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1、本白皮书版权属于中国人民银行成都分行营业管理部，并受法律保护。转载、摘编或利用其它方式使用本白皮书文字或者观点的，应注明“来源：中国人民银行成都分行营业管理部”。违反上述声明者，本部将追究其相关法律责任。版权声明2023 公共数据金融应用白皮书编写委员会主 任：主 任：中国人民银行成都分行营业管理部：中国人民银行成都分行营业管理部：李 强、熊 健执行主任：执行主任：中国人民银行成都分行营业管理部：中国人民银行成都分行营业管理部：叶 兵四川省金融科技学会：四川省金融科技学会：张晓玫编写组：编写组：“锦江之链”“锦江之链”公共数据金融共享应用创新工作室：公共数据金融共享应用创新工作室：罗 婷、宋从

2、雅（中国人民银行成都分行营业管理部）李 翔（成都农商银行）四川省金融科技学会：四川省金融科技学会：谢 纳、于子墨、黄学渊、李雅萍前言数字经济时代，数据是关键性生产要素，而高权威性、高准确性、高价值性、高应用性的公共数据作为一类特殊的数据要素，推动其开放与应用能够为社会经济发展带来巨大价值。2015 年 8 月，国务院印发促进大数据发展行动纲要，提出“在依法加强安全保障和隐私保护的前提下，稳步推动公共数据资源开放”。2022 年 12月，中共中央、国务院印发关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见，从数据产权、流通交易、收益分配和安全治理四个角度初步搭建了数据要素制度。金融行业一直是公共数

3、据开放的重要实战领域。2021 年 12 月，国务院印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案，提出构建全国一体化融资信用服务平台网络，利用公共信用信息完善中小微企业征信体系。2022 年 1 月，中国人民银行印发的金融科技发展规划（2022-2025 年）也将加强金融数据要素应用作为金融科技发展开放基础。当前，推动公共数据开放应用已经成为金融行业的普遍诉求。在上述背景下，中国人民银行成都分行营业管理部与四川省金融科技学会联合编写了2023 公共数据金融应用白皮书，在国内首次聚焦公共数据面向金融领域开放和应用方向，全面系统进行了分析研究，试图填补该研究领域的空白，以期为该领域的理论研究

4、和实践创新提供有益参考。一、编写背景我国公共数据管理与开放工作的推进已经较为深入，但聚焦金融领域公共数据应用的行业实践案例较少，理论研究成果更是几近空白。因此，编写团队以“初生牛犊不怕虎”的精神辨析了公共数据金融应用领域的核心概念，回溯了公共数据面向金融领域开放和应用的政策及实践历程，力求从数据、机制、技术、场景四个维度全方位描绘出现行公共数据金融应用图谱，并提出了一些开放性话题供各界探讨。本书框架如下：第一章 公共数据开放及金融应用综述强调了推进公共数据开放是顺应数字经济时代要求的必然选择，并辨析了公共数据、公共数据开放、授权运营等概念，同时从政策变迁和应用实践两个角度回溯了国内外公共数据开

5、放及金融应用的历程。第二章 公共数据金融应用价值与现状从政府、金融机构、企业和个人不同参与方视角出发，探寻了公共数据应用于金融领域的价值。同时，本章还基于数据、机制、技术、场景四个维度，总结提炼了各地公共数据金融应用实践的共性特征，试图呈现出我国公共数据金融应用工作现阶段全貌，并在此基础上深入探讨了我国公共数据金融应用工作的未来趋势。第三章 公共数据金融应用案例详细介绍了国内公共数据金融应用的典型案例，重点围绕其数据资源、开放机制、技术运用、金融场景等方面的创新点进行了深度剖析，并探讨了案例经验的可复制性，为各地未来推进和深化公共数据金融应用工作提供一定参考。第四章 公共数据开放前沿问题探讨围

6、绕公共数据确权、公共数据授权运营、新兴技术应用等前沿领域，深入探讨了现有的确权逻辑、授权运营的法律性质、技术成本与应用效果的平衡等开放性热点话题。行百里，九十为半。今后，本书编写团队将持续跟进公共数据金融应用的前沿进展，拓展研究深度，旨在全方位真实记录我国公共数据金融应用生态从萌芽到成型，从深化到成熟的演变历程，为该领域的理论研究者、政策制定者以及市场实践者提供有益启示。热切寄望于社会各界更多的关注和支持，为公共数据金融应用领域提供更多的理论探索和案例实践，我们期待加强与各位有识之士的沟通交流，让我们携手为数字中国、数字经济和数字金融的建设凝心、汇智、聚力！二、内容简介07公共数据开放及金融应

7、用综述062023 公共数据金融应用白皮书关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见全国一体化政务大数据体系建设指南加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案金融科技发展规划（2022-2025 年）数字经济时代实现价值政府金融机构公众提升政府治理水平，构建政府运行新形态加速营商环境向优，实现社会经济长效深化信息开发利用，强化长尾客群服务 拓展金融服务触达半径，打造公平普惠民生服务强化数据驱动效应，助力金融为民政策生态圈牵头单位金融机构银行担保证券保险证交所基金金融科技企业数据来源部门场景跨市跨省区域联动普惠金融绿色金融科创金融大健康金融乡

8、村振兴金融支持金融监管银行业务系统直连金融应用公共数据概念辨析开放历程数据维度社保知识产权生态环境医保不动产政府采购1.0 阶段逐点突破：上线多类信息公开系统，数据渠道多样化2.0 阶段纵深推进：强化政金联动，数据互通纵深化3.0 阶段 化零为整：搭建公共数据开放平台，数据整合平台化4.0 阶段量体裁衣：加速重点领域针对性布局，开放领域精准化 公共数据数据来源部门数据主体公共数据开放工商税务司法海关进出口公积金水电气公交教育气象农业农村机制保障技术支撑数据权属划分三权分置制度数据授权机制主体授权授权运营原始数据不出域数据可用不可见数据全流程存证数据安全管理所有权争议数据资源持有权数据加工使用权

9、数据产品经营权集中授权中心数据账户公共数据授权运营公共数据特许开发应用数据交易场所交易公共数据资产凭证全民参与机制数据配置方式行政配置市场配置特许经营行政许可安全性、可用性、经济性的三角平衡隐私计算区块链大数据人工智能政务云匿名脱敏精准营销信贷审批贷后监测智能客服同态加密可信计算平台联邦学习多方安全计算“十四五”数字经济发展规划金融监管部门大数据相关部门工信部门发改部门公共数据金融应用图谱差分隐私发展能力落地目录一、数字经济时代来临 2二、公共数据概念辨析 2（一）公共数据2（二）公共数据开放3三、公共数据开放及金融应用历程一览 4（一）政策环境变迁 4（二）应用实践历程7一、公共数据金融应用

10、价值 11（一）政府视角11（二）金融机构视角11（三）企业和个人视角12二、公共数据金融应用现状 13（一）数据端13（二）机制端20（三）技术端23（四）场景端25第一章 公共数据开放及金融应用综述 1第二章公共数据金融应用价值与现状 10附录一：公共数据开放及金融应用相关政策文件 54附录二：公共数据开放相关地方性法规及地方政府规章 56附录三：各国政府数据开放相关文件 60一、公共数据确权 49（一）数据所有权难界定49（二）自下而上探路数据确权49二、公共数据授权运营路径探索 51三、技术成本与应用效果的平衡 52第三章 公共数据金融应用案例 32第四章公共数据开放前沿问题探讨 48

11、102023 公共数据金融应用白皮书PART1公共数据开放及金融应用综述发展数字经济，现阶段关键是要促进数据要素流通。数据本身并不具备价值，只有数据得到充分流通、利用，才能驱动创新并创造价值。近年来，国家出台了系列政策，肯定了数据作为生产要素的重要地位，并强调要推动数据尤其是公共数据的开放和利用。本章系统梳理了当前数字经济时代对公共数据开放的迫切需求，辨析了公共数据相关概念，并从政策环境和市场实践两个角度回溯了公共数据开放及在金融领域应用的历程。2公共数据开放及金融应用综述党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视发展数字经济。“十四五”数字经济发展规划中将数字经济定义为继农业经济、工

12、业经济之后的主要经济形态，强调数据要素是数字经济深化发展的核心引擎。2021 年 10 月，习近平总书记在主持中共中央政治局第三十四次集体学习时再次强调“发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择”。2022 年 10 月，党的二十大报告提出“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群”。随着数字经济时代的来临，数据资源对生产力的贡献显著提升并逐渐成为关键性生产要素。2020 年 3 月，中共中央、国务院在关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见中提出要加快培育数字要素市场，重点推进政府数据开放共享、提升社会数据资源价值、加强数据资

13、源整合和安全保护。2022 年 12 月，中共中央、国务院在关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见（下文简称“数据二十条”）中，明确指出要推进公共数据、企业数据、个人数据分类分级确权授权使用，标志着我国数据要素市场建设正式进入了从顶层设计到机制落地的新阶段。公共数据作为重要的数据类型，具有高权威性、高准确性、高价值性、高应用性等特征，相对于企业数据和个人数据，公共数据是培育数据要素市场最容易起步的切入点，推动其开放与应用能够为社会经济发展带来巨大价值。一、数字经济时代来临二、公共数据概念辨析（一）公共数据目前尚未有国家层面的规范性文件对公共数据作出统一定义。总结各地出台的公共数据相关地

14、方性法规和地方政府规章，公共数据可以定义为国家机关、法律法规规章授权的具有管理公共事务职能的组织以及公共服务运营单位，在依法履行职责或者提供公共服务过程中收集、产生的数据。从以上定义可以看出，公共数据有两大来源：一是管理公共事务职能的组织，包含地方各级行政机关，以及税务、海关、金融监督监管等国家有关部门派驻地方的分支机构；二是提供公共服务的运营单位，例如供水、供电、供气、公共交通等提供公共服务的单位。本书后文将以上单位统一表述为“公共数据来源部门”。此外，“数据二十条”将数据分为公共数据、企业数据和个人信息数据。而广东省公共数据管理办法提出了“数据主体”的概念用于指代“相关数据所指向的自然人、

15、法人和非法人组织”。由此可见，穿透到公共数据所指向的对象，公共数据与企业数据、个人数据存在交叉关系（见图 1-1）。公共数据企业数据个人数据图 1-1：公共数据、企业数据、个人数据关系32023 公共数据金融应用白皮书（二）公共数据开放公共数据开放是公共数据应用于金融领域的前提和基础。公共数据开放是指公共数据来源部门面向社会依法提供公共数据的公共服务行为。部分地区出台的地方性文件在此基础上进一步细化了公共数据开放的面向对象和对开放数据的要求。例如浙江省、上海市等地的文件中明确了公共数据开放的面向对象包括自然人、法人或非法人组织；山东省、重庆市等地的文件中明确了开放的公共数据需具备原始性、可机器

16、读取、可供社会化再利用的性质。但在实践过程中，以政府为主体对公共数据进行开发运营通常难以充分释放数据价值，因此，公共数据开放中的一种特殊形式公共数据授权运营模式逐渐崭露头角。公共数据授权运营是指经政府部门同意，依法授权法人或者非法人组织（即数据运营单位）对数据来源部门提供的公共数据进行加工处理，开发形成公共数据产品并向社会提供服务的行为（见图 1-2）。2020 年 10 月，我国首部专门针对公共数据授权运营的地方政府规章成都市公共数据运营服务管理办法印发，随后多地也开始着力探索和深化公共数据授权运营模式的应用。1 张会平,顾勤,徐忠波.政府数据授权运营的实现机制与内在机理研究以成都市为例 J

17、.电子政务,2021(05):34-44.DOI:10.16582/ki.dzzw.2021.05.004.图 1-2：政府数据授权运营运行逻辑图（以成都市为例）1成都市政府成都产业集团市网络理政办协调指定负责监督运营授权市政府各部门市大数据集团数据使用单位市政务信息资源共享平台授权确认数据提供数据服务100%控股4公共数据开放及金融应用综述（一）政策环境变迁1.国家统筹谋划，构建全国一体化体系与平台网络我国公共数据开放相关的顶层谋划工作启动较早。2015年9月，国务院印发 促进大数据发展行动纲要，将“在依法加强安全保障和隐私保护的前提下，稳步推动公共数据资源开放”作为主要任务之一。2021

18、年3 月，公共数据开放被正式写入中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要。2022 年 10 月国务院办公厅印发全国一体化政务大数据体系建设指南，要求“充分释放政务数据资源价值”，政务数据作为公共数据的重要组成部分，加速其汇聚融合和共享利用为公共数据开放工作夯实了基础。2022 年发布的“数据二十条”则分别从数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等四个维度，对构建我国数据基础制度进行了全面部署。数据是金融机构最核心的生产要素之一，作为“数据需求方”的金融机构一直是公共数据开放及应用的重要实战领域。2021 年 5 月，中国人民银行印发了关于组织开展金融数据综

