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1、- 1 -2020年度报告- 2 - 目录财务摘要及公司简介 .1 董事会报告 .2 重大事项 . 2 公司治理 . 4 企业可持续发展 . 9 消费者权益保护 . 10 薪酬报告 . 11 财务业绩摘要 . 15 风险管理 . 17 银行组织结构图 . 30 银行服务网络 . 31 审计报告 . 45 财务报告 . 48 财务报告附注 . 56 附件 . 158 分行会计报表 . 158 本外币会计报表 . 161 本年度报告为汇丰银行(中国)有限公司 2020年度报告与财务报表。根据原中国银行业监督管理委员会发布的商业银行信息披露办法，本报告内含董事会报告、独立审计报告及财务报表。汇

2、丰银行(中国)有限公司二二年度年报- 1 - (人民币百万元) 2020年 2019年变动全年 222222222 营业收入 11,764 12,932 -9.03% 营业支出 8,566 8,443 1.46% 利润总额 3,145 4,432 -29.04% 净利润 3,589 4,455 -19.44% 于12月31日发放贷款和垫款 213,768 209,840 1.87% 资产总计 565,802 524,797 7.81% 吸收存款 307,182 287,272 6.93% 负债合计 514,085 474,181 8.42% 所有者权益合计 51,717 50,616 2

3、.18% 资本充足率(%) 16.8% 16.2% 0.60% 汇丰银行(中国)有限公司(以下简称“汇丰中国”或“本行”)于2007年3月29日成立并于2007年4月2日正式开业，是香港上海汇丰银行有限公司(以下简称“汇丰银行”或“母行”)全资拥有的外商独资银行，其总部注册在上海市。汇丰中国前身是汇丰银行的原中国内地分支机构。汇丰银行于1865年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区的旗舰。汇丰集团乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一。自1865年成立以来，汇丰银行从未间断在中国内地的服务。于2020年12月底，汇丰中国共有163个网点，其中包括34间分行和129间支

4、行。分行分别设于北京、长春、长沙、成都、重庆、大连、东莞、佛山、福州、广州、哈尔滨、杭州、合肥、济南、昆明、南昌、南京、南宁、南通、宁波、青岛、上海、沈阳、深圳、苏州、太原、唐山、天津、武汉、无锡、厦门、西安、扬州和郑州；支行分别设于北京、常熟、潮州、成都、重庆、大连、东莞、佛山、广州、杭州、河源、惠州、江门、江阴、揭阳、昆山、茂名、梅州、南京、宁波、青岛、清远、上海、汕头、汕尾、韶关、沈阳、深圳、苏州、太仓、天津、武汉、无锡、厦门、西安、阳江、宜兴、云浮、湛江、张家港、肇庆、中山和珠海。汇丰中国各分支机构根据法律法规和中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)、中国人民银行、国

5、家外汇管理局等监管机关的要求，向来自世界各地和中国本地的客户提供各类财富管理及个人银行、商业及企业银行等相关之金融服务。汇丰银行(中国)有限公司财务摘要及公司简介- 2 - 分行/支行网络拓展 2020年，汇丰中国增设支行网点1个，设于南京。业务经营许可 2020年1月，汇丰中国协助境外投资者在中国银行间市场完成首笔集中清算模式下的利率互换交易。 2020年3月，汇丰中国成为首批参与银行间市场人民币利率期权交易的银行之一。 2020年3月，汇丰中国在外资行中率先推出移动端I类账户智能化数字开户功能。 2020年6月，汇丰中国正式代销投向QDLP(合格境内有限合伙人)基金的资产管理计划，成为

6、内地首家成功代销此类投资产品的外资银行。 2020年9月，汇丰中国协助境外投资者参与银行间债市直投模式下直接交易，成为首批参与该业务的银行之一。 2020年10月，汇丰中国通过中国贸易金融跨行交易区块链平台完成一笔福费廷跨行交易，这是外资银行通过该平台完成的首笔此类交易。 2020年11月-12月，合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者境内证券期货投资管理办法实施之后，汇丰中国先后协助境外投资者参与首批转融通证券出借、私募基金投资以及融资融券业务。其他 2020 年 11 月，汇丰中国作为参展商，参与第三届中国国际进口博览会(“进博会”)。汇丰中国在进博会设置以“共创贸易新格局”为主

7、题的展台，并首次把直播间搬到服务贸易展区，以线上直播+线下体验相结合的方式，重点展示智慧金融服务如何协助海外企业把握中国“双循环”格局下的增长机遇。汇丰银行(中国)有限公司董事会报告重大事项- 3 -汇丰银行(中国)有限公司董事会报告重大事项(续) 奖项 2020年，汇丰中国获得下列奖项：被金融亚洲杂志评为“中国最佳国际银行” 。被亚洲货币杂志评为“最佳在岸人民币产品和服务提供商” 。被财资杂志评为“中国最佳贸易融资服务提供商” ，并获颁“中国最佳支付和收款解决方案” 、 “中国最佳流动性和投资解决方案”奖项。被财资杂志评为“中国最佳资产服务银行” 、 “最佳综合托管行” 、 “

