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数字技术推动金融行业发展，但数字技术也为金融欺诈带来可乘之机，目前欺诈严重伤害用户对金融科技的信任，成为阻碍数字金融行业发展的致命威胁。

本报告联合国内分期消费行业的头部企业——乐信，借助其全面的反欺诈技术体系与丰富的反欺诈实践经验，以及庞大的数据积累和翔实的反欺诈案例，同时结合对业内多家具有代表性的反欺诈机构的深度调研采访，全面分析数字金融反欺诈新态势以及AI反欺诈系统的技术机制和实践成效。（原文来自皮匠网，关注“三个皮匠”微信公众号，每天分享最新行业报告）

新型数字金融欺诈的四大特征

据零壹智库与数字金融平台及反欺诈第三方的调研显示，数字金融欺诈普遍具有黑产化、专业化、高频化、关联化等四个典型特征：

黑色产业链成熟化、规模庞大：

欺诈团伙有专业组织并且分工明确，各环节具备特定职能。截至2018年我国黑产从业人员超过200万人，黑产市场规模已达千亿级别。

欺诈技术专业化，快速更迭：

欺诈团伙借助大数据等前沿技术，精确识别“欺诈目标”并采取相应措施，欺诈手法通过各类软件进行指数化传播。

欺诈事件高频化，成本低廉：

数字金融欺诈呈现小额高频的异地作案趋势，给司法机关取证定罪带来极大困难。同时作案成本低廉，可能只有数台手机电脑和银行卡。

欺诈行为关联化，异地高发：

在实施欺诈的过程中都会在地址、户籍、IP地址、交易时间等多个维度上呈现明显的聚集关联现象，并以异地作案为主。

受欺诈人群画像总体特征

根据受欺诈人群画像特征可以总结出：

• 年轻男性更容易受骗

• 欺诈金额小但欺诈发生频率高

• 中东部地区受欺诈严重

• 欺诈时间集中于下午

地域：中东部地区高发

欺诈事件发生量排名前十省份的欺诈事件数量全国占比超50%。其中，从受欺诈人群的地域分布看，中东部地区的人群更易遭受欺诈行为。