19、合应用试点工作的通知，在全国 14 个省（区、市）组织开展了金融数据综合应用试点，强调要充分发挥全国一体化政务服务平台的数据共享枢纽作用，运用多种技术实现多主体间的数据规范共享。2021 年 12 月，国务院办公厅印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案，提出构建全国一体化融资信用服务平台网络。2022 年1月，中国人民银行发布 金融科技发展规划（2022-2025年），提出探索建立多元化数据共享和权属判定机制，实现跨机构、跨地域、跨行业数据资源的有序共享。本书对国家层面发布的公共数据开放及金融应用相关政策文件进行了全面的梳理汇总以供参考（见附录一）。2.地方贯彻落实，推动公共数据有

20、序开放和金融应用在国家统一谋划与布局下，地方政府积极推进公共数据开放工作，不断细化公共数据相关规章制度和标准规范，多项具有里程碑意义的地方政府规章与地方性法规文件相继发布。从出台文件数量来看，我国公共数据制度建设工作成效显著。截至 2023 年 5 月，我国公布的涉及公共数据的现行地方性法规共计 22 部，地方政府规章共计 38 部（见附录二），其他规范性文件的数量则更为庞大，其中不乏一些具有里程碑意义的文件（见图 1-3）。三、公共数据开放及金融应用历程一览52023 公共数据金融应用白皮书随着公共数据开放工作的稳步推进，部分地区开始精准布局公共数据在金融领域的开放与应用。2019 年，上海

21、市率先聚焦公共数据普惠金融应用场景，在上海市公共数据资源开放 2019 年度工作计划中首次明贵州省大数据发展应用促进条例我国首部大数据地方性法规，对公共数据资源分级分类管理办法、公共数据共享开放措施、公共数据共享开放平台等作了较为详细的制度安排。20017浙江省公共数据和电子政务管理办法我国首部在文件名中采用“公共数据”一词的地方政府规章。20192019上海市公共数据开放暂行办法我国首部专门针对公共数据开放工作的地方政府规章，对公共数据开放给出了明确定义。2020成都市公共数据运营服务管理办法我国首部专门针对公共数据授权运营的地方政府规章，规定了“数据授权”的“双重”含

22、义：一是强调运营单位在应用场景中要合法取得信息主体授权，二是数据提供单位授权同意数据运营单位提供数据运营服务。20222022浙江省公共数据条例我国首部以公共数据为主题的地方性法规。图 1-3：我国公共数据开放制度建设代表性文件注：浙江省公共数据条例自 2022 年 3 月 1 日起施行，浙江省公共数据和电子政务管理办法同时废止。确了向金融领域开放公共数据的类别，包括市场监管类数据、企业税务数据和企业技术认定数据等，公共数据逐渐脱离“形式开放”，在金融领域投入了实际应用，为后来各地公共数据金融应用工作提供了可供202020206公共数据开放及金融应用综述142023 公共数据金融应用白皮书民法

23、典密码法数据安全法网络安全法国家安全法个人信息保护法图 1-4：数据安全相关法律法规体系2 王祎,张辉,陈延风.美国政府数据开放网站管理体系研究及启示 J.中国科技资源导刊,2020,52(01):14-18+89.3 朱贝,盛小平.英国政府开放数据政策研究J.图书馆论坛,2016,36(03):121-127+120.借鉴的范本。此外，2020 年 4 月，北京市大数据工作推进小组办公室印发关于推进北京市金融公共数据专区建设的意见，标志着北京市在全国率先构建以场景为牵引的公共数据授权运营模式。随后，山东省、四川省等地也陆续开始从政策层面推进本地的公共数据金融应用工作（见附录一）。3.筑牢安全

24、屏障，形成“五法一典”共治新局面数据安全是公共数据开放及应用的前提，我国正在加紧推进数据安全相关法律法规体系的建设，目前已形成“五法一典”共治新局面，为公共数据开放中的数据安全工作提供了明确指引。“五法一典”包括国家安全法 网络安全法 数据安全法 密码法 个人信息保护法以及民法典（见图 1-4）。六者之间紧密关联又各有侧重，国家安全法是维护国家总体安全的基础法律，网络安全法明确了安全治理依据，数据安全法和个人信息保护法明确了保护目标，而密码法强调了保护信息与数据的技术手段，民法典则包含了自然人的人格权保护。以上六者相互结合，为公共数据开放及应用营造了一个稳定健全的数据治理法治环境。4.凝聚全球

25、共识，共谋数据开放合作新篇章目前数据开放在全球已经形成普遍共识，但国外政策文件中普遍使用“开放数据”(Open Data)而非“公共数据”的表述。从各国发布的数据开放相关文件来看（见附录三），当前全球数据开放工作呈现以下两个主要特征：一方面，各国政府都在不断推动制度建设工作。美国政府开放数据体系以 2009 年奥巴马政府颁布的透明和开放政府备忘录 和 信息自由法案备忘录 为总纲，以司法部颁布的信息自由法为指导，以开放政府指令开放数据政策等文件为具体管理办法，以开放数据的元数据规范为技术标准2，为全球各国构建从数据发布、采集、管理到应用全流程的管理体系提供了详细的路径参考。此外英国成立了专门机构

26、分别负责处理不同的事务，如2012 年建立开放数据研究所（Open Data Institute）负责开放数据的推广、研究和利用；同年建立的数据战略委员会(Data StrategyBoard)为中央和地方机构提供资金资助，同时为这些机构消除开放数据中的技术屏障；数据战略委员会下属的开放数据用户小组(Open DataUser Group，ODUG)则有助于提高政府对开放数据的认识，令用户对数据发布拥有更多的发言权3。法国专门设立了国家开放数据办公室对数据开放进行研究和管理，并在2014年公布了 开放数据发布指南，72023 公共数据金融应用白皮书从标题、描述、数据发布部门等 11 个维度对数

27、据开放进行了规范4。德国为了做到合理合法推动数据开放，颁布了信息自由法5开放数据法案6等文件，建立了完善的数据开放法律框架。另一方面，数据开放的全球合作趋势明显增强。2013年，在北爱尔兰召开的G8会议上，美国、英国、法国、德国、日本、意大利、加拿大和俄罗斯等参与国共同签署了 开放数据宪章，提出了开放数据的六大原则：默认开放、及时和全面、可获取可利用、可比较和关联、致力于改善治理与公众参与、以实现包容性发展与创新为目的。2016 年，我国作为二十国集团（G20）主席国，首次将“数字经济”列为 G20 创新增长蓝图中的一项重要议题，通过了G20 数字经济发展与合作倡议，鼓励发布相关的、可公开的政

28、府数据。2020 年，欧盟发布的欧洲数据战略提出创建单一数据市场且面向世界安全开放，利用数据促进经济增长、创造价值。由此可见，未来各国之间的数据开放合作将成为常态。（二）应用实践历程1.0 阶段逐点突破：上线多类信息公开系统，数据渠道多样化2011 年以来，国家知识产权局专利检索系统、中国裁判文书网、全国企业信用信息公示系统、中国执行信息公开网等国家信息公开系统陆续上线运行，拓宽了金融机构的公共数据获取渠道并降低了数据获取门槛。但该阶段的局限也非常明显，首先是公共数据的应用模式较为单一，上述信息公开网站或信息公开系统提供的功能仅限于帮助金融机构对客户提交的信息进行核验，完成信息真实性的确认。其

29、次是该模式下的数据应用效率也较低，金融机构只能一事一查，无法获取批量数据进行模型训练，数据价值难以被充分挖掘。2.0 阶段纵深推进：强化政金联动，数据互通纵深化2015 年，国家税务总局和中国银行业监督管理委员会决定建立银税合作机制，在全国范围内开展“银税互动”助力中小微企业发展，随后，政金合作模式开始被广泛推行。近年来，各地还陆续开展了针对金融反诈的“警银协作”活动。这一阶段，政府部门与金融机构逐渐意识到公共数据对完善企业，尤其是中小微企业信用画像的重要作用，部分金融机构开始寻求和税务、公安、公积金、社保、自然资源等政府部门深度合作，达成特定领域的数据开放协议，公共数据在金融领域的开放逐渐向

30、纵深推进。通过合作，金融机构可以批量获取高价值公共数据进行建模分析，同时也能加速金融业务办理流程的线上化。但此种模式下，政府部门出于保障数据安全的考虑，普遍倾向与大型国有金融机构展开合作，公共数据开放的惠及范围受限。同时，政府部门对公共数据的管理以及金融机构对公共数据的应用仍处于摸索阶段，数据供需不匹配、数据开放维度不足、数据质量不高等问题仍然显著。4 Etalab.Guidequalit,EB/OL https:/guides.data.gouv.fr/publier-des-donnees/guide-qualite/documenter-des-donnees.5 Information

31、sfreiheitsgesetzEB/OL.2005-09-05.https:/www.gesetze-im-internet.de/ifg/IFG.pdf.6 Zweites Open-Data-Gesetz.EB/OL 2021-05-10.https:/www.bmi.bund.de/SharedDocs/downloads/DE/gesetzestexte/gesetzesentwu erfe/zweites-open-data-gesetz.html.8公共数据开放及金融应用综述25020032001756201810

32、2203202图 1-5：历年地级及以上政府公共数据开放平台数量（单位：个）资料来源：2022 中国地方政府数据开放报告，复旦大学数字与移动治理实验室3.0 阶段化零为整：搭建公共数据开放平台，数据整合平台化2015 年，国务院出台促进大数据发展行动纲要，提出加快政府信息平台整合，消除信息孤岛，推进数据资源向社会开放。复旦大学数字与移动治理实验室发布的2022 中国地方政府数据开放报告（下文简称报告）对近年来公共数据开放平台的建设情况进行了统计（见图此外，我们统计了截至 2023 年 2 月各省级公共数据开放平台上公开的数据资源情况，有如下结论：在数

33、据容量方面，30%以上的地区数据量已超过 10 亿条，但仍有 14%的地区数据量未达 1 亿条。在数据应用方面，71%的地区已经从数据开放过渡到了数据应用开发阶段，仅有 29%的数据开放平台还未展示基于公共数据开发的相关应用。同时，多数平台的数据应用场景涉及到了政务服务、金融服务、交通出行、医疗卫生、教育科技、文化休闲等领域，其中金融服务、交通出行两大场景的应用较为高频。4.0 阶段量体裁衣：加速重点领域针对性布局，开放领域精准化 2017 年前后，随着公共数据开放工作的不断推进，搭建公共数据金融应用平台成为目前金融领域深化公共数据应用的新兴模式。现有国内公共数据金融应用平1-5）。数据显示，

34、最早的公共数据开放平台可以追溯到 2012 年。2017 年后，随着各地政府公共数据开放规划和规范性文件的出台，公共数据开放管理工作逐渐迈上正轨，平台数量在 2017 年至 2021 年间也得到快速增长。报告 还编制了“树林指数”，基于准备度、平台层、数据层、利用层四个维度对各地公共数据开放情况进行打分，四年累计分值排名前五的省份分别为浙江省、山东省、贵州省、广东省以及四川省。92023 公共数据金融应用白皮书逐点突破纵深推进化零为整量体裁衣上线多类信息公开系统数据渠道多样化强化政金联动数据互通纵深化搭建公共数据开放平台数据整合平台化加速重点领域针对性布局开放领域精准化1.0 阶段2.0 阶段

35、3.0 阶段4.0 阶段图 1-6：公共数据金融应用实践历程7 全国信易贷平台链接了省级和市级信易贷平台站点，部分省市的平台站点直接链接到地方征信平台或地方金融综合服务平台。未来，随着公共数据相关制度体系的持续完善以及区块链、隐私计算、大数据、人工智能等新兴技术的快速发展，可以预见公共数据金融应用平台在数据资源、安全保障、应用场景等方面的效能将会得到进一步提升，一个以公共数据为基础的智慧化金融服务生态体系正在形成。台主要存在如下特征：首先，这类平台大多是融资服务平台，2019 年至 2021年是公共数据金融应用平台的快速扩张期，多数平台集中在这 3 年上线。全国层面，如发改委牵头建设了全国信易

36、贷平台7，工信部牵头建立了国家产融合作平台。地方层面，一是人民银行分支机构推动建立了地方征信平台，全国约有 28 个省级地方征信平台实现上线运行，如“粤信融”“天府信用通”等；二是地方金融监管局推动成立了金融综合服务平台，如上海大数据普惠金融应用、“津心融”天津市对接融资平台等。其次，一些具有创新性的公共数据金融应用平台开始出现。如 2018 年，旨在将政务服务延伸至银行网点的四川银政通信息服务平台（下文简称四川“银政通”平台）上线。2020年，以济南市统一政务区块链平台“泉城链”（下文简称济南“泉城链”）以及广东公共数据资产凭证等为代表的创新公共数据金融应用形式出现，表明公共数据在金融领域的

37、开放应用已迈入新阶段。19公共数据开放及金融应用综述PART2公共数据金融应用价值与现状前文回溯了公共数据开放及金融应用的政策制定和实践探索历程。历经十余年的发展，公共数据具体发挥了哪些作用？本章将分别从政府、金融机构、企业和个人等不同视角出发，分析公共数据在金融领域的应用价值。同时，本章还将从数据、机制、技术、场景四个维度，细致刻画当前公共数据在金融领域的应用现状。112023 公共数据金融应用白皮书一、公共数据金融应用价值在数字经济时代，政府及相关机构组织依法将其保有的公共数据向社会开放，能够让公共数据的价值得到最大程度释放，这也是中央及各地政府不断加快公共数据开放进程的驱动力。从不同参与

