1、 中国建设银行股份有限公司 （A 股股票代码：601939） 2013 年年度报告 1 中国建设银行，让您深感信赖和温暖的银行中国建设银行，让您深感信赖和温暖的银行 目 录 目 录 释义 2 公司简介 3 重要提示 4 1 财务摘要 5 2 公司基本情况 7 3 董事长报告 9 4 行长报告 11 5 管理层讨论与分析 13 5.1 财务回顾 13 5.2 业务运作 35 5.3 风险管理 55 5.4 资本管理 65 5.5 展望 68 6 企业社会责任 70 7 股本变动及股东情况 72 8 董事、监事及高级管理人员情况 75 9 公司治理报告 89 10 董事会报告书 108 11 监事
2、会报告书 113 12 重要事项 115 13 排名和奖项 119 14 组织架构图 122 15 分支机构及子公司 124 16 备查文件目录 137 附录 外部审计师报告及财务报告 138 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本集团使用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏
3、差。这些因素包括：本集团经营业务所在市场整体经济环境发生变化、政府出台的调控政策及法规有变、有关本集团的特定状况等。 本报告的展望性陈述不构成本集团对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析-风险管理”部分。 2 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 宝钢集团 宝钢集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 财政部 中华人民共和国财政部 长江电力 中国长江电力股份有限公司 淡马锡 淡马锡控股私人有限公司 房改金融 与住房制度改革有关的各种货币资金的筹集
4、、融通等信用活动的总称 港交所 香港联合交易所有限公司 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 公司法 中华人民共和国公司法 国家电网 国家电网公司 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点 利率或汇率变动的度量单位，为 1 个百分点的 1% 建行迪拜 中国建设银行（迪拜）有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行（伦敦）有限公司 建行欧洲 中国建设银行（欧洲）有限公司 建行亚洲 中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁股份有限公
5、司 建银国际 建银国际（控股）有限公司 人行 中国人民银行 银监会 中国银行业监督管理委员会 元 人民币元 证监会 中国证券监督管理委员会 造价咨询 工程造价咨询机构接受委托，对建设项目投资、工程造价的确定与控制提供的专业咨询服务 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限公司 中国会计准则 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日颁布的企业会计准则及其他相关规定 中投公司 中国投资有限责任公司 3 公司简介 中国建设银行成立于 1954 年 10 月，是一家国内领先、国际知名的大型股份制商业银行，总部设在北京。本行于 2005 年 10 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939）
6、，于 2007 年 9 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601939）。于 2013 年末，本行市值约为 1,878 亿美元，居全球上市银行第五位。 本行在中国内地设有分支机构 14,650 个，服务于 306.54 万公司客户、2.91 亿个人客户，与中国经济战略性行业的主导企业和大量高端客户保持密切合作关系；在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、大阪、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、墨尔本、台北、卢森堡设有海外分行，拥有建行亚洲、建银国际、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建行欧洲、建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿等多家子公司。 本行秉承“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念