8、最佳次托管行” 、 “最佳QFII、RQFII托管行” 、 “最佳沪深港通托管行” 、 “最佳直接投资银行间债券市场托管行” 。被环球资本杂志评为“中国最佳证券服务银行” 。被亚洲银行与金融杂志评为“年度最佳国际零售银行” 。获评“债券通”优秀做市商。获颁中国扶贫基金会“2019年杰出贡献奖” 。重大诉讼 2020年度本行在正常业务经营中存在若干法律诉讼及仲裁事项，但不存在对本行财务状况或经营成果产生重大影响的重大诉讼或仲裁事项。 - 4 - 汇丰中国一直致力于建立健全高标准的公司治理架构，严格按照相关法律法规和监管部门的要求以及股东和汇丰集团在公司治理方面的政策和经验，建立了由

9、股东、董事会及其下设委员会、监事和高级管理层共同构建的公司治理架构。汇丰中国治理架构各组成部分之间权限层次清晰分明、授权和监督有机结合，保障了股东和各利益相关者的合法权益。 2020年，汇丰中国股东、董事会及其下设委员会、监事和高级管理层按照法律法规、监管要求和章程的规定，在各自的授权范围内勤勉履职，确保了本行公司治理组织架构的良好运作。股东汇丰中国由汇丰银行独资设立，无股东大会。报告期内，未发生汇丰银行出质汇丰中国股权情况。汇丰中国的股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人情况如下：股东名称控股股东实际控制人一致行动人最终受益人汇丰银行 HSBC Asia

10、 Holdings Limited注 HSBC Holdings plc 无 HSBC Holdings plc 注：HSBC Asia Holdings Limited全资持有汇丰银行，HSBC Asia Holdings Limited为HSBC Holdings plc所全资持有。汇丰银行作为汇丰中国的唯一股东，遵照相关法律法规和汇丰中国章程的规定，切实履行了股东的职责。2020年度，股东批准了汇丰中国2019年度决算报告、2020年度预算报告、2020年资本计划、2019年利润分配方案、2021-2023汇丰中国战略计划、外部审计师2020年聘用协议和年度审计及其他服务费用、向汇丰银

11、行发行人民币其他一级资本工具、债券发行、监事续任、董事任命及续任、变更经营范围以及章程修订，并审阅了汇丰中国2019年度公司治理监管自评估报告、 2019年度关联交易报告、2019年度监事报告、以及2019年度股东评估报告等。董事会报告公司治理汇丰银行(中国)有限公司- 5 - 董事会董事会工作情况截至2020年12月31日，汇丰中国董事会由以下人员构成: 王冬胜董事长，非执行董事王云峰副董事长，执行董事蔡耀君独立董事丁国良非执行董事郝荃独立董事陈樑才非执行董事程卓雄执行董事汇丰中国所有董事由股东任免。董事会对股东负责并向其汇报，根据汇丰中国章程履行相关

12、职责。报告期内，汇丰中国董事会认真履行法律法规、监管要求和章程所赋予的职责，通过专业领导和审慎管理，切实地履行受托和看管的职责、忠实与勤勉的义务。报告期内，汇丰中国董事会共召开了六次会议(其中包含两次临时会议)，另有四次以书面决议方式批准了有关事项。董事会审议了战略发展、经营业绩、公司治理、内部控制、风险管理、内部审计、人力资源、企业可持续发展等方面的重大事项。董事会重点关注了新冠肺炎疫情突发期间员工的安全与健康，敦促管理层推出相关福利措施关爱员工及鼓舞员工士气，并采取各项有力措施保持业务正常运营；同时密切关注复杂多变的外部因素对本行业务的影响，敦促管理层采取切实措施有效管控各类风险，并推

13、动业务发展；董事会高度重视各项监管意见及建议，敦促本行有效落实各项法律法规和监管规定，培育审慎的合规风险文化、良好的社会责任意识，保障金融消费者的合法权益。董事会报告公司治理(续)汇丰银行(中国)有限公司- 6 - 董事会(续) 董事会下设委员会工作情况汇丰中国董事会下设审计委员会、风险及消费者权益保护委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会、提名委员会等五个专门委员会。董事会亦成立了管理委员会，全面负责汇丰中国的日常经营管理。报告期内，各委员会职责分工明确，依照相关法律法规、监管要求和汇丰中国章程的规定，在董事会批准的职权范围内履行职责，审议批准各项重要事宜。报告期内，审计委员会共召开