38、方视角出发，公共数据金融应用价值具体表现在以下方面：（一）政府视角1.提升政府治理水平，构建政府运行新形态党的十八大以来，我国高度重视数字政府建设。推进公共数据开放能够进一步提升各领域数据要素价值，是深化数字政府建设的重要着力点之一。一方面，公共数据的开放有助于促进数据要素依法有序流动，充分发挥数据的基础资源作用和创新引擎作用，提高政府决策科学化水平和管理服务效率，推进政府治理流程优化、模式创新和履职能力提升。另一方面，政府在整合数据过程中能够统筹推进技术融合、业务融合、数据融合，提升跨层级、跨地域、跨系统、跨部门、跨业务的协同管理和服务水平，构建起数字化、智能化的政府运行新形态，促进数字政府

39、与数字经济、数字金融、数字社会的协同高效发展。2.加速营商环境向优，实现社会经济长效发展公共数据开放平台的“一网通办”枢纽作用能够推动政务服务延伸至金融窗口，金融机构发挥线下网点和线上服务优势，加速实现线下线上标准统一、全面融合、服务同质，打造泛在可及的服务体系。该体系既能满足企业和群众多层次多样化的服务需求，又能为涉企及民生服务减环节、减材料、减时限、减费用，同时为市场业务开展和产品研发提供良好的数据支撑，将数据价值通过金融系统高效输送至社会经济的每个“毛细血管”，消除“数字鸿沟”，最终作用于提升市场整体活力，为企业等市场主体营造更优质的营商环境，实现数字经济时代下社会经济的长效发展，为数字

40、政府、智慧城市建设贡献金融力量。（二）金融机构视角1.深化信息开发利用，强化长尾客群8服务能力传统模式下，因缺乏用户数据而形成的信息孤岛问题使得金融机构在对长尾客群服务的过程中获客及风控成本居高不下。针对该问题，公共数据的开放应用能够丰富金融机构的信息获取渠道，同时深化其对信息的综合开发利用，从而突破针对长尾客群的服务瓶颈，有望为金融机构创造新的盈利增长点。以银行信贷业务为例，在客户触达环节，政府采购等公共数据能够帮助金融机构更加精准地筛选出有融资需求的中小微企业，能够提升金融机构的获客效率。在贷款审批环节，当前金融机构数据来源主要以金融体系内业务经营产生的数据为主，包括用户的基本信息及其金融

41、交易行为信息等，这就导致对从未或极少办理金融业务的客户，金融机构通常难以判断其信用情况。而公共数据作为个人、企业与服务机构等在日8 长尾客群是指资产规模较小，资金需求较低但基数庞大的客户群体，主要包含小微企业、初创企业、涉农人员。12公共数据金融应用价值与现状202023 公共数据金融应用白皮书常生活和生产经营活动中形成的电子信息，具有高权威性、高准确性、高价值性、高应用性等特点，能够弥补金融机构的数据缺失，与传统征信数据和企业财务数据交叉核验从而提升客户画像的精准度，解决中小微企业的财务信息不完整和抵质押物不足等难题。在贷后监控环节，水电气等公共服务数据的采集和分析能够从侧面辅助金融机构实时

42、监控借款人的经营情况，及时发现借款人的经营异常，从而在必要情况下及时采取资产或账户冻结等措施，降低贷款损失。2.强化数据驱动效应，助力金融为民政策落地推动公共数据在金融领域的开放应用，能够不断拓展金融业数据要素的广度、深度，夯实数据基础，支持金融机构创新产品及服务，强化数据创新驱动作用，助力金融为民政策落地。例如在银行领域，知识产权、水电、税务、社保、公积金等公共数据可以帮助银行对中小微企业、低收入人群等普惠金融重点服务对象进行精准画像，并为其提供定制化的金融产品与服务，缓解其融资难、融资贵的问题；在保险领域，卫健、民政、公安、人社、交通、气象等多部门的公共数据能够助力医疗健康、车险人伤、农业

43、类保险的风险识别、精准定价和快速（即时）理赔结算。此外，公共数据的金融应用还能更好地满足金融监管的要求，为反洗钱、反欺诈等工作提供支持，保护群众“钱袋子”安全。2022年12月1日起正式施行的 中华人民共和国反电信网络诈骗法中明确对金融机构提出了加强开户核验、企业信息共享、交易异常监测等要求。电信、司法、公安、监察等公共数据能为各类反洗钱、反欺诈、反恐等核查工作提供智能分析依据。目前金融机构也正在探索借助更多维的公共数据，进一步完善异常账户、大额可疑交易等大数据风控模型，持续提升监测效果。同时将加强警银联动，配合公安部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返

44、还制度以及救济措施，提升打击治理电信网络诈骗工作质效，以维护人民群众的财产安全。（三）企业和个人视角拓展金融服务触达半径，打造公平普惠民生服务中小微企业对经济发展具有重要意义，被称为经济“毛细血管”。但中小微企业由于存在自身规模较小，抗风险能力较差，财务信息不全等问题，始终面临贷款需求难以被满足的困境。同时，农民工、新市民、农村居民等特殊人群也由于自身信用信息不全、智能终端尚未普及等问题，长期游离在金融服务之外。推动公共数据在金融领域的开放应用能够帮助这部分群体更容易获得金融服务，即降低贷款门槛，增加贷款可得性，金融服务的触达半径随之增加。此外，公共数据金融应用平台提供的政务服务和金融服务“一

45、网通办”，能够做到“一本账”展示、“一站式”申请、“一平台”调度，让群众“少跑路”，让数据“多跑腿”，从而简化政策申请和金融业务办理流程，打造公平普惠民生服务，更高效地满足个人及企业的金融服务需求。综上，公共数据的开放应用能够助力数字政府的建设，促进金融业数字化转型的推进，营造更加公平普惠的市场环境。基于此，目前我国正进一步统筹规划公共数据开放及金融应用工作，强化公共数据资源高效汇聚和公共服务能力，为实现数字共治、推进数字经济长效发展奠定坚实的数字根基。132023 公共数据金融应用白皮书公共数据金融应用现状二、目前多数地区都在加速推动公共数据在金融领域的开放与应用并积累了一些成果和经验。从现

46、阶段各地实践来看，做好公共数据资源的汇集和开放、建立健全数据开放应用的制度机制、积极探索和运用新兴技术、把握金融需求并拓宽应用场景是公共数据金融应用中的四项关键工作。因此，下文从数据、机制、技术、场景四个方面详细梳理了各地公共数据金融应用实践中存在的一些共性和特点。（一）数据端1.企业类数据资源丰富，坚持需求导向推进数据整合目前开放给金融机构的公共数据在数据量和数据种类上都有很大程度的提升。多数公共数据金融应用平台都汇集了几十个政府部门的上百项数据资源，数据条数累计上亿。此外，各地公共数据资源还呈现以下特征：首先，从数据主体来看，目前各地对外开放并允许金融机构应用的公共数据多为企业数据，而个人

47、数据较少。济南“泉城链”是少数几个拥有较为丰富的个人数据的平台，数据维度包含婚姻、就业、不动产、社保、公积金等。相较于企业信息，开放和应用个人信息会面临更为严格的隐私保护规定，一定程度上也表明济南市在数据授权和隐私保护工作方面走在全国前列。其次，从数据维度来看，各地整合的公共数据维度基本相近，典型维度包括工商、知识产权、司法、税务、不动产、社保、医保、公积金等（见表 2-1、表 2-2）。同时，部分地区还整合了一些特殊维度的信息，例如北京市金融公共数据专区和天津市对接融资平台“津心融”能够提供政府采购信息。全国信易贷平台以及长沙市金融专题库还整合了水电气信息。广东公共数据资产凭证除提供用电信息

48、外，还提供气象信息用于保险机构的气象灾害财产保险数据监测。此外，少数地区也将面向金融领域开放的公共数据范围拓展至了教育、农业农村等部门。14公共数据金融应用价值与现状222023 公共数据金融应用白皮书表 2-1：应用于金融领域的公共数据资源分类（企业类数据为主）来源部门具体类别典型维度市场监管部门工商信息，包括企业基本信息、法人信息、高管信息、股东信息、经营异常名录、行政许可、行政处罚、违法失信信息。知识产权信息，包括商标、专利、软件著作信息等。司法部门司法诉讼信息等。税务部门欠税信息、税收违法、营收、纳税数据等。自然资源部门不动产登记信息等。人力资源与社会保障部门社保信息、医保信息、养老保

49、险信息、劳动合同信息、职业资格等。住房与城乡建设部门公积金信息，缴存、贷款还款等。特殊维度公安部门户口本信息、身份证信息、交通违法信息等。民政部门婚姻信息等。财政部门政府采购信息等。生态环境部门排污单位监督性检测数据、建设工程环评审批、环保信用评定、强制执行信息、检查抽查信息等。科技部门高新技术企业认定信息等。海关部门海关进出口信息等。气象部门气温、风速、降水、日照、气压等气象监测信息，气象预报信息等。供电单位用电状态、电费缴纳、用电量、违约行为等。供水单位企业用水数据、企业单位违约欠费信息等。供气单位企业缴纳气费数据、欠费信息数据等。交通运输部门交通行政许可、道路运输企业从业资格证、新能源公

50、交车的车辆与运营数据、车辆保险出险数据等。通信运营商用户涉诈风险、用户通信行为、业务数据、网络数据和位置信息等。拓展维度教育部门民办学校办学许可证等。农业农村部门农作物生产经营信息、农产品交易量、农业补助发放信息、示范家庭农场信息、农业产业化重点龙头企业、农产品质量投诉信息等。152023 公共数据金融应用白皮书最后，从更新频率来看，各地之间差异较大。济南“泉城链”和四川“银政通”平台绝大多数数据能够做到实时更新，北京市金融公共数据专区能够实现数据按日、按周、按月更新，而多数地区并未对外公布数据更新规则。对此，未来各地需着力建立起稳定的数据更新和维护机制。案例数据量数据维度更新频率全国信易贷平

51、台 例如深圳信易贷综合服务平台具备深圳 73 个部门的 7.8 亿条信用数据；“杭州 e 融”金融综合服务平台拥有 30 个部门的数据。行政许可、行政处罚、纳税、社保、公积金、水电气费、仓储物流、公共资源交易等各类信用信息。-国家产融合作平台 17 个部门，72 类多源异构数据，对接 29 个地方产融合作平台，11 个重点产业链图谱可视化分析，2000 多项优质企业标签。工信部、发改委、知识产权、生态环境、税务、人社、人行等部门和机构的信息。-地方征信平台 如深圳信用（征信）服务平台，接入 37 家政府部门和公共事业单位的 293 张数据表，数据资产总量 11.3 亿条。天府信用通与四川全省

52、21 个市州政府签订平台建设应用战略合作协议，接入政府机构 453 家。深圳信用（征信）服务平台：工商、经营、用工、社保、政府补贴、用水用气、企业行政处罚、缴税异常、环评异常等。天府信用通：企业基础数据以及发票、电力、不动产交易、公积金、支付、法院判决等。-上海大数据普惠金融应用（普惠金融公共数据开放平台）8 个委办局，400 多项，3.8 亿条。企业注册登记、社保缴纳、住房公积金、纳税、高新技术企业认定、发明专利、商标登记、房产抵押、行政处罚、司法诉讼、企业用电数据、涉农管理数据。-表 2-2：公共数据金融应用代表性平台的数据资源情况16公共数据金融应用价值与现状案例数据量数据维度更新频率“

53、津心融”天津市对接融资平台 17 个部门，175 项，3600 万条。税务、社保、医保、政府采购。-湖州数智绿金综合服务平台 18 个部门、57 项数据。环保、工商、税务、司法、人社、经信等部门。-四川银政通信息服务平台 接入四川省内各公积金中心，以及成都、德阳、眉山、资阳、广元共计 5 市的不动产登记中心等50 余家政府部门的数据。公积金、不动产登记数据。实时更新。雄安新区“金融服务直通车”10 余项、200 余条源数据。财政部门、人民银行等。-济南“泉城链”政务区块链平台 34 个部门的 172 类数据资源。居民身份证、户口登记、婚姻登记、劳动合同备案、不动产登记、社保缴费、公积金缴存、行

54、政许可等。实时更新。广东公共数据资产凭证-企业用电数据、公交车位置信息数据、企业税务数据、气象公共服务中心数据、排污单位监督性检测数据、自然人参保缴费数据。-“一库一平台”（长沙市金融专题库、金融大数据服务开放平台）56 家市直单位，55 类，65.6 万多个字段，362.24 亿条。工商、税务、人社、公积金、水电气。-172023 公共数据金融应用白皮书案例数据量数据维度更新频率重庆“渝快融”企业融资大数据服务平台 26 个部门及单位，105 类信息资源，2200 余万条。市场监管、税务、不动产、社保、征信等涉企信息。-湖北“创业担保贷款系统”17个部门，51项政务数据。融合人社、公安、住建

