1、金融业监管2024年一季度数据处罚分析及洞察建议毕马威金融数字化赋能咨询2024年6月“监”听则明麦好在种，秋好在管麦好在种，秋好在管|1 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。2024年一季度1 1，人民银行及国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向银行、保险、证券等金融机构2 2共开出罚单396张，处罚金金额3 32.94亿元，涉及224家法人机构4 4，较2023年同期相比，罚单数量稍有增加（共增加12张），但平均罚金降低因此罚单总金额下降3.47亿元。【
2、1】本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础；【2】参考人民银行发布的金融机构编码规范、国家金融监督管理总局于2021年10月15日发布的银行业金融机构法人监管责任单位名单及保险机构法人监管责任单位名单以及行业通用表达，我们将金融机构分为12大类，依次为银行、保险、证券、资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、贷款公司、非银行支付机构及其他；【3】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理；在单一罚单
3、涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时，本文将罚单整体罚款金额纳入统计；【4】指单一法人机构，例如，银行的总行、分行、支行作为同一机构纳入统计。2024年一季度监管处罚总览20212021至至20242024年一季度金融监管处罚总览年一季度金融监管处罚总览8958756987885482082722072770321329Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q0787385593728969381610.840.311.180
4、.581.481.140.730.401.160.4748.201.591.000.351.854.120.802.440.951.711.045.253.0428.675.001.9420224图例图例处罚法人（家）罚单数量（张）罚款金额（亿元）人民银行金融监管总局|2 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。排名排名机构类别机构类别处罚法人数量（家）处罚法人数量（家）2024年一季度，农村商业银行处罚法人数量最多为51家，保险
5、中介机构、信用评级机构处罚法人数量较上年增幅明显。按机构类型分析-法人数量按处罚法人数量按处罚法人数量前前1010大法人机构类别大法人机构类别5273332农村商业银行保险中介机构财险公司寿险公司村镇银行城市商业银行农村信用社股份制商业银行国有大型商业银行信用评级机构2024年一季度2023年四季度2023年一季度|3 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。按机构类型分析-罚单数量20
6、24年一季度，财险公司罚单数量最高为134张，较上年四季度上涨19张，较上年一季度上涨35张，罚单总量明显高于各类银行。按罚单数量按罚单数量前前1010大法人机构类别大法人机构类别排名排名机构类别机构类别处罚单数量（张）处罚单数量（张）22752292333322530261812171财险公司寿险公司农村商业银行保险中介机构国有大型商业银行村镇银行城市商业银行股份制商业银行农村信用社信用评级机构2024年一季度2023年四季度2023年一季度|4 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司
7、，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。按机构类型分析-罚金金额2024年一季度，城市商业银行处罚金金额最高为0.55亿元，较上年一季度同比上涨0.16亿元；而国有大行与股份制银行处罚金额同比减少。按罚金金额按罚金金额前前1010大法人机构类别大法人机构类别排名排名机构类别机构类别处罚金金额（亿元）处罚金金额（亿元）0.550.480.370.340.260.220.170.110.100.080.660.440.310.001.172.360.240.150.160.010.390.630.230.002.