14、了四次会议，另有一次以书面决议方式批准了有关事项；风险及消费者权益保护委员会召开了五次会议，另有一次以书面决议方式批准了有关事项；审计委员会和风险及消费者权益保护委员会亦召开了两次联合会议；关联交易控制委员会召开了四次会议；薪酬委员会召开了一次会议，另有一次以书面决议方式批准了有关事项；提名委员会召开了一次会议，另有六次以书面决议方式批准了有关事项。管理委员会共召开了二十一次会议。独立董事工作情况 2020年度，独立董事勤勉尽责、恪尽职守，利用自己的专业知识和丰富经验，履行了相关法律法规和章程所规定的职责。报告期内，独立董事们认真参加董事会及各委员会会议，投入大量的时间和精力，深入研究董事

15、会和专门委员会审议的各项议案，对财务报告、关联交易、重大风险管理和外部审计师的聘任等事项发表了专业意见，做出了独立、客观、公正的判断，切实履行了其作为独立董事和相关董事会专门委员会成员的职责，为董事会的科学决策提供了有力的保障。此外，2020年度，各独立董事亦积极参与汇丰中国为独立董事组织的各类专题培训与汇报，阅读与汇丰中国运营及银行业相关的各项资讯，不断提升履职能力。监事汇丰中国设一名监事，由股东任命，对股东负责并向股东报告。 2020年度，监事颜杰慧女士按照中国法律法规和汇丰中国章程的规定，倾注了充足的时间，勤勉履行监事职责。监事亲自列席了本年度全部六次董事会会议，认真审阅了董事会文

16、件，仔细听取了高级管理人员在董事会会议上所作的报告，从监事的角度积极参与讨论。此外，监事认真审阅高级管理层提交的各项报告，与董事会和高级管理人员进行沟通交流，通过以上方式对汇丰中国董事会和董事个人、高级管理人员在履职期间的行为、财务状况和财务工作、内部控制、风险管理情况等进行了监督。监事根据监管要求，对董事2019年度个人履职情况进行了评价并形成最终结果，并提交股东和银保监会。此外，监事于2020年度4月向股东提交了2019年度监事报告，对汇丰中国发展战略、利润分配方案以及年报编制发表了意见。监事还根据法律法规和汇丰中国关联交易管理政策的相关规定，收悉并审查了有关关联交易管理、关联交易内部审计

17、的报告。董事会报告公司治理(续)汇丰银行(中国)有限公司- 7 -高级管理层及其他关键管理人员截至 2020 年 12 月 31 日，汇丰中国高级管理层及其他关键管理人员如下：王云峰行长兼行政总裁程卓雄* 常务副行长兼副行政总裁 Saw Say Pin 首席财务官 Andrew Paul McCann 首席风险控制官汤颖欣* 首席运营官(候任) 李峰副行长兼财富管理及个人银行业务总监方啸副行长兼工商金融总监李惠乾副行长兼分支机构管理及监管执行总监兼村镇银行业务行政总裁王海宏副行长兼北京办公室总经理张劲秋副行长兼环球资本市场联席总监徐飞副行长兼环球资本市场联席

18、总监王宁私人银行业务主管张诗君人力资源总监 Antoine Francois Alfred de Guillebon 战略与规划总监 (暂时空缺) 金融犯罪合规总监 Jinru Huang 董事会秘书 Hao Wang 姚建波首席审计官首席法律顾问 (暂时空缺) 合规负责人 Jianbo Li 首席信息官 *程卓雄先生担任汇丰中国常务副行长兼副行政总裁，同时继续兼任环球银行总监一职。 *汤颖欣女士的首席运营官的任职资格已于2021年1月13日通过中国银行保险监督管理委员会审核。董事会报告公司治理汇丰银行(中国)有限公司- 8 -外部审计汇丰中国经董事会及股东批准聘请普华永道中

19、天会计师事务所(特殊普通合伙)( “普华永道中天” )为汇丰中国进行外部审计。汇丰中国的 2020 年财务报表已由普华永道中天审计。内部审计内部审计作为本行的第三道防线，独立于第一、第二道防线，为管理层制定的公司风险管理框架、控制和治理流程的设计和执行是否充分有效提供独立和客观的确认。汇丰中国董事会对汇丰中国内部审计工作承担最终责任。审计委员会议事规则载明，董事会授权审计委员会审议内部审计的有效性。汇丰中国审计委员会负责审批内部审计年度计划，内部审计部定期向审计委员会汇报本行的内部审计工作及情况。 2020 年，内部审计部基于监管部门政策导向和风险提示，并结合我行自身风险情况，制定