55、、民政、市场监管等部门政务数据。-深圳数据交易所-社保、电力、运营商、交通等数据。-北京市金融公共数据专区 27 个委办局，2000 多个高价值数据项，约 300 万市场主体，总量近 50 亿条。工商、司法、税务、社保、不动产、医保、公积金、专利、政府采购等数据。月度更新数据超 1亿条。场景是激活数据价值的关键，未来各地应以需求为导向推进数据资源整合工作。首先，对于工商、知识产权、司法、税务、不动产、社保、医保、公积金这类典型维度数据，目前各地基本已完成汇集开放，而如何形成稳定的数据质量保障机制将是下阶段的重点工作。其次，对于水电气、政府采购、海关、气象、生态环境这类特殊维度数据，金融机构也有

56、普遍需求，各地在扩充数据维度时应有的放矢，集中力量优先考虑这类数据。最后，对于个人维度公共数据的开放和应用，各地应在建立健全相匹配的数据主体授权和隐私保护机制并完成相关基础设施建设后审慎推进。资料来源：网上公开资料。注：因公开资料有限，表中数据统计截止时间不完全一致。18公共数据金融应用价值与现状2.“三位一体”功能体系成型，基础设施区域内共建共享从基础设施建设来看，目前国内基本形成了以“数据管理”“安全保障”“金融应用”为主的“三位一体”功能体系（见图 2-1），而在具体实施路径上，各地采取的方案有所差异。部分地区倾向于分工协作的思路，针对上述不同功能分别搭建了对应的基础设施；也有地区为了提

57、升协作性和便捷性，将多项功能集中在一个平台上予以实现。图 2-1：“三位一体”基础设施功能体系数据管理金融应用安全保障9 中国地方政府数据开放报告 R.上海:复旦大学.国家信息中心数字中国研究院,2022.（1）“数据管理”功能的实现公共数据开放平台是各地实现“数据管理”功能的重要基础设施，承担着各地公共数据统进统出和集中管理的职能，实现公共数据开放全过程管理，保障公共数据及开放过程合规、安全、可控。从平台建设情况来看，已上线平台的省市占比过半且个别地区已基本实现全覆盖。截至 2022 年 10 月，我国已有 208 个省级和城市的地方政府上线了数据开放平台，其中省级平台 21 个（含省和自治

58、区，不包括直辖市和港澳台），城市平台 187 个（含直辖市、副省级与地级行政区），上线平台的城市占比达到了55.49%9。同时，所有直辖市以及广东省、广西壮族自治区、江苏省、江西省、山东省、四川省与浙江省域的所有下辖城市都已上线了政府数据开放平台，其他地区也正在加速建设城市平台。从板块分类来看，数据专区创新经验值得借鉴。多数地区按照公共数据来源部门的不同将数据分为公安司法、教育文化、医疗卫生、财税金融等不同板块。个别地区还从数据应用场景出发，根据数据需求部门的不同将数据进行分类管理，例如北京市大数据平台专门开辟了金融公共数据专区，承担起全市具有金融应用价值的政务数据“统、管、用、评”的职责。此

59、外，也有部分地区为了实现公共数据资源跨地域、跨系统、跨层级共享，建立了数据区域内共享专区。例如四川省同城化办印发了成德眉资数据资源共享专区建设方案，依托四川省政务数据共享平台，建设了成德眉资数据资源专区。（2）“安全保障”功能的实现“安全保障”功能主要涉及数据主体授权和安全计算，专注于解决公共数据开放过程中的隐私保护和数据安全问题。针对数据主体授权问题，由于授权过程与应用场景紧密相关，目前多数地区没有专门为数据主体授权建设独立的基础设施，通常由各类应用平台自行完成数据授权。例如湖北“创业担保贷款系统”的数据授权功能内嵌在平台自身的功能板块中。而部分地区为了资源的集约化以及标准的统一化，已经开始

60、探索以省或市为单位集中搭建专门的数据主体授权基础设施，并取得了一定成果，例如前述北京市金融公共数据专区配套建设的数据主体授权服务平台。针对安全计算问题，部分地区的公共数据开放平台或金融应用平台已开辟了独立的功能板块。例如上海市公共数据开放平台对外提供安全计算沙箱功能模块，以“逻辑封闭，进出审计，内部自由”为特点，降低了数据分析挖掘门槛。中山市为此搭建了专门的基础设施数192023 公共数据金融应用白皮书站在资源集约化、管理标准化的角度，各地可以探讨采取行政区域内“集中建设、统一管理”的方式构建自身公共数据金融应用功能体系。关于“数据管理”问题，广东等地已经在制度中明确将公共数据开放平台纳入省级

61、集中建设和管理的范畴，规定地级以上市人民政府及其有关部门、县级人民政府及其有关部门不得再新建数据开放平台，已建成运行的开放平台应当与省数据开放平台进行对接。关于“安全保障”问题，鉴于各地已经形成了一系列统一的标准规范，同时这类基础设施也直接关系到金融领域最为敏感的数据安全和个人隐私问题，因而可以探索以省级为单位来构建区域内集中统一的数据主体授权机制和数据主体授权基础设施，为公共数据在金融领域合规、高效地应用奠定坚实的基础。关于“金融应用”问题，则需要考虑到不同场景的个性化需求，在特色化服务与标准化管理之间找到合适的平衡点。10 付陈陈.大数据为金融赋能？中山大力推进政银数据应用创新试点 N/O

62、L.中山日报,2022-04-08.http:/ 赵瑞雪.雄安新区举办稳企业保就业暨央行货币政策工具推进会“雄安纾困普惠贷”正式推出 N/OL.河北日报,2022-06-09.https:/ 何宗渝,黄兴.重庆推出大数据平台破解民营企业小微企业“融资难”N/OL.新华社,2019-01-20.http:/ 10。（3）“金融应用”功能的实现“金融应用”功能通常依托于各类金融综合服务平台来实现。这类平台既是面向个人和企业提供各类基于公共数据开发的金融产品和服务的门户，同时也是金融机构提交公共数据需求的窗口。多数金融综合服务平台类似于“金融产品超市”，专注于汇集各家金融机构的产品，为企业和个人提供

63、融资需求发布渠道以及金融产品智能匹配等服务。这类平台一般存在于早期，对公共数据的应用程度并不深。随着公共数据的逐步开放，金融综合服务平台开始陆续上线政府惠企政策查询等功能，部分平台还实现了政府信贷支持政策与银行信贷产品的一站式申请。例如雄安新区“金融服务直通车”在全国首创的全流程数字化货币政策工具支持产品“雄安纾困普惠贷”，实现了货币政策工具、金融机构产品与企业融资需求“零距离”对接 11。再如通过成都“农贷通”平台贷款且符合条件的涉农贷款项目业主，可在线申请贷款贴息。在一些公共数据开放程度较高的地区，金融综合服务平台已经不再局限于“金融产品超市”，开始向“数据模型集市”发展。例如长沙市“一库

64、一平台”中的金融大数据服务开放平台联合金融专题库，为银行输出风控、营销等数据模型服务。重庆市大数据发展局打造的“渝快融”企业融资大数据服务平台（下文简称重庆“渝快融”平台）不仅包含融资专题数据库 12，还自主研发了知识模型“鸿算”系统，为银行提供客群筛选、贷后监测等多重功能。20公共数据金融应用价值与现状（二）机制端1.行政配置和市场配置并存，探索“还数于民”的全民参与机制公共数据作为一种相对稀缺的资源，其配置方式有行政配置和市场配置两种。目前多数地区通过大数据开放平台或直接由数据来源部门向社会免费提供公共数据的方式，均属于行政配置。在前述公共数据金融应用实践的四个阶段，特别是 1.0 阶段（

65、逐点突破：上线多类信息公开系统，数据渠道多样化）和 2.0 阶段（纵深推进：强化政金联动，数据互通纵深化），行政配置起到了至关重要的作用，直接决定了公共数据在金融领域应用的可能性。到 3.0 阶段（化零为整：搭建公共数据开放平台，数据整合平台化）和 4.0 阶段（量体裁衣：加速重点领域针对性布局，开放领域精准化），行政配置仍然发挥重要作用，与此同时，市场化配置作为有益补充，其作用也逐渐显现，公共数据金融应用的广度、深度不断拓展，应用方式和应用效率也不断优化。特别是 2022 年 12 月，中共中央、国务院出台的“数据二十条”明确提出“完善数据要素市场化配置机制，扩大数据要素市场化配置范围和按价

66、值贡献参与分配渠道。”公共数据作为数据要素的一种，市场化配置加速推进，形成行政配置与市场化配置并存的现状。当前，公共数据市场化配置方式可分为公共数据授权运营、公共数据特许开发应用、数据交易场所交易以及公共数据资产凭证四种方式（见图 2-2），四种方式都有对应的金融应用案例13。其中，公共数据授权运营是各地较早开始探索的一类方式。早在 2019 年，成都市授权成都市大数据集团股份有限公司（现更名为“成都数据集团股份有限公司”）建设了成都市公共数据运营服务平台。聚焦到金融领域，北京市在 2020 年授权北京金融控股集团有限公司专门面向金融领域采用公共数据授权运营方式建设了金融公共数据专区。公共数据

67、特许开发应用通常是地方政府支持重点企业、孵化创新企业和招引外地企业的一种公共数据运用方式。上海市在全国率先开展了政府数据开放与开发利用试点项目。根据上海市经信委公布的2021 年度上海市公共数据开放与开发利用试点项目名单的通知，上海市第二批公共数据开放与开发利用试点项目包括金融领域的轻碳贷、太信分和保险信用风控平台14。鉴于公共数据的高敏感性，现有数据交易场所交易模式正处于探索发展阶段。目前在贵州省的数据流通交易平台和深圳数据交易所交易的均为采用公共数据开发形成的数据产品。公共数据资产凭证在四种方式中起步较晚。广东省是全国首个以公共数据资产凭证的方式推动公共数据市场化配置的省份，2022 年

68、8 月 9 日，广东省政务服务数据管理局颁发了全省首批公共数据资产登记证书，试点的第一个场景就是企业用电数据在银行信贷中的应用。此外，2023 年 3 月 22 日，山东省青岛市公共数据运营平台也向青岛真情巴士集团有限公司颁发了全市第一张数据资产登记证书，使其未来能够凭借数据资产评估获得金融机构融资。13 张会平,马太平.政府数据市场化配置：概念内涵、方式探索与创新进路J.电子科技大学学报(社科版),2022,24(05):1-8+17.DOI:10.14071/j.1008-8105(2022)-1101.文献原文采用“政府数据”一词，鉴于当前多数政策和文献仍将“政府数据”和“公共数据”交叉

69、混用，因此本文将“政府数据”与“公共数据”等同视之，并统一采用“公共数据”的表述。14 上海市经济和信息化委员会.上海市经济信息化委关于公布 2021 年度上海市公共数据开放与开发利用试点项目名单的通知 EB/OL.2021-12-31.https:/app.sheitc.sh.212023 公共数据金融应用白皮书值得关注的是，尽管我国正在加快完善数据要素的市场化配置，但在公共数据的治理和应用中，各地还是普遍倾向于强调政府的数据采集和汇聚权力，并且要求政府及其职能部门承担数据管理、提升数据质量的责任。与之相对，有学者在其研究中提出了一种全民参与的新思路：公共部门保留数据采集、存储的核心职责，但

70、不再独自承担数据校核的任务，也不能独立不同数据开放模式的背后本质上是数据安全与应用效率的平衡。未来在各地持续推动公共数据金融应用的过程中，或将出现更多数据开放的创新模式，不同模式间也出现一定相互融合的趋势，但不论哪种模式，都应当做到兼顾数据安全与应用效率。可以预见，上述“还数于民”的全民参与思路以及分布式数字身份的探索将为未来公共数据在金融领域的开放和应用打开一片新天地。15 高翔.超越政府中心主义：公共数据治理中的市民授权机制 J.治理研究,2022,38(02):15-23+123-124+2.DOI:10.15944/ki.33-1010/d.2022.02.013.16 分布式数字身份

71、通过搭建分布式基础设施，让数据主体控制和管理其数字身份，将数据流转控制权充分归还数据主体。分布式数字身份提供了一种以数据主体为中心的新型数据流转范式。2.统筹隐私保护与数据应用，建立“可信”的数据主体授权机制决定数据共享和开放的范畴，而是通过与公民、法人的互动合作来完成这些工作15。这一思路以“还数于民”为核心，是针对公共数据开放应用所面临诸多挑战的一个有效解决方案。首先，这一思路能够降低职能部门替代公民、法人等决定数据用途的潜在风险，从而提高其开放数据的意愿。其次，这一思路能够更好保障数据主体隐私。数据主体可以查看自身数据被查询、调取和使用的情况，从而监督公共数据的规范使用，及时发现可能存在

