2023支付宝商业化workshop本方案为意向版资源介绍，资源位和方案或发生变化，以届时实际上线和签约为准支付宝商业化生态国内年度活跃用户超10亿，支付宝持续开放数字化生态全面覆盖政务民生、出行、生活服务全场景、聚合效应显著IoT刷脸花呗帮还财富频道出行乘车支付宝校园派支付宝会员我的快递生活缴费充值缴费民生政务会员公益交通出行教育校园金融服务生活服务线下屏小程序服务以上示意图均为demo参考，具体以实际上线展示为准余额宝月月有余租机服务茶饮点餐数字藏品政务民生交通出行生活服务数字金融围绕支付、服务和互动构建商业化体系，提供多元化场景合作支付型场景用户使用支付服务的衣食住行等场景适合推广关联商品 上下游服务用户使用各类生活服务的垂直场景适合交叉营销 衍生商品/服务推广营销IP或大促会场互动场景品牌联合营销 内容创新投放服务型场景IP互动型场景餐饮场景通勤场景商超便利购票订票美容美发时尚零售支付大出行线下屏充值缴费我的快递会员积分五福余额宝民生政务充值缴费优惠红包旅游外出车主服务二手租赁平台大促营销互动运动赛事品牌联名新品推广以上示意图均为demo参考，实际以线上展示为准四大开放策略，强势扶持双循环数字化经营场景营销线上 线下精准获客人群营销高质量识别 互动私域营销省心高效经营双循环开放战略全域外循环（支付宝端外）生态内循环（支付宝端内）场景开放经营开放人群开放营销开放CSCALEAACTIVERWORTH行业营销多样化交易增长 转化EEFFICIENCY资源联动端外投流 传播共振用户联结扩展用户规模和深度运营联合数据可监控 可回流 可优化阵地联营引流电商阵地 生意平台人群开放：支付宝大数据覆盖全场景特色人群支付宝场景策略人群（经验证的场景化策略组合人群）行业策略人群（全行业）频道场景（如 支付宝会员频道）大促场景（如 五福）支付宝智能人群（实时算法调优）细分行业优化目标优化导向支付宝特有人群（独有）支付宝会员（黄铂钻）芝麻信用（高、中高信用人群）花呗信用卡红包转账日常家庭服务零售商店医疗服务校园手机充值交通金融服务公共慈善餐饮游戏线上购物l 多渠道/智能化/个性化的定向策略，助力品牌消费者资产的高效运营特色能力开放：数智化营销产品助力品牌破圈钻石会员数百万铂金会员数千万黄金会员亿级激活会员规模8亿 基于消费能力人群精准分层基于商业信用，提供先享后付特权促交易、提效率高净值会员运营品牌AR扫定制支付码皮肤芝麻GO元营销品牌定制皮肤品牌AR动画品牌虚拟福气兔l 科技公司基因给予支付宝强大的产品数字化生态，丰富营销玩法、拉近商家与消费者距离以上示意图/内容仅供沟通参考，实际效果以具体执行为准经营开放：支持全行业数字化经营模式共建汽车房产家居教育食品饮料日化美妆消费电子低频服务经销零售民生汽车促活行业需求流量场景线上线下支付&服务场景营销&用户流量商家营销阵地上新入会GMV医疗数字金融留资到店网络服务保险基金拉新开保加粉电商网服游戏下载营销能力卡券会员芝麻信用红包AR同城履约A发B核蚂蚁链朔源多种用户运营模式，提升复购转化广告数据回流；会员沉淀和二次运营品牌小程序品牌生活号端内阵地跨端阵地端内承接页灯火自建站品牌营销H5品牌阵地品牌APP官方阵地支付宝核心场景&资源以上示意图均为demo参考，具体合作方案及价格请垂询小二人群优选曝光：1.支付宝智能人群 商家CRM精准人群，双效合一、提升触达和转化效率；2.算法优化能力，预设投放模型、并准确匹配流量微动效banner、定制巨无霸动效等；3.CPM保量曝光，满足确定性营销诉求全域人群覆盖精准算法触达上海品茶场景：在核心人群的核心场景中激活营销亿级主流量 首屏大曝光上海品茶巨幅广告（10月上线）支付宝上海品茶推荐卡可播放消息盒子以上示意图均为demo参考，具体合作方案及价格请垂询小二支付核心通路流量 锁定场景提效n 场景特性：强时空特性，支付时间 支付场景 支付行业，帮助品牌在合适的时间将合适的内容推送给合适的用户n 场景心智：支付有福利的用户场景心智已养成，在支付结果页 支付完成页上使用权益/福利钩子进行营销投放，对用户的吸引力明显高于其他场景支付域场景支付场景：锁定用户打开支付宝的核心功能场景支付成功页支付成功页视频广告支付完成页可播放n全球最大的实名认证会员体系，支持品牌触达及运营高净值消费人群n日活用户数千万，70% 周留存率，60%营销互动率钻石会员数百万铂金会员数千万黄金会员亿级激活会员规模8亿 基于消费能力人群精准分层以上示意图均为demo参考，具体合作方案及价格请垂询小二会员场景：打通用户强关系场景，沉淀品牌可运营价值会员频道品牌专区会员频道Feeds首帧会员频道积分任务会员频道签到日历弹窗支付宝大牌日：品牌实现新品发布/拉新促活的一站式营销解决方案营销能力加持 玩法升级全域资源 氛围拉满会员频道 营销阵地限定商品 售卖转化可应用于会员频道及全域商品feeds转化心智成熟互动场景优势会员数据支撑商品【大牌日】打标沉淀品牌人群资产提升品牌影响力促进商品销售转化绑定积分兑换活动备注：demo仅供参考，投放详情请垂询小二，以实际商定并执行上线样式为准上海品茶搜索生态会员巨无霸腰封、上海品茶推荐card定制品牌专区、feeds首坑搜索0号位、搜索特效匹配行业选择各场景投放限定商品卖点/利益点透出支持各类玩法组件（秒杀、集卡、抽号等）定制品牌活动页支持联动各类营销能力皮肤营销会员积分营销芝麻先享后付限定商品 限定体验定制活动融入生态玩法虏获心智整合全域营销力量强势覆盖目标人群定制品牌上新玩法大牌日案例-资生堂红水重磅上市品牌定制活动页品牌定制皮肤录频可播放美妆行业的高客单消费人群覆盖营销互动率：40% 竞价投放ROI达预期大牌日资源矩阵：生态资源 会员频道 rtb竞价投放上海品茶品牌宝腰封上海品茶推荐卡支付结果页会员品专会员任务效果投放全国城市覆盖数1000 4亿 出行服务用户总量2亿乘车码用户90%支付宝乘车码覆盖率绿色出行周IP营销合作每月22-28日，绿色出行周IP联名出行码皮肤/数字藏品/出行资源等与品牌联合营销品牌冠名出行红包l绿色出行，专属数字化营销能力l即发即用 玩法红包，契合用户出行的场景需求，强用户心智l整合流量推广，公私域有效联动支持通勤、办公区、商圈人群等定向地铁/公交扫码页banner地铁/公交结果页banner出行场景：共建绿色出行心智，携手品牌福利狂欢弹屏动画搜索底纹词搜索发现（第三位）顶部底纹词（第三位）搜索0号位搜索场景：全新搜索流量场景拓展，覆盖意向用户交互场景可播放以上示意图均为demo参考，具体合作方案及价格请垂询小二规模大高活跃强心智4000万 学生覆盖70% 次日留存60% 营销互动率生活金链路示意线上阵地资源线下校园店l 线上：覆盖90% 高校学生，TOP学生消费互动场，千万级覆盖量l 线下：校园店 主题店，主攻近场学生消费群参与和转化学生频道：毕业季/开学季互动联合营销校园包店校园快闪店运动频道：核心走路线玩法号召全民参与，提升品牌影响力备注：demo仅供参考，投放详情请垂询小二，以实际商定并执行上线样式为准l 支付宝运动频道拥有千万级日活用户，精准运动健身人群，25-50岁消费主力用户占67%支付宝公域流量矩阵助推定制品牌路线结合走路线玩法传递品牌理念蚂蚁森林：用户超过40种低碳行为可被计算为不同克数的绿色能量绿色出行减少出行减速减纸高效节能循环利用第三方认证低碳场景合作模式：共同打造绿色低碳心智、沉淀高价值公益用户场景评估场景接入用户沉淀线上线下宣发营销开放：支付宝全域商业化营销矩阵1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月核心营销场景春节档年中促 暑期档金秋国庆档电商季 跨年档开年季集五福IP营销日历开春营销七夕营销夏促中秋营销秋促 亚运双12Y24五福双11618跨年营销春促以上示意图/内容仅供沟通参考，实际效果以具体执行为准整合营销产品支持线下/端外媒体投放支付场景出行场景搜索场景垂直场景上海品茶场景会员场景支付宝IP互动营销4八年辉煌历程，五福即将开启新篇章以上数据来自五福活动传播内容，仅供参考2001920202亿人参与敬业福一福难求3亿人参与AR扫福横空出世3.6亿人参与五福成为新年俗4.5亿人参与花花卡 沾沾卡引发热议五年6亿人参与点亮全球，福满全球2021累计7亿人参与创新手写福，打年兽游戏2022首次全面释放商业化活力超1000家商户发福卡2.88亿张2023用户和商家参与规模达到新高近14亿人次参与商家机构福卡互动4支付宝集五福互动定制玩法以上信息仅供参考，实际合作以双方正式约定及上线效果为准以上信息仅供参考，实际合作以双方正式约定及上线效果为准龙年五福新互动贺岁电影小游戏热门小游戏1贺岁IP游戏化 五福IP数字化 全新品牌互动营销234贺岁大电影五福游乐园春节大事件联合品牌共建，百福齐聚全民参与，热搜霸榜，五福来了就是年支付宝集五福 主会场数字化福气乐园 超级场景联动联合五部重磅贺岁电影首创贺岁片游戏化互动定制精选时下经典/热门小游戏专属定制集五福模板以上信息仅供参考，实际合作以双方正式约定及上线效果为准龙年五福新互动 AIGC品牌红包玩法品牌IP强势植入1品牌形象IP化 寓意守护数字化 这很新年的祝福互动23AI全新交互品牌寓意红包支付宝集五福 主会场AI寓意红包场 超级场景联动AI技术加持首创人人可实现的数字化作品商家IP或吉祥物可定制专属AI模版（如主互动、贴纸等）支付宝集五福AR扫福以上信息仅供参考，实际合作以双方正式约定及上线效果为准品牌合作五福AR示意AR实景互动：扫品牌LOGO/热销商品/定制福，互动赢福卡品牌个性化定制AR扫，可结合商品包装/品牌logo/定制福字等配合渠道推广高效引导用户进店，增强品牌互动型曝光以上信息仅供参考，实际合作以双方正式约定及上线效果为准品牌红包定制品牌新春福利大狂欢口令可定制品牌信息，输入即是一次品牌心智强化叠加搜索霸屏展示，用户领取红包即可进入商家自运营阵地口令红包：玩转品牌定制营销口号红包封面：品牌个性化定制，激活用户参与亿级用户在支付宝收/发红包，用户心智强、活跃度高以品牌红包为利益点，支持用户多人多场景红包玩法，加速裂变支持品牌静态图及富媒体内容形式，丰富表达、传播营销信息支持各类红包封面样式静态微动效视频12支付宝大促IP：权益 玩法助阵，品效合一的平台消费节n支付宝大促以定制主互动形式（如翻红包/扭蛋机等），打造千万级DAU消费节n支持品牌定制弹屏/品牌翻牌红包任务/品牌快闪店定制n季节性IP，品牌可按需选择合作平台大促春促夏促品牌定制弹屏品牌翻牌红包任务本页示意图及信息仅供沟通参考，实际执行以正式上线及约定为准官方直播间品牌大牌时刻助力商家强势品宣 卖爆好货1.品牌定制内容2.LOGO 产品定制展示定制内容形式、互动、花式口播专属小蓝车坑位、弹窗推广、抽奖互动3.品牌坑位 专属互动品牌专属标版、提示条本页示意图及信息仅供沟通参考，实际执行以正式上线及约定为准9月23日10月7日 金秋消费节专场 双日开播首次开放商业化合作 市场百万级资源加持引爆全网直播联动大促：官方直播间品牌VIP合作支付宝双11商业化合作支付宝是双11节点最重要的流量重地之一数据价值为重要商户提供支付收银服务数据价值保障亿万用户电商节消费体验应对100 合作伙伴双11支付峰值需求免息分期服务22年淘天“免息分期”规模同比增长192%账单助手服务22年1400w 用户以“账单助手”管理双11账单针对不同场景及个性化需求匹配大额支付、智能免密、收银台立减、花呗分期、芝麻先享等支付服务数据价值除了日常使用支付宝的行为外，电商节期间用户带有更强的消费心智数据来源：界面新闻支付宝的“双11”：免息分期规模增长近两倍，社交电商带来“脉冲式”支付新需求，2022支付宝品效联动的广告资源可覆盖核心流量场景支付宝上海品茶场景支付宝支付场景支付宝会员场景上海品茶巨幅广告上海品茶推荐卡消息盒子支付结果页视频广告结果页原生广告会员上海品茶品牌专区会员任务广告支付全周期覆盖上海品茶大曝光资源big day占据会员心智打透支付宝广告至电商跳转链路丝滑，并支持投放人群沉淀与回流支持deeplink一跳唤端投放数据沉淀&回流电商店铺商品推广支付宝可作数据归因支付宝曝光/点击人群可全量回流数银支付宝双11资源包（10月10日-11月11日）备注：各档位资源预估供参考，投放详情请垂询小二，以实际商定资源包为准1000万档支付宝生态资源l上海品茶巨幅广告l上海品茶推荐卡l消息盒子l支付结果页（banner/视频）l会员频道品牌专区l会员频道任务广告l会员频道Feeds首帧支付宝营销能力l品牌投放人群定制l营销玩法赋能：如支付宝支付皮肤定制PV预估：4e 500万档支付宝生态资源l上海品茶巨幅广告l上海品茶推荐卡l消息盒子l支付结果页（banner/视频）l会员频道品牌专区l会员频道任务广告l会员频道Feeds首帧支付宝营销能力PV预估：2e 200万档支付宝生态资源l上海品茶巨幅广告l支付结果页（banner/视频）l会员频道品牌专区l会员频道任务广告支付宝营销能力PV预估：7000wl品牌投放人群定制l营销玩法赋能：如支付宝支付皮肤定制l品牌投放人群定制l营销玩法赋能：如支付宝支付皮肤定制支付宝特色营销能力一刷创意场景让每一份品牌表达，更贴近用户生活/喜好创新场景广告趣味创意广告*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。亿级主流量上海品茶场景：用户必经路径，酷炫广告强势吸睛n人群优选曝光：支付宝智能人群 商家CRM精准人群，双效合一、提升触达和转化效率；算法优化能力，预设投放模型、并准确匹配流量n多样化投放模式：支持静态banner、微动效banner、定制巨无霸动效等；CPM保量曝光，满足确定性营销诉求全域人群覆盖精准算法触达上海品茶场景出行场景支付场景搜索场景以上示意图均为demo参考，具体合作方案及价格请垂询小二亿级主流量 首屏大曝光支付宝上海品茶card消息盒子支付宝上海品茶巨幕（点击可播放）*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。买/搜场景：锁定支付、搜索场景，拦截更多目标客群上海品茶场景出行场景支付场景搜索场景支付场景配合活动等 优惠转化 搜索场景配合工具搜索心智 网罗目标TA 支付成功页支付成功页视频广告支付完成页可播放弹屏动画搜索底纹词搜索0号位可播放以上示意图均为demo参考，具体合作方案及价格请垂询小二*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。趣味广告形式 扫码皮肤，贴合Z时代年轻化喜好扫码皮肤红包玩法农场庄园数字藏品广覆盖广覆盖 在线长在线长用户主动使用与分享用户主动使用与分享提升互动与好感度提升互动与好感度曝光周期长达数月曝光周期长达数月强曝光强曝光 高调性高调性品牌品牌 支付宝定制联名展示支付宝定制联名展示破圈创意、营销设计与升华破圈创意、营销设计与升华私域引流私域引流 先导任务先导任务完成品牌任务获取皮肤完成品牌任务获取皮肤个性化皮肤任务设定个性化皮肤任务设定权益发放权益发放/入会加粉入会加粉营销玩法用户心智商业价值付款码皮肤付款码皮肤支付宝会员 品牌皮肤营销付款码皮肤付款码皮肤红包封面红包封面桌面小组件桌面小组件皮肤三件套端皮肤端皮肤/支付皮肤营销互动会场支付皮肤营销互动会场支持品牌定制积分抽奖、品牌入会任务、支持品牌定制积分抽奖、品牌入会任务、集皮肤碎片等互动玩法集皮肤碎片等互动玩法支持定制系列皮肤，融合品牌元素或营支持定制系列皮肤，融合品牌元素或营销内容，通过会员品专等流量宣推及引销内容，通过会员品专等流量宣推及引流流可升级可升级NFTNFT区块链权益营销，用户永久保区块链权益营销，用户永久保存皮肤（上链费用另计）存皮肤（上链费用另计）主题皮肤主题皮肤铃芽之旅合作皮肤铃芽之旅合作皮肤小黄人香蕉节皮肤小黄人香蕉节皮肤哆啦哆啦A A梦梦-天空的理想乡主题皮肤天空的理想乡主题皮肤主题皮肤合作：主题皮肤合作：500w500w起起付款码皮肤合作：付款码皮肤合作：100w100w起起以上示意图均为demo参考，具体合作方案及价格请垂询小二*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。红包/AR扫：承接节日节点氛围，强化趣味化互动属性品牌定制AR扫福一汽大众AR扫LOGO领权益星巴克支付宝AR扫红包封面扫码皮肤红包玩法农场庄园数字藏品以上demo及示意图均为参考，实际执行以线上展示为准二刷人群运营为品牌有效追击目标用户垂类人群追击会员人群导入*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。运动频道：千万级流量阵地，高浓度泛运动人群汇集以上均为合作示意图参考，以双方约定实际上线展示为准蚂蚁森林蚂蚁庄园支付宝会员支付宝运动支付宝端内TOP4流量阵地跑步行走骑行运动问答智力运动AI运动运动数据健康数据健身线上赛走线路步数排行运动币兑换运动捐赠好友PK健康记录运动功能互动产品趣味属性福利兑换多样化功能 细分需求全覆盖千万级DAU近亿MAU用户精准覆盖运动健身用户25-50岁消费主力用户占67%支付宝唯一官方运动阵地 主力消费人群聚集*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。直击Citywalk风潮，联合品牌打造#走路线赢福利#玩法以上均为合作示意图参考，以双方约定实际上线展示为准【CITYWALK】是运动频道最核心的玩法用户选择指定路线用真实步数转为线上路线行走里程用步数走路线是运动频道的核心玩法，日均参与人数大几百万，月均参与人数超千万走路线用户的公益心智强，用户通过走路线积累的运动币，可以捐赠公益项目或捐建球场核心玩法：每天行走1000步，领取50专属运动币；福利解锁：到达指定里程，即可解锁品牌专属福利；*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。身份感身份感互动感互动感价值感价值感顶部氛围区可跳转至商家私域或自定义营销页面频道焦点图（首帧可选）图文/视频内容可自动播放，点击跳转私域链接视频内容Feeds流可内容定坑，或跳转自定义链接上海品茶大曝光引流球迷定向曝光 引燃热情金刚位可跳转至皮肤互动页或会员、学生等联动频道NBA频道合作内容营销 篮球粉丝触达支付宝生活主入口可引导至NBA频道沉浸式专区定向冠名品牌氛围设计 营销VI包场表达视频/图文引流双通路传播内容加温 粉丝互动发酵NBA上海品茶腰封入口可引导至NBA频道NBA频道：面向篮球爱好者，深度内容共建备注：NBA频道内容共建需按需求定向沟通，以实际确认为准*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。会员频道：打通用户强关系场景，沉淀品牌可运营价值以上均为合作示意图参考，以双方约定实际上线展示为准n1010亿亿 会员数，钻铂会员数千万会员数，钻铂会员数千万：全：全球最大的实名认证会员体系之一；支球最大的实名认证会员体系之一；支持品牌触达及运营高净值消费人群持品牌触达及运营高净值消费人群n日活用户数千万，日活用户数千万，70% 70% 周留存率，周留存率，60%营销互动率营销互动率：1818岁岁-3535岁钻铂用岁钻铂用户占比户占比50% 50% ，年轻、消费力强，年轻、消费力强n支持人群定向及场景化营销需求定制；支持人群定向及场景化营销需求定制；数据可监控可优化可沉淀数据可监控可优化可沉淀用户优质钻石会员钻石会员数百万数百万铂金会员铂金会员数千万数千万黄金黄金会员会员亿级亿级支付宝会员规模支付宝会员规模1010亿亿 基于消费能力基于消费能力人群精准分层人群精准分层规模庞大高活跃度*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。以上方案或示意均为demo参考，实际以线上展示为准会员上海品茶品牌品牌专区钻铂黄定向曝光 皮肤营销揭幕品牌专区可跳转至皮肤互动页或品牌私域上海品茶Feeds首帧可跳转至品牌私域或商品详情页会员上海品茶 签到页品牌专属任务品牌定制日历弹屏 品牌任务效率引流日历营销点击拉起品牌定制弹屏支持卡券发放/入会引导/互动引流等品牌定制积分任务支持访问/入会/留资等任务类型超级曝光效率引流点击进入品牌主页可设定品牌入会/发券后领取福利依托会员频道千万级流量生态，为品牌导入高优会员人群*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。全域流量赋能，多元化能力推动品牌全渠道生意加乘以上均为合作示意图参考，以双方约定实际上线展示为准到家：导流线上品牌渠道到店：导流线下品牌门店增粉：提升品牌全渠道声量入会拉新留资加粉促活1800万180天内购买品牌人群品牌核心人群数据来源：支付宝账单识别品牌及其相关关键词人群数据时间：2023/10多种投放方式场景定向/人群定向/地域定向多重触达方式多渠道唤醒，丝滑连接增粉/到店/到家全渠道流量赋能三刷生意加乘借助全域辐射/超级事件加速生意流转全域流量赋能支付宝超级IP*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。支付宝集五福：绑定CNY超级节点，为品牌拉满品牌好感以上均为合作示意图参考，以双方约定实际上线展示为准线上集福 互动狂欢线下找福 卷动全网星量宣推户外氛围持续辐射社交话题 商家联动*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。获得福卡消耗福卡福卡头图冠名五福游戏任务福气值翻倍任务品牌官方福气店，低价拆盲盒福袋官方福气店卖年货，福卡解锁福气价品牌屋官方福气店福卡兑换优惠价福气乐园扫描品牌指定鞋款/完成跑步，即可触发新卡卡面翻转，即可获得专属品牌品牌福利定制品牌专属红包封面/口令红包上海品茶、直播等多样灯火资源注入，流量倾斜生态资源生肖卡开奖直播冠名品牌NFT福兔品牌红包封面集换卡：用户互动兑卡：卡面兑换福利玩卡：福卡及周边玩法共创：集换卡/兑卡/玩卡，多样环节融入品牌任务，品效合一*此版本仅供对外演示，请勿将本材料对外传播，感谢配合。品牌合作五福AR示意购买新春指定鞋款，扫鞋即可触发隐藏红包，赠送好友共贺新年个性定制：扫描Nike新春指定鞋款（鞋盒指定位置），即可触发隐藏红包红包功能：抽取送TA同款，抽中即可获赠同款一双，转赠好友共贺新年渠道曝光：NIKE配合全网曝光，引发用户抢购；支付宝皮肤：契合扫码心智，支持绑定会员流量场定制广覆盖 在线长用户主动使用与分享提升互动与好感度曝光周期长达数月强曝光 高调性品牌支付宝定制联名展示破圈创意、营销设计与升华私域引流 先导任务完成品牌任务获取皮肤个性化皮肤任务设定权益发放/入会加粉营销玩法用户心智商业价值付款码皮肤支付宝会员 品牌皮肤营销付款码皮肤红包封面桌面小组件皮肤三件套端皮肤/支付皮肤营销互动会场支持品牌定制积分抽奖、品牌入会任务、集皮肤碎片等互动玩法支持定制系列皮肤，融合品牌元素或营销内容，通过会员品专等流量宣推及引流可升级NFT区块链权益营销，用户永久保存皮肤（上链费用另计）主题皮肤哆啦A梦-天空的理想乡主题皮肤主题皮肤合作：500w起付款码皮肤合作：100w起以上示意图均为demo参考，具体合作方案及价格请垂询小二期待合作顺祝商祺

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支付宝数字经营白皮书2023content数字经济下的中国式服务业数字化服务业已成为国民经济主力06数字化是服务业高质量发展的必然趋势07平台对服务业数字化具有重要支撑作用08支付宝成为重要的数字化经营平台支付宝数字化生态稳步增长12用户复访商家私域路径更便捷13支付宝商家与用户建联更顺畅14支付宝C-CARE经营模型及行业实践C-CARE经营模型升级17餐饮行业数字化实践18大零售行业数字化实践25品类电商行业数字化实践41目录支付宝公共服务行业数字化实践政府服务数字化实践48医疗健康行业数字化实践57出行服务行业数字化实践60车生活行业数字化实践65公共事业行业数字化实践71文旅服务行业数字化实践73合作伙伴成长计划繁星计划升级961039899乘风计划云巅计划蚂蚁特色能力开放及应用76会员频道能力开放及应用7882芝麻信用能力开放及应用学生特惠频道开放及应用84消费金融能力开放及应用8691商家红包能力开放及应用企业信用能力开放及应用93智能交互能力开放及应用未来展望附录：数字化产品介绍随着信息技术的飞速发展，数字经济已经成为全球经济发展的重要引擎，数字经济以其独特的优势，正在逐渐渗透到实体经济中，二者的融合已经成为未来经济发展的必然趋势。党的二十大报告提出“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”。数实融合发展，在很大程度就是数字企业利用数字技术，推动实体经济企业数字化转型。而近年来，我国服务业快速发展，占比持续上升，成为支撑经济增长的重要动力，服务业发展得到了国家的高度重视。国家“十四五”规划明确提出，加快发展现代服务业，推动现代服务业同先进制造业、现代农业深度融合，推进服务业数字化。服务业数字化具有特殊性，尚未形成一个普适的模式，更不能完全照搬国外的既有模式。因此，要根据中国服务业发展规律和企业现状，发挥平台的作用，打造“中国式服务业数字化”模式。在服务经济已成为了国民经济增长主动力的背景下，平台推动服务业数字化转型具有重要的社会经济价值。数字化是时代提供的机遇，也是时代赋予的责任。数字经济只有和实体经济融合发展才有意义，蚂蚁集团自成立以来，深度参与社会多个领域的数字化进程，从创造“担保交易”模式促进电商平台的交易、推出快捷支付服务线上电商，到收款码服务线下小微商家，为企业提供无抵押、免担保、纯信用、全天候的“310”贷款服务，通过数字化工具为企业降本提效。过去一年，我们坚持数字普惠的发展方向，持续参与到多个领域的数字化实践中，和合作伙伴一道探索“数字普惠”新实践：更多的消费者，正通过数字创新技术，享受“最多跑一次”的便民服务；更多的街头小店，正因上万家的数字化服务商与支付宝共同提供的数字化经营能力，更好地做生意。通过将数字化能力开放给合作伙伴，我们持续助力企业降低经营成本，帮助他们获得更加便捷、共享、低成本的数字普惠金融服务和平等的商业机会；与此同时，我们携手合作伙伴为数以亿计的普通人提供简单易懂、安全可靠的数字生活服务和数字金融服务。蚂蚁集团一直在探索通过创新的技术和应用，从提供最基础的数字化经营工具，到开放广阔的数字化客户流量资源，再到与合作伙伴一起为商家提供SaaS产品等数字化解决方案，一起助力企业更高质量的数字化升级。前言0106 服务业已成为国民经济主力0207 数字化是服务业高质量发展的必然趋势0308 平台对服务业数字化具有重要支撑作用Part 1数字经济下的中国式服务业数字化表1-1 2015-2022 年服务业增加值及占比年份第一产业增加值（亿元）第二产业增加值（亿元）服务业增加值（亿元）第一产业占GDP比重（%）第二产业占GDP比重（%）服务业增加值占GDP比重（%）201557774.6281338.9349744.78.440.850.8201660139.2295427.8390828.18.139.652.4201762099.5331580.5438355.97.539.952.7201864745.2364835.2489700.8739.753.320715353717.138.654.32020777543842555539777.737.854.5202460966807.239.353.52022883454831646386987.339.952.8表1-2 2015-2021 年服务业就业人数及占比年份209226933283928.329.342.4206223503375727.728.843.52042.028.144.92082.127.646.32052.127.547.4202075064580623.628.747.72022.929.148.02015-2021增长情况-2799--5.4-0.25.6就业总人数分产业就业人数（万人）第一产业第二产业第三产业个产业就业所占比例（%）第一产业第二产业第三产业近年来，我国服务业快速发展，占比持续上升，成为支撑经济增长的重要动力。2012年中国服务业增加值占GDP比重达到45.5%，首次超过工业成为第一大产业，此后服务业占比持续提升，2015年这一数字首次超过50%。2015-2019年，我国服务业对经济增长的贡献接近60%，位居第一，2022年我国服务业增加值达到638,698亿元，占GDP的比重为52.8%。20152021年，服务业就业人员累计增加2994万人，而在此期间，第一产业和第二产业的就业人数都呈现下降趋势，服务业吸纳了从第一产业和第二产业转移出来的劳动力。而且，在数字化能力支撑下，服务创新取得了大幅进展，服务业发展质量显著提升。06数字经济下的中国式服务业数字化服务业已成为国民经济主力服务业兴，中国经济兴，中国社会科学院财经战略研究院预测，到2025年服务业增加值占GDP比重达59.05%、服务业从业人数占全部就业比重达54.96%、服务消费占总消费比重突破50%以上，但有独立开展数字化的商家占比不足1%。推动服务业数字化对国民经济发展至关重要。