20、年度审计计划，并于 2020 年 2 月得到汇丰中国审计委员会的批准。内部审计部根据内部审计年度计划，开展各类型审计项目，包括流程和控制审计、专项审计、监管要求审计、分行审计、离任审计以及其他审查。在 2020 年开展的审计项目中，内部审计部评估并检查我行所面临的主要风险领域的风险管理情况，涵盖并涉及信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、消费者权益保护等各个方面。对于审计项目的审计结果及发现的审计问题，内部审计部通过签发审计报告及时向相关的管理层进行通报，并在报告中确定整改工作的落实部门和时间。同时，内部审计部密切关注和跟进审计发现问题的整改落实；对于高风险审计发现问题和审计

21、问题整改情况，内部审计部也定期向高级管理层、审计委员会和风险及消费者权益保护委员会报告。董事会报告公司治理(续)汇丰银行(中国)有限公司- 9 - 企业可持续发展 2020 年，汇丰中国继续支持可持续发展融资和投资，希望能够协助客户、合作伙伴以及本行所处的社区共同应对环境风险；同时，汇丰中国也注重提升自身的环境绩效，加快绿色银行建设。汇丰中国深知，我们在中国内地业务的稳健发展离不开所在社区的繁荣稳定。2020 年，汇丰中国在内地共资助 16 个公益项目，总捐赠额达人民币 4,600 多万元，汇丰集团及汇丰银行在中国内地总捐赠额达人民币 5,800 多万元，据此汇丰集团及其主要附属公司在

22、中国内地总捐赠额达人民币 1 亿多元，重点支持疫情防控、金融教育、就业培训、保护环境以及扶助弱势群体。经过多年耕耘，汇丰中国在公益慈善方面所做的努力获得了全国性的关注，汇丰中国也再度获得中国银行业协会的嘉奖。汇丰中国的优势是专业的人才和团队，汇丰中国在内地各项事业和公益项目的蓬勃开展都离不开汇丰中国员工的参与。2020 年，汇丰中国共有 497 名员工加入社区志愿服务的行列，累计服务时长超过 1951 小时。部门间以公益为主题的团队建设蔚然成风，每个人都在为着与社区共同繁荣的目标而努力。汇丰集团及其主要附属公司一直密切关注着本次新冠肺炎疫情的发展，并捐助人民币 6,200 多万元，用于

23、资助公益机构购买急需的医疗物资和完善“突发大型公共安全疫情防控机制”等诸多公益项目。董事会报告企业可持续发展汇丰银行(中国)有限公司- 10 - 消费者权益保护汇丰中国高度重视金融消费者权益保护(以下简称“消保”)工作的开展和落实。2020 年本行根据监管部门的意见及其他消保相关的法律法规要求并结合检查反馈，继续改进消保工作，完善组织架构和制度建设，优化管理模式，提升服务水平，始终坚持切实保护消费者权益的经营理念，将消保工作落实并扎根到各项业务中。在管理架构上，本行董事会于 2020 年 7 月批准将其下属风险委员会正式更名为风险及消费者权益保护委员会。在制度体系建设上，本行在 2020

24、年建立了一系列消保制度，包括消保内部考评机制、消保内部审查机制和消保信息披露机制等。 2020 年，本行积极开展线上和线下相结合的金融知识宣教活动。在活动中，本行充分利用官网、微信公众号、微信客户服务号推送宣传教育文章，并在分支行开展常态化的宣传、教育普及活动。与此同时，本行组织员工通过多元化的线下财商教育的方式帮助社区长者、青少年及学生、城市外来务工人员、农村居民等多个金融消费者群体掌握金融知识。在 2020 年 9 月开展的全国“汇丰金融教育服务日”大型社区、学校普及行动中，本行财富管理及个人银行业务部共计组织活动38 场，497 名志愿者参与其中，总共贡献 3000 个小时，受益

25、客户达 5488 名。本行私人银行业务部也通过官方网站向客户宣传消费者权益保护相关的内容。 2020 年，本行在消保领域获得以下奖项：上海银行同业公会颁发的“上海银行业机构贡献奖” ；数字银行家颁发的“2020数码体验营销大奖最佳线上用户开户体验奖、最佳数据应用及分析奖、开放应用程式界面优异奖、全渠道用户体验优异奖”；被中国银行业协会授予“最佳绿色金融成效奖” ； 2020年SRP中国“最佳ESG(环境、社会、管治)产品方案奖”；汇丰中国消保负责部门荣获上海市金融消费纠纷调解中心颁发的“金融消费纠纷调解促进奖” ；汇丰中国青岛分行荣获青岛银保监局颁发的“2020 年度青岛银行业保险