72、的数据违规使用问题。最后，这一思路还能够进一步提升数据质量。数据主体可以通过核查发现自身数据差错，共同参与修正。目前，杭州市、济南市、广东省等地已经开始探索该思路的落地实践，例如济南“泉城链”上的数据账户，以及广东的“个人数字空间”和“法人数字空间”都是该思路下的探索成果。此外，随着分布式账本、去中心化标识符等技术的发展，分布式数字身份（Decentralized Identifier，DID）16的研究和应用或将成为实践上述思路的又一条全新路径。“数据二十条”明确提出要“推进实施公共数据确权授权机制”并“充分保护数据来源者合法权益”。地图 2-2：公共数据市场化配置方式公共数据授权运营数据交

73、易场所交易公共数据特许开发应用公共数据资产凭证22公共数据金融应用价值与现状302023 公共数据金融应用白皮书隐私保护是未来各地在推进公共数据，尤其是个人维度的公共数据在金融领域的应用时，所必须解决的重要问题。法律法规方面，不论是国家层面的“五法一典”，还是各地出台的地方性法规，都对涉及敏感数据的公共数据应用场景中的数据主体授权作出了明确要求。但在实践中，如何保证数据主体授权的“可控、可信、可流转”，如何提高数据授权环节的效率，还需要各地创新“制度授权+技术授权”体系，并根据不同数据的敏感度、不同业务场景对效率的要求以及基础设施建设成本等多方面的因素综合考虑，选择采用较为合理的方式。方现行的

74、公共数据相关制度文件在制定公共数据分级分类规则时，也普遍要求涉及商业秘密和个人隐私的数据未经相关权利人授权同意应当列入非开放数据，不得对外开放。广东省公共数据管理办法更是明确强调了数据主体授权的重要性，提出“涉及商业秘密、个人信息和隐私的敏感数据或者相应证照经数据主体授权同意后，可以提供给被授权的第三方使用”。可见，统筹数据应用与隐私保护是公共数据在金融领域合规应用的前提。在实际应用场景中，金融机构作为数据使用方，在向公共数据来源部门请求开放敏感程度较高的数据时，需要向公共数据来源部门证明自己已经获得了个人或企业等数据主体的授权。而对于公共数据来源部门来说，如何保障这种授权的“可信”是必须考虑

75、的问题。这里的“可信”有两个层面的含义，一是指有相关协议或文件证明金融机构等数据使用方向个人或企业等数据主体获取授权的行为真实发生。二是指授权行为是数据主体的真实意思表示，而非受到诱导或因曲解产生的行为。当前税务部门与部分银行之间的合作，普遍采用的是由纳税人授权金融机构从电子税务局查询纳税人相关信息的方式。纳税人需要登录电子税务局网站，自行选择授权数据类型和查询单位，然后提交税务数据查询授权申请。在这种方式下，税务部门作为公共数据来源部门，将数据授权操作的整体流程放在自己建设运营的平台上，从而最大程度保障了授权的“可信”性。但当金融机构需要多个数据部门的公共数据时，不同公共数据来源部门若都要求

76、数据主体在自己的平台上进行授权操作，则会产生大量重复且繁琐的步骤，从而降低流程效率。在当前公共数据金融应用实践中，另一种常见的做法是由公共数据来源部门与数据使用方针对数据主体授权这一环节签署相关协议，约定由数据使用方负责向数据主体获取授权，公共数据来源部门通过定期或不定期检查等方式，充分监督数据使用方是否尽责履职。这种方式能够在保障授权操作“可信”性的前提下，尽可能降低对业务效率的影响。此外，济南“泉城链”、北京市的数据主体授权服务平台、广东省的“个人数字空间”和“法人数字空间”这三个案例，则在前述授权方式上进一步创新，选择由政府搭建统一集中的数据主体授权基础设施，既解决了公共数据来源部门对于

77、数据主体授权“可信”性的担忧，又减少了数据主体在不同部门之间的繁琐授权操作。232023 公共数据金融应用白皮书（三）技术端1.“区块链+隐私计算”护航数据安全，找准安全性、可用性与经济性的三角平衡点2022 年 12 月，中共中央、国务院印发的“数据二十条”针对公共数据专门提出了“原始数据不出域、数据可用不可见”要求。不出域的个体公共数据应用方式很难满足金融场景的需求，因而目前有的个体公共数据金融应用案例仍然选择在数据精确授权下使用原始数据的方式，而群体数据原则上必须经过严格的脱敏处理。此外，各地为保障数据安全普遍都提出了“数据全流程存证”“数据可用不可见”的要求。在“数据全流程存证”问题上

78、，区块链是各地应用较多的一类技术。根据中国人民银行发布的区块链技术金融应用评估规则，区块链是一种由多方共同维护，使用密码学保证传输和访问安全，能够实现数据一致性存储、防篡改、防抵赖的技术体系。使用区块链能够实现数据在多个节点上分散存储，规避造假、篡改、遗失等各类数据管理问题。例如济南市、广东省、雄安新区等地都采用了区块链技术来实现公共数据汇集、授权、开放等全流程的留痕管理。但区块链技术并非是实现数据存证的唯一方式。传统的数据存证方式主要有两种。第一种方式是参与方自行保存，例如银行等金融机构或金融服务平台自行通过截图、录像等方式进行存证。由于电子数据存在人为可修改、易受取证设备及网络环境影响等弊

79、端，这种方式下生成的电子数据类证据的客观真实性通常存在争议。另一种方式是通过公证保存，以国家公信力为背书，经过公证处公证的事实可以作为法院的定案依据。此外，公证机构除对数据进行存证外，还能够一定程度上确保经过公证的法律行为是当事人真实意思的表示，因此公证也被广泛应用于公共数据的授权环节中。四川“银政通”平台在不动产相关业务的办理中暂采用了此种方式。在“数据可用不可见”问题上，隐私计算是一项关键技术手段。根据“大数据联合国全球工作组”的定义，隐私计算是在处理和分析计算数据的过程中能保持数据不透明、不泄露、无法被计算方以及其他非授权方获取的一类技术方案。隐私计算包含多项关键技术，例如安全多方计算、

80、可信计算平台、联邦学习等。从数据流动（数据流出/数据不流出）和数据计算（集中计算/协同计算）两个角度划分，隐私计算主要有四大技术流派（见图 2-3）。同时，不同技术各有优劣，在规划隐私计算整体架构时，需要应用方根据自身需求和技术基础选择适合的技术手段（见表 2-3）。例如前述中山市的数据安全可信计算平台以联邦学习、多方安全计算、可信执行环境为核心，并结合区块链、安全传输、密码学等信息技术，在“原始数据不出域”的基础上实现政银数据核心价值流动。此外，由洞见科技与智慧齐鲁联合为山东省大数据中心建设的国内首个基于隐私计算技术的省级一体化公共数据开放平台也于 2021 年上线运行。协同计算匿名脱敏差分

81、隐私同态加密联邦学习可信计算平台安全多方计算集中计算数据不流出数据流出图 2-3：隐私计算四大技术流派资料来源：奇安信集团24公共数据金融应用价值与现状表 2-3：隐私计算关键技术对比安全多方计算联邦学习可信计算平台核心思想面向数据，依靠密码学实现多方原始数据转换为密文后流动协同计算。面向模型，“数据不动、模型动”。面向数据，通过隔离机制构建出一个安全可控区域。隐私安全性基于密码学生成的密文计算。取决于模型参数和中间计算结果保护。安全性取决于硬件条件。优势1.隐私保护性较高；2.适用的场景不受限；3.在安全性上有数学理论证明。1.开发难度相对较低；2.各参与方的计算压力小。1.计算效率高；2.

82、适用的场景不受限。劣势1.需要大量额外通信与计算，计算效率差；2.需根据特定场景定制方案，技术开发难度大。1.通过收集模型优化过程中输出的中间结果可能反推出数据信息，导致信息泄露；2.默认了所有参与方都是可信方，无法避免恶意参与者；3.只能进行机器学习训练，适用场景受限；4.尚未有可量化的安全评定标准，难以评估参与方的安全性。1.安全与否与 CPU 厂商有深度绑定的关系，目前硬件技术被少数外国核心供应商掌握，可信度难掌控；2.算力情况受硬件限制，国内研发水平相较国际较为滞后。数据的安全性与可用性之间存在天然矛盾。相较于原始数据，经过脱敏处理后的数据敏感性降低，但若是脱敏处理过度，就难以体现数据

83、的特征，可用性将大打折扣。例如在银行利用税务数据建模的过程中，若获取的仅是企业或个人的纳税信用等级而非准确的纳税金额，则建模空间十分有限，且数据质量极度依赖税务机关自身等级评价模型的准确性和稳定性。尽管隐私计算相较于传统的脱敏方式，能够有效缓解上述数据安全性与可用性之间的矛盾，但目前隐私计算技术在隐私度量一致性、计算效率、市场理解和接受能力等方面仍有待提高。各地在推动公共数据的开放和金融应用时，应避免陷入为用技术而用技术的误区。无论是继续沿用传统技术手段，还是积极拥抱区块链、隐私计算等新兴技术手段，只要能在安全性、可用性与经济性的不可能三角之间找到一个合适的平衡点，都不失为一种可行的路径。25

84、2023 公共数据金融应用白皮书2.“大数据+人工智能”深化数据应用，推动银行信贷风控能力迭代升级随着公共数据在金融领域开放程度的不断加深，数据容量、数据种类、数据质量等都有大幅提升。同时，各地也在鼓励金融机构与金融科技公司积极合作，深化对公共数据金融价值的开发和挖掘利用。数据和技术的双重保障为金融机构迭代升级原有的信贷风控方式提供了土壤，部分地区已经开始采用“大数据+人工智能”的技术手段为金融机构提供基于公共数据的智能风控产品。例如，前述重庆“渝快融”平台自主研发的知识模型“鸿算”系统拥有风控辅助决策、贷后监测预警等多项功能，可利用公共数据资源扩展银行原有的企业评价指标，提供更加精准的客户画

85、像。此外，国内某地方征信平台引入人工智能企业百融云创搭建了模型产品部署平台，并进行联合建模。其中模型产品部署平台赋能智能营销与风险管理过程中的决策与分析，全面应对数字时代高并发、低延迟、高响应的挑战，实现对海量数据的高效处理，满足金融机构多业务场景下欺诈与信用风险的实时洞察和决策需求。（四）场景端1.生态圈向多样化演进，开创合作共赢新局面公共数据在金融领域的开放应用生态圈建设有赖于政府以及公共服务运营单位、金融科技企业、金融机构等多方的共同推动，它们承担着组织协调和汇集数据、加工处理数据、提供金融产品和服务等不同职责（见图 2-4）。生态圈银行担保证券保险证交所基金金融机构金融科技企业大数据相

86、关部门牵头单位金融监管部门工信部门发改部门数据来源部门图 2-4：公共数据金融应用生态圈尽管多数银行已经开发了大数据智能风控模型，但在这些模型中，对公共数据的应用还相对较浅。当前银行对公共数据的应用普遍仅限于查询、核验等功能，不少银行表示还没有应用公共数据构建智能风控模型的经验。同时，当前公共数据普遍存在的数据质量问题也是大数据和人工智能技术应用的一大障碍。基于公共数据的银行人工智能大模型构建之路还很漫长，但相信未来在政府、金融机构与金融科技公司的多方协同推动下，突破这一难关只是时间问题。26公共数据金融应用价值与现状各地承担组织协调公共数据金融应用工作的牵头单位以大数据相关部门和金融监管部门

87、为主（见表 2-4）。其中大数据相关部门主要负责数据端的协调工作，包括公共数据开放平台以及授权服务中心等基础设施的搭建。金融监管部门主要负责金融应用端的协调工作，包括各类金融综合服务平台的搭建和运营。多数地区还积极引入金融科技、数字科技类企业参与甚至主导平台的运营（见表 2-4）。鉴于公共数据的敏感性特征，这类企业基本都由地方国有资本参股或控股，部分企业还有央企背景。例如长沙市“一库一平台”由两家拥有市属国企背景的企业联合运营，济南“泉城链”则引入教育部上市企业参与建设和运营。目前各地主要面向银行业金融机构开放公共数据。例如，上海大数据普惠金融应用最新公布的 33 家试点金融机构中包含了 27

88、 家银行，占到了 80%以上。也有部分地区将公共数据应用场景拓展至保险领域，例如中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司与当地气象公共服务中心达成数据合作，通过公共数据资产凭证，盘活气象数据资源，构建了覆盖气象灾害财产保险全流程的数据监测体系。人保财险济南市分公司对接“政保通”大数据服务平台，可实现医保数据、机动车登记数据、交通失信信息、车辆违章记录、死亡人口登记等 10 项数据的获取和核对，为承保端、理赔端等业务场景提供重要的参考价值，并有效预防客户信息作假、道德风险等问题。此外，个别地区还面向交易所、创投机构等股权融资相关机构开放公共数据。例如，上海大数据普惠金融应用接入了上海证券交易所、