服务业GDP占比59.05%服务业就业人数占比54.96%有独立开展数字化的商家占比不足1%“新型数字鸿沟”酒店业教育行业宠物行业餐饮业家政业养老服务业0.0%5.0.0.0 .0%.00.05.0.0E.0P.05.2D.30.0.3.2%3.5%1.05.0!.4%4.1%1.3 20年2021年图 2-1 生活服务业数字化率07数字经济下的中国式服务业数字化服务业发展的一个重要方向是数字化，这不但能够有利地提升服务业的效率，克服服务业发展过程中的“成本病”问题，也能够更好地满足人民群众对美好生活的追求。服务业种类繁多，既包括生产服务业，也包括生活服务业。与支付宝平台有着密切联系的主要是生活服务业。生活服务业是直接满足居民生活需求的服务行业，国家统计局发布的生活性服务业统计分类(2019)将生活服务业定义为满足居民最终消费需求的服务活动，包含居民和家庭服务、居民出行服务、住宿餐饮服务等十二大领域。国家十四五规划提出，“以提升便利度和改善服务体验为导向，推动生活性服务业向高品质和多样化升级”。而生活服务业发展的一个重要方向就是数字化转型。我国生活服务业整体数字化率相对较低，家政、养老等服务行业的数字化率甚至低于5%。数字化是服务业高质量发展的必然趋势08数字经济下的中国式服务业数字化平台对服务业数字化具有支撑作用平台是推动消费互联网与产业互联网融合的重要力量，平台可以利用技术能力、数据分析能力、连接能力、汇聚能力等优势，推动数字技术应用从侧重消费环节转向更加侧重生产环节以及生产消费的整合环节。平台也是生活服务企业数字化的战略性资源和互补性技术的重要来源。生活服务数字化转型不单纯是从线下到线上的流量思维，而是需要将一系列战略性资源和互补性技术进行封装，使数字化的效能能够更好地发挥出来。平台助力企业将过去以渠道运营和流量运营为核心的方法论，进化成为了以用户和品牌经营为核心的经营模式。服务业的市场主体大部分都是中小微企业甚至个体工商户，资金实力弱，数字化基础差，企业人力资本存量低，需要具有低技术门槛、低成本和低人力资本需求的数字化方案，而且，这些方案还应该能够直接帮助中小微企业拓客引流，从而使数字化能够快速明确地显现出效益，增强企业推动数字化的信心和决心。所以中国社科院提出中国式服务业数字化，其定义是：由平台、服务商、企业、消费者协同推进，根据不同企业特点提供低成本、低门槛、低人力资本需求、高精准、高效益、高信任、高融合的数字化方案，推动大中小企业协同数字化，使数字技术普惠不同行业的中小微企业，缩小市场主体之间的数字鸿沟。中国式服务业数字化强调商家、服务商、平台、消费者四方共创，与国外的SaaS模式与国内已有B-P模式、B-P-S模式有着巨大的区别，能够更好地满足中国服务业的数字化需求。而支付宝平台就是B-S-P-C四方共创的典型代表平台。生活服务业数字化转型是企业数字化转型的重要部分。通过数字化预约、门店智能化改造等，能够改善消费者体验。而另一方面，生活服务有着天然的物理服务半径。数字化可以提高企业信息收集、处理、分析的效率和准确性，进而合理分配服务能力的时空布局，大大提高企业的生产经营效率。餐饮外卖、生鲜电商、即时配送、预约服务等，极大地提升了城市居民的生活便利度，随着即时配送网络的不断完善，即时配送范围不断扩大，将进一步提升消费品质，改变城市空间布局。商家服务商平台消费者高精准高效益高信任高融合低成本低门槛技术低人力资本需求三低四高低普惠型数字化解决方案呼吁中国式服务业数字化强调四方共创09数字经济下的中国式服务业数字化平台是中国式服务业数字化的重要助推器B-S-P-C四方共创，支付宝平台模式为代表B商家企业C消费者S服务商P平台提供优质、多样服务开放产品、技术、数字化方案提供数字化解决方案洞察消费者及市场反馈与趋势开放产品技术能力提供优质、多样、精准服务本章节资料来源：中国社科院财经战略研究院平台社会经济价值研究报告Part 2支付宝已成为商家数字化经营的重要平台0112 支付宝数字化生态稳步增长0213 用户复访商家私域路径更便捷0314 支付宝商家与用户建联更顺畅11支付宝已成为商家数字化经营的重要平台对于用户而言，支付宝不再只是承载优惠、团购的消费工具，也是场景消费的重要入口，更是品质生活与理性购买决策的载体，还是参与互动、社交的空间。对商家而言，支付宝不仅是流量入口，也是场景化营销的服务者，还是数字化转型基础工具和特色能力的提供者，各类资源的聚合者。对服务商而言，支付宝提供了数据、技术、会员体系等各类基础资源，连接了用户、服务商和商家。平台生态涉及到诸多主体，平台通过建立一整套机制，对生态内的各个主体之间的交易制定规则，从而提高生态系统的质量和效率，高效解决B端的效率与C端的体验之间的矛盾。如今支付宝已成为数字生活开放平台出行服务服务业数字化领域社会服务业消费服务业生产服务业（*为生产型企业提供技术服务）农业品牌品质溯源、土地确权、生产数据智能化制造业供应链金融、固定资产等可信数据上链、生产管理、物联网文创线下场景数字化、版权保护与开发金融服务业风控与安全、数据库及中间件商业服务政务民生公交地铁火车票机票打车租车单车家政服务社保医保环保公益校园教育人才就业车主服务医疗健康充值中心生活服务疫情服务餐饮外卖购物景区酒店休闲娱乐蔬果生鲜物流快递到家服务二手租赁房产租赁旧物回收金融理财招聘求职美容美发养宠服务教育培训基于服务业对数字化转型的旺盛需求，我们将支付宝打造为助力服务业数字化经营的开放平台。我们将多年积累的支付、安全、信用、金融、营销等基础能力开放给合作伙伴，累计向商家开放128个通用产品，商家可以在支付宝平台上建立属于自己的数字化经营阵地，在降低成本的同时，提升数字化经营能力。过去一年，在合作伙伴、平台的通力合作下，支付宝数字化生态稳步增长。支付宝数字化生态稳步增长2022202312支付宝已成为商家数字化经营的重要平台支付宝商家小程序规模稳步增长近一年支付宝小程序生态商家业态丰富，小程序规模年同比增长超120%。支付宝商家小程序GMV规模稳步增长近一年支付宝完善小程序商品、服务、交易组件等能力，助力商家丰富小程序交易场景，去年开放大会以来，小程序GMV增长79%。生态合作伙伴多样化增长支付宝的数字化之路离不开合作伙伴的协作，近一年小程序服务商、SAAS服务商、云平台服务商、MCN机构等合作伙伴多样化增长，小程序商家规模也增长超150%，小程序开发者的规模也不断扩大，增长约20%。持续开放产品助力数字经营近一年，支付宝全面开放128个产品、开放接口2249个助力商家经营提效。2022小程序商家规模增长超150%小程序开发者数增长近20%通用产品开放128个数字化工具开放2249个2023数据取自2022年下半年至2023年上半年20222023越来越多的用户会主动通过扫、搜、我的小程序等主动访问入口找到想要的小程序；同时用户也逐渐习惯通过卡包找到商家优惠。支付宝用户复访商家私域路径更便捷13多入口主动访问约5成的餐饮、购物小程序用户习惯通过搜索访问商家小程序用户通过我的小程序入口访问的top小程序类目：教育培训类、公益类、城市服务、快递、打车85%的小程序用户会主动通过扫、搜、我的小程序入口找到商家小程序优惠带复访卡包的优惠心智和会员身份促进用户对小程序的复访有卡包引流的商家小程序数年同比增长40%粉丝身份促活跃进入商家粉丝群的用户活跃度和召回率更高商家群用户日访问UV年同比增长2.6倍20222023支付宝已成为商家数字化经营的重要平台教育培训类公益类城市服务快递打车2022年支付宝深度洞察商家诉求，帮助商家找到线上线下的关键用户触点，将搜索、会员、商家群、设备数字化能力精细化打磨，让商家与用户的建联更顺畅。支付宝商家与用户建联更顺畅14支付宝是商家沉淀高质量用户资产的重要平台支付宝小程序商家的会员用户数年同比增长超20%商家会员过去一年，支付宝商家粉丝群用户规模增长超2倍商家粉丝群商家越来越重视线下数字化入口的运营（IoT设备）近半年IoT设备活跃会员用户数增长3.5倍接通会员组件的线下IoT设备数量年同比增长18倍202220233.5倍越来越多的商家在支付宝主动做搜索运营有搜索运营动作的小程序年同比增长1311%通过搜索获得流量的商家年同比增长55U%支付宝已成为商家数字化经营的重要平台Part 3支付宝C-CARE经营模型及行业实践0118 餐饮行业数字化实践0225 零售行业数字化实践0344 品类电商行业数字化实践16支付宝已成为商家数字化经营的重要平台在数字化的浪潮中，以“用户”为中心成为常被企业提及的高频词，某种程度上可以说，谁能赢得用户便能决胜未来。为了赢得用户，由“用户”所衍生出的“用户资产”“也受到越来越多品牌方的关注和研究。可运营用户资产是在数字化时代，企业可以通过数字化手段运营的客户资产，包括用户数据、用户行为、用户购买偏好等。这些数据都可以通过数字化平台进行收集、分析和利用，从而帮助企业更好地了解客户需求，提供更精准的产品和服务，增强用户黏性和忠诚度，提高经营效率和收益。支付宝去年提出C-CARE模型便是一个以用户价值为中心的经营策略框架，旨在帮助商家在扩大用户规模、促进用户活跃、激发用户潜在价值和提升经营效率四个方面解决经营问题。今年，支付宝进一步丰富和优化了该模型，通过完善多渠道精准获客的能力，让企业在扩大用户规模上更加“可触达、可识别”。同时建设更多高质量的客户关系维护能力，让企业在促进用户活跃上更加“可互动、可增值”。此外，通过完善更多样化的交易增长手段，让企业在激发用户潜在价值上更加“可转化、可增强”。最后，通过开放更多省心高效的经营工具，让企业在提升经营效率上更加“可安心、可提效”。这些措施将有助于商家更好地经营业务，实现持续增长和长期稳定发展。支付宝公私域融合线上线下联动经营体系17支付宝C-CARE经营模型及行业实践2023支付宝C-CARE经营模型全新升级，以产品为本，理解生态合作方及商家诉求，进一步将C-CARE模型在行业场景中实践应用。C可长期运营的用户资产价值体现关键产品组合包C消费圈/校园派/车生活市民中心/医疗频道IoT设备商家的码垂直渠道“可触达”灯火棋盘密云精准人群”可识别”A生活号商家粉丝群收藏盈客支付有礼商家消息用户连接“可互动”商家会员商家付费会员会员运营“可增值”R商品交易商家券直播商家营销“可转化”E扩大用户规模促进用户活跃激发用户潜在价值提升经营效率云资金采购贷资金管家分佣分账经营支持“可安心”小程序云平台搭建“可提效”可触达可识别可互动可增值可转化可增强主题打法多渠道精准获客高质量关系维护多样化交易增长省心高效经营可安心可提效2023支付宝聚焦心智频道的开放，蚂蚁特色能力帮助支付宝搭建了天然的”场”、吸引了不同特色的有活力的“用户”，今年将全面向商家开放，完成人、货、场的匹配。2023支付宝积极拓展商家与用户互动的触点，私域阵地三件套缩短了商家与用户的距离，基于小程序搭建的公域和私域互通的桥梁愈发稳固。线上Offline线下Offline公域私域POI门店公私域融合自营门店小程序收银加盟门店社区小店顺手买商场付商场百货大促会场消费圈会员频道直播间生活号商家粉丝群POI人群圈选/流量分发门店IoT屏 /门店物料小程序扫码点餐 More入群入会芝麻先享芝麻免押促进购买“可增强”绿色能量分期免息疫情为餐饮行业带来的负面影响正在逐渐消散2023年，仅1-5月，餐饮业收入就已逼近2万亿元，较22年同期增长22.7%；引领社会零售的总额增长。到店消费将迎来反弹，餐饮行业外卖、到店“双轮驱动”过去三年助推了外卖在餐饮场景的渗透，但23年，线下到店将迎来反弹，行业商家应抓住到店、到家双战场的增长机会。餐饮行业数字化实践18C-CARE经营模型应用 全年：社零餐饮收入1-5月：社零餐饮收入单位：万亿元3.961.534.271.614.671.763.951.134.961.784.391.634.972.00预测 8.6% 3.2% 22.7%社零同期增长9.3 0202020202021202220238.9%7.1.0%8.9%8.4.7%9.7.9y.4.3r.8.9.9p.6%9.8$.3e.7.0%到店外卖自提总量修复到店场景在23年将超大盘增长商家应标配线上线下联动经营能力来源：国家统计局来源：欧睿（经济数据库）行业洞察行业品牌商家持续开新店、拉升连锁化23年1季度较22年末净增长门店数量13w ，餐饮门店结束连续3年的下行。饮品、小吃快餐、火锅、烧烤加速连锁化；茶饮连锁化率已超50%在未来一定的短周期内都将呈现出对性价比的关注；同时过度营销不再是万能引流手段，消费走向“返璞归真”；但人群上的老龄化、少子化、独居化，又在细分场景展现新的餐饮机会。针对商户侧，会员/付费会员运营变得更为重要，快速拓店/加盟是一种前置储备；而消费侧，在未来一定的短周期内都将呈现出对性价比的关注；同时过度营销不再是万能引流手段，消费走向“返璞归真”；但人群上的老龄化、少子化、独居化，又在细分场景展现新的餐饮机会。19C-CARE经营模型应用 中国各年度餐饮门店数量（万家）22-23年新增门店的各子行业分布情况999.0978.0863.0775.0788.0200222023Q1-224.0 13.0Q1净增13万家其中，新开59万家新开大于10万家增速高于社零餐饮小吃面馆麻辣烫冒菜类米饭快餐茶饮类烧烤（中式）西式快餐米粉米线面包烘焙咖啡类牛蛙酒馆类螺蛳粉东南亚菜零售连锁粤菜烤鱼西北菜酸菜鱼湘菜卤味包子馒头川菜饺子云吞江浙菜日韩料理京鲁菜云南菜牛排徽菜海鲜生鲜连锁-2502652-15-55152540-20-门店增长率（%）新开店数（万家）火锅甜品口红效应特点显著来源：窄门餐眼、番茄资本、欧睿数据库更渴望朋友聚餐、到店就餐到2027，结婚率将继续下行至千5.66 新一代：关注食品安全、品质及服务到2027，出生率将继续下行至千7.17.4 更关注饮食健康、低碳的消费习惯到2027，老龄化将继续攀升至百15.914.1%品质的懒人生活：预制菜、外卖到2027，独居家庭将继续攀升至百3025%餐饮行业数字化实践支付宝餐饮的解决方案是基于开放平台构建的产品体系，构建以助力商家数字化经营（C-CARE模型）为中心的公私域联动解决方案。核心围绕商家“经营增收”和“提效降本”的两个核心诉求，联合生态伙伴为商家提供数字化的解决方案。整体的方案以公域流量为辅助，帮助商家沉高质量的私域客户关系，并结合支付宝特色能力实现多样化的交易和促活转化。餐饮行业解决方案的C-CARE模型包含了拓展用户规模(C)、促进用户活跃(A)、激发用户潜在价值（R）、提升经营效率（E）四个部分展开。在商家经营的每个环节，进行全方位的布局。联合生态伙伴拓展了包括扫码点餐、IoT 、团购、自营外卖、预点自提、校园外卖、全域会员运营、心意卡、商家群等上百个解决方案以和行业特色能力。20C-CARE经营模型应用 棋盘密云学生/员工/长辈支付宝等级会员/财富黑卡精准人群”可识别”会员频道预点/预订优惠团外卖频道学生频道垂直渠道“可触达”支付有礼商家消息商家粉丝群用户连接“可互动”本地生活商品商家券/支付券直播/短视频商家营销“可转化”芝麻先享花呗囤绿色能量促进购买“可增强”1.数字化经营-增收2.数字化提效 降本留存复购精准获客远场提效近场提效餐饮商户快餐茶饮烘焙水果正餐公/私域联动团购解决方案扫码点餐IoT 预点自提品牌自营外卖校园外卖新店/新客/新品解决方案餐饮全域会员运营全案心意卡福利群运营解决方案特色能力集成到解决方案公私联动餐饮商家团购营销获客21C-CARE经营模型应用 支付宝团购解决方案，是基于支付宝开放平台（C-CARE模型）推出的公私域联动的商家自运营方案。餐饮商家可通过支付宝发布团购套餐、代金券等商品，并推广至支付宝公域（频道、直播、大促会场等）分发给用户。帮助商家精准获客，并引流至私域实现线上购买、线下到店或小程序核销，同时进一步沉淀私域用户资产，最终助力商家公私域联动运营，实现经营增长。多渠道精准获客公域阵地商家私域C省心高效经营E高质量关系维护A多样化交易增长R春/夏大促平台大促权益双11/双12五福商品引流商品引流商品类型订单核销平台大促消费圈团购爆品补贴优惠团花呗日消阵地官方直播平台直播红包商家自播达人直播日消阵地商详团购套餐代金券次卡商家粉丝群 城市群群营销二次触达商家会员生活号商家消息预约套餐特色玩法沉淀“用户资产”，自运营转化学生特价入群信用白领团购0元先享花呗金下单订单预点自提扫码点餐IoT核销美食外卖超市直送引流到店送货到家私域沉淀复购复访入群入会关注订阅经营诉求学生人群促活 沉浸式直播 团购带动交易增量经营策略目标人群运营效率不足、希望通过外卖等新场景带动生意增量经营价值结果海底捞案例CScale用户规模CCustomer可运营用户资产AActive用户活跃RWorth用户潜在价值EEfficiency经营效率=学生人群促活：品牌已经在支付宝内拥有900万精准学生人群，通过搜索、生活频道等渠道持续精准触达、促活沉浸式直播：将火锅搬到直播间，边吃边播，带动外卖套餐等团购券销量攀升团购带动交易增量：上半年通过团购 直播带动了外卖交易额，下半年将通过团购带动到家、到店整体交易学生人群促活学生认证数量900万 日均核券6万张引导交易额1800万 直播转化直播间累计观看人数300万交易增量小程序外卖GMV近千万团购券售卖交易额700万 22C-CARE经营模型应用 餐饮商家新店/新品/新客联合营销三新联合运营方案是结合品牌经营诉求，整合上海品茶/搜索等渠道的产品能力、流量扶持、操作入口，提供疫后基于新店/新客/新品三个场景的一站式联合营销解决方案。经营诉求公私域联动推广 直播间分享 群运营经营策略提升用户忠诚度；提升用户消费频次沪上阿姨案例多渠道精准获客品牌C省心高效经营E高质量关系维护A多样化交易增长R品牌经营诉求开新店拉新客上新品快速引客流精准拉新曝光传播提供消费者权益线下物料推广端外多渠道宣传支付宝加持门店基于门店POI触达附近客户棋盘人群品牌新人人群品牌偏好潜力标签专属场景流量新店新客新品场景扶持品牌搜索底纹词推荐上海品茶专属主题卡片搜索直达结果页更多渠道拓展中引导进品牌小程序 基于经营场景的一站式配置方案（支付宝商家平台统一配置）经营价值结果完成爆款新品推广，沪上阿姨小程序交易笔数 58%，直播人均观看时长104s，预约召回率40% CScale用户规模CCustomer可运营用户资产AActive用户活跃RWorth用户潜在价值EEfficiency经营效率=直播间分享：分享直播间得指定饮品买一赠一券群运营：品牌客服实时在线答疑 指导公私域联动推广：上海品茶腰封 搜索直达推广直播间，引导预约23C-CARE经营模型应用 餐饮商家全域会员运营餐饮商家全域会员运营：分层策略及营销方案。商户会员分层从普通会员到付费会员。普通会员常结合入会有礼、会员积分、专享服务等形式以促活为目标，付费会员以付费卡、学生价、员工价、储值等形式以提频为目标。多渠道精准获客CE高质量关系维护A多样化交易增长R普通会员（促活）付费会员（提频）付费/储值会员月卡/季卡付费购券包学生价员工价入会有礼会员积分会员专享服务储值有礼商户会员分层商户会员核心权益如何在支付宝运营商户储值能力与支付宝IoT打通精准人群识别平台储值能力支付宝心意卡：轻量级储值&赠礼方案门店顾客刷脸登录支付前引导储值/付费卡支付成功学生/员工/支付宝会员等级识别能力棋盘密云精准圈选非会员&会员人群，精准触达转化会员拉新门店刷脸入会支付后场景入会消费券频道入会会员促活会员群运营卡包运营会员召回支付成功页/消息私域触达上海品茶等公域触达省心高效经营经营诉求公私域联动推广 支付后用户运营 IoT加购营销经营策略会员全生命周期促活及交易转化、深度共建新品联名与宣传汉堡王案例经营价值结果CScale用户规模CCustomer可运营用户资产AActive用户活跃RWorth用户潜在价值EEfficiency经营效率=推荐方案公私域联动推广：通过支付宝公域场景推广新品、权益、打声量、提销量支付后用户运营：大屏支付结果页，一键入群、领劵、订阅消息IoT加购运营：通过大屏点餐加购能力，提升门店单价营销提效结合棋盘能力线上会员精准投放效率 45%用户促活大屏支付成功页入群点击率26%券核销率25%提客单大屏点餐加购能力平均加购核销率52%单品小食套餐汉堡套餐24C-CARE经营模型应用 点此查看详细版餐饮行业白皮书餐饮商家数字化门店提效支付宝品牌自营外卖、预点自提、校园外卖是联动品牌/服务商提供支付宝端小程序外卖点餐能力，突破商家线下服务空间限制，提供线上远场增量渠道。同时线下门店的扫码点餐、IoT 能力帮助提升用户就餐体验，提升门店效率。多渠道精准获客C省心高效经营E高质量关系维护A多样化交易增长R近场提效用户就餐后就餐前就餐中扫码付/刷脸付IoT 扫码点餐远场提效预点自提品牌外卖校园外卖到店消费到家消费经营价值结果经营诉求公私域联动推广 群精细化运营 IoT会员营销经营策略提升门店入会效率、提升会员活跃度多渠道推广发券，半年核销近54万笔；会员月复购频次提升42%；门店日均合计节省收银时间142小时。爱达乐案例CScale用户规模CCustomer可运营用户资产AActive用户活跃RWorth用户潜在价值EEfficiency经营效率=群精细化运营：支付后场景引导入群，深度运营，提升用户留存和活跃IoT 会员营销：刷脸入会、刷脸储值一体化，有效提升门店入会效率和复购公私域联动推广：通过棋盘能力，精准圈选标签人群，触达更精准行业客户普遍痛点传统渠道增长放缓，销售渠道过剩，竞争激烈消费者全渠道消费，消费趋于理性，减少囤货产品同质化严重，供大于求，品牌间竞争激烈，多渠道用户数据不可视品牌开始进行会员全域经营，全域多渠道触达用户，来提升购买频次，提升会员生命周期价值(CDP市场保持双位数增长)基于小程序的全域经营成为必选数字化经营机会点25C-CARE经营模型应用 快消品牌行业数字化实践快消品牌行业覆盖快消零售品牌，无自主门店，需要借助第三方零售商/平台触达消费者并售卖品牌的货品。近年来行业趋势全域经营，激活用户生命周期价值。快消品牌品类间竞争激烈，品牌全面拥抱全域会员经营，满足更多消费者的需求，CDP市场保持双位数增长商家趋势 0.1%销售额同比速 23H1 vx 22H1 20%快消品牌行业CDP市场规模持续增长消费者全渠道种草与消费，消费趋于理性，减少囤货消费者趋势5.5个全年消费者购买快消品购买渠道114全渠道买者购买快消品频次指数创新产品及服务消费者数字化运营基于企业面向消费者数字化运营需求设计合理方案，服务商升级转型，生态多元发展服务商趋势大零售行业数字化实践行业洞察快消品牌行业数字化实践26C-CARE经营模型应用 携手生态伙伴共创方案，服务品牌数字化升级，实现品牌“全域会员运营能力（线上线下、公私域联动）”、多样化经营能力（到家、到店）。C可长期运营的用户资产价值体现CARE扩大用户规模促进用户活跃激发用户潜在价值提升经营效率可触达可识别可互动可增值可转化可增强主题打法多渠道精准获客多样化交易增长省心高效经营高质量关系维护可安心可提效快消品牌经营模型公私域“可触达”用户连接“可互动”线上线下“促转化”经营支持“可提效”E网通的连锁大店E网通的社区小店会员3.0一元乐享 线上商城-周期购 E网通的社区小店线上商城-自提卡 线上商城-直播以品牌为主体的线上商城小程序，通过“直播”、“周期购”、“自提卡”经营模式 以及公私运营能力，实现品牌“C：低成本精准获客”以及“R：多样化交易增长”。快消品牌线上商城运营提升对高价值会员实现长期的消费提升品牌的销售和客单价，时间长期的用户锁定C端消费者品牌多渠道精准获客C省心高效经营EC：直播Tab以及上海品茶的用户获取 R：内容化的经营模式直播C：降低运营成本且持续增加交易R：持续触达运营提升笔数商家粉丝群多样化交易增长RA高质量关系维护通过对零售网络（大店、小店）以及 商品包装的用户触点数字化，以及营销手段和资金的数字化，扩大品牌对会员数字化规模以及营销ROI的提升。通过 收藏、关注、入会、入群成为商家私域用户资产，实现二次触达及活跃的有效抓手。线上商城-周期购 以及 自提卡，助力商家实现对会员的多样化转化能力、以及除卡券之外商品公域分发能力。27C-CARE经营模型应用 以“联合”各方资源为核心，围绕多样化交易增长和省心高效经营两个方向展开，旨在帮助经销品牌“E：提高经营效率”、实现“R：多样化交易增长”从而增加销售收入。联合营销：快消品牌X连锁大店C端消费者品牌多渠道精准获客C省心高效经营ER：扩大品牌的用户触达范围E：对用户的定向营销、精准推荐提高营销效率联合会员R：森林IP绿色公益项目，吸引用户选购绿色商品E：提高了支付宝森林IP联合能量R：品牌预充值 零售减收实现优惠权益E：资源置换零售商的减收联合出资R：扩大品牌的招商范围E：支付宝BD团队的支持联合投放多样化交易增长RA高质量关系维护快消品牌销售周期短，频率高，稳定高效的渠道进入卖场成本逐年升高，有效的资源交换通过连锁大店，实现新品推广E社区小店通过在线下多种触点，如门店收款、蜻蜓IoT设备网络、门店品牌二维码物料、商品包装和门店网络等实现品牌活动的曝光和用户转化并通过数据回收，实现更精准的营销活动，可帮助品牌“C：低成本精准获客”以及“R：多样化交易增长”。联合营销：快消品牌X社区小店C端消费者品牌多渠道精准获客C省心高效经营C：开放支付宝收钱码的网络顺手买(收钱码)顺手买(IoT蜻蜓)C：无POS门店的覆盖R：提供优惠促销、组织线上线下联动活动C：IoT设备上的曝光R：个性化推荐和优化用户体验扫码购C：支付与营销合并，信息完整E：激发用户的购买欲望一元乐享多样化交易增长RA高质量关系维护利用社区小店、商品包装等，实现新品推广全链路数字化，实现品牌营销的会员、交易、零售终端可识别有效降低品牌营销资金在小店的风险问题28C-CARE经营模型应用 百威案例一方人群放大品类人群标签门店LBS定位经营诉求随着百威进入数字化下半场，如何能够高效覆盖更多门店，并提升消费者的触达和转化效率成了最核心的业务痛点。因此，品牌希望能借助支付宝平台的BC端数字化营销方案以及运营能力提升线下新品推广效率，带来更多人群及销售增量。支付宝小店方案有更强的BC联动交易能力，针对线下新品推广可以更高效的完成营销转化，并且实现了小店场景公域引流线下交易的闭环链路。希望未来能和支付宝共创出轻量化覆盖小店网络的方案，并在酒饮人群运营上进行深度合作。经营策略和价值结果运营策略：百威结合支付宝扫码购、棋盘密云、公私域运营等产品能力，在支付宝域沉淀了小店场景全链路的用户运营方案。实现了公域精准引流，线下高效转化，有效助力品牌新品推广。公私域运营引流到店棋盘密云支付成功页大促会场导航到店店内引导高效转化高效报名门店风控渠道数据沉淀B端运营提效支核一体人群资产沉淀B端运营提效繁星灯火公域投放点击率提升200%复购券转化5X行业均值店内BC联动高效转化极简注册：数万级门店复购券转化5X行业均值支付宝零售商行业主要包括有线下实体门店的商超卖场/便利店/生鲜店/母婴店/零食店/社区小店/烟草等，近年来，行业逐步呈现全域数字化经营，全渠道触点数字化，激活用户生命周期价值的发展趋势。零售商行业行业洞察29C-CARE经营模型应用 零售商依托线下服务的交易场核心业态：商超/便利面临新的竞争环境，线上线下都有更多触达客户的渠道，消费者面临更多选择，忠诚度下降与消费者链接的方式仍然有限，尤其是缺乏在线上渠道能够有效触达和持续转化客户的方式线下客户资源急需数字化上翻，才能进一步沉淀和持续运营客户的全域运营忠诚客户的培养和增值线下触点的数字化链接行业趋势预判 数字化趋势线下无接触购物越来越普及，顾客已习惯和机具交互完成支付；IoT支付渗透率30%，其中刷脸渗透率近40%。行业趋势全域会员运营创造新增量，通过内容场直播以及即时零售等，实现商家的生意经营加速。零售商趋势消费整体趋于理性，多平台比价；消费者更青睐低成本、便捷、及时的购物方式，到店频次降低。零售商行业数字化实践30C-CARE经营模型应用 支付宝与生态共创零售商行业解决方案，助力零售商数字化升级，提高零售商识别及触达用户效率，促进用户交易转化，帮助零售商高效运营会员资产。C可长期运营的用户资产价值体现零售商经营模型C付费卡券-售卖券公私域“可触达”可触达可识别IoT XA零售商会员3.0品牌联合会员用户连接“可互动”线上线下“可触达”经营支持“可提效”可互动可增值R可转化可增强E扩大用户规模促进用户活跃激发用户潜在价值提升经营效率可安心可提效付费卡券-储值卡付费卡券-付费会员付费卡券-整买零取会员付IoT X主题打法多渠道精准获客省心高效经营高质量关系维护多样化交易增长围绕零售商会员体系，通过“零售商会员权益”、“品牌联合会员”、“品牌联合出资”的营销模式以及公私运营能力，实现品牌“C：低成本精准获客”以及“A：促进用户活跃”。零售商会员运营提升公私域各渠道的拉新获客能力沉淀数字化会员资产，持续长期运营零售商会员，提升用户价值C端消费者零售商多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RC：权益服务维度的公私域营销获客A：通过支付宝会员专属权益，提升零售商会员转化能力零售商会员C：权益服务维度的公私域营销获客A：联合品牌与零售商的品牌影响力和权益，建立长期会员关系品牌联合会员C：权益服务维度的公私域营销获客A：通过品牌出资 零售减收，提升优惠权益力度，提升用户活跃度品牌联合出资A高质量关系维护方案核心是能够围绕零售商的数字化经营，帮助零售商建立起可长期运营的会员体系，通过支付宝会员权益、联合品牌商资源推出联合会员，触达、沉淀更多零售商忠诚客户。