26、业大学生金融文化节活动先进单位名单”。在投诉处理方面，本行始终重视客户意见反馈，对所有的客户投诉都秉承一致性原则，公平地、彻底地、迅速地调查和处理。此外，本行积极响应监管对于调解提出的相关要求和指导精神，推进多元化化解金融纠纷。今年本行制定了汇丰银行(中国)客户投诉与纠纷调解处理规则和流程，对于调解原则、机制、流程、授权和审批、协议签署及执行等方面做出了明确规定。 2020 年，汇丰中国共收到客户投诉 7863 起，主要涉及信用卡产品及服务、账户与储蓄、银行服务与渠道、个人住房贷款、转账汇兑和网银服务等方面。与 2019 年相比，本行投诉量上升了 1%，其中 98%的投诉来自于

27、个人客户，61%的投诉来自上海、广州、北京和深圳。本行对所有的客户投诉的调查处理都秉承一致性原则，力争做到公平、彻底、迅速。董事会报告消费者权益保护汇丰银行(中国)有限公司- 11 - 薪酬报告薪酬策略遵照汇丰集团的全球薪酬策略指引，汇丰中国制定的薪酬策略旨在吸引、保留并激励优秀员工在汇丰的长期职业发展，摒弃诸如性别、种族、年龄、残障或其它与绩效和经验不相关的因素。该薪酬策略旨在激励认可为了股东和其他利益相关者的利益而致力于本行和汇丰集团实现可持续发展业绩的员工。员工薪酬的设计为员工的价值定位起到了支持性作用，但它并不是高于其它要素的重心，因为汇丰集团的员工价值定位还包含了如雇主品牌

28、价值，职业发展和弹性工作方式等其他要素。汇丰中国薪酬策略设计主要包括富有竞争力的整体薪酬，涵盖固定薪酬、可变薪酬和员工福利，该策略需遵循下列关键原则：符合各方面的绩效表现我们同时在集团、业务条线和个人层面评估绩效表现，同时综合考虑业绩表现情况和这些成就是如何取得的。这将确保本行和汇丰集团所取得的成绩具有长期可持续性，同时严格符合汇丰集团的价值观以及风险、合规标准。市场定位市场定位实操只能作为参考而不是主导。市场水准数据由独立的专业机构调查并提供竞争对手的薪酬区间和福利水平。本行根据员工的绩效表现、银行和集团业绩情况在整个市场区间内决定每个员工的薪酬，员工在不同的绩效年度的市场定位也会

29、根据绩效表现而不相同。任何市场定位行为必须与竞争法的要求相一致，在与竞争对手分享或收到竞争对手有关薪酬策略或组成内容时，应小心谨慎。法律法规如集团要求，遵守国家和地区的相关法律法规，达到高标准的合规要求。汇丰中国的薪酬政策需要遵守银保监会、香港金融管理局(HKMA)、英国金融行为监管局(FCA)和审慎监管局(PRA)有关薪酬的相关规定。董事会报告薪酬报告汇丰银行(中国)有限公司- 12 - 薪酬报告(续) 薪酬体系汇丰中国的薪酬体系包括固定薪酬，可变薪酬(绩效薪酬)和员工福利。固定薪酬固定薪酬指预先确定的、非递延的薪酬部分并按周期支付，例如基本工资、市场津贴、固定薪酬津贴等。

30、固定薪酬旨在满足员工的基本日常生活需求。可变薪酬可变薪酬根据集团、业务条线和个人绩效表现情况酌情授予，它是固定薪酬以外酌情考虑的年度奖励。员工福利我们提供被多元化的员工团队所看重及符合本地市场情况的员工福利项目以支持汇丰对于员工福祉的承诺，员工福利主要指固定薪酬和可变薪酬以外的各地不同的非现金薪酬，在汇丰中国，除国家规定的社保、医疗、公积金外，还包括补充养老保险、补充医疗保险、住房贷款贴息、定期(每年)体检、假期、弹性工作制、工作生活心理辅导等项目。其它薪酬要素认可和行为调整我们依靠我们的员工给客户提供公平的结果，确保我们在金融市场上行为正直。他们的行为表现对于我们保持这些承诺至

31、关重要，我们应该认可并奖励杰出行为表现的员工。反之，对于违法违规等不恰当的行为表现，导致我们的业务面临财务、合规和声誉风险时，必须加以阻止。经理应该认可并奖励杰出行为表现的员工，这些表现符合我们的价值观和行为结果，我们通过集团“做到最好认可计划”认可激励那些将良好的价值观带到我们日常工作中的行为。董事会报告薪酬报告(续)汇丰银行(中国)有限公司- 13 - 薪酬报告(续) 其它薪酬要素(续) 财务成本及预算汇丰中国 2020 年固定薪金的支出符合本行的整体成本费用预算要求，年度绩效奖金的发放也与 2020 年制定的费用计提标准保持一致，该奖金的确定考虑到一系列因素，包括财务、风险、市场

