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截至 4 月中旬，我国上市银行 2018 年报已多数发布完毕。从年报表述来看，向零售金融转型成为银行业的共识，其中信用卡业务占据零售金融的核心地位。而从银行年报就可验证这一观点，多数银行在年报中均披露，受益于信用卡发卡量、分期业务和消费交易额的较快增长，银行卡手续费收入也快速增长。实践中，2018 年我国上市商业银行普遍借助开放 API、拓展线上生活场景等方式，促进活跃用户数量增长并持续拓展获客渠道。 （原文来自皮匠网，关注“三个皮匠”微信公众号，每天分享最新行业报告）

然而，不容忽视的是，半年以上的信用卡逾期与不良率攀升问题，已经引起了我国监管层的高度重视，多家银行将其归咎于现金贷、网贷平台等“共债” 风险波及到信用卡领域。2018 年下半年，多家银行通过收缩发卡量、降低信用卡贷款额度等举措，保证信用卡贷款风险整体可控。同时，“银行+头部金融科技公司”跨界合作的方式，逐渐成为共享用户数据、防控信贷风险的有效策略，在“开放银行”战略下，诸多银行拓展与新兴金融机构的合作，重塑信用卡金融生态圈，促进品牌传播与客户规模的增长。 

本报告梳理 2018 年上市银行的信用卡发展情况，从累计发卡量、贷款余额、消费交易额、不良率以及收入结构等五项指标入手，详细解读信用卡业务的行业龙头与各类新起之秀（“零售金融观察”公众号曾在 2018 年 12 月，发布一篇文章：《28 家上市银行信用卡规模排行榜：工行、建行与招行位列前三》，对于 2017 年信用卡布局全面梳理，可与 2018 年各银行座次排名进行对比）。此外，银行业采取“开放银行”发展战略，对于线上经营场景布局、携手新兴的金融科技公司进行技术合作的典型做法，将在本报告中详细剖析，以供同业机构借鉴并加以改良创新。