8、541.300.110.100.090.01城市商业银行农村商业银行财险公司信用评级机构国有大型商业银行股份制商业银行寿险公司农村信用社村镇银行民营银行2024年一季度2023年四季度2023年一季度|5 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。按处罚地域分析-法人数量山东、浙江、河南、江苏、山西、新疆等地5 5被处罚的金融机构最多，其中山东地区为32家数量最高，山西、浙江地区增幅较高。按处罚法人数量按处罚法人数量前前1010大处罚地域大处罚地域【5】地区罚单/罚金统计：根
9、据开具罚单的人民银行分支机构，银保监会派出机构所在省（自治区、直辖市）进行统计。32272322428208767129山东浙江河南江苏山西新疆广东云南安徽吉林2024年一季度2023年四季度2023年一季度排名排名处罚地域处罚地域处罚法人数量（家）处罚法人数量（家）|6 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。按处罚地域分析-罚单数量山东、新疆、河南、浙江、江苏等地收到罚单数量最多，其
10、中山东地区为38张数量最多，新疆、浙江、山西地区增幅较高。按罚单数量按罚单数量前前1010大处罚地域大处罚地域38363050013829山东新疆河南浙江江苏吉林山西安徽云南福建2024年一季度2023年四季度2023年一季度排名排名处罚地域处罚地域处罚单数量（张）处罚单数量（张）|7 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。按处罚地域分析-罚金金额从罚单金额上看，
11、金融机构总部最多为0.46亿元，分支机构从区域分布来看浙江地区处罚金额较高，为 0.41亿元。按罚金金额按罚金金额前前1010大处罚地域大处罚地域0.460.410.250.220.190.160.160.120.110.104.090.290.090.190.170.020.110.000.070.054.440.070.250.070.150.040.250.090.100.04总部浙江山东江苏河南吉林福建北京内蒙古安徽2024年一季度2023年四季度2023年一季度排名排名处罚地域处罚地域处罚金金额（万元）处罚金金额（万元）|8 2024 毕马威企业咨询(中国)有限
12、公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。2024年一季度，因数据质量处罚法人数量最高，为173家，罚单数量最多，为332张，罚金金额最高，约1.97亿元。数据合规处罚有所下降。按处罚原因分析-总览处罚法人数量（家）042642713数据质量数据合规未按规定报送未按规定备案未按规定披露信息2024年一季度2023年四季度2023年一季度处罚单数量（张）处罚金金额（亿元）3322855813数据质量数据合规未按规定报送未按规定
13、备案未按规定披露信息1.970.330.800.460.225.191.091.580.092.385.480.802.970.220.61数据质量数据合规未按规定报送未按规定备案未按规定披露信息|9 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。2024年一季度，银行、保险业处罚原因以数据质量为主，共处罚机构166家，涉及罚单329张，罚金金额1.9亿元。按处罚原因分析-类型机构数量（家）罚单数量（张）罚金金额（亿元）24Q123Q423Q124Q123Q423Q124Q123
14、Q423Q1银行数据质量数据质量797987391.331.334.065.03数据合规2532392535390.310.730.64未按规定报送3966584173600.611.062.68未按规定备案50.130.090.22未按规定披露信息3384380.142.280.53保险数据质量数据质量878790742302302221690.570.570.630.37数据合规1211210.010.000.01未按规定报送5325320.050.020.00未按规定备案-11-11-0.000.00未按规定披露信息4124120.010.00
15、0.00资产管理公司数据质量-4-4-0.24-数据合规-未按规定报送-1-1-0.01-未按规定备案-未按规定披露信息-其他数据质量314331430.070.250.07数据合规2522520.010.360.15未按规定报送5845840.140.500.29未按规定备案6-26-20.32-0.00未按规定披露信息2232230.080.100.09|10 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。数据质量方面，银行业处罚原因以数据准确性和真实性为主，保险业处罚原因以
16、数据真实性为主。按处罚原因分析-数据质量机构数量（家）罚单数量（张）罚金金额（万元）24Q123Q423Q124Q123Q423Q124Q123Q423Q1银行数据真实性数据真实性37375554474758636,536.666,536.6629,160.4136,974.18数据完整性52,591.97,460.557,737.8数据准确性数据准确性547588,186.038,186.0331,399.5744,352.4数据一致性7617611,598.21,440149.8数据及时性72,172.42,592.1922