通过付费卡券的形式构建零售商的公私域触达网络，同时利用线上购买、门店提货等形式，完成线上与线下的联动，提升用户交易的客单、提升交易频次，提高用户价值。利用门店IoT设备作为触点，叠加卡券营销能力，成为线下的获客和运营的重心，同时提升经营效果和效率。31C-CARE经营模型应用 零售商付费卡券运营围绕付费卡券的场景，通过“售卖券”、“储值卡”、“付费会员卡”、“自提卡”等多种虚拟商品的形式，完成线上与线下 公私域的联合推广和服务，实现零售商“C：低成本精准获客”以及“R：多样化交易增值”。提升线上线下渠道的新客获取和长期锁客能力提升销售的客单价和频率，提升忠诚用户的交易价值C端消费者零售商多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RC：卡券维度的公私域营销获客R：通过券的投放和售卖，提升交易转化C：卡券维度的公私域营销获客R：通过储值实现长期锁客，提升交易复购几率C：卡券维度的公私域营销获客R：沉淀优质的数字化会员资产，实现长期经营转化C：卡券维度的公私域营销获客R：品牌实现线上锁客，引导到店提货，提升交易转化售卖券储值卡自提卡（整买零取）付费会员卡A高质量关系维护零售商线下IoT X增长提效运营以线下门店内的IoT设备作为一个核心的互动触点，通过将“储值卡”、“付费会员卡”、“一元盲盒营销”等形式，在线下触点完成客户沉淀和运营，并能够数字化到线上，实现零售商“R：多样化交易增长”以及“E：省心高效经营”。C端消费者零售商多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RR：在交易的关键决策环节，完成储值卡的营销，提升转化效率E：通过IoT高效数字化沉淀用户R：交易环节中，通过顺手加购 盲盒营销的形式，提高客单E：通过IoT高效完成商品营销IoT 一元盲盒R：在交易的关键决策环节，完成会员沉淀，提升成功率E：通过IoT高效数字化沉淀用户IoT 付费会员卡IoT 储值卡A高质量关系维护提升线上线下渠道的新客获取和长期锁客能力增加有效的营销环节和渠道，提升线下门店自身的售卖能力简化会员办理、活动核销流程，提升整体经营效率32C-CARE经营模型应用 美宜佳案例美宜佳与支付宝联合打造的会员全生命周期运营模式，通过借助支付宝平台产品能力，串联美宜佳的线上线下场域，握手品牌商，合力打出的三方合作模式，要持续推动，实现可规模化复制，提升店均销售。经营策略和价值结果拉新来客数 20%联合会员一键拉新联动支付宝平台联合会员能力打造会员超级福利日心智建立会员运营体系起点及到店活跃提频会员频次x4倍付费场景卡提频打造一日三餐场景营销匹配对应人群投放策略提升用户到店频次提客单会员客单x3.6倍整买零取提额针对商户特定品类及其目标人群(水/茶饮/乳制品)以整件营销模式快速拉升单用户客单及GMV数据来源：社会消费品零售总额同比增速、线上线下增速均来源于国家统计局数据6.7%-3.5%-11.1%-6.7%3.1%2.7%5.4%2.5%-0.5%-5.9%-1.8%3.5.6.4.7%3.1%-20.0%-10.0%0.0.0 .0 111220231-23456社会零售品销售总额同比增速33C-CARE经营模型应用 品牌零售行业洞察品牌零售行业洞察激发消费信心，数字化私域会员是新增量关键19.50.80%6.20.80 .70$.90$.50.20&.60%0.00%5.00.00.00 .00%.000.00 0222023线上实物商品零售加速恢复实物商品网上零售额同比增长率占比社会消费品零售总额2022.03-2023.03线下各业态实体店铺经营加快恢复2023年上半年，线上零售首先回暖，实体店零售额同比 3.6%，实体店经营加速恢复2023年上半年增速经历4月峰值后呈放缓趋势,短期动能不足品牌痛点数字化时代，消费者更具辨识力，消费更加趋于理性，品牌获客成本升高，会员忠诚度提升难消费决策更依赖于产品力及消费体验，任何渠道都可能下单需要可视化追踪，线上线下一体化数字化营销管理亟待升级0%-5%-10%-15%5%超市便利店百货店专业店专卖店34C-CARE经营模型应用 品牌零售行业数字化实践携手生态伙伴共创方案，服务品牌数字化升级，实现品牌“全域会员运营能力（线上线下、公私联动）”、提升交易转化能力。品牌零售经营模型门店数字化-AR扫互动会员3.0线上商城-联合租赁线上商城-直播花呗分期门店数字化-储值卡线上商城-以旧换新/以换代修门店数字化-品牌付C可长期运营的用户资产价值体现C可触达可识别A可互动可增值R可转化可增强E扩大用户规模促进用户活跃激发用户潜在价值提升经营效率可安心可提效主题打法多渠道精准获客省心高效经营高质量关系维护多样化交易增长多触点多渠道的人群资产融合和价值挖掘，公私域联动助品牌高质量关系维护，促进会员活跃。花呗分期、AR互动扫、储值卡、帮助激活线上和线下会员转化，提升会员潜在价值。用户全生命周期的人群价值挖掘，高效经营存量会员，提升复购和用户价值。35C-CARE经营模型应用 品牌零售线上商城运营以品牌为主体的线上商城小程序，结合“芝麻信用”、“蚂蚁森林”、“花呗分期”形成以旧换新、以换代修等特色方案，通过直播等公私域运营能力，实现品牌“A：用户全生命周期管理”以及“R：多样化交易增值”。利用支付宝直播等途径，扩大新品发售场观，加速新品推广拓展线上售卖能力C端消费者品牌多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RC：直播Tab以及上海品茶的用户获取R：内容化的经营模式C：消费圈等公域渠道分发获客R：分期免息的付费模式，降低购买门槛C：消费圈等公域渠道分发获客R：以旧换新的经营模式，打消购机顾虑，提升交易转化C：消费圈等公域渠道分发获客R：品牌商流量变现，租赁商精准获客的经营模式直播花呗分期联合租赁以旧换新/以换代修A高质量关系维护门店数字化运营以品牌为主体的会员小程序，结合“品牌付”、“储值卡”、“AR扫互动”、实现品牌“C：低成本精准获客”以及“R：多样化交易增值”。门店交易数字化，线下用户可运营通过储值售卖提升交易用户及GMVC端消费者品牌多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RC：通过趣味互动吸引用户参与AR扫互动C：心意卡阵地等公域渠道分发获客R：锁定用户长期消费储值卡C：支付成功页等公域渠道分发获客R：支付用户留资，可持续运营品牌付A高质量关系维护36C-CARE经营模型应用 小米案例CScale用户规模AActive用户活跃RWorth用户潜在价值经营诉求随着消费电子行业发展进入存量竞争市场，消费者购机换新周期基本进入36个月以上的长周期，对于手机厂商如何进行品类拓展，如何进行新客获客（尤其Z世代年轻人以及高端消费人群），如何锁定老会员对于手机品牌的忠诚度提出了非常高的挑战。因此，小米希望与支付宝生态进行全面的合作，从公域到私域运营，从线上业务到线下业务，同时借助支付宝花呗分期能力，芝麻信用能力，精准营销能力等，助力品牌，找到增长空间。经营策略和价值结果有效策略数字化经营结果小米全域阵地小程序矩阵运营，实现线上到家，到店全域运营，生活号粉丝运营，超360万粉丝15天，直播GMV破千万小米联合支付宝大促超过8场，累计GMV破亿6月启动品牌自播，15天直播GMV破千万；实现支付宝官方直播与小米自播间，支付宝公域与小米私域互动引流支付宝与小米公私域联动，提升流量效率生活号小米官旗小米有品小米之家品牌自播支付宝官播小米私域商圈综合体行业37C-CARE经营模型应用 全国购物中心存量及其增速2016-2023年上半年新开项目数量对比行业洞察国内消费者信心有待提升：后疫情时代，线下商业的客流有明显的回暖，消费者信心有小幅回升，但整体增长动能不足存量竞争及轻资产：商业地产行业通过规模化复制寻求增量的时代已经过去，“轻资产化运作”模式和存量商业的业绩提升均需要更高要求的运营功底会员拉新转向会员运营：受地理位置限制，线下拉新逐渐见顶，新的会员拉新渠道的拓展和存量会员的运营成为了新的课题行业洞察6.7%-3.5%-11.1%-6.7%3.1%2.7%5.4%2.5%-0.5%-5.9%-1.8%3.5.6.4.7%3.1%-20.0%-10.0%0.0.0 .0 111220231-23456社会零售品销售总额同比增速增量（万方）存量（万方）存量增速2023年上半年社零总额同比增速明显，5-6月增速放缓。2023年上半年整体商业地产投资、筹开同比增速放缓；存量增速连续下滑。数据来源：社会消费品零售总额同比增速来源于国家统计局数据，商业地产新开项目数来源于赢商大数据商圈综合体行业数字化实践38C-CARE经营模型应用 支付宝与生态伙伴共建商圈综合体行业解决方案，助力综合体客户数字化升级。扩展会员拉新渠道、提高会员触达效率，促进会员交易转化，帮助客户实现会员资产沉淀和会员交易活跃提升。C可长期运营的用户资产价值体现C可触达可识别A可互动可增值R可转化可增强E扩大用户规模促进用户活跃激发用户潜在价值提升经营效率可安心可提效公私域“可触达”用户连接“可互动”线上线下“促转化”经营支持“可提效”联合营销储值卡支付即积分 停车商场付小程序收银商圈综合体经营模型支付即积分&停车商场付小程序收银主题打法多渠道精准获客省心高效经营高质量关系维护多样化交易增长会员3.0支付即积分&停车支付宝特色的商圈会员拉新、会员运营场景结合联合营销能力，促进客户会员资产沉淀和会员消费转化。支付即积分&停车 联合营销C端消费者品牌多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RA高质量关系维护会员资产持续沉淀会员可持续触达、可交易转化会员运营效率高入会得权益入会得积分积分换权益会员享权益消费券会场在商圈附近得入会有礼场内支付得入会有礼支付宝卡包积分账户可查积分变动消息通知营销活动联动场内门店，支核一体、营销资金实时划拨积分变动消息通知新会员拉新积分强感知整买零取会员权益团购券通过商圈/品牌门店/银行异业等多方出资营销活动，结合直领券、团购券、储值卡等多种会员营销玩法，基于支付宝精细化目标客户可触发渠道，实现会员拉新和会员交易转化提升目标。通过收藏、关注、入会、入群成为商家私域用户资产，实现二次触达及活跃的有效抓手。在线下支付场景中，通过小程序收银/商场付解决方案助力商圈实现门店支付会员可运营并高效获取门店交易数据。39C-CARE经营模型应用 兼具小程序收银开放运营的能力同时，门店覆盖率提升、覆盖成本降低，开发成本低。通过支付面向私域小程序开放的能力，达成消费者“支付即会员”、“支付即营销”的消费体验，实现商圈“R：多样化交易增值”以及“E：省心高效经营”。综合体营销提效运营-商场付商场付商场小程序付款码=会员码 营销码 支付码营销优化升级优化成本会员运营升级优化体验交易数据支撑增加收入解决购物中心跨主体运营的经营痛点，精细化营销降本增效营销颗粒度细化，常态化的分层精细运营，降本增效用户数据&会员数据支撑，科学优化经营会员等级、积分、权益、营销活动一并打通新会员拉新、老会员活跃提客单、会员等级、身份识别、权益差异化运营营销玩法丰富：券、积分兑换、积分抵现、储值卡场内门店交易数据，优化商场收入模式无需商户授权，核销数据 交易数据实时同步数据科学支撑品牌招商调整选址支付宝精准分发能力助力商家储值卡销售额增长，支付宝储值卡召回能力促进消费者二次储值。综合体营销增长运营-储值卡C端消费者品牌多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RA高质量关系维护储值卡新用户开卡储值已购卡用户二次储值用户储值卡使用便捷方便储值赠券储值膨胀储值享立减优惠支付宝公域储值潜客的精准推广支付宝卡包余额可查储值动账消息通知余额不足通知提示消费者储值卡 补差一次性支付储值意向客户挖掘储值卡强感知储值便捷核销储值优惠40C-CARE经营模型应用 点此查看详细版零售行业白皮书重庆百货案例公域推广直播、腰封 CScale用户规模CCustomer可运营用户资产关系建立支付宝社群AActive用户活跃营销工具储值卡、赠送好友RWorth用户潜在价值=经营策略和价值结果有效策略门店周边、购物标签、交叉营销等多维度人群能力，帮助重百在公域精准触达不同交易场景的用户匹配数据工具棋盘密云EEfficiency经营效率数字化经营结果小程序GMV 同比 195%直播单门店单场 GMV40万 储值卡购买&小程序核销支付成功页自动拉新 社群专享互动福利促活商家粉丝群月活近75%经营诉求随着电商购物以及购物中心的出现，百货行业的竞争愈发激烈，百货行业也在不断地用互联网的优势结合自身的经营，获取更多的用户，同时给用户带来更好的体验。重百如何借助互联网的工具去进行整体经营的延伸，提高整体客户体量，提升客户体验，降低经营成本是重百在思考的问题。41C-CARE经营模型应用 中国网上零售额增速放缓大环境中，传统电商平台获取新客逐年递增，从“跑马圈地”进入“存量时代”，从平台GMV增长趋势看，现阶段内容属性及私域属性更强的平台增长空间更大。电商正经历由“粗放式获取流量”到“精细化运营用户”的转变，存量竞争的加剧，倒逼企业加速私域流量建设。22年电商平台增幅概况京东拼多多抖音微信小程序快手其他平台淘系14!2PW%-20%网上零售额增长趋势预测2019年2020年2021年2022年2023年2018年26%5%5%公域流量与私域流量对比电商增长的关键平台方所有需付费用户关系链弱数据不自有购买复购自建官网小程序运营自建APP社群运营活跃强化粉丝互动提升会员客单价提升人货匹配私域触达新客激活会员升级复购推荐新增长关键词企业或个人自有无需付费用户关系链强数据自有私域特点公域特点公域流量私域流量客户视角品类电商行业数字化实践行业洞察支付宝与生态共创电商行业解决方案，降低商家获客、卖货成本，促进用户交易转化，帮助商家沉淀可持续运营的用户资产，长期致力于助力商家数字化升级与经营。今年支付宝电商行业重点助力商家扩大用户规模（SCALE）、促进用户活跃（ACTIVE）、激发用户价值（WORTH）。C可长期运营的用户资产价值体现品类电商经营模型低成本精准获客主题打法高质量关系维护多样化交易增长省心高效经营C可触达可识别A可互动可增值R可转化可增强E扩大用户规模促进用户活跃激发用户潜在价值提升经营效率可安心可提效品类电商行业数字化实践公域导购解决方案用户长期运营复访、复购解决方案直播卖货解决方案私域成交转化解决方案42C-CARE经营模型应用 公域流量导购高效获客以“商品”为载体，对商家CRM/小程序人群在丰富的垂直渠道精准触达，帮助商家低成本、精准高效获得优质的流量。多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RA高质量关系维护商家商品入库垂直渠道精准触达商家按照支付宝商品统一标准将商品供给到支付宝商品库在支付宝丰富的公域阵地进行精准投放，触达人群包的用户棋盘人群的圈选基于商家CRM用户 支付宝小程序用户通过人群标签圈选出人群包公域标签基础特征社会特征行为偏好渠道特征私域标签商家会员商家生活号交易频次分层商家粉丝群商家小程序小程序订阅消息交易金额分层消费圈会员频道消费金频道中心化消费阵地高净值人群下沉人群学生人群学生频道直播带货已经成为电商销售的主流方式，未来将逐渐常态化，支付宝的生活号频道为商家开辟了一个全新的内容阵地，2023支付宝直播卖货全面开放，完善了选品中心、小程序货架、储值会员等能力，帮助商家快速提增长。43C-CARE经营模型应用 直播卖货提增长经营诉求品质生活心智 私域社群引流心意卡模式 用户消费提频整合供应链，复制爆品经营策略打造全新经营阵地，提升商品售卖量网易严选案例支付宝选品中心-精选联盟 直播储值心意卡直播前：预热直播中：引导用户到直播间-延长用户场观时长、提升用户下单转化抽奖粉丝福利（福袋）直播间红包芝麻先享直播中延长停留时长、提升支付转化直播后：售后履约、复访复购开播后，开播的订阅消息会在上海品茶给用户推送开播前，商家可将直播预告同步到小程序、商家群、生活号、搜索box开播后，商家可以将直播推送到小程序、搜索box、商家粉丝群主播引导加粉丝团、商家粉丝群开播前，商家可以在小程序让用户预约直播，开播时给用户发通知消息开播前，商家可以在小程序让用户预约直播，开播时给用户发通知消息私域成交促转化商家小程序集成支付宝丰富的特色支付插件，在用户到小程序购买商品时提升用户的支付转化。44C-CARE经营模型应用 经营价值结果销售额达成342w、场观DAU7w 、成交转化率1.8%、商家拉新50%直播导购购卡得优惠券（膨胀）支付渠道扣款多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RA高质量关系维护芝麻先享后付用户一次授权，支付宝所有公域、私域的商家可用会员积分抵扣用户可以使用会员积分抵扣，享受会员价消费金抵扣用户可以使用消费金抵扣，享受折扣价花呗分期付款用户可以花呗分期，分期付款，甚至可以享受免息服务点此查看详细版电商行业白皮书当当&棋盘密云合作45C-CARE经营模型应用 用户复访复购运营商家通过商家粉丝群、商家消息、生活号三个载体与用户建立链接，持续提升用户复访复购。经营诉求棋盘密云圈选精准人群进行营销投放经营策略日常经营流量投放中，提升命中用户精准度，提高转化效率经营价值结果非棋盘人群投放与棋盘人群投放效果对比曝光-点击PVCTR人群标签棋盘圈选种子扩散历史有支付行为人群目标人群投放人群畅销书限时抢图书优惠限时领优惠券棋盘的人群做为种子，扩散人群更精准带来投放订单的CTR增长8.50.70.80%非棋盘人群投放棋盘人群投放1棋盘人群投放2效果多渠道精准获客C省心高效经营E多样化交易增长RA高质量关系维护丰富、高效的用户资产沉淀方式提升用户的购买意愿、支付成功率三个关键抓手入群订阅关注商家粉丝群消息生活号“群内推券”、“群内推品”、“群内推直播”的方式拉动用户“订单消息”、“订阅消息”、“支付消息”、“卡券消息”四种消息带券、带品拉动用户通过“图文”、“短视频”、“图集”、“直播”等内容对用户进行种草以及拉动用户复购私域支付消息支付成功页私域直播间支付成功页私域支付成功页Part 4支付宝公共服务行业数字化实践0148 政府服务行业数字化实践0257 医疗健康行业数字化实践0360 出行服务行业数字化实践0465 车生活行业数字化实践0571 公共事业行业数字化实践0673 文旅服务行业数字化实践支付宝借助数字技术推动公共服务的均等化与普惠化。我们积极投身数字社会建设，帮助合作伙伴更好地服务社会需求，并通过服务企业、服务政府，更好地服务于广大百姓，让公众获得更便捷的数字化服务，享受更普惠的民生福祉。蚂蚁集团积极参与数字社会建设，为智慧便捷的公共和民生服务提供技术支撑，利用数字化技术和服务弥合数字鸿沟。过去一年，我们在数字政务领域继续提升“数字市民中心”服务的覆盖度，持续助力全国各地“一网通办”建设；在数字公共服务领域，为医疗健康等服务行业提供系统性数字化解决方案；与此同时，我们也在数字生活新场景、数字化助力就业等领域寻求突破，以技术创新满足不断涌现的多样化社会需求。截止2022年底，“数字市民中心”累计为超过7亿用户提供包括公安、社保、公积金、税务、民政、教育、水电燃、交通出行等在内的7大类共8,000多种线上公共服务。通过技术支持29省60市“一网通办”建设，助力各地“一网通办”年新增用户数超过2亿，累计用户数5.7亿，提升机构和市民业务办理效率。支付宝累计激活医保电子凭证4.3亿用户，成为国家医保局官方第一大激活和医保支付渠道。全国超过300个城市的共计3,500家医院可通过支付宝小程序向患者提供线上挂号、在线缴费、报告查询等服务，累计减少患者线下排队时间3,800万小时。支付宝数字化出行累计服务用户数超过4亿。支付宝公共服务行业数字化实践47支付宝公共服务行业数字化实践48行业发展进程行业洞察行业数字化经营链路政府服务行业数字化实践政务简政放权放管结合 数字化高效服务一站式集约办公 一网通办 服务效能提升20152016“放管服”改革“互联网 政务”服务201820212022“一网一门一次”改革“加快政务一体化平台移动端建设”“加强数字政府建设”的指导意见随行业发展与国家要求，数字政务行业由建设期向运营期过渡支付宝数字政务服务行业覆盖全国共337城，1858县，当下月度服务用户超3亿（峰值超7亿）。支付宝数字政务行业以“做贴近政务的数字化，建立To C闭环应用”为业务定位，与国家政务服务平台、国务院客户端及20个国家部委合作，实现全国范围一网通办小程序接入。依托支付宝数字科技能力和服务精准运营能力，将8000多类政务服务精准推荐给当地用户。同时，行业致力于服务场景数字化深化的探索，整合蚂蚁集团区块链、隐私计算、图计算等数字科技应用到政务场景，打造出首个“政务数字人”“小赣事”，办事大厅预约取号等多个先进案例。二大平台，数智驱动，支撑政府整体智治区块链云计算平台IoT资源专区自运营服务入驻搜索词配置服务办结服务拆解服务专题搭建人群标签智能投放智能数字人算法推荐插件商业化分佣直播联合发展计划行业交流会运营白皮书政务民生登云阁金融级风控隐私安全服务异常提醒重保计划光华平台数字政务中台服务全链路管理APP、支付宝小程序服务精细化运营生态赋能机制一网通办|一网通管|营商服务|公共服务|基层治理安全风控服务保障C端 公众服务企业钉钉B端 企业办公政务钉钉G端 政务办公数据定义业务，支持“业务”快速上架服务生成体系模块单元事项指标智能路由同源发布数据驱动业务，支持生产关系重组服务集成体系认证导服搜索推荐路由受理好差评全链路治理和运营服务治理体系用户运营服务建设评价考核服务追溯质量分析运营管理建设人民满意的服务型政府支付宝公共服务行业数字化实践49行业最佳业务实践公安出入境案例用户线上预约预约小程序叫取号机办理窗口拍照排队进度消息打印申请表履约提醒消息（线上或线下取号）无纸取号得能量蚂蚁森林小程序缴费服务评价领证办理进度消息基于支付宝亿级实名用户、蚂蚁、支付、证件照生态，服务流程数字化、便捷化、绿色化预约提醒消息智能履约服务助力线上线下融合，提升办事体验取号提醒消息消息盒子对接排号机系统，分阶段提醒排队进度办理进度消息分阶段提醒办理进度，从人找服务转变为服务找人办理进度更新为待领取武汉出入境50支付宝公共服务行业数字化实践头部物企数字化能力现状行业洞察物业行业在传统服务业里的整体数字化程度较为薄弱，又因劳动密集型企业的特点，需要通过硬件 管理数字化有效降低经营成本。所以，物业在基础硬件的投入和管理系统的数字化建设上，行业头部企业具有明显的规模优势，降本提效的整体收益远高于中小物企。因此，物业行业的突出特点是企业规模越大，硬件投入动力越强。随着15年开始，头部物企加大数字化的建设和投入，头部物企在内部管理和基础硬件上已较为成熟，而中小物企也基本做到数字化的最小投入闭环，但追加投入提升的边际收益较低。所以，物业行业长期保持两极分化的状态，头部物企已基本完成了中后台系统化、数字化的建设，如财务系统、OA系统等。行业Top30头部物企数字化现状：超过90%的物企通过落地硬件端数字化进行业务尝试，如智能安防、智能门禁、智能停车、智能灯控等；超过22%的头部物企尝试自建系统的数字化运营运作，对自有内部业务及核心系统上进行打通孵化，尝试对外输出及市场拓展。8%的头部物企已经积累了一套成功经验和能力，通过自有资源去覆盖行业中小物企及类似业态项目（各种城市服务及商业化服务）。做“四保一服”以外的数字化场景头部物业基于日常管理的数字化系统能力已建完物业多费项 多场景 多线下财务管理投入大，精细化程度低头部物企均有硬件销售目标提供细分场景下的财务信息管理低成本解决方案为其硬件部门赋能置换业务场景如：门禁、停车场等现状To do结论TOP50关联科技公司情况TOP50“业财一体”情况头部物企偏爱“硬”科技超20家硬件研发公司容易测算投入产出比可对外出售回收成本业主容易感知服务企业内部消化成本提高企业估值10家基本满足25家部分满足15家不满足停留在费控系统外部12家收购22家自建 收购16家企业自建物业51支付宝公共服务行业数字化实践线上报修访客功能线上报事线上投诉社区公告服务评价停车缴费社区缴费社区团购积分商城到家服务社区监控周边信息AI客服智能家居房屋租赁智慧电梯智能充电桩养老服务幼儿托育智能快递柜智慧门禁0 00sgSSG333 %头部物企对客端数字化应用（功能）情况行业数字化经营链路中小型物业：提升数字化意识和线上运营能力中小物业使用三步step1一键申请生成小区专属二维码step2印刷/复印铺码使用step3后台信息汇总与查阅支付宝“扫一扫”一键授权开门成功页展示运营效率事故预警抢修响应沟通成本高4项物业发展瓶颈管理效率企业成本高招聘难、流失高人员能力从业人员素质薄弱学习能力差作业效率人力占用大工作效率低线上监管及绩效评定劳务招募及管理能力综合成本控制能力客户数据分析及需求挖掘能力物联网设备监控及预警能力管理能力产品化线上作业计划能力物企7项数字化需求针对以扎实基础服务为主的物企，提供简洁轻便的数字化管理工具，提升效率。如：临访登记对于有经营诉求的物业公司，可以利用内部生态资源，打通线上服务与线下用户入口，帮助物业创收。52支付宝公共服务行业数字化实践行业头部物业：关注降本增收，线上产品完整且形成自闭环物企APP支付宝小程序线下扫码支付支付渠道收银台置顶支付宝代扣引导接入缴费频道线下物料引导管家引导推荐实施方式权益支持扫码领红包代扣专项权益随机立减业务抓手物企支付宝物业费催缴降本 提效支付笔数提升业务目标公寓品牌业务品牌认可支付宝满足更多需求构建常态化权益中心生活缴费权益支付宝随机立减/红包支付宝生态内权益券生态实物礼品为合作伙伴提供业务转化的利益点和抓手支付随机立减电费水费燃气费 有线电视 宽带用户红包抵扣美居业务社区电商社区金融房屋租售增值服务构建跨界场景适老出行环保回收生活缴费便民服务便民生活建立普惠心智通行管理缴费支付省区基础服务权益优惠实现商业化服务更多用户让用户喜欢来生活服务缴费红包盒马 饿了么口碑飞猪公交地铁火车票单车本地生活出行服务优惠券业务运营工具通行管理提效实名身份服务供给拓展生态资源客户触达提效光华平台Aoi卡片线下物料推广上海品茶AOI卡片端外向端内引流费率优惠 活动大促：收缴率和物业费预存，是任何物业的核心关注点，可以通过与物业开展联合营销活动，置换支付置顶和小程序建设，解决业务如何切入的问题，增加收入，提高份额。联合运营：增值服务能力提升，搭建权益中心，为物业提供线上权益平台和用户运营抓手，提高转化率，探索在经营转化中引入金融等产品能力，降低获客成本，提高转化率。服务供给：多种经营增值服务合作深化，头部物业基本都有空间经营、租售业务，甚至布局到家服务，养老服务等业务，可以引入支付宝一方服务或将其服务上翻至支付宝，为其在支付宝侧提供运营和流量支持，寻找结合点。53支付宝公共服务行业数字化实践经营策略1.对抗成本上涨2.延伸业务边界企业痛点如何更精细化运营万物云解决策略费率优惠场景共建联合运营转向自运营通过支付合作建立合作关系，利用联合运营切入业务，借助生态共建更多场景服务用户收银台置顶：抢占默认支付通道的用户代扣签约：通过代扣能力将用户沉淀在支付宝侧线下引导：结合权益、促销等活动，引导线下用户支付手续费人力成本规模化可复制无感停车缴费升级：物业缴费转向生活缴费增值服务：利用权益提高转化，借助阿里生态补齐物业经营短板指导创新业务：利用支付宝大数据能力，提供决策依据联合运营：建立权益频道和能力，打造普惠心智小程序自运营：通过权益拉动更多用户到支付宝小程序，为小程 序增加服务场景物业费收缴线上商城基础服务用户心智精细化运营住这儿APP团购零售到家服务房产租售装修维修空间业务行业最佳业务实践万物云万物云（万科物业）和碧桂园支付联营合作，通过联合营销开展行业大促，助力物业在年底物业费收缴。客户背景提升物业费收缴率；为一线客服提供催费宣传时的利益点；针对预存预缴用户的拓展，提供运营抓手提高转化。经营诉求54支付宝公共服务行业数字化实践行业洞察灵活就业（劳动者角度）在标准劳动关系以外，灵活获得劳动报酬的就业方式。灵活用工（雇佣者角度）企业以标准雇佣以外的方式进行的劳动力资源配置和安排。背景：新业态开拓中国经济新蓝海，催生新就业形态，使得灵活就业成为新趋势，市场规模大，发展迅猛。G15种B新业态种类市场规模 在线教育/互联网医疗/平台经济/共享经济/多点执业/副业创新等C全国灵活就业人员规模2亿 网约车/外卖员/快递/网红/博主/主播/歌手等2万亿中国是美国劳动力市场的10倍，正在以20%的速度增长监督需求趋势：灵活就业的迅速发展，既是机遇也是挑战。监管部门，劳动者，用工企业都有各自的需求和问题。各方需求监管机构用工企业求职劳动者劳动者需求如何通过“互联网 ”，完善信息化应用支撑？如何通过数字化方式，动态检测灵活就业市场状态？如何健全规范用工制度，补齐劳动者权益保障短板？如何协同治理，完善劳动者权益保障工作机制？可信求职：如何更快更精准获得安全可信就业机会？劳动保障：如何安全可靠地获得报酬，享受应享的劳动保障权益？职业发展：如何累计更多的工作经验？如何获得更多的培训提升机会？用工企业需求灵活性：数字经济时代的企业，尤其是新经济平台，业务波动性大，不确定性高，对市场环境敏感，如何能够保证企业生存和业务增长的同时，保证组织的敏捷性？合规性：在高流动性的背景下，如何保证灵活用工场景中的用工合规？