89、上海保险交易所、上海股交中心等 3 家金融市场，将公共数据应用于挂牌上市审核和科创企业甄别等场景中。国家产融合作平台与交银资产投资有限公司、安信证券股份有限公司等机构合作，将公共数各地公共数据金融应用生态圈的构成不尽相同，一方面与牵头单位所具有的资源优势密切相关，另一方面也与当地的产业发展密不可分。不同公共数据金融应用生态圈的形成，目的是促进产业发展、提升普惠金融力度等，这就需要有具体的落地场景。未来各地应进一步融合不同部门在数据、金融、政策等领域各自具备的独特优势，以场景为依托，整合有效数据，协同开创公共数据金融应用合作共赢的新局面。2.多元场景激活数据价值，以“数”赋能践行普惠理念数据需要

90、依托应用场景才能充分释放价值。当前公共数据在金融领域的应用场景覆盖了绿色金融、科创金融、大健康金融、金融支持乡村振兴、金融监管、普惠金融等多个领域（见表 2-4）。在绿色金融场景中，湖州市人民政府金融工作办公室、人民银行湖州中支、银保监会湖州监管分局共同主办了湖州数智绿金综合服务平台，充分挖掘公共数据在绿色金融场景中的价值。在科创金融场景中，雄安“金融服务直通车”设立了科技创新“金融专区”，整合科技金融相关信贷产品，开辟了专属对接通道。在大健康金融场景中，北京市金融公共数据专区还创新推出了“先诊疗、后付费”的“信用医疗”模式，若用户发生逾期支付，则由保险公司向医院先行赔付，再向欠费用户进行催收

91、。在金融支持乡村振兴场景中，成都市创建的“农据应用于市场化债转股、股票质押式回购交易、约定购回式证券交易以及科创基金中。272023 公共数据金融应用白皮书由此可见，普惠金融将是未来公共数据应用于金融领域的主要场景之一。中小微企业对经济发展具有重要意义，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。然而，融资难融资贵问题却始终困扰着中小微企业并在一定程度上影响其快速发展壮大。公共数据在金融领域的应用将为解决这一历史难题提供新途径。贷通”平台通过实时接口调用和批量获取两种方式对接市级相关部门涉农数据，并以此为基础为金融机构提供征信产品及公共服务。在金融监管场景中，中国电信反诈服务平台和四川省的反

92、诈风险信息共享系统均是通过公安、人民银行、商业银行、通讯运营商等多方涉诈风险信息的跨系统、跨部门共享应用，来满足金融信贷和政法公安的反欺诈治理需求。普惠金融是当前公共数据在金融领域应用最为广泛的场景。多数地区将公共数据开放给银行，帮助其优化普惠金融产品的信贷风控模型。部分地区还将信贷支持工具与金融产品深度融合，通过简化审批手续、优化审批流程，充分放大政策效应，助企纾困。例如，上海市专门围绕普惠金融场景，打造了普惠金融公共数据开放平台大数据普惠金融应用。目前平台推表 2-4：公共数据金融应用代表性平台的生态圈构成与应用开发情况案例牵头单位建设运营/运维单位金融机构场景与主要产品成果与规模全国信易

93、贷平台国家发展改革委国家公共信用信息中心合作金融机构包含国开行、农发行、工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等。拥有公共资源交易信易贷、惠农信易贷、国担信易贷等特色产品。已与 178 个地方平台或站点实现技术对接和数据交互，累计注册企业 419.3万家，发放信用贷款总额1.01万亿元。国家产融合作平台工业和信息化部会同财政、金融监管等部门联合开展，信通院等 6 家机构主办华炫鼎盛(北京)科技有限公司与 21 家机构建立战略合作，包括 10 家银行、2 家证券交易所、3 家保险机构、6 家大型国企。包含工业绿色发展专区、工业互联网专区、5G 专区等 16个特色金融服务专区。

94、已入驻优质工信领域的企业近 19 万家，金融和投资机构 1500 多家，助企融资 5136.2 亿元。出了“沪惠贷”“数据e贷”“浦发数聚贷”“沪信优贷”等多款创新型普惠信贷产品。此外，前述雄安新区“金融服务直通车”推出的“雄安纾困普惠贷”，使用再贷款资金来支持银行发放信贷资金，同时使用财政资金来补贴企业贷款利息。28公共数据金融应用价值与现状案例牵头单位建设运营/运维单位金融机构场景与主要产品成果与规模地方征信平台中国人民银行及其分支机构、地方政府相关部门深圳征信服务有限公司；四川征信有限公司深圳信用（征信）服务平台：51 家银行接入，11 家银行专线直连。天府信用通：249 家金融机构。深

95、圳信用（征信）服务平台：征信报告。基于数据技术和风控能力底座，推出30 余款数据产品。同时，与 4 家银行联合打造创新实验室或提供定制化服务。天府信用通：金融产品 2249 个。围绕成渝地区双层经济圈建设，打造“川渝专区”；围绕双碳目标，搭建“绿色金融专版”。深圳征信：覆盖深圳406 万商事主体，累计服务企业 21 万余家，促成企业获得融资 1205 亿元。数据产品调用量超 2000万次。天府信用通：融资金额 10742 亿元，119665 笔，首贷成功 21874 家，利率低至 3.55%。上海大数据普惠金融应用平台上海市地方金融监督管理局-33 家参与试点的金融机构，除 27 家银行以外，

96、还包含上海证券交易所、上海保险交易所、上海股交中心等 3 家金融市场，以及 3 家保险机构。“沪惠贷”“数据e 贷”“浦发数聚贷”“沪信优贷”等。累计服务企业 55 万户次，支持发放贷款 3800 亿元。“津心融”天津市对接融资平台天津市地方金融监督管理局天津滨海柜台交易市场股份公司累计入驻银行、担保、小贷、租赁、保理、保险、股权等多类金融机构83家。“商超经营贷”“医保贷”“税融贷”“政采贷”“数据综合应用贷”等。服务企业近 1.7 万家，累计授信 259亿元。湖州数智绿金综合服务平台湖州市人民政府金融工作办公室、中国人民银行湖州市中心支行、中国银保监会湖州监管分局共同主办湖州南太湖绿色金融

97、研究院（负责“绿贷通”平台建设）-服务于绿色金融场景，包含“绿贷通”“绿信通”“绿金宝”“绿治通”四大系统。“绿贷通”系统累计帮助 3.7 万余家企业获得银行授信 4600多亿元；“绿信通”系统累计评价 1390家融资主体，其中获得绿色认定的有 414家企业、47个项目。292023 公共数据金融应用白皮书案例牵头单位建设运营/运维单位金融机构场景与主要产品成果与规模四川银政通信息服务平台中国人民银行成都分行营业管理部成都银协金融服务有限公司与 44 家金融机构实现公积金信息共享，与 59 家金融机构实现不动产信息共享，包含 6000 个网点。不动产抵押登记业务，公积金查询业务。累计处理公积金

98、查询业务 541.42 万笔，累计处理不动产抵押登记业务 403.3 万笔，日均办理 3 万多笔以上。雄安新区“金融服务直通车”中国人民银行雄安新区营业管理部-雄安新区 27 家银行业金融机构全部接入。“雄安纾困普惠贷”，绿色、供应链、科技创新三个“金融专区”。入驻企业 1903 家，累计发放贷款金额9.92 亿元，贷款加权平均利率4.67%，贷款平均发放时间 2个工作日。济南“泉城链”政务区块链平台济南市大数据局、中国人民银行济南分行营业管理部山大地纬软件股份有限公司已有驻济 30 家银行接入泉城链。59 款线上信贷产品、33 类线下应用场景。在普惠金融领域，拥有乐分易、市民贷、应急贷等产品

99、。累计查询 71.5 万人次，发放贷款 33.6万笔，实现授信410.2 亿元，其中个人信用贷款 326.9 亿元、小微企业(含个体工商户)贷款30.4 亿元，涉及企业 13784 户。广东公共数据资产凭证广东省政务服务数据管理局-农行广东省分行、中国银行澳门分行、江门农村商业银行股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司佛山分公司。采用用电数据申请贷款，应用税务信息、社保信息开展信贷业务，开发气象灾害财产保险。-“一库一平台”（长沙市金融专题库、金融大数据服务开放平台）长沙市数据资源管理局、湖南湘江新区财政局（金融办）湖南湘江新区国有资本投资有限公司（建设单位）；湖南湘江金融科技服务有限公

100、司和长沙数智科技集团有限公司（联合运营单位）已与 20 家银行签订数据服务合作协议，与 15 家机构实现系统对接。服务普惠金融，拥有“湘江快贷”、长沙快贷、星城快贷等产品。服务市场主体 6 万多家，提供融资授信 152.5 亿元，发放贷款 84.2 亿元。30公共数据金融应用价值与现状资料来源：网上公开资料注：因公开资料有限，表中数据统计截止时间不完全一致。案例牵头单位建设运营/运维单位金融机构场景与主要产品成果与规模重庆“渝快融”企业融资大数据服务平台重庆市大数据发展局数字重庆大数据应用发展有限公司已与 28 家金融机构合作，其中包括多家银行、阳光保险集团以及 5 家担保机构，同时还引入了

101、3家金融科技公司。“云义贷”“能企贷”“纳税e贷”等产品。注册企业33万余家，融资申请46万多笔，放款 500 多亿元。宜昌“创业担保贷款系统”宜昌市人力资源与社会保障局联通数字科技有限公司-创业担保贷。宜昌市共发放创业担保贷款2.29万笔，共计 40.91 亿元。深圳数据交易所广东省政务服务数据管理局、广东省交易控股集团、深圳市政府股东：深圳交易集团有限公司、深投控、深圳市福田新一代产业投资服务有限公司、中国电子、前海金控商业银行、百行征信等。覆盖金融科技、数字营销、公共服务等 106 类应用场景。深圳数据交易所已完成登记备案的数据交易总计625笔，交易金额18.2亿元，跨境交易 16 笔，

102、交易规模全国第一。其中，以跨区域“政所直连”方式上市了企业社保分析公共数据产品，并与深圳供电局联合推出了电力数据产品“电力看征信”。北京市金融公共数据专区北京市经济和信息化局，北京市大数据中心北京金融大数据有限公司与北京市主要商业银行、消费金融公司、融资担保等机构达成征信业务合作。征信报告、智慧营销、信贷全流程风控、联合建模等服务。累计为银行、保险、担保等 68 家客户提供服务各类数据服务超 1 亿次，触达43 万家企业。2023 公共数据金融应用白皮书312023 公共数据金融应用白皮书3.业务系统直连开创线上时代，跨市跨省联动放大数据价值 数字银行是银行业的未来形态，而线上化和智能化是数字

103、银行的核心。未来，实现与银行业务系统直连，达成银行业务全流程线上一站式办理，将是各地公共数据金融应用平台与金融机构合作的重要目标。例如长沙市“一库一平台”通过“长沙城市数据大脑”实现了银行业务系统的直连，推出了首个完全基于政务数据打造的全线上自助办理的信用贷款产品“湘江快贷”。此外，当前各地基本都以城市为试点单位，逐步推进公共数据在金融领域的应用，且部分城市已经形成了较为成熟的模式和经验。在此基础上，围绕都市圈和区域经济圈，推动公共数据金融应用的跨市联动和跨省联动，将是各地下一阶段的重点任务。实践中，部分城市已经走在前列。在跨市合作方面，2020 年 8 月，四川“银政通”平台启动了成德眉资不

104、动产抵押登记同城化系统建设，目前平台业务已经在四川实现成都、德阳、眉山、资阳以及广元 5 市的联动。此外，平台的公积金查询业务也已推广至省内各市州。山东省也在围绕济南“泉城链”，积极推动全省一体化城市联盟链的建设进程。目前，已有 10 个地市相继完成城市联盟链建设，其他6个城市的建设工作也在稳步推进中。此外，2023 年 6 月，深圳数据交易所携手珠海市香洲区以跨区域“政所直连”的方式实现了企业社保分析17 全国首个”政所直连“公共数据产品上市深数所 N/OL.证券时报,2023-06-08.https:/ 市组成的大数据一体化发展城市联盟，推进区域数据互联互通，助力区域内业务“全域通办”。此

105、外，广东不仅在深化泛珠三角区域“跨省通办”合作，同时也在创新开展与港澳地区政务服务的“跨境通办”。截至 2022 年6 月，首批 165 项高频事项已经在泛珠三角区域全面实现“跨省通办”。广东省政数局、广东省税务局、广东省自然资源厅等七部门共同梳理了首批56项高频“跨境通办”事项。公共数据的跨市、跨省乃至跨境流动将为金融机构的业务开展提供极大的便利，例如在企业申请抵押贷款时，异地抵押权登记渠道的打通将加速贷款业务的办理流程，也能极大程度节约企业两地往返的时间和经济成本。582023 公共数据金融应用白皮书PART4公共数据开放前沿问题探讨本章围绕公共数据确权、公共数据授权运营、新兴技术应用等前

106、沿领域，初步探讨了现有的确权逻辑、授权运营的法律性质、技术成本与应用效果的平衡等开放性热点话题，并试图理清以上问题背后的逻辑脉络。49公共数据开放前沿问题探讨公共数据确权一、（一）数据所有权难界定公共数据作为一种虚拟物品，除具有高权威性、高准确性、高价值性、高应用性的特点，还具有低成本复制性、潜在的非排他性等特点。再加上数据主体多元、权利内容多样、场景丰富多变，数据与数据之间，数据涉及的多元主体之间关联交织难以分割，使得现有的针对传统生产要素的产权制度难以套用在公共数据这一新型生产要素上，权属界定显得尤为复杂。关于公共数据的确权，当前尚未形成各界都普遍认可的解决方案，但主要存在两类主流观点。其