17、,340.16保险数据真实性数据真实性7676876425,590.215,590.216,157.83,637.60数据完整性5185.21367.2173数据准确性.21295.5101数据一致性-52-72-859.575数据及时性-11-31-241.20.6资产管理公司数据真实性-3-3-1,085-数据准确性-1-1-1,340-其他数据真实性数据真实性0657708数据完整性-61-61-301628数据准确性数据准确性312-,741-数据一致性-2-2-289-数据及
18、时性-21-21-1,05034.5|11 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。数据合规方面，银行业处罚原因以数据收集、使用和查询为主，保险业处罚原因以数据泄露为主。按处罚原因分析-数据合规机构数量（家）罚单数量（张）罚金金额（万元）24Q123Q423Q124Q123Q423Q124Q123Q423Q1银行银行数据收集918112,821.52,821.55,107.413,244.25数据存储33.55,133.14,25
19、8.25数据使用232322,996.12,996.15,789.584,196.29数据查询817122,751.52,751.55,157.813,218.49数据泄露3313317853,823.430保险保险数据收集-21-21-1.572数据使用-1-1-0.5-数据泄露1-1-50-其他其他数据收集11-11-15.9735-数据存储12112147.33,494.371,376数据使用13-13-15.9792-数据查询11111115.973575|12 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公
20、司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。2024年一季度，人民银行及金融监管总局向银行、保险、证券等金融机构相关责任人员共开出罚单516张，处罚金1,662.42万元，涉及564人，个人处罚金额和数量较2023年同期相比均有所增长。2024年一季度处罚个人总览20212021至至20242024年一季度金融监管处罚个人总览年一季度金融监管处罚个人总览722550237789424857623452492468Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q1Q2Q3Q4Q8941
21、246660793832434303812.30482.7191.960.27397.49447.31179.8282.89278.75136.9455.02356.34199.82235.5228.3502.3283.51521.2836.71033.9644.81064.21306.314991753.91462.620224图例图例处罚个人（人）罚单数量（张）罚款金额（万元）人民银行金融监管总局|13 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限
22、公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。洞察及建议-问题发现分散、竖井式的报送模式导致各报送体系割裂分散、竖井式的报送模式导致各报送体系割裂金融机构开展了数十年的监管报送信息系统建设，“烟囱式”建设了多套监管报送系统，同时暴露出各式监管报送及内部管理问题：监管数据分散、烟囱式建设，缺乏统一的监管数据模型和底座各个监管报送项目“烟囱式”开发，加工路径不统一，易造成重复开发、加工结果不一致的情况。虽然一部分金融机构陆续建立了监管数据集市或者统一监管报送平台以统一报送体系，但其本质内核依然是分别加工、分别报送，未彻底实现加工路径的统一。加工路径不统一加工路径不统一加工链路不透明
23、加工链路不透明业务质量校验规则、跨报送体系校验规则梳理不充分，质量问题监测提醒不及时，监管报送所涉及的业务源系统数据质量基础较为薄弱，监管报送系统自动异动分析能力不足，问题发现仅靠人工，较为滞后。质量监控不及时质量监控不及时用数模式不灵活用数模式不灵活监管报送数据应用模式较为单一，往往以固定报表模式为主，无法通过报表汇总数据下钻至底层明细，对监管数据审核和分析带来难度；监管系统职能仅为应对数据报送，未能充分运用反哺内控及风险管理。监管数据加工链路冗长，“黑匣”式加工路径，溯源困难，无法及时定位数据质量问题。在监管报送层面过度依赖外部实施厂商，监管报送实际口径藏于技术代码中，未能显现化，仅部分报
24、送负责人员了解口径，难以将监管要求与自身业务实际打通并触达各个相关业务部门。|14 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。统一的口径 统一的底层 统一的路径业务定义可视化统计规则显性化统计路径可追溯质量监控自动化异动预警自动化流程跟踪自动化应用场景更丰富分析手段更灵活服务对象更多样洞察及建议-监管体系重构以“一表通”为契机重构监管统计体系以“一表通”为契机重构监管统计体系系统化系统化显性化显性化自动化自动化智能化智能化不少金融机构以“一表通”为契机，开展监管统计体系的重构