32、水平等，以确保薪酬激励水平与风险管控水平保持一致并且符合汇丰集团的长期战略。该绩效奖金发放方案已分别得到了汇丰中国薪酬委员会和董事会的批准。董事、监事、高级管理层及其他关键管理人员薪酬根据上述汇丰中国薪酬框架，汇丰中国于2020年向高级管理层及其他关键管理人员支付的薪酬总额为人民币1.03亿元。 2020年，汇丰中国向非执行董事和独立董事支付的董事费共计人民币212万元。除此之外，本行非执行董事和独立董事未从汇丰中国领取其它薪酬和福利。2020年度，本行监事未在汇丰中国领取监事费或其他薪酬和福利。薪酬递延支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况为充分发挥薪酬福利制度的长期约束作用，将

33、员工的当期绩效和公司未来的长期业绩联系起来，避免因追求短期业绩而损害长期业务发展的经营行为或道德风险，本行积极贯彻落实银保监会稳健薪酬监管指引，制定实施了汇丰银行(中国)有限公司可变绩效薪酬递延指引，根据该指引，员工的可变薪酬根据担任的职位超过规定的金额时必须实施递延支付，即递延现金或/和现金结算的股票期权奖励，在后续 3 年每年以现金形式等额支付。现金结算的股票期权收入由到期时的行权股份数、汇丰集团股价及汇率决定，且支付时员工未从汇丰集团离职，从而将员工表现和集团公司业绩长期紧密联系。对于关键风险承担者(汇丰中国总行的高级管理人员和对运营业务风险有重大影响的关键职位)，他们的可变薪酬低

34、于 500,000 英镑时，总行行长递延 50%，其他关键风险承担者递延 40%；当可变薪酬高于 500,000 英镑时，所有关键风险承担者递延 60%。当期支付部分和递延支付部分又各分为现金 50%和股票 50%，当期支付和递延支付的股票均需要另加 6 个月或一年的持有期(即推迟现金结算日期)，因此对于关键风险承担者的可变绩效薪酬递延期至少 4 年。董事会报告薪酬报告(续)汇丰银行(中国)有限公司- 14 - 薪酬报告(续) 薪酬递延支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况(续) 对于普通员工，当可变绩效薪酬超过 75,000 美元必须按绩效薪酬区间递延 10%至 50%，递延部分以现

35、金结算的股票期权奖励计划实现，递延时间 3 年。可变绩效薪酬具有酌情性质，汇丰中国有权按照汇丰集团、汇丰中国的政策和本地监管要求对可变绩效薪酬递延指引做出调整，包括但不限于：1)调减当年可变绩效薪酬；2)调整已授予但尚未归属的可变绩效薪酬；3)扣回已归属或已经支付的可变绩效薪酬。 2020 年度，汇丰中国有 138 位员工过去三年的递延绩效薪酬获得支付，总额人民币 3,940 万元，其中支付 18 位高级管理层及其他关键管理人员人民币 1,160 万元。同时有员工过去三年的递延绩效薪酬因为离职而取消，涉及股份数 48,879 股以及递延现金人民币 230 万元。2020 年未发生因故调整

36、已授予但尚未归属的可变绩效薪酬或扣回已归属或已经支付的可变绩效薪酬案例。 2020 绩效年度可变薪酬的授予亦遵循上述递延规定，汇丰中国共计有 94 位员工的可变绩效薪酬达到递延要求，他们 60%的绩效薪酬在 2021 年 3 月发放，而其余 40%将在未来 3 年按照汇丰中国递延支付政策循序发放。董事会报告薪酬报告(续)汇丰银行(中国)有限公司- 15 - 财务业绩概要 2020年全年比较结果资产总计截至2020年末达人民币5,658.0亿元，较2019年同期增加了人民币410.0亿元，增幅为7.81%。资产规模的增加主要来自于存放同业款项、衍生金融资产、买入返售金融资产以及其他债券投资

37、的同比增加显著。负债合计截至2020年末达人民币5,140.9亿元，较2019年同期增加了人民币399.0亿元，增幅为8.42%。负债方的增幅主要来自于同业及其他金融机构存放款项、吸收存款和衍生金融负债的增长。发放贷款和垫款截至2020年末达人民币2,137.7亿元，较2019年同期增加了人民币39.3亿元，涨幅为1.87%。企业贷款和个人贷款较去年同期都有略微增长。吸收存款截至2020年末达人民币3,071.8亿元，较2019年同期增加了人民币199.1亿元，增幅为6.93%。主要来自于公司客户活期存款的增加。本会计年度之营业收入为人民币117.6亿元，相比2019年有所下降。主要是

