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1、2023中国支付清算行业社会责任报告Social Responsibility Report of China Payment Industry22023目 录第一章 行业概况一 市场主体平稳健康发展二 支付业务总体保持增长三 宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响第三章 服务实体经济一 加速资金周转二 便利企业结算三 扶持小微企业四 服务跨境交易第二章 社会责任管理一 行业协会积极发挥引领作用二 行业主体强化社会责任管理报告说明会长致辞0923436第四章 促进民生改善一 改善农村支付环境二 便利居民日常生活三 促进社区经济发展第七章 践行环保责任

2、一 绿色办公二 绿色服务第六章 依法合规经营一 贯彻落实监管政策二 切实履行反洗钱义务三 营造公平竞争环境四 完善风险管理体系第九章 维护员工权益一 保障员工权益二 促进员工发展三 关心员工生活第十章 社会责任获奖情况未来展望第五章 保护客户权益一 保障客户资金安全二 强化个人信息保护三 完善投诉处理机制四 宣传普及金融知识第八章 热心公益事业一 开展慈善捐助二 搭建公益平台三 举办公益志愿活动394043457656789909093975477788284420235报告说明2022 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，为增强报告的可比性，

3、部分内容追溯以往年份每年一次本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位，为便于表达，在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会”“协会”“会员单位”“行业主体”“我们”等官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料国际标准化组织社会责任指南（ISO26000）全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4 版）中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任指南中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准 GB/T360002015 社会责任报告编写指南中国支付清算行业社会责任指南中国支付清算行业社会责任评价指标体系金融

4、服务业行业补充指南本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（）联系人：中国支付清算协会电话：地址：北京市西城区金融大街 20 号交通银行大厦 B 座 7 层报告时间范围报告发布周期报告组织范围报告数据来源报告编制依据报告获取方式报告联系方式62023会长致辞2022 年是党和国家历史上极为重要的一年。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国经济发展取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业各主体坚决贯彻党中央、国务院重大决策部署，坚持中国特色支付产业发展道路，不断提升支付服务质

5、效，积极践行社会责任，为居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。坚持党的领导，充分发挥行业自律组织作用。中国支付清算协会坚持党对支付工作的全面领导，积极倡导各支付机构成立党组织，10 余家单位成立或筹备成立党组织。坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业治理作用，在行业内开展党建案例征集与交流，推动党建与公司治理深度融合，引导各方守正创新，使守正合规成为机构发展更鲜明的底色。贯彻党中央重大决策部署，助力实体经济高质量发展。支付清算产业各主体精准对接实体经济需求，创新升级支中国支付清算协会会长中国建设银行股份有限公司党委书记、董事长7付方式和工具，增加便利结算相关

6、措施，加快社会资金的周转速率；推动打击治理涉赌涉诈资金链工作，守好百姓钱袋子；严格落实新一轮减费让利政策，积极响应支付降费倡议，切实惠及小微企业；稳步推进支付市场开放，着力构建新发展格局。践行数字赋能，推动民生福祉持续改善。支付清算产业各主体深入学习贯彻党的二十大精神，通过科技进步和金融创新，将数字化智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区；进一步深化农村支付环境建设，持续助力乡村振兴和社会经济发展。筑牢底线思维，保护人民群众合法财产。支付清算产业各主体坚持落实监管政策及行业自律要求，牢牢把握合规经营底线思维，坚持公平竞争、诚实守信，持续推进风险管理体系建设，优化信息科技手段，妥善处理客户

7、投诉，切实保护人民群众财产安全。坚持金融向善，助力中国式现代化。支付清算产业各主体通过搭建公益慈善平台、做好金融服务保障等方式，持续开展公益活动，关注特殊群体，践行企业社会责任，在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达 11.24 亿元人民币，参与慈善捐助次数累计7.30 万次。2023 年，中国支付清算协会将携手支付清算产业各主体，全面贯彻党的二十大精神，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，继续在人民银行正确领导下，坚守“支付为民”初心，砥砺前行，推动支付产业持续健康发展，在全面建设社会主义现代化国家新征程中向党和人民交出一份满意的答卷。820239第一

8、章行业概况2022 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。102023行业概况第一章2022 年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发

9、展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。市场主体平稳健康发展一近年来，随着支付产业改革开放不断深化，我国支付服务供给主体不断丰富、功能配置持续健全，支付产业迈入高质量发展阶段，有力支持了经济社会发展。截至 2022 年底，我国从事支付清算结算服务的各类持牌机构 4775 家，主要包括银行业金融机构、非银行支付机构、基础设施运营机构等。此外，还有数量众多的外包服务机构、金融科技公司、硬件设备提供商和检测认证机构等上下游非持牌机构。银行机构筑牢支付产业高质量发展基石。截至 2022 年底，我国共有银行业金融机构法人 4047家，共开设

10、银行营业网点 22.29 万个，合计开立账户 141.67 亿户，服务商户 6512.84 万户，为稳住支付清算行业安全基础，服务实体经济发展，巩固乡村振兴发展成果作出了积极贡献。图 1-1 2022 年我国银行业金融机构数量统计4047 家 银行业金融机构法人22.29 万个 开设银行营业网点141.67 亿户 开立账户6512.84 万户 服务商户（数据来源：中国支付产业年报 2023）11支付机构推动零售支付与各类场景深度融合。截至 2022 年底，我国共有非银行支付机构法人 201 家，共设立分公司 1535 家，从业人员 4.45 万名，为个人开立支付账户 64.38 亿户（活动账户

11、 29.52 亿户）。支付机构历经十余年发展，围绕支付便捷性和用户体验，不断创新支付产品和服务，渗透到民生各类场景，成为零售服务市场的重要提供者。基础设施运营机构构建形成立体支付网络。近年来，各基础设施运营机构切实履行支付清算系统业务连续性管理的主体责任，统筹境内和跨境两个市场，形成了多层次、广覆盖的立体化支付服务网络体系，为保障支付业务连续稳定运营、释放支付产业创新活力、推动优化支付清算市场格局、切实维护金融安全奠定了坚实基础。目前，我国共有 16 家支付与市场基础设施运营机构。其中，支付清算系统运营机构 7 家：中国人民银行清算总中心和 6 家特许清算机构中国银联股份有限公司、城银清算服务

12、有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、网联清算有限公司和连通（杭州）技术服务有限公司；证券登记结算系统运营机构 4 家：中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所股份有限公司；中央对手运营机构 7 家：中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。图 1-3 2022 年我国基础设施运营机构数量统计图 1-2 2022 年我国非银行支付机构数量统计201 家非银行支付机构法人4.45 万名从业人员64.

13、38 亿户1535 家为个人开立支付账户设立分公司7 家 7 家 4 家 支付清算系统运营机构证券登记结算系统运营机构中央对手运营机构（数据来源：中国支付产业年报 2023）（数据来源：中国支付产业年报 2023）122023外包服务机构信息透明度持续提升。外包服务机构作为持牌机构的委托方，提供信息科技、业务流程“智造”、收单机构客户拓展等服务。随着金融机构信息科技外包和收单机构外包业务管理的进一步规范，各类外包机构信息透明度持续提升。以收单外包机构管理为例，中国支付清算协会通过外包机构登记、风险信息共享以及动态评级和备案管理 3 大机制，依托外包服务机构自律规范和自律检查，督促外包机构合规展

14、业，不断提升外包市场信息透明度，为收单机构遴选合作机构提供公允行业标准，有效降低了收单市场双方的合作成本，促进优胜劣汰，净化市场环境。截至 2022年底，已备案公示收单外包机构累计达到 15742 家，评级覆盖面和影响力持续扩大。金融科技公司服务积极推动支付行业变革。金融科技公司通过大数据、人工智能和云计算等新兴技术与支付行业深度融合，构筑安全稳定的支付结算网络和账户体系、推动支付服务的普惠和普及，助力监管部门对支付行业的穿透性监管。随着金融科技发展规划（2022-2025 年）落地实施，我国金融科技伦理治理体系不断完善，市场规模、应用场景等方面发展成果突出。全年共计新增 65 项创新应用测试

15、运行，有效推动数字技术在普惠、小微、绿色、农村金融中的应用。支付业务总体保持增长二2022 年，支付产业坚持以人民为中心的发展思想，切实服务实体经济发展，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务 4626.49 亿笔，金额 4805.77 万亿元，同比分别增长 5.27%和8.84%，业务金额增速较上年放缓 1.19 个百分点；非银行支付机构共完成支付业务（含网络支付、银行卡收单、预付卡交易）11278.19 亿笔,同比增长 2.42%；金额 364.21 万亿元，同比下降 1.79%。银行卡交易业务量略有增长。2022 年，全国共发生银行卡交易 4519.45 亿笔，金额1011.94万亿元，

16、同比分别增长 5.34%和 0.98%，增速较上年均有较大滑落。表 1-1 2020-2022 年全国银行卡业务规模2020 年2021 年2022 年笔数（亿笔）3454.264290.224519.45金额（万亿元）888.001002.101011.94（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）13网络支付业务稳步增长。2022 年，全国银行业金融机构共处理电子支付业务 2789.65 亿笔，金额 3110.13 万亿元，同比分别增长 1.45%、4.50%。非银行支付机构共完成网络支付业务11278.19 亿笔，同比增长 2.42%；金额 364.21 万亿元，同比下降 1.7

17、9%。表 1-2 2020-2022 年网络支付业务规模2020 年2021 年2022 年银行业金融机构非银行支付机构银行业金融机构非银行支付机构银行业金融机构非银行支付机构笔数（亿笔）2352.258801.452749.6911011.712789.6511278.19金额（万亿元）2711.81355.652976.22370.853110.13364.21（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）票据业务继续呈下降趋势。2022年，全国共发生票据业务 1.01 亿笔，金额 98.14 万亿元，同比分别下降 26.27%和 12.88%，降幅较上年进一步扩大。不同票据业务继续呈

18、现差异化发展，实际结算商业汇票业务金额较上年增长 8.82%，支票、银行汇票、银行本票业务量均较上年有所下降，其中银行本票业务下降幅度最大。表 1-3 2020-2022 年全国票据业务规模2020 年2021 年2022 年笔数（亿笔）1.491.371.01金额（万亿元）123.78112.6598.14（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）预付卡业务有所下降。2022 年，受疫情影响，预付卡发卡张数略有增长，但发卡金额下降明显。预付卡机构合计发卡 2.91 亿张，同比增长 0.69%；发卡和充值金额合计 613.57 亿元，同比下降 9.79%。142023表 1-4 202

19、0-2022 年预付卡业务规模2020 年2021 年2022 年发卡量（亿张）0.842.892.91充值金额（亿元）559.95680.18613.57（数据来源：中国支付产业年报 2021-2023）现金投放继续高位运行。2022 年，全国现金投放同比大幅增长。全年净投放现金 1.39 万亿元，同比增长 113.52%；M0 继续保持较快增长。宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响三2022 年，我国支付产业各方守正创新，把握数字经济发展主动权，不断拓宽支付行业可持续发展道路。支付顶层设计持续优化和完善，行业严监管成效不断显现。中国支付清算协会强化行业自律职能，助力政府监管，行业自律管理

20、水平持续提升，推动行业整体持续高质量发展。守正创新，把握数字经济发展主动权。一是强大的科技力量为支付产业数字化转型提供了必要条件。支付服务市场主体依托自身强大的科技力量，逐步从提供支付服务或金融服务的机构，转型成为“支付+金融+数据+科技”的现代化综合性金融企业。二是支付 SaaS 化成为支付产业升级和数字化生态建设的主要方向。支付 SaaS 化是支付服务市场主体对自身科技创新能力的有效激发，服务内容从单纯的支付服务拓展到商业服务价值体现，为支付产业可持续发展拓宽了舞台。三是数字人民币应用试点“加速度”拓展并取得诸多实质性成效。2022 年，数字人民币正式作为 M0 纳入15央行货币供应量统计

21、，随着其试点逐步深入、应用场景稳步扩大、交易规模和存量不断增加，数字人民币发展走出“加速度”。支付为民，推动支付普惠进一步深化。一是打造多层次、广覆盖的支付服务网络，进一步缩小城乡支付服务差距。二是提升服务质量、扩充服务内容，提升小微企业和弱势群体支付服务水平。三是持续落实支付服务减费让利政策，惠企惠民成效持续释放。坚守底线，支付行业强监管促发展的长效监管机制更加健全。一是支付相关法律法规深度完善。2022 年，监管部门围绕全面推进乡村振兴、支持外贸新业态发展、促进消费恢复等重要政策发布了一系列规章制度，引导支付产业服务国家发展大局，支付市场监管法治基础进一步夯实，为支付产业的健康发展保驾护航

22、。二是支付服务市场秩序持续规范。2022 年，监管机构持续推进跨境赌博、电信网络诈骗、洗钱违法犯罪活动和非法支付活动打击治理工作，各类违法犯罪和非法支付活动的“源头”治理、综合治理力度加大。三是支付服务市场供给进一步优化。2022 年，监管部门依法加强平台企业支付业务监管，初步形成平台企业金融业务的常态化监管框架，为推动大型支付和金融科技平台企业回归本源，支持平台企业在服务实体经济和畅通国内国际双循环等方面发挥更大作用奠定良好基础。四是支付领域合规建设力度持续加强。2022 年，人民银行对支付机构开出 56 张罚单，罚没总金额（含对责任人罚金）2.71 亿元，较 2021 年增长 93.57%

23、。无效供给或违规供给加快退出，全年共有 23 家支付机构退出市场，较 2021 年增加了 14 家。强化自律，行业治理水平不断提升。2022 年，中国支付清算协会认真落实党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求，深入推动党建与业务工作深度融合，不断强化行业自律职能，深化会员服务能力，在打击治理电信网络诈骗和跨境赌博、推动支付降费政策落地、加强收单外包服务管理、稳妥推进收款条码规范工作以及金融科技产品认证等方面取得新成效。16202317社会责任管理社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任

24、报告等方式，积极探索社会责任管理模式，推进社会责任管理工作，致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发展目标。第二章182023社会责任管理第二章社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式，积极探索社会责任管理模式，推进社会责任管理工作，致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发展目标。行业协会积极发挥引领作用一中国支付清算协会作为推动行业社会责任管理的中坚力量，紧密依靠广大会员单位，坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业自律组织

