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1、1前言长期以来，InfoQ 对中国金融数字化市场保持持续的关注，数字化小组持续探索金融数字化相关内容，并收录相关内容发布行知数字中国案例集锦。InfoQ研究中心也观察到：银行作为金融行业优先探索数字化转型的重点机构，具有着起步早、投入多、探索度高、成功案例多、成熟度高等特点。同时，银行业作为金融服务的核心领域，面临着用户消费模式变化、银行业务结构调整、新兴金融机构竞争加剧等因素影响，对数字化转型的需求和迫切性日益增加。此外，针对不同银行类型和规模，市场正在逐渐探索不同的数字化转型路径。因此，InfoQ研究中心希望通过研究银行业数字化转型的背景与现状，为银行业提供切实可行的实施路径，为不同类型和

2、规模的银行业企业提供研究内容支撑。InfoQ研究中心3银行数字化转型背景：变中求进01银行数字化转型现状：五大要素0203目录CONTENT银行数字化转型路径：两大路径银行数字化转型背景：变中求进银行面临互联网金融支付结算、存贷业务的竞争，亟需变化应对54235227502790286753067200827347432082502953553382020202182017银行支付机构处理网络支付业务金额（万亿元）非银行支付机构处理网络支付业务（亿笔）非银行支付机构处理网络支付业务金额

3、（万亿元）银行支付机构处理网络支付业务（亿笔）凭借小额支付结算，第三方支付交易数量远超银行支付2022年，银行支付笔数仅为第三方支付笔数的27.2%数据来源：中国人民银行，公开资料2004-2005年，支付宝、财付通第三方支付机构相继成立，并凭借线上消费的东风和其自身的便利性迅速发展小额支付，逐渐冲击了原有的以银行为主导的传统支付模式。到2022年，银行支付交易笔数仅为第三方支付的27.2%。此外，立足第三方支付，第三方支付机构相继拓展信用支付与贷款、存款与理财产品，这进一步冲击了银行的传统存贷业务。第三方支付机构业务拓展路线冲击银行存贷业务互联网消费金融存款与理财产品信用支付与贷款第三方支付

4、海量用户和支付信息沉淀大数据技术对中小型客户进行高效信用评级支付习惯养成，存款理财吸纳大量个人用户存款，同时成为理财销售新渠道第三方支付机构由支付业务向小额存贷业务拓展渠道转向线上化，银行需要转变思路，积极探索线上业务场景6银行离柜业务率不断上升22.8722.8622.8022.6722.3622.292022202020217银行网点数量（万）26002782323637092205823082573237697.0%2021202090.9%89.8%202288.7%87.6%90.3%201920182017离柜交易额（万亿元）离柜业务率（

5、%）离柜交易（亿笔）2017-2022年银行网点数量不断下降数据来源：中国人民银行，中国银行业协会，UserTracker、公开资料伴随着银行网点数量的不断下降，银行离柜交易笔数和离柜率均呈现持续上升状态，离柜交易额除2021年出现小幅下降外也呈现持续上升趋势。与此同时，银行手机银行用户数量不断上升，这都意味着银行业务渠道正在发生巨大转变，线上场景逐渐成为业务主力军。序号银行名称银行类型2022年平均月度总独立设备数（亿）2023年Q2平均月度总独立设备数（亿）1中国农业银行国有大型商业银行1.221.512中国工商银行国有大型商业银行0.991.163中国建设银行国有大型商业银行0.901.

6、034招商银行股份制商业银行0.730.825中国银行国有大型商业银行0.660.78业务侧面临盈利压力，需要商业银行积极转变运营思路商业银行业务侧净息差持续下降，盈利能力持续承压2022Q31.9%2022Q12021Q40.8%2022Q22.1%2021Q32.1%0.8%2.1%2021Q12.1%1.9%0.8%2.1%0.8%2.1%2020Q31.7%0.8%0.9%2.1%1.0%2019Q42021Q22019Q21.0%2.2%2019Q32.0%1.0%1.9%2.2%0.9%2018Q32020Q42.1%1.0%0.9%0.8%2.1%2023Q12.2%2.2%20

7、18Q22017Q22023Q22019Q12.1%2.1%1.1%0.8%2017Q30.9%2017Q42020Q11.0%2017Q12.1%0.9%1.8%0.8%2018Q12.2%2.2%1.7%0.8%1.0%2018Q42.0%2.1%0.8%2022Q41.0%1.1%1.0%0.8%2020Q2净息差资产利润率LPR下行，可直接带动新发生贷款利率降低，带来贷款重定价压力银行支持实体经济，推行普惠金融，降低贷款利率，降低融资成本银行减少收费让利：取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费等存款成本保持刚性，进一步挤压盈利空间商业银行盈利空间进一步挤压的原因2020年以来，代表

8、着商业银行盈利能力的净息差持续下降，到2023年第二季度，银行业整体净息差已来到有数据可查的历史最低位（1.74%），且已连续两个季度低于合格审慎评估实施办法（2023年修订版）中银行净息差评分标准的满分水平（1.80%）；此外，银行业资产利润率也由2018年1%左右的水平，来到了0.8%。政策鼓励商业银行让利实体经济，降低贷款利率，减少收费，但银行端存款成本持续承压，这也进一步对银行盈利能力提出了挑战。7数据来源：国家金融监督管理总局，中国人民银行，中国银行业协会，UserTracker、公开资料政策端：银行业数字化转型向深向实，指导、落地文件全面开花8中华人民共和国国民经济和社会发展第十四

9、个五年规划和2035年远景目标纲要第二十一章 建立现代财税金融体制稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。“十四五”数字经济发展规划发展目标：五、大力推进产业数字化转型加快金融领域数字化转型。合理推动大数据、人工智能、区块链等技术在银行、证券、保险等领域的深化应用，发展智能支付、智慧网点、智能投顾、数字化融资等新模式。金融科技发展规划（2022-2025 年）发展目标：金融业数字化转型更深化、数据要素潜能释放更充分、金融服务提质增效更显著、金融科技治理体系更健全、关键核心技术应用更深化、数字基础设施建设更先进金融标准化“十四五”发展规划 主要目标：六、标准化引领金融业数字生态建设 稳步推进金

10、融科技标准建设：加强云计算、区块链、大数据、人工智能、生物识别、物联网等标准研制和有效应用，引领金融科技规范健康发展。系统完善金融数据要素标准。健全金融信息基础设施标准。中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见工作目标：到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及，数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。顶层规划指导文件供应链金融乡村金融风控合规银行函证数字化平台建设关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知

