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1、 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|0金融业监管2023年二季度数据处罚分析及洞察建议毕马威金融数字化赋能咨询2023年8月“监”听则明麦好在种，秋好在管 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|12023年5月18日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）正式挂牌成立，金融监管总局是在中国银行保险监督管理委员

2、会基础上组建，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。金融监管总局成立将进一步提高监管效能，加强对金融机构的日常监管和执法力度，提升监管全面性和专业性，以适应金融市场的快速发展和变化。2023年5月31日，金融监管总局发布了国家金融监督管理总局办公厅关于开展EAST数据质量“提升工程”的通知（金办便函202328号）（以下简称“提升工程”），这是金融监管总局成立以来首次对各政策性银行、大型银行、股份制银行、国家金融监督管理总局直接监管的外资银行及理财公司、理财登记中心提出

3、监管数据治理和质量提升的要求，深入贯彻二十大报告“加强和完善现代金融监管”精神，落实金融监管总局党委监管数字化的决策部署，要求实施机构充分认识EAST数据治理的“全局化、工程化”内在要求，在文化、治理、制度、科技等方面进行有力推动，全面深化EAST数据治理，追根溯源，严肃开展整改及问责工作，治用结合，充分挖掘数据价值。2023年第2季度1 1毕马威持续收集并整理了人民银行和金融监管总局的公开处罚信息，通过“数据”“信息”“统计”和“报送”等关键词，识别数据相关罚单（以下简称“数据罚单”或“罚单”），分析金融监管机构的关注点，希望能够协助金融机构更好应对数据领域的新趋势，有效管理数据，更好发挥数

4、据价值。【1】本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。本刊数据来源于人民银行和国家金融监督管理总局官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础。卷首语张楚东毕马威中国金融业主管合伙人 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|22023年上半年，人民银行及金融监管总局向银行、保险公司等金融机构2 2共开出数据罚单687张，罚款金额3 3为10.03亿元，平均罚单146.06万元，涉及408家机构4

5、4。2023年第2季度，人民银行及金融监管总局向6类金融机构开出数据罚单303张，分别为银行、保险公司、非银支付公司、信托公司、金融租赁公司和理财公司，罚款金额3.58亿元，涉及200家法人机构。其中共有5张超千万大额罚单。较2022年同期，罚单数量基本持平，罚款金额上涨68.38%。较2023年第1季度，罚单数量下降21.09%，罚款金额下降44.50%。【2】参考人民银行发布的金融机构编码规范、国家金融监督管理总局于2021年10月15日发布的银行业金融机构法人监管责任单位名单及保险机构法人监管责任单位名单以及行业通用表达，我们将金融机构分为12大类，依次为银行、保险、证券、资产管理公司、

6、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、贷款公司、非银行支付机构及其他。【3】本文罚款金额根据统计单位进行四舍五入的处理；在单一罚单涵盖多项处罚事由且无法对罚金进行明确区分时，本文将罚单整体罚款金额纳入统计。【4】指单一法人机构，例如，银行的总行、分行、支行作为同一机构纳入统计。总览20232023202320234.14.20223223843842022202202202220820820220220212021第一季度第一季度第

7、二季度第二季度第三季度第三季度第四季度第四季度7654324003002001000罚款金额（亿元）罚款金额（亿元）罚单（张）罚单（张）1.31.32.42.45.55.51.41.420212021至至20232023年年2 2季度金融监管数据罚单季度金融监管数据罚单/罚金总览罚金总览罚单数量罚款金额图例384384202320232.12.12.52.51.51.56.56.5202320233033033.63.6 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，

8、不得转载。在中国印刷。|32023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明按罚单、被处罚机构/个人、地区和时间分别统计2023年第2季度的Top1，如下图。【5】地区罚单/罚金统计：根据开具罚单的人民银行分支机构，国家金融监督管理总局派出机构所在省（自治区、直辖市）进行统计，人民银行总行及国家金融监督管理总局开具的罚单不在统计范围内。单罚单罚金TOP15,997.80万单机构罚单TOP114张单机构罚金TOP16,553万个人罚金TOP130万单月罚单TOP14月，113张单月罚金TOP16月，1.99亿地区5罚单 TOP1山东省，24张地区罚金TOP1重庆，6,564万 2023 毕马威