25、在行业治理中的作用，主动履职，推动我国支付清算行业高质量发展。1 加强行业党建引领近年来，我国支付产业蓬勃发展，产业各方坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以党建为引领，完善治理结构，创新业务模式，提升服务质效，推动支付产业高质量发展。中国支付清算协会党建引领的行业自律模式持续深入专栏 2-12022 年 3 月，中共中国支付清算协会委员会倡议行业各支付机构成立党组织，充分发挥党组织在全面加强党的领导方面的战斗堡垒作用，推动党建业务双融合共发展。倡议发出后，已有 10 余家会员单位成立或筹备成立党组织，成效显现。已成立党组织的会员单位，坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸

26、魂，加大创新理论学习力度，教育引导党员干部努力学深学精、融通致用，把新时代中国特色社会主义思想转化为坚定理想、锤炼党性和指导实践、推动工作的强大力量。192 规范行业履责管理中国支付清算协会通过定期发布支付产业年报和社会责任报告，展示支付行业社会责任履责成效，引导行业企业牢固树立社会责任理念，鼓励发挥企业优势，积极参与社会治理、承担社会责任。中国支付清算协会发布2022 中国支付清算行业社会责任报告专栏 2-22022 年 9 月 19 日，中国支付清算协会发布2022 中国支付清算行业社会责任报告，报告从行业概况、社会责任管理、服务实体经济、促进民生改善、保障客户权益、依法合规经营、践行环保

27、责任、热心公益事业、维护员工权益、社会责任获奖情况等十个方面，介绍了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的主要做法和取得的成绩，全面彰显了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的担当和使命，坚定不移走经济、社会、环境可持续发展之路。践行社会责任持续纳入行业自律管理评价指标体系专栏 2-3自 2016 年起中国支付清算协会将践行社会责任纳入行业自律管理评价指标体系，引导行业企业牢固树立社会责任理念，增强社会责任意识，鼓励行业企业勇担社会责任，促进我国支付清算行业社会责任体系建设。从 2022 年自律管理评价整体情况来看，大部分支付机构在提供便民服务、服务“三农”、支持小微企业、开展消费者教育等

28、方面取得了一定成效，行业主体社会责任意识有较明显提升。2020233 促进行业规范经营中国支付清算协会认真贯彻党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求，积极推进行业自律体系建设，通过制定各类行业自律规范、业务指引、技术标准等，畅通政策传导机制，引导行业主体守正创新，提高合规经营管理水平。中国支付清算协会不断完善行业自律制度专栏2-4为加强收单市场行业自律管理，维护支付市场秩序，保障各参与方的合法权益，防范支付风险，促进支付服务市场健康发展，2022 年 1 月 5 日和 29 日，中国支付清算协会分别印发了特约商户巡检指引 收单外包服务机构自律规范(试行)，外包服务市场规范治理稳步推进

29、。中国支付清算协会举办中华人民共和国反电信网络诈骗法解读培训班专栏2-5为方便会员单位理解掌握中华人民共和国反电信网络诈骗法（以下简称反诈法）相关内容，以及当前电信网络诈骗犯罪最新形势，更好落实反诈法相关要求，2022 年 11月 11 日，中国支付清算协会举办了中华人民共和国反电信网络诈骗法解读培训班，全国人大法工委刑法室、公安部刑侦局、人民银行支付结算司相关业务负责人就反诈法相关内容进行了讲解，来自人民银行分支行、会员单位相关业务负责人和业务骨干 14.9 万余人参加了线上培训。214 促进行业创新发展中国支付清算协会精准把握会员多元化需求，积极搭建行业交流服务平台，促进行业资源共享、信息

30、交流、合作共赢。中国支付清算协会举办第十一届中国支付清算论坛专栏2-62022 年 9 月 15-16 日，第十一届中国支付清算论坛在北京举办。本届论坛以主论坛和三个分论坛相结合的方式召开。主论坛以“守正创新担当 服务实体经济”为主题，分论坛分别以“金融科技赋能支付产业数字化转型”“支付清算学术研讨会”和“收单外包服务：规范经营和创新发展”为主题，通过“现场+云端”的形式线上线下同步进行，共有 300 余人参加了现场会议，累计 1.47 万人通过线上形式参加了本届论坛。第十一届中国支付清算论坛现场中国支付清算协会搭建“中国支付清算云课堂”专栏 2-7为满足会员单位在疫情防控期间对业务培训的需求

31、，打造协会线上培训品牌，中国支付清算协会搭建了“中国支付清算云课堂”（以下简称“云课堂”），并于 2020 年 8 月 1 日正式上线运行。截至 2022 年 12 月末，“云课堂”共举办培训 74 期，培训人员达 43.6 万人，直播观看人次达 169.7 万人次。222023中国支付清算协会举办非银行支付机构数字化转型培训班专栏2-8为更好引导和推动非银行支付机构数字化转型发展，2022 年 11 月 9 日，中国支付清算协会举办了非银行支付机构数字化转型培训班，来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近700 人参加了线上培训。培训班上，协会相关业务负责人从形势分析、政策回望两个方面介绍了金

32、融数字化转型相关政策，详细介绍了非银行支付机构数字化转型背景、需求、现状、路径及展望等内容，并分享了支付清算领域金融科技创新应用实践案例。中国支付清算协会举办 2022 年网络支付创新发展研讨会专栏2-92022 年 12 月 8 日，协会网络支付应用工作委员会组织召开“2022 年网络支付创新发展研讨会”，交流分享网络支付产品与服务创新发展经验，探讨行业发展现状及未来发展机遇与挑战。会议采取线上远程方式进行，马国光副秘书长出席会议并讲话，财付通、农业银行、平安银行等 5 家工作委员会主任委员单位负责人分别作主题演讲，来自会员单位共 300余位专家和代表参加了会议。此次会议的召开，获得成员单位

33、的积极参与和一致好评，有助于市场主体更好地理解和把握网络支付行业发展现状及变革趋势，加强同业信息交流和经验共享，推动网络支付业务合作共赢，促进网络支付行业高质量发展。5 加强客户权益保护中国支付清算协会以促进行业健康发展为己任，充分发挥自律管理服务职能，通过多渠道、多方式组织开展消费者宣传教育活动，普及支付安全知识等方式，引导广大会员单位和市场主体规范经营、合理创新，有效防范业务风险，提高消费者的风险防范意识，切实保障会员单位和人民群众的合法权益。23中国支付清算协会组织开展“反诈拒赌支付在行动”集中宣传月活动为落实党中央、国务院关于打击治理跨境赌博、电信网络诈骗工作部署，进一步提升社会公众金

34、融安全知识素养和反诈拒赌意识，中国支付清算协会于 2022 年 8 月组织开展了“反诈拒赌 支付在行动”集中宣传月活动。中国支付清算协会统一发布高质量宣传材料，同时联合公安部门、地方支付协会和支付宝等多方联合开展线上直播宣传。据统计，三场直播总观看人数达到 310 万人次，线上推送宣传物料 1.5 万次以上，总阅读量近 6 亿次。宣传月期间，各会员单位积极配合，充分利用线上宣传渠道，依托各单位公众号、微博、头条号等，持续高频推送电子宣传文案，并因地制宜开展线下宣传，依托网点组织布放宣传折页和海报，开展宣传进校园、进社区、进乡村等活动，在全社会形成反诈拒赌氛围，得到群众积极关注，形成较大社会影响

35、，取得显著成效。“反诈拒赌 支付在行动”宣传月宣传折页专栏 2-10242023中国支付清算协会组织开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动2022 年 6 月，按照人民银行相关工作要求，中国支付清算协会组织会员单位在全国范围内集中开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动，得到广大会员单位的积极响应和大力支持。活动期间，会员单位线上、线下触达量累计超过 1.07 亿次。打击治理电信网络诈骗主题宣传折页专栏 2-116 推动行业交流中国支付清算协会通过定期开展行业联动、组织比赛、有奖征文等活动，进一步密切行业从业者间联系，增进行业凝聚力和向心力，推动行业健康持续发展。25中国支付清算协会举办跨境支付业务

36、经验分享培训班为进一步加强会员单位之间业务交流，分享业务开展过程中的宝贵经验，2022 年 9 月 1 日，中国支付清算协会举办了跨境支付业务经验分享培训班，来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近1000 余人参加了线上培训。专栏 2-12中国支付清算协会举办第五届“支付智库”研讨会2022 年 8 月 4 日，中国支付清算协会在京召开第五届“支付智库”研讨会议。本次会议以“加强谋划分析 推动支付行业高质量发展”为主题，对支付清算产业发展面临的主要形势、挑战和机遇，以及协会前期战略发展规划成效开展了深入交流分享，围绕下一阶段行业和协会战略发展规划进行了研究讨论。人民银行清算总中心、腾讯研究院等

37、 10 家机构代表参会并发言，积极分享了经营发展中的新情况、新思考，进一步凝聚了行业智慧，深化了行业交流。专栏 2-13中国支付清算协会组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会为促进支付清算行业风险信息交流，进一步扩大行业风险信息共享覆盖面，提高会员单位支付业务风险防控意识，提升支付行业联防联控效果，2022 年 9 月 7 日，中国支付清算协会通过现场与远程结合方式组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会。银联、网联、农业银行、中国银行、支付宝、财付通等 30 余家会员单位负责支付业务风险管理的部门负责人和专家约 60 余人参加会议。专栏 2-14行业风险信息交流共享工作座谈会现场262023行

38、业主体强化社会责任管理二强化社会责任管理是适应国际国内经济社会发展趋势的必然要求，是企业实现可持续发展的有效途径。支付清算行业主体不断深化社会责任理念，持续推进社会责任管理工作，通过制定社会责任战略规划、完善企业社会责任管理体系、强化社会责任沟通等方式，积极响应多元利益相关方的价值需求，有效实现企业经济责任、社会责任、和环境责任的动态平衡。1 明确社会责任发展方向支付清算行业主体注重把社会责任理念贯穿到整个企业管理体系中，通过将社会责任理念融入企业发展战略规划和日常经营管理中，结合自身实际，制定包含社会责任内容的基本道德规范和行为准则，不断完善社会责任组织架构和治理机制。2023 年共有 19

39、3 家会员单位向协会提交了社会责任素材。根据各会员单位提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2022 年底，有 133家行业主体制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范；有 107 家行业主体制定了社会责任战略规划。2 完善社会责任推进机制持续完善社会责任推进机制是支付清算行业主体更好履行社会责任的重要保障。根据 2023年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年，有 158 家行业主体设立了社会责任专门/兼职部门，组织开展社会责任推进工作；支付清算行业主体在 2022 年度实际用于开展企业社会责任事务的经费总额约15.32 亿元。图 2-1 2022 年支付

40、清算行业主体明确社会责任发展方向的情况统计133 家107 家制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范制定了社会责任战略规划（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）图 2-2 2022 年支付清算行业主体开展社会责任推进工作的情况统计158 家15.32 亿元 设立了社会责任专门/兼职部门用于开展企业社会责任事务（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）273 强化社会责任沟通社会责任沟通是社会责任管理工作的重要组成部分。支付清算行业主体通过积极响应和平衡利益相关方的需求，畅通社会责任沟通渠道，强化社会责

41、任信息披露等，向社会公开透明地展示企业履行社会责任的经验和成效，凝聚企业与社会的可持续发展合力。根据 2023 年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2022 年底，有 154 家行业主体采取有效措施识别和回应多元利益相关方需求；有 137 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程序；有 166 家行业主体通过各种方式披露社会责任信息，其中有 68 家行业主体通过发布社会责任报告披露企业履行社会责任信息，其他行业主体则通过官网、微信公众号、企业年报、内刊、新闻发布会等公共媒体平台发布社会责任信息。图 2-3 2022 年支付清算行业主体强化社会责任沟通的情况统计154 家

42、行业主体采取有效措施识别和回应多元利益相关方需求166 家行业主体通过各种方式披露社会责任信息137 家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程序（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）图 2-4 2022 年支付清算行业社会责任信息披露的主要手段30 家0204060800其他方式69 家企业年报92 家公共媒体134 家企业网站22 家未披露68 家发布社会责任报告（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）28202329服务实体经济支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施，服务实体经

43、济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用，稳步推进支付市场开放，精准对接实体经济需求，助力实体经济高质量发展。第三章302023服务实体经济第三章支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施，服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用，稳步推进支付市场开放，精准对接实体经济需求，助力实体经济高质量发展。加速资金周转一2022 年，我国支付清算体系日趋完善，支付基础设施稳定运行，行业主体紧紧围绕“十四五”发展规划

44、，为实现党的二十大提出的目标任务而努力奋斗，始终将服务实体经济作为出发点和落脚点，坚定不移践行“支付为民”的理念，不断创新升级支付方式和工具，加快社会资金的周转速率，从而更好地服务于实体经济的高质量发展。我国支付体系运行平稳专栏 3-12022 年，我国支付基础设施功能持续拓展，系统处理业务量持续增长，处理效率稳步提升。人民银行支付系统和其他支付系统运行平稳，支付系统全年共处理支付业务 1.06万亿笔，金额 10877.24 万亿元，同比分别增长 13.85%和15.09%。图 3-1 2022 年我国支付系统业务处理情况统计全年共处理支付业务 1.06 万亿笔全年共处理支付业务金额 1087

45、7.24 万亿元同比增长 13.85%同比增长 15.09%（数据来源：2022 年支付体系运行总体情况）31人民银行清算总中心系统稳健高效运行专栏 3-22022 年，人民银行清算总中心依托全国综合业务服务平台（CBSP）为全国 27 个省（区、市）的近 9000 家入网机构提供代收、代付、主动缴费等服务，为公共便民支付场景提供底层支撑。全年共处理支付业务 211.31 亿笔，同比下降 3.33%；金额 7889.26 万亿元，同比增长19.13%。图 3-2 人民银行清算总中心系统业务处理情况统计211.31 亿笔7889.26 万亿元人民银行清算总中心系统业务处理金额业务处理笔数（数据来

46、源：2022 年支付体系运行总体情况）322023表 3-1 国内主要支付清算系统业务处理情况统计年份2020 年2021 年2022 年业务指标笔数（亿笔）金额（万亿元）笔数（亿笔）金额（万亿元）笔数（亿笔）金额（万亿元）大额实时支付系统5.125647.734.826171.424.167425.74小额批量支付系统34.58146.8738.81162.5541.58167.72网上支付跨行清算系统156.24203.49174.91273.76165.52278.65同城清算系统0.708.54不再单独披露不再单独披露境内外币支付系统266.451.50416.4214.46475.4