就业为了加速生态发展，一方面提供求职聚合平台“支付宝就业”，助力生态起步，一方面通过“通宝平台”，赋能生态，开设小程序 直播，帮助生态实现自运营。55支付宝公共服务行业数字化实践行业数字化经营链路支付宝就业的模式为“平台的平台”，旨在打造成全国最大的全流程一站式服务平台，通过开放场域和产品力，链接生态提供岗位和服务，给用户提供一站式服务，建立更安全更可靠更智能的差异化心智。合作生态平台用户：找工作去上班领薪资有保障&有服务企业：找员工面试签约财务结算员工服务找到工作投递简历在线签约上工打卡获得报酬在线培训 技能认证购买保险 企业信用岗位展示人岗匹配直播招聘在线面试薪酬发放缴纳社保规范缴税赋能生态，实现五通：服务通，岗位通，简历通，提醒通，内容通小程序人岗匹配/社群沟通品牌BOX/小程序云直播直播培训直播带岗佣金代发/零工盾智能客服/零工卡区块链合同/灵工保零工借支/花呗实名认证/企业信用芝麻工作证/岗位风控薪资/培训用工保障求职招聘社保/公积金参保登记/档案查询互联网招聘解决方案用工平台解决方案人才市场解决方案技能培训解决方案政务服务平台生态区域特色通宝平台行业服务生活号 直播小程序 岗位服务供给内容供给产品赋能流量扶持官方服务人岗匹配安全风控品牌心智实名认证内容风控芝麻工作证企业信用招区块链合同用工SaaS用商家转账零工借支薪企业码技能认证培灵工保零工盾保快聘秦云就业湖南人才岗位分发服务分发消息触达搜索直达平台大促权益联营上海品茶卡片地方需求直播带岗政府联营专项运营招聘社群重点人群特色创新行业生态合作模式行业生态一体化解决方案开化灵活就业是浙江数字化改革最佳实践应用浙江开化县为了能够安全可信高效解决当地零散用工，利用支付宝产品力实现了B端和C端的实名认证，利用芝麻工作证优先投递，线上代发酬劳，电子合同线上签约等能力，促进灵活就业全流程数字化。56支付宝公共服务行业数字化实践行业最佳业务实践浙江开化县-灵活就业全流程海宁就业码-数字化人才市场小程序芝麻工作证任务列表在线签约发起结算C端服务B端服务6万 年入场求职人数100 年招聘场次1万 年入场企业数量扫码进场扫码直投电子简历求职轨迹一企一码扫码签到投递查看热力分析育儿健康档案支付宝公共服务行业数字化实践行业洞察行业数字化经营链路医疗健康行业数字化实践3.爆发期（2020年-至今）政策：“十四五”国家信息化规划、“健康中国2030”规划纲要、国家医保局医保移动支付考核标准发布用户：互联网就医意识和习惯包括需求激增基建：医保支付、AI大数据等医疗服务数字化基建得到快速发展生态：行业生态完成初步整合，垂直细分领域蓬勃发展1.萌芽期（2000年-2014年）机遇：国家政策逐步开放对互联网医、药的限制，互联网医疗起步。挑战：整体行业发展处于初级阶段，生态以HIS、LIS、PACS等医疗基础系统软件开发为主。2.探索期（2015年-2020年）机遇：政策鼓励医疗服务线上化，挂缴查等医院非诊疗服务开始进入发展期，药店开始尝试私域运营。挑战：政策落地细则不清晰，医保支付等基建未完全，行业生态多而不强，商业化模式缺乏。用户价值支付机构联营严肃医疗实名认证智能客服智能导诊智能导航医保支付不带卡安全，便捷不跑腿一站式理赔消息提醒一站式服务平台医疗健康频道全流程就医服务服务严选可信公立医院官方严选风控一次不用跑医保卫健服务网上办在线问诊开方配药家庭健康服务亲情账户 家庭共济健康管理公立医院|卫健|医保 联合运营便捷就医医保线上支付诊疗服务健康管理门诊 住院全流程就医问诊频道音视频消息提醒亲情账户医保支付送药上门互联网医院 问诊，慢病复开方体检母婴健康科普名医直播公立专科服务刷卡刷码刷脸商保57答疑解惑，心中有数不迷糊一站式医疗服务支付宝公共服务行业数字化实践58一站式就医服务（数字陪诊）医保IoT刷脸支付全国已支持25省浙江省医保IoT终端今年8月完成后开始落地使用支付宝挂号频道医疗健康频道义诊专区重点科室挂号智能导诊解答实景导航至科室医保亲情账户全国城市可激活医保自费一码付一次刷码医保查办、动账医保账户消费明细医保线上支付全国已上线医院超1200家浙江累计上线156家医院行业最佳业务实践服务找人，可视化全流程就医引导59支付宝公共服务行业数字化实践全流程可视化就医，步步引导熄屏消息提醒上海品茶消息 服务找人电子围栏 上海品茶即服务 支付宝公共服务行业数字化实践60公交企业存在的核心问题是运营效率低、客流下降及运营成本高现状问题行业洞察出行服务行业数字化实践公交出行缺乏依据痛点算法复杂算力不足人工经验如何提高运营效率如何增加客流？核心问题乘客在哪里？线路怎么设置？人车怎么安排？用户坐车慢、体验差开车堵、停车难企业客流持续下降决策缺乏依据政府公交分担率不高补贴合理性待提高生态公司缺乏领先产品算法自研成本高行业数字化经营链路智慧公交整体能力架构公交数据大脑应用平台数智能力，帮助企业提升数字化决策分析能力，提升企业自身运营效率和对C端用户的服务水平公交业主采购/指定ISV对接明确业务需求、确认应用内容、委托第三方开展系统开发标准化能力接口/SaaS服务/技术支持服务.计划排班平台客流分析平台智能调度平台线网分析平台AI助力出行行业智能化乘车码助力支付服务数字化蚂蚁智慧公交算法引擎服务.智能排班引擎多路径规划引擎客流预测引擎OD分析引擎出行全链路数字化/机器学习建模/隐私计算/大规模并行图计算/AntV地理渲染引擎科技能力61支付宝公共服务行业数字化实践4.公交出行生态数字化应用实践-线下电子屏矩阵展示媒介资源特点，供商家灵活选择，实现最优曝光效果。根据乘客特征选点根据商家位置分布选点根据POI场景类别选点广告主SAAS平台媒体主本地生活卖场/商圈人群特征沿线商家品牌商家媒体主管平台经营公司广告投放平台营销服务公交基础数据请求请求数据数据审批完待审批使用审批播放监控算法分析基于位置客群输出内容东莞巴士集团行业最佳业务实践客户背景交通局对于高峰平峰间隔有严格考核，在此基础上东莞巴士集团希望可以降本增效。经营策略业务要求输入系统，算法自动产出既满足业务要求，又能降本提效的优化方案。经营效果东部公司全面应用，平均降本提效幅度15%左右。计划调整前vs计划调整后0日里程数（百公里）车辆数月工时（百小时）50024371186158调整前调整后根据交通部网约车监管信息交互系统统计，截至2023年5月31日，全国共有313家获得网约车经营许可的网约车平台公司，5月份全国网约车订单7.35亿单，日均约2400万单，各地共发放网约车驾驶员证558.4万本，车辆运输证235.7万本。支付宝公共服务行业数字化实践62行业洞察行业数字化经营链路网约车行业概况行业商家数字化参差不齐，行业头部平台公司拥有独立app及在支付宝、微信两端开通小程序，并有专门运营团队进行数字化自运营。大部分中长尾公司则只作为运力提供方，数字化水平较低，数字化需求也不高。行业数字化当前网约车行业进入存量市场，用户拉新成本高；网约车用户整体价格敏感、相对高频但忠诚度低，营销转化留存低；当前网约车完单后，仍有较大比例的订单存在不支付/逾期支付的情况，商家坏账资损情况普遍存在。随着以高德为首的聚合模式崛起，网约车行业格局正在发生变化。滴滴目前仍占据市场主导地位，但整体份额正在降低；此外，虽然疫情已放开，但网约车打车需求并未如预期大幅增长，各地市场运力出现饱和，部分城市已暂停网约车准入办理。行业痛点用户动线蚂蚁森林能量芝麻GO先享后付NSF风控 代扣灯火商业化投放任务营销组件私域运营链路行动前领券-多、快、好领取优惠券用车-上海品茶小程序/服务推荐行程中体验-业务节点提醒（应答、接驾）收藏-收藏有礼，体验最短路径行程后复购-支付后领取复购权益入群-长期持续福利，培养粘性引流获客公域获客营销会场上海品茶推荐搜索推广通过发券 服务推荐访问私域-下单转化通过注册拉新 分享访问私域-下单转化频道阵地场景交叉自主推广扫一扫分享裂变资产沉淀体验优化订单中心行程节点提醒应答提醒接驾提醒引导收藏：通过角标运营，方便找到入口资产沉淀小程序收藏会员入会生活号粉丝复访转化用户复访支付成功页以A投A拉复购以A投B拉新转化券消息提醒促转化安心充能力促复购角标提醒运营卡包我的小程序商家粉丝群频道阵地包括但不限于会员频道、校园频道、公益频道等嘀嗒顺风车行业最佳业务实践支付宝公共服务行业数字化实践63商户对营收规模增长有较大需求，尤其对于对于车主招募，用户增量，发单门槛的降低等都具有需求。嘀嗒顺风车为行业领先顺风车平台，随着疫情恢复，旅游行业复苏，汽车消费市场的蓬发。顺风车业务成为行业快速增长的业务。商户的核心诉求是业务增量提升，营收稳定增加，成本可控。客户背景经营价值结果经营诉求经营策略22年通过建设并完善支付宝小程序及投入运营，完成了小程序运营的从0到1；通过平台大促，行业联合营销，商业化投放以及繁星投放，小程序订单达到行业领先；建设了嘀嗒顺风车车主小程序，新增车主拉新渠道；接入支付产品，优化商家完单-发单-支付链路。两轮车行业经过多年的行业发展，用户对于产品需求从电动车质量、续航、售后服务的基础需求，在逐渐向更高的用车体验需求过度，智能化、锂电化、品牌化 是目前车企非常关注的业务发展方向。行业洞察两轮车行业概况车企发展诉求行业痛点私域运营阵地：小程序作为线上营销阵地，将助力车企私域用户运营，促进存量用户复购、保险续费、会员续费等；公域潜在购车用户营销：支付宝骑行险、车主权益、分期购、开放的优惠券营销能力、公域用户标签等，将助力车企和经销商高效经营（筛潜客、广投流、引到店、促成交）。智能化：电量提醒、异动提醒、鸣笛寻车、车辆定位、骑行轨迹、多人用车、行驶里程统计、充换电站推荐等基础的智能化需求。数字化：数字钥匙解决方案将助力车企数字化升级，通过数字钥匙将帮助车企了解车主用户画像、用户用车习惯、“人&车”绑定关系，以及用户在哪里、用户需要什么的痛点。通过以上数据应用，在激烈的市场竞争中更加快速准确地了解市场需求，针对性地制定整车产品优化迭代方案，推出新款车型。品牌化：品牌IP合作、蚂蚁森林、智能化升级将助力车企品牌化、年轻化升级，提升产品利润、促进用户品牌选择。小程序单日订单量成倍增长商户发单效率大幅提高行业数字化经营链路支付宝公共服务行业数字化实践64线上线下上海品茶出行-电动车频道人-车关系绑定数字车控车辆定位数字化智能化异动提醒/电量提醒车辆分享/多人用车线上商场线上销售阵地整车产品迭代用户画像分析品牌IP/蚂蚁森林品牌化/年轻化附近门店/一键救援老用户复购潜在购车用户标签优惠券营销能力/分期购新用户营销车主权益促进门店成交充换电服务数字钥匙权益车企服务行业解决方案车企发展诉求与痛点65随着我国城镇化发展和近年来居民汽车保有量快速上升，城市停车资源缺口矛盾日益明显，在新一轮城市新基建的背景下，通过信息化手段解决停车难问题成为城市发展重要课题。而解答这个课题需要从多角度着手，通过信息化手段分阶段实施。蚂蚁集团为合作伙伴在城市级停车平台不同阶段的发展赋能，推出助力城市级停车平台。行业洞察车生活服务行业数字化实践助力城市级停车平台规划好建设好运营好支付宝公共服务行业数字化实践行业数字化经营链路规划-城市级停车项目建设全市停车一张网：效率全面提升，服务全面升级01 制度规范化组织架构权责清晰行政命令充分支持部门协同机动高效02 车场信息化场景普查交通枢纽公共设施商业综合体社会车场接入计划产品封装标准发布路侧泊位小区物业标准制定0 3平台智能化能力建设停车助手信用代扣车牌付云资通欠费助费电子发票蚂蚁森林直付通云客服04 功能便民化公共服务车场智能推荐/导航（LBS）订单发票查询车位信用预约进出场信息推送先离后付P R停车换乘05 服务立体化商业服务加油比价充电查询车险保养违章查缴代驾租车车机联合会员停车支付宝公共服务行业数字化实践运营-稳定的精准流量支付宝上海品茶腰封支付宝上海品茶Feeds支付成功页顶部底纹词搜索底纹词&推荐精准人车关系66建设-便捷的支付服务建设-贴心的消息服务消息支付信用代扣车机支付到场场中离场公桩竞争格局：行业高度集中，头部排名变化不大；新玩家进入资金壁垒高，短期较难出现新的全国性品牌运营商，行业玩家生存盈利难。单位：万台特来电2022年9月2021年6月星星充电云快充国家电网小柚充电南方电网深圳车电网符景云万城万充汇充电31.631.221.819.68.76.16.15.74.34.1特来电星星充电国家电网云快充南方电网依威能源汇充电上汽安悦深圳车电网万马爱充20.219.67.24.12.92.12.11.61.6头部效应明显，CR5达69%，CR10为85年新进入top运营商均为第三方充电平台中国Top10充电桩保有量运营商22.0支付宝公共服务行业数字化实践67基本假设：公共桩按照平均每度电1.5元/度收费，包含服务费0.5元/度来源：中国充电联盟、行业策略组内部测算公共桩市场规模：电动汽车加速落地，催生庞大的充电需求加速，充电市场保持快速增长，或将引发新一轮“能源革命”。行业洞察新能源充电22,14616,44618,75722,44521,65620,90022,874557461,7342019-2025年中国公桩及加油TPV单位：亿元充电加油20022E2023E2024E2025E 63.9% 108.3%-3.0%单位：万笔充电加油2,7522,6472,5692,4512,4312,4262,44838571,1262019-2025年中国公桩和加油日均交易笔数20022E2023E2024E2025E 63.9% 104.2%-3.0%充电日均交易高速增长，同期加油需求逐年走低新能源保有量扩大对应充电需求扩大打造充电前中后一站式体验68来源：中国充电联盟、光大证券研究所、行业策略组内部测算备注：交易订单为运营商直连充电桩交易订单（含互联互通平台引流订单）行业数字化经营链路桩站信息全互联互通，精准获客状态回流，进度查询先充后付，即充即走 充电前:精准获客充电中：体验提升充电后：能量获取品牌全充电进度实时查询先充后付集绿色能量充电桩建设资金门槛高，盈利难收入78万元/年单站30个充电桩，120kw/台，固定资产投资360万，进入资金门槛高充电服务费0.5元/kwh成本93万元/年亏损回本周期4-5年充电桩折旧场地租金运营费用4-5%普遍利用率盈利8%利用率头部格局稳定，资产型新巨头难出现轻资产第三方充电平台（小桔、云快充）对接中小充电桩运营商，发展迅速充电桩运营商前期大量铺桩拿补贴，收入来源单一，行业整体盈利难支付宝公共服务行业数字化实践69行业最佳业务实践支付宝全域资源开放，完善新能源充电场景服务私域全方位服务建设公域运营能力升级小程序服务建设参与繁星计划，实现更多公私域获客转化生活号内容推广智能助理消息推送活动触达用户充电进度展示内容营销触达粉丝活动触达公域开放运营阵地车生活合作展位搜索品牌BOX上海品茶推荐上海品茶腰封支付成功页车主频道支付宝会员频道活动会场出行金刚位-上海品茶TAB直达亿级曝光资源，支付宝流量红利年，品牌充电站直找直达蚂蚁森林独家场景赋能支付宝充电即可领取森林能量，提升车主粘性和品牌力；小程序透传绿色充电心智，打造品牌绿色调性；官方联合营销活动，提高品牌转化；提供年度低碳数据，协助品牌产出ESG报告。服务供给线下物料口播地推媒体 路线规划/站点详情 /预约充电优惠透传月卡/服务费折扣差异化产品力绿色能量/先用后付新电途经营策略：直播 社群 会员 收藏经营价值结果支付宝直播流量转化社群用户精细化运营转化用户加入会员收藏复访提升留存首场直播18万 场观，3天内核销率60% ，新增关注5000 ，双11场观137万，互动率及整体转化率均超过20%；通过社群做会员推广，每周定期进行会员相关权益推荐提醒，社群用户量已突破30万；明显提高用户活跃留存，周频次和留存率均是普通用户的2倍；通过收藏 复访组建提升留存，上线一周收藏用户提升3%。支付宝公共服务行业数字化实践70行业数字化经营链路全网ETC最正规的办理平台，严选官方无套路支付宝ETC五项数字化基础能力高速ETC准入审核运营规范渠道赋能平台治理支付能力风控能力车主权益蚂蚁森林智能客服数字化能力支付能力支付宝代扣能力，覆盖全国银行支持余额、花呗、余额宝扣款风控能力通过强大的风控能力，提供垫资保付功能，有效降低资损车主权益整合生态权益 自有资源投入，提供车主喜爱刚需的车生活权益蚂蚁森林鼓励ETC使用，快速过闸、减少碳排放；通行得23g森林能量智能客服支付宝ETC智能客服体系支付宝官方&服务商7*24客服支付宝公共服务行业数字化实践支付宝公共服务行业数字化实践71行业洞察行业数字化经营链路公共事业行业数字化实践用户：支付宝需强化独特公益心智、用户情感共鸣及权益投入。壁垒：缴费从能力转变为工具，C侧需要打差异化心智、G侧需要提前卡位新系统、B侧建厚生态资源。机构：基于机构大平衡心态直接加深客情，并结合机构痛点，通过定制化和联营实现共赢。生态：原1 1生态打法已快到红利尾期，相比较行业生态打法，需要升级全生态联动。营销增效业务数字化支付行为变化线下到线上后付到预存户号直达代扣功能出账提醒余额提醒花呗支付运营体系渠道运营数据运营用户运营服务无处不在精准投放粉丝/私域/流量小程序生活号营销活动数据补全支付宝导流服务提升便捷性多场景发票/刷脸/退款/过户/开户线上网厅/线下代收客诉兜底极速退款电子发票一证通办刷脸办电POS方案过去，我们一起创造了公共服务历史！未来，我们让公共服务无处不在！支付宝银行机构更多渠道更多场景公共事业服务无处不在电水燃机构内网一体化标准化支付宝公共服务行业数字化实践72行业数字化经营链路武汉市燃气公司经营诉求获得更多非缴费业务流量与服务种类结合用户使用场景以及对于商家曝光度最大化，设置了两种领券方式：用户进入生活缴费页面，引导用户点击页面banner，跳转小程序领取随机权益，用户可获得随机权益，如缴费红包、明火荟商户优惠券；用户支付场景1：用户打开圈存点地图，显示附近圈存点和附近入驻商户，用户于圈存点使用VR或扫二维码领取权益，用户可获得随机权益，如缴费红包、明火荟商户优惠券。用户支付场景2：经营策略经营价值结果20推广当天用户流量推广后日均流量单次活动Banner位曝光2周内优惠券领取量倍倍515W 3000 次/周北京自来水集团经营价值结果方案实施3个月，机构欠缴点击支付效率，较原传统短信方式提升10倍以上，新增自动缴费6.4万余户，从触达用户到锁定支付，提供省心自动缴费服务，在成熟的缴费服务上做创新，为缴费服务提供新链路。在目前催缴效率低，触达用户难的背景下，帮助水务行业提升催缴效率，提升回款效率。经营诉求经营策略传统短信中嵌套支付宝短信短链，省去点击查找等动作，快速直达支付宝欠费页，用户可一键支付；自动缴费服务锁定支付，为用户提供更省心缴费服务。北京自来水集团缴费服务新链路，目前各地用水多为先使用后付费，费用回收周期长，人工催收成本高，传统短信触达转化效率低下，如何更高效提升机构催缴能力，并且形成稳定回收需要新的突破。客户背景支付宝公共服务行业数字化实践73行业洞察文旅服务行业数字化实践行业数字化经营链路“美好旅行，安心服务”成为用户优选的综合旅游服务平台中国旅游研究院预计2023年国内旅游人数约45.5亿人次，国内旅游收入约5万亿元消费增长新引擎景区/博物馆机会与挑战特种兵强依赖寺庙短视频低营销强竞争手机预约周边游低连锁数字化低市场化低低复购直播淄博研学目的地带动旅游全场景餐饮演艺演出纪念品改签停车旅行社景区购票攻略线路网红城市火车票博物馆预约老人学生机票酒店打车2022年2023年同比 80%同比 95%旅游人次旅游收入内循环&促经济行业数字化变革精准用户转化 优质商品服务开放平台线上场景内容种草/旅游决策公域频道合作会员经营商业投放TAB3短视频/直播销售转化旅行中心内容运营商品聚合差异服务线下场景购票/服务/消费门票大小门票分时预约服务大小交通地图导览场景服务经营文创特产商业消费推荐/搜索AOI/IoT/AGM人群认证信用游/统收NFT/纪念票支付宝公共服务行业数字化实践7422年重点运营内容流量，通过短视频、直播、慢直播心智打造、科普答题，实现千万级用户观看互动，吸粉效果显著；小程序GMV年同比增长10倍。23年海洋馆投入多名专职人员在支付宝做内容运营，通过科普数字文创、新IP打造、信用游能力带动门票、年卡/次卡销售。行业最佳业务实践北京海洋馆-流量价值生活号（2,000万 用户观看内容）小程序（门票 服务 经营）公私域融合短视频400条直播40场多票种门票/套票数字徽章科普答题生活号关注组件跳转内容上海品茶地下室Tab3上海品茶推荐5万 粉丝增长2倍上万元数字纪念票营收身份认证学生/教师等1万 科普互动用户（全网独家）10次粉丝福利活动2,900小时慢直播时长上海品茶地下室治愈系慢直播推荐上海品茶推荐直播card/C主题Tab3首屏推荐/旅游频道推荐蚂蚁庄园答题短视频Part 5蚂蚁特色能力开放及应用0176 芝麻信用能力开放及应用0278 会员频道能力开放及应用0382 学生特惠频道开放及应用0484 商家红包能力开放及应用0586 消费金融能力开放及应用0691 企业信用能力开放及应用0793 智能交互能力开放及应用76蚂蚁特色能力开放及应用芝麻信用能力开放及应用芝麻先享芝麻免押芝麻速办芝麻工作证促销费促服务促体验促就业先享后付分次付/合单付任务营销0元囤券免押金免定金免担保金极速退极速赔极速回收技能/证书验证智能简历身份享核心能力：全链路用户及商家风险识别、信息验证、服务召回、按约奖惩等体系化能力用户价值：凭芝麻可使用先享、免押、速办、验证服务，在场景中获得便捷安心的体验商家价值：在风险可控前提下，放大客群和成交规模，提高经营ROI事前更精准有效的风险识别能力有保障的扣款履约能力高效触达、全场景联合奖惩机制事中事后可信用户实名用户，真实身份信息风控引擎以信用守约为核心的多维度数据智能引擎行业黑名单深耕行业服务后沉淀的账号黑名单免密支付信用评估同时授权支付宝免密代扣持续代扣支付宝账户全渠道轮询自动扣款防止解绑服务过程中，服务完成前，用户不可自行终止履约官方触达提醒官方提醒、消息提醒、智能外呼联合惩罚违约后全场景限制使用，持续违约降芝麻分信用成长守约可攒芝麻粒，持续守约有助于提高芝麻分开通下单订单结算提醒、召回芝麻信用为商家交易场景提供更精准有效的用户评估方案，更有保障的扣款、召回能力，以及覆盖全行业全场景的联合惩戒机制。芝麻信用致力于通过商业信任能力，竭力服务支付宝开放生态，让生活更便利，让商业更简单；2023芝麻信用持续开放升级，通过四大核心产品解决方案，帮助商家在风险可控的前提下，实现放大客群和成交规模，提高经营ROI，并向商家开放“芝麻信用频道”公域流量阵地，助力商家精准获客。77蚂蚁特色能力开放及应用芝麻信用商业应用场景举例：芝麻工作证助力求职找活场景求职人群的简历完善度很低，一键授权生成简历后，简历完善度大幅提升，通过精准个人信息匹配岗位，人岗匹配成功率172%持芝麻工作证的服务者的交易对比非持证的交易转化率提升明显To 用户简历填写更便捷To 雇主雇主更欢迎664%就业职业身份验证智能简历数娱连续包月先享运营商手机套餐优惠先享物流快递先寄后付外卖宠物教育培训团购健身校园团餐到家服务本地生活先享后付分次付合单付景区航司酒店文旅先游后付先飞后付信用住身份享电商零售先用后付极速退款极速回收0元囤券实物电商二手回收智能售卖线下零售大出行先乘后付网约车租车共享单车免押充电先充后付免预存充电换电充电宝充电桩换电免押租赁平台品牌共享租物游戏道具-免押租借租赁78会员ONE计划钻石铂金黄金大众积分商城积分工具积分任务积分乐园支付宝会员频道面向生态进一步开放引流获客会员积分捐赠积分兑换积分 钱签到翻倍抵扣等级开放高价值人群定向运营商城开放高效引流 转化无忧能力开放低成本的用户促活工具支付宝会员频道生态开放爆款团 秒杀 会员日支付宝会员频道：千万级高价值流量分发，为商家私域会员高效引流、低成本促活会员频道能力开放及应用蚂蚁特色能力开放及应用新开放会员广告能力提供全链路整合营销能力新上线会员商品能力提升购买转化率新上线会员服务专区提升会员服务心智79ONE计划 联合会员：一个身份，多重尊享点击查看：支付宝会员积分商城入驻指南会员积分商城开放：高曝光、高核销，商家运营新阵地热销类目5000 平均每月推荐权益6倍平均每月推荐商家数年同比增长粮油调味家清个护抽纸卷纸视频会员厨房电器餐饮卡券生活日用珠宝配饰手机周边会籍匹配直通高阶用户，精准人群提升拉新效率会员拉新整合生活号、群消息、直播，周期性权益服务触达提频会员促活联名商品带交易增量，联合付费卡带2C收入生意转化年度Cobranding，标杆事件带动行业影响力品牌推广加入计划即入会：获得专属NFT皮肤码与个性化NFT ID1.加入ONE计划，获得NFT ID基础：周期性优惠到店服务内容权益进阶：会籍匹配挑战计划 联名商品2.按支付宝不同等级，解锁ONE独家权益2C 用户感知 联名身份与权益2B 商家能力 会员深度联运 蚂蚁特色能力开放及应用会员服务阵地：垂类场景化运营新入口优质流量入口享会员上海品茶千万级曝光垂类场景会员服务分人群精细化运营开放合作模式支付宝会员 行业共建80曝光PV约1780w支付宝会员资源包分档全球最大的实名认证会员体系之一；支持品牌触达及运营高净值消费人群支持人群定向及场景化营销需求定制；数据可监控可优化可沉淀首屏品牌专区签到页日历弹屏签到页任务曝光PV约10120w100万上海品茶Feeds首坑第1帧签到页日历弹屏签到页任务曝光PV约5060w50万上海品茶Feeds首坑第2/3帧签到页日历弹屏签到页任务20万会员频道签到页营销权益、体验抢购或小程序引流的任务分发积分任务banner结合日历的视觉形成主题系列，培养用户心智签到日历弹窗蚂蚁特色能力开放及应用会员频道上海品茶首屏品牌专区揭幕主题，视觉定制体现营销爆点品牌合作专区主题商品/服务，核心营销内容定坑曝光Feeds首帧会员场景品牌营销方案：打通原生强关系场景，沉淀品牌可运营价值会员商品库：高转化，高效率，新上线“等级专享价”积分活跃人群积分 钱会员用户等级专享价减少兑券步骤，CVR转化提升134%新上线VIP用户等级专享价*该价格为2023年Q3价格，之后以每季度的广告售卖刊例政策为准81以上均为合作示意图参考，以双方约定实际上线展示为准广告合作请邮箱联系： 会员场景效果营销方案：积分兑换商品，高成交高转化利器投放优势场景优势：支付宝会员场景，日均亿级别曝光能力，消费者在逛Feeds流时，根据个人意愿，做出点击行为，点击精准性较强订单投放优势：通过订单投放，约定周期与预算，简化操作门槛与复杂度优化能力优势：支持优化积分兑换成本，获客精准投放模式投放产品：支付宝数字推广平台-智能投手-会员上海品茶积分Feeds广告投放模式：订单式投放-可约定订单周期与订单整体金额计费模式：CPC/OCPC蚂蚁特色能力开放及应用学籍状态为在籍的在校大学生人群，目前支持中国大陆学籍学生（在中国大陆学校就读学生）申请验证，高等教育学籍覆盖（包含专科、本科、硕士、博士、在职研等高等教育学籍查询）。以国家官方权益机构数据源为主 支付宝核验为辅的方式判断=15岁的在校大学生，准确率高。验证人群数据源与准确度82准确率高：通过国家官方权威数据源接口对接，大学生学籍信息可信度高；安全性高：通过支付宝多年安全实践能力积累，为商家精细化人群运营保驾护航；接入时间短：接口插件对接，开发简单（最快1天即可上线）；用户体验好：学生无需繁杂登录流程，可通过一键授权获取身份验证；中心化流量场：基于支付宝千万学生用户规模打造学生特惠频道，配合常态化运营 节点营销（开学季、毕业季、考试季等）帮助商家精细化高效运营目标学生人群。随着各类业务发展进入成熟阶段，不同业务对精细化运营的诉求愈发强烈，需要针对不同的场景以及用户提供差异化定制化服务，以获取新的增长曲线。因此，支付宝学生验证团队提供了支付宝学生验证能力(不包含 推荐专属方案小宝奶茶小程序有2条优化建议经营助手为商家提供一站式策略推荐及极速配置能力，助力商家持续实现经营增长。经营助手助力商家持续实现经营增长5元柠檬茶拉新优惠券一键采纳在搜索直达发起对新客的优惠券推广在搜索直达优惠券推广中选择新客专属优惠券5元柠檬茶拉新优惠券小宝奶茶小程序经营助手数字化产品介绍14商家公私域运营提效工具棋盘密云运营与实践棋盘密云为商家提供用户私域资产的概览、数据分析、分析洞察、人群管理及应用的能力，可运营的范围既包含商家在支付宝沉淀的私域用户资产，也包含商家的全域用户资产。帮助商家实现持续性、精细化用户运营，促进用户增长、用户活跃及交易转化。棋盘密云挖掘公域潜客用户资产融合分析私域资产精细化分层人群扩展品类偏好维多标签用户画像助力全方位洞察用户人找人用户洞察商家私域用户 商家全域用户（隐私计算）私域精细化分层货找人门店附近|渠道偏好场找人基础特征|社会特征|行为偏好标签找人点此查看：棋盘密云运营文档心相印棋盘密云应用经营特点：品类为大众型消费品，用户品类兴趣偏好不明显，但品牌偏好显著品牌偏好人群TGI 分析人群品类偏好人群私域活跃人群人群策略：场景运营中圈选应用效果投放策略：针对目标人群定向投放繁星/灯火，支付成功页A-A单品券/品类券投放渠道投放内容自定义人群定向投放，辅助定向不限城市小程序核销 投放策略承接链路相同时段、相同权益、相同渠道、相同流量领券提升核券提升76%生命周期分层基础信息分层互动关系分层行为兴趣分层数字化产品介绍

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 请务必阅读正文之后的免责条款部分请务必阅读正文之后的免责条款部分 2023.10.21 需求回暖，监管趋严，看好头部支付公司需求回暖，监管趋严，看好头部支付公司 第三方支付线下收单行业专题报告第三方支.

