险,传统商业银行风险管理线上、线下资源错配引发风险新技术、新方法带来不可预知的信息安全风险,谢谢,谢谢大家,

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