11、关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知关于加快推进银行函证规范化、集约化、数字化建设的通知专项规划落地相关内部投入：国有大行仍是转型主力军，股份制商业银行紧随其后962.7%20203.0%60.1%202163.1%70.5%4.3%33.6%0.7%31.8%0.7%1787.31016.4201929.5%0.8%1527.220225.5%33.6%1846.6股份制商业银行农村商业银行城市商业银行国有大型商业银行不同类型银行2019-2022年科技资金投入（单位：亿元，年报口径）备注：数据共包括33家在年报中公布科技投入/信息科技投入的商业银行，包括6家国有大型商业

12、银行、11家全国性股份制银行、13家城市商业银行和3家农村商业银行，银行名单及类型以国家金融监管总局公布的截至2022年6月的银行业金融机构法人名单为准。完整33家商业银行相关数据可查阅附录37页。在政策推动下，国有大行在科技资金投入仍然是主力军的身份，占据超过半数科技资金投入，2022年六家国有大型商业银行共计披露1165.49亿元的科技资金投入，并保持了11.3%的资金投入增长率。全国股份制商业银行紧随其后。此外，城商行和农商行，在2022年共有8家城商行和2家农商行进行了科技资金投入的披露。22.6%12.7%26.7%15.4%179.3%38.8%202211.6%202117.2%

13、11.3%202030.2%国有大型商业银行农村商业银行城市商业银行股份制商业银行不同类型银行2019-2022年科技资金投入增速（单位：%，年报口径）人才投入：国有大行总数占优，股份制和城商行比例迅速提升10备注：数据共包括35家在年报中公布金融科技人才/科技从业人员的商业银行，包括6家国有大型商业银行、11家全国性股份制银行、13家城市商业银行和3家农村商业银行，银行名单及类型以国家金融监管总局公布的截至2022年6月的银行业金融机构法人名单为准。完整35家商业银行相关数据可查阅附录38-40页。在人才投入方面，同样，国有大型商业银行以总计8.35万的科技人员总数遥遥领先，但股份制商业银行

14、和城商行也正在迅速进行相关人员扩张。科技从业人员占据总员工数的比例来看，大多数商业银行稳定在3-6%左右，中国工商银行、平安银行、浦发银行、兴业银行等银行，科技从业人员比例已来到8-10%左右水平。59.172.577.283.59.923.441.139.74.26.08.110.90.70.91.81.720022国有大型商业银行股份制商业银行城市商业银行农村商业银行不同类型银行2019-2022年科技从业人员总数（单位：千人，年报口径）不同类型银行2019-2022年科技从业人员/总员工数比例（单位：%，年报口径）2.2%2.5%5.0%4.9%4.9%5.4%5.

15、8%6.1%3.5%6.1%8.3%8.0%3.6%3.8%4.1%4.6%2022202020192021城市商业银行股份制商业银行农村商业银行国有大型商业银行架构准备：顶层设计、总行部门和金融科技子公司成为主流选择11科技承载研发中心数据中心金融科技研究院顶层设计金融科技/金融数字化/数字化转型委员会专项工作小组落地部门金融科技部信息技术部常见银行数字化转型组织架构设置从组织架构来看，普遍银行面向数字化会转型专门设置委员会，到具体落地由原有的信息技术部或单独设立金融科技部负责。同时，银行会单独设立研发中心和数据中心，作为银行内部承载科技属性的部门。此外针对不同技术，有些银行也会单独设置金融

16、科技研究院进行重点攻克，例如交通银行在总行层面设置金融科技创新研究院，负责区块链、物联网、数字货币、人工智能、5G等基础性、前沿性技术及产品研发。近年来，银行也出现了成立金融科技子公司的趋势。根据InfoQ研究中心不完全统计，64家商业银行中，共有44家设置了专门的数字化转型委员会，60家在总行层面设置了数字化转型部门，26家设立了研发或数据中心，21家成立了单独的金融科技子公司。8326研发/数据中心64金融科技子公司6信息技术部/金融科技部5215445560委员会5城市商业银行国有大型商业银行股份制商业银行农村商业银行及农信社不同类型银行数字化转型相关组织架构设置情

17、况备注：64家商业银行共包括6家国有大型商业银行、10家股份制商业银行、34家城市商业银行和14家农村商业银行及农信社，完整名录和机构情况可见报告末尾附录41-45页。银行数字化转型现状：五大要素组织数字化：组织形态、人才类型要适应数字化业务流程的变化银行数字化转型同样伴随着组织形态的转型，因为银行在数字化转型的过程中，往往对银行传统的业务形态、研发流程发生了改造，这也意味着，银行如果不进行组织数字化，最终是无法适应数字化转型中的种种变化，甚至可能拖累银行数字化进程。架构师1架构师2架构师3产品经理1产品经理2产品经理3开发1开发2开发3测试1测试2测试3渠道1渠道2渠道3风控1风控2风控3传

18、统银行开发和业务相互独立的组织形态建立科技与业务相融合的跨职能小组，实现敏捷开发，培养敏捷人才架构师1产品经理1渠道1开发1测试1风控1敏捷小组1技术人才业务人才培养业务意识培养数据意识建立敏捷开发、快速交付机制，将研发体系向模块化、组件化、参数化发展。开发需求能快速进入市场验证，提升市场反应速度。敏捷人才培养重点在银行数字化转型过程中，要努力推动员工行为方式和思维模式的转变，培养能够以客户为中心，运用数据思维、敏捷响应需求的数字化人才。13产品数字化：数据原则提升产品个性化、差异化、定制化水平14原产品优化新产品设计大数据平台累积大量用户画像、历史产品等数据个性化、差异化、定制化产品设计初期

19、，建立以用户为中心、以数据为依据的设计思路确定重点用户群体、重点针对场景重点用户群体重点针对场景用户年龄段、性别、资产分布、消费习惯、使用App习惯等传统零售、传统对公、绿色金融、科创金融、财富管理等产品设计：正式根据规划设计产品产品再设计和再优化：对产品上市后的表现和用户反馈进行追踪，对应相应营销思路，数据留存以备后续产品升级迭代产品投放测试：通过模型或测试环境，对产品上市后的表现进行测试产品正式投放：搭配对应营销策略后，产品正式投放进市场银行在产品数字化中，往往涉及两大方面：一是新产品设计，二是原有产品优化。但现阶段的基本思路都是一致的：以用户需求为中心、以数据为依据。产品数字化最终要达到

