2020年以来，国内的互联网行业主要在金控、银行、保险、证券、支付、小贷、交易所及产品、平台垄断、P2P、互助保险等方面进行了较为严格的管控。

1、金控公司方面，2020.9《关于实施金融控股公司准入管理的决定》建立指导方针，弥补了监管漏洞，进一步深化金融改革。

2、金控人员方面2020.11《金融控股公司董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定(征求意见稿)》金控人员的规范与规定。

3、互联网存款方面2020.12第四届中国互联网金融论坛 《第三方互联网平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例(续)》。2021.1《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

4、互联网贷款方面，2020.7《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明晰了互联网贷款主体与定义，对联合贷款、助贷业务作出规定。2021.2《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》进一步细化了监管要求，包括落实风险控制、明确三项定量监管指标、严控跨区域经营等。

5、互联网保险销售方面2020.6《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》规范互联网保险销售行为，维护消费者合法权益。互联网保险方面2020.12《互联网保险业务监管办法》 明确互联网保险定义、强调持牌经营，对互联网保险宣传进行严格的规范。

6、信息技术行业标准方面，2020.7/ 2020.12《证券期货业移动互联网应用程序安全规范》、《证券交易数据交换协议》等证券行业信息技术规范。非现场开户方面2021.2《证券账户非现场开户实施细则》 允许券商自主选择开户方式。

7、第三方支付方面，2021.1《非银行支付机构条例(征求意见稿)》对非银行支付机构的分类、流程、门槛、责任以及支付领域垄断作出了明确规定。2021.1《非银行支付机构客户备付金存管办法》规定集中存管业务，进一步细化了备付金存放、使用、划转规定。

8、网络小贷方面2020.11《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》提高了网络小贷公司注册资本以及业务要求。

9、金融资产类交易场所方面，2020.9《关于进一步做好金融资产类交易场所清理整顿和风险处置工作的通知》清理与互联网合作的金交所产品，维持互联网金融的稳定性。各类交易所方面，清理整顿各类交易场所部际联席会议第五次会议严控交易场所数量始终是清理整顿工作的重点之一。

10、平台经济方面，2020.11《关于平台经济领域的反垄断指南(征求意见稿)》预防和制止互联网平台经济领域垄断行为。2021.2《国务院反垄断委员会关于平台经济领域的反垄断指南》对大型平台类科技公司加强监管与反垄断的决心。

11、网贷机构方面，中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿，全国实际运营的P2P网贷机构到11月中旬完全归零。2020.12 2020年新加坡金融科技节，中国银保监会主席郭树清再度表示，到11月中旬实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。

12、互助保险方面，2021.1美团关闭互助业务，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，逆选择风险不断增加是主因。

2020年以来国内互联网金融行业相关政策文件/讲话/指导/标志性事件

数据来源：《【研报】2020互联网金融行业年度报告：新互联网财富时代来临-210512(34页).pdf 》

2017-2019互联网金融政策梳理

1、2017.12.01互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室：互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发了《关于规范整顿“现金贷” 业务的通知》。

各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借货利率的规定;小盜贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司：暂停新增批小额货款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务;暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务。限期完成整改;禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售，转让及变相转让本公司的信贷资产，以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷软公司融入资金的比例规定，对于超比例规定的小额贷款公司，应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由小额贷款公司监管部门监督执行;银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查，风险控制等核心业务外包;银行业金融机构及其发行，管理的资产管理产品不得直接投资或变相投资以“现金贷“校园贷“首付贷”等为基础资产发售的 (类)证券化产品或其他产品;持续推进，完善P2P网络借贷信息中介机构业务管理。

2、2018.10.10中国人民银行银保监会证监会《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》 规定基本义务：1)建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制;2)有效进行客户身份识别;3)提交大额和可疑交易报告;4)开展涉恐名单监控;5)保存客户身份资料和交易记录。

3、2019.03.18 中国人民银行 中国人民银行金融科技(FinTech)委员会召开2019年第一次会议 ，2019年重点工作：1)研究出台金融科技发展规划;2)逐步建立金融科技监管规则体系;3)聚焦央行履职与行业发展;4)充分运用金融科技手段优化信贷流程和客户评价模型;5)持续强化监管科技应用。

4、2019.04.18中国人民银行，央行2019年科技工作会议会议，要求，一是大力加强科技资源整合，深入开展大数据应用推广，持续推进架构转型优化，努力打造现代化央行科技体系。二是指导协调金融科技应用。建立金融科技监管基本规则体系，强化金融科技规范应用，加快监管科技应用实践，研究出台金融科技发展规划。三是加强金融标准化管理协调力度，助力提升金融治理水平，强化金融标准供给、狠抓金融标准实施。四是守牢安全底线，持续强化“三道防线”，做好金融行业网络安全统筹指导和央行系统风险防控，加快建设金融业网络安全态势感知和信息共享平台。

5、2019.08.08 国务院办公厅《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》进一步规范金融科技的发展，增强数据资产在平台生态中的价值，同时政府部门也将结合平台数据与用户投诉重点，加强对违规乱象的整治力度，从而构建出一个健康、可持续发展的金融生态圈。

6、2019.08.22中国人民银行《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》《规划》指出，在切实保障个人隐私、商业秘密与敏感数据前提下，强化金融与司法、社保、工商、税务、海关、电力、电信等行业的数据资源融合应用，加快推进服务系统互联互通，建立健全跨地区、跨部门、跨层级的数据融合应用机制，实现数据资源有效整合与深度利用。

7、2019.10.21第六届世界互联网大会“金融科技——深度融合·多向赋能”分论坛，范一飞：下一步要出台规划，为创新产品划定刚性法规底线、设置柔性管理边界，构建风险联防联控机制。刘烈宏：金融与科技深度融合，一方面增加了风险防范难度，另一方面也为防范金融风险提供了新的解决方案。

8、2019.10.30中国人民银行上海总部，央行上海总部印发《关于促进金融科技发展 支持上海建设金融科技中心的指导意见》意见提出，推动以密码技术、量子技术、生物识别技术为代表的安全技术自主创新及研发。大力支持基础密码技术、进阶密码技术等底层密码技术的研究，推动密码技术的应用与发展。意见还提出，支持金融机构积极探索金融惠民创新服务模式，借助区块链、移动支付、情景感知等手段，将金融服务融入民生领域，拓展金融服务在衣食住行、医疗教育、电子商务等方面应用场景，提升公共服务便利化水平。

9、2019.12.30中国人民银行，人民银行金融科技委员会召开会议研究部署2020年重点工作，2020年重点工作：1)跟踪发展规划实施;2)加强金融数据治理;3)加大金融科技监管力度;4)加强数字化监管能力建设;5)推动金融APP备案全覆盖;6)推动金融与科技产用对接。

数据来源：《银行业2021年度策略：老树开新花，厚积以薄发》

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