47、32.53银行行内支付系统169.191588.32184.512055.34188.602183.00银行卡跨行支付系统1505.60192.182080.04226.952474.90251.95城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统755.901.101626.871.872697.172.60农信银支付清算系统17.382.6425.303.2740.573.24人民币跨境支付系统220.4945.27334.1679.60440.0496.70网联清算平台5431.68348.866827.60461.467713.49450.50（数据来源：2022 年支付体系运行总体情况）便利企

48、业结算二支付清算行业主体积极践行“以人民为中心”的发展理念，坚定不移服务实体经济与民生需求，通过创新发展新兴支付工具，为支付服务提质增效。根据 2023 年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年共有 134 家行业主体出台了便利企业结算相关措施。332022 年部分行业主体创新产品和服务案例案例 3-1机构名称创新产品与服务案例招商银行股份有限公司招行 CBS+财资管理开放平台浙商银行股份有限公司“科创共担贷”“科创银投贷”“专精特新贷”平安银行股份有限公司“平安好链”供应链金融服务平台中信银行股份有限公司“科创 e 贷”“中信易贷”普惠智慧营销专区重庆银行股份有限

49、公司“商业价值担保贷”“知识价值信用贷”桂林银行股份有限公司桂银 e 点通银联商务股份有限公司企业资金综合管理平台中金支付有限公司“普惠宝”供应链金融平台快捷通支付服务有限公司“四海通”产品中钢银通信息技术服务有限公司“无缝交易平台”北京钱袋宝支付技术有限公司春风行动北京数字王府井科技有限公司“天天富”普惠金融服务平台行业主体出台便利企业结算措施案例3-2中国进出口银行2022 年中国进出口银行加大网上银行推广力度，将网银新开户率、活跃客户率、业务覆盖率纳入经营单位考核。全年全行网银活跃客户占比高达91.93%，业务覆盖率 60.13%，转账业务笔数替代率达 84%，当年新开立结算户的 112

50、9 家境内企事业法人客户全部开通网银。自 2021 年度完成首家银企直联合作以来，持续推广银企直联业务，加强与央企客户对接，2022 年完成多家央企客户银企直联上线工作。342023中国农业银行股份有限公司农业银行打造线上“普惠 e 站”，通过各类平台延伸服务触角，为小微企业提供全天候、“一站式”金融服务；打通全行 2.2 万个经营机构小微金融服务渠道，打造 8000 余家小微金融发展类网点，为偏远地区小微企业提供“面对面”金融服务。交通银行股份有限公司交通银行围绕服务平台经济输出场景化支付生态，提供多场景综合结算服务，目标场景可覆盖销售、集采等行业垂直型或传统电商领域，并逐步向产业链融资还款

51、资金清分、网络货运、灵活用工等近年来发展迅猛的新型业态领域延伸，助力各类线上平台内入驻经营的企业实现在线交易资金的收付、清分、对账及明细查询等一站式综合化结算服务。北京农村商业银行股份有限公司北京农村商业银行倾力打造“凤凰 e 贷”系列线上产品体系，从流程、产品、服务等全方位入手，探索线上产品“多点一平台”服务支撑，先后推出针对小微企业的“凤凰 e 信通”产品、针对供应链上下游企业的“凤凰 e 链通”产品和针对聚合支付收单商户的“凤凰 e 商通”等多款特色产品，深耕区域经济，多维度满足不同经营主体的融资需求。上海盛付通电子支付服务有限公司盛付通公司从账户体系、收单系统、会员服务、营销体系、智能

52、风控体系等方面入手，全力打造“扫码点餐”产品，为无开发能力且无管理客群经验的中小型商户提供线上线下统一接入、统一收付、统一对账、高效合规、多场景的聚合支付服务。为解决部分电商平台存在多渠道结算、难以统一对账等问题，盛付通公司开发创新产品“电商收款通”，由盛付通公司作为聚合收单机构，并通过与商业银行合作，为电商平台提供统一收付聚合支付服务。扶持小微企业三扶持中小企业发展，是我国经济结构调整和经济增长方式转变的必由之路。2023 年，在人民银行等部委指导和行业协会引导下，支付产业各方积极作为、主动担当，一方面主动为小微企业、个体工商户等小微市场主体提供便利；另一方面持续落实支付服务减费让利政策，惠

53、企惠民成效持续释放，助力支付行业蓬勃发展。根据 2023 年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年有 156 家行业主体采取了扶持小微企业相应措施，覆盖小微企业客户数量超过 3000 万家。35图 3-3 2022 年支付清算行业主体采取措施扶持小微企业的情况统计采取措施扶持小微企业156 家覆盖小微企业客户数量超过 3000 万家（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）支付清算行业扎实推进小微企业支付手续费降费工作专栏 3-3自降费政策落地以来，中国支付清算协会强化行业自律机制合力，联合相关杂志开设专栏、协会官网和微信公众号推

54、送等多渠道宣传和传导机制，引导和促进降费政策有效落实。在人民银行和协会的正确引导下，支付产业各方认真践行“支付为民”理念，积极承担服务实体经济的社会责任，不断优化支付服务供给、提升支付服务质效，多措并举实施各项降费措施。根据会员单位报送数据，自 2021 年 7 月 25 日降费政策实施以来至 2022 年底，协会会员单位累计减少各类市场主体支付手续费 415.48 亿元，其中让利小微主体 315.12 亿元，有力支持了实体经济，尤其是小微市场主体的经营发展，降低了经营成本。调研问卷显示，小微企业、个体户等小微市场主体对降费政策落实效果满意度达到 94.10%。财付通支付科技有限公司减费让利工

55、作实施成效明显案例 3-3财付通公司以切实惠及市场主体为目标，针对符合减费标准的中小微商户网络支付业务手续费打九折、有经营行为的个人支付账户提现手续费减免两个维度持续推进减费让利相关工作。自 2021 年 9 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日，财付通公司实际让利总金额 54 亿元，累计惠及客户数 2797 万户。362023中国建设银行股份有限公司做“以客户为中心”的践行者案例 3-4建设银行坚持“为群众办实事”，全面推行小微企业简易开户服务，配套系统功能，精简证明材料，实现“当日办、当场办、即时用”。截至 2022 年底，建设银行近四分之一营业网点实现简易开户服务覆盖，有效纾解

56、小微企业开户难点和堵点。与此同时，建设银行进一步降低小微企业负担，免收小微企业账户服务类费用，2022 年累计减免小微企业账户服务类费用约 2.7 亿元。中金支付有限公司依托金融科技为中小微企业提供“供应链金融”服务案例 3-5中金支付公司依托金融科技打造供应链金融平台“普惠宝”，“普惠宝”平台以互联网技术和移动信息通讯技术为载体，以刷脸等生物认证技术为保障，实现客户贷款的申请、受理、提款、还款等业务流程的线上操作，体现贷款程序的便捷化，提升小微企业和“三农”客户对信贷产品的可得性体验感。服务跨境交易四随着国内经济的持续恢复及跨境支付利好政策频出，我国外贸行业发展持续向好，行业结构持续优化、市

57、场主体不断扩容、合作伙伴更加丰富、数字科技深度赋能。在“一带一路”政策利好的背景下，我国跨境支付服务水平持续提升，共同为进出口贸易的规模增长保驾护航。2022 年共有 45 家非银行支付机构开展跨境支付业务，共处理跨境支付业务 72.15 亿笔，金额达11000.12 亿元。37图 3-4 2022 年非银行支付机构开展跨境支付业务情况统计开展跨境支付业务笔数处理跨境业务金额非银行支付机构11000.12亿元72.15亿笔（数据来源：2022 年度非银行支付机构业务发展情况分析）人民币跨境支付系统（CIPS）已成为人民币跨境结算的主渠道专栏3-4人民币跨境支付系统（简称 CIPS）由中国人民银

58、行组织开发，专司人民币跨境支付清算业务，是我国重要的金融市场基础设施。2022 年，人民币跨境支付系统业务量保持增长，全年共处理跨境支付业务 440.04 万笔，金额 96.70 万亿笔，同比分别增长 31.68%和 21.48%。日均处理业务 1.77 万笔，金额 3883.38 亿元。自 2015 年 CIPS 系统上线以来，涉及“一带一路”沿线国家和地区的参与者数量逐步攀升，截至 2022 年底，CIPS 系统的参与者已达 1366 家，其中直接参与者 79 家，间接参与者1287 家，分布于全球 107 个国家和地区，服务遍及全球 3900 多家法人银行机构，覆盖全球180 多个国家和

59、地区。图 3-5 2022 年人民币跨境支付系统业务情况统计 参与者已达 1366 家服务遍及全球 3900 多家法人银行机构覆盖全球 180 多个 国家和地区处理跨境支付业务 440.04 万笔金额 96.70 万亿笔系统参与者人民币跨境支付系统业务量0102（数据来源：2022年支付体系运行总体情况 中国支付产业年报 2023）38202339促进民生改善民生是人民幸福之基、社会和谐之本。支付清算行业主体坚持以人民为中心的发展思想，统筹推进支付服务普惠进程，通过科技进步和金融创新，将数字化和智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区，同时着力打造一站式的便捷支付体验，持续助力乡村振兴和社

60、会经济发展，全面提升人民群众在支付领域的获得感、幸福感和安全感。第四章402023促进民生改善第四章民生是人民幸福之基、社会和谐之本。支付清算行业主体坚持以人民为中心的发展思想，统筹推进支付服务普惠进程，通过科技进步和金融创新，将数字化和智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区，同时着力打造一站式的便捷支付体验，持续助力乡村振兴和社会经济发展，全面提升人民群众在支付领域的获得感、幸福感和安全感。改善农村支付环境一支付清算行业主体深化农村支付环境建设，服务脱贫攻坚、乡村振兴战略。在人民银行指导下，不断延伸和下沉分支机构，以县域乡村支付结算为切入口，优化支付基础设施、丰富金融服务产品和供给，升

61、级移动支付受理环境，助力提高移动支付使用率，缩小城乡金融服务差距。同时，积极探索农村信用体系建设和智慧支付场景建设，着力打造农业供应链综合解决方案，助力实现乡村振兴。41依托“互联网+科技”，持续改善农村支付环境案例 4-1广东省农村信用社联合社广东省农信联社打造自有“悦农 e 付”收单品牌，通过搭配智能 POS 等多样化的受理终端，支持刷卡、非接触、条码等各类交易方式，不断满足城乡居民日常支付场景需求，扩大移动支付在农村县域的覆盖面。桂林银行股份有限公司桂林银行持续畅通支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，联合人民银行桂林市中心支行在桂林市 12 个县区打造“移动支付乡村振兴引领村”，通过大力

62、推广云闪付 APP、手机银行等移动支付工具，助力提升农村移动支付使用率。截至 2022 年 12 月末，桂林银行在县域地区推广云闪付 36.80 万户，县乡手机银行客户 227.62 万户，实现银联受理标识张贴全覆盖。鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯银行在 152 个行政村设立 166 家普惠金融服务站，同时依托服务点实现鄂尔多斯银行公私联动营销、存贷汇全产品进村，助力农村支付结算体系下沉，推动移动支付和手机银行在农村地区的广泛应用。中国银联股份有限公司中国银联联合工商银行、邮储银行开展乡村振兴主题合作项目，先期覆盖118 个县、5936 户商户，有效提升当地移动支付交易规模。持续优化助农取款

63、一站式解决方案，支持商业银行快速接入，截至 2022 年 12 月末，已与 104 家商业银行合作开展助农取款业务，全年累计交易笔数 4207.63 万笔，累计交易金额 229.48 亿元。联通支付有限公司联通支付公司利用自身技术优势，建立统一的支付网关和支付能力平台，通过整合各类金融支付工具与产品，为农村地区用户提供各类支付服务及解决方案。按照中国人民银行的要求和指导，充分利用手机 PAY、免密免签和二维码的便捷支付方式，大力推广银行账户和非现金支付工具，提高农村地区广大用户的支付体验，提升农村地区生活便捷度。422023打造特色金融助农产品，助力农户获得金融支持案例 4-2中国农业银行股份

64、有限公司农业银行综合运用大数据、人工智能等科技手段，创新推广农户专属信贷产品“惠农 e 贷”、农业龙头企业“龙头 e 贷”“智慧畜牧贷”等系列线上产品，提升“三农”线上融资服务能力，为广大农户提供高效便捷的现代金融服务。截至 2022 年底，“惠农 e 贷”余额 7,747 亿元，较上年末增加 2,031 亿元，惠及农户超 440 万户。乌鲁木齐银行股份有限公司乌鲁木齐银行在传统业务的基础上，依托科技赋能，量身定制“雪莲养殖贷”“雪莲疆棉贷”“雪莲银穗贷”等信贷产品，针对从事新疆棉花种植、雪莲养殖等的农户，提供精准的信贷支持，有效满足了农户的融资需求，拓宽了服务三农的客户半径，为周边居民提供了

65、优质快捷的金融服务。截至 2022 年 12 月末，乌鲁木齐银行涉农贷款余额 238.69 亿元，较上年增长 11.36%。浙商银行股份有限公司浙商银行推出“共同富裕贷”省内专属产品，为共同富裕示范区的农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等普惠市场主体提供融资服务，2022 年，推出龙游生猪、三门青蟹共富贷等 25 款“数智共富贷”产品。截至 2022 年 12 月末，授信金额超 20 亿，山区县普惠小微贷款余额80.52 亿元。渤海银行股份有限公司渤海银行充分利用金融科技手段，打造“渤农贷”土地收益权保证贷款产品。“渤农贷”产品基于大数据平台合作，突破了物理网点的局限，解决了农村金融

66、的“最后一公里”问题，将金融服务送到“田间地头”。2022 年，“渤农贷”累计投放农户 6910 笔、发放贷款 4.1 亿元，其中在吉林省内贫困区县累计投放 2924 笔、1.73 亿元，占全部放款额的 42.12%。43支付宝（中国）网络技术有限公司支付宝公司借助卫星遥感、人工智能、算法开发等技术，发明了能精准帮助农户识别田地面积的“大山雀”产品，并结合作物周期、历史气候信息等因素综合评估，确定合适的贷款额度，发放无接触贷款。2022 年，“大山雀”卫星遥感技术新增油菜、花生等作物和大棚、果园等业态的识别能力。截至2022 年底，“大山雀”已应用于全国 31 个省市自治区，为累计 123 万