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2023中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry22023目 录第一章 行业概况一 市场主体平稳健康发展二 支付业务总体保持增长三 宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响第三章 服务实体经济一 加速资金周转二 便利企业结算三 扶持小微企业四 服务跨境交易第二章 社会责任管理一 行业协会积极发挥引领作用二 行业主体强化社会责任管理报告说明会长致辞0923436第四章 促进民生改善一 改善农村支付环境二 便利居民日常生活三 促进社区经济发展第七章 践行环保责任一 绿色办公二 绿色服务第六章 依法合规经营一 贯彻落实监管政策二 切实履行反洗钱义务三 营造公平竞争环境四 完善风险管理体系第九章 维护员工权益一 保障员工权益二 促进员工发展三 关心员工生活第十章 社会责任获奖情况未来展望第五章 保护客户权益一 保障客户资金安全二 强化个人信息保护三 完善投诉处理机制四 宣传普及金融知识第八章 热心公益事业一 开展慈善捐助二 搭建公益平台三 举办公益志愿活动394043457656789909093975477788284420235报告说明2022 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，为增强报告的可比性，部分内容追溯以往年份每年一次本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位，为便于表达，在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会”“协会”“会员单位”“行业主体”“我们”等官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料国际标准化组织社会责任指南（ISO26000）全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4 版）中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任指南中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任报告编写指南中国支付清算行业社会责任指南中国支付清算行业社会责任评价指标体系金融服务业行业补充指南本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（）联系人：中国支付清算协会电话：地址：北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 7 层报告时间范围报告发布周期报告组织范围报告数据来源报告编制依据报告获取方式报告联系方式62023会长致辞2022 年是党和国家历史上极为重要的一年。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国经济发展取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业各主体坚决贯彻党中央、国务院重大决策部署，坚持中国特色支付产业发展道路，不断提升支付服务质效，积极践行社会责任，为居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。坚持党的领导，充分发挥行业自律组织作用。中国支付清算协会坚持党对支付工作的全面领导，积极倡导各支付机构成立党组织，10 余家单位成立或筹备成立党组织。坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业治理作用，在行业内开展党建案例征集与交流，推动党建与公司治理深度融合，引导各方守正创新，使守正合规成为机构发展更鲜明的底色。贯彻党中央重大决策部署，助力实体经济高质量发展。支付清算产业各主体精准对接实体经济需求，创新升级支中国支付清算协会会长中国建设银行股份有限公司党委书记、董事长7付方式和工具，增加便利结算相关措施，加快社会资金的周转速率；推动打击治理涉赌涉诈资金链工作，守好百姓钱袋子；严格落实新一轮减费让利政策，积极响应支付降费倡议，切实惠及小微企业；稳步推进支付市场开放，着力构建新发展格局。践行数字赋能，推动民生福祉持续改善。支付清算产业各主体深入学习贯彻党的二十大精神，通过科技进步和金融创新，将数字化智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区；进一步深化农村支付环境建设，持续助力乡村振兴和社会经济发展。筑牢底线思维，保护人民群众合法财产。支付清算产业各主体坚持落实监管政策及行业自律要求，牢牢把握合规经营底线思维，坚持公平竞争、诚实守信，持续推进风险管理体系建设，优化信息科技手段，妥善处理客户投诉，切实保护人民群众财产安全。坚持金融向善，助力中国式现代化。支付清算产业各主体通过搭建公益慈善平台、做好金融服务保障等方式，持续开展公益活动，关注特殊群体，践行企业社会责任，在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达 11.24 亿元人民币，参与慈善捐助次数累计7.30 万次。2023 年，中国支付清算协会将携手支付清算产业各主体，全面贯彻党的二十大精神，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，继续在人民银行正确领导下，坚守“支付为民”初心，砥砺前行，推动支付产业持续健康发展，在全面建设社会主义现代化国家新征程中向党和人民交出一份满意的答卷。820239第一章行业概况2022 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。102023行业概况第一章2022 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。市场主体平稳健康发展一近年来，随着支付产业改革开放不断深化，我国支付服务供给主体不断丰富、功能配置持续健全，支付产业迈入高质量发展阶段，有力支持了经济社会发展。截至 2022 年底，我国从事支付清算结算服务的各类持牌机构 4775 家，主要包括银行业金融机构、非银行支付机构、基础设施运营机构等。此外，还有数量众多的外包服务机构、金融科技公司、硬件设备提供商和检测认证机构等上下游非持牌机构。银行机构筑牢支付产业高质量发展基石。截至 2022 年底，我国共有银行业金融机构法人 4047家，共开设银行营业网点 22.29 万个，合计开立账户 141.67 亿户，服务商户 6512.84 万户，为稳住支付清算行业安全基础，服务实体经济发展，巩固乡村振兴发展成果作出了积极贡献。图 1-1 2022 年我国银行业金融机构数量统计4047 家 银行业金融机构法人22.29 万个 开设银行营业网点141.67 亿户 开立账户6512.84 万户 服务商户（数据来源：中国支付产业年报 2023）11支付机构推动零售支付与各类场景深度融合。截至 2022 年底，我国共有非银行支付机构法人 201 家，共设立分公司 1535 家，从业人员 4.45 万名，为个人开立支付账户 64.38 亿户（活动账户 29.52 亿户）。支付机构历经十余年发展，围绕支付便捷性和用户体验，不断创新支付产品和服务，渗透到民生各类场景，成为零售服务市场的重要提供者。基础设施运营机构构建形成立体支付网络。近年来，各基础设施运营机构切实履行支付清算系统业务连续性管理的主体责任，统筹境内和跨境两个市场，形成了多层次、广覆盖的立体化支付服务网络体系，为保障支付业务连续稳定运营、释放支付产业创新活力、推动优化支付清算市场格局、切实维护金融安全奠定了坚实基础。目前，我国共有 16 家支付与市场基础设施运营机构。其中，支付清算系统运营机构 7 家：中国人民银行清算总中心和 6 家特许清算机构中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、网联清算有限公司和连通（杭州）技术服务有限公司；证券登记结算系统运营机构 4 家：中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所股份有限公司；中央对手运营机构 7 家：中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。图 1-3 2022 年我国基础设施运营机构数量统计图 1-2 2022 年我国非银行支付机构数量统计201 家非银行支付机构法人4.45 万名从业人员64.38 亿户1535 家为个人开立支付账户设立分公司7 家 7 家 4 家 支付清算系统运营机构证券登记结算系统运营机构中央对手运营机构（数据来源：中国支付产业年报 2023）（数据来源：中国支付产业年报 2023）122023外包服务机构信息透明度持续提升。外包服务机构作为持牌机构的委托方，提供信息科技、业务流程“智造”、收单机构客户拓展等服务。随着金融机构信息科技外包和收单机构外包业务管理的进一步规范，各类外包机构信息透明度持续提升。以收单外包机构管理为例，中国支付清算协会通过外包机构登记、风险信息共享以及动态评级和备案管理 3 大机制，依托外包服务机构自律规范和自律检查，督促外包机构合规展业，不断提升外包市场信息透明度，为收单机构遴选合作机构提供公允行业标准，有效降低了收单市场双方的合作成本，促进优胜劣汰，净化市场环境。截至 2022年底，已备案公示收单外包机构累计达到 15742 家，评级覆盖面和影响力持续扩大。金融科技公司服务积极推动支付行业变革。金融科技公司通过大数据、人工智能和云计算等新兴技术与支付行业深度融合，构筑安全稳定的支付结算网络和账户体系、推动支付服务的普惠和普及，助力监管部门对支付行业的穿透性监管。随着金融科技发展规划（2022-2025 年）落地实施，我国金融科技伦理治理体系不断完善，市场规模、应用场景等方面发展成果突出。全年共计新增 65 项创新应用测试运行，有效推动数字技术在普惠、小微、绿色、农村金融中的应用。支付业务总体保持增长二2022 年，支付产业坚持以人民为中心的发展思想，切实服务实体经济发展，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 4626.49 亿笔，金额 4805.77 万亿元，同比分别增长 5.27%和8.84%，业务金额增速较上年放缓 1.19 个百分点；非银行支付机构共完成支付业务（含网络支付、银行卡收单、预付卡交易）11278.19 亿笔,同比增长 2.42%；金额 364.21 万亿元，同比下降 1.79%。银行卡交易业务量略有增长。2022 年，全国共发生银行卡交易 4519.45 亿笔，金额1011.94万亿元，同比分别增长 5.34%和 0.98%，增速较上年均有较大滑落。表 1-1 2020-2022 年全国银行卡业务规模2020 年2021 年2022 年笔数（亿笔）3454.264290.224519.45金额（万亿元）888.001002.101011.94（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）13网络支付业务稳步增长。2022 年，全国银行业金融机构共处理电子支付业务 2789.65 亿笔，金额 3110.13 万亿元，同比分别增长 1.45%、4.50%。非银行支付机构共完成网络支付业务11278.19 亿笔，同比增长 2.42%；金额 364.21 万亿元，同比下降 1.79%。表 1-2 2020-2022 年网络支付业务规模2020 年2021 年2022 年银行业金融机构非银行支付机构银行业金融机构非银行支付机构银行业金融机构非银行支付机构笔数（亿笔）2352.258801.452749.6911011.712789.6511278.19金额（万亿元）2711.81355.652976.22370.853110.13364.21（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）票据业务继续呈下降趋势。2022年，全国共发生票据业务 1.01 亿笔，金额 98.14 万亿元，同比分别下降 26.27%和 12.88%，降幅较上年进一步扩大。不同票据业务继续呈现差异化发展，实际结算商业汇票业务金额较上年增长 8.82%，支票、银行汇票、银行本票业务量均较上年有所下降，其中银行本票业务下降幅度最大。表 1-3 2020-2022 年全国票据业务规模2020 年2021 年2022 年笔数（亿笔）1.491.371.01金额（万亿元）123.78112.6598.14（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）预付卡业务有所下降。2022 年，受疫情影响，预付卡发卡张数略有增长，但发卡金额下降明显。预付卡机构合计发卡 2.91 亿张，同比增长 0.69%；发卡和充值金额合计 613.57 亿元，同比下降 9.79%。142023表 1-4 2020-2022 年预付卡业务规模2020 年2021 年2022 年发卡量（亿张）0.842.892.91充值金额（亿元）559.95680.18613.57（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）现金投放继续高位运行。2022 年，全国现金投放同比大幅增长。全年净投放现金 1.39 万亿元，同比增长 113.52%；M0 继续保持较快增长。宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响三2022 年，我国支付产业各方守正创新，把握数字经济发展主动权，不断拓宽支付行业可持续发展道路。支付顶层设计持续优化和完善，行业严监管成效不断显现。中国支付清算协会强化行业自律职能，助力政府监管，行业自律管理水平持续提升，推动行业整体持续高质量发展。守正创新，把握数字经济发展主动权。一是强大的科技力量为支付产业数字化转型提供了必要条件。支付服务市场主体依托自身强大的科技力量，逐步从提供支付服务或金融服务的机构，转型成为“支付 金融 数据 科技”的现代化综合性金融企业。二是支付 SaaS 化成为支付产业升级和数字化生态建设的主要方向。支付 SaaS 化是支付服务市场主体对自身科技创新能力的有效激发，服务内容从单纯的支付服务拓展到商业服务价值体现，为支付产业可持续发展拓宽了舞台。三是数字人民币应用试点“加速度”拓展并取得诸多实质性成效。2022 年，数字人民币正式作为 M0 纳入15央行货币供应量统计，随着其试点逐步深入、应用场景稳步扩大、交易规模和存量不断增加，数字人民币发展走出“加速度”。支付为民，推动支付普惠进一步深化。一是打造多层次、广覆盖的支付服务网络，进一步缩小城乡支付服务差距。二是提升服务质量、扩充服务内容，提升小微企业和弱势群体支付服务水平。三是持续落实支付服务减费让利政策，惠企惠民成效持续释放。坚守底线，支付行业强监管促发展的长效监管机制更加健全。一是支付相关法律法规深度完善。2022 年，监管部门围绕全面推进乡村振兴、支持外贸新业态发展、促进消费恢复等重要政策发布了一系列规章制度，引导支付产业服务国家发展大局，支付市场监管法治基础进一步夯实，为支付产业的健康发展保驾护航。二是支付服务市场秩序持续规范。2022 年，监管机构持续推进跨境赌博、电信网络诈骗、洗钱违法犯罪活动和非法支付活动打击治理工作，各类违法犯罪和非法支付活动的“源头”治理、综合治理力度加大。三是支付服务市场供给进一步优化。2022 年，监管部门依法加强平台企业支付业务监管，初步形成平台企业金融业务的常态化监管框架，为推动大型支付和金融科技平台企业回归本源，支持平台企业在服务实体经济和畅通国内国际双循环等方面发挥更大作用奠定良好基础。四是支付领域合规建设力度持续加强。2022 年，人民银行对支付机构开出 56 张罚单，罚没总金额（含对责任人罚金）2.71 亿元，较 2021 年增长 93.57%。无效供给或违规供给加快退出，全年共有 23 家支付机构退出市场，较 2021 年增加了 14 家。强化自律，行业治理水平不断提升。2022 年，中国支付清算协会认真落实党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求，深入推动党建与业务工作深度融合，不断强化行业自律职能，深化会员服务能力，在打击治理电信网络诈骗和跨境赌博、推动支付降费政策落地、加强收单外包服务管理、稳妥推进收款条码规范工作以及金融科技产品认证等方面取得新成效。16202317社会责任管理社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式，积极探索社会责任管理模式，推进社会责任管理工作，致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发展目标。第二章182023社会责任管理第二章社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式，积极探索社会责任管理模式，推进社会责任管理工作，致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发展目标。行业协会积极发挥引领作用一中国支付清算协会作为推动行业社会责任管理的中坚力量，紧密依靠广大会员单位，坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业自律组织在行业治理中的作用，主动履职，推动我国支付清算行业高质量发展。1 加强行业党建引领近年来，我国支付产业蓬勃发展，产业各方坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以党建为引领，完善治理结构，创新业务模式，提升服务质效，推动支付产业高质量发展。中国支付清算协会党建引领的行业自律模式持续深入专栏 2-12022 年 3 月，中共中国支付清算协会委员会倡议行业各支付机构成立党组织，充分发挥党组织在全面加强党的领导方面的战斗堡垒作用，推动党建业务双融合共发展。倡议发出后，已有 10 余家会员单位成立或筹备成立党组织，成效显现。已成立党组织的会员单位，坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂，加大创新理论学习力度，教育引导党员干部努力学深学精、融通致用，把新时代中国特色社会主义思想转化为坚定理想、锤炼党性和指导实践、推动工作的强大力量。192 规范行业履责管理中国支付清算协会通过定期发布支付产业年报和社会责任报告，展示支付行业社会责任履责成效，引导行业企业牢固树立社会责任理念，鼓励发挥企业优势，积极参与社会治理、承担社会责任。中国支付清算协会发布2022 中国支付清算行业社会责任报告专栏 2-22022 年 9 月 19 日，中国支付清算协会发布2022 中国支付清算行业社会责任报告，报告从行业概况、社会责任管理、服务实体经济、促进民生改善、保障客户权益、依法合规经营、践行环保责任、热心公益事业、维护员工权益、社会责任获奖情况等十个方面，介绍了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的主要做法和取得的成绩，全面彰显了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的担当和使命，坚定不移走经济、社会、环境可持续发展之路。践行社会责任持续纳入行业自律管理评价指标体系专栏 2-3自 2016 年起中国支付清算协会将践行社会责任纳入行业自律管理评价指标体系，引导行业企业牢固树立社会责任理念，增强社会责任意识，鼓励行业企业勇担社会责任，促进我国支付清算行业社会责任体系建设。从 2022 年自律管理评价整体情况来看，大部分支付机构在提供便民服务、服务“三农”、支持小微企业、开展消费者教育等方面取得了一定成效，行业主体社会责任意识有较明显提升。2020233 促进行业规范经营中国支付清算协会认真贯彻党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求，积极推进行业自律体系建设，通过制定各类行业自律规范、业务指引、技术标准等，畅通政策传导机制，引导行业主体守正创新，提高合规经营管理水平。中国支付清算协会不断完善行业自律制度专栏2-4为加强收单市场行业自律管理，维护支付市场秩序，保障各参与方的合法权益，防范支付风险，促进支付服务市场健康发展，2022 年 1 月 5 日和 29 日，中国支付清算协会分别印发了特约商户巡检指引 收单外包服务机构自律规范(试行)，外包服务市场规范治理稳步推进。中国支付清算协会举办中华人民共和国反电信网络诈骗法解读培训班专栏2-5为方便会员单位理解掌握中华人民共和国反电信网络诈骗法（以下简称反诈法）相关内容，以及当前电信网络诈骗犯罪最新形势，更好落实反诈法相关要求，2022 年 11月 11 日，中国支付清算协会举办了中华人民共和国反电信网络诈骗法解读培训班，全国人大法工委刑法室、公安部刑侦局、人民银行支付结算司相关业务负责人就反诈法相关内容进行了讲解，来自人民银行分支行、会员单位相关业务负责人和业务骨干 14.9 万余人参加了线上培训。214 促进行业创新发展中国支付清算协会精准把握会员多元化需求，积极搭建行业交流服务平台，促进行业资源共享、信息交流、合作共赢。中国支付清算协会举办第十一届中国支付清算论坛专栏2-62022 年 9 月 15-16 日，第十一届中国支付清算论坛在北京举办。本届论坛以主论坛和三个分论坛相结合的方式召开。主论坛以“守正创新担当 服务实体经济”为主题，分论坛分别以“金融科技赋能支付产业数字化转型”“支付清算学术研讨会”和“收单外包服务：规范经营和创新发展”为主题，通过“现场 云端”的形式线上线下同步进行，共有 300 余人参加了现场会议，累计 1.47 万人通过线上形式参加了本届论坛。第十一届中国支付清算论坛现场中国支付清算协会搭建“中国支付清算云课堂”专栏 2-7为满足会员单位在疫情防控期间对业务培训的需求，打造协会线上培训品牌，中国支付清算协会搭建了“中国支付清算云课堂”（以下简称“云课堂”），并于 2020 年 8 月 1 日正式上线运行。截至 2022 年 12 月末，“云课堂”共举办培训 74 期，培训人员达 43.6 万人，直播观看人次达 169.7 万人次。222023中国支付清算协会举办非银行支付机构数字化转型培训班专栏2-8为更好引导和推动非银行支付机构数字化转型发展，2022 年 11 月 9 日，中国支付清算协会举办了非银行支付机构数字化转型培训班，来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近700 人参加了线上培训。培训班上，协会相关业务负责人从形势分析、政策回望两个方面介绍了金融数字化转型相关政策，详细介绍了非银行支付机构数字化转型背景、需求、现状、路径及展望等内容，并分享了支付清算领域金融科技创新应用实践案例。中国支付清算协会举办 2022 年网络支付创新发展研讨会专栏2-92022 年 12 月 8 日，协会网络支付应用工作委员会组织召开“2022 年网络支付创新发展研讨会”，交流分享网络支付产品与服务创新发展经验，探讨行业发展现状及未来发展机遇与挑战。会议采取线上远程方式进行，马国光副秘书长出席会议并讲话，财付通、农业银行、平安银行等 5 家工作委员会主任委员单位负责人分别作主题演讲，来自会员单位共 300余位专家和代表参加了会议。此次会议的召开，获得成员单位的积极参与和一致好评，有助于市场主体更好地理解和把握网络支付行业发展现状及变革趋势，加强同业信息交流和经验共享，推动网络支付业务合作共赢，促进网络支付行业高质量发展。5 加强客户权益保护中国支付清算协会以促进行业健康发展为己任，充分发挥自律管理服务职能，通过多渠道、多方式组织开展消费者宣传教育活动，普及支付安全知识等方式，引导广大会员单位和市场主体规范经营、合理创新，有效防范业务风险，提高消费者的风险防范意识，切实保障会员单位和人民群众的合法权益。23中国支付清算协会组织开展“反诈拒赌支付在行动”集中宣传月活动为落实党中央、国务院关于打击治理跨境赌博、电信网络诈骗工作部署，进一步提升社会公众金融安全知识素养和反诈拒赌意识，中国支付清算协会于 2022 年 8 月组织开展了“反诈拒赌 支付在行动”集中宣传月活动。中国支付清算协会统一发布高质量宣传材料，同时联合公安部门、地方支付协会和支付宝等多方联合开展线上直播宣传。据统计，三场直播总观看人数达到 310 万人次，线上推送宣传物料 1.5 万次以上，总阅读量近 6 亿次。宣传月期间，各会员单位积极配合，充分利用线上宣传渠道，依托各单位公众号、微博、头条号等，持续高频推送电子宣传文案，并因地制宜开展线下宣传，依托网点组织布放宣传折页和海报，开展宣传进校园、进社区、进乡村等活动，在全社会形成反诈拒赌氛围，得到群众积极关注，形成较大社会影响，取得显著成效。“反诈拒赌 支付在行动”宣传月宣传折页专栏 2-10242023中国支付清算协会组织开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动2022 年 6 月，按照人民银行相关工作要求，中国支付清算协会组织会员单位在全国范围内集中开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动，得到广大会员单位的积极响应和大力支持。活动期间，会员单位线上、线下触达量累计超过 1.07 亿次。打击治理电信网络诈骗主题宣传折页专栏 2-116 推动行业交流中国支付清算协会通过定期开展行业联动、组织比赛、有奖征文等活动，进一步密切行业从业者间联系，增进行业凝聚力和向心力，推动行业健康持续发展。25中国支付清算协会举办跨境支付业务经验分享培训班为进一步加强会员单位之间业务交流，分享业务开展过程中的宝贵经验，2022 年 9 月 1 日，中国支付清算协会举办了跨境支付业务经验分享培训班，来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近1000 余人参加了线上培训。专栏 2-12中国支付清算协会举办第五届“支付智库”研讨会2022 年 8 月 4 日，中国支付清算协会在京召开第五届“支付智库”研讨会议。本次会议以“加强谋划分析 推动支付行业高质量发展”为主题，对支付清算产业发展面临的主要形势、挑战和机遇，以及协会前期战略发展规划成效开展了深入交流分享，围绕下一阶段行业和协会战略发展规划进行了研究讨论。人民银行清算总中心、腾讯研究院等 10 家机构代表参会并发言，积极分享了经营发展中的新情况、新思考，进一步凝聚了行业智慧，深化了行业交流。专栏 2-13中国支付清算协会组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会为促进支付清算行业风险信息交流，进一步扩大行业风险信息共享覆盖面，提高会员单位支付业务风险防控意识，提升支付行业联防联控效果，2022 年 9 月 7 日，中国支付清算协会通过现场与远程结合方式组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会。银联、网联、农业银行、中国银行、支付宝、财付通等 30 余家会员单位负责支付业务风险管理的部门负责人和专家约 60 余人参加会议。专栏 2-14行业风险信息交流共享工作座谈会现场262023行业主体强化社会责任管理二强化社会责任管理是适应国际国内经济社会发展趋势的必然要求，是企业实现可持续发展的有效途径。支付清算行业主体不断深化社会责任理念，持续推进社会责任管理工作，通过制定社会责任战略规划、完善企业社会责任管理体系、强化社会责任沟通等方式，积极响应多元利益相关方的价值需求，有效实现企业经济责任、社会责任、和环境责任的动态平衡。1 明确社会责任发展方向支付清算行业主体注重把社会责任理念贯穿到整个企业管理体系中，通过将社会责任理念融入企业发展战略规划和日常经营管理中，结合自身实际，制定包含社会责任内容的基本道德规范和行为准则，不断完善社会责任组织架构和治理机制。2023 年共有 193 家会员单位向协会提交了社会责任素材。根据各会员单位提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2022 年底，有 133家行业主体制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范；有 107 家行业主体制定了社会责任战略规划。2 完善社会责任推进机制持续完善社会责任推进机制是支付清算行业主体更好履行社会责任的重要保障。根据 2023年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年，有 158 家行业主体设立了社会责任专门/兼职部门，组织开展社会责任推进工作；支付清算行业主体在 2022 年度实际用于开展企业社会责任事务的经费总额约15.32 亿元。