7、，坚持“综合性、多功能、集约化”的发展战略，通过加快产品、渠道和服务模式的创新，为客户提供优质、全方位的现代金融服务。本行多项核心经营指标居于市场领先地位，在保持基础设施、住房金融等传统业务优势的同时，大力发展电子银行、私人银行、信用卡、现金管理和养老金等新兴业务；不断优化业务和管理流程，加大信息系统等基础建设投入，持续提升风险防控能力和市场竞争力。 本行将履行公民责任作为企业使命，主动把业务发展与承担社会责任相结合，致力于建设服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展的银行。 4 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈
8、述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2014 年 3 月 28 日召开董事会会议，审议通过了本年度报告正文及其摘要。本行 16 名董事亲自出席董事会会议，张燕玲女士委托董轼先生出席并表决。 本集团 2013 年度按照中国会计准则编制的财务报告经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经罗兵咸永道会计师事务所审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 董事会建议向全体股东派发 2013 年度现金股息，每股 0.30 元（含税）。 中国建设银行股份有限公司董事会 2014 年 3 月 28 日 本行法定代表人王洪章、副行长兼首席财务官庞秀生、财务
9、会计部总经理应承康保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5 1 财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 2013 年2012 年变化(%)2011 年 2010 年2013 年2012 年变化(%)2011 年 2010 年 2009 年2009 年全年全年 利息净收入 389,544353,20210.29304,572 251,500 211,885手续费及佣金净收入 104,28393,50711.5286,994 66,132 48,059其他营业收入 14,78114,0375.3
10、05,524 5,857 7,240营业收入 508,608460,74610.39397,090 323,489 267,184业务及管理费 (148,692)(134,566)10.50(118,294) (101,793) (87,900)资产减值损失 (43,209)(40,041)7.91(35,783) (29,292) (25,460)营业利润 277,972250,28611.06217,672 173,704 137,602利润总额 279,806251,43911.28219,107 175,156 138,725净利润 215,122193,60211.12169,439
11、 135,031 106,836归属于本行股东的净利润 214,657193,17911.12169,258 134,844 106,756扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1 213,213192,29310.88168,152 133,834 105,547经营活动产生的现金流量净额 45,929368,813(87.55)125,014 259,361 423,579于 12 月 31 日于 12 月 31 日 客户贷款和垫款总额 8,590,0577,512,31214.356,496,411 5,669,128 4,819,773贷款损失准备 (228,696)(202,433
12、)12.97(171,217) (143,102) (126,826)资产总额 15,363,21013,972,8289.9512,281,834 10,810,317 9,623,355客户存款 12,223,03711,343,0797.769,987,450 9,075,369 8,001,323负债总额 14,288,88113,023,2839.7211,465,174 10,109,157 9,064,315股东权益 1,074,329949,54513.14816,660 701,160 559,040归属于本行股东权益 1,065,951941,66813.20811,140