67、种植户提供了纯信用、无抵押的金融服务。便利居民日常生活二在人民银行移动支付便民工程推动下，支付清算行业主体坚持“以人民为中心”的理念，将支付服务的发展目标聚焦到民生领域，将支付与科技进行融合，促使日常支付场景不断下沉，打造安全、便捷的电子支付渠道。根据 2023 年支付清算行业各主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年共有 103 家行业主体开展了便民缴费业务。图 4-1 2022 年支付清算行业主体开展便民缴费业务的数量统计2022年共有 103 家行业主体开展了便民缴费业务（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）442023招

68、商银行股份有限公司推出“金融+政务”一站式服务案例 4-3招商银行围绕公积金、社保、医保、不动产、非税等政务服务场景，搭建并不断完善“便民服务云平台”，在招商银行 App 打造电子政务大厅。同时，针对新市民需求，配套上线服务专区，推出“金融+政务”一站式服务。截至 2022 年 12 月末，“便民服务云平台”累计接入 1482 项服务，全年服务用户数达 3206 万人。海南省农村信用社联合社实现全省行政村“便民金融”全覆盖案例 4-4海南省农信联社积极开展移动支付便民工程相关工作，设立便民服务点 2836 个，实现全省 2543 个行政村便民金融全覆盖，除提供助农取款服务外，还为客户提供卡片激

69、活、查询、助农存取款、手机银行开立等基础服务，以及社保参保、水电燃气等便民缴费业务。截至2022 年底，累计发行社保卡 900 余万张，覆盖全省常住人口的 98%，其中农民群众发卡量占比达到 70%，基本实现农户发卡“全覆盖”。易宝支付有限公司创新提供电子社保卡移动支付服务案例 4-5为贯彻“互联网+政务服务”要求，提升考生满意度，易宝支付公司联合江苏省财政厅为人事考试的考生提供电子社保卡移动支付渠道。2022 年 4 月 6 日，江苏省首笔电子社保卡移动支付成功，易宝支付公司成为全国首家为人事考试提供电子社保卡移动支付的第三方支付机构。45张家口银行股份有限公司打造一部“谁都会用的银行手机”

70、案例 4-6张家口银行独立研发的惠民服务终端改“手机银行”为“银行手机”，把手机银行的呈现形式由 APP 升级为手机负一屏的功能按钮，采用“金融向左，生活向右”的简约设计理念，旨在打造一部“谁都会用的银行手机”。惠民服务终端将我的理财、我要收款、生活缴费等常用功能通过极简设计、人脸识别贯穿全部交易流程，打造从硬件到软件，数据到操作的一体化安全防护体系。潍坊银行股份有限公司搭建“四横八纵”新市民普惠金融服务体系案例 4-72022 年 4 月 28 日，潍坊银行在手机银行上线“潍家缴费”功能模块，推出面向新市民与老客户的一站式生活缴费服务平台。此外，潍坊银行积极搭建“四横八纵”新市民普惠金融服务

71、体系、“一暖四度”“潍家”系列零售金融服务体系，推行“新市民之家”等服务举措，工作成效获银保监会通报表扬，在央视朝闻天下栏目报道。促进社区经济发展三促进社区经济发展，是支付清算行业履行社会发展责任的重点领域。支付清算行业主体通过加强社区金融服务基础设施建设、推广社区金融解决方案、提供就业岗位、加大社区金融服务人才引进等方式，共同促进社区经济蓬勃发展。462023加强社区金融基础设施建设案例 4-8山东省城市商业银行合作联盟有限公司山东城商行联盟基于互联网平台为银行（成员行）打造全新的社区金融服务平台。其中智慧物业是面向本地中小型、三供一、老旧改造物业，综合化物业等社区的综合服务平台，可以帮助银

72、行提高与物业公司关系的耦合性，增加金融产品推广渠道，降低银行获客、活客成本；平台为物业公司提供包含基础管理、收费管理、财务管理、资产管理、物业服务等一系列完善的物业管理与业主服务信息化系统，通过线上为业主提供友好便捷的物业服务与金融服务。北京农村商业银行股份有限公司北京农商行紧密围绕服务北京城市战略定位和“四个中心”建设开展，在城乡结合部、城远近郊等地区的中大型社区、商圈等金融需求旺盛且服务匮乏的区域建设 10 家“金融便利店”，进一步充实物理金融服务渠道，最大限度地让老年人、新市民、特殊客群等各类客户可以就近享受到便利的金融服务，深化首都金融新发展理念，融入首都发展新格局。青岛银行股份有限公

73、司青岛银行成立了社区金融事业部，打造“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌，全面启动“党建+志愿”社区金融发展新模式。该模式以创建“新型邻里关系”为内核，培育文化归属感、社区治理参与感、增强社区邻里信任感，走出了一条新时代社区金融发展之路。截至 2022 年底，青岛银行幸福邻里社区支行开业 11 家。47加大社区人才引进案例 4-9厦门国际银行股份有限公司厦门国际银行通过校园招聘、社会招聘等模式积极引进本地优秀人才，尤其市场条线结合本地化业务开展重点招聘本地优秀人才或吸引在外地工作的优秀人才回当地发展，为当地优秀人才提供多元、优质金融及科技类岗位；针对保洁、安保、餐饮、房屋设施维保维修、鲜花绿植

74、租摆等有地域限制的服务，厦门银行会优先采购在当地能提供完善服务的供应商。中钢银通信息技术服务有限公司中钢银通公司积极采取相应措施，一方面直接为当地社区创造就业机会，扩大对当地社区人才的引进规模，优先在当地进行采购，若将来发生外包业务的也将优先提供外包机会给当地组织；另一方面通过推进电子商务向大宗商品产业的普及和渗透，为 2000 多家钢铁交易 B2B 企业提供互联网支付服务，间接为当地社区创造就业机会。北京钱袋宝支付技术有限公司北京钱袋宝公司设有内部推荐和他荐等形式，新增多个校招和社招岗位，为更多人才创造就业机会。在母公司美团层面，响应国家“助农扶贫”的号召，帮助部分低保户、残疾人、退伍军人，

75、以及因病长期用药致贫的困难家庭，成为美团优选的团长。此外，美团推出“站长培养计划”，预计每年将有近千名骑手晋升站长等管理岗位，还有超过百名美团骑手通过“骑手转岗计划”成功转岗客服、培训师等岗位。48202349保护客户权益保障客户权益，始终是支付清算行业推进社会责任工作的重中之重。支付清算行业主体通过完善风险管理制度，优化信息技术手段，扩大金融支付安全教育覆盖面等多种方式，构建起资金、信息等安全保障机制，全方位多渠道保障客户权益。第五章502023保护客户权益第五章保障客户权益，始终是支付清算行业推进社会责任工作的重中之重。支付清算行业主体通过完善风险管理制度，优化信息技术手段，扩大金融支付安

76、全教育覆盖面等多种方式，构建起资金、信息等安全保障机制，全方位多渠道保障客户权益。保障客户资金安全一确保客户资金安全是对支付清算行业的最低要求，也是防范金融风险的底线。通过引入金融科技应用，建立多层次的智能安全防御系统，支付清算行业不断增加防范风险的方法和手段，为客户资金打造出一道坚不可摧的金融安全屏障。行业主体多措并举保障客户资金安全案例 5-1中国工商银行股份有限公司工商银行持续完善网络金融风险事中监控系统智能化建设，积极应用设备指纹、人脸识别等新技术，完善电子银行限额分级管理体系，加强 API 接口风险管理，提升数字化风控能力，有效保障客户资金安全。积极推动机器学习等人工智能技术的广泛应

77、用，将风控规则、模型、算法等嵌入业务流程，提升多维全景、立体智能的大数据风险防控水平，构建更适应数字化时代要求的智慧风控体系。创新研发融安 e 信、融安 e 防、融安 e 控、融安 e 盾等系列风险防控产品，创新远程会诊、远程审议等数字化管理模式，实现金融风险“主动防、智能控、全面管”，严守安全发展底线。贵阳银行股份有限公司贵阳银行持续强化信息安全管理。一是进一步完善网络安全防护体系。包括优化网络安全数据智能关联分析模型，提升网络安全日志分析能力；加强钓鱼网站、仿冒 APP 和网络攻击的监测和预警，并开展内部、外部网络攻防演练等工作。2022 年共拦截外部网络攻击 274.1 万余次，已提交关

78、停涉及51本行的钓鱼网站 92 个。二是加强信息安全培训和宣贯，提高各条线关键岗位人员安全意识。面向信息科技安全人员，开展了专业技术能力和个人金融信息保护专项培训，并形成网络安全攻防红蓝对抗机制，不断提高技术人员风险识别能力和安全防护能力。徽商银行股份有限公司为保障客户的账户安全和资金安全，徽商银行持续推进账户管理工作向数字化、智能化转型：一是完善新开户账户动态复核机制，应用“机器人”技术，实现“二次核实”的自动化处理，确保账户“实人使用”；二是建立个人账户风险等级机制，提升账户服务“精细化”管理能力；三是推进账户全生命周期管理，通过新增账户风险监测模型，加强对账户存续期的管理，有效防范账户非

79、法使用风险。天津农村商业银行股份有限公司天津农商银行引入了“融安 e 信”数据库电信诈骗数据，并成功对接天津农商银行支付系统，实现跨行汇款自动校验收款方是否为电信诈骗风险账户功能，有效阻断了不法分子对社会的侵害。此项功能自 2022 年 4 月初上线至 2022 年底，通过手机银行及网上银行渠道，成功拦截电信诈骗汇款 105笔，涉及金额近 680 余万元，最大限度保证了客户资金安全，彰显了天津农商银行保护群众合法权益的责任担当。城银清算服务有限责任公司城银清算公司不断加强日常运维管理、信息安全管理和应急管理，切实保障生产系统稳定运行。积极开展信息系统安全检测，完成重要信息系统等保测评、渗透测试

80、、漏洞扫描等工作并对发现的问题及时整改。完成基于自动化运维平台的 10 个重要业务系统跨站点切换演练并达到预期目标，2022 年11 月顺利通过人民银行突击式切换演练考验，支付清算系统数据库跨站点顺利完成切换，应急管理做到提前预警、及时响应、快速处置，业务连续性管理水平得到切实提高。银联商务股份有限公司银联商务公司规划建设银商鹰眼智能风控系统，打造企业级智能风控体系，实施客户资质材料异常、违规移机等风险情形的系统化自动管控策略，持续优化提升风险规则模型监测效能与超前防范能力，不断发挥系统广覆盖、高精准、管得住的实际效能，并通过培训指导、后督检查、应急演练等方式持续强化全辖分支机构风险核实与处置

81、效能，有力有效保障客户支付安全。522023强化个人信息保护二在信息化时代，加强个人信息保护是防范金融风险中不可忽视的重要一环。支付清算行业主体以个人信息保护制度和信息保护技术为核心，全面管理信息的采集、存储和使用过程，积极构建安全、可持续的金融服务环境，确保客户的个人信息安全，为客户提供可信赖的金融服务。乐山市商业银行股份有限公司建立以分级授权为核心的信息使用管理制度案例 5-2乐山市商业银行建立了以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度，以制度形式合理确定本机构工作人员调取信息的范围、权限；消费者金融信息相关信息管理系统相应用户调取信息的范围、权限的系统设置与制度规定保持一致。明确批量

82、数据查询员备案和审批机制，数据批次查询和下载的审批要求。目前信贷管理系统的信息查看权按照“总-分-支”层级设置，下级无法查看上一级的数据，系统内涉及客户信息批量查询的灵活统计查询功能仅报表人员可用，并进行了备案，新增该功能用户需经行级领导审批。北京度小满支付科技有限公司通过应急演练等方式加强客户信息保护案例 5-3度小满公司发布了北京度小满支付科技有限公司金融信息安全应急响应管理办法等制度，开展了 2022 年度个人信息安全事件应急演练，依法保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的财产安全。先后全面建立北京度小满支付科技有限公司支付个人信息管理办法 北京度小满支付科技有限公司重大事项监管报

83、告流程规范 V7 北京度小满支付科技有限公司商户风险巡检实施细则等内控制度，保障客户信息安全。在个人金融信息的收集、使用、留存方面，通过安全评审机制确保以“最小化”原则采集、使用、存储和传输客户信息，并在个人信息保护政策中告知客户相关信息的使用目的和范围。完善投诉处理机制三优化完善投诉处理机制是提升金融服务体验的重要环节。近年来，支付清算行业主体以提升客53户满意度为目标，一方面不断扩展投诉渠道，另一方面通过加强员工培训等方式，积极解决客户投诉与争议，确保问题能够得到及时有效的处理。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：截至 2022 年底，有 183

84、 家行业主体制定了客户投诉与争议相关管理制度，包括成立争议与投诉处理部门、组建争议与投诉受理团队、建立争议与投诉处理和考核机制、公布投诉渠道等内容，客户投诉处理率为 100%。图 5-1 2022 年支付清算行业主体投诉处理机制建设情况行业主体制定了完善的客户投诉争议管理制度客户投诉处理率100%183 家（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）支付清算行业主体多渠道提升客户服务品质案例 5-4宁波银行股份有限公司宁波银行进一步健全投诉管理的机制体系，加强溯源治理，积极响应客户的诉求，积极解决客户反映的问题，提升客户对银行产品和服务的满意度，积极承担主

85、体责任，加强消费投诉的预防化解，加大消费投诉的协商、调解等力度，充分运用消费纠纷多元化调解机制，促进消费投诉和纠纷的化解。2022 年收到监管转办投诉数量 1244 件，投诉响应率 100%，反馈率100%。成都农村商业银行股份有限公司成都农商银行持续完善投诉流程管理办法，健全越级投诉双向分级服务流程，强化监管沟通对接机制，最大程度降低内外部投诉风险。2022 年，全渠道客诉率下降 25.2%，监管投诉时效办结率保持 100%，和解撤诉率超过 91%，其中重点渠道的监管投诉和解撤诉率超 95%。542023易联支付有限公司易联支付公司建立了风险交易“保障赔付”体系，切实保障消费者权益。一旦发生