20、的目的是提升产品个性化、差异化、定制化水平，利用数字技术提高客户获得金融服务的针对性和智能化水平，使金融产品更高效满足用户需求，以更高效的方式触达客户。银行渠道数字化并不意味着一味向线上渠道转化，完全放弃线下渠道，而应该是充分挖掘线上和线下渠道的优势，相互结合。例如在实际营销过程中，先进行大范围线上营销，针对重点用户采取线下渠道二次强化营销。渠道数字化：线上渠道搭建，线下渠道优化，线上线下协同经营15顺应客户行为方式的变化，改变传统的以网点为核心的线下经营模式，将线下网点变成银行用户体验和互动的新场所。线下网点仍然是银行触达客户的重要渠道，维系存量客户，增强客户黏性。$引入智能化设备建设5G网

21、点建设无人网点建设DIY银行银行线下网点渠道优化社交平台网上银行手机银行信用卡App生活服务App银行公众号银行小程序银行社群线上渠道作为数据留存和获客运营的主阵地。银行以手机银行作为核心，将客户APP内行为数据进行留存，获取客户产品偏好、使用习惯和触点事件等信息，为后续精准个性化营销提供数据支撑。充分利用线上渠道覆盖范围更广、服务效率更高的特点，服务广大长尾用户。银行线上渠道搭建线上线下协同经营渠道归户管理，确保不同渠道间客户经营策略的统一权限统一、授信统一、额度统一、产品和服务统一、营销策略统一。避免用户因不同渠道享受不同的服务，或接受到密集营销，引发客户反感。线上线下协同经营，充分发挥不

22、同渠道的优势充分利用线上营销覆盖面广、个性化强，线下渠道沟通感强、用户粘性高的优势，在实际中线上线下协同经营。银行基于客户的静态用户画像和行为数据，建立多元化客户标签体系，根据不同用户和场景需求，形成不同的营销方案，执行差异化的触点方案，实现营销活动因人而异、因场景而异，提升流量转化效率。在财富管理场景中，通过对市场产品的实时监测，基于多元化客户标签体系，进行智能匹配，实现精细化财富管理。营销数字化：客户全生命周期管理，“千人千面”精准营销和匹配1601客户挖掘02客户触达03客户留存04客户匹配用户信息标签化银行标签体系建设用户旅程标准化银行营销触点分析渠道设计：薪资代发、联名商户等智能外呼

23、/短信营销APP推送定向营销新户/新客首单活动用户积分/权益/成长体系权益日/不定期营销活动公域/私域定向活动用户画像和行为数据，挖掘财富需求市场产品监测，实时分析产品组合智能匹配投资需求，精细化财富管理客户全生命周期管理，实现营销活动定制化和产品匹配个性化风控数字化：智能风控平台助力贷前、贷中、贷后全流程17风控模型新技术 探索隐私计算、联邦学习、卫星遥感、人工智能、物联网等新技术在风控场景的应用，提升风控管理效率。加强规则策略、模型算法的集中统一管理，防范模型风险。根据相关规范文件和内部制度，做好对模型开发、验证、部署、评价、优化、退出的全流程闭环管理。底层大数据平台智能风控决策平台智能预

24、警平台 依托行内大数据平台，建立风控运营、智能预警、风控报表等智能风控应用风控数据平台贷前预审贷中监控融合行内的数据标签库，结合AI与大数据分析能力，建立评分模型，对用户贷款用途和还款意愿进行追踪监控。预测未来发生逾期的风险概率，对于高风险用户或用户状态变化，及时进行系统预警。贷后管理运用AI与大数据的分析能力，针对不同客群、不同逾期阶段、不同风险等级，构建以行业风险、主体信用风险、交易信用风险、资金风险四大监控模块为主的智能监控体系，并实行不同的预警机制和催收策略，提升不良贷款清收处置质效。信贷数据整合智能放款条件审核模型辅助人工审批 央行征信、政府平台、多头信贷报告等 利用数据分析和模型，

25、设立准入门槛，反欺诈和基础信用评估进行客户分级评估，标记重点风险项，为后续人工审批提供重点关注项 OCR自动读取文件材料，智能信息填写银行数字化风控将风险管理由贷中环节，扩大范围至整个贷款生命周期。在全行各项数据标签库的基础上，使用智能风控模型，将风险主动探知变成系统化、体系化的落地实践，充分发挥智能风控在业务场景中的作用。匹配技术平台业务管理流程银行数字化转型产业图谱传统银行IT厂商银行科技子公司数字化技术应用服务商基础技术厂商风控数据智能营销云计算人工智能数据库隐私计算银行业在数字化转型过程中，除了依靠自身能力，还需要同传统银行IT厂商、数字化技术应用服务商（风控、营销场景）和基础技术厂商

26、（云、数据库、人工智能、隐私计算）进行合作。此外，一些银行基于自身的数字化转型经验，成立银行科技子公司，对外输出自身经验，帮助其他银行进行数字化转型。因此，银行数字化转型基本形成了由传统银行IT厂商、数字化技术应用服务商、基础技术厂商和银行科技子公司组成的产业图谱。18银行数字化转型路径：两大路径大型银行和中小银行自身条件不同，转型路径应各有特点20大型银行和中小银行应走出不同的数字化转型道路大型银行模式中小银行模式起步早，有整体规划资金投入多技术应用基础好，多自研搭建人才引入和培养机制已摸索出雏形起步较晚，战略规划目标仍待明晰资金投入有限，重点布局核心产品或场景技术实现多以合作形式人才吸引力

27、和竞争力不足大型银行整体而言，数字化转型探索的起步早，并且已经形成比较完善的整体规划，用规划指导实际工作。在资金投入方面，大型银行科技相关资金投入通常达到营业收入的4-5%，并呈现上升趋势。在大数据、云计算、AI等方面，大型银行已基本形成成熟应用矩阵。以分布式核心系统为例，国有六大行和平安等大型股份制银行已完成投产上线。借助自身行业地位的吸引力，吸纳大量金融科技/复合型人才。在人才培养方面，基本形成专业/技术两大晋升路径和人才地图/技能地图等培养方案，但人才数量仍无法满足数字化转型发展需要。中小银行在数字化转型的探索，起步较晚，同时在规划系统性上，仍然面临如何找寻适合自身的数字化转型战略，如何

28、尽快走出数字化转型战略较多沿用国有大行甚至复制其他中小银行的模板等问题。中小银行在数字化转型整体资金投入有限，并且中小银行更希望将钱花在刀刃上，因此会优先布局核心产品或者场景。因为自身资源禀赋，中小银行更愿意选择合作形式进行技术实现。在行业地位和地理区位均不占优势，很难形成对金融科技/复合型人才的吸引力。InfoQ研究中心在研究过程中发现，不同类型银行规划、资金、技术和人才基础等条件均不同，大型和中小银行在数字化转型过程中逐渐分化出不同的路径。大型银行模式大型银行规划先行，重视数字化转型的系统性、整体性和全面性22组织人才人才梯度建设数字化转型战略愿景和目标实施路线图人才梯度建设组织架构科技底