9、企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|42023年第2季度，人民银行开出数据罚单78张，罚款金额0.5亿元，金融监管总局开出数据罚单225张，罚款金额3.1亿元，较2022年同期，人民银行罚单数量下降17.02%，罚款金额下降58.38%，金融监管总局罚单数量上涨8.70%，罚款金额涨幅显著，上涨215.15%，超去年同期2倍有余。【6】平均罚单由罚款金额除以罚单数量得出，表示平均每张罚单所收到的罚款金额按监管机构分析较去年同期，人民银行罚款金额有所回落，金融监管总局罚款金

10、额涨幅显著人民银行人民银行金融监管总局金融监管总局罚单合计225225张罚金合计3 3.1 1亿亿元罚金最高罚单5,997.85,997.8万元平均罚单138138万元/张罚单合计7878张罚金合计0.50.5亿亿元罚金最高罚单431.3431.3万元平均罚单6 66161万元/张 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|52023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明 本季度5张超千万大额罚单均来自地方监管机构2023年第2季度，地方监管机构开出数据罚

11、单301张，罚款金额超3.56亿元，整体占比99.62%。与上季度大额罚单出自总部不同，本季度5张大额罚单均出自地方监管机构，罚款金额超1.65亿元，分布在重庆、北京、山东、福建和上海地区，单张罚单最高罚金5,997.8万元。较去年同期，地方监管的罚单数量基本持平，罚款金额大幅上涨与2022年同期相比，地方监管机构开出的数据罚单相同，均为301张，罚款金额上涨了14,407.28万元，涨幅为67.74%。按监管机构所在地区统计，山东省连续两季度罚单数量位列第一2023年第2季度，全国30个地区的金融机构收到数据罚单，各地区平均罚单数量10张，平均罚单1,189万元。【7】超千万大额罚单，指单一

12、罚单的罚款金额为1,000万（含1,000万）以上的数据罚单。1张 1,401.5万元福建1张 5,997.8万元重庆1张1,160万元上海1张4,890万元北京1张 3,148.3万元山东省地方监管重磅发力，超千万罚单7均来自地方监管机构罚单数量前三罚款金额前三山东省 24张重庆市 6,654万元福建省 22张北京市 4,971万元河南省 21张山东省 3,775万元123123 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|62023年二季度金融监管数据处罚分析

13、及洞察建议听则明2023年第2季度，人民银行的处罚高峰是4月，罚单数量42张，罚款金额2,250.65万元，均高于其他月份。金融监管总局的处罚高峰是6月，罚单数量84张，罚款金额18,830.49万元高于其他月份。4月5月6月合计罚单数量（张）人民银行42181878金融监管总局717084225罚款金额（亿元）人民银行0.20.10.10.5金融监管总局0.60.61.93.1按月份统计两类监管机构的数据处罚情况 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|7与

14、去年同期相比，银行和保险机构的数据罚单罚款金额和平均罚单均呈现不同程度涨幅。银行共收到155张数据罚单，罚款金额3.06亿元，平均罚单198万元/张，较2022年同期，罚单数量减少5.49%，罚款金额增加94.03%，平均罚单增加105.31%。保险机构共收到142张罚单，罚款金额4,425万元，平均罚单31万元/张，较2022年同期，罚单数量增加16.39%，罚款金额增加52.95%，平均罚单增加31.42%。按金融机构分析较去年同期，银行、保险机构的罚款金额和平均罚单均呈增长趋势被处罚机构124家罚单155张，占罚单总量51.16%罚款3.1亿元，占罚款总金额85.51%最高罚单5,598

15、万元平均罚单198万元/张被处罚机构70家罚单142张，占罚单总量46.86%罚款0.4亿元，占罚款总金额12.36%最高罚单230万元平均罚单31万元/张保险银行 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|82023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明超半数收到数据罚单的银行，罚款金额呈上涨趋势按银行类型8 8分析，本季度共8类银行收到数据罚单，包括政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、村镇银行、农村商业银行及农村信用社