86、风险交易或异常交易投诉，客服部会快速响应、拦截交易，将投诉事件列为重要优先等级事件进行紧急处理，并第一时间通知商户采取中止交易、控制交易资金等紧急处理措施，减少消费者资金损失。同时，我司采取“先行赔付”的处理原则，并不断优化投诉处理流程，在收齐被盗持卡人的核实资料后第一时间快速赔付，充分维护金融消费者的合法权益。上海富友支付服务股份有限公司富友支付公司建立健全客户投诉管理制度，明确投诉受理渠道、管理机制、分类、处理原则、处罚标准等。同时设有多种投诉渠道，一是客户权益保护部下设客户权益保护专员、客诉处理专员、综合管理岗。二是建有客服中心和完善的客户服务制度，提供 7*24 小时客服电话，受理全业

87、务客户咨询、投诉等。三是多个职能部门设有客服直通车，并与客服中心建立应急事件响应机制。宣传普及金融知识四为提高社会公众对支付金融知识的认可度，增强公众对金融风险的防范意识，支付清算行业主体采取了丰富多样的形式宣传普及金融知识，不断加大在“315 宣传周”“金融知识普及月”“守住钱袋子”等宣传教育活动中的参与程度和投入力度，持续提高金融服务水平。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：有 175 家行业主体开展了金融知识宣传普及活动，并利用官网、微信公众号、公共媒体等渠道系统化传导金融安全知识。b =55支付清算行业主体多渠道开展普及金融知识宣传活动案例

88、5-5烟台银行股份有限公司烟台银行组织开展 315 国际消费者权益保护日、守住钱袋子、金融知识普及月、金融知识进万家等一系列宣传活动，通过进社区、进农村、进商圈、进校园、进厂企，宣传防电信诈骗、打击非法集资、反洗钱、反假币、微信银行、理财等知识，积极履行社会责任，增强金融消费者的风险意识和识别违法违规金融活动的能力。烟台银行开展金融知识宣传活动哈尔滨银行股份有限公司2022 年 9 月，哈尔滨银行与人民银行哈尔滨中心支行、黑龙江银保监局等机构联合，创新开展金融知识防诈骗线上首秀直播活动，点赞数近 20 万次。哈尔滨银行制作的中国货币史宣传短视频在人民银行哈尔滨中心支行组织的“普及金融知识 云程

89、万里小课堂”活动中，选作黑龙江省国民教育宣传片在省内试点小学播放。哈尔滨银行与哈尔滨市公安局联合开展主题普法宣传月活动562023长安银行股份有限公司长安银行聚焦重点人群，开展金融知识进校园、进社区、进工厂、进养老院等活动。利用长安银行公众号、金长安等平台进行知识宣传。全年累计线上活动次数 526 次，发放宣传资料 14.95 万份，发布原创推文 123 篇，总阅读量 21.84 万次，受众消费者量或投资者数量 63.99 万人，公众宣传教育工作取得较好效果，切实保障消费者知情权。长安银行开展“敬老月”金融知识主题宣教活动莱商银行股份有限公司2022 年，莱商银行组织开展了“315 金融消费者

90、权益日”“普及金融知识，守住钱袋子”“金融知识进万家”等宣传活动，通过开展金融知识普及活动，引导金融消费者正确选择金融服务渠道和产品，保障金融消费者合法权益。莱商银行组织开展 315 消费者权益保护日宣传活动57嘉联支付有限公司2022 年，嘉联支付公司以线上方式组织开展公益性金融知识普及与金融消费者教育活动，在公司官方微信公众号开辟“金融知识教育”专栏，定期推送充满趣味、形式多样、通俗易懂的长图、海报等，向社会公众宣传普及金融知识。并针对农民、老年人、大学生、下岗失业人员等开展宣传教育活动。嘉联支付公司针对老年群体开展金融知识普及活动广州市汇聚支付电子科技有限公司2022 年，汇聚支付公司制

91、定年度消费者教育宣传计划，积极开展金融知识普及月、反诈拒赌、断卡行动等金融知识教育活动，大力推进金融知识普及和消费者权益保护工作。汇聚支付公司开展金融普法进社区活动58202359依法合规经营合规是支付安全的保障，秩序是支付便利的基础。支付清算行业主体始终坚持落实监管政策及行业自律规范要求，依法治企，强化合规经营理念，健全风险管理体系，切实履行反洗钱义务，完善内控管理制度，规范员工廉洁意识，依法合规经营。第六章602023依法合规经营第六章合规是支付安全的保障，秩序是支付便利的基础。支付清算行业主体始终坚持落实监管政策及行业自律规范要求，依法治企，强化合规经营理念，健全风险管理体系，切实履行反

92、洗钱义务，完善内控管理制度，规范员工廉洁意识，依法合规经营。贯彻落实监管政策一支付清算行业主体坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，遵守国家法律，严格落实监管政策要求及行业自律规范，强化内控机制建设，加强合规管理，推动支付清算市场规范健康可持续发展。落实监管政策推进合规管理案例 6-1天津农村商业银行股份有限公司天津农商银行制定内部审计项目周期管理操作规程（2022 年修订），按照监管规定明确各项业务审计周期，明确了对全资、控股企业的审计频率，制定 3 年审计滚动计划，实现审计全覆盖，根据各项业务监管规定确定审计要点，开展检查并督促被审计单位及时整改。此外，天津农商银行制定内部控制评价管理办法，

93、修订内部控制评价实施细则，规范和加强对天津农商银行内部控制的监督和评价。61江苏苏宁银行股份有限公司一是健全内控管理体系，2022 年全年完善制度 155 项。二是规范授权管理，完成各层级授权及转授权文件 18 份。三是加强风险管理，组织各类专项风险排查 10 余次，完成合规审查 1300 余件次，发布合规提示 18 次。四是优化年度绩效考核指标体系，增加合规经营类指标和风险管理类指标权重。五是强化问责管理，对违法违规行为坚持“零容忍”，发现违规行为及时从严追责。六是加强员工培训教育，全年累计开展各类培训 1438 场次，覆盖人员 64935 人次。银联商务股份有限公司银联商务公司深入贯彻行业

94、监管政策，坚持依法合规经营，2022 年统筹落实 259 号文及“涉赌涉诈资金链”治理等要求。一是按计划统筹落实 259号文各项要求，按照要求时限完成相关系统改造、流程调整和制度完善，确保新增商户和终端符合要求，全年按月跟踪存量事项推进和整改。二是切实落实打击防范电信网络诈骗和跨境赌博工作部署，深入贯彻学习中华人民共和国反电信网络诈骗法，制定落实工作方案并组织全辖实施，充分运用线上线下渠道提升防赌反诈宣传效果。三是持续组织落实人民银行业务合规与风险防范专项排查整治部署要求，不断强化依法合规经营与风险防范能力。卡友支付服务有限公司卡友支付公司依据非金融机构支付服务管理办法 非金融支付机构服务管理

95、办法实施细则 银行卡收单业务管理办法等相关法律法规、部门规章、自律规范性文件等规定，不断丰富和完善合规制度，先后建立各项合规制度共计九类，涵盖作业规范、风险控制、备付金管理、客户权益保护、分公司管理、商户入网审核、外包服商管理、反洗钱、技术信息安全管理等，并随着业务发展及监管要求对制度进行不断的完善与修订。网银在线（北京）科技有限公司网银在线公司积极落实年度各项自查、整改监管措施；积极参与各项行业调研；深入行业标准制定，协同行业自律发展；在日常经营活动中贯彻监管精神，坚持开展金融知识普及月活动等宣传活动。网银在线加入协会“网络支付应用工作委员会”“移动支付工作委员会”“反欺诈专委会”“金融科技

96、专业委员会”履行义务并积极参与支付清算自律机制建设。622023切实履行反洗钱义务二支付清算行业主体严格遵守国家法律法规，主动响应监管要求，认真履行反洗钱义务，并建立起完善的反洗钱内控制度。同时，积极开展反洗钱风险管理工作，以提升反洗钱和反恐怖融资风险防范意识和风险管理能力。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：所有行业主体均建立了反洗钱和反恐怖融资内控制度，有 179 家行业主体设立了专门部门或岗位负责反洗钱和反恐怖融资工作。图 6-1 2022 年支付清算行业主体反洗钱机制建设情况设立了反洗钱部门或兼职岗位建立了反洗钱和反恐怖融资内控制度179

97、 家100%（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）推进反洗钱管理案例 6-2烟台银行股份有限公司烟台银行成立了以总行行长为组长、分管行长为副组长、各成员部门主要负责人为组员的总行反洗钱工作领导小组，日常办公室设在法律合规部。法律合规部配备了 2 名专职反洗钱管理人员，牵头负责全行反洗钱管理工作；总行 18 个反洗钱工作领导小组分别设置 1 名反洗钱管理员，具体负责本条线反洗钱相关工作；辖属各分支行设立分支行反洗钱工作领导小组，配备 1 名反洗钱管理员、2 名反洗钱系统操作员，负责分支行反洗钱相关工作。63长安银行股份有限公司长安银行合规管理部下设反洗

98、钱中心，牵头管理全行的反洗钱工作，共设置4 名专岗职位人员；总行运营管理部负责反洗钱监测分析管理工作，共设置4 名专岗职位人员。同时，长安银行增加了总行机关和分支行反洗钱专职岗位人员数量，截至 2022 年底，全行共有 85 名反洗钱专职岗位人员。江苏常熟农村商业银行股份有限公司常熟农商行加强洗钱风险管理，持续强化反洗钱管理机制。加强反洗钱模型建设，投产准实时类预警模型共 5 个，2022 年共预警客户 410 户，管控账户 61 户，关注类 106 户。同时加强警银协作，上报防赌反诈线索至公安。上海汇付支付有限公司汇付支付公司成立反洗钱和反恐怖融资委员会，全面负责反洗钱和反恐怖融资工作。委员

99、会为全公司反洗钱和反恐怖融资工作最高决策领导机构，统筹安排公司所有部门及相关业务的反洗钱和反恐怖融资工作。合规管理部及反洗钱团队牵头公司反洗钱和反恐怖融资工作的日常开展。委员会授权合规管理部统筹安排公司反洗钱和反恐怖融资工作的日常开展，并定期向委员会汇报工作情况。连连银通电子支付有限公司连连银通公司建立了完善的反洗钱反恐怖融资内控制度体系，涵盖了客户身份识别与资料保存、可疑交易监测与报送、反洗钱调查、内部审计等方面。并且根据最新法律法规、公司政策要求以及业务实际情况及时修订，确保制度的有效性。2022 年，反洗钱中心及相关部门共计新增与反洗钱工作相关的制度 2 个，修订 14 个，包括客户洗钱

100、风险分类实施细则 反洗钱和反恐怖融资内控政策等。642023开展反洗钱宣传和培训案例 6-3平安银行股份有限公司平安银行面向全行员工与外包人员开展反洗钱培训，落实反洗钱知识宣贯，全年累计完成 60 场线上宣导和 46 场线下培训。同时，平安银行积极开展“远离洗钱犯罪，守护幸福生活”反洗钱宣传培训月活动，向员工及社会公众普及反洗钱知识，全行开展培训50余次，外出宣讲 10 余场，受众超 40 万人次。贵阳银行股份有限公司贵阳银行积极开展反洗钱宣传教育，制定贵阳银行 2022 年反洗钱反有组织犯罪宣传培训活动方案，通过 LED 滚动显示屏、宣传海报、设置宣传台，联合公检法进机关、进社区、进学校发放

101、宣传折页以及组织线上反洗钱和反有组织犯罪知识竞答等方式，向社会公众 65 万人次开展反洗钱相关知识宣传。全年组织开展反洗钱专项学习培训共 15 次，累计培训人员6815 人。财付通支付科技有限公司财付通公司高度重视反洗钱宣传培训，持续加大反洗钱宣传培训力度，开展了系列反洗钱宣传和培训工作。2022 年累计开展各类反洗钱培训及内部交流 23 场。财付通公司组织开展员工反洗钱宣传培训65随行付支付有限公司随行付公司在做好公司自身反洗钱工作的基础上，牵头成立了北京市支付机构反洗钱同业合作研讨会,并联合成员机构陆续开展了“支付机构反洗钱客户尽职调查工作研讨会”“扬正气、树新风反洗钱集中宣传月暨反洗钱联

102、合知识竞赛”“多方联动，凝聚合力反洗钱联合培训”等反洗钱培训和宣传教育活动，累计受众已逾万余人。随行付公司联合主办的反洗钱专项培训会营造公平竞争环境三支付清算行业主体积极营造诚信守法的公平竞争环境，始终坚持反腐高压态势，做好反腐工作和风险处置统筹衔接，强化内部监督合力，保障消费者的合法权益，营造公平竞争环境。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年有 180 家行业主体制定了严格的财务和审计制度，有效预防腐败和商业贿赂风险；有 136 家行业主体制定了符合组织实际的产权保护政策和制度。图 6-2 2022 年支付清算行业主体 诚信体系建设

103、情况180 家136 家制定严格的财务和审计制度，有效防范腐败和商业贿赂制定符合组织实际的产权保护政策和制度（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）662023图 6-3 2022 年支付清算行业主体参加反腐败和反商业贿赂培训情况统计银行业金融机构非银行支付机构清算组织0.55万人次31.59万人次138.48万人次（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）反腐败和反商业贿赂，反不正当竞争案例 6-4徽商银行股份有限公司徽商银行按年度印发员工异常行为排查通知，并将以变相提高存款利率、向存款经办人和关系人支付费用等

104、员工不正当竞争行为纳入排查要点，组织全行通过自查互查、系统监测、飞行检查、客户回访等方式深入开展排查，有效防范员工参与不正当竞争活动。西安银行股份有限公司西安银行为有效预防员工参与不正当竞争，从党风廉政建设、清廉金融文化建设，合规层面通过纪律教育、清廉从业理念培育和合规意识树立等方面不断完善预防举措。一是根据陕西省委、西安市委及行业监管机构关于开展纪律教育学习宣传月、作风建设专项行动、清廉金融文化建设等方面的要求，结合自身实际，深入开展作风建设专项行动，推进清廉西行建设、党规党纪培训、清廉金融文化建设深化年活动等工作，强化员工合规从业、廉洁从业意识，预防员工参与不正当竞争行为。二是每年组织开展