38、利息差缩窄导致利息收入的减少。本会计年度之营业支出为人民币85.7亿元，2019年为人民币84.4亿元。本会计年度之净利润为人民币35.9亿元，相比2019年的人民币44.6亿元有所下降，主要由于营业收入的减少。资本充足率注1为16.8% (2019年:16.2%)。本行自2013年起按照原中国银行监督管理委员会(以下简称“原银监会”)的商业银行资本管理办法(试行)(中国银行业监督管理委员会令2012年第1号)及其他相关规定计算资本充足率。流动性覆盖率注1为210.3% (2019年: 169.1%)。2020年年末合格优质流动性资产为人民币1,651.9亿元(2019年:人民币1,5

39、28.1亿元)、净现金流出量为人民币785.6亿元(2019年:人民币903.7亿元)。净稳定资金比例注1为136.6%(2019:137.5%)。 2020年年末可用的稳定资金为人民币3,209.2亿元(2019年:2,988.8亿元)、所需的稳定资金为人民币2,349.5亿元(2019年:2,173.3亿元)。贷款拨备率注1为1.52% (2019年:1.53%)，拨备覆盖率注1为800.1% (2019年:376.1%)。根据银保监会关于下发2020年度贷款损失准备监管要求的通知本行2020年拨备覆盖率不得低于120%，贷款拨备率不得低于1.5%。不良贷款余额注1为人民币4.1亿元(2

40、019：人民币8.6亿元），不良贷款率注1为0.19% (2019年：0.41%)。董事会报告财务业绩摘要汇丰银行(中国)有限公司- 16 - 财务业绩概要(续) 2020年全年比较结果(续) 杠杆率注1截至2020年年底，根据原银监会颁布的商业银行杠杆率管理办法(修订)(中国银行业监督管理委员会令2015年第1号)计算为6.9% (2019年: 7.4%)，符合最低4%的法规要求。2020年年末一级资本净额为人民币514.8亿元(2019年:人民币504.8亿元)、调整后的表内外资产余额为人民币7,443.5亿元(2019年:人民币6,806.5亿元)。截至2020年12月31日

41、，本行对全部关联方的表内外授信净额占本行资本净额的比例注1为0.27%(2019年:0.24%)，未超过50%的上限。截至2020年12月31日，汇丰中国共有163个网点，其中包括34间分行和129间支行，其中有78个网点提供小微企业服务。本行对单户授信总额1000万元(含)以下的小微企业(包括小型微型企业、个体工商户、小微企业主)信贷投放余额为人民币5.41亿元，授信户数为440户，贷款平均利率水平为3.9266%。注1：监管数据是根据银保监会监管报表口径计算。董事会报告财务业绩摘要(续)汇丰银行(中国)有限公司- 17 - 风险管理我们的风险文化和风险偏好我们认识到建立稳健风险

42、文化的重要性。本行的风险文化体现在塑造风险意识、风险承担及风险管理相关行为的共同态度、价值观及规范。所有员工均肩负风险管理的责任，董事会则对此负最终责任。我们力求在决策时设法平衡社会、环境和经济因素，从而使业务可以长久地经营下去。我们致力于以可持续发展的方式经营业务从而为我们的战略重点奠定了基础。这有助于我们履行社会责任及管理业务的风险状况。我们致力于管理和缓减气候相关的风险(包括实体和转型风险)，并继续将其纳入内部和客户风险管理及监察的范围。下列原则规范了本行的整体风险偏好，并且确立了管理业务及风险的方式：财务状况我们力求按照监管规定及内部资本比率维持良好的资本状况。营运模式我

43、们致力于取得与审慎管理风险偏好以及维持稳健风险管理能力相符合的回报。我们力求为股东带来可持续的盈利及稳定的回报。业务经营方式我们绝不容忍任何员工在可预见声誉风险或声誉受损的情况下，无视及/或不采取任何减低风险的措施而仍然进行相关业务、活动或联系。我们绝不接受蓄意或在知情的情况下损害客户的利益或违反监管规定的条文或精神。我们绝不接受任何员工或集团业务作出不当的市场行为。企业全面应用汇丰的风险偏好考虑了金融及非金融风险，并包括定性及定量指标。我们将金融风险定义为因业务活动导致财务亏损的风险。我们主动承担此类风险，以最大限度地提高股东价值和利润。非金融风险是指由于内部流程、人员及系统

44、的不足或失效或外部事件而妨碍我们达成策略或目标的风险。董事会每年两次评估及审批风险偏好，以确保其仍然适宜。董事会报告风险管理汇丰银行(中国)有限公司- 18 - 风险管理(续) 风险管理架构我们认识到风险管理的主要作用是保护我们的客户、业务、同事、股东和我们所服务的社区，同时确保我们能够支持战略的落实并推动可持续的增长。此外，我们将进行定期风险评估，包括关键人员的留任，以确保我们持续的安全运营。我们在整个机构层面对所有风险类别使用基于集团风险文化的全面风险管理架构。该架构概述了我们在管理重大金融和非金融风险中采用的重要原则、政策和惯例。这一架构在有助于持续监察、提高风险意识及鼓励