16、，较去年同期，6类银行罚款金额呈上涨趋势，其中民营银行、股份制商业银行和农村商业银行罚款金额涨幅尤其明显，分别为390.00%、257.73%、128.23%。股份制商业银行罚款金额增长量和平均罚单均居各银行榜首股份制商业银行本季度共收到17张罚单，罚款金额8,407.35万元，平均罚单494.55万元，与去年同期相比，罚款金额增长6,057.14万元，平均罚单上涨超3.4倍，罚款金额增长量和平均罚单均位居各类银行榜首。【8】参考国家金融监督管理总局于2021年10月15日发布的银行业金融机构法人监管责任单位名单及行业通用表达，我们将银行业金融机构细分为13类，开发性金融机构、政策性银行、国有

17、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、外资法人银行、住房储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、农村资金互助社。银行机构类型银行机构类型2022年第2季度2023年第2季度罚单数量罚单数量涨幅涨幅/跌幅跌幅罚款金额罚款金额涨幅涨幅/跌幅跌幅罚单数量罚单数量（张）（张）罚款金额罚款金额（万元）（万元）罚单数量罚单数量（张）（张）罚款金额罚款金额（万元）（万元）开发性金融机构145.0000.00-100.00%-100.00%政策性银行00.001100.00不适用不适用国有大型商业银行212,953.16221,718.854.76%-41.80%股份制商业

18、银行212,350.21178,407.35-19.05%257.73%城市商业银行274,894.00199,240.57-29.63%88.81%民营银行120.00298.00100.00%390.00%村镇银行20819.30261,443.2430.00%76.15%农村商业银行543,742.18508,540.87-7.41%128.23%农村信用社18924.05181,074.000.00%16.23%农村合作银行134.4100.00-100.00%-100.00%123 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公

19、司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|92023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明 城市商业银行数据罚款金额位居各银行榜首城市商业银行罚款金9,240.57万元，在各类银行机构中排名第一，与去年同期相比，罚款金额上涨88.81%，与上期相比，罚款金额上涨近1.3倍。导致这一现象的主要原因是本季度城市商业银行收到2笔超千万大额罚单，其中1笔大额罚单创下自2021年报告统计以来，城市商业银行罚金历史最高。农村商业银行数据罚单数量位居各银行榜首农村商业银行共收到数据罚单50张，位居各类银行榜首。罚款金额合计8,540.87万元，平均罚单170.82万元。

20、国有大型商业银行罚单均来自分行国有商业银行共收到22张数据罚单，均来自分行，罚款金额合计1,718.85万元。1,234.704,894.003,945.802,292.903,994.809,240.5788.19181.26127.28134.88221.93486.350050060002000400060008000100002022Q12022Q22022Q32022Q42023Q12023Q2罚款金额(万元)平均罚单（万元）城市商业银行罚款金额/平均罚单总览 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公

21、司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|102023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明按保险机构9 9分析，本季度财险公司、寿险公司、保险中介机构、健康险公司、养老保险公司5类保险公司收到罚单，其中财险公司罚单数量77张，罚款金额2,269.40万元位居榜首，较2022年第2季度，罚单数量同比增长24.19%、罚款金额同比增长24.83%。位居第二的是寿险公司，罚单数量47张，罚款金额1,840.60万元，罚单数量同比增长2.17%，罚款金额同比增长1倍有余，罚款金额涨幅显著。金融租赁公司继上季度收到1张数据罚单后，本季度再次收到数据罚单1张，罚款金

22、额140万，与上期相比，罚款金额上涨75%。【9】参考人民银行发布的金融机构编码规范、国家金融监督管理总局于2021年10月15日发布的保险业金融机构法人监管责任单位名单、中国保险行业协会对保险公司的分类及行业通用表达，我们将保险业金融机构细分为8类，保险集团（控股）公司、出口信用保险公司、财险公司、寿险公司、健康险公司、养老保险公司、再保险公司、保险中介机构。财险公司和寿险公司仍是保险机构数据处罚重点204602.3222.690.1218.410.711.6718.180.009.090.00054060800保险中介机构财

23、险公司健康险公司寿险公司养老保险公司2023年第2季度罚单数量（张）2022年第2季度罚单数量（张）2023年第2季度罚款金额（百万元）2022年第2季度罚款金额（百万元）2023年2季度和2022年2季度各类保险机构数据类罚单罚单数量和金额统计金融租赁公司持续收到数据罚单，罚款金额上涨张百万元 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|112023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明自2022年关于规范金融机构资产管理业务的指导意见正式实施，监管机构对