29、座核心系统数据中心大数据平台云化架构敏捷研发新技术研究院业务体验风控数字化营销数字化产品数字化零售金融科创金融对公金融绿色金融普惠金融产业金融渠道数字化传统业务场景金融风控模型智能风控平台客户挖掘、触达、留存、激活线上渠道线下渠道新产品设计原产品优化以国有大行为代表的大型银行，因为数字化转型探索的起步早，并且已经形成比较完善的整体规划，用规划指导实际工作。先从规划层面设计相应的战略和实施路线图，以系统性、整体性和全面性进行数字化转型。大型银行数字化转型架构图在统计的16家大型银行中：10家设立了专门的金融科技/金融数字化/数字化转型委员会15家在总行层面设置了专门的金融科技/信息技术部组织人才

30、转型：大型银行有规划，人才建设有体系23常见银行数字化转型组织架构设置选用育留“民芯金融科技人才计划”校园招聘金融科技芯Code+大赛技术人才业务化业务人才数据化“两年期三阶段”金融科技人才培养计划、琢玉计划等 成长学习地图 金融科技专项比赛（以赛代训）架构管理、软件开发、生产运营、大数据、信息安全等多领域复合锻炼 金融科技人才“双通道”发展体系 岗位定价薪酬改革 全行荣誉激励体系民生银行金融科技人才体系简略示意图从规划出发，大型银行通常在委员会层面设置专门的金融科技/金融数字化/数字化转型委员会，同时在总行部门层面设置专门的金融科技/信息技术部作为具体落地部门。人才体系建设通常跟随整体规划，

31、借助大型银行的人才吸引力，在选用育留各环节均设计相应的方式方法，为金融科技人才培养设置体系化方案。科技承载研发中心数据中心金融科技研究院顶层设计金融科技/金融数字化/数字化转型委员会专项工作小组落地部门金融科技部信息技术部大型银行通过手机银行，拓展非金融服务（教育、餐饮、医疗、养老、出行、娱乐等），持续推进金融服务体系高质量发展业务体验转型：全面业务数字化，构建手机银行超级App24大型银行以零售金融起步，全面展开业务数字化零售金融起步财富管理业务理财客户老龄客群年轻客群乡村客群拓展对公业务政务类场景医疗类场景司法类场景产业金融资产配置体检投资理财频道投资工作台产品数字化渠道数字化营销数字化风

32、控数字化营销数字化风控数字化营销数字化场景生态教育餐饮出行娱乐医疗养老大型银行进一步丰富场景生态依托规划，数字化转型初期，大型银行的探索通常在零售金融业务。这是因为零售业务是大数据应用的沃土。伴随着零售金融探索的深入，大型银行的对公、财富业务也在全面落地贴近业务实际的数字化。零售业务探索更加深入，大型银行在教育、餐饮、医疗、养老、出行、娱乐等非金融服务融入原有金融平台，建设手机银行超级App，拓展各类生态场景循环。科技底座转型：大型银行依靠自有科技力量，探索四大科技主线25分布式核心系统逐步投产上线研发中心和数据中心建设上云进程持续加速人工智能从局部应用向深向实银行核心系统经历了多次升级转变，

33、其中，相较于中小银行主流使用的集中式架构，大型银行已经于2016年逐渐开始新一代分布式核心系统的建设。根据InfoQ研究中心不完全统计，国有六大行和平安、浦发、中信、恒丰和民生银行已完成投产上线。但大型银行往往受限于业务体量和复杂程度，往往会采取分模块分阶段建设的方式。2020年，招行宣布正式启动“全面上云”工程，到2023年3月，招行正式宣布已全面实现上云。此外，交行宣布要持续提升基础设施云化服务能力，完成新一代分布式云平台规划。工商银行也在持续推广其新一代云平台，强化“云计算+分布式”两大核心平台技术支撑能力。平安银行宣布将持续推进云原生转型。中信银行已全面建成生产云、开发测试云、子公司云

34、和生态云“四朵云”。兴业银行在2022年启动分布式核心工程建设，云原生技术体系系统上云率 61.28%。越来越多的大型银行都在持续发力基础设施的云化建设。经InfoQ研究中心不完全统计，16家大型银行中，共有8家构建了数据中心，7家构建了研发中心。围绕数据中心，大型银行通常还会建设标签库，以更好发挥大数据在客户运营、风控等核心场景的作用。大型银行因为资金、科技实力、人才的良好基础和累积，通常会设立研发中心和数据中心，作为数字化的科技基础设施。人工智能正在从客服领域向营销、财富管理、风控和授信场景拓展。人工智能技术正在票据识别、流水审核、证件核验等场景发挥重要作用。大型银行对于以大模型为代表的新

35、技术探索也持积极态度。16家可统计的大型银行中，有6家在年报中披露了大模型相关的进展。工商银行完成了人工智能AI大模型能力建设规划，实现大模型在知识运营助手、金融投研助手等场景的应用。交通银行组建了GPT大模型专项研究团队，工商银行基于昇腾AI发布了首个金融行业通用模型。大型银行正在凭借自有科技力量，在四条技术主线上努力深耕，分布式核心系统、研发中心与数据中心、云基础设施和人工智能都正在大型银行中发挥越来越重要的作用。中小银行模式组织人才转型：中小银行更应规划清晰，人才培养对内挖掘对外合作27中小银行在资金、科技实力、人才储备等各方面优势不明显，在数字化转型过程中更要探索成本可承担、应用可持续

36、的转型路径。在规划层面，中小银行就要避免过度追求大型银行模式，不考虑自身情况追求一步到位，但也要避免因规划不清导致的重复建设和烟囱式开发。中小银行在规划时应考虑的重点误区及问题中小银行在组织人才转型中的关键点重视内部数字化人才的挖掘和培养可以通过内部大赛，内部人才盘点的形式，重点挖掘和培养内部数字化人才。对外拓宽复合型人才引进来源还要加强同科研院所、外部人才培养合作伙伴在人才培养上的合作，打造数字化人才的预备机制。发挥本土基因优势，建设重点敏捷小组中小银行组织架构相对扁平化，部门设置灵活，这意味着中小银行在数字化转型过程中，面临组织架构变化的阻力较小，且能较快实现落地。例如：可针对产品创新、项