图 2-1 2022 年支付清算行业主体明确社会责任发展方向的情况统计133 家107 家制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范制定了社会责任战略规划（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）图 2-2 2022 年支付清算行业主体开展社会责任推进工作的情况统计158 家15.32 亿元 设立了社会责任专门/兼职部门用于开展企业社会责任事务（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）273 强化社会责任沟通社会责任沟通是社会责任管理工作的重要组成部分。支付清算行业主体通过积极响应和平衡利益相关方的需求，畅通社会责任沟通渠道，强化社会责任信息披露等，向社会公开透明地展示企业履行社会责任的经验和成效，凝聚企业与社会的可持续发展合力。根据 2023 年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2022 年底，有 154 家行业主体采取有效措施识别和回应多元利益相关方需求；有 137 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程序；有 166 家行业主体通过各种方式披露社会责任信息，其中有 68 家行业主体通过发布社会责任报告披露企业履行社会责任信息，其他行业主体则通过官网、微信公众号、企业年报、内刊、新闻发布会等公共媒体平台发布社会责任信息。图 2-3 2022 年支付清算行业主体强化社会责任沟通的情况统计154 家行业主体采取有效措施识别和回应多元利益相关方需求166 家行业主体通过各种方式披露社会责任信息137 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程序（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）图 2-4 2022 年支付清算行业社会责任信息披露的主要手段30 家0204060800其他方式69 家企业年报92 家公共媒体134 家企业网站22 家未披露68 家发布社会责任报告（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）28202329服务实体经济支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施，服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用，稳步推进支付市场开放，精准对接实体经济需求，助力实体经济高质量发展。第三章302023服务实体经济第三章支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施，服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用，稳步推进支付市场开放，精准对接实体经济需求，助力实体经济高质量发展。加速资金周转一2022 年，我国支付清算体系日趋完善，支付基础设施稳定运行，行业主体紧紧围绕“十四五”发展规划，为实现党的二十大提出的目标任务而努力奋斗，始终将服务实体经济作为出发点和落脚点，坚定不移践行“支付为民”的理念，不断创新升级支付方式和工具，加快社会资金的周转速率，从而更好地服务于实体经济的高质量发展。我国支付体系运行平稳专栏 3-12022 年，我国支付基础设施功能持续拓展，系统处理业务量持续增长，处理效率稳步提升。人民银行支付系统和其他支付系统运行平稳，支付系统全年共处理支付业务 1.06万亿笔，金额 10877.24 万亿元，同比分别增长 13.85%和15.09%。图 3-1 2022 年我国支付系统业务处理情况统计全年共处理支付业务 1.06 万亿笔全年共处理支付业务金额 10877.24 万亿元同比增长 13.85%同比增长 15.09%（数据来源：2022 年支付体系运行总体情况）31人民银行清算总中心系统稳健高效运行专栏 3-22022 年，人民银行清算总中心依托全国综合业务服务平台（CBSP）为全国 27 个省（区、市）的近 9000 家入网机构提供代收、代付、主动缴费等服务，为公共便民支付场景提供底层支撑。全年共处理支付业务 211.31 亿笔，同比下降 3.33%；金额 7889.26 万亿元，同比增长19.13%。图 3-2 人民银行清算总中心系统业务处理情况统计211.31 亿笔7889.26 万亿元人民银行清算总中心系统业务处理金额业务处理笔数（数据来源：2022 年支付体系运行总体情况）322023表 3-1 国内主要支付清算系统业务处理情况统计年份2020 年2021 年2022 年业务指标笔数（亿笔）金额（万亿元）笔数（亿笔）金额（万亿元）笔数（亿笔）金额（万亿元）大额实时支付系统5.125647.734.826171.424.167425.74小额批量支付系统34.58146.8738.81162.5541.58167.72网上支付跨行清算系统156.24203.49174.91273.76165.52278.65同城清算系统0.708.54不再单独披露不再单独披露境内外币支付系统266.451.50416.4214.46475.432.53银行行内支付系统169.191588.32184.512055.34188.602183.00银行卡跨行支付系统1505.60192.182080.04226.952474.90251.95城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统755.901.101626.871.872697.172.60农信银支付清算系统17.382.6425.303.2740.573.24人民币跨境支付系统220.4945.27334.1679.60440.0496.70网联清算平台5431.68348.866827.60461.467713.49450.50（数据来源：2022 年支付体系运行总体情况）便利企业结算二支付清算行业主体积极践行“以人民为中心”的发展理念，坚定不移服务实体经济与民生需求，通过创新发展新兴支付工具，为支付服务提质增效。根据 2023 年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年共有 134 家行业主体出台了便利企业结算相关措施。332022 年部分行业主体创新产品和服务案例案例 3-1机构名称创新产品与服务案例招商银行股份有限公司招行 CBS 财资管理开放平台浙商银行股份有限公司“科创共担贷”“科创银投贷”“专精特新贷”平安银行股份有限公司“平安好链”供应链金融服务平台中信银行股份有限公司“科创 e 贷”“中信易贷”普惠智慧营销专区重庆银行股份有限公司“商业价值担保贷”“知识价值信用贷”桂林银行股份有限公司桂银 e 点通银联商务股份有限公司企业资金综合管理平台中金支付有限公司“普惠宝”供应链金融平台快捷通支付服务有限公司“四海通”产品中钢银通信息技术服务有限公司“无缝交易平台”北京钱袋宝支付技术有限公司春风行动北京数字王府井科技有限公司“天天富”普惠金融服务平台行业主体出台便利企业结算措施案例3-2中国进出口银行2022 年中国进出口银行加大网上银行推广力度，将网银新开户率、活跃客户率、业务覆盖率纳入经营单位考核。全年全行网银活跃客户占比高达91.93%，业务覆盖率 60.13%，转账业务笔数替代率达 84%，当年新开立结算户的 1129 家境内企事业法人客户全部开通网银。自 2021 年度完成首家银企直联合作以来，持续推广银企直联业务，加强与央企客户对接，2022 年完成多家央企客户银企直联上线工作。342023中国农业银行股份有限公司农业银行打造线上“普惠 e 站”，通过各类平台延伸服务触角，为小微企业提供全天候、“一站式”金融服务；打通全行 2.2 万个经营机构小微金融服务渠道，打造 8000 余家小微金融发展类网点，为偏远地区小微企业提供“面对面”金融服务。交通银行股份有限公司交通银行围绕服务平台经济输出场景化支付生态，提供多场景综合结算服务，目标场景可覆盖销售、集采等行业垂直型或传统电商领域，并逐步向产业链融资还款资金清分、网络货运、灵活用工等近年来发展迅猛的新型业态领域延伸，助力各类线上平台内入驻经营的企业实现在线交易资金的收付、清分、对账及明细查询等一站式综合化结算服务。北京农村商业银行股份有限公司北京农村商业银行倾力打造“凤凰 e 贷”系列线上产品体系，从流程、产品、服务等全方位入手，探索线上产品“多点一平台”服务支撑，先后推出针对小微企业的“凤凰 e 信通”产品、针对供应链上下游企业的“凤凰 e 链通”产品和针对聚合支付收单商户的“凤凰 e 商通”等多款特色产品，深耕区域经济，多维度满足不同经营主体的融资需求。上海盛付通电子支付服务有限公司盛付通公司从账户体系、收单系统、会员服务、营销体系、智能风控体系等方面入手，全力打造“扫码点餐”产品，为无开发能力且无管理客群经验的中小型商户提供线上线下统一接入、统一收付、统一对账、高效合规、多场景的聚合支付服务。为解决部分电商平台存在多渠道结算、难以统一对账等问题，盛付通公司开发创新产品“电商收款通”，由盛付通公司作为聚合收单机构，并通过与商业银行合作，为电商平台提供统一收付聚合支付服务。扶持小微企业三扶持中小企业发展，是我国经济结构调整和经济增长方式转变的必由之路。2023 年，在人民银行等部委指导和行业协会引导下，支付产业各方积极作为、主动担当，一方面主动为小微企业、个体工商户等小微市场主体提供便利；另一方面持续落实支付服务减费让利政策，惠企惠民成效持续释放，助力支付行业蓬勃发展。根据 2023 年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年有 156 家行业主体采取了扶持小微企业相应措施，覆盖小微企业客户数量超过 3000 万家。35图 3-3 2022 年支付清算行业主体采取措施扶持小微企业的情况统计采取措施扶持小微企业156 家覆盖小微企业客户数量超过 3000 万家（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）支付清算行业扎实推进小微企业支付手续费降费工作专栏 3-3自降费政策落地以来，中国支付清算协会强化行业自律机制合力，联合相关杂志开设专栏、协会官网和微信公众号推送等多渠道宣传和传导机制，引导和促进降费政策有效落实。在人民银行和协会的正确引导下，支付产业各方认真践行“支付为民”理念，积极承担服务实体经济的社会责任，不断优化支付服务供给、提升支付服务质效，多措并举实施各项降费措施。根据会员单位报送数据，自 2021 年 7 月 25 日降费政策实施以来至 2022 年底，协会会员单位累计减少各类市场主体支付手续费 415.48 亿元，其中让利小微主体 315.12 亿元，有力支持了实体经济，尤其是小微市场主体的经营发展，降低了经营成本。调研问卷显示，小微企业、个体户等小微市场主体对降费政策落实效果满意度达到 94.10%。财付通支付科技有限公司减费让利工作实施成效明显案例 3-3财付通公司以切实惠及市场主体为目标，针对符合减费标准的中小微商户网络支付业务手续费打九折、有经营行为的个人支付账户提现手续费减免两个维度持续推进减费让利相关工作。自 2021 年 9 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日，财付通公司实际让利总金额 54 亿元，累计惠及客户数 2797 万户。362023中国建设银行股份有限公司做“以客户为中心”的践行者案例 3-4建设银行坚持“为群众办实事”，全面推行小微企业简易开户服务，配套系统功能，精简证明材料，实现“当日办、当场办、即时用”。截至 2022 年底，建设银行近四分之一营业网点实现简易开户服务覆盖，有效纾解小微企业开户难点和堵点。与此同时，建设银行进一步降低小微企业负担，免收小微企业账户服务类费用，2022 年累计减免小微企业账户服务类费用约 2.7 亿元。中金支付有限公司依托金融科技为中小微企业提供“供应链金融”服务案例 3-5中金支付公司依托金融科技打造供应链金融平台“普惠宝”，“普惠宝”平台以互联网技术和移动信息通讯技术为载体，以刷脸等生物认证技术为保障，实现客户贷款的申请、受理、提款、还款等业务流程的线上操作，体现贷款程序的便捷化，提升小微企业和“三农”客户对信贷产品的可得性体验感。服务跨境交易四随着国内经济的持续恢复及跨境支付利好政策频出，我国外贸行业发展持续向好，行业结构持续优化、市场主体不断扩容、合作伙伴更加丰富、数字科技深度赋能。在“一带一路”政策利好的背景下，我国跨境支付服务水平持续提升，共同为进出口贸易的规模增长保驾护航。2022 年共有 45 家非银行支付机构开展跨境支付业务，共处理跨境支付业务 72.15 亿笔，金额达11000.12 亿元。37图 3-4 2022 年非银行支付机构开展跨境支付业务情况统计开展跨境支付业务笔数处理跨境业务金额非银行支付机构11000.12亿元72.15亿笔（数据来源：2022 年度非银行支付机构业务发展情况分析）人民币跨境支付系统（CIPS）已成为人民币跨境结算的主渠道专栏3-4人民币跨境支付系统（简称 CIPS）由中国人民银行组织开发，专司人民币跨境支付清算业务，是我国重要的金融市场基础设施。2022 年，人民币跨境支付系统业务量保持增长，全年共处理跨境支付业务 440.04 万笔，金额 96.70 万亿笔，同比分别增长 31.68%和 21.48%。日均处理业务 1.77 万笔，金额 3883.38 亿元。自 2015 年 CIPS 系统上线以来，涉及“一带一路”沿线国家和地区的参与者数量逐步攀升，截至 2022 年底，CIPS 系统的参与者已达 1366 家，其中直接参与者 79 家，间接参与者1287 家，分布于全球 107 个国家和地区，服务遍及全球 3900 多家法人银行机构，覆盖全球180 多个国家和地区。图 3-5 2022 年人民币跨境支付系统业务情况统计 参与者已达 1366 家服务遍及全球 3900 多家法人银行机构覆盖全球 180 多个 国家和地区处理跨境支付业务 440.04 万笔金额 96.70 万亿笔系统参与者人民币跨境支付系统业务量0102（数据来源：2022年支付体系运行总体情况 中国支付产业年报 2023）38202339促进民生改善民生是人民幸福之基、社会和谐之本。支付清算行业主体坚持以人民为中心的发展思想，统筹推进支付服务普惠进程，通过科技进步和金融创新，将数字化和智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区，同时着力打造一站式的便捷支付体验，持续助力乡村振兴和社会经济发展，全面提升人民群众在支付领域的获得感、幸福感和安全感。第四章402023促进民生改善第四章民生是人民幸福之基、社会和谐之本。支付清算行业主体坚持以人民为中心的发展思想，统筹推进支付服务普惠进程，通过科技进步和金融创新，将数字化和智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区，同时着力打造一站式的便捷支付体验，持续助力乡村振兴和社会经济发展，全面提升人民群众在支付领域的获得感、幸福感和安全感。改善农村支付环境一支付清算行业主体深化农村支付环境建设，服务脱贫攻坚、乡村振兴战略。在人民银行指导下，不断延伸和下沉分支机构，以县域乡村支付结算为切入口，优化支付基础设施、丰富金融服务产品和供给，升级移动支付受理环境，助力提高移动支付使用率，缩小城乡金融服务差距。同时，积极探索农村信用体系建设和智慧支付场景建设，着力打造农业供应链综合解决方案，助力实现乡村振兴。41依托“互联网 科技”，持续改善农村支付环境案例 4-1广东省农村信用社联合社广东省农信联社打造自有“悦农 e 付”收单品牌，通过搭配智能 POS 等多样化的受理终端，支持刷卡、非接触、条码等各类交易方式，不断满足城乡居民日常支付场景需求，扩大移动支付在农村县域的覆盖面。桂林银行股份有限公司桂林银行持续畅通支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，联合人民银行桂林市中心支行在桂林市 12 个县区打造“移动支付乡村振兴引领村”，通过大力推广云闪付 APP、手机银行等移动支付工具，助力提升农村移动支付使用率。截至 2022 年 12 月末，桂林银行在县域地区推广云闪付 36.80 万户，县乡手机银行客户 227.62 万户，实现银联受理标识张贴全覆盖。鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯银行在 152 个行政村设立 166 家普惠金融服务站，同时依托服务点实现鄂尔多斯银行公私联动营销、存贷汇全产品进村，助力农村支付结算体系下沉，推动移动支付和手机银行在农村地区的广泛应用。中国银联股份有限公司中国银联联合工商银行、邮储银行开展乡村振兴主题合作项目，先期覆盖118 个县、5936 户商户，有效提升当地移动支付交易规模。持续优化助农取款一站式解决方案，支持商业银行快速接入，截至 2022 年 12 月末，已与 104 家商业银行合作开展助农取款业务，全年累计交易笔数 4207.63 万笔，累计交易金额 229.48 亿元。联通支付有限公司联通支付公司利用自身技术优势，建立统一的支付网关和支付能力平台，通过整合各类金融支付工具与产品，为农村地区用户提供各类支付服务及解决方案。按照中国人民银行的要求和指导，充分利用手机 PAY、免密免签和二维码的便捷支付方式，大力推广银行账户和非现金支付工具，提高农村地区广大用户的支付体验，提升农村地区生活便捷度。422023打造特色金融助农产品，助力农户获得金融支持案例 4-2中国农业银行股份有限公司农业银行综合运用大数据、人工智能等科技手段，创新推广农户专属信贷产品“惠农 e 贷”、农业龙头企业“龙头 e 贷”“智慧畜牧贷”等系列线上产品，提升“三农”线上融资服务能力，为广大农户提供高效便捷的现代金融服务。截至 2022 年底，“惠农 e 贷”余额 7,747 亿元，较上年末增加 2,031 亿元，惠及农户超 440 万户。乌鲁木齐银行股份有限公司乌鲁木齐银行在传统业务的基础上，依托科技赋能，量身定制“雪莲养殖贷”“雪莲疆棉贷”“雪莲银穗贷”等信贷产品，针对从事新疆棉花种植、雪莲养殖等的农户，提供精准的信贷支持，有效满足了农户的融资需求，拓宽了服务三农的客户半径，为周边居民提供了优质快捷的金融服务。截至 2022 年 12 月末，乌鲁木齐银行涉农贷款余额 238.69 亿元，较上年增长 11.36%。浙商银行股份有限公司浙商银行推出“共同富裕贷”省内专属产品，为共同富裕示范区的农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等普惠市场主体提供融资服务，2022 年，推出龙游生猪、三门青蟹共富贷等 25 款“数智共富贷”产品。截至 2022 年 12 月末，授信金额超 20 亿，山区县普惠小微贷款余额80.52 亿元。渤海银行股份有限公司渤海银行充分利用金融科技手段，打造“渤农贷”土地收益权保证贷款产品。“渤农贷”产品基于大数据平台合作，突破了物理网点的局限，解决了农村金融的“最后一公里”问题，将金融服务送到“田间地头”。2022 年，“渤农贷”累计投放农户 6910 笔、发放贷款 4.1 亿元，其中在吉林省内贫困区县累计投放 2924 笔、1.73 亿元，占全部放款额的 42.12%。43支付宝（中国）网络技术有限公司支付宝公司借助卫星遥感、人工智能、算法开发等技术，发明了能精准帮助农户识别田地面积的“大山雀”产品，并结合作物周期、历史气候信息等因素综合评估，确定合适的贷款额度，发放无接触贷款。2022 年，“大山雀”卫星遥感技术新增油菜、花生等作物和大棚、果园等业态的识别能力。截至2022 年底，“大山雀”已应用于全国 31 个省市自治区，为累计 123 万种植户提供了纯信用、无抵押的金融服务。便利居民日常生活二在人民银行移动支付便民工程推动下，支付清算行业主体坚持“以人民为中心”的理念，将支付服务的发展目标聚焦到民生领域，将支付与科技进行融合，促使日常支付场景不断下沉，打造安全、便捷的电子支付渠道。根据 2023 年支付清算行业各主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年共有 103 家行业主体开展了便民缴费业务。图 4-1 2022 年支付清算行业主体开展便民缴费业务的数量统计2022年共有 103 家行业主体开展了便民缴费业务（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）442023招商银行股份有限公司推出“金融 政务”一站式服务案例 4-3招商银行围绕公积金、社保、医保、不动产、非税等政务服务场景，搭建并不断完善“便民服务云平台”，在招商银行 App 打造电子政务大厅。同时，针对新市民需求，配套上线服务专区，推出“金融 政务”一站式服务。截至 2022 年 12 月末，“便民服务云平台”累计接入 1482 项服务，全年服务用户数达 3206 万人。海南省农村信用社联合社实现全省行政村“便民金融”全覆盖案例 4-4海南省农信联社积极开展移动支付便民工程相关工作，设立便民服务点 2836 个，实现全省 2543 个行政村便民金融全覆盖，除提供助农取款服务外，还为客户提供卡片激活、查询、助农存取款、手机银行开立等基础服务，以及社保参保、水电燃气等便民缴费业务。截至2022 年底，累计发行社保卡 900 余万张，覆盖全省常住人口的 98%，其中农民群众发卡量占比达到 70%，基本实现农户发卡“全覆盖”。易宝支付有限公司创新提供电子社保卡移动支付服务案例 4-5为贯彻“互联网 政务服务”要求，提升考生满意度，易宝支付公司联合江苏省财政厅为人事考试的考生提供电子社保卡移动支付渠道。2022 年 4 月 6 日，江苏省首笔电子社保卡移动支付成功，易宝支付公司成为全国首家为人事考试提供电子社保卡移动支付的第三方支付机构。45张家口银行股份有限公司打造一部“谁都会用的银行手机”案例 4-6张家口银行独立研发的惠民服务终端改“手机银行”为“银行手机”，把手机银行的呈现形式由 APP 升级为手机负一屏的功能按钮，采用“金融向左，生活向右”的简约设计理念，旨在打造一部“谁都会用的银行手机”。惠民服务终端将我的理财、我要收款、生活缴费等常用功能通过极简设计、人脸识别贯穿全部交易流程，打造从硬件到软件，数据到操作的一体化安全防护体系。潍坊银行股份有限公司搭建“四横八纵”新市民普惠金融服务体系案例 4-72022 年 4 月 28 日，潍坊银行在手机银行上线“潍家缴费”功能模块，推出面向新市民与老客户的一站式生活缴费服务平台。此外，潍坊银行积极搭建“四横八纵”新市民普惠金融服务体系、“一暖四度”“潍家”系列零售金融服务体系，推行“新市民之家”等服务举措，工作成效获银保监会通报表扬，在央视朝闻天下栏目报道。促进社区经济发展三促进社区经济发展，是支付清算行业履行社会发展责任的重点领域。支付清算行业主体通过加强社区金融服务基础设施建设、推广社区金融解决方案、提供就业岗位、加大社区金融服务人才引进等方式，共同促进社区经济蓬勃发展。462023加强社区金融基础设施建设案例 4-8山东省城市商业银行合作联盟有限公司山东城商行联盟基于互联网平台为银行（成员行）打造全新的社区金融服务平台。其中智慧物业是面向本地中小型、三供一、老旧改造物业，综合化物业等社区的综合服务平台，可以帮助银行提高与物业公司关系的耦合性，增加金融产品推广渠道，降低银行获客、活客成本；平台为物业公司提供包含基础管理、收费管理、财务管理、资产管理、物业服务等一系列完善的物业管理与业主服务信息化系统，通过线上为业主提供友好便捷的物业服务与金融服务。北京农村商业银行股份有限公司北京农商行紧密围绕服务北京城市战略定位和“四个中心”建设开展，在城乡结合部、城远近郊等地区的中大型社区、商圈等金融需求旺盛且服务匮乏的区域建设 10 家“金融便利店”，进一步充实物理金融服务渠道，最大限度地让老年人、新市民、特殊客群等各类客户可以就近享受到便利的金融服务，深化首都金融新发展理念，融入首都发展新格局。青岛银行股份有限公司青岛银行成立了社区金融事业部，打造“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌，全面启动“党建 志愿”社区金融发展新模式。该模式以创建“新型邻里关系”为内核，培育文化归属感、社区治理参与感、增强社区邻里信任感，走出了一条新时代社区金融发展之路。截至 2022 年底，青岛银行幸福邻里社区支行开业 11 家。47加大社区人才引进案例 4-9厦门国际银行股份有限公司厦门国际银行通过校园招聘、社会招聘等模式积极引进本地优秀人才，尤其市场条线结合本地化业务开展重点招聘本地优秀人才或吸引在外地工作的优秀人才回当地发展，为当地优秀人才提供多元、优质金融及科技类岗位；针对保洁、安保、餐饮、房屋设施维保维修、鲜花绿植租摆等有地域限制的服务，厦门银行会优先采购在当地能提供完善服务的供应商。中钢银通信息技术服务有限公司中钢银通公司积极采取相应措施，一方面直接为当地社区创造就业机会，扩大对当地社区人才的引进规模，优先在当地进行采购，若将来发生外包业务的也将优先提供外包机会给当地组织；另一方面通过推进电子商务向大宗商品产业的普及和渗透，为 2000 多家钢铁交易 B2B 企业提供互联网支付服务，间接为当地社区创造就业机会。北京钱袋宝支付技术有限公司北京钱袋宝公司设有内部推荐和他荐等形式，新增多个校招和社招岗位，为更多人才创造就业机会。在母公司美团层面，响应国家“助农扶贫”的号召，帮助部分低保户、残疾人、退伍军人，以及因病长期用药致贫的困难家庭，成为美团优选的团长。此外，美团推出“站长培养计划”，预计每年将有近千名骑手晋升站长等管理岗位，还有超过百名美团骑手通过“骑手转岗计划”成功转岗客服、培训师等岗位。48202349保护客户权益保障客户权益，始终是支付清算行业推进社会责任工作的重中之重。支付清算行业主体通过完善风险管理制度，优化信息技术手段，扩大金融支付安全教育覆盖面等多种方式，构建起资金、信息等安全保障机制，全方位多渠道保障客户权益。第五章502023保护客户权益第五章保障客户权益，始终是支付清算行业推进社会责任工作的重中之重。支付清算行业主体通过完善风险管理制度，优化信息技术手段，扩大金融支付安全教育覆盖面等多种方式，构建起资金、信息等安全保障机制，全方位多渠道保障客户权益。保障客户资金安全一确保客户资金安全是对支付清算行业的最低要求，也是防范金融风险的底线。通过引入金融科技应用，建立多层次的智能安全防御系统，支付清算行业不断增加防范风险的方法和手段，为客户资金打造出一道坚不可摧的金融安全屏障。行业主体多措并举保障客户资金安全案例 5-1中国工商银行股份有限公司工商银行持续完善网络金融风险事中监控系统智能化建设，积极应用设备指纹、人脸识别等新技术，完善电子银行限额分级管理体系，加强 API 接口风险管理，提升数字化风控能力，有效保障客户资金安全。积极推动机器学习等人工智能技术的广泛应用，将风控规则、模型、算法等嵌入业务流程，提升多维全景、立体智能的大数据风险防控水平，构建更适应数字化时代要求的智慧风控体系。创新研发融安 e 信、融安 e 防、融安 e 控、融安 e 盾等系列风险防控产品，创新远程会诊、远程审议等数字化管理模式，实现金融风险“主动防、智能控、全面管”，严守安全发展底线。贵阳银行股份有限公司贵阳银行持续强化信息安全管理。一是进一步完善网络安全防护体系。包括优化网络安全数据智能关联分析模型，提升网络安全日志分析能力；加强钓鱼网站、仿冒 APP 和网络攻击的监测和预警，并开展内部、外部网络攻防演练等工作。2022 年共拦截外部网络攻击 274.1 万余次，已提交关停涉及51本行的钓鱼网站 92 个。二是加强信息安全培训和宣贯，提高各条线关键岗位人员安全意识。面向信息科技安全人员，开展了专业技术能力和个人金融信息保护专项培训，并形成网络安全攻防红蓝对抗机制，不断提高技术人员风险识别能力和安全防护能力。徽商银行股份有限公司为保障客户的账户安全和资金安全，徽商银行持续推进账户管理工作向数字化、智能化转型：一是完善新开户账户动态复核机制，应用“机器人”技术，实现“二次核实”的自动化处理，确保账户“实人使用”；二是建立个人账户风险等级机制，提升账户服务“精细化”管理能力；三是推进账户全生命周期管理，通过新增账户风险监测模型，加强对账户存续期的管理，有效防范账户非法使用风险。天津农村商业银行股份有限公司天津农商银行引入了“融安 e 信”数据库电信诈骗数据，并成功对接天津农商银行支付系统，实现跨行汇款自动校验收款方是否为电信诈骗风险账户功能，有效阻断了不法分子对社会的侵害。此项功能自 2022 年 4 月初上线至 2022 年底，通过手机银行及网上银行渠道，成功拦截电信诈骗汇款 105笔，涉及金额近 680 余万元，最大限度保证了客户资金安全，彰显了天津农商银行保护群众合法权益的责任担当。城银清算服务有限责任公司城银清算公司不断加强日常运维管理、信息安全管理和应急管理，切实保障生产系统稳定运行。积极开展信息系统安全检测，完成重要信息系统等保测评、渗透测试、漏洞扫描等工作并对发现的问题及时整改。完成基于自动化运维平台的 10 个重要业务系统跨站点切换演练并达到预期目标，2022 年11 月顺利通过人民银行突击式切换演练考验，支付清算系统数据库跨站点顺利完成切换，应急管理做到提前预警、及时响应、快速处置，业务连续性管理水平得到切实提高。银联商务股份有限公司银联商务公司规划建设银商鹰眼智能风控系统，打造企业级智能风控体系，实施客户资质材料异常、违规移机等风险情形的系统化自动管控策略，持续优化提升风险规则模型监测效能与超前防范能力，不断发挥系统广覆盖、高精准、管得住的实际效能，并通过培训指导、后督检查、应急演练等方式持续强化全辖分支机构风险核实与处置效能，有力有效保障客户支付安全。