45、经营及战略上的稳健决策的同时，还确保了我们可以采用一致的方法来识别、评估、管理和报告我们在业务过程中承担和产生的风险。以下图表概述该架构的主要范畴，包括治理及架构、风险管理工具和风险管理文化。这有助于促使员工行为与本行的风险偏好相一致。风险管理架构的主要范畴董事会报告风险管理(续)汇丰银行(中国)有限公司- 19 - 风险管理(续) 风险治理本行董事会积极承担监控本行风险防控有效性的最终责任。董事会下设多个专门委员会，其中风险及消费者权益保护委员会获董事会授权负责就影响本行及其子公司（如有）的风险、文化和消费者权益保护相关事宜进行监督，包括风险治理和内部控制系统（不包括与财务报

46、告有关的内部控制）。董事会亦下设管理委员会并授权其负责处理银行的管理、经营和日常运营方面的事宜。管理委员会获董事会授权通过风险管理会议审议风险管理相关事宜，行使监督管理本行全面风险管理体系和系统化地审查全行风险的职责。根据集团资产负债和资本管理职能指令手册，资产负债管理委员会向管理委员会汇报。该委员会负责银行日常的流动性风险管理，包括对流动性的监督和管控。金融犯罪风险管理委员会负责对全行金融犯罪风险的有效管理。首席风险控制官与其他高级管理层根据董事会授权，负责持续监控本行所有职能部门的风险管理情况。各业务和职能部门通过风险管理会议向首席风险控制官提供管理信息以支持其管理决策。在日常

47、的风险管理工作中，高级管理人员对决策负有个体责任。所有员工均作为“三道防线”的一部分，负责识别及管理其职责范围内的风险。第一道防线由“风险管理责任人”和“控制管理责任人”组成。风险管理责任人对其管理的业务或职能部门的既有风险和新兴风险承担识别、衡量、管理和汇报责任，确保其控制在董事会设立的风险偏好内。控制管理责任人代表风险管理责任人实施风险控制措施，并负责监督控制措施，评估和汇报其有效性。第二道防线由各风险领域的专家组成，制定政策和控制标准，就各风险领域提供建议和指导并适时向第一道防线提出问题以确保其有效地管理风险。内部审计部门作为第三道防线向管理层、风险及消费者权益保护委员会和审计委

48、员会就风险管理、治理和内部控制的设计和执行的有效性提供独立的审计意见。董事会报告风险管理(续)汇丰银行(中国)有限公司- 20 - 风险管理(续) 全行风险管理工具汇丰中国运用多种工具识别、监察和管理风险，主要的全行风险管理工具概述如下：风险偏好声明我们通过经董事会批准的风险偏好声明正式表达了我们的风险偏好。风险偏好列明了本行在实现其业务目标时愿意承担的风险水平，并就业务决策制订指标，以此平衡风险及回报从而优化资本规划。本行风险偏好为财务规划流程提供指引，帮助高级管理层将资本分配到各项业务活动、服务及产品。风险偏好声明包括定性及定量指标，涵盖金融及非金融风险，并每六个月交由董事会

49、根据本行风险及消费者权益保护委员会的建议正式审批。这对制订业务部门策略、业务规划以及平衡高级管理层评分纪录至关重要。风险管理会议定期审议风险状况，对超出风险偏好的指标，讨论并制订合适的风险缓释措施。此举使高级管理层及时识别并缓释风险，同时调整薪酬并推动强健的风险管理文化。风险地图风险地图对一系列风险类别进行实时评估，评价这些风险对本行的财务、声誉或持续经营产生重大影响的可能性。各风险领域的专家用红黄绿灯法进行风险评估，并提出意见。对于评估结果为黄灯或者红灯的风险类别，管理层必须持续监控或者制定、实施缓释行动方案将风险降至可接受水平。当前和潜在的重大风险本行运用当前和潜在重大风险报告前

50、瞻性地识别可能对中长期战略执行和银行运营产生重大影响的问题。针对任何可能需要上报的问题，本行积极评估内外部风险环境，并在必要时更新当前和潜在重大风险报告。压力测试本行开展的压力测试是风险管理和资本规划的重要组成部分。这些压力测试包括监管机构规定的压力测试及内部压力测试。本行的压力测试在稳健的治理架构内进行，并由高级管理层监督，严格评估银行资本抵御外部冲击的能力，同时帮助银行理解风险、缓释风险，为有关资本水平的决策提供指引。董事会报告风险管理(续)汇丰银行(中国)有限公司- 21 - 风险管理(续) 风险管理在 2020 年的发展本行的风险管理在以下领域得到了增强: 本行合并了全面风

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汇丰银行（中国）有限公司2020年年度报告（159页）.pdf

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