107、中一类观点认为数据权属于数据主体（含自然人、法人、非法人组织等）所有，也就是由产生数据的个体所有19。但伴随互联网平台经济日益发达，这种权属界定思路已经难以适配个人用户与平台之间的权利关系划分。个人通过公共数据开放平台获取相应政务服务时，个人用户理应是数据权利的拥有者。但从实际情形来看，数据创造价值的前提是平台对数据资源的规模化汇聚，将数据产权配置给相应平台才能让数据被进一步开发利用，创造更多经济价值。另一类观点则认为，可以将公共数据资源定位为某种类似于自然资源的客体，参照适用宪法上的自然资源国家所有条款，对公共数据资源展开国家的管理与规制20。但公共数据作为一类非物理性资源，可以同时由多个主

108、体开发利用，其获取过程具有非竞争性和非排他性21，也正因如此，公共数据才能以不同需求为导向，被多次利用和开发从而衍生出不同的价值。而以资源性产品经营与利用的方式确立公共数据的法律地位，无法促进社会共享与大众创造。综上，以上两类观点在实际应用中都面临一定阻碍，而产生这些阻碍的本质原因在于公共数据作为一种新型生产要素，其权属可能是多重所有，是一种新型的“容他性”物权。过分关注所有权的划分并不能推动公共数据的开发应用，因而目前国内市场在实践中更多是将重点放在如何更好地兼顾各方权益与数据价值创造上。（二）自下而上探路数据确权1.地方先试的数据确权探索路径在暂时搁置数据所有权争议的情况下，要如何推进公共

109、数据开放应用？我国采取了“地方先试”的方式探索数据确权方案。例如河南省在 2020 年 12 月 30 日试点上线了数据要素确权与可信流通平台（河南根中心），发出全国首张数据要素登记证书，通过研发的数据确权算法，创建了全球首个数据要素计量单位 DRs，并以此明确数据要素的拥有权与控制权。2022 年 7 月 29 日正式揭牌的北京国际大数据交易所数据资产登记中心，依托区块链等技术搭建了数据资产登记平台，发布数据资产凭证及数字交易合约，实现了数据资产唯一性确权。2023 年 1 月贵阳大数据交易所获得国家 OID22注册中心授权，依托 OID 能为网络世界中各类应用对象、通19 郑贤君.数据权利

110、和数字权利的概念辨析 N.民主与法治时报,2022-12-15 第 183 期.20 胡凌.论地方立法中公共数据开放的法律性质 J.地方立法研究,2019,4(03):1-18.21 王锡锌,黄智杰.公平利用权：公共数据开放制度建构的权利基础 J.华东政法大学学报,2022,25(02):59-72.22 对象标识符(Object Identifier，OID)是与对象相关联的用来无歧义地标识对象的全局唯一值，可保证对象在通信与信息处理中被正确地定位和管理。502023 公共数据金融应用白皮书信设备对象提供全球“唯一身份证”的功能，攻克了数据要素确权的规范缺失、标准不一、技术支撑不完善等核心难

111、点。近期，各地在文件中对于数据权益的明确规定也为公共数据权属划分提供了新思路。2021 年 7 月 7 日发布的深圳经济特区数据条例在地方立法中首次确立了数据领域的公益诉讼制度，规定了数据相关权益范围和类型，明确提出，自然人、法人和非法人组织对其合法处理数据形成的数据产品和服务享有法律、行政法规及条例规定的财产权益，可以依法自主使用，取得收益，进行处分。同年 10 月发布的广东省公共数据管理办法更是将有关数据主体权益保障的内容单独成章，明确提出数据主体的合法权益受到侵害时，有权依法提出异议并请求及时采取更正、删除等必要措施。从以上文件可以看出，广东地区在实践中，选择了暂且搁置数据权属问题，从数

112、据权益入手，在立法中，对于什么情况、什么范围属于“损害其他数据主体的合法权益”进行切分，通过设置必要的法律规范，划定不当行权的红线，从而明晰数据主体对数据的合理控制权益，实现合法、自由地对数据进行加工、交易、销毁等。广东地区的做法可为其他地区的数据权益探索之路提供一定借鉴。2.中央明确“三权分置”公共数据产权制度总结地方先试的实践经验，中央层面在 2022 年 12 月印发的“数据二十条”中指出“探索数据产权结构性分置制度”，并明确提出“建立数据资源持有权、数据加工使用权、数据产品经营权等分置的产权运行机制”。这一“三权分置”思路，有助于破解当前数据确权面临的诸多难题。其中，数据资源持有权从数

113、据获取、采集的角度界定，其权利主体分为两种情况，一是数据资源者（即数据主体）有权持有自己产生的数据（自持），二是数据处理者按照相关法律规定，依法持有其他主体的数据（代持）；数据加工使用权主要从数据加工的角度进行界定，是数据实现价值增值的核心，其权利主体为数据处理者；数据产品经营权主要从数据产品生成的角度进行界定，是盘活“沉睡”的数据资源、充分实现数据要素价值的关键，主要面向基于数据开发了对应产品和服务的运营方23。实践中，广东省珠海市香洲区数字金融中心开发的“贷后预警报告（社保维度监控）”公共数据产品作为全国首个“政所直连”公共数据产品，已完成“三权分置”思路的实践探索（见表 4-1）。权益相

114、关方名称权益类型权益比例珠海市人力资源和社会保障局数据资源持有权100%珠海市香洲区数字金融中心数据加工使用权100%珠海市香洲区数字金融中心数据产品经营权100%表 4-1：“贷后预警报告（社保维度监控）”公共数据产品权益分配23 初萌.数据产权“三权分置”是什么 N/OL.学习时报,2023-01-18.http:/ 年 3 月发布的“十四五”规划提出“开展政府数据授权运营试点，鼓励第三方深化对公共数据的挖掘利用。”政府数据是公共数据的主要组成部分，“十四五”规划的出台标志着公共数据授权运营成为中央认可并鼓励的公共数据开放形式。如前所述，实践方面，北京金融公共数据专区就是公共数据授权运营的

115、典型案例；制度方面，成都市公共数据运营服务管理办法已在 2020年出台，杭州市、济南市、东营市等地的相关规章制度也已在征求意见阶段，但因为缺乏国家层面统一的规范性文件，目前公共数据授权运营这一模式在诸多领域仍有待探索，首要的一点就是其法律性质尚未明晰。部分学者认为授权运营的法律性质是一种特许经营24，因为其本质是一种政府与企业合作共赢的商事活动，双方之间通过契约联结，该契约既反映了双方的准公共服务买卖合作关系，又反映了企业方作为特殊资源的使用者与政府间存在的管理与被管理关系，兼具公法与私法的性质25。而我国目前对这种政企合作机制已有一定的制度基础。国家发改委等六部委于 2015 年6 月 1

116、日起实施的基础设施和公用事业特许经营管理办法 规定，境内外法人或其他组织均可通过公开竞争，在一定期限和范围内参与投资、建设和运营基础设施和公用事业并获得收益，同时通过特许经营协议明确和保障各方权益。但这种做法也存在一定争议，公共数据授权运营因其运营主体提供的是具有较强市场化属性的产品或服务，且数据产品定价机制复杂难以统一指导，这意味着公共数据授权运营在特许经营的费用设定、产品定价、用户付费以及特许经营期限测算等机制上难以制定相关标准。还有部分学者认为公共数据授权运营应看做是一种行政许可26。行政许可法规定，行政许可是行政机关根据相对人的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。这种划分方法虽

117、然可以解决准入资格问题，但行政许可中不存在政府提供资源给被许可人使用的情况，同时运营主体可能需向政府交纳授权费用，这与行政许可的单方性、免费性等特点也不一致27。24 常江,张震.论公共数据授权运营的特点、性质及法律规制 J.法治研究,2022(02):126-135.DOI:10.16224/33-1343/d.20220217.001.25 袁强,石小兵.政府数据授权运营的法律性质及其制度完善探析 J.中国信息化,2021(07):8-10.26 冯洋.公共数据授权运营的行政许可属性与制度建构方向 J/OL.电子政务:1-112023-03-24.http:/ 肖卫兵.政府数据授权运营法律

118、问题探析 J.北京行政学院学报,2023(01):91-101.DOI:10.16365/ki.11-4054/d.2023.01.008.28 国浩律师事务所.合规视角下政府数据授权运营主要法律问题探析 EB/OL.2022-06-132023-03-24.http:/ 公共数据金融应用白皮书技术成本与应用效果的平衡三、为提升公共数据管理和应用效果并保障数据安全，多地布局了公共数据开放基础设施，其中区块链系统因为具备可存证、可追溯以及可跨链传输等特性，成为了各地探索的焦点。但作为链接多部门的数字基础设施，区块链系统在前期建设中需要投入大量时间、人力及物力。如何在运营成本与开放效果之间取得平衡

119、成为公共数据开放应用的热门话题之一。国内外研究学者对于将区块链技术应用于公共数据开放这一问题主要存在两类观点。一类观点肯定了区块链技术对公共数据开放的积极贡献，强调区块链技术在公共数据开放过程中具有可靠性强、透明度高、信用好和可延展性强等优势，提倡政府应采取区块链技术推动公共数据开放29。具体而言，区块链能对政府产生较大的监督作用，确保数据授权可信性30。另一类观点则指出在公共数据开放中应用区块链也存在一定问题。首先，在建造、维护和利用区块链系统的过程中将会消耗巨大成本31。其次区块链的技术特性会淡化国家监管概念，对现有公共数据开放体系和管理机制带来冲击32。对于监管部门来说，任何技术创新的出

120、现，不仅需要考虑其对工作效率的提升效果，也要制定合理的监管准则，还要考虑如何与传统基础设施进行衔接，这就意味着区块链建设还需要投入技术与制度的整合成本。同时，在数据量庞大的区块链数据库中，如果平台没有与参与者建立起良好的协调、沟通机制，那么电子政务的信息孤岛现象不但难以消解，甚至会进一步加剧33。29 李重照,黄璜.中国地方政府数据共享的影响因素研究 J.中国行政管理,2019(8):47-54.30 YOUNG S.Changing govermance models by applying blockchain computingJ.Catholic university journal

121、of law and technology,2018,26(2):53-86.31 WILLIAM.Blackford.hashing it out:blockchains a solution for medicare improper paymentsJ.Belmont law review.2018(5):219-252.32 DIMITROPOULOS G.The Law of BlockchainJ.Washington law review.2020.95(3):1117-1192.33 童云峰.区块链技术与政府数据开放制度的冲突及立体消解 J.中国科技论坛,2022(08):15

122、1-160.DOI:10.13580/ki.fstc.2022.08.013.总结来看，区块链等新兴技术应用虽然能对公共数据开放起到积极作用，例如解决公共数据跨域流通的互信问题、安全问题，实现公共数据的可信共享，但各地也需根据当地的财政预算、场景需要、技术基础等现实因素衡量应用这类技术的必要性。63公共数据开放前沿问题探讨综上，通过对公共数据概念的辨析、公共数据金融应用历程的回溯、公共数据金融应用价值的分析，以及公共数据金融应用现状的考察，可以看出，我国公共数据金融应用工作正在稳步推进中。同时，随着研究深入，仍有新问题被不断提出。未来，如何进一步推动公共数据跨层级、跨部门、跨系统之间的互享应用

123、？如何从制度授权、技术授权两个角度充分保障个人、企业等数据主体的合法权益，真正做到“还数于民，还数于企”？如何完善公共数据要素市场化配置机制，实现数据可信授权、数据安全共享、数据合理定价？如何实现公共数据资产登记入表？这一领域还有太多问题有待探讨和明晰。但不可否认的是，推动公共数据在金融领域的开放和应用势必是我国实施数字经济战略的关键一环。对此，本书编撰团队未来将展开持续的跟踪和研究，全方位真实记录我国公共数据金融应用生态从萌芽到成型、从深化到成熟的演变历程，力求为该领域的理论研究者、政策制定者和实践探路者提供有益启示，助力我国充分挖掘公共数据价值、增强数字政府效能、促进数字金融发展、筑牢数字

124、安全屏障，赋能数字中国建设，让数字文明造福人民。结语542023 公共数据金融应用白皮书附录一公共数据开放及金融应用相关政策文件文件名称发文字号发布时间发布单位全国层面 国家税务总局关于进一步拓展“银税互动”活动的意见税总发2015156 号 2015.07国家税务总局、中国银行业监督管理委员会促进大数据发展行动纲要 国发201550 号 2015.08国务院大数据产业发展规划（2016-2020）年工信部规2016412 号 2016.12工业和信息化部关于推进公共信息资源开放的若干意见厅字201715 号 2017.02中央全面深化改革领导小组政务信息系统整合共享实施方案国办发201739

