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数字金融加速推进全球银行业的战略转型步伐，近几年变革最深的领域在于零售金融，中国数亿规模的个人用户群体孕育着广阔的发展机遇。同时，我国数千家金融科技公司依托人工智能、大数据、云计算、区块链和生物识别等技术，将科技赋能于银行，连接场景方与外部合作伙伴，构建多方共赢的生态平台。

手机银行是生态平台建设的直观体现，2020年疫情期间成为商业银行线上获客、活客的头等要务，并以此作为检验一家银行数字化能力的重要标准之一。

报告摘要

2020年中国银行业生态平台融入新场景。商业银行加速发展无接触、广场景的新型金融业态，布局线上医疗、教育、生鲜购物等新场景，API开放端口快速增多。业界深刻感知到，数字科技大幅降低商业银行的运营成本；

“科技抗疫”促使手机银行App注重线上运营 。“宅经济”环境下，手机银行App的用户规模在国内排在TOP 3的位置，通过各类线上场景的用户粘性提升效果显著。手机银行已成为实施“平台战略”的落脚点，各家银行在疫情期间的App运营活动与迭代更新次数逐步增多。

“银行+金融科技服务商”塑造为共建共生合作体。实现零售金融业务的数字化转型，银行业通过借助金融科技，联合场景方、技术方等合作伙伴，构建一个开放共享的特色生态圈。尤其是2020年面临复杂多变的全球经济环境，智能风控成为一项核心能力，通过科技服务商的赋能合作，全面提升一家银行的生态平台竞争力。

零售金融“新生态”面临四大挑战及其转型对策。中国银行业在零售金融领域的数字化变革，存在着平台布局雷同、协同效应欠缺、激励机制不足、跨界竞争加剧等4项挑战。本报告基于对多家金融机构的深度调研采访，提出相对应的4点趋势预测——技术改造、战略变革、全员战备与商业模式，多措并举地完善数字银行建设。（关注公众号“三个皮匠”，获取最新行业报告资讯）

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