522023强化个人信息保护二在信息化时代，加强个人信息保护是防范金融风险中不可忽视的重要一环。支付清算行业主体以个人信息保护制度和信息保护技术为核心，全面管理信息的采集、存储和使用过程，积极构建安全、可持续的金融服务环境，确保客户的个人信息安全，为客户提供可信赖的金融服务。乐山市商业银行股份有限公司建立以分级授权为核心的信息使用管理制度案例 5-2乐山市商业银行建立了以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度，以制度形式合理确定本机构工作人员调取信息的范围、权限；消费者金融信息相关信息管理系统相应用户调取信息的范围、权限的系统设置与制度规定保持一致。明确批量数据查询员备案和审批机制，数据批次查询和下载的审批要求。目前信贷管理系统的信息查看权按照“总-分-支”层级设置，下级无法查看上一级的数据，系统内涉及客户信息批量查询的灵活统计查询功能仅报表人员可用，并进行了备案，新增该功能用户需经行级领导审批。北京度小满支付科技有限公司通过应急演练等方式加强客户信息保护案例 5-3度小满公司发布了北京度小满支付科技有限公司金融信息安全应急响应管理办法等制度，开展了 2022 年度个人信息安全事件应急演练，依法保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的财产安全。先后全面建立北京度小满支付科技有限公司支付个人信息管理办法 北京度小满支付科技有限公司重大事项监管报告流程规范 V7 北京度小满支付科技有限公司商户风险巡检实施细则等内控制度，保障客户信息安全。在个人金融信息的收集、使用、留存方面，通过安全评审机制确保以“最小化”原则采集、使用、存储和传输客户信息，并在个人信息保护政策中告知客户相关信息的使用目的和范围。完善投诉处理机制三优化完善投诉处理机制是提升金融服务体验的重要环节。近年来，支付清算行业主体以提升客53户满意度为目标，一方面不断扩展投诉渠道，另一方面通过加强员工培训等方式，积极解决客户投诉与争议，确保问题能够得到及时有效的处理。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：截至 2022 年底，有 183 家行业主体制定了客户投诉与争议相关管理制度，包括成立争议与投诉处理部门、组建争议与投诉受理团队、建立争议与投诉处理和考核机制、公布投诉渠道等内容，客户投诉处理率为 100%。图 5-1 2022 年支付清算行业主体投诉处理机制建设情况行业主体制定了完善的客户投诉争议管理制度客户投诉处理率1003 家（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）支付清算行业主体多渠道提升客户服务品质案例 5-4宁波银行股份有限公司宁波银行进一步健全投诉管理的机制体系，加强溯源治理，积极响应客户的诉求，积极解决客户反映的问题，提升客户对银行产品和服务的满意度，积极承担主体责任，加强消费投诉的预防化解，加大消费投诉的协商、调解等力度，充分运用消费纠纷多元化调解机制，促进消费投诉和纠纷的化解。2022 年收到监管转办投诉数量 1244 件，投诉响应率 100%，反馈率100%。成都农村商业银行股份有限公司成都农商银行持续完善投诉流程管理办法，健全越级投诉双向分级服务流程，强化监管沟通对接机制，最大程度降低内外部投诉风险。2022 年，全渠道客诉率下降 25.2%，监管投诉时效办结率保持 100%，和解撤诉率超过 91%，其中重点渠道的监管投诉和解撤诉率超 95%。542023易联支付有限公司易联支付公司建立了风险交易“保障赔付”体系，切实保障消费者权益。一旦发生风险交易或异常交易投诉，客服部会快速响应、拦截交易，将投诉事件列为重要优先等级事件进行紧急处理，并第一时间通知商户采取中止交易、控制交易资金等紧急处理措施，减少消费者资金损失。同时，我司采取“先行赔付”的处理原则，并不断优化投诉处理流程，在收齐被盗持卡人的核实资料后第一时间快速赔付，充分维护金融消费者的合法权益。上海富友支付服务股份有限公司富友支付公司建立健全客户投诉管理制度，明确投诉受理渠道、管理机制、分类、处理原则、处罚标准等。同时设有多种投诉渠道，一是客户权益保护部下设客户权益保护专员、客诉处理专员、综合管理岗。二是建有客服中心和完善的客户服务制度，提供 7*24 小时客服电话，受理全业务客户咨询、投诉等。三是多个职能部门设有客服直通车，并与客服中心建立应急事件响应机制。宣传普及金融知识四为提高社会公众对支付金融知识的认可度，增强公众对金融风险的防范意识，支付清算行业主体采取了丰富多样的形式宣传普及金融知识，不断加大在“315 宣传周”“金融知识普及月”“守住钱袋子”等宣传教育活动中的参与程度和投入力度，持续提高金融服务水平。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：有 175 家行业主体开展了金融知识宣传普及活动，并利用官网、微信公众号、公共媒体等渠道系统化传导金融安全知识。b =55支付清算行业主体多渠道开展普及金融知识宣传活动案例 5-5烟台银行股份有限公司烟台银行组织开展 315 国际消费者权益保护日、守住钱袋子、金融知识普及月、金融知识进万家等一系列宣传活动，通过进社区、进农村、进商圈、进校园、进厂企，宣传防电信诈骗、打击非法集资、反洗钱、反假币、微信银行、理财等知识，积极履行社会责任，增强金融消费者的风险意识和识别违法违规金融活动的能力。烟台银行开展金融知识宣传活动哈尔滨银行股份有限公司2022 年 9 月，哈尔滨银行与人民银行哈尔滨中心支行、黑龙江银保监局等机构联合，创新开展金融知识防诈骗线上首秀直播活动，点赞数近 20 万次。哈尔滨银行制作的中国货币史宣传短视频在人民银行哈尔滨中心支行组织的“普及金融知识 云程万里小课堂”活动中，选作黑龙江省国民教育宣传片在省内试点小学播放。哈尔滨银行与哈尔滨市公安局联合开展主题普法宣传月活动562023长安银行股份有限公司长安银行聚焦重点人群，开展金融知识进校园、进社区、进工厂、进养老院等活动。利用长安银行公众号、金长安等平台进行知识宣传。全年累计线上活动次数 526 次，发放宣传资料 14.95 万份，发布原创推文 123 篇，总阅读量 21.84 万次，受众消费者量或投资者数量 63.99 万人，公众宣传教育工作取得较好效果，切实保障消费者知情权。长安银行开展“敬老月”金融知识主题宣教活动莱商银行股份有限公司2022 年，莱商银行组织开展了“315 金融消费者权益日”“普及金融知识，守住钱袋子”“金融知识进万家”等宣传活动，通过开展金融知识普及活动，引导金融消费者正确选择金融服务渠道和产品，保障金融消费者合法权益。莱商银行组织开展 315 消费者权益保护日宣传活动57嘉联支付有限公司2022 年，嘉联支付公司以线上方式组织开展公益性金融知识普及与金融消费者教育活动，在公司官方微信公众号开辟“金融知识教育”专栏，定期推送充满趣味、形式多样、通俗易懂的长图、海报等，向社会公众宣传普及金融知识。并针对农民、老年人、大学生、下岗失业人员等开展宣传教育活动。嘉联支付公司针对老年群体开展金融知识普及活动广州市汇聚支付电子科技有限公司2022 年，汇聚支付公司制定年度消费者教育宣传计划，积极开展金融知识普及月、反诈拒赌、断卡行动等金融知识教育活动，大力推进金融知识普及和消费者权益保护工作。汇聚支付公司开展金融普法进社区活动58202359依法合规经营合规是支付安全的保障，秩序是支付便利的基础。支付清算行业主体始终坚持落实监管政策及行业自律规范要求，依法治企，强化合规经营理念，健全风险管理体系，切实履行反洗钱义务，完善内控管理制度，规范员工廉洁意识，依法合规经营。第六章602023依法合规经营第六章合规是支付安全的保障，秩序是支付便利的基础。支付清算行业主体始终坚持落实监管政策及行业自律规范要求，依法治企，强化合规经营理念，健全风险管理体系，切实履行反洗钱义务，完善内控管理制度，规范员工廉洁意识，依法合规经营。贯彻落实监管政策一支付清算行业主体坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，遵守国家法律，严格落实监管政策要求及行业自律规范，强化内控机制建设，加强合规管理，推动支付清算市场规范健康可持续发展。落实监管政策推进合规管理案例 6-1天津农村商业银行股份有限公司天津农商银行制定内部审计项目周期管理操作规程（2022 年修订），按照监管规定明确各项业务审计周期，明确了对全资、控股企业的审计频率，制定 3 年审计滚动计划，实现审计全覆盖，根据各项业务监管规定确定审计要点，开展检查并督促被审计单位及时整改。此外，天津农商银行制定内部控制评价管理办法，修订内部控制评价实施细则，规范和加强对天津农商银行内部控制的监督和评价。61江苏苏宁银行股份有限公司一是健全内控管理体系，2022 年全年完善制度 155 项。二是规范授权管理，完成各层级授权及转授权文件 18 份。三是加强风险管理，组织各类专项风险排查 10 余次，完成合规审查 1300 余件次，发布合规提示 18 次。四是优化年度绩效考核指标体系，增加合规经营类指标和风险管理类指标权重。五是强化问责管理，对违法违规行为坚持“零容忍”，发现违规行为及时从严追责。六是加强员工培训教育，全年累计开展各类培训 1438 场次，覆盖人员 64935 人次。银联商务股份有限公司银联商务公司深入贯彻行业监管政策，坚持依法合规经营，2022 年统筹落实 259 号文及“涉赌涉诈资金链”治理等要求。一是按计划统筹落实 259号文各项要求，按照要求时限完成相关系统改造、流程调整和制度完善，确保新增商户和终端符合要求，全年按月跟踪存量事项推进和整改。二是切实落实打击防范电信网络诈骗和跨境赌博工作部署，深入贯彻学习中华人民共和国反电信网络诈骗法，制定落实工作方案并组织全辖实施，充分运用线上线下渠道提升防赌反诈宣传效果。三是持续组织落实人民银行业务合规与风险防范专项排查整治部署要求，不断强化依法合规经营与风险防范能力。卡友支付服务有限公司卡友支付公司依据非金融机构支付服务管理办法 非金融支付机构服务管理办法实施细则 银行卡收单业务管理办法等相关法律法规、部门规章、自律规范性文件等规定，不断丰富和完善合规制度，先后建立各项合规制度共计九类，涵盖作业规范、风险控制、备付金管理、客户权益保护、分公司管理、商户入网审核、外包服商管理、反洗钱、技术信息安全管理等，并随着业务发展及监管要求对制度进行不断的完善与修订。网银在线（北京）科技有限公司网银在线公司积极落实年度各项自查、整改监管措施；积极参与各项行业调研；深入行业标准制定，协同行业自律发展；在日常经营活动中贯彻监管精神，坚持开展金融知识普及月活动等宣传活动。网银在线加入协会“网络支付应用工作委员会”“移动支付工作委员会”“反欺诈专委会”“金融科技专业委员会”履行义务并积极参与支付清算自律机制建设。622023切实履行反洗钱义务二支付清算行业主体严格遵守国家法律法规，主动响应监管要求，认真履行反洗钱义务，并建立起完善的反洗钱内控制度。同时，积极开展反洗钱风险管理工作，以提升反洗钱和反恐怖融资风险防范意识和风险管理能力。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：所有行业主体均建立了反洗钱和反恐怖融资内控制度，有 179 家行业主体设立了专门部门或岗位负责反洗钱和反恐怖融资工作。图 6-1 2022 年支付清算行业主体反洗钱机制建设情况设立了反洗钱部门或兼职岗位建立了反洗钱和反恐怖融资内控制度179 家100%（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）推进反洗钱管理案例 6-2烟台银行股份有限公司烟台银行成立了以总行行长为组长、分管行长为副组长、各成员部门主要负责人为组员的总行反洗钱工作领导小组，日常办公室设在法律合规部。法律合规部配备了 2 名专职反洗钱管理人员，牵头负责全行反洗钱管理工作；总行 18 个反洗钱工作领导小组分别设置 1 名反洗钱管理员，具体负责本条线反洗钱相关工作；辖属各分支行设立分支行反洗钱工作领导小组，配备 1 名反洗钱管理员、2 名反洗钱系统操作员，负责分支行反洗钱相关工作。63长安银行股份有限公司长安银行合规管理部下设反洗钱中心，牵头管理全行的反洗钱工作，共设置4 名专岗职位人员；总行运营管理部负责反洗钱监测分析管理工作，共设置4 名专岗职位人员。同时，长安银行增加了总行机关和分支行反洗钱专职岗位人员数量，截至 2022 年底，全行共有 85 名反洗钱专职岗位人员。江苏常熟农村商业银行股份有限公司常熟农商行加强洗钱风险管理，持续强化反洗钱管理机制。加强反洗钱模型建设，投产准实时类预警模型共 5 个，2022 年共预警客户 410 户，管控账户 61 户，关注类 106 户。同时加强警银协作，上报防赌反诈线索至公安。上海汇付支付有限公司汇付支付公司成立反洗钱和反恐怖融资委员会，全面负责反洗钱和反恐怖融资工作。委员会为全公司反洗钱和反恐怖融资工作最高决策领导机构，统筹安排公司所有部门及相关业务的反洗钱和反恐怖融资工作。合规管理部及反洗钱团队牵头公司反洗钱和反恐怖融资工作的日常开展。委员会授权合规管理部统筹安排公司反洗钱和反恐怖融资工作的日常开展，并定期向委员会汇报工作情况。连连银通电子支付有限公司连连银通公司建立了完善的反洗钱反恐怖融资内控制度体系，涵盖了客户身份识别与资料保存、可疑交易监测与报送、反洗钱调查、内部审计等方面。并且根据最新法律法规、公司政策要求以及业务实际情况及时修订，确保制度的有效性。2022 年，反洗钱中心及相关部门共计新增与反洗钱工作相关的制度 2 个，修订 14 个，包括客户洗钱风险分类实施细则 反洗钱和反恐怖融资内控政策等。642023开展反洗钱宣传和培训案例 6-3平安银行股份有限公司平安银行面向全行员工与外包人员开展反洗钱培训，落实反洗钱知识宣贯，全年累计完成 60 场线上宣导和 46 场线下培训。同时，平安银行积极开展“远离洗钱犯罪，守护幸福生活”反洗钱宣传培训月活动，向员工及社会公众普及反洗钱知识，全行开展培训50余次，外出宣讲 10 余场，受众超 40 万人次。贵阳银行股份有限公司贵阳银行积极开展反洗钱宣传教育，制定贵阳银行 2022 年反洗钱反有组织犯罪宣传培训活动方案，通过 LED 滚动显示屏、宣传海报、设置宣传台，联合公检法进机关、进社区、进学校发放宣传折页以及组织线上反洗钱和反有组织犯罪知识竞答等方式，向社会公众 65 万人次开展反洗钱相关知识宣传。全年组织开展反洗钱专项学习培训共 15 次，累计培训人员6815 人。财付通支付科技有限公司财付通公司高度重视反洗钱宣传培训，持续加大反洗钱宣传培训力度，开展了系列反洗钱宣传和培训工作。2022 年累计开展各类反洗钱培训及内部交流 23 场。财付通公司组织开展员工反洗钱宣传培训65随行付支付有限公司随行付公司在做好公司自身反洗钱工作的基础上，牵头成立了北京市支付机构反洗钱同业合作研讨会,并联合成员机构陆续开展了“支付机构反洗钱客户尽职调查工作研讨会”“扬正气、树新风反洗钱集中宣传月暨反洗钱联合知识竞赛”“多方联动，凝聚合力反洗钱联合培训”等反洗钱培训和宣传教育活动，累计受众已逾万余人。随行付公司联合主办的反洗钱专项培训会营造公平竞争环境三支付清算行业主体积极营造诚信守法的公平竞争环境，始终坚持反腐高压态势，做好反腐工作和风险处置统筹衔接，强化内部监督合力，保障消费者的合法权益，营造公平竞争环境。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年有 180 家行业主体制定了严格的财务和审计制度，有效预防腐败和商业贿赂风险；有 136 家行业主体制定了符合组织实际的产权保护政策和制度。图 6-2 2022 年支付清算行业主体 诚信体系建设情况180 家136 家制定严格的财务和审计制度，有效防范腐败和商业贿赂制定符合组织实际的产权保护政策和制度（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）662023图 6-3 2022 年支付清算行业主体参加反腐败和反商业贿赂培训情况统计银行业金融机构非银行支付机构清算组织0.55万人次31.59万人次138.48万人次（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）反腐败和反商业贿赂，反不正当竞争案例 6-4徽商银行股份有限公司徽商银行按年度印发员工异常行为排查通知，并将以变相提高存款利率、向存款经办人和关系人支付费用等员工不正当竞争行为纳入排查要点，组织全行通过自查互查、系统监测、飞行检查、客户回访等方式深入开展排查，有效防范员工参与不正当竞争活动。西安银行股份有限公司西安银行为有效预防员工参与不正当竞争，从党风廉政建设、清廉金融文化建设，合规层面通过纪律教育、清廉从业理念培育和合规意识树立等方面不断完善预防举措。一是根据陕西省委、西安市委及行业监管机构关于开展纪律教育学习宣传月、作风建设专项行动、清廉金融文化建设等方面的要求，结合自身实际，深入开展作风建设专项行动，推进清廉西行建设、党规党纪培训、清廉金融文化建设深化年活动等工作，强化员工合规从业、廉洁从业意识，预防员工参与不正当竞争行为。二是每年组织开展合规承诺书签订，对全行分支机构开展合规培训，帮助员工树立“合规经营”理念，提高全行合规风险意识。67吉林银行股份有限公司为强化本行全员合规意识，2022 年吉林银行锚定全行文化建设目标，启动“3 三 3 一”合规文化建设和“五廉”吉行阳光工程，多措并举取得一定成效。2022 年全行共计开展员工行为排查 30 次，主要围绕员工工作状况、生活状况、经商办企、非法集资、涉黑涉恶等方面开展排查。迅付信息科技有限公司迅付公司倡导合理、合法、公平、有序的商业竞争行为，不允许通过不正当的竞争行为来获取商业利益，明确规定“员工不得向任何存在利益相关方的公司、机构人员以宴请、钱财、实物、高档娱乐消费等各种形式的行为进行贿赂来谋取商业利益”“任何员工不得为了获取更高的商业利益降低产品标准、产品安全性以及服务标准，造成不正当竞争”等内容，并对其严重程度做了清晰界定和违反后的处罚说明。快钱支付清算信息有限公司快钱公司组织开展了中高级管理人员内部警示教育会，对高层管理人员进行反舞弊现场培训，并面向公司全体员工开展反舞弊问卷调查 反舞弊意识测试 员工廉洁自律书签署等活动，持续培养公司员工意识，规范员工行为。同时建立内外部反舞弊投诉渠道，如董事长办公室举报监督邮箱等，警醒公司员工廉洁自律，奉公守纪。完善风险管理体系四支付清算行业主体始终坚持发展和安全并重，严格遵循“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的指导方针，坚持系统观念，强化底线思维，持续完善全面风险管理体系，优化风险防控机制，有效防范化解重大风险。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：所有行业主体均设立了专门的部门和岗位开展风险管理工作，有效识别、评估、监测、控制业务风险。682023图 6-4 2022 年支付清算行业主体开展风险管理工作情况统计100%行业主体设立了专门的部门和岗位开展风险管理工作，有效识别、评估、监测、控制业务风险（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）行业主体依据自身业务特点规范风险管理制度案例 6-5深圳前海微众银行股份有限公司微众银行在银行卡业务中已建立比较全面的风险管理制度，针对业务管理、用户管理、商户管理、资金安全管理、系统信息安全管理、反洗钱和反恐怖融资管理、风险事件及应急管理等环节已配置微众银行贷款欺诈风险管理办法 微众银行反欺诈策略管理办法 微众银行收单业务管理办法等相关制度。联通支付有限公司针对互联网支付业务，联通支付聚焦互联网和移动支付业务经营发展中的重点环节，持续建立健全风险管理制度体系，制定联通支付有限公司互联网业务商户准入规定 联通支付有限公司网络支付业务管理办法 联通支付有限公司交易风险管理制度等相关制度，全面覆盖客户准入、终端及支付接口管理、业务风险管控措施、资金安全管理、系统及网络信息安全管理等内容。69资和信电子支付有限公司针对预付卡支付业务，资和信公司已制定并执行资和信预付卡营业网点业务管理制度 资和信预付卡卡片管理办法 资和信售卡人员管理制度风险管理办法等相关制度，能够有效对各业务流程进行全面监控，及时识别、评估各类风险的危害程度，并及时采取应对措施。科技赋能助力行业主体推进智慧化风险防控体系案例 6-6交通银行股份有限公司交通银行推进零售风控中台借记卡风险监控。项目一期上线借记卡线下盗刷风险监测及账户处置机制流程，部署渠道类交易监控规则，多维监测借记卡在 ATM、POS 渠道异常动账交易，通过准实时预警处置，防范客户资金损失。建立生产访问控制管控体系，通过平台对生产系统登录进行管控，实时记录访问操作命令，可对运维操作的人员、时间、对象、命令等要素进行追溯和监控。广东南粤银行股份有限公司广东南粤银行通过建设“灵犀 1.0”线上渠道反欺诈系统，在个人手机银行、个人网银、微信银行布局 12 个场景、24 个策略、179 条规则，并实时监控系统运行，成功拦截多起高风险及疑似高风险事件。系统上线以来事中阻断百余起客户被诈骗事件，为客户避免了 600 余万元的资金损失。广州市汇聚支付电子科技有限公司汇聚支付公司依托强大的大数据等领先技术，采用“系统自动检测-风控管理员定时实时监控”风控系统，通过分析交易时间、金额、笔数、借贷比等多个重要因子，结合大数据及人工智能技术，与商户提供的业务场景资料进行比对分析，可以尽早发现可疑交易，尽早拦截风险资金，守住民众的钱袋子。70202371践行环保责任习近平总书记在党的二十大报告中指出，必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。推动绿色发展，是顺应自然规律和国际趋势、推动经济转型升级和高质量发展的必然要求与内在需要。支付清算行业主体坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，践行绿色金融理念，提供绿色金融产品及服务，推动社会经济发展低碳化，努力实现价值创造与绿色发展的共生共荣。第七章722023践行环保责任第七章习近平总书记在党的二十大报告中指出，必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。推动绿色发展，是顺应自然规律和国际趋势、推动经济转型升级和高质量发展的必然要求与内在需要。支付清算行业主体坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，践行绿色金融理念，提供绿色金融产品及服务，推动社会经济发展低碳化，努力实现价值创造与绿色发展的共生共荣。绿色办公一支付清算行业主体倡导绿色办公、智能运营，依托节能技术改造，提升能耗效率；贯彻绿色采购理念，设置供应商绿色评价标准，推动供应商绿色发展，积极践行绿色低碳环保运营理念。根据2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：截至 2022 年底，有173 家行业主体在企业运营中采取了节能降耗措施。图 7-1 2022 年支付清算行业主体采取节能降耗措施的情况统计采取了节能降耗措施173 家（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）73行业主体采取系列节能减排措施案例 7-1中国建设银行股份有限公司建设银行广州市绿色金融改革创新试验区花都分行花都分行落地首个自给自足的光伏发电项目，推进光伏发电与建筑一体化应用，实现日均减碳200kg，全年减少碳排放量约 70 吨。厦门政务中心支行利用屋顶闲置空间，安装发电功率达 8.8 千瓦的光伏设施，实现月均发电量约 900 千瓦时，电力替代率达 20%以上，可通过手机APP 实时监测发电量和查询历史发电量。中国进出口银行中国进出口银行在 2022 年实施协同办公系统的信创改造并完成投产上线，逐步将更多办公模块上线综合办公系统，持续优化公文电子化相关功能，不断推动无纸化办公，取得良好的应用效果。西安银行股份有限公司西安银行持续将绿色发展理念贯穿在员工日常工作中，通过制定节能降耗工作方案、实施节约降耗措施、推行绿色办公、加强可回收再利用物资管理、强化绿色低碳宣传等方式践行节能减排要求，贯彻可持续发展理念。银联商务股份有限公司银联商务公司“数字科技”平台通过输出轻量化服务，参与到客户的数字化转型中，平台通过整合电子合同、支付、存证、电子收据、电子印章、身份核验、失联修复等业务能力，提供线上无纸化解决方案，全面输出金融数智能力，方便企业和个人足不出户完成签约，助力企业的数字化、智能化管理能力提升。瑞银信支付技术有限公司瑞银信公司多措并举，通过制度建设、绩效考核、技术升级等多种方式践行绿色发展理念，切实做到节能减排。具体措施包括：设立内部环境管理项目，针对电、水、纸张、车耗进行基线评估，确定量化节约目标；实施责任落实到人，与绩效考核挂钩，稳步降低人均办公能耗；推行绿色采购、实行邮件、OA 无纸化办公；配合所在区、物业对公司产生生活垃圾分类，检查及监督相关政策落实到位；回收并集中处理公司废弃物品等。742023绿色服务二为积极响应国家“碳达峰、碳中和”的发展号召，支付清算行业主体遵循绿色金融发展理念，积极创新业务模式，搭建绿色金融服务平台，推广数字人民币，为客户提供智能化、无纸化的智慧金融服务，推动经济社会发展绿色化、低碳化，助力我国经济实现高质量发展。行业主体利用新技术手段推广绿色金融服务案例 7-2中国邮政储蓄银行股份有限公司邮储银行湖南省分行推出个人碳账户平台“C 邮记”，围绕绿色金融、绿色生活、绿色乡村、绿色公益四大低碳场景，记录用户步行、公交、地铁、数字人民币、线上贷款、绿色寄递、绿色电商等 20 项绿色行为并自动核算碳能量值，建立碳能量核算体系、权益体系，记录用户每一次绿色行为，让用户直观感受每一次绿色行为带来的减碳成效。上海浦东发展银行股份有限公司2022 年 3 月，浦发银行广州分行发挥资产托管专业服务优势，落地全行首笔绿色基金托管业务。该笔业务由某绿色新材料产业投资合伙企业（有限合伙）委托，绿色基金认缴规模 50 亿元，投向新材料、节能环保、高端装备制造等领域，推动企业绿色发展。威士信息技术（北京）有限公司2022 年，Visa 在亚太区推出“Visa 环保权益”（VisaEcoBenefits），持卡人可通过银行网站或手机应用程序计算 Visa 交易产生的碳足迹，获得多种碳抵消选择或向慈善机构捐款。“Visa 环保权益”组合延续了 Visa 提出的全球愿景，成为对气候产生积极影响的企业，利用 Visa 的产品、服务、数据、网络和品牌推动可持续的商业活动，支持向低碳经济过渡。75财付通支付科技有限公司为了践行绿色低碳发展，财付通公司通过微信支付的低碳数据接口，将用户购买服务的低碳情况上传至平台，为用户积累低碳记录。截至 2022 年底，累积 150 万用户报名并完成 1 次低碳选择。同时，财付通公司探索用电子小票取代传统的纸质小票，财付通公司累计上传 6 亿电子小票，日均电子小票发送量超过 600 万，相当于每天节约 60 棵树和 600 吨水。76202377热心公益事业支付清算行业主体坚持金融向善，通过开展公益慈善捐助、搭建公益慈善平台、做好金融服务保障、组织志愿者活动等方式，持续关注特殊群体，积极奉献力量，与社会共发展，共进步。第八章782023热心公益事业第八章支付清算行业主体坚持金融向善，通过开展公益慈善捐助、搭建公益慈善平台、做好金融服务保障、组织志愿者活动等方式，持续关注特殊群体，积极奉献力量，与社会共发展，共进步。开展慈善捐助一支付清算行业主体在推动自身稳健发展的同时，围绕社会发展大局，关注社会弱势群体，积极开展慈善捐赠和救助活动，以实际行动回馈社会，传递正能量。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：截至 2022 年底，支付清算行业主体在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达 11.24 亿元人民币，参与慈善捐助次数累计7.30 万次。图 8-1 2022 年支付清算行业主体开展慈善捐助活动的情况统计慈善捐助金额11.24亿元参与慈善捐助次数7.30万次（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）79支付清算行业主体组织开展多种形式的慈善捐助活动案例 8-1锦州银行股份有限公司锦州银行坚持常年开展系列公益活动，成立“雷锋爱心志愿者服务队”，设立“雷锋岗”,通过两节期间扶贫帮困、慰问看望困难群众、助困助学、抗击疫情捐赠等活动，切实履行社会责任。锦州银行积极参与抗击疫情社区捐赠活动深圳前海微众银行股份有限公司微众银行积极开展公益活动。一是组建志愿服务队伍。发挥党员、团员先锋模范作用，引导干部职工践行“两学一做”，组建志愿服务队伍。二是建立志愿服务机制。由党群办统筹协调，确定每年志愿服务主题和公益活动，定期发布志愿活动，倡导全行职工积极投身公益活动。三是打造志愿服务品牌。由银行党委牵头，银行、工会、团委发起了消费扶贫、“净山行动”环保公益、“99 公益”“益点心意”、爱心捐赠等多个社会公益项目，为社会传递正能量。微众银行“95”四川地震灾区专项救灾捐赠行动802023乌鲁木齐银行股份有限公司乌鲁木齐银行为新疆维吾尔自治区青少年发展基金会公益项目提供金融支持，联合银税互动合作开展爱心捐赠活动，累计捐赠善款超 2100 万元，善款用于乡村振兴及金融教育发展。