37、目攻关等重大事项，组建业务技术融合、跨职能的敏捷小组，集中主要力量，提升产品研发速度和业务响应效率。过度追求大型银行作为规划模版，而不考虑自身的资源禀赋，追求一步到位。管理层规划不清，走一步看一步，结果花资源造成了重复建设和烟囱式开发等问题，数字化转型价值未能充分挖掘。缺少上层组织架构进行统一统筹，造成数字化转型规划顶层设计是由各业务条线、科技条线的规划自下而上拼接而成的。在规划时，未能对自研和合作开发进行合理规划和风险管控，导致对合作内容掌握度不足。业务体验转型：深耕本地，建立客群、产品、服务三大差异化竞争力28深耕本地B端：企业C端：个人G端：政府电子政务公共服务管理采购生产物流销售财税养

38、老娱乐餐饮出行购物住房教育医疗客群差异化客群差异化二：利用区位优势核心企业上下游重点发展产业链金融产品差异化业务基础：挖掘数据优势针对细分需求，例如财税、司法、公共事业等，建立信息平台。物品流现金流信息流收集产品定价抵押周期还款方式个性化服务差异化以客户为中心，以当地客群为中心借助细分客群旅程，优化线上线下交易流程节点和使用体验。充分利用网点服务优势，持续升级线下服务能力，打造“接近当地居民”的中小银行。中小银行差异化竞争的本质是深耕本地，挖掘细分客群需求，服务好本地细分客群。客群差异化一：避开大型银行的主要客群能够提供资产抵押的头部企业资信较好的小微客户重点发展下沉长尾客群科创企业小微个体商

39、户小微工厂企业三农客群中小银行多为区域性银行，其一方面网点下沉，对当地小微商户和高净值的中老年客群的覆盖率高；其二政企资源深厚，与当地政府有着深厚的互信机制、与当地的大型企业有着频繁的业务往来。中小银行因充分挖掘经营优势，与大型银行建立差异化竞争。科技底座转型：先合作补齐短板，再沉淀自主掌握核心技术29中小银行本身科技能力储备有限，一般采取合作补齐短板。这在前期规划层面，就对中小银行提出了比较大的挑战，要明确整体科技规划，以及重点领域的科技投入与建设规划。但长远来看，中小银行仍应加强自主掌控力，保持自身竞争力。数据短板：中小银行要依托本土优势，加强与地方政府和本地企业合作，补齐小微企业、细分客

40、群的数据积累，为后续产品设计和风控模型打下良好基础。01技术短板路线一：同传统IT公司、金融科技子公司、新兴科技公司在技术实现上进行合作。路线二：通过合作联社、同业联盟等途径，减少IT基础设施重复建设，用集约化的方式分摊成本。短期内合作，补足短板03优化与第三方科技公司的合作模式，增强核心技术、主要业务和风险防控环节的自主掌控能力。中长期沉淀内化，自主掌握最终在中长期，对于数字化转型的核心技术，对银行发展起决定性作用的主要业务，中小银行仍应加强投入，确保自主，保持自身的竞争力。尤其在风控场景下，数据累积和针对特色客群的风控模型各环节都需要中小银行具备核心竞争力，才能最终在数字化转型的竞争中站到

41、最后。好内容、好产品、好服务保障人才培养落地30评研测学考01由极客时间教研与企业人才发展团队，通过调查、访谈、研究，为企业人才发展输出JobModel岗位能力模型岗位能力模型研究03根据测评结果，规划培训内容，组织培训活动。为每个员工或班级针对性地设计学习内容和方式，兼顾学习量和课余时间的平衡，实行班级化运营，保证学习过程，学习结果可控制定学习计划04与学前测评相呼应，在完成学习任务后，极客时间教研团队从海量题库中甄选试题，组织学员考试，形成对学习结果与效果的客观评价学后结课考试05极客时间关注教研与企业人才发展，联合业界优秀企业与导师，共同为学习内容、学习力、学习评价体系背书培训效果评估0

42、2根据JobModel岗位能力模型，提供相匹配的在线测评系统，通过测评得到客观科学的人才岗位胜任力评估报告岗位能力测试好内容理论与实践并存好产品一站式SaaS学习平台好服务强大团队支撑根据多年课程体系设计和生产经验，快速匹配讲师资源，为培训内容提供顾问式服务，为银行技术人才培训提供内容保障解决方案团队在实际培训和学习阶段，保障线上学习平台的便捷使用，训练营、工作坊等线下培训项目的高效落地。项目经理教研团队客户成功内容质量保障高效落地保障极客时间企业版是企业级一站式数字技术学习平台，为企业提供结合岗位能力模型的“研、测、学、考、评”流程化学习体验，系统化学习解决方案和全生命周期的顾问式服务，借助

43、好内容、好产品和好服务，助力企业打造行业领先的数字人才团队，驱动企业的数字化转型与高质量发展。理论与实践并存的培训形式定制内训训练营技术大赛工作坊通过设置理论学习与实践操作的比例，完成不同目的的学习培训理论与实践并存的课程体系公开课案例课体系课考试测评通过不同的课程类型，满足理论学习与项目实践的课程学习让银行人才培养有标准、有路径、有体系31三步走让人才培养有标准、有路径、有体系让人才结构有体系数字人才粮仓模型，从人才结构终局出发，将人才分为数字专业人才、数字应用人才与数字管理人才，匹配相应知识、技能与能力，构建完整人才体系让人才识别有标准9+通用岗位能力模型，涵盖岗位职责、专业能力与通用能力

44、要求。让人才培养有路径结合通用岗位能力模型与银行业具体岗位特性，拆解24+岗位技能图谱，匹配相应课程、内训、训练营等培训方式，打造理论与实践并存的学习计划银行业人才培养存在其特性，同时银行人才培养面临着两大核心痛点。基于此，极客时间企业版通过三步走让人才培养有标准、有路径、有体系，满足国有大型商业银行、股份制商业银行、代表性城市商业银行等不同银行需求，有效保障银行业人才培养落地。银行人才培养核心痛点01银行内部缺少或难以识别复合型人才部分业务人员缺少架构思维、数据思维、产品思维，部分开发人员缺少业务思维，银行也无法识别那些人员具备复合型学习意愿与能力。02银行不知如何培养复合型人才部分银行对于

45、复合型人才的作用充分认可，但内部不知该如何培养，往往花时间和预算进行的培训，看不到成效或效果不佳，无法将所学转化到实际工作中。多年技术人才培训经验累计服务企业3000+家聚合一线技术专家3000+位线上优质课程1800+门覆盖数字化岗位100+个覆盖国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等不同银行类型32人才粮仓学习项目匹配综合项目（线上+线下）：IT 管理者修炼特训营在线课程（线上）：新时期下的商业银行数字化转型与科技变革、说透数字化转型内训课程（线下）：战略变革：战略解码与落地执行、科技强国时代企业干部科学素养提升综合项目（线上+线下）：数据分析可视化项目知识图谱/项目经理内训在线