13、 697,047 555,495股本 250,011250,011-250,011 250,011 233,689资本净额2 1,316,7241,093,365不适用924,505 762,704 608,253风险加权资产2 9,872,7907,637,705不适用6,760,117 6,015,329 5,197,545每股计每股计（人民币元） 基本和稀释每股收益3 0.860.7711.690.68 0.56 0.45扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益3 0.850.7710.390.67 0.56 0.44于资产负债表日后每股宣派末期现金股息 0.300.26811.940.2
14、365 0.2122 0.202每股净资产 4.303.8013.163.27 2.80 2.39归属于本行股东的每股净资产 4.263.7713.003.24 2.79 2.38每股经营活动产生的现金流量净额 0.181.48(87.84)0.50 1.04 1.81 6 1. 非经常性损益的项目和相关金额请参见“财务报表补充资料 1”。 2. 2013 年末，根据银监会 2012 年 6 月颁布的商业银行资本管理办法（试行）计量资本充足率；2009-2012 年末，根据银监会商业银行资本充足率管理办法及相关规则计算。 3. 根据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和
15、每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定计算。 4. 财政部于 2014 年 1 月颁布企业会计准则第 9 号职工薪酬，基于中国企业会计准则与国际财务报告准则持续趋同的原则，本集团已于 2013 年提前适用该准则并追溯调整比较期数字，详情请见“财务报告”附注“重要会计政策和会计估计”。 财务比率(%) 财务比率(%) 2013 年2012 年变化+/(-)2011 年 2010 年2013 年2012 年变化+/(-)2011 年 2010 年 2009 年2009 年盈利能力指标盈利能力指标 平均资产回报率 1 1.471.47-1.47 1.32 1.24加权平均净资产收益率2 21
16、.2321.98(0.75)22.51 22.61 20.87扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率2 21.0921.88(0.79)22.36 22.45 20.64净利差3 2.562.58(0.02)2.57 2.40 2.30净利息收益率4 2.742.75(0.01)2.70 2.49 2.41手续费及佣金净收入对营业收入比率 20.5020.290.2121.91 20.44 17.99成本收入比5 29.6529.570.0829.87 31.50 32.93存贷比率 70.2866.234.0565.05 62.47 60.24资本充足指标 资本充足指标 核心一级资本充足率
17、6,7 10.7511.32不适用10.97 10.40 9.31资本充足率6 13.3414.32不适用13.68 12.68 11.70总权益对资产总额比率 6.996.800.196.65 6.49 5.81资产质量指标资产质量指标 不良贷款率 0.990.99-1.09 1.14 1.50拨备覆盖率8 268.22271.29(3.07)241.44 221.14 175.77减值准备对贷款总额比率 2.662.69(0.03)2.64 2.52 2.631. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2. 根据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算
18、及披露（2010 年修订）的规定计算。 3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。 4. 利息净收入除以生息资产平均余额。 5. 业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。 6. 2013 年末，根据银监会 2012 年 6 月颁布的商业银行资本管理办法（试行）计量资本充足率；2009-2012 年末，根据银监会商业银行资本充足率管理办法及相关规则计算。 7. 2009-2012 年末，列示根据银监会商业银行资本充足率管理办法及相关规则计算的核心资本充足率。 8. 客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额。 7 2 公司基本情况 法定中文名称及简称 法定中文名称及简称 中国建设银