105、合规承诺书签订，对全行分支机构开展合规培训，帮助员工树立“合规经营”理念，提高全行合规风险意识。67吉林银行股份有限公司为强化本行全员合规意识，2022 年吉林银行锚定全行文化建设目标，启动“3 三 3 一”合规文化建设和“五廉”吉行阳光工程，多措并举取得一定成效。2022 年全行共计开展员工行为排查 30 次，主要围绕员工工作状况、生活状况、经商办企、非法集资、涉黑涉恶等方面开展排查。迅付信息科技有限公司迅付公司倡导合理、合法、公平、有序的商业竞争行为，不允许通过不正当的竞争行为来获取商业利益，明确规定“员工不得向任何存在利益相关方的公司、机构人员以宴请、钱财、实物、高档娱乐消费等各种形式的

106、行为进行贿赂来谋取商业利益”“任何员工不得为了获取更高的商业利益降低产品标准、产品安全性以及服务标准，造成不正当竞争”等内容，并对其严重程度做了清晰界定和违反后的处罚说明。快钱支付清算信息有限公司快钱公司组织开展了中高级管理人员内部警示教育会，对高层管理人员进行反舞弊现场培训，并面向公司全体员工开展反舞弊问卷调查 反舞弊意识测试 员工廉洁自律书签署等活动，持续培养公司员工意识，规范员工行为。同时建立内外部反舞弊投诉渠道，如董事长办公室举报监督邮箱等，警醒公司员工廉洁自律，奉公守纪。完善风险管理体系四支付清算行业主体始终坚持发展和安全并重，严格遵循“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的指导

107、方针，坚持系统观念，强化底线思维，持续完善全面风险管理体系，优化风险防控机制，有效防范化解重大风险。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：所有行业主体均设立了专门的部门和岗位开展风险管理工作，有效识别、评估、监测、控制业务风险。682023图 6-4 2022 年支付清算行业主体开展风险管理工作情况统计100%行业主体设立了专门的部门和岗位开展风险管理工作，有效识别、评估、监测、控制业务风险（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）行业主体依据自身业务特点规范风险管理制度案例 6-5深圳前海微众银行股份有限公

108、司微众银行在银行卡业务中已建立比较全面的风险管理制度，针对业务管理、用户管理、商户管理、资金安全管理、系统信息安全管理、反洗钱和反恐怖融资管理、风险事件及应急管理等环节已配置微众银行贷款欺诈风险管理办法 微众银行反欺诈策略管理办法 微众银行收单业务管理办法等相关制度。联通支付有限公司针对互联网支付业务，联通支付聚焦互联网和移动支付业务经营发展中的重点环节，持续建立健全风险管理制度体系，制定联通支付有限公司互联网业务商户准入规定 联通支付有限公司网络支付业务管理办法 联通支付有限公司交易风险管理制度等相关制度，全面覆盖客户准入、终端及支付接口管理、业务风险管控措施、资金安全管理、系统及网络信息安

109、全管理等内容。69资和信电子支付有限公司针对预付卡支付业务，资和信公司已制定并执行资和信预付卡营业网点业务管理制度 资和信预付卡卡片管理办法 资和信售卡人员管理制度风险管理办法等相关制度，能够有效对各业务流程进行全面监控，及时识别、评估各类风险的危害程度，并及时采取应对措施。科技赋能助力行业主体推进智慧化风险防控体系案例 6-6交通银行股份有限公司交通银行推进零售风控中台借记卡风险监控。项目一期上线借记卡线下盗刷风险监测及账户处置机制流程，部署渠道类交易监控规则，多维监测借记卡在 ATM、POS 渠道异常动账交易，通过准实时预警处置，防范客户资金损失。建立生产访问控制管控体系，通过平台对生产系

110、统登录进行管控，实时记录访问操作命令，可对运维操作的人员、时间、对象、命令等要素进行追溯和监控。广东南粤银行股份有限公司广东南粤银行通过建设“灵犀 1.0”线上渠道反欺诈系统，在个人手机银行、个人网银、微信银行布局 12 个场景、24 个策略、179 条规则，并实时监控系统运行，成功拦截多起高风险及疑似高风险事件。系统上线以来事中阻断百余起客户被诈骗事件，为客户避免了 600 余万元的资金损失。广州市汇聚支付电子科技有限公司汇聚支付公司依托强大的大数据等领先技术，采用“系统自动检测-风控管理员定时实时监控”风控系统，通过分析交易时间、金额、笔数、借贷比等多个重要因子，结合大数据及人工智能技术，

111、与商户提供的业务场景资料进行比对分析，可以尽早发现可疑交易，尽早拦截风险资金，守住民众的钱袋子。70202371践行环保责任习近平总书记在党的二十大报告中指出，必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。推动绿色发展，是顺应自然规律和国际趋势、推动经济转型升级和高质量发展的必然要求与内在需要。支付清算行业主体坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，践行绿色金融理念，提供绿色金融产品及服务，推动社会经济发展低碳化，努力实现价值创造与绿色发展的共生共荣。第七章722023践行环保责任第七章习近平总书记在党的二十大报告中指出，必须牢固树立和践行绿水青山就是

112、金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。推动绿色发展，是顺应自然规律和国际趋势、推动经济转型升级和高质量发展的必然要求与内在需要。支付清算行业主体坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，践行绿色金融理念，提供绿色金融产品及服务，推动社会经济发展低碳化，努力实现价值创造与绿色发展的共生共荣。绿色办公一支付清算行业主体倡导绿色办公、智能运营，依托节能技术改造，提升能耗效率；贯彻绿色采购理念，设置供应商绿色评价标准，推动供应商绿色发展，积极践行绿色低碳环保运营理念。根据2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：截至 2022 年底，有173 家行业主

113、体在企业运营中采取了节能降耗措施。图 7-1 2022 年支付清算行业主体采取节能降耗措施的情况统计采取了节能降耗措施173 家（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）73行业主体采取系列节能减排措施案例 7-1中国建设银行股份有限公司建设银行广州市绿色金融改革创新试验区花都分行花都分行落地首个自给自足的光伏发电项目，推进光伏发电与建筑一体化应用，实现日均减碳200kg，全年减少碳排放量约 70 吨。厦门政务中心支行利用屋顶闲置空间，安装发电功率达 8.8 千瓦的光伏设施，实现月均发电量约 900 千瓦时，电力替代率达 20%以上，可通过手机APP 实

114、时监测发电量和查询历史发电量。中国进出口银行中国进出口银行在 2022 年实施协同办公系统的信创改造并完成投产上线，逐步将更多办公模块上线综合办公系统，持续优化公文电子化相关功能，不断推动无纸化办公，取得良好的应用效果。西安银行股份有限公司西安银行持续将绿色发展理念贯穿在员工日常工作中，通过制定节能降耗工作方案、实施节约降耗措施、推行绿色办公、加强可回收再利用物资管理、强化绿色低碳宣传等方式践行节能减排要求，贯彻可持续发展理念。银联商务股份有限公司银联商务公司“数字科技”平台通过输出轻量化服务，参与到客户的数字化转型中，平台通过整合电子合同、支付、存证、电子收据、电子印章、身份核验、失联修复等

115、业务能力，提供线上无纸化解决方案，全面输出金融数智能力，方便企业和个人足不出户完成签约，助力企业的数字化、智能化管理能力提升。瑞银信支付技术有限公司瑞银信公司多措并举，通过制度建设、绩效考核、技术升级等多种方式践行绿色发展理念，切实做到节能减排。具体措施包括：设立内部环境管理项目，针对电、水、纸张、车耗进行基线评估，确定量化节约目标；实施责任落实到人，与绩效考核挂钩，稳步降低人均办公能耗；推行绿色采购、实行邮件、OA 无纸化办公；配合所在区、物业对公司产生生活垃圾分类，检查及监督相关政策落实到位；回收并集中处理公司废弃物品等。742023绿色服务二为积极响应国家“碳达峰、碳中和”的发展号召，支

116、付清算行业主体遵循绿色金融发展理念，积极创新业务模式，搭建绿色金融服务平台，推广数字人民币，为客户提供智能化、无纸化的智慧金融服务，推动经济社会发展绿色化、低碳化，助力我国经济实现高质量发展。行业主体利用新技术手段推广绿色金融服务案例 7-2中国邮政储蓄银行股份有限公司邮储银行湖南省分行推出个人碳账户平台“C 邮记”，围绕绿色金融、绿色生活、绿色乡村、绿色公益四大低碳场景，记录用户步行、公交、地铁、数字人民币、线上贷款、绿色寄递、绿色电商等 20 项绿色行为并自动核算碳能量值，建立碳能量核算体系、权益体系，记录用户每一次绿色行为，让用户直观感受每一次绿色行为带来的减碳成效。上海浦东发展银行股份

117、有限公司2022 年 3 月，浦发银行广州分行发挥资产托管专业服务优势，落地全行首笔绿色基金托管业务。该笔业务由某绿色新材料产业投资合伙企业（有限合伙）委托，绿色基金认缴规模 50 亿元，投向新材料、节能环保、高端装备制造等领域，推动企业绿色发展。威士信息技术（北京）有限公司2022 年，Visa 在亚太区推出“Visa 环保权益”（VisaEcoBenefits），持卡人可通过银行网站或手机应用程序计算 Visa 交易产生的碳足迹，获得多种碳抵消选择或向慈善机构捐款。“Visa 环保权益”组合延续了 Visa 提出的全球愿景，成为对气候产生积极影响的企业，利用 Visa 的产品、服务、数据、

118、网络和品牌推动可持续的商业活动，支持向低碳经济过渡。75财付通支付科技有限公司为了践行绿色低碳发展，财付通公司通过微信支付的低碳数据接口，将用户购买服务的低碳情况上传至平台，为用户积累低碳记录。截至 2022 年底，累积 150 万用户报名并完成 1 次低碳选择。同时，财付通公司探索用电子小票取代传统的纸质小票，财付通公司累计上传 6 亿电子小票，日均电子小票发送量超过 600 万，相当于每天节约 60 棵树和 600 吨水。76202377热心公益事业支付清算行业主体坚持金融向善，通过开展公益慈善捐助、搭建公益慈善平台、做好金融服务保障、组织志愿者活动等方式，持续关注特殊群体，积极奉献力量，

119、与社会共发展，共进步。第八章782023热心公益事业第八章支付清算行业主体坚持金融向善，通过开展公益慈善捐助、搭建公益慈善平台、做好金融服务保障、组织志愿者活动等方式，持续关注特殊群体，积极奉献力量，与社会共发展，共进步。开展慈善捐助一支付清算行业主体在推动自身稳健发展的同时，围绕社会发展大局，关注社会弱势群体，积极开展慈善捐赠和救助活动，以实际行动回馈社会，传递正能量。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：截至 2022 年底，支付清算行业主体在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达 11.24 亿元人民币，参与慈善捐助次数累计7.3

120、0 万次。图 8-1 2022 年支付清算行业主体开展慈善捐助活动的情况统计慈善捐助金额11.24亿元参与慈善捐助次数7.30万次（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）79支付清算行业主体组织开展多种形式的慈善捐助活动案例 8-1锦州银行股份有限公司锦州银行坚持常年开展系列公益活动，成立“雷锋爱心志愿者服务队”，设立“雷锋岗”,通过两节期间扶贫帮困、慰问看望困难群众、助困助学、抗击疫情捐赠等活动，切实履行社会责任。锦州银行积极参与抗击疫情社区捐赠活动深圳前海微众银行股份有限公司微众银行积极开展公益活动。一是组建志愿服务队伍。发挥党员、团员先锋模范作用

121、，引导干部职工践行“两学一做”，组建志愿服务队伍。二是建立志愿服务机制。由党群办统筹协调，确定每年志愿服务主题和公益活动，定期发布志愿活动，倡导全行职工积极投身公益活动。三是打造志愿服务品牌。由银行党委牵头，银行、工会、团委发起了消费扶贫、“净山行动”环保公益、“99 公益”“益点心意”、爱心捐赠等多个社会公益项目，为社会传递正能量。微众银行“95”四川地震灾区专项救灾捐赠行动802023乌鲁木齐银行股份有限公司乌鲁木齐银行为新疆维吾尔自治区青少年发展基金会公益项目提供金融支持，联合银税互动合作开展爱心捐赠活动，累计捐赠善款超 2100 万元，善款用于乡村振兴及金融教育发展。参加“税银携手献爱

122、心铸梦书香庆七一”现场捐赠活动潍坊银行股份有限公司2022 年，潍坊银行“金鸢公益”志愿服务队围绕儿童志愿服务、文明出行志愿服务、乡村振兴志愿服务、金融宣讲志愿服务等八项服务，组织开展常态化志愿服务工作，累计开展志愿服务 620 余场次，累计工时 7000 余小时。潍坊银行向潍坊市儿童福利院捐赠爱心物资81嘉联支付有限公司2022 年度，嘉联支付公司开展了“建党 101 周年组织献血活动”“助力前海社区疫情防控工作”“天安社区疫情防控物资捐赠”“为山区小学捐赠笔记本电脑”“响应园区党委号召参与疫情防控志愿服务”等公益活动。嘉联支付公司为山区小学捐赠笔记本电脑随行付支付有限公司随行付公司始终热心

123、公益事业，积极履行企业社会责任。2022 年 1 月 13日，随行付与中国人民银行兰州中心支行在甘肃省卧龙镇联合开展爱心助学活动，为贫困山区的学生们捐赠助学基金，助力寒门学子顺利完成学业。随行付公司联合人行兰州中心支行举行“点亮新农村”捐赠仪式822023瑞银信支付技术有限公司瑞银信公益以“人人公益、人人受益”为愿景，从自身出发，专注于协助灾害救助、儿童关怀公益支持与创新公益项目等。2022 年，瑞银信公益持续协助北京晨光脑瘫儿童康复中心，不定期向其捐助爱心物资、组织志愿者进入康复中心，协助康复中心开展康复训练等，助力残障儿童尽快走上康复的道路。瑞银信向北京晨光脑瘫儿童康复中心捐赠爱心物资搭建

124、公益平台二支付清算行业充分结合自身行业优势与智能科技技术，搭建智能化支付公益平台，极大程度发挥“金融+科技”的普惠性，推动“人人可慈善”。交通银行“爱佑 交银国信童乐园”案例 8-2“爱佑交银国信童乐园”是“交银国信瑞禾儿童人文医疗 1 号慈善信托”资助的慈善项目，也是行业首单针对儿童人文医疗的慈善信托。自成立以来，积极举办各类帮助住院儿童情绪疏导和了解常见医疗工具的主题活动，提高治疗依从性，帮助孩子们更加适应住院生活。截至2022 年 12 月末，爱佑累计开展各类主题活动 142 次，超过 1000 人次的患儿及家属参与主题活动，累计为超过 2115 人次提供了医疗适应支持以及个案服务。83