46、课程（线上）：数据分析思维课金融数字化营销之私域流量运营8锦囊销售人员如何运用数字化营销进行客户开发内训课程（线下）:新零售数据分析实战训练营综合项目（线上+线下）：数字化复合人才培训项目业务架构师认证项目解决方案架构师在线课程（线上）：再度崛起的企业业务架构内训课程（线下）：业务架构与流程思维精进数据与产品能力提升战略管理类培训：一号位战略管理与认知系统升级，强化数字化战略输出与组织能力建设。岗位管理类培训：对齐企业数字化转型战略，强化复合型领导梯队塑造。数据方向培养重点：数据思维、数据价值感知、数据分析（描述型、诊断型、预测型）；数据工具的使用简单数据建模、数据驱动决策、数据应用产品方向培

47、养重点：产品思维、需求调研与分析、产品设计、产品工具的使用、简单产品规划设计流程方向培养重点：流程梳理、流程建模、流程优化、流程自动化流程建模类工具、自动化/智能化类工具，基于现有业务的流程梳理与优化流程创新协作方向培养重点：内部生态掌握、跨部门协作、产品生命周期内协作、协作工具类、项目管理能力架构类知识企业架构、业务架构的基本概念、基本理论、梳理方法及设计企业价值链、领域设计等数据类培训数据分析与数据建模数据指标、数据治理体系搭建与运营产品/技术类培训产品思维、商业思维类需求分析、行业洞察、商业计划搭建数字化技术的了解与应用掌握、实现的基本逻辑通用能力类高效沟通、网状协同、结构化思维、创新能

48、力、项目管理能力编程语言与能力掌握各类编程语言、数据结构及数理知识掌握各技术方向的框架研发过程能力掌握需求层面需求分析与设计能力掌握软件过程中研发、测试、运维等能力研发效率与质量懂得执行代码规范与代码质量掌握TDD、代码重构等方法掌握代码调试、性能调优等方法熟悉并可以使用高效工具、框架等专项技术能力：大数据开发、云计算、区块链、人工智能等技术管理能力研发团队管理、研发团队效能提升、高效沟通与协作等综合项目（线上+线下）：“铸匠计划”架构师专训营软件测试人员技能竞赛分布式中级专训营在线课程（线上）：数据结构与算法之美MySQL实战45讲从0开始学架构趣谈网络协议设计模式之美对应战略创新层的数字思

49、维管理者：CEO、CIO、CTO等对应业务创新层的营销、运营、销售、市场、供应链、财务、人力、法务等对应架构创新层的银行业技复合型人才：业务研发专家、业务架构师、产品项目经理对应技术创新层的数字化专项技术人才：产品经理、架构师、数据分析师、前端、后端、运维、测试等培训重点人才粮仓模型作为分析基础，对应企业培训重点，匹配学习项目东亚银行：围绕数字化人才，让培训内容有逻辑、考试有依据332021年，东亚中国正式启动数字化转型，目的是为了提升客户体验、增强效率，夯实数据基础以及发展数字化人才，并在2022年牵头打造数字化人才培养品牌“数赢”。极客时间企业版帮助落地了东亚中国数赢DT人才选拔专训营活动

50、。本次活动旨在通过十天的线下集中培训，围绕数字化转型、金融科技、数据专项、产品专项四专题构建培训内容，配合有温度的培训运营服务、妙趣横生的课余活动安排，打造了一场完美的企业宣传+高潜人才选拔活动。培训前准备培训第一周培训第二周结课考试信息收集培训策略讨论数字化通讲数字化管理模型需求调研分析数据挖掘数据建模课程培训项目实战现场答疑课后答疑群数据可视化数据分析数据治理前沿技术分享：人工智能、隐私计算、联邦计算课程培训项目实战现场答疑课后答疑群在前期，极客时间团队就根据培训目的、培训内容进行培训策略讨论，为后续培训效果打下良好基础。极客时间团队根据培训目的、培训内容和人才筛选逻辑设计了结课考试内容，

51、为验证培训内容提供理论和经验支撑。培训内容培训形式培训内容培训形式 此次专训营计划选拔5名意向高潜人才，最终有意向入职且符合东亚银行招聘要求的人员共28人。其中，达到东亚银行入职要求的学员比例达到95%。学员训后调研，满意度达100%。项目成果培训实施方案，让培训内容有逻辑、考试有依据中原银行：结合中原银行产品经理岗能转变，科学配置培训内容34线上课程线下内训培训时长：2天培训内容：认识产品经理、产品思维与意识、产品经理常用工具与技能、需求评审与产品发布、项目管理、产品规划、数据分析、商业分析、运营思维等参与人数：80人学员满意度：9.67分48h69.23%极客时间产品经理训练营，由前阿里P

52、9资深技术专家、哔哩哔哩研发总监、前IBM中国研究院工程师等一线技术专家、行业大牛倾力打造。3个月搭配中原银行自2018年全面启动数字化转型以来，在金融业数字化转型浪潮中取得了一系列转型成果和非常亮眼的成绩。为进一步提升产品经理专业能力，培养一支“懂市场、知用户、精产品”的专业产品经理队伍，结合中原银行产品经理子专业序列岗位胜任能力要求，按照总行一级培训计划，总行创新条线联合科技条线组织开展产品经理能力提升培训，培训采用“线上+线下”的形式，为参训学员提供“拓宽产品眼界、了解前沿技能、借鉴优秀经验”的学习交流平台。搭配线上和线下培训，完成银行内产品经理能力提升01本次训练营结合产品经理岗能转变

53、科学研教，以产品开发全生命周期为学习主线，从产品创意、商业分析、产品规划、项目协调、产品发布、数据分析、增长运营等方面帮助产品经 理开阔思维、汲取知识、拓展技能。课程设计完善02培训线下出勤率95%，测试通关率98%，组织线上分享5次，筛选优秀学员心得26篇。采用小组积分的方式对员工学习成果进行评选。分享与培训并存后记35在整体研究过程中，InfoQ研究中心被银行业整体的实践成果所惊艳。现阶段，商业银行已经在组织人才、业务体验、科技底座方面积累了大量的实践探索与成果。银行科技资金投入不断增加，人才队伍建设逐渐系统化、体系化，科技（云、大数据、人工智能）相关成果不断积累。但InfoQ研究中心同时