19、行股份有限公司（简称“中国建设银行”） 法定英文名称及简称 法定英文名称及简称 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （ 简 称“CCB”） 法定代表人 法定代表人 王洪章 授权代表 授权代表 张建国 郑佩玲 董事会秘书 董事会秘书 陈彩虹 证券事务代表 证券事务代表 徐漫霞 公司秘书 公司秘书 郑佩玲 合资格会计师 合资格会计师 袁耀良 注册、办公地址及 注册、办公地址及 邮政编码 邮政编码 北京市西城区金融大街 25 号 100033 国际互联网网址 国际互联网网址 电子信箱 电子信箱 香港主要营业地址 香港主要营业地址 香港中环干诺道中3号中国建设银行大
20、厦28楼 信息披露报纸 信息披露报纸 中国证券报、上海证券报 登载按照中国会计准则 登载按照中国会计准则 编制的年度报告的 编制的年度报告的 上海证券交易所网址 上海证券交易所网址 登载按照国际财务报告 登载按照国际财务报告 准则编制的年度报告的准则编制的年度报告的香港联合交易所“披露香港联合交易所“披露易”网址 易”网址 .hk 年度报告备置地点 年度报告备置地点 本行董事会办公室 联络信息 联络信息 地址：北京市西城区金融大街 25 号 电话：86-10-66215533 传真：86-10-66218888 股票上市交易所、股票简股票上市交易所、股票简称和股票代码 称和股票代码 A 股：上
21、海证券交易所 股票简称:建设银行 股票代码:601939 8 H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：建设银行 股票代码：939 首次注册登记日期、地点 首次注册登记日期、地点 2004 年 9 月 17 日 中华人民共和国国家工商行政管理总局 （请参见本行于 2005 年 10 月 14 日于港交所登载的 H 股招股书，2007 年 9 月 11 日于上交所登载的 A 股招股书）变更注册登记日期、地点 变更注册登记日期、地点 2013 年 5 月 8 日 中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号 企业法人营业执照注册号 9122 组织机构代码 组织机
22、构代码 10000444-7 金融许可证机构编码 金融许可证机构编码 B0004H111000001 税务登记号码 税务登记号码 京税证字 4447 会计师事务所 会计师事务所 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 签字会计师：朱宇、闫琳 罗兵咸永道会计师事务所 地址：香港中环太子大厦 22 楼 中国法律顾问 中国法律顾问 海问律师事务所 地址：北京朝阳区东三环中路 5 号财富金融中心 20 层 香港法律顾问 香港法律顾问 高伟绅律师行 地址：香港中环康乐广场 1 号怡和大厦 28 楼 A 股股份登记处 A 股股份
23、登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号 中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记处 H 股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东 183 号 合和中心 17 楼 1712-1716 室 9 3 董事长报告 各位股东: 2013年，国内外经济金融形势依然复杂多变。世界经济增速继续小幅回落，发达国家增长动力略有增强，发展中国家经济增长压力上升，地区差异明显。中国经济发展总体呈现稳中向好的态势，但经济增速放缓和结构调整加快，市场化改革快速推进，金融领域的同业竞争、跨界竞争日趋激烈，金融改革深化与监管政策趋严叠加，考验着本集团的
24、应变能力、调整能力和管理改革的推动能力，也是本集团稳健前行、积极转型、抢占先机的发展动力。 本集团按照“综合性、多功能、集约化”的战略定位，恪守稳健发展的总基调，坚持服务实体经济，加快推进战略转型，在升级转型传统业务与加快发展新兴业务的过程中保持了整体经营上的“稳”，也实现了战略重点与关键领域的“进”，经营业绩和市场表现迈出稳中有为的新步伐，为广大股东、客户与社会创造丰厚的回报。于2013年末，本集团资产规模突破15万亿元，平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.47%和21.23%，资本充足率为13.34%，主要财务指标继续领先同业。基于良好的业绩，本行董事会建议派发末期现金股息每股0