24、理财业务的违规行为加大了惩处力度，理财业务监管日渐趋严，理财公司逐渐成为监管机构关注的对象。虽然理财公司的罚单数量和罚款金额并不突出，但从2023年开始已连续两季度收到数据罚单。理财公司连续两季度收到数据罚单，逐渐成为监管机构关注对象 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|12针对金融机构的数据罚单，根据处罚事由和严重程度，相关人员也会受到行政处罚。2023年2季度，303张机构数据罚单中，210张罚单涉及或关联到个人处罚，被处罚人数共382人，监管机构每开

25、出1张机构罚 警告和罚款是最常见、数量最多的行政处罚按行政处罚1010类型统计，316人受到警告处罚，328人受到罚款处罚，3人受到撤销任职资格处罚，4人受到禁止从业处罚，即2023年第2季度，所有被处罚人员，83%被警告，86%被罚款。【10】个人处罚类型,根据中华人民共和国行政处罚法，结合罚单中所列示的进行归纳，分为四种：警告：即警示和告诫，指行政机关对违反行政管理法规范的个人的谴责和警示；罚款：是行政机关依法强制违反行政管理法规的个人在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为；撤销任职资格：是行政机关依法对违反行政管理法规的个人给予解除其现任职务的行政处罚；禁止从业：是行政机关依法对违反行政

26、管理秩序的个人在时间和领域等方面实施经济和社会方面的职业限制。按被处罚人员分析69%单，有69%的概率会处罚个人。警告83%罚款86%撤销任职资格0.8%禁止从业1%按行政处罚类型统计被处罚人数占比2023年第2季度，共382人受到数据罚单处罚监管机构每开出一张机构数据罚单，就有近七成概率处罚至个人 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|132023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明根据被处罚人所在机构和职务，归纳整理为如下5类职级1111，各行政

27、处罚类型涉及的职级及人数如下：个人罚单人均罚金上涨，董事长人均罚金下降2023年第2季度，个人罚单的人均罚金12123.78万元，较去年同期，人均罚金上涨8.62%，环比上涨21.15%，根据被处罚人职级分析，董事长人均罚金是2.08万，与去年同期和上季度比较，均有所下降。【11】个人处罚职级根据罚单中列示的被处罚人所处机构和职位进行归纳，其中：董事长：公司董事长，公司最高领导者；高管层：包括总行/总公司的行长、直接责任人等人员;部门级别：包括总行/总公司的部门总经理；分行/分公司的行长、法定代表人、直接责任人等人员；处级：包括总行/总公司的处长；分行/分公司的部门总经理；支行/支公司的行长、

28、法定代表人等人员；经办：上述未提及的其他人员。【12】人均罚金，罚金合计除以人数，表示平均每人所收到的罚款金额。董事长高管层部门级别处级经办警告24942101122罚款24753111115撤销任职资格00300禁止从业001122023年2季度各职级被处罚人数2023年2季度各职级人均罚金董事长高管层部门级别处级经办3人62人65人139人113人2.2.80万4.03万3.29万3.81万4.39万 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|142023年

29、二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明按被处罚人数统计，福建省被处罚人数最多，为37人，其后依次为山东省31人、重庆市24人、湖北省24人和贵州省23人。按人均罚金统计，江西省人均罚金10.78万元，位列第一，其后依次为重庆市7.42万元、上海市6.75万元、江苏省5.92万元和北京市5.85万元。被处罚人数TOP5地区分布人均罚金TOP5地区分布单位：人单位：万元福建省被处罚人数最多，重庆市人均罚金位列第一福建省37山东省31重庆市24湖北省24贵州省23 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织

30、中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|15毕马威分析人民银行和金融监管总局数据罚单的处罚事由，通过提炼关键词，将处罚事由归纳为如下五类。2023年第2季度，数据质量罚单数量位居榜首，罚单数量252张，占罚单总量的83.17%以上，与2022年同期相比，数据质量罚单数量增长7.69%，占比增长5.43%。数据质量问题依然是金融机构在监管数据类检查中的一道必答题。【13】按数据罚单处罚事由统计罚单数量，而非按罚单张数统计。数据质量数据合规未按规定报送未按规定备案未按规定披露信息罚单数量14按处罚事由分析数据质量是监管检查的重中之重数据质量罚单数量位居榜首，且占比在持续提