54、也意识到，数字化转型已经进入新阶段，不论是大型银行还是中小银行，都需要明白，光提高资金投入是远远不够的，银行数字化转型是一项系统性工程，也是一场漫长的战役。但我们相信，只有规划清晰、理解业务、持续投入，整行向数字化转型共同发力，在变化中求进取，开放合作生态发展，在发展中实现差异化竞争的商业银行，才能在最终的商业竞争中占据一席之地。InfoQ研究中心专家致谢（按姓氏首字母排序）感谢各位专家为报告编制工作提供的宝贵建议！李钦重庆工程学院 大数据与人工智能学院 院长，重庆数宜信信用管理公司 高级顾问李涛富滇银行 数字金融中心/副总经理除以上之外，也感谢众多未透露姓名的银行技术专家、行业专家对本报告的

55、支持。同时，InfoQ 研究中心还将持续关注银行数字化转型领域，也欢迎各位行业内的专家就本报告的内容进行交流和讨论，共同助力中国银行业数字化转型的发展。附录：33家商业银行科技投入及其增速情况序号银行名称银行类型2019年2020年2021年2022年1中国工商银行国有大型商业银行163.7238.2259.9262.22中国建设银行国有大型商业银行176.3221.1235.8232.93中国农业银行国有大型商业银行127.9183205.3232.14中国银行国有大型商业银行116.5167.1186.2215.45交通银行国有大型商业银行50.557.287.5116.36中国邮政储蓄银

56、行国有大型商业银行81.890.3100.3106.57招商银行股份制商业银行93.6119.1132.9141.78中信银行股份制商业银行48.969.375.487.59兴业银行股份制商业银行35.748.663.682.510上海浦东发展银行股份制商业银行41.257.267.170.111平安银行股份制商业银行10.972.173.869.312中国光大银行股份制商业银行3451.557.961.313华夏银行股份制商业银行26.629.233.238.614广发银行股份制商业银行2.42.53137.115恒丰银行股份制商业银行6.46.321.1-17民生银行股份制商业银行-374

57、5.1-序号银行名称银行类型2019年2020年2021年2022年18北京银行城市商业银行-2223.224.519上海银行城市商业银行-15.518.521.320渤海银行城市商业银行-9.512.621沪农银行城市商业银行-7.28.822重庆银行城市商业银行-3.43.823贵阳银行城市商业银行-3.13.624威海银行城市商业银行-3.225甘肃银行城市商业银行-2.12.126南京银行城市商业银行-8.713.4-27青岛银行城市商业银行-0.4-28苏州银行城市商业银行-3.3-29天津银行城市商业银行-4.6-30长沙银行城市商业银行-9.2-31常熟农商银行农村商业银行-3.

58、132上海农商银行农村商业银行-7.28.810.033广州农商银行农村商业银行-3.84.7-银行2019-2022年科技投入（单位：亿元，年报口径）备注：数据共包括33家年报中公布科技投入/信息科技投入的商业银行，包括6家国有大型商业银行、11家全国性股份制银行、13家城市商业银行和3家农村商业银行。0%20%表格颜色代表相较于前一年，当年该银行的技术投入的变化情况，红色代表当年该银行的技术投入同比下降，浅蓝代表当年该银行的技术投入同比上升比例在0-10%之间，蓝色代表当年该银行的技术投入同比上升比例超过20%。37附录：35家商业银行科技人才情况银行2019-2022年科技人才情况（年报

59、口径）备注：数据共包括35家年报中公布科技投入/信息科技投入的商业银行，包括6家国有大型商业银行、10家全国性股份制银行、14家城市商业银行和5家农村商业银行。银行名单及类型以国家金融监管总局公布的截至2022年6月的银行业金融机构法人名单为准。序号银行名称银行类型2019年科技从业人员（千人）2020年科技从业人员（千人）2021年科技从业人员（千人）2022年科技从业人员（千人）2019年科技人员从业者比例（%）2020年科技人员从业者比例（%）2021年科技人员从业者比例（%）2022年科技人员从业者比例（%）1交通银行国有大型商业银行3.53.974.55.93.99%4.38%4.9

60、9%6.43%2中国工商银行国有大型商业银行34.835.435367.82%8.05%8.06%8.42%3中国建设银行国有大型商业银行10.213.115.115.82.94%3.75%4.30%4.48%4中国农业银行国有大型商业银行7.48.19.1101.59%1.76%2.00%2.21%5中国银行国有大型商业银行7.78.199.372.49%2.67%3.06%6中国邮政储蓄银行国有大型商业银行3.194.195.36.41.83%2.15%2.73%3.28%7广发银行股份制商业银行1.2461.72.0592.0933.56%4.56%5.47%5.55%8恒丰银行股份制商

61、业银行0.5484.68%9平安银行股份制商业银行922.14%10上海浦东发展银行股份制商业银行3.8985.8596.4286.4476.69%9.50%10.15%9.96%11兴业银行股份制商业银行2.3313.3036.6990.00%3.91%5.28%9.59%12招商银行股份制商业银行3.2538.8821010.83.84%9.77%9.65%9.56%13浙商银行股份制商业银行1.68.04%14中国光大银行股份制商业银行1.5421.9652.3613.23.38%4.24%5.11%6.72%15中国民生银行股份制商业银行2.6253.0624.0534.43%5.08

62、%6.47%38附录：35家商业银行科技人才情况序号银行名称银行类型2019年科技从业人员（千人）2020年科技从业人员（千人）2021年科技从业人员（千人）2022年科技从业人员（千人）2019年科技人员从业者比例（%）2020年科技人员从业者比例（%）2021年科技人员从业者比例（%）2022年科技人员从业者比例（%）16中信银行股份制商业银行4.294.767.24%7.79%17北京银行城市商业银行0.7834.35%18渤海银行城市商业银行0.120.5510.8661.2711.26%5.27%7.32%9.57%19大连银行城市商业银行0.1570.150.1593.04%3.0

63、4%3.21%20广州银行城市商业银行0.4320.4370.4610.4846.52%7.35%7.20%7.04%21贵阳银行城市商业银行0.2320.5063.56%4.06%22杭州银行城市商业银行0.9261.1381.4332.06211.70%12.45%13.71%15.63%23徽商银行城市商业银行0.4140.5173.87%4.62%24南京银行城市商业银行0.4230.5680.7120.9183.68%4.68%5.24%5.82%25宁波银行城市商业银行0.7311.121.4141.7274.22%4.61%5.85%6.38%26青岛银行城市商业银行0.1520

64、.1720.223.69%3.96%4.83%27上海银行城市商业银行0.7060.8421.0551.2325.56%6.30%7.72%8.60%28郑州银行城市商业银行0.2070.2150.2870.2914.26%4.31%5.19%4.94%29中原银行城市商业银行0.4590.6230.7150.8373.40%4.65%5.30%4.27%30重庆银行城市商业银行0.1330.1410.1513.02%2.99%3.02%39备注：数据共包括35家年报中公布科技投入/信息科技投入的商业银行，包括6家国有大型商业银行、10家全国性股份制银行、14家城市商业银行和5家农村商业银行。