25、.30元。 传统业务优势继续巩固,新兴业务快速发展。传统业务优势继续巩固,新兴业务快速发展。本集团坚持服务实体经济，合理配置资源，促进经济发展和产业升级。基础设施行业领域贷款新增额在公司类贷款新增中占比43.89%，主要支持国家经济建设的重点领域和重大项目。个人住房贷款余额居同业首位，重点支持百姓购买自住房需求。大力支持小微企业发展，全年累计为15.56万户小微企业发放9,097.22亿元信贷资金，为200多万户小微企业提供结算服务；“三农”金融服务明显改善，涉农贷款增速27.38%；持续支持保障安居工程，保障性住房开发贷款增速37.71%。各项新兴业务快速发展，信用卡累计发卡量5,201万张
26、，新增发卡量同业第一，贷款余额增幅50.99%；债券承销3,424.86亿元，承销额连续三年保持同业第一；养老金签约对公客户数突破2万户，受托新增资产规模、账户管理新增规模等多项指标位居同业第一；跨境人民币结算客户已逾万家，结算量超过9,000亿元，增速54.04%；电子银行和自助渠道帐务性交易量占比提高至85.40%，个人网银客户数达1.50亿户，手机银行客户数达1.17亿户。 战略转型取得关键领域的新突破。战略转型取得关键领域的新突破。综合性转型取得重要进展，完成上海良茂期货收购签约，非银行金融牌照领先同业。子公司业务发展态势良好，行业排名不断提升，旗下人寿保险和信托公司的主要业务指标在大
27、型银行系同业中排名第一。海外布局提速，先后在俄罗斯、迪拜、台北、大阪、卢森堡等地新设 6 家分行或子公司，完成巴西 Banco Industrial e Comercial S.A.并购签约，有效整合香港地区机构和资源，海外机构资产规模增长超过 40%。多功能转型深入推进，通过整合集团资源，提升产品供给能力、服务定制能力和资产配置能力，客户产品覆盖度不断提升。集约化转型进展有序，营运集中力度加大，完成了 1.4 万个网点机构 28 类柜面业务的前后台分离；持续推进网点“三综合”建设，客户可在转型网点享受便捷舒适的“一站式”服务。 风险管控水平稳步提升。风险管控水平稳步提升。本集团顺利完成风险管
28、理、信贷机制和授信流程的改革调整，落实全员风险管理，强化各层级管理者责任，加强了集团风险管理和全流程管控，促进了信贷管理的专业专注，提高了信贷服务效率。在复杂多变的市场环境中保持定力，加强自身流动性管理，自觉维护金融市场秩序，在市场波动中发挥“稳定 10器”作用。在经济下行和结构调整时期，强化重点区域、重点行业和重点产品的风险预警防控，加大不良贷款处置力度，保持资产质量稳定。于 2013 年末，本集团不良贷款率 0.99%，与上年持平；拨备覆盖率 268.22%，拨备覆盖充分。 积极履行企业社会责任。积极履行企业社会责任。本集团当年对外捐款 4,900 万元，其中向四川雅安地震灾区捐款 1,5
29、00 万元；持续实施“母亲健康快车资助计划”、“贫困高中生成长计划”、“贫困英模母亲资助计划”等长期公益项目；联合中国青少年发展基金会等多家公益机构，共同启动“积分圆梦微公益”行动，截至 2013 年底积分捐赠总额近 5 亿分；年内建立消费者权益保护管理机制并健全多渠道投诉管理体系，开通投诉监督电话，受理客户因对投诉处理不满而进行的申诉；积极推行普惠金融和绿色金融，加大绿色环保、节能减排领域的信贷投入。2013 年，本集团成为亚太经合组织（APEC）工商咨询理事会候任代表和 APEC 中国工商理事会成员单位，与 APEC 各经济体工商界代表广泛交流和沟通，展示本集团及中国工商界良好企业形象，为
30、创建区域及全球自由便利的贸易和投资环境做出了积极努力。 2013 年，本集团的出色业绩与良好表现受到市场与业界的充分认可，先后荣获国内外 102 项奖项。多项综合排名进一步提高，在英国银行家杂志“全球银行 1000强排名”中位列第 5，较上年上升 2 位；在美国福布斯杂志发布的“2013 年度全球上市公司 2000 强排名”中，位列第 2，较上年上升 13 位。此外，本集团还荣获了国内外重要机构授予的包括公司治理、中小企业服务、私人银行、现金管理、托管、投行、养老金、国际业务、电子商务和企业社会责任等领域的多个专项奖。 2013 年，本集团董事会成员发生了较大调整变化。任志刚先生、詹妮希普利爵
31、士、黄启民先生、王勇先生、朱振民先生和李晓玲女士离任，朱洪波先生和胡哲一先生新任执行董事，张龙先生、钟瑞明先生、维姆科克先生、莫里洪恩先生和梁高美懿女士新任独立非执行董事，齐守印先生、张燕玲女士、徐铁先生和郭衍鹏先生新任非执行董事。借此机会，我谨代表董事会向离任董事对本集团所做出的贡献表示诚挚的感谢，并向各位新加入的董事表示热烈的欢迎。 2014 年，中国建设银行将迎来 60 周年华诞。“善建者行，成其久远”，本集团持续稳健发展离不开多年来广大股东、客户及社会各界的支持与帮助，离不开历代老前辈、老同事以及与我们并肩奋斗的全体员工的努力与贡献。在“甲子”之庆到来之际，我谨代表本集团，衷心感谢长期
