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国际清算银行（BIS）：数字银行和金融科技平台（英文版）（39页）.pdf

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国际清算银行（BIS）：数字银行和金融科技平台（英文版）（39页）.pdf

1、本文探讨了金融科技融资的监管方式。与接受存款、信贷中介和融资相关的新技术支持的商业模式已经出现。这些是数字银行、fintech资产负债表贷款和众筹平台(后两种被称为fintech平台融资)。在本文中，我们对30个司法管辖区的这些金融科技活动的监管要求进行了跨国概述。本文基于对法规和相关文件的广泛桌面审查，并辅以对2019年初进行的FSI调查的回应。2新技术支持的商业模式的扩散引发了有关监管范围的问题。当局正在评估其现有监管框架是否需要调整。他们的反应可能取决于(i)他们如何看待消费者和投资者面临的潜在风险、金融稳定和市场诚信(二)评估这些新活动如何在加强金融发展、包容性和效率方面造福社会;(i

2、ii)监管框架下是否出现了(iii)现有套利风险，以及如何应对。当局面临的总体挑战是最大限度地发挥金融科技创新的效益，同时降低金融系统的潜在风险。对于数字银行业务，大多数司法管辖区对其管辖范围内的银行适用现有的银行法律和法规，而不管它们采用何种技术。在这些司法管辖区中，有几家实施了旨在确保新银行有时间完成扩建或完全满足审慎框架要求，从而更容易进入市场的举措。在为数不多的为数字银行制定了具体监管框架的司法管辖区，主要的许可和持续要求与传统银行类似。数字银行许可证申请人面临的要求包括注册地和法律形式、业务计划的可持续性、最低实收资本、管理的适宜性和适当性、风险治理框架和退出战略文件。它们还面临所有权和控制权方面的要求，尽管这些要求可能不同于适用于其他银行的要求。在获得数字银行许可证后，许可证持有人在资本、杠杆、流动性、反洗钱/打击恐怖主义融资(AML/CFT)、市场行为、数据保护和网络安全等方面与传统银行一样受到持续的要求。

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