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金融危机爆发十年后，银行业走势更加稳固

与过去10年中的任何时候相比，全球银行系统不仅更大，更有利可图，而且更具弹性。 根据银行家2018年世界银行排名前1000位，总资产达到124万亿美元，而资产回报率（ROA）为0.9％。 同样，一级资本比率占资产的比例上升至6.7％，大大高于2008年。（原文来自皮匠网，关注“三个皮匠”微信公众号，每天分享最新行业报告）

但自金融危机以来的复苏并未在各地区统一。 与欧洲同行相比，美国银行在多项措施方面处于领先地位。 积极的政策干预和强有力的监管有助于推动美国银行更快地健康发展。 最近，有利的GDP增长，减税和利率上升进一步巩固了该行业的状况。

美国总资产达到17.5万亿美元的高峰.2资本水平也在上升，平均一级资本比率为13.14％。 该行业的股本回报率（ROE）处于危机后的高点11.83％.3效率比也处于最佳状态。 同样，在其他指标上，例如不良贷款和失败的机构数量，美国银行业也很强劲。

但是，欧洲的银行业也不能这样说。 结构性缺陷，产能过剩，低/负利率以及泛欧银行监管机构的缺席都可能促使欧洲银行面临持续的盈利挑战。

许多欧洲银行规模较小，从国际市场撤退并退出前盈利业务。考虑到前五大欧洲银行的利润从2007年的600亿美元下降到2017年的175亿美元。然而，欧洲银行正在出现一些改善。 2017年世界1000强银行中西欧银行的净资产收益率增长至8.6％，而2016年为5.5％。

在亚太地区（APAC），中国银行业的增长是过去10年来最惊人的发展。在规模方面，中国银行业已超过欧盟（EU）。 2018年世界四大银行是中国人; 2007年，世界十大银行中没有一家是中国人。中国的银行在盈利能力方面也表现良好 - 较大的银行报告2017年的净资产收益率为15.3％。然而，对经济增长的担忧以及与美国的关税战已经影响了前景.8与此同时，日本银行逃脱了金融危机长期遭受国内增长放缓和低/负利率的影响。

尽管全球银行业总体看好，但不确定因素即将出现。国际货币基金组织（IMF）的实际GDP增长预测指向包括中国和新兴亚洲在内的所有地区的减速。在最新的预测中，德勤经济学家预测，2019年美国经济衰退的可能性为25％。在这种情况下，关税和稀释刺激效应可能会削弱2019年末或2020年初的美国经济增长。

在监管方面，全球分歧并没有显示出减弱的迹象，因为政府继续推动危机前的同步趋势。为了刺激经济增长，当地司法管辖区越来越多地实施自己的标准，有时候是拼凑而成。

虽然美国的净新规定似乎不太可能，但缓解主要局限于较小型和中型银行。尽管沃尔克规则可能会有所缓解，但大型银行预计将继续在同一监管议程下运作。

在技术领域，指数技术的前景似乎比以往更加真实。虽然对区块链的热情逐渐减弱，但该行业继续向区块链未来发展。然而，现在的能量可能在于人工智能（AI）和云，因为它们已经在很大程度上改变了银行业的许多方面。

但是，对于任何这些技术产生最大影响，数据是关键。虽然数据丰富，但通常不易获取，足够清洁或集成。

与此同时，银行，金融科技和大科技之间的关系正在迅速发展。 Fintechs越来越不再被认为是斗志旺盛的对手 - 与老牌企业的合作更为常见。随着行业融合的增加，银行业与bigtech之间的关系可以被描述为有点保护。

银行通常需要bigtech，在某些方面，bigtechs也需要银行，因为银行业仍然是许多科技公司的重要收入来源。

去年，我们敦促银行和资本市场机构加速转型，特别是数字化转型。毫无疑问，许多银行已经在银行和资本市场价值链中实现了数字化转型。

但这种变化有多大是有目的和有战略意义的呢？换变化通常只会让人感到失望。银行应该加强他们的信念，并将转型重新构想为一个整体的，多年的过程，并“改变他们改变的方式。”世界变得过于动荡，外部变化比以前更快地发生。采用传统方法应对这些挑战可能行不通。 “改变银行”举措应该脱颖而出，并且基本上可以成为“经营银行”的新运营模式。

从根本上说，这种转变应该从银行重申其在全球金融体系中的作用开始。

他们想在未来五年或十年内做些什么？

银行应该放弃成为“技术公司”的宏伟愿景，转而关注客户，增强对金融中介的信任，促进资本流动，并为全球经济提供信贷，数据作为维持技术混合的纽带 - 人工智能，自动化，云，核心现代化等 - 最适合此目的。