31、升 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|162023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明 数据真实性和数据准确性是数据质量检查重点进一步分析数据质量处罚事由，分为数据真实性、数据完整性、数据准确性、数据一致性和数据及时性五类，其中183张罚单涉及数据真实性，55张罚单涉及数据准确性，远超其他数据质量处罚事由。与2022年第2季度相比，数据真实性罚单增加20张，增长12.27%，数据准确性罚单增加1张，增长1.85%。EAST数据质量一直是监管关注重

32、点本季度共有两张EAST数据质量罚单，罚款金额分别为100万元，90万元。两张罚单处罚案由包括“EASTEAST数据与数据与11041104数据交叉校核不一致”、“数据交叉校核不一致”、“EASTEAST数据与客户风数据与客户风险统计数据交叉校核不一致”险统计数据交叉校核不一致”、“、“EASTEAST数据存在错报漏报等数据质量问题”数据存在错报漏报等数据质量问题”等，处罚案由更多体现监管机构对金融机构EAST数据一致性、准确性、完整性的质量要求，EAST监管数据标准覆盖了银行大部分的业务数据，是监管机构精准施政的有力抓手，其数据质量一直是监管机构关注的重点，这一趋势伴随着EAST数据质量“提

33、升工程”在金融机构的逐步实施会更加凸显。63300350400数据真实性数据完整性数据准确性数据一致性数据及时性2023年2季度罚单数量（张）2022年2季度罚单数量（张）2023年2季度和2022年2季度按罚单数量统计的数据质量处罚事由 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|172023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明附件：处罚事由关键词数据质量处罚类型及关键词数据合规处罚类型及

34、关键词未按规定报送关键词示例：未按规定报送、未按规定提供数据、违反金融统计管理规定、未按规定向监管部门报告、未按规定发送信息、未按规定进行金融统计等。未按规定备案关键词示例：未按规定备案、未及时备案、超过时限备案、未报备或报备不及时。未按规定披露信息关键词示例：未披露情况、未及时进行信息披露、未按规定披露。类型数据质量关键词示例数据真实性虚报、虚构、虚假资料、信息不真实、与事实不符数据完整性信息完整性、完整、遗漏、漏报数据准确性不准确、统计错误、数据错报、填报错误、信息错误、不正确数据一致性信息一致性数据及时性及时、迟报类型数据合规关键词示例数据收集违反信息采集规定、未按规定收集信息、违规收集

35、信息数据存储数据违规留存、违规存储信息、未按规定存储、未按规定保存数据使用未按规定使用信息、非法使用信息、违规倒卖信息、未授权查询报告、非法查询信息、违反信息查询规定洞察与建议 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|192023年5月31日，金融监管总局发布国家金融监督管理总局办公厅关于开展EAST数据质量“提升工程”的通知（金办便函202328号），要求各实施机构进一步加强EAST监管数据治理工作，夯实监管数据基础。政策性银行、大型银行、股份制银行、国家金

36、融监督管理总局直接监管的外资银行及理财公司、理财登记中心。“提升工程”整体时间计划及工作安排如下：工作安排EAST数据质量“提升工程”工作要求解读及金融机构应对建议实施机构范围按时报送报告（2023年9月）确定工作方案（2023年6月-7月10日）实施提升工程（2023年6月-9月）开展监管评价(2023年6月-2024年5月)要求各实施机构具体完成3大任务：持续完善EAST数据治理体系：从数据治理框架、职责分工、制度建设等方面全方位提升数据治理水平；持续提升EAST数据质量：做好取数规则清理、数据检核、问题整改等工作；严肃内部问责：全面开展内部考核评价，严肃处理和问责。要求各实施机构提交工作

37、报告，报告内容至少涵盖以下6个方面：提升工程”组织开展情况；本行（司）EAST数据治理工作总体评价；发现的主要问题；问题原因分析；已采取和拟采取的整改问责措施；存在的困难及相关政策建议等。“提升工程”实施周期为11个月，4个方面需要实施机构重点关注：抽查核实各实施机构数据一致性、数据项检核结果及剔除场景；对实施机构开展数据治理调研、督导工作；对实施机构开展监管评价，监管评价结果与监管评级挂钩，评价结果全行业进行通报；采取监管约谈、行政处罚等措施。要求各实施机构有序推进“提升工程”成立EAST数据质量提升工程专项工作领导小组；制定工作方案，合理安排工作时间；明确牵头部门及责任人，细化职责分工。2