125、 号2017.05国务院办公厅公共信息资源开放试点工作方案中网办发文201724 号 2018.01中央网信办、发展改革委、工业和信息化部金融科技发展规划（2019-2021 年）银发2019209 号 2019.09中国人民银行关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见国务院公报 202011 号2020.04中共中央、国务院国务院办公厅关于建立健全政务数据共享协调机制加快推进数据有序共享的意见国办发20216 号 2021.02国务院办公厅关于组织开展金融数据综合应用试点工作的通知银办发202166 号 2021.05中国人民银行55附录文件名称发文字号发布时间发布单位加强信用信息共享

126、应用促进中小微企业融资实施方案国办发202152 号 2021.12国务院办公厅金融科技发展规划（2022-2025 年）银发2021335 号 2022.01中国人民银行全国一体化政务大数据体系建设指南国办函2022102 号 2022.10国务院办公厅关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见国务院公报 20231 号2022.12中共中央、国务院地方层面上海市公共数据资源开放 2019 年度工作计划沪经信推2019506 号 2019.07上海市经济信息化委关于推进北京市金融公共数据专区建设的意见京大数据办发20201 号 2020.04北京市大数据工作推进小组办公室进一步完善北京民

127、营和小微企业金融服务体制机制行动方案(2021-2023 年)银管发202192 号 2021.07中国人民银行营管部关于进一步加强公共数据管理深化数据共享应用的实施方案济政办字202141 号 2021.09济南市人民政府办公厅江西省数字政府建设三年行动计划（2022-2024）年赣府厅字202249 号 2022.05江西省人民政府办公厅2022年上海市公共数据开放重点工作安排沪经信推2022422 号 2022.08上海市经济信息化委成德眉资同城化发展暨成都都市圈建设成长期三年行动计划(20232025 年)川成德眉资同城领20232 号2023.01四川省推进成德眉资同城化发展领导小组

128、562023 公共数据金融应用白皮书附录二公共数据开放相关地方性法规及地方政府规章地方性法规（截至 2023 年 5 月）文件名称发文字号施行日期制定机关贵州省大数据发展应用促进条例贵州省人民代表大会常务委员会20161 号2016.03贵州省人民代表大会常务委员会贵阳市政府数据共享开放条例贵阳市人民代表大会常务委员会20174 号2017.05贵阳市人民代表大会常务委员会天津市促进大数据发展应用条例天津市人民代表大会常务委员会201818 号2019.01天津市人民代表大会常务委员会海南省大数据开发应用条例海南省人民代表大会常务委员会201937 号2019.11海南省人民代表大会常务委员会

129、山西省大数据发展应用促进条例山西省人民代表大会常务委员会202043 号2020.07山西省人民代表大会常务委员会沈阳市政务数据资源共享开放条例沈阳市人民代表大会常务委员会20204 号2020.10沈阳市人民代表大会常务委员会贵州省政府数据共享开放条例贵州省人民代表大会常务委员会202012 号2020.12贵州省人民代表大会常务委员会吉林省促进大数据发展应用条例贵州省人民代表大会常务委员会202054 号2021.01吉林省人民代表大会常务委员会山西省政务数据管理与应用办法山西省人民代表大会常务委员会202165 号2021.01山西省人民代表大会常务委员会安徽省大数据发展条例安徽省人民代

130、表大会常务委员会202141 号2021.05安徽省人民代表大会常务委员会深圳经济特区数据条例深圳市人民代表大会常务委员会202210 号2022.01深圳市人民代表大会常务委员会57附录文件名称发文字号施行日期制定机关上海市数据条例上海市人民代表大会常务委员会202194 号2022.01上海市人民代表大会常务委员会山东省大数据发展促进条例山东省人民代表大会常务委员会2021167 号2022.01山东省人民代表大会常务委员会福建省大数据发展条例福建省人民代表大会常务委员会202164 号2022.02福建省人民代表大会常务委员会浙江省公共数据条例浙江省人民代表大会常务委员会20223 号2

131、022.03浙江省人民代表大会常务委员会重庆市数据条例重庆市人民代表大会常务委员会2022177 号2022.07重庆市人民代表大会常务委员会黑龙江省促进大数据发展应用条例黑龙江省人民代表大会常务委员会202247 号2022.07黑龙江省人民代表大会常务委员会辽宁省大数据发展条例辽宁省人民代表大会常务委员会202297 号2022.08辽宁省人民代表大会常务委员会广西壮族自治区大数据发展条例广西壮族自治区人民代表大会常务委员会202282 号2023.01广西壮族自治区人民代表大会常务委员会四川省数据条例四川省人民代表大会常务委员会2022127 号2023.01四川省人民代表大会常务委员会

132、苏州市数据条例苏州市人民代表大会常务委员会20226 号2023.03苏州市人民代表大会常务委员会厦门经济特区数据条例厦门市人民代表大会常务委员会202210 号2023.03厦门市人民代表大会常务委员会582023 公共数据金融应用白皮书文件名称发文字号施行日期制定机关福建省政务数据管理办法福建省人民政府令2016178 号2016.10福建省人民政府浙江省公共数据和电子政务管理办法浙江省人民政府令2017354 号2017.05浙江省人民政府贵阳市政府数据资源管理办法贵阳市人民政府令201752 号2018.01贵阳市人民政府成都市公共数据管理应用规定成都市人民政府令2018197 号20

133、18.07成都市人民政府贵阳市政府数据共享开放考核暂行办法贵阳市人民政府令201860 号2018.09贵阳市人民政府宁夏回族自治区政务数据资源共享管理办法宁夏回族自治区人民政府令2018100 号2018.11宁夏回族自治区人民政府上海市公共数据和一网通办管理办法上海市人民政府令20189 号2018.11上海市人民政府海南省大数据管理局管理暂行办法湖南省人民政府令2019284 号2019.05湖南省人民政府重庆市政务数据资源管理暂行办法重庆市人民政府令2019328 号2019.07重庆市人民政府南京市政务数据管理暂行办法南京市人民政府令2019329 号2019.09南京市人民政府上海

134、市公共数据开放暂行办法上海市人民政府令201921 号2019.10上海市人民政府山东省电子政务和政务数据管理办法山东省人民政府令2019329 号2020.02山东省人民政府广西政务数据资源调度管理办法桂数发202011 号2020.04广西壮族自治区人民政府无锡市公共数据管理办法无锡市人民政府令2020171 号2020.05无锡市人民政府中山市政务数据管理办法中山市人民政府令202016 号2020.06中山市人民政府浙江省公共数据开放与安全管理暂行办法浙江省政府令2020381 号2020.08浙江省人民政府成都市公共数据运营服务管理办法成办发202093 号2020.10成都市人民政

135、府济南市公共数据管理办法济南市人民政府令2020269 号2020.11济南市人民政府宁波市公共数据安全管理暂行规定宁波市人民政府令2020254 号2020.12宁波市人民政府地方政府规章（截至 2023 年 5 月）59附录文件名称发文字号施行日期制定机关北京市公共数据管理办法-2021.01北京市人民政府安徽省政务数据资源管理办法安徽省人民政府令2020299 号2021.03安徽省人民政府湖北省政务数据资源应用与管理办法湖北省人民政府令2021419 号2021.04湖北省人民政府广东省公共数据管理办法广东省人民政府令2021290 号2021.11广东省人民政府天津市数据交易管理暂行

136、办法-2022.01天津市人民政府江苏省公共数据管理办法江苏省政府令2021148 号2022.02江苏省人民政府江西省公共数据管理办法江西省政府令2022254 号2022.03江西省人民政府山东省公共数据开放办法山东省政府令2022344 号2022.04山东省人民政府河南省政务数据安全管理暂行办法豫政办202239 号2022.04河南省人民政府常德市公共数据管理办法常政办发202231 号2022.08常德市人民政府襄阳市政务数据资源管理办法襄政办发202228 号2022.11襄阳市人民政府日照市公共数据管理办法日政办字202246 号2022.11日照市人民政府威海市公共数据管理办

137、法威政办发202213 号2022.11威海市人民政府滁州市公共数据资源管理暂行办法滁政办秘202244 号2022.12滁州市人民政府哈尔滨市公共数据开放管理办法哈政办规202218 号2022.12哈尔滨市人民政府河北省政务数据共享应用管理办法河北省人民政府令 2022第 7 号2023.01河北省人民政府新疆维吾尔自治区公共数据管理办法（试行）新政办发202311 号2023.02新疆维吾尔自治区人民政府马鞍山市公共数据开放管理暂行办法-2023.02马鞍山市人民政府滨州市公共数据管理办法滨州市人民政府令202216 号2023.03滨州市人民政府602023 公共数据金融应用白皮书附录

138、三各国政府数据开放相关文件国家时间文件名称内容摘要美国1966 年信息自由法（Freedom of Information Act）确立公众对政府信息的获取权。2009 年信息自由法案备忘录（Freedom of Information Act Memo 2009）规定了新的数据开放原则：“面对存疑的数据是否开放的问题，以开放为向导的原则。”2009 年透明和开放政府备忘录（Memorandum on Transparency and Open Government）要求联邦政府各部门和机构必须改善其透明度和公众参与度，并列出了具体步骤。2009 年开放政府指令（Open Government

139、 Directive）要求政府机构将自己的行政行为最大限度地在互联网上公开。2013 年开放数据政策（Open Data Policy(M-13-13)）要求公开教育、健康、财政、农业等七大关键领域数据，并对各政府机构数据开放时间做出了明确要求，同时推出“开放数据项目”，向社会开放更多政府 API。2014 年开放数据的元数据规范（DCAT-US Schema v1.1(Project Open Data Metadata Schema)）明确了对数据集自身信息进行描述的元数据标准。2014 年美国开放数据行动计划（U.S.OPEN DATA ACTION PLAN）该行动计划主要对现有框架进

140、行总结，并做出一些改进与完善的措施。2018 年开放的、公开的、电子化的及必要的政府数据法（OPEN Government Data Act）承诺以非专有的电子格式向公众提供数据；并提出多种技术保障措施确保隐私安全。法国2014 年开放数据发布指南（Guide pratique des donnes ouvertes）从标题、描述、数据集涵盖的地理范围及颗粒度等11项内容对数据开放进行了明确规范。61附录国家时间文件名称内容摘要德国2006 年信息自由法（Das Informationsfreiheitsgesetz(IFG)）规定了公民对政府信息普遍知情权定义、公民查阅政府信息的申请及相关手

141、续等重要内容。2014 年德国执行 G8 开放数据宪章的国家行动计划（Nationaler Aktionsplan der Bundesregierung zur Umsetzung der Open-Data-Charta der G8）通过数据透明化，实现对政府的问责制，激励公民参与和利用开放数据；改善政府内部各部门之间的协调关系；加强国际合作。2021 年第二部开放数据法案（Zweites Open-Data-Gesetz）强调提高数据可用性，根据相关标准尽可能以机器可读格式提供原始数据，同时将开放数据范围从政府数据延伸至公共企业数据。英国2000 年信息自由法（Freedom of I

142、nformation Act 2000）提出任何人都有权了解包括中央和地方各级政府部门、警察、国家医疗保健系统和教育机构在内的约10万个英国公立机构的信息。2009 年迈向第一线:更聪明的政府（Putting the frontline first:smarter government）将开放数据和提高政府透明度作为国家首要战略,确保跨地区的数据能够有效连接。2013 年G8 开放数据宪章：英国行动计划（G8 Open Data Charter:UK Action Plan 2013）提出英国将建立“国家信息基础设施”,确保高质量数据发布;规定所有数据集都要利用 data.gov.uk 发布,

143、并提出“双轨式”数据存取模式；强调以开放数据为重点推进数据治理等内容。2016 年开放政府国家行动计划20162018（UK Open Government National Action Plan 2016-18）提出具体 13 项承诺，包括建立符合规定的公司受益所有人信息的公共登记册、加强自然资源购买信息的披露、制定反腐败战略等。致谢 2023 公共数据金融应用白皮书作为中国人民银行成都分行营业管理部研究公共数据金融应用领域理论和实践的初步成果，编写过程中得到四川省金融科技学会的鼎力支持。该书立足于成都良好的数字政务和数字金融发展基础，系统梳理了全国领先的政银数据应用经验，经过大量文献研究

144、和深入调研考察，编写团队反复打磨成文，初步填补了该领域的空白，将为该领域的理论研究和实践创新提供有益参考。这里，要特别感谢以下单位对本书的撰写作出的贡献：中国人民银行济南分行营业管理部、中国人民银行雄安新区营业管理部、成都市网络理政办、北京金融大数据有限公司、成都银协金融服务有限公司、山大地纬软件股份有限公司、深圳数据交易所、南方电网深圳供电局、珠海市香洲区数字金融中心、中国电信股份有限公司数字智能科技分公司、中国电信股份有限公司成都分公司、成都数据集团、成都交子金融控股集团有限公司、百融云创科技股份有限公司等。最后，诚挚感谢在本报告案例编写和最终评审过程中贡献出宝贵意见的各位专家：李强（电子科技大学）、张会平、张翔、林少疆、王斌、顾军涛、解原、朱鹏、王世贵、张胜、孙立爽。