32、以来广大员工、股东、客户与社会各界给予的信任和大力支持。本集团将积极把握中国全面深化改革所带来的良机，改革和优化自身体制机制，大力推进战略转型，强化创新驱动，不断完善金融服务，致力建设成为 “国内最佳、国际一流”的创新型银行，力争以最佳的成绩延续本集团 60 年来的辉煌历史。 王洪章 董事长 2014 年 3 月 28 日 114 行长报告 各位股东： 2013 年，面对异常复杂的形势，本集团坚持稳中求进，加快转型发展，内生动力持续释放，创新驱动不断增强，总体保持良好发展态势。 经营业绩表现优良，资产质量保持稳定 经营业绩表现优良，资产质量保持稳定 于 2013 年末，本集团资产总额 153,
33、632.10 亿元，较上年增长 9.95%；客户贷款和垫款总额 85,900.57 亿元，增长 14.35%；客户存款总额 122,230.37 亿元，增长7.76%。营业收入 5,086.08 亿元，较上年增长 10.39%，其中，利息净收入增长10.29%，净利息收益率（NIM）为 2.74%；手续费及佣金净收入 1,042.83 亿元，增长11.52%，占营业收入比重为 20.50%。成本费用开支得到有效控制，成本收入比为29.65%。实现利润总额 2,798.06 亿元，较上年增长 11.28%；净利润 2,151.22 亿元，增长 11.12%。资产质量保持稳定，不良贷款率 0.99
34、%，拨备覆盖率 268.22%；资本充足率与核心一级资本充足率分别为 13.34%和 10.75%，保持同业领先。 战略转型持续推进，经营能力稳步提升 战略转型持续推进，经营能力稳步提升 坚持服务实体经济。本集团在控制贷款总量和结构调整的基础上，通过差别化信贷政策、综合化金融服务，促进经济发展和产业升级。于 2013 年末，公司类贷款和垫款总额为 53,996.31 亿元，增幅 8.80%，主要支持实体经济和国民经济重点领域的发展。其中，基础设施行业领域贷款较上年新增 1,916.04 亿元，占公司类贷款新增43.89%；小微企业贷款增幅 15.89%，涉农贷款增幅 27.38%；发挥“民本通
35、达”系列产品的品牌优势，民生领域贷款余额达到 2,259.73 亿元。 零售业务贡献度提升。个人银行业务的利润总额占比由上年的 20.55%提升至23.10%。其中，个人住房贷款增长 22.99%至 18,802.19 亿元，余额居市场第一；个人存款余额 55,146.47 亿元，增幅 8.60%；信用卡核心业务指标同业领先，累计发卡量5,201 万张、消费交易额 12,731.72 亿元、贷款余额 2,686.63 亿元；委托性住房金融业务积极响应客户需求，与全国近 3,000 家住房资金管理机构密切合作，受托发放公积金个人住房贷款余额突破万亿；受益于银行卡、个人理财、代销基金等业务的快速增
36、长，个人业务手续费及佣金净收入增加额占全部手续费及佣金净收入增加额的71.35%。 战略业务发展迅速。通过债务融资业务、理财业务为客户拓展融资渠道，债务融资工具承销额连续三年同业第一。养老金受托资产 364.91 亿元，增幅 48.63%；运营养老金个人账户 322 万户，增幅 25.78%；运营养老金托管资产 842.98 亿元，增幅31.43%。电子银行业务蓬勃发展，个人网上银行客户增长 25.78%；企业网上银行客户增长 31.46%；“善融商务”电子商务平台同业领先，新增活跃商户 8,297 户，交易额近三百亿，当年融资贷款累计发放 110 亿元。私人银行业务获得长足发展，客户数量增长
37、 31.04%、金融资产增长 35.98%。境内办理跨境人民币结算业务增长 54.04%；贸易融资表内外余额增幅 68.05%。投资托管规模达到 3.10 万亿元，增幅 14.79%。贵金属业务发展迅速，交易总量增长 9.14%；客户基础不断夯实，新增账户贵金属客户 542 万户。 12夯实管理基础，巩固风险内控能力 夯实管理基础，巩固风险内控能力 面对外部经济环境带来的严峻挑战，本集团坚守风险底线，加大资产处置力度，强化重点行业、区域和客户群风险管控，产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产开发等领域贷款在公司类贷款中的比重均较上年有所下降。完成了风险体制授信机制调整和流程优化，兼顾防控风险和