125、平安银行“平安公益平台”案例 8-3“平安公益平台”是由平安银行开发、运营支持的，民政部指定的慈善组织互联网募捐信息平台，为施助人群与受助人群搭建安全、可靠的桥梁，以随手公益，汇聚小善大爱。截至2022 年底，平台已对接入驻多家公益基金会，上线公益项目 59 个，公开募捐项目累计筹款539.76 万元，支持乡村振兴、绿色低碳、妇女发展、社区发展、教育助学、救灾援助等多个领域的公益活动。2022年，平安银行持续优化平台建设，接入平银数字存证平台，结合区块链、大数据等先进技术，联合公证处等司法权威机构，将公益流程中的捐赠项目、募集明细等相关信息存放于区块链上。捐赠人可在平台查询并验证捐赠交易，下载

126、捐款交易存证报告，让每一笔捐赠交易更加安全透明。中信银行“爱 信 汇”公益平台案例 8-4中信银行信用卡中心积极响应国家“教育强国”的号召，建立“爱信汇”公益平台，持续支持我国欠发达地区的乡村学校素质教育建设 13 年。截至 2022 年底，“爱信汇”公益平台已累计号召超过 130 万人次捐赠信用卡积分，在全国学校捐建的“梦想中心”多媒体教室及配套课程达 200 间，覆盖 28 个省市自治区，每年惠及师生 16 万人。暖东京东公益互联网资金募捐平台案例 8-5暖东京东公益互联网资金募捐平台是经民政部认定的首批服务慈善组织互联网募捐信息平台之一，致力于构建公开、透明、真实、可持续的公益生态，传递

127、京东“正道成功”的企业社会责任，向社会传递正能量。同时，暖东公益专注于推动公益事业的运营与发展，充分结合京东集团业务链条的优质资源，拓展“互联网+”的创新爱心捐赠模式，为受益人提供自主发声、接受帮扶的渠道，为公益组织提供可靠的筹款平台，为爱心企业和个人提供践行公益的机会，服务慈善事业，解决社会问题。842023金运通“小微企业服务平台”公益行模块案例 8-6金运通网络支付公司在推进普惠金融社会责任的同时，在金运宝 App“小微企业服务平台”上线了公益行模块，该模块不仅可以为贫困山区的孩子提供捐款渠道与平台，也为一些贫困农户提供果树寄样、云养果树等服务，为更多需要有帮助的人提供科技的助力。举办公

128、益志愿活动三支付清算行业主体高度重视员工志愿服务工作，倡导公益理念，热心公益事业，积极开展各项公益志愿活动，发扬志愿者精神，推动公益事业及行业志愿活动常态化发展，积极传播文明和谐的社会风尚。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年共有 132 家行业主体开展了志愿者服务活动，员工参与志愿服务累计达 135945 天。图 8-2 2022 年支付清算行业主体志愿者活动情况统计132家135945天行业主体开展了志愿者服务活动志愿服务累计总数（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）85行业主体凝聚青年志愿

129、力量，鼓励员工积极奉献爱心案例 8-7宁夏银行股份有限公司2022 年，宁夏银行围绕赈灾救灾、慈善助医、生态环保、社区服务、疫情防控等领域组织青年员工开展志愿者服务活动。宁夏银行青年员工参加植树志愿服务活动桂林银行股份有限公司桂林银行积极弘扬志愿者精神，全力开展“金桂星火”党建志愿服务活动。2022 年度已完成各分行、村行团委志愿服务队“桂志愿”系统注册工作，注册志愿者人数近 2000 人，全年累计组织开展送课下乡、义务献血、金融知识宣讲、敬老爱老等志愿服务活动近 2000 场。中信银行股份有限公司中信银行号召和组织青年志愿者开展了包括但不限于乡村支教、关爱老人、关爱病童及弱势群体、温暖环卫工

130、人、绿色环保、献血、野羽保育、义捐义卖、防疫抗疫等志愿行动。2022 年，中信银行员工参与志愿服务累计天数约 1614 天，开展青年志愿者活动 598 次。862023广东省农村信用社联合社2022 年，广东省农信联社团委辖内青年志愿者服务队共 741 支，志愿者人数 8751 人，组织志愿者活动达 1614 场，志愿服务累计时长达 22258 小时，覆盖人数 18 万余人。此外客服中心积极开展志愿者服务，借助 i 志愿平台开展志愿者活动，共有 27 人参与志愿服务，服务时长共计 12 天。广东省农信联社客户服务中心志愿者活动厦门国际银行股份有限公司2022 年，厦门国际银行围绕“金融宣讲类”

131、“关爱送暖类”“文化建设类”“生态环保类”“青年先锋类”“展会服务类”六大类开展了形式多样、贴近社会需求的志愿服务工作。2022 年厦门国际银行及附属机构共 22 支志愿服务队，累计开展志愿服务 161 次，累计志愿服务总时长 3826 小时，志愿服务累计参与 711 人次。厦门国际银行北京分行组织志愿者开展看望慰问孤寡老人等活动87成都天府通金融服务股份有限公司2022 年，天府通公司组织青年员工开展了“滴滴热血传大爱涓涓细流筑同心”无偿献血志愿服务活动、“慈善一日捐”“助老进社区”“社区疫情防控志愿服务”等活动，用实际行动积极回馈社会。天府通公司员工参与社区防疫志愿服务活动支付宝（中国）网

132、络技术有限公司支付宝公司自 2015 年开启“公益三小时”，鼓励员工每人每年参加三小时公益，并将每年的 12 月 8 日，定为“蚂蚁志愿者日”，积极倡导和组织员工参与公益。截至 2022 年底，蚂蚁员工自发建立公益社团 28 个；建立志愿者实践基地 4 个；全年开展公益活动超过 1200 场，贡献公益时长 9.3 万小时，人均公益时长 3.6 小时。支付宝蓝马甲志愿者活动88202389维护员工权益人才是第一生产力，支付清算行业主体始终坚持以人为本的原则，通过为员工打造广阔的发展平台、切实保障员工权益、建立健全的职业发展通道、关心关爱员工生活，提升员工归属感和价值感，增强企业凝聚力和竞争力，促

133、进企业和员工共同发展。第九章902023维护员工权益第九章人才是第一生产力，支付清算行业主体始终坚持以人为本的原则，通过为员工打造广阔的发展平台、切实保障员工权益、建立健全的职业发展通道、关心关爱员工生活，提升员工归属感和价值感，增强企业凝聚力和竞争力，促进企业和员工共同发展。保障员工权益一支付清算行业主体认真遵守中华人民共和国劳动合同法等相关法律法规，以确保员工享有平等的就业机会，完善并制定合理的薪酬福利体系和薪酬政策，确保员工的工资待遇合理、公正，并按时支付。此外，支付清算行业主体致力于健全民主机制，重视员工的意见和建议，营造良好的劳动关系，切实维护劳动者的合法权益。根据 2023 年支付

134、清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年有 192 家行业主体依法与员工签订了劳动合同，并缴纳社会保险，劳动合同签订率与社保缴纳率为 100%；有 87 家行业主体为员工缴纳了补充社会保险；有 67家行业主体为员工缴纳了企业年金。图 9-1 2022 年支付清算行业主体依法保障员工权益情况192 家与员工签订劳动合同87 家为员工缴纳补充社会保险100%与员工签订劳动合同67 家为员工缴纳企业年金（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）促进员工发展二支付清算行业主体坚持把人才工作摆在突出位置，不断健全和完善人才队伍建设，着

135、力畅通职91业发展通道，持续优化员工培训体系，完善激励约束机制，为员工成长与发展提供广阔平台。根据2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022 年支付清算行业主体为员工提供的职业发展机会，包括完善岗位职级管理、开展职业生涯发展培训、组织员工参与职业技能培训、为员工提供多元化职业发展机会等。图 9-2 2022 年支付清算行业主体为员工提供的职业发展机会主要手段为员工提供多元化职业发展机会组织员工参与职业技能培训开展职业生涯发展培训完善岗位职级管理（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）支付清算行业主体组织员工职业技

136、能培训案例案例 9-1中国工商银行股份有限公司工商银行全新发布“工银繁星计划”新员工培训品牌，根据新员工成长规律，构建了“签约保温”“岗前培训”“适岗融入”和“关键成长”四个阶段的全链条、进阶式培训体系，助力新员工成长发展。2022 年，工商银行共举办新员工培训班 1996 期，培训 17.4 万人次。工商银行广东分行“繁星计划”新员工培训项目922023招商银行股份有限公司招商银行高度重视员工队伍专业能力提升和个性化赋能，提倡员工专业精深、一专多能。2022 年，招商银行梳理全行 82 个岗位的资格认证情况，引导员工树立正确的专业能力培养理念，推动持证上岗机制，做好人才队伍专业能力建设。招商

137、银行宁波分行面向 2022 届新入职员工开展“新兵训练营”人才培养计划莱商银行股份有限公司莱商银行建立了全行规范完整的岗位序列及层级通道，为员工建立起“管理、专业双通道”的职业发展路径。基于条线人才队伍培养，制定了年度培训计划并贯彻落实，积极组织员工开展职业生涯发展及业务技能培训，为员工提供薪酬晋升通道及多元化就业发展机会。莱商银行纪检组为校园招聘新员工讲授入职第一课93联通支付有限公司联通支付公司根据公司业务发展需要，持续完善职位体系、任职资格体系、培训体系。2022 年全年组织开展各项专业力、领导力、通用力等培训 135场，累计培训 8000 余人次，人均 40 余学时，学员覆盖率 100

138、%。联通支付公司员工教育发展活动合照关心员工生活三支付清算行业主体高度重视员工生活，通过组织丰富多样的文体活动，倡导员工形成健康的工作生活模式，提升员工的幸福感和满意度，促进企业与员工协同发展的内在一致性。942023行业主体组织开展形式多样的员工关爱活动案例 9-2重庆银行股份有限公司重庆银行持续开展帮扶慰问，开展“新春慰问”“夏送清凉”等活动，2022 年累计慰问员工 4000 余人次，不断提升职工获得感和幸福感。重庆银行渝北支行打造职工小家之职工儿童节活动青岛银行股份有限公司青岛银行组织开展“书香青银满庭芳，巾帼建功促提升”读书活动，通过征文、家书、书画阅读、摄影阅读、表演阅读等线上线下

139、内容丰富、形式多样的阅读活动，使广大女职工在阅读中增长知识、启迪智慧，在工作中读以致用、提升素质，在生活中丰富人生、体验幸福。青岛银行为女性员工提供哺乳假，建立“爱心妈妈小屋”等专为女性员工设立的关爱活动。中金支付有限公司2022 年，中金支付有限公司精心组织“中金健康季”系列健康管理活动，包括“笑容见证成长”照片征集活动、“燃动金秋”运动健身讲座等活动，关注员工身心健康，传递健康理念。95随行付支付有限公司2022 年 7 月，随行付公司组织员工开展了“密室风暴”“最强大脑”“极限体能”“多米诺挑战”等趣味十足的文化周活动，践行了“正直、进取、创新、共赢”的企业价值观。此外，随行付还举办了员

140、工生日会、“三八女王节”等活动，丰富员工业余生活，提升员工幸福感。随行付公司组织开展“多米诺挑战”活动96202397社会责任获奖情况支付清算行业主体长期以来将可持续发展作为目标，致力于为社会创造价值，重视履行社会责任工作，满足利益相关方的需求，积极参与社会公益活动，赢得社会的认可，并获得社会责任的荣誉，推动社会进步和共同繁荣。根据 2023年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022 年，共有 83 家行业主体获得各类社会责任奖项。第十章982023社会责任获奖情况第十章支付清算行业主体长期以来将可持续发展作为目标，致力于为社会创造价值，重视履行社会责任工作，

141、满足利益相关方的需求，积极参与社会公益活动，赢得社会的认可，并获得社会责任的荣誉，推动社会进步和共同繁荣。根据 2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至 2022 年底，共有 83 家行业主体获得各类社会责任奖项。其中，4 家行业主体获得了国家颁发的社会责任相关奖项；19 家行业主体获得政府部门颁发的荣誉；16 家行业主体获得行业协会/研究机构颁发的奖项；44 家行业主体获得媒体、NGO 组织等第三方颁发的荣誉。图 10-1 2022 年支付清算行业主体社会责任获奖情况6家获得国家荣誉4家获得政府荣誉19家获得行业协会/研究机构荣誉16家获得媒体、NG

142、O组织等荣誉44家（数据来源：2023 年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）99表 10-1 获得国家颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表（4 家）公司名称奖项名称颁奖单位中国工商银行股份有限公司第六届中国青年志愿服务项目大赛全国赛银奖共青团中央中央文明办民政部水利部国家卫生健康委员会中国残疾人联合会渤海银行股份有限公司第六届中国青年志愿服务项目大赛全国赛铜奖共青团中央中央文明办民政部水利部国家卫生健康委员会中国残疾人联合会重庆银行股份有限公司2022 年“最美工会户外劳动者服务站点”全国总工会长安银行股份有限公司公益宣传片类二等奖中共中央保密委员会办公室国家保密局表

143、10-2 获得政府部门颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表（19 家）公司名称奖项名称颁奖单位广州农村商业银行股份有限公司“广东扶贫济困红棉杯”金杯中共广东省委农村工作领导小组福建省农村信用社联合社2022 年度“我在乡间有亩田”优秀志愿服务组织福建省直机关工委中信银行股份有限公司乡村振兴定点帮扶考核优秀单位云南省人民政府浙商银行股份有限公司支持浙江经济社会发展优秀单位一等奖浙江省人民政府办公厅1002023成都农村商业银行股份有限公司2022 年“金融知识普及月、金融知识进万家、争做理性投资者、争做金融好网民”活动先进单位四川省地方金融监督管理局中国人民银行成都分行中国银行保险监督委员会四川