38、023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|202023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明结合近年毕马威在金融机构EAST数据治理咨询的实施经验，总结“提升工程”对实施机构的整体要求和实施要点：要点解读：要点解读：“提升工程”中的实施清单要求各实施机构全面评价EAST数据治理工作情况，明确要求在各机构完善EAST数据治理框架。治理框架评价内容主要依据银行业金融机构数据治理指引（银保监发201822号）提出7项评价要求。评价要求中尤其强调将EAST数据纳入数

39、据治理，要求实施机构建立EAST数据管理制度，并定期评价和更新，建立EAST数据治理工作机制和流程，持续提升监管数据质量。应对建议应对建议：建议实施机构以EAST数据治理为抓手构建或完善数据治理体系，从业务、技术、数据、风控等角度认识数据治理工作的重要性，通过制定数据战略，构建数据治理体系，建立数据治理制度体系、组织架构，明确组织工作机制，组建满足数据治理工作需要的专业队伍，设置专职岗位，明确职责分工。要点解读：要点解读：“提升工程”中的实施清单强调各实施机构董事会、监事会、高级管理层应履职尽责，明确职责分工。应对建议应对建议：实施机构领导层应对数据治理工作予以足够重视及深度参与，制定数据战略

40、、战略任务分解、资源协调统筹、成效及时监督，实现数据治理工作在企业级各层面的高效协同。实施要点解读及金融机构应对建议第一，重点检查实施机构EAST数据治理框架建设情况，督促实施机构加强数据治理体系建设，全面提升数据治理能力数据治理组织架构建设数据管理制度体系建设EAST数据制度建设、评价及更新数据治理自评估机制EAST数据治理工作机制建设数据治理人才队伍建设及培训数据治理岗位设置第二，重点检查实施机构董监高的履职尽责情况，明确“两会一层”的数据治理职责分工，督促实施机构自上而下推动监管数据治理 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限

41、公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|212023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明监管数据治理是一项长期且复杂的工程，需要将数据治理工作与全行发展规划相结合，“一把手”自上而下推动数据治理工作有序开展，才能持续提升数据治理水平。要点解读：要点解读：“提升工程”中的实施清单重点考察实施机构数据质量管理能力，尤其强调EAST数据质量检核和EAST数据治理考核的情况，主要从以下8个方面开展评价：应对建议：应对建议：建议实施机构从全局出发，以EAST监管数据质量管理为切入点，通过EAST数据质量专项提升，以点带面，建立覆盖“事前-事中-事后”的数据质量

42、闭环管理流程，事前设计和管控，事中监测和校正，事后监督和评价，持续促进数据质量长效提升。第三，重点检查实施机构数据质量管理情况，尤其强调EAST数据质量检核和EAST数据治理考核的情况i.是否建立EAST数据校核平台，并要求实施机构每期进行校核ii.是否制定数据质量现场检查制度，并定期组织实施，每年不少于一次iii.数据质量检查是否覆盖EAST数据iv.对内部检查或校验发现问题是否采取针对性整改措施v.是否能按时完成监管检查发现问题整改vi.是否建立数据质量考核评价体系，并将考核结果纳入本机构绩效考核vii.是否将EAST数据纳入数据治理考核范围viii.数据质量考核制度是否实际执行到位监督和

43、评价 对监管数据质量管理工作开展情况进行评价和检查。将数据质量考核评价纳入机构整体考核中，促进数据质量工作落实。检测和校正 在数据加工环节，部署检核规则，开展监管数据监测和质量提升。对监管数据质量监控中发现的质量问题进行分析、处理，并制定整改措施。设计和管控制定监管数据标准和数据质量要求，将监管数据质量要求落实在业务流程、系统设计中，从源头避免问题数据产生。事前事中事后 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|222023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议