参加“税银携手献爱心铸梦书香庆七一”现场捐赠活动潍坊银行股份有限公司2022 年，潍坊银行“金鸢公益”志愿服务队围绕儿童志愿服务、文明出行志愿服务、乡村振兴志愿服务、金融宣讲志愿服务等八项服务，组织开展常态化志愿服务工作，累计开展志愿服务 620 余场次，累计工时 7000 余小时。潍坊银行向潍坊市儿童福利院捐赠爱心物资81嘉联支付有限公司2022 年度，嘉联支付公司开展了“建党 101 周年组织献血活动”“助力前海社区疫情防控工作”“天安社区疫情防控物资捐赠”“为山区小学捐赠笔记本电脑”“响应园区党委号召参与疫情防控志愿服务”等公益活动。嘉联支付公司为山区小学捐赠笔记本电脑随行付支付有限公司随行付公司始终热心公益事业，积极履行企业社会责任。2022 年 1 月 13日，随行付与中国人民银行兰州中心支行在甘肃省卧龙镇联合开展爱心助学活动，为贫困山区的学生们捐赠助学基金，助力寒门学子顺利完成学业。随行付公司联合人行兰州中心支行举行“点亮新农村”捐赠仪式822023瑞银信支付技术有限公司瑞银信公益以“人人公益、人人受益”为愿景，从自身出发，专注于协助灾害救助、儿童关怀公益支持与创新公益项目等。2022 年，瑞银信公益持续协助北京晨光脑瘫儿童康复中心，不定期向其捐助爱心物资、组织志愿者进入康复中心，协助康复中心开展康复训练等，助力残障儿童尽快走上康复的道路。瑞银信向北京晨光脑瘫儿童康复中心捐赠爱心物资搭建公益平台二支付清算行业充分结合自身行业优势与智能科技技术，搭建智能化支付公益平台，极大程度发挥“金融 科技”的普惠性，推动“人人可慈善”。交通银行“爱佑 交银国信童乐园”案例 8-2“爱佑交银国信童乐园”是“交银国信瑞禾儿童人文医疗 1 号慈善信托”资助的慈善项目，也是行业首单针对儿童人文医疗的慈善信托。自成立以来，积极举办各类帮助住院儿童情绪疏导和了解常见医疗工具的主题活动，提高治疗依从性，帮助孩子们更加适应住院生活。截至2022 年 12 月末，爱佑累计开展各类主题活动 142 次，超过 1000 人次的患儿及家属参与主题活动，累计为超过 2115 人次提供了医疗适应支持以及个案服务。83平安银行“平安公益平台”案例 8-3“平安公益平台”是由平安银行开发、运营支持的，民政部指定的慈善组织互联网募捐信息平台，为施助人群与受助人群搭建安全、可靠的桥梁，以随手公益，汇聚小善大爱。截至2022 年底，平台已对接入驻多家公益基金会，上线公益项目 59 个，公开募捐项目累计筹款539.76 万元，支持乡村振兴、绿色低碳、妇女发展、社区发展、教育助学、救灾援助等多个领域的公益活动。2022年，平安银行持续优化平台建设，接入平银数字存证平台，结合区块链、大数据等先进技术，联合公证处等司法权威机构，将公益流程中的捐赠项目、募集明细等相关信息存放于区块链上。捐赠人可在平台查询并验证捐赠交易，下载捐款交易存证报告，让每一笔捐赠交易更加安全透明。中信银行“爱 信 汇”公益平台案例 8-4中信银行信用卡中心积极响应国家“教育强国”的号召，建立“爱信汇”公益平台，持续支持我国欠发达地区的乡村学校素质教育建设 13 年。截至 2022 年底，“爱信汇”公益平台已累计号召超过 130 万人次捐赠信用卡积分，在全国学校捐建的“梦想中心”多媒体教室及配套课程达 200 间，覆盖 28 个省市自治区，每年惠及师生 16 万人。暖东京东公益互联网资金募捐平台案例 8-5暖东京东公益互联网资金募捐平台是经民政部认定的首批服务慈善组织互联网募捐信息平台之一，致力于构建公开、透明、真实、可持续的公益生态，传递京东“正道成功”的企业社会责任，向社会传递正能量。同时，暖东公益专注于推动公益事业的运营与发展，充分结合京东集团业务链条的优质资源，拓展“互联网 ”的创新爱心捐赠模式，为受益人提供自主发声、接受帮扶的渠道，为公益组织提供可靠的筹款平台，为爱心企业和个人提供践行公益的机会，服务慈善事业，解决社会问题。842023金运通“小微企业服务平台”公益行模块案例 8-6金运通网络支付公司在推进普惠金融社会责任的同时，在金运宝 App“小微企业服务平台”上线了公益行模块，该模块不仅可以为贫困山区的孩子提供捐款渠道与平台，也为一些贫困农户提供果树寄样、云养果树等服务，为更多需要有帮助的人提供科技的助力。举办公益志愿活动三支付清算行业主体高度重视员工志愿服务工作，倡导公益理念，热心公益事业，积极开展各项公益志愿活动，发扬志愿者精神，推动公益事业及行业志愿活动常态化发展，积极传播文明和谐的社会风尚。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年共有 132 家行业主体开展了志愿者服务活动，员工参与志愿服务累计达 135945 天。图 8-2 2022 年支付清算行业主体志愿者活动情况统计132家135945天行业主体开展了志愿者服务活动志愿服务累计总数（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）85行业主体凝聚青年志愿力量，鼓励员工积极奉献爱心案例 8-7宁夏银行股份有限公司2022 年，宁夏银行围绕赈灾救灾、慈善助医、生态环保、社区服务、疫情防控等领域组织青年员工开展志愿者服务活动。宁夏银行青年员工参加植树志愿服务活动桂林银行股份有限公司桂林银行积极弘扬志愿者精神，全力开展“金桂星火”党建志愿服务活动。2022 年度已完成各分行、村行团委志愿服务队“桂志愿”系统注册工作，注册志愿者人数近 2000 人，全年累计组织开展送课下乡、义务献血、金融知识宣讲、敬老爱老等志愿服务活动近 2000 场。中信银行股份有限公司中信银行号召和组织青年志愿者开展了包括但不限于乡村支教、关爱老人、关爱病童及弱势群体、温暖环卫工人、绿色环保、献血、野羽保育、义捐义卖、防疫抗疫等志愿行动。2022 年，中信银行员工参与志愿服务累计天数约 1614 天，开展青年志愿者活动 598 次。862023广东省农村信用社联合社2022 年，广东省农信联社团委辖内青年志愿者服务队共 741 支，志愿者人数 8751 人，组织志愿者活动达 1614 场，志愿服务累计时长达 22258 小时，覆盖人数 18 万余人。此外客服中心积极开展志愿者服务，借助 i 志愿平台开展志愿者活动，共有 27 人参与志愿服务，服务时长共计 12 天。广东省农信联社客户服务中心志愿者活动厦门国际银行股份有限公司2022 年，厦门国际银行围绕“金融宣讲类”“关爱送暖类”“文化建设类”“生态环保类”“青年先锋类”“展会服务类”六大类开展了形式多样、贴近社会需求的志愿服务工作。2022 年厦门国际银行及附属机构共 22 支志愿服务队，累计开展志愿服务 161 次，累计志愿服务总时长 3826 小时，志愿服务累计参与 711 人次。厦门国际银行北京分行组织志愿者开展看望慰问孤寡老人等活动87成都天府通金融服务股份有限公司2022 年，天府通公司组织青年员工开展了“滴滴热血传大爱涓涓细流筑同心”无偿献血志愿服务活动、“慈善一日捐”“助老进社区”“社区疫情防控志愿服务”等活动，用实际行动积极回馈社会。天府通公司员工参与社区防疫志愿服务活动支付宝（中国）网络技术有限公司支付宝公司自 2015 年开启“公益三小时”，鼓励员工每人每年参加三小时公益，并将每年的 12 月 8 日，定为“蚂蚁志愿者日”，积极倡导和组织员工参与公益。截至 2022 年底，蚂蚁员工自发建立公益社团 28 个；建立志愿者实践基地 4 个；全年开展公益活动超过 1200 场，贡献公益时长 9.3 万小时，人均公益时长 3.6 小时。支付宝蓝马甲志愿者活动88202389维护员工权益人才是第一生产力，支付清算行业主体始终坚持以人为本的原则，通过为员工打造广阔的发展平台、切实保障员工权益、建立健全的职业发展通道、关心关爱员工生活，提升员工归属感和价值感，增强企业凝聚力和竞争力，促进企业和员工共同发展。第九章902023维护员工权益第九章人才是第一生产力，支付清算行业主体始终坚持以人为本的原则，通过为员工打造广阔的发展平台、切实保障员工权益、建立健全的职业发展通道、关心关爱员工生活，提升员工归属感和价值感，增强企业凝聚力和竞争力，促进企业和员工共同发展。保障员工权益一支付清算行业主体认真遵守中华人民共和国劳动合同法等相关法律法规，以确保员工享有平等的就业机会，完善并制定合理的薪酬福利体系和薪酬政策，确保员工的工资待遇合理、公正，并按时支付。此外，支付清算行业主体致力于健全民主机制，重视员工的意见和建议，营造良好的劳动关系，切实维护劳动者的合法权益。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年有 192 家行业主体依法与员工签订了劳动合同，并缴纳社会保险，劳动合同签订率与社保缴纳率为 100%；有 87 家行业主体为员工缴纳了补充社会保险；有 67家行业主体为员工缴纳了企业年金。图 9-1 2022 年支付清算行业主体依法保障员工权益情况192 家与员工签订劳动合同87 家为员工缴纳补充社会保险100%与员工签订劳动合同67 家为员工缴纳企业年金（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）促进员工发展二支付清算行业主体坚持把人才工作摆在突出位置，不断健全和完善人才队伍建设，着力畅通职91业发展通道，持续优化员工培训体系，完善激励约束机制，为员工成长与发展提供广阔平台。根据2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年支付清算行业主体为员工提供的职业发展机会，包括完善岗位职级管理、开展职业生涯发展培训、组织员工参与职业技能培训、为员工提供多元化职业发展机会等。图 9-2 2022 年支付清算行业主体为员工提供的职业发展机会主要手段为员工提供多元化职业发展机会组织员工参与职业技能培训开展职业生涯发展培训完善岗位职级管理（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）支付清算行业主体组织员工职业技能培训案例案例 9-1中国工商银行股份有限公司工商银行全新发布“工银繁星计划”新员工培训品牌，根据新员工成长规律，构建了“签约保温”“岗前培训”“适岗融入”和“关键成长”四个阶段的全链条、进阶式培训体系，助力新员工成长发展。2022 年，工商银行共举办新员工培训班 1996 期，培训 17.4 万人次。工商银行广东分行“繁星计划”新员工培训项目922023招商银行股份有限公司招商银行高度重视员工队伍专业能力提升和个性化赋能，提倡员工专业精深、一专多能。2022 年，招商银行梳理全行 82 个岗位的资格认证情况，引导员工树立正确的专业能力培养理念，推动持证上岗机制，做好人才队伍专业能力建设。招商银行宁波分行面向 2022 届新入职员工开展“新兵训练营”人才培养计划莱商银行股份有限公司莱商银行建立了全行规范完整的岗位序列及层级通道，为员工建立起“管理、专业双通道”的职业发展路径。基于条线人才队伍培养，制定了年度培训计划并贯彻落实，积极组织员工开展职业生涯发展及业务技能培训，为员工提供薪酬晋升通道及多元化就业发展机会。莱商银行纪检组为校园招聘新员工讲授入职第一课93联通支付有限公司联通支付公司根据公司业务发展需要，持续完善职位体系、任职资格体系、培训体系。2022 年全年组织开展各项专业力、领导力、通用力等培训 135场，累计培训 8000 余人次，人均 40 余学时，学员覆盖率 100%。联通支付公司员工教育发展活动合照关心员工生活三支付清算行业主体高度重视员工生活，通过组织丰富多样的文体活动，倡导员工形成健康的工作生活模式，提升员工的幸福感和满意度，促进企业与员工协同发展的内在一致性。942023行业主体组织开展形式多样的员工关爱活动案例 9-2重庆银行股份有限公司重庆银行持续开展帮扶慰问，开展“新春慰问”“夏送清凉”等活动，2022 年累计慰问员工 4000 余人次，不断提升职工获得感和幸福感。重庆银行渝北支行打造职工小家之职工儿童节活动青岛银行股份有限公司青岛银行组织开展“书香青银满庭芳，巾帼建功促提升”读书活动，通过征文、家书、书画阅读、摄影阅读、表演阅读等线上线下内容丰富、形式多样的阅读活动，使广大女职工在阅读中增长知识、启迪智慧，在工作中读以致用、提升素质，在生活中丰富人生、体验幸福。青岛银行为女性员工提供哺乳假，建立“爱心妈妈小屋”等专为女性员工设立的关爱活动。中金支付有限公司2022 年，中金支付有限公司精心组织“中金健康季”系列健康管理活动，包括“笑容见证成长”照片征集活动、“燃动金秋”运动健身讲座等活动，关注员工身心健康，传递健康理念。95随行付支付有限公司2022 年 7 月，随行付公司组织员工开展了“密室风暴”“最强大脑”“极限体能”“多米诺挑战”等趣味十足的文化周活动，践行了“正直、进取、创新、共赢”的企业价值观。此外，随行付还举办了员工生日会、“三八女王节”等活动，丰富员工业余生活，提升员工幸福感。随行付公司组织开展“多米诺挑战”活动96202397社会责任获奖情况支付清算行业主体长期以来将可持续发展作为目标，致力于为社会创造价值，重视履行社会责任工作，满足利益相关方的需求，积极参与社会公益活动，赢得社会的认可，并获得社会责任的荣誉，推动社会进步和共同繁荣。根据 2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年，共有 83 家行业主体获得各类社会责任奖项。第十章982023社会责任获奖情况第十章支付清算行业主体长期以来将可持续发展作为目标，致力于为社会创造价值，重视履行社会责任工作，满足利益相关方的需求，积极参与社会公益活动，赢得社会的认可，并获得社会责任的荣誉，推动社会进步和共同繁荣。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2022 年底，共有 83 家行业主体获得各类社会责任奖项。其中，4 家行业主体获得了国家颁发的社会责任相关奖项；19 家行业主体获得政府部门颁发的荣誉；16 家行业主体获得行业协会/研究机构颁发的奖项；44 家行业主体获得媒体、NGO 组织等第三方颁发的荣誉。图 10-1 2022 年支付清算行业主体社会责任获奖情况6家获得国家荣誉4家获得政府荣誉19家获得行业协会/研究机构荣誉16家获得媒体、NGO组织等荣誉44家（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）99表 10-1 获得国家颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表（4 家）公司名称奖项名称颁奖单位中国工商银行股份有限公司第六届中国青年志愿服务项目大赛全国赛银奖共青团中央中央文明办民政部水利部国家卫生健康委员会中国残疾人联合会渤海银行股份有限公司第六届中国青年志愿服务项目大赛全国赛铜奖共青团中央中央文明办民政部水利部国家卫生健康委员会中国残疾人联合会重庆银行股份有限公司2022 年“最美工会户外劳动者服务站点”全国总工会长安银行股份有限公司公益宣传片类二等奖中共中央保密委员会办公室国家保密局表 10-2 获得政府部门颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表（19 家）公司名称奖项名称颁奖单位广州农村商业银行股份有限公司“广东扶贫济困红棉杯”金杯中共广东省委农村工作领导小组福建省农村信用社联合社2022 年度“我在乡间有亩田”优秀志愿服务组织福建省直机关工委中信银行股份有限公司乡村振兴定点帮扶考核优秀单位云南省人民政府浙商银行股份有限公司支持浙江经济社会发展优秀单位一等奖浙江省人民政府办公厅1002023成都农村商业银行股份有限公司2022 年“金融知识普及月、金融知识进万家、争做理性投资者、争做金融好网民”活动先进单位四川省地方金融监督管理局中国人民银行成都分行中国银行保险监督委员会四川监管局中国证券监督委员会四川监管局中共四川省委网络安全和信息化委员会办公室重庆银行股份有限公司劳动者港湾示范点重庆市总工会烟台银行股份有限公司2022 年度金融团工委工作先进单位烟台市金融团工委宁夏银行股份有限公司第三届“宁夏慈善奖”宁夏回族自治区民政厅2022 年度金融支持地方经济社会发展突出贡献单位银川市人民政府中共银川市委员会潍坊银行股份有限公司2022 年度潍坊市学雷锋志愿服务“四个最美（佳）”先进典型最佳志愿服务组织中共潍坊市委宣传部潍坊市文明办莱商银行股份有限公司2022 年山东社会责任企业山东省工商业联合会山东省人民政府国有资产监督管理委员会山东省市场监督管理局山东省地方金融监督管理局重庆富民银行股份有限公司重庆市民营企业 100 强重庆市工商联重庆市科技局重庆市经济和信息委员会自贡银行股份有限公司四川省五一劳动奖状四川省总工会乐山市商业银行股份有限公司2022 年度乐山市银行业金融机构治安保卫工作成绩突出集体中国银保监会乐山监管分局乐山市公安局江苏常熟农村商业银行股份有限公司第六届“江苏慈善奖”最具爱心慈善捐赠单位江苏省人民政府101厦门国际银行股份有限公司服务民营企业突出贡献银行厦门市地方金融监督管理局厦门市财政局中国银保监会厦门监管局山东省城市商业银行合作联盟有限公司全民国家安全宣传教育创意大赛“优秀组织奖”中共山东省委宣传部山东省政法委山东省国家安全厅申能集团财务有限公司浦东新区经济突出贡献奖上海市浦东新区人民政府瑞祥商务服务有限公司江苏省文明单位江苏省精神文明建设指导委员会联通支付有限公司第五届“绽放杯”5G 应用征集大赛智慧消费专题赛三等奖工业和信息化部表 10-3 获得行业协会、研究机构颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表（16 家）公司名称奖项名称颁奖单位交通银行股份有限公司2022 年 A 股上市公司 ESG 最佳实践案例中国上市公司协会中信银行股份有限公司年度社会责任金融机构奖年度社会责任乡村振兴奖重庆市银行业协会社会责任案例奖西藏自治区银行业协会2022 年度中国数字普惠金融创新成果中国科学技术协会中国通信学会2022 年中国普惠金融典型案例中国银行业协会徽商银行股份有限公司2022 年度安徽省妇女儿童发展基金会“爱心企业”安徽省妇女儿童发展基金协会深圳前海微众银行股份有限公司中国普惠金融典型案例中国银行业协会天津农村商业银行股份有限公司2022 年银行业“服务三农”好新闻奖中国银行业协会广东省农村信用社联合社广东扶贫济困红棉杯银杯广东省乡村发展基金会1022023重庆富民银行股份有限公司重庆市银行业社会责任慈善爱心奖重庆市银行业协会自贡银行股份有限公司四川银行业 2022 年“普及金融知识万里行”微视频赛三等奖四川省银行业协会乐山市商业银行股份有限公司年度最佳绿色金融奖四川省银行业协会湖南省农村信用社联合社湖南省“迎新春送温暖”慰问活动爱心企业湖南省慈善总会北京中关村银行股份有限公司银行间市场慈善日爱心机构中国人民银行定点帮扶乡村振兴工作领导小组办公室中国金融教育发展基金会中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心申能集团财务有限公司2022 年度行业研究突出贡献单位中国财务公司协会天翼电子商务有限公司2022 年网络安全能力评价工作组成员单位中国信息通信研究院安全研究所成都天府通金融服务股份有限公司支持适老服务先进单位四川省支付清算协会网易宝有限公司2022 年适老化及无障碍服务优秀案例北京市通信行业协会浙江唯品会支付服务有限公司2022 年度广州五星慈善单位广州市慈善会表 10-4 获得媒体、NGO 组织等第三方颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表（44 家）公司名称奖项名称颁奖单位中国农业银行股份有限公司2022 年度公益盛典乡村振兴行动奖凤凰网凤凰新闻2022 年度社会责任银行奖华夏时报2022 年度可持续发展优秀企业新浪财经103中国农业银行股份有限公司2022 年度可持续发展绿色奖财经2022 年度责任治理南方周末交通银行股份有限公司2022 财联社“ESG 先锋奖”财联社2022 全球绿色金融奖-创新奖国际金融论坛第十九届人民匠心奖-匠心服务奖人民网2022 企业 ESG 杰出领导力案例奖新华网年度杰出责任企业奖南方周末金蜜蜂 2022 优秀企业社会责任报告长青奖可持续发展经济导刊最具社会责任上市公司每日经济新闻招商银行股份有限公司2022 年中国区慈善咨询领域最佳奖欧洲货币可持续发展普惠奖财经2022 年最佳企业社会责任银行环球金融2022 年最佳 ESG 公司机构投资者2022 财联社致远奖社会（S）先锋企业奖财联社2022 年最佳超高净值家族慈善服务奖亚太财富论坛平安银行股份有限公司中国金融年度十佳社会责任报告中国银行保险报2022 年最佳 ESG 公司机构投资者贵阳银行股份有限公司2022 年度和谐投资者关系银行天玑奖证券时报北京农村商业银行股份有限公司2022 年普惠金融杰出贡献奖北京晚报深圳前海微众银行股份有限公司企业 ESG 发展论坛乡村振兴优秀案例新华网人民企业社会责任案例乡村振兴推荐企业人民网1042023深圳前海微众银行股份有限公司第十八届中国企业社会责任论坛年度责任企业中国新闻周刊“金钥匙面向 SDG 的中国行动”乡村振兴荣誉奖可持续发展经济导刊中国企业社会责任榜社会创新贡献奖第一财经青岛银行股份有限公司新华信用金兰杯 ESG 优秀案例奖新华社中国经济信息社四川新网银行股份有限公司2022 年度社会责任影响力品牌四川新闻网中信银行股份有限公司年度乡村振兴典范奖深圳特区报浙商银行股份有限公司中国乡村教育优秀实践案例奖南方周末2022 年度十佳社会责任机构宁波银行股份有限公司中国上市公司最佳投资者关系奖高质量发展银行奖证券时报2022 年度社会责任贡献企业奖中国经营报深圳农村商业银行股份有限公司2022 年度普惠金融服务银行天玑奖证券时报2022 年度最佳普惠金融机构奖时代周报成都农村商业银行股份有限公司年度支持地方经济发展奖每日经济新闻最佳绿色银行封面新闻最佳适老服务奖华西都市报2022 年度爱心企业成都市慈善总会晋商银行股份有限公司2022 年度中国银行业 ESG 实践天玑奖证券时报2022 年度碳达峰碳中和优秀案例奖中国经济信息社哈尔滨银行股份有限公司2022 年度普惠金融先锋银行奖2022 年度跨境金融领军银行奖2022 年度区域服务领军银行中国财经风云榜蒙商银行股份有限公司金融企业社会责任蓝皮书（2022）优秀案例新华网105吉林银行股份有限公司2022 年度银行业绿色金融优秀案例中国网十佳普惠金融服务创新奖最佳手机银行创新奖银行家西安银行股份有限公司“卓越竞争力”最佳社会责任银行中国经营报主动承担社会责任突出表现银行西安晚报潍坊银行股份有限公司2022 年度金融消费权益保护优秀案例中国互联网上海品茶2022 年度新市民服务典范和讯网天津农村商业银行股份有限公司2022 年农村金融系统新闻宣传报道先进单位中国农村信用合作报桂林银行股份有限公司乡村振兴先锋银行绿色金融先锋银行广西日报东亚银行（中国）有限公司可持续发展示范企业中国经营报广东顺德农村商业银行股份有限公司2022 年度普惠金融服务银行天玑奖证券时报唐山银行股份有限公司2022 年度责任企业中国新闻社金华银行股份有限公司2022 年中国金融创新奖十佳金融科技创新奖银行家泸州银行股份有限公司2022 年度普惠金融先锋银行中国财经风云榜哈尔滨银行股份有限公司龙江希望工程三十周年公益之星黑龙江省青少年发展基金会自贡银行股份有限公司2022 年度银行业服务乡村振兴优秀案例中国网2022 年度新市民服务典范和讯网2022 年度质量榜样社会责任贡献奖消费质量报乐山市商业银行股份有限公司第二十届财经风云榜年度新市民服务典范和讯网2022年度（行业）最佳普惠金融机构2022 年度（行业）公信力企业博鳌企业论坛组委会1062023厦门国际银行股份有限公司中国金融年度优秀社会责任项目中国金融产品传播典范中国银行保险报珠海华润银行股份有限公司中华公益慈善奖中国社会责任百人论坛厦门银行股份有限公司厦门市发展老年慈善事业贡献单位（金质奖）厦门市老年基金会中国银联股份有限公司公益传播奖南方日报快钱支付清算信息有限公司2022 年中国第三方支付行业卓越者艾瑞咨询易宝支付有限公司中华少年儿童慈善救助基金会公益先锋奖中华少年儿童慈善救助基金会随行付支付有限公司社会责任先锋企业奖财联社2022 卓越科技金融服务平台21 世纪经济报道天翼电子商务有限公司2022 年“中国最佳反欺诈技术实施”奖亚洲银行家重庆市钱宝科技服务有限公司2022 年度（行业）最佳风控机构博鳌企业论坛组委会网易宝有限公司2022 全球最佳雇主榜单福布斯2022 年 CSRCHINATOP100年度最佳责任企业品牌CSR 中国教育榜浙江唯品会支付服务有限公司中国公益品牌榜南方周末2022 中国慈善企业家榜界面新闻北京理房通支付科技有限公司2022 年度中国民营经济年会“最具社会责任企业”中华工商时报社重庆市钱宝科技服务有限公司2022 年度（行业）最佳风控机构博鳌企业论坛组委会威士信息技术（北京）有限公司年度最佳责任企业品牌最受公众认可项目年度优秀项目CSR 中国教育榜107未 来 展 望2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。开局关乎全局，起步决定后程，做好经济工作意义尤为重大。新征程上满怀信心开新局展新貌，对于全面建设社会主义现代化国家至关重要。面对复杂多变的国际国内形势和艰巨繁重的改革发展任务，支付清算行业要深刻把握战略转型的发展大势，在人民银行党委坚强领导下，坚守“支付为民”初心，树立“支付为国”理念，谋划长远发展，持续推动支付产业融入新发展格局。立足顶层设计，加速推进制度建设。法律法规及相关制度规范是支付市场平稳运转的保障，未来制定政策会基于行业发展规律及前景的研究，将更加注重对支付体系发展的前瞻性设计与规划。在支付产业数据安全方面，无论是商业银行、清算机构、支付机构还是其他市场主体，未来都将更加重视网络安全、数据安全和个人信息安全，在保障金融数据安全的前提下，实现数据规范有序流通，提高数据利用效率，助力支付产业在数字化转型中保持健康发展。在支付产业监管框架方面，为适应支付产业的发展需要，管理支付机构的“基本法”非银行支付机构条例和配套规范指引将加快出台，通过储值账户运营、支付交易处理的方式更为明晰地将支付业务分类，提升支付机构监管法律层级，对新业态、新场景下的支付业务模式进一步明确，规范支付机构合规经营，维护支付市场健康有序发展。加强国际合作，推动跨境支付多元化发展。随着疫情影响的减弱和全球经济的复苏，国际贸易和跨境投资活动不断增加，跨境支付业务发展将焕发新的活力。一方面，国内的移动支付业务具有便捷性、安全性和可靠性，能够在保障交易安全的同时降低交易成本，发展水平处于全球领先地位。经济复苏后，跨境电商消费和居民跨境游的需求增长旺盛，跨境支付业务量也会随之增加，将吸引更多跨境支付服务提供商进入市场，助力跨境支付行业的发展。另一方面，对跨境贸易的政策支持力度不断增强，加快服务跨境贸易新业态，2023 年政府工作报告中指出，要实行高水平对外开放，促进外贸外资稳中提质；实施更大范围、更宽领域、更深层次对外开放，更好参与国际经济合作；加强对中小外贸企业信贷支持力度，支持企业开拓多元化市场，发展跨境电商等新业态新模式，不断提升通关便利化水平。在此背景下，跨境支付领域的创新不断加速、竞争愈加激烈，跨境支付业2023务仍有较大增长潜力和提升空间。提高风险防范意识，筑牢支付产业健康发展根基。支付产业经过近十年的发展，市场规模和业务总量增长显著，已逐渐趋于成熟。但与此同时，在支付账户管理、支付受理终端管理、虚拟货币交易管理、打击治理跨境赌博和电信网络诈骗等方面，仍然显现出了当前支付业务风险的新趋势和新问题，支付机构更加关注行业合规和风险管理，风险防范仍是行业健康发展的主题。未来监管部门、行业协会、市场机构会持续协作，共同防范行业风险。监管部门将继续保持严监管高压态势，坚持问题导向，强化穿透式全链条监管，促进支付业务健康规范发展。行业协会也将持续加强行业反电诈理论和实务研究，加大反诈拒赌宣传工作力度，跟踪跨境支付业务监管趋势，持续推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作。各市场机构将按照支付监管制度和行业自律规范要求，采取有效管理手段和举措，加强全流程风险管理，共同提升行业风险联防联控效果。加速支付生态整合，助力支付行业高质量发展。疫情一定程度上加速推进了支付机构的优胜劣汰，尾部机构逐渐退出市场，存量机构回归支付业务本源，部分预付卡机构积极探索转型，通过精准服务特定群体或领域，谋求自身发展新出路；部分银行卡收单机构通过改变营销模式、创新管理方式，不断做大做强，市场份额逐步扩大。支付机构深耕各类支付场景，契合疫情防控需要和变化趋势，不断加快数字化转型升级，为小微企业、个体工商户和居民个人提供了安全、便捷、高效的零售支付服务。未来支付机构还将加快行业生态系统整合，充分发挥行业数据要素和数字化技术的作用，提高数字化经营能力，提升支付产业综合实力和核心竞争力，助力行业高质量发展。展望前路，全面贯彻落实党的二十大精神是未来一个时期党和国家事业发展的战略部署，“两个确立”必将在充满光荣和梦想的新征程上，始终是战胜一切艰难险阻、应对一切不确定性的最大确定性、最大底气、最大保证。支付清算行业将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，开拓创新，勇往直前，进一步推动我国支付清算行业高质量发展，为全面建设中国式现代化做出新的、更大的贡献。108

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