144、监管局中国证券监督委员会四川监管局中共四川省委网络安全和信息化委员会办公室重庆银行股份有限公司劳动者港湾示范点重庆市总工会烟台银行股份有限公司2022 年度金融团工委工作先进单位烟台市金融团工委宁夏银行股份有限公司第三届“宁夏慈善奖”宁夏回族自治区民政厅2022 年度金融支持地方经济社会发展突出贡献单位银川市人民政府中共银川市委员会潍坊银行股份有限公司2022 年度潍坊市学雷锋志愿服务“四个最美（佳）”先进典型最佳志愿服务组织中共潍坊市委宣传部潍坊市文明办莱商银行股份有限公司2022 年山东社会责任企业山东省工商业联合会山东省人民政府国有资产监督管理委员会山东省市场监督管理局山东省地方金融监督

145、管理局重庆富民银行股份有限公司重庆市民营企业 100 强重庆市工商联重庆市科技局重庆市经济和信息委员会自贡银行股份有限公司四川省五一劳动奖状四川省总工会乐山市商业银行股份有限公司2022 年度乐山市银行业金融机构治安保卫工作成绩突出集体中国银保监会乐山监管分局乐山市公安局江苏常熟农村商业银行股份有限公司第六届“江苏慈善奖”最具爱心慈善捐赠单位江苏省人民政府101厦门国际银行股份有限公司服务民营企业突出贡献银行厦门市地方金融监督管理局厦门市财政局中国银保监会厦门监管局山东省城市商业银行合作联盟有限公司全民国家安全宣传教育创意大赛“优秀组织奖”中共山东省委宣传部山东省政法委山东省国家安全厅申能集团

146、财务有限公司浦东新区经济突出贡献奖上海市浦东新区人民政府瑞祥商务服务有限公司江苏省文明单位江苏省精神文明建设指导委员会联通支付有限公司第五届“绽放杯”5G 应用征集大赛智慧消费专题赛三等奖工业和信息化部表 10-3 获得行业协会、研究机构颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表（16 家）公司名称奖项名称颁奖单位交通银行股份有限公司2022 年 A 股上市公司 ESG 最佳实践案例中国上市公司协会中信银行股份有限公司年度社会责任金融机构奖年度社会责任乡村振兴奖重庆市银行业协会社会责任案例奖西藏自治区银行业协会2022 年度中国数字普惠金融创新成果中国科学技术协会中国通信学会2022 年中国普惠金融

147、典型案例中国银行业协会徽商银行股份有限公司2022 年度安徽省妇女儿童发展基金会“爱心企业”安徽省妇女儿童发展基金协会深圳前海微众银行股份有限公司中国普惠金融典型案例中国银行业协会天津农村商业银行股份有限公司2022 年银行业“服务三农”好新闻奖中国银行业协会广东省农村信用社联合社广东扶贫济困红棉杯银杯广东省乡村发展基金会1022023重庆富民银行股份有限公司重庆市银行业社会责任慈善爱心奖重庆市银行业协会自贡银行股份有限公司四川银行业 2022 年“普及金融知识万里行”微视频赛三等奖四川省银行业协会乐山市商业银行股份有限公司年度最佳绿色金融奖四川省银行业协会湖南省农村信用社联合社湖南省“迎新春

148、送温暖”慰问活动爱心企业湖南省慈善总会北京中关村银行股份有限公司银行间市场慈善日爱心机构中国人民银行定点帮扶乡村振兴工作领导小组办公室中国金融教育发展基金会中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心申能集团财务有限公司2022 年度行业研究突出贡献单位中国财务公司协会天翼电子商务有限公司2022 年网络安全能力评价工作组成员单位中国信息通信研究院安全研究所成都天府通金融服务股份有限公司支持适老服务先进单位四川省支付清算协会网易宝有限公司2022 年适老化及无障碍服务优秀案例北京市通信行业协会浙江唯品会支付服务有限公司2022 年度广州五星慈善单位广州市慈善会表 10-4 获得媒体、NGO 组织等

149、第三方颁发的社会责任相关荣誉的行业主体列表（44 家）公司名称奖项名称颁奖单位中国农业银行股份有限公司2022 年度公益盛典乡村振兴行动奖凤凰网凤凰新闻2022 年度社会责任银行奖华夏时报2022 年度可持续发展优秀企业新浪财经103中国农业银行股份有限公司2022 年度可持续发展绿色奖财经2022 年度责任治理南方周末交通银行股份有限公司2022 财联社“ESG 先锋奖”财联社2022 全球绿色金融奖-创新奖国际金融论坛第十九届人民匠心奖-匠心服务奖人民网2022 企业 ESG 杰出领导力案例奖新华网年度杰出责任企业奖南方周末金蜜蜂 2022 优秀企业社会责任报告长青奖可持续发展经济导刊最具

150、社会责任上市公司每日经济新闻招商银行股份有限公司2022 年中国区慈善咨询领域最佳奖欧洲货币可持续发展普惠奖财经2022 年最佳企业社会责任银行环球金融2022 年最佳 ESG 公司机构投资者2022 财联社致远奖社会（S）先锋企业奖财联社2022 年最佳超高净值家族慈善服务奖亚太财富论坛平安银行股份有限公司中国金融年度十佳社会责任报告中国银行保险报2022 年最佳 ESG 公司机构投资者贵阳银行股份有限公司2022 年度和谐投资者关系银行天玑奖证券时报北京农村商业银行股份有限公司2022 年普惠金融杰出贡献奖北京晚报深圳前海微众银行股份有限公司企业 ESG 发展论坛乡村振兴优秀案例新华网人民

151、企业社会责任案例乡村振兴推荐企业人民网1042023深圳前海微众银行股份有限公司第十八届中国企业社会责任论坛年度责任企业中国新闻周刊“金钥匙面向 SDG 的中国行动”乡村振兴荣誉奖可持续发展经济导刊中国企业社会责任榜社会创新贡献奖第一财经青岛银行股份有限公司新华信用金兰杯 ESG 优秀案例奖新华社中国经济信息社四川新网银行股份有限公司2022 年度社会责任影响力品牌四川新闻网中信银行股份有限公司年度乡村振兴典范奖深圳特区报浙商银行股份有限公司中国乡村教育优秀实践案例奖南方周末2022 年度十佳社会责任机构宁波银行股份有限公司中国上市公司最佳投资者关系奖高质量发展银行奖证券时报2022 年度社会

152、责任贡献企业奖中国经营报深圳农村商业银行股份有限公司2022 年度普惠金融服务银行天玑奖证券时报2022 年度最佳普惠金融机构奖时代周报成都农村商业银行股份有限公司年度支持地方经济发展奖每日经济新闻最佳绿色银行封面新闻最佳适老服务奖华西都市报2022 年度爱心企业成都市慈善总会晋商银行股份有限公司2022 年度中国银行业 ESG 实践天玑奖证券时报2022 年度碳达峰碳中和优秀案例奖中国经济信息社哈尔滨银行股份有限公司2022 年度普惠金融先锋银行奖2022 年度跨境金融领军银行奖2022 年度区域服务领军银行中国财经风云榜蒙商银行股份有限公司金融企业社会责任蓝皮书（2022）优秀案例新华网1

153、05吉林银行股份有限公司2022 年度银行业绿色金融优秀案例中国网十佳普惠金融服务创新奖最佳手机银行创新奖银行家西安银行股份有限公司“卓越竞争力”最佳社会责任银行中国经营报主动承担社会责任突出表现银行西安晚报潍坊银行股份有限公司2022 年度金融消费权益保护优秀案例中国互联网上海品茶2022 年度新市民服务典范和讯网天津农村商业银行股份有限公司2022 年农村金融系统新闻宣传报道先进单位中国农村信用合作报桂林银行股份有限公司乡村振兴先锋银行绿色金融先锋银行广西日报东亚银行（中国）有限公司可持续发展示范企业中国经营报广东顺德农村商业银行股份有限公司2022 年度普惠金融服务银行天玑奖证券时报唐山

154、银行股份有限公司2022 年度责任企业中国新闻社金华银行股份有限公司2022 年中国金融创新奖十佳金融科技创新奖银行家泸州银行股份有限公司2022 年度普惠金融先锋银行中国财经风云榜哈尔滨银行股份有限公司龙江希望工程三十周年公益之星黑龙江省青少年发展基金会自贡银行股份有限公司2022 年度银行业服务乡村振兴优秀案例中国网2022 年度新市民服务典范和讯网2022 年度质量榜样社会责任贡献奖消费质量报乐山市商业银行股份有限公司第二十届财经风云榜年度新市民服务典范和讯网2022年度（行业）最佳普惠金融机构2022 年度（行业）公信力企业博鳌企业论坛组委会1062023厦门国际银行股份有限公司中国金

155、融年度优秀社会责任项目中国金融产品传播典范中国银行保险报珠海华润银行股份有限公司中华公益慈善奖中国社会责任百人论坛厦门银行股份有限公司厦门市发展老年慈善事业贡献单位（金质奖）厦门市老年基金会中国银联股份有限公司公益传播奖南方日报快钱支付清算信息有限公司2022 年中国第三方支付行业卓越者艾瑞咨询易宝支付有限公司中华少年儿童慈善救助基金会公益先锋奖中华少年儿童慈善救助基金会随行付支付有限公司社会责任先锋企业奖财联社2022 卓越科技金融服务平台21 世纪经济报道天翼电子商务有限公司2022 年“中国最佳反欺诈技术实施”奖亚洲银行家重庆市钱宝科技服务有限公司2022 年度（行业）最佳风控机构博鳌企

156、业论坛组委会网易宝有限公司2022 全球最佳雇主榜单福布斯2022 年 CSRCHINATOP100年度最佳责任企业品牌CSR 中国教育榜浙江唯品会支付服务有限公司中国公益品牌榜南方周末2022 中国慈善企业家榜界面新闻北京理房通支付科技有限公司2022 年度中国民营经济年会“最具社会责任企业”中华工商时报社重庆市钱宝科技服务有限公司2022 年度（行业）最佳风控机构博鳌企业论坛组委会威士信息技术（北京）有限公司年度最佳责任企业品牌最受公众认可项目年度优秀项目CSR 中国教育榜107未 来 展 望2023 年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。开局关乎全局，起步决定后程，做好经济工作意义尤为重

157、大。新征程上满怀信心开新局展新貌，对于全面建设社会主义现代化国家至关重要。面对复杂多变的国际国内形势和艰巨繁重的改革发展任务，支付清算行业要深刻把握战略转型的发展大势，在人民银行党委坚强领导下，坚守“支付为民”初心，树立“支付为国”理念，谋划长远发展，持续推动支付产业融入新发展格局。立足顶层设计，加速推进制度建设。法律法规及相关制度规范是支付市场平稳运转的保障，未来制定政策会基于行业发展规律及前景的研究，将更加注重对支付体系发展的前瞻性设计与规划。在支付产业数据安全方面，无论是商业银行、清算机构、支付机构还是其他市场主体，未来都将更加重视网络安全、数据安全和个人信息安全，在保障金融数据安全的前

158、提下，实现数据规范有序流通，提高数据利用效率，助力支付产业在数字化转型中保持健康发展。在支付产业监管框架方面，为适应支付产业的发展需要，管理支付机构的“基本法”非银行支付机构条例和配套规范指引将加快出台，通过储值账户运营、支付交易处理的方式更为明晰地将支付业务分类，提升支付机构监管法律层级，对新业态、新场景下的支付业务模式进一步明确，规范支付机构合规经营，维护支付市场健康有序发展。加强国际合作，推动跨境支付多元化发展。随着疫情影响的减弱和全球经济的复苏，国际贸易和跨境投资活动不断增加，跨境支付业务发展将焕发新的活力。一方面，国内的移动支付业务具有便捷性、安全性和可靠性，能够在保障交易安全的同时

159、降低交易成本，发展水平处于全球领先地位。经济复苏后，跨境电商消费和居民跨境游的需求增长旺盛，跨境支付业务量也会随之增加，将吸引更多跨境支付服务提供商进入市场，助力跨境支付行业的发展。另一方面，对跨境贸易的政策支持力度不断增强，加快服务跨境贸易新业态，2023 年政府工作报告中指出，要实行高水平对外开放，促进外贸外资稳中提质；实施更大范围、更宽领域、更深层次对外开放，更好参与国际经济合作；加强对中小外贸企业信贷支持力度，支持企业开拓多元化市场，发展跨境电商等新业态新模式，不断提升通关便利化水平。在此背景下，跨境支付领域的创新不断加速、竞争愈加激烈，跨境支付业2023务仍有较大增长潜力和提升空间。

160、提高风险防范意识，筑牢支付产业健康发展根基。支付产业经过近十年的发展，市场规模和业务总量增长显著，已逐渐趋于成熟。但与此同时，在支付账户管理、支付受理终端管理、虚拟货币交易管理、打击治理跨境赌博和电信网络诈骗等方面，仍然显现出了当前支付业务风险的新趋势和新问题，支付机构更加关注行业合规和风险管理，风险防范仍是行业健康发展的主题。未来监管部门、行业协会、市场机构会持续协作，共同防范行业风险。监管部门将继续保持严监管高压态势，坚持问题导向，强化穿透式全链条监管，促进支付业务健康规范发展。行业协会也将持续加强行业反电诈理论和实务研究，加大反诈拒赌宣传工作力度，跟踪跨境支付业务监管趋势，持续推进电信网

161、络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作。各市场机构将按照支付监管制度和行业自律规范要求，采取有效管理手段和举措，加强全流程风险管理，共同提升行业风险联防联控效果。加速支付生态整合，助力支付行业高质量发展。疫情一定程度上加速推进了支付机构的优胜劣汰，尾部机构逐渐退出市场，存量机构回归支付业务本源，部分预付卡机构积极探索转型，通过精准服务特定群体或领域，谋求自身发展新出路；部分银行卡收单机构通过改变营销模式、创新管理方式，不断做大做强，市场份额逐步扩大。支付机构深耕各类支付场景，契合疫情防控需要和变化趋势，不断加快数字化转型升级，为小微企业、个体工商户和居民个人提供了安全、便捷、高效的零售支付服务。未来支付机构还将加快行业生态系统整合，充分发挥行业数据要素和数字化技术的作用，提高数字化经营能力，提升支付产业综合实力和核心竞争力，助力行业高质量发展。展望前路，全面贯彻落实党的二十大精神是未来一个时期党和国家事业发展的战略部署，“两个确立”必将在充满光荣和梦想的新征程上，始终是战胜一切艰难险阻、应对一切不确定性的最大确定性、最大底气、最大保证。支付清算行业将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，开拓创新，勇往直前，进一步推动我国支付清算行业高质量发展，为全面建设中国式现代化做出新的、更大的贡献。108