44、听则明要点解读：要点解读：“提升工程”中的实施清单中重点检查实施机构数据治理问责机制建立情况及执行情况，要求各机构建立数据治理问责机制并有效执行，但在实际执行过程中，机构真正把数据的责任落下去是一件非常困难的事情，需要面临不同类型数据的认责以及和不同部门多轮的沟通。应对建议：应对建议：建议实施机构构建覆盖数据生命周期的多层次责任体系，明确数据责权利。确认监管数据的主管方，结合数据在金融机构内采集、加工、传输、使用和销毁各环节，协助主管方落实监管数据的协管方，以此形成全流程、多维度体系的数据责任矩阵，落实数据“源头管控”责任。要点解读：要点解读：“提升工程”中的实施清单首次对数据规范性提出了3%

45、的“容忍度”要求，容忍度即“不符合校核规则要求的条数/总条数”。此次“提升工程”共发布57张表的464条取数规则，要求实施机构开展取数规则清理工作，自查是否存在赋固定值、存在取数不完整等情况。除此之外，发布901条校验规则，要求实施机构确保关键数据项满足五性校验要求，从源头解决数据质量问题。应对建议：应对建议：建议实施机构围绕五性校验要求，即真实性、准确性、连续性、完整性和及时性，进行取数规则清理、检核规则部署，提升数据规范性。毕马威结合同业实践，沉淀了丰富的监管校验规则知识库，支持实施机构对监管数据质量进行常态监测和跨体系校验，以协助实施机构提升监管数据质量。采集数据采集方存储数据加工方数据

46、使用方使用销毁加工数据协管方三项责任四种权利标准质量安全数据主管方第五，首次提出数据规范3%的“容忍度”的要求，要求实施机构开展EAST数据取数规则自查、关键数据项检核，加强EAST数据源头治理，提升数据规范性第四，重点检查实施机构内部问责情况，要求实施机构建立数据治理问责机制并有效执行 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|232023年二季度金融监管数据处罚分析及洞察建议听则明要点解读：要点解读：“提升工程”鼓励各银行机构应发挥专业能力，进一步探索建立银

47、行及理财业务行业统一数据标准，夯实行业发展“数字底座”。以“治用结合”的导向，探索EAST数据在内审、合规及风险管理领域的实践应用，提升运用EAST数据服务银行发展的能力。应对建议：应对建议：高质量的监管数据是监管数据应用的基础，建议实施机构建立监管数据标准，统一监管数据底座，从根本上解决数据不一致的问题，提升监管数据质量，以治提效，治用结合，通过EAST数据构建监管业务合规应用场景，实现业务合规赋能。第六，鼓励各实施机构以“治用结合”为导向，充分挖掘监管数据价值校验规则类型表内校验报表内单个数据项或不同数据项间的校验表间校验跨表校验相关联数据项格式校验校验数据长度、精度是否满足数据规范总分核

48、对科目总账余额必须等于其对应的分户账相应余额总和关联校验跨表校验相关联数据之间是否存在关联或者一致性码值校验代码类数据的内容是否在代码取值范围内唯一校验数据是否唯一，不重复非空校验跨表校验相关联数据项其他致谢：致谢：本报告是由毕马威金融数字化赋能团队撰写编制，在此对米煜婷对本报告的支持致以感谢。2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。|24张楚东金融业主管合伙人电话：+86 139 1753 3388邮箱：陈立节金融数字化赋能咨询服务主管合伙人电话：+86 18

49、9 1008 3580邮箱：王亚军金融数字化赋能咨询服务合伙人电话：+86136 2196 9486邮箱：联系我们刘建刚管理咨询及技术与创新主管合伙人电话：+86 186 2190 9101邮箱：杨晗金融数字化赋能咨询服务合伙人电话：+86 150 1013 1879邮箱：陈琦金融数字化赋能咨询服务总监电话：+86 138 1002 1912邮箱：毕马威金融数字化赋能咨询服务团队在近20年的金融数据咨询实践中沉淀了丰富经验，对数据治理、数据资产管理、金融数据监管有着敏锐的洞察、深入的见解，希望能与各金融机构加强经验分享与交流合作，携手并进，促进金融行业数据能力提升。如需获取毕马威中国各办公室信息，请扫描二维码或登陆我们的网站：https:/home.kpmg/cn/zh/home/about/ 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。毕马威的名称和标志均为毕马威全球性组织中的独立成员所经许可后使用的商标。