38、作业效率，新的体制机制实现了平稳落地。不断改进内部薄弱环节管理，在连续开展押品、表外业务、金融市场等业务管理年活动的基础上，又先于同业对理财产品、委托贷款等业务开展清理整顿，业务经营和风险管理基础得到巩固。 强化风险管理工具建设和运用。继续推进信用风险计量工具的研发、优化和配套制度建设工作。加快推进资本计量高级方法实施，已正式向银监会提交资本管理高级方法实施申请，力争成为国内首批实施新资本协议的银行。严密防范流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等各类风险。在6月份和12月份货币市场利率出现暂时性攀升和波动的情况下，本集团积极采取应对措施，流动性水平始终保持在合理范围，确保了安全支付与清算。
39、 坚持改革创新，不断激发内生动力 坚持改革创新，不断激发内生动力 大力推动产品创新、流程创新、技术创新、商业模式创新以及体制机制改革创新。管理创新方面，在内部考核上从单纯抓客户数量转变为抓有效客户；产品创新方面，设立产品创新与管理部，当年完成产品创新 961 项，在存续期内的自有产品和代理第三方产品累计近 7,000 个，成为国内金融产品最丰富、服务种类最齐全、最具创新活力的商业银行之一。 强化科技支撑，加快推进新一代核心系统建设。新一代核心系统一期项目自 2012年 10 月启动以来，13 个应用项目、2 个基础项目以及支撑应用运行的新一代 IT 框架、平台、技术和安全组件，已全部按计划顺利
40、投产上线，业务价值逐步显现。 展望 展望 2014 年，国际环境仍存在不少变数和风险，国内经济增长面临增速换挡、结构调整多重考验，整个社会的融资结构、资金运用、利率汇率等都在发生更深刻、更迅速的变化，巩固经营成果将面临前所未有的考验。本集团将坚持“综合性、多功能、集约化”发展方向，加快推动发展创新和战略转型，继续大力支持和服务实体经济，坚持稳健发展，守牢风险底线，持续提升价值创造能力。 值此，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和全体员工的辛勤付出！ 张建国 副董事长、执行董事及行长 2014 年 3 月 28 日 135 管理层讨论与分析 5.1 财务回顾 2013 年，全球
41、经济呈现缓慢复苏态势。美国经济复苏动能增强，欧元区经济和日本经济出现好转迹象；部分新兴市场经济体增长放缓，风险有所上升。国际货币基金组织报告，2013 年全球经济增长率为 3.0%，较 2012 年下降 0.1 个百分点。 2013 年，中国经济运行总体平稳。虽然国内外形势复杂，但支撑中国经济平稳发展的基本面没有改变，经济结构调整和改革正在取得进展，投资、消费平稳增长，进出口结构优化，就业基本稳定。2013 年，实现国内生产总值 56.9 万亿元，较上年增长7.7%；居民消费价格指数较上年上涨 2.6%。 2013 年，中国金融市场继续健康发展。人行继续推进利率市场化改革，自 7 月20 日起
42、全面放开金融机构贷款利率管制；之后，又相继推动建立金融机构市场利率定价自律机制、贷款基础利率集中报价和发布机制。货币信贷增长符合预期，贷款结构继续改善。截至 2013 年末，广义货币供应量 M2 余额为 110.7 万亿元，较上年增长13.6%；狭义货币供应量 M1 余额为 33.7 万亿元，较上年增长 9.3%；人民币贷款余额71.9 万亿元，较上年增长 14.1%；人民币存款余额为 104.4 万亿元，较上年增长13.8%。 本集团密切关注国家宏观经济走势和监管政策变化，加快经营结构调整，加强全面风险控制，财务业绩优良，资产质量稳定。 145.1.1 利润表分析 2013 年，本集团实现利
43、润总额 2,798.06 亿元，较上年增长 11.28%，净利润2,151.22 亿元，较上年增长 11.12%。本集团盈利水平实现稳步增长，主要得益于：(1)生息资产规模适度增长，带动利息净收入较上年增加 363.42 亿元，增幅 10.29%；(2)积极开展服务与产品创新，手续费及佣金净收入实现稳定增长，较上年增加 107.76 亿元，增幅 11.52%；(3)进一步加强成本管理，优化费用支出结构，业务及管理费增幅较上年明显降低。 下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 截至 2013 年截至 2013 年12 月 31 日止年度截至 2012 年
44、 12 月 31 日止年度 变动(12 月 31 日止年度截至 2012 年 12 月 31 日止年度 变动(%)%)利息净收入 389,544353,202 10.29非利息净收入 119,064107,544 10.71其中：手续费及佣金净收入 104,28393,507 11.52营业收入 营业收入 508,608460,746 10.39营业税金及附加 (31,648)(30,233) 4.68业务及管理费 (148,692)(134,566) 10.50资产减值损失 (43,209)(40,041) 7.91其他业务成本 (7,087)(5,620) 26.10营业利润 营业利润 2