25、工程，构建统一的监管数据模型和底座，实现数据加工系统化，统计规则可视化，数据质量自动化，数据应用智能化，更好的支持一体化监管报送。监管报送数据全流程、全生命周期管理监管报送数据全流程、全生命周期管理数据基础数据质量数据应用|15 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。统一取数源头、统一口径管理毕马威建议，从数据基础、数据质量、数据应用方面，通过以下三步重构金融机构监管报送体系：一、数据基础洞察及建议-监管体系重构做到三“统一”、六“可”三“统一”六六“可可”统一计算统一服
26、务统一治理进行统一源表采集、模型加工、指标数据、报送数据加工、报表计算进行统一数据查询、数据补录、重跑调度服务进行统一数据治理：指标落标、指标口径查询、质量规则配置、元数据查询统计规则可查看、可复用可查看、可复用便于数据核对，以及质量管控，加强指标管理实现指标复用六可六可业务定义业务定义可视化可视化统计路径统计路径可追溯可追溯统计规则统计规则显性化显性化业务定义可理解、可查询可理解、可查询使用户实时查询指标监管制度以及业务定义，方便理解统计路径可追溯、可分析可追溯、可分析清晰展现指标加工路径，为指标异动分析、质量监测提供更便捷的途径|16 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任
27、公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。加强全流程监管质量监测预警二、数据质量洞察及建议-监管体系重构明细层质量监控明细层质量监控 将明细数据的空置性、规范性校验等前移至源头明细，加强对源系统数据质量的监控；指标层质量监控指标层质量监控 通过指标间逻辑校验，加强不同监管体系间指标的勾稽统一，及时提示指标异动；应用层质量监控应用层质量监控 开展跨体系报送项目间的一致性校验，如EAST、客户风险与银保监1104间的一致性；总分校验总分校验 实现贯穿应用层、指标层、业务主题明细层间的总分一致性校验；源头明细数据指标层空置性校验规范性
28、校验逻辑性校验规范性校验逻辑性校验异动校验机构层级校验应用层一致性校验总分校验全流程质量监测预警全流程质量监测预警报表层校验报表层校验表内校验表间校验异动校验|17 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。提供基于监管数据的业务视角分析，反哺经营决策三、数据应用洞察及建议-监管体系重构以RWA为例，业务部门需要对资本计量结果及规则调整引起的结果变动有更深入的了解，可通过相应自主分析服务与知识库查询明细及相关信息，了解具体计量过程。掌握整体风险情况调整风险偏好与风险政策掌握整
29、体与条线资本占用情况督导业务开展与转型分析单笔业务计量结果优化调整业务拓展方向高层领导高层领导部门领导部门领导客户经理客户经理xxxxxxxx有限公司有限公司 xxxx债项债项 经济资本经济资本单笔分析单笔分析提供自主分析服务，使业务部门清楚地了解每一笔业务的具体计量分析数据查看数据查看提供权限范围内的汇总及明细数据查看，可进行多维下钻知识库知识库提供风险加权资产计量、经济资本占用等规章文件、计量规则、政策导向，按需查阅查看逐笔信息查看计算过程中涉及的因子缓释缓释敞口分类敞口分类期限期限客户评级客户评级+-转换系数转换系数+存单：存单：XXXX万元万元合格缓释品合格缓释品个人住房：个人住房：X
30、XXX万元万元合格缓释品合格缓释品工业用房：工业用房：XXXX万元万元非合格缓释品非合格缓释品X X查看计量规定查看因子详细信息|18 2024 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。联系我们张楚东毕马威中国金融业主管合伙人电话：+86 139 1753 3388邮箱：郑昊毕马威中国管理咨询主管合伙人电话：+86 137 0192 9101邮箱：王亚军毕马威中国金融业数字化赋能咨询合伙人电话：+86136 2196 9486邮箱：陈琦毕马威中国金融业数字化赋能咨询总监电话：+86
31、138 1002 1912邮箱：陈立节毕马威中国金融业数字化赋能咨询主管合伙人电话：+86 189 1008 3580邮箱：杨晗毕马威中国金融业数字化赋能咨询合伙人电话：+86 150 1013 1879邮箱：毕马威金融业数字化赋能咨询服务团队在近20年的金融数据咨询实践中沉淀了丰富经验，对数据治理、数据资产管理、金融数据监管有着敏锐的洞察、深入的见解，希望能与各金融机构加强经验分享与交流合作，携手并进，促进金融行业数据能力提升。张杭川毕马威中国金融业数字化赋能咨询总监电话：+86133 1159 5739邮箱：如需获取毕马威中国各办公室信息，请扫描二维码或登陆我们的网站：https:/home.kpmg/cn/zh/home/about/ 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。毕马威的名称和标识均为毕马威全球组织中的独立成员所经许可后使用的商标。
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