45、77,972250,286 11.06营业外收支净额 1,8341,153 59.06利润总额 利润总额 279,806251,439 11.28所得税费用 (64,684)(57,837) 11.84净利润 净利润 215,122193,602 11.12其他综合收益 (23,422)(3,574) 555.34综合收益总额综合收益总额 191,700190,028 0.88 15利息净收入 2013 年，本集团实现利息净收入 3,895.44 亿元，较上年增加 363.42 亿元，增幅为 10.29%；在营业收入中占比为 76.59%。 下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关
46、利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。 (人民币百万元， 百分比除外) 截至 2013 年 12 月 31 日止年度截至 2012 年 12 月 31 日止年度截至 2013 年 12 月 31 日止年度截至 2012 年 12 月 31 日止年度平均余额 平均余额 利息收入利息收入/支出/支出平均收益率/平均收益率/成本率(%)平均余额利息收入 /支出 平均收益率/成本率(%)成本率(%)平均余额利息收入 /支出 平均收益率/成本率(%)资产 资产 客户贷款和垫款总额 8,104,173 469,0495.79 7,027,047441,691 6.29债券投资 2,929,5
47、13 109,5763.742,808,238100,444 3.58存放中央银行款项 2,417,929 37,5891.552,302,86334,694 1.51存放同业款项及拆出资金 646,623 24,8893.85 576,64120,860 3.62买入返售金融资产 122,041 5,1504.22130,3355,552 4.26总生息资产 14,220,279 646,2534.5412,845,124603,241 4.70总减值准备 (222,278) (193,168) 非生息资产 523,820 513,587 资产总额 14,521,821 646,25313,
48、165,543603,241 负债负债 客户存款 11,690,720 220,5881.8910,527,661208,591 1.98同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 855,906 21,0022.451,016,33431,808 3.13卖出回购金融资产 29,616 1,0973.7058,4292,254 3.86已发行债务证券 310,470 10,2073.29211,5057,364 3.48其他计息负债 105,706 3,8153.611,68622 1.25总计息负债 12,992,418 256,7091.9811,815,615250,039 2.12非计息负
49、债 495,122 440,434 负债总额 13,487,540 256,70912,256,049250,039 利息净收入 利息净收入 389,544389,544353,202 353,202 净利差 净利差 2.562.56 2.58 2.58净利息收益率 净利息收益率 2.742.74 2.75 2.752013 年，本集团积极应对利率市场化带来的机遇与挑战，培养和提升利率市场化条件下的定价能力，优化定价模型与授权管理，加强对分行和前台的定价支持，提升存贷款定价水平，保持了净利息收益率和净利差的相对稳定，净利息收益率为 2.74%、净利差为 2.56%，分别较上年略降 1 个基点和
50、 2 个基点。 16下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年变动的影响。 (人民币百万元) 规模因素规模因素1 1利率因素利率因素1 1利息收支变动利息收支变动资产 资产 客户贷款和垫款总额 64,289(36,931) 27,358债券投资 4,4874,645 9,132存放中央银行款项 1,8921,003 2,895存放同业款项及拆出资金 2,6441,385 4,029买入返售金融资产 (350)(52) (402)利息收入变化 利息收入变化 72,962 (29,950) 43,012 负债 负债 客户存款 21,927(9,930) 11,997同业及
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