65、银行名单及类型以国家金融监管总局公布的截至2022年6月的银行业金融机构法人名单为准。银行2019-2022年科技人才情况（年报口径）附录：35家商业银行科技人才情况序号银行名称银行类型2019年科技从业人员（千人）2020年科技从业人员（千人）2021年科技从业人员（千人）2022年科技从业人员（千人）2019年科技人员从业者比例（%）2020年科技人员从业者比例（%）2021年科技人员从业者比例（%）2022年科技人员从业者比例（%）31常熟农商银行农村商业银行0.2490.2640.2610.3043.87%3.85%3.81%4.29%32东莞农商银行农村商业银行0.6640.7148

66、.34%8.91%33广州农商银行农村商业银行0.1980.2770.3071.56%1.99%2.17%34上海农商银行农村商业银行0.260.3740.4840.7153.41%4.33%5.19%6.57%35张家港农商银行农村商业银行0.1275.26%40备注：数据共包括35家年报中公布科技投入/信息科技投入的商业银行，包括6家国有大型商业银行、10家全国性股份制银行、14家城市商业银行和5家农村商业银行。银行名单及类型以国家金融监管总局公布的截至2022年6月的银行业金融机构法人名单为准。银行2019-2022年科技人才情况（年报口径）附录：64家商业银行数字化转型组织架构统计序号

67、银行名称银行类型组织结构金融科技子公司1中国工商银行国有大型商业银行一委一部三中心一院：金融科技与数字化发展委员会、金融科技部、软件开发中心、数据中心和业务研发中心、金融科技研究院”工银科技2中国建设银行国有大型商业银行一委员会一部一中心：金融科技与数字化建设委员会、金融科技部、运营数据中心建信金科3中国农业银行国有大型商业银行一委一局两中心：科技与产品创新委员会、科技与产品管理局、研发中心与数据中心农银金科4中国银行国有大型商业银行一委员会一小组一部二中心：金融数字化委员会、金融数字化转型领导小组（2022年新成立）、信息科技部、信息科技运营中心、软件中心中银金科5交通银行国有大型商业银行两

68、部三中心一研究院一办：金融科技部、数据管理与应用部、软件开发中心、数据中心、测试中心、金融科技创新研究院、信息科技发展规划办交银金科6中国邮政储蓄银行国有大型商业银行一委三部两中心：信息科技管理委员会、信息科技管理部、金融科技创新部、数据管理部、软件研发中心、数据中心-7招商银行股份制商业银行一委一部六中心：数字化转型委员会、信息技术部，测试中心、云数据中心、零售应用研发中心、批发应用研发中心、基础设施研发中心、数据资产与平台研发中心招银云创8中信银行股份制商业银行一部三中心：信息技术管理部、大数据中心、软件开发中心、科技运营中心中信金科9兴业银行股份制商业银行一委四部一院：数字化转型委员会、

69、金融科技部、科技运营部、安全保卫部、数据管理、金融科技研究院兴业数金10上海浦东发展银行股份制商业银行两部门：信息科技部、网络金融部（移动金融部）浦银金科11平安银行股份制商业银行一部六中心：金融科技部金融壹账通12中国光大银行股份制商业银行两委一部：数字化转型委员会、金融科技与数据管理委员会、金融科技部光大科技13华夏银行股份制商业银行一委一办两部门：信息科技管理委员会、数字化转型工作推进办公室、信息科技部、网络金融部龙盈智达备注：受信息披露限制，64家银行并不完全代表银行业整体实际情况，以上信息仅基于64家商业银行公开资料整理。41附录：64家商业银行数字化转型组织架构统计序号银行名称银行

70、类型组织结构金融科技子公司14广发银行股份制商业银行四委两部门一中心：数字化战略委员会、科技管理委员会、数据管控委员会、产品与创新委员会、金融科技创新委员会、网络金融部、信息科技部、数据中心-15恒丰银行股份制商业银行一组一院两办两部门：数字化敏捷转型工作领导小组、数字银行研究院、数字银行办公室和敏捷组织办公室、金融科技部门、运营管理部门-16民生银行股份制商业银行四部门：信息科技部、数据管理部、网络金融部、生态金融部民生科技17北京银行城市商业银行一委两部两中心：数字化转型战略委员会、数字金融部、信息科技管理部、软件开发中心、系统运营中心北银金科18上海银行城市商业银行一委一部两中心：信息科

71、技管理委员会、信息技术部（开发测试中心、数据中心）-19浙商银行城市商业银行一部三院：金融科技部、区块链技术应用研究院、物联网联合研究实验室、合江大学-浙商银行联合研究中心易企银20长沙银行城市商业银行两部两中心：金融科技部，下设开发中心、数据中心、网络金融部-21渤海银行城市商业银行四委一小组三部门：创新委员会、信息科技委员会、数据治理委员会、渠道建设管理委员会、战略推动与科技转型工程领导小组和办公室、信息科技部、网络金融部、产品与业务创新管理部、-22徽商银行城市商业银行三部：信息科技部、大数据部、系统研发部-23江苏银行城市商业银行两部门：信息科技部，网络金融部-24贵阳银行城市商业银行

72、一委一部门：信息技术管理委员会、信息科技部门-25威海银行城市商业银行一委两部八中心：转型管理委员会和专项工作组、数字银行部、科技信息部-26甘肃银行城市商业银行四委一部：信息科技管理委员会、网络安全治理领导小组、数字化转型领导小组、数据治理领导小组、信息技术部-备注：受信息披露限制，64家银行并不完全代表银行业整体实际情况，以上信息仅基于64家商业银行公开资料整理。42附录：64家商业银行数字化转型组织架构统计序号银行名称银行类型组织结构金融科技子公司27南京银行城市商业银行两委两部一中心：信息科技管理委员会、数据管理委员会、信息技术部，数字银行管理部、科教创新园服务中心-28青岛银行城市商

73、业银行一委一部：网络安全与信息技术委员会、信息技术部-29苏州银行城市商业银行一委：金融科技管理委员会-30天津银行城市商业银行一委一部：金融高科技与数字化转型委员会、信息技术部-31成都银行城市商业银行两委一部：数字化转型委员会、信息技术管理委员会、信息技术部-32威海银行城市商业银行一委两部：信息科技委员会，科技信息部、网络金融部-33贵州银行城市商业银行一部两中心：信息技术部，下设运行保障中心和开发中心-34哈尔滨银行城市商业银行一委一部两中心：信息科技管理委员会、科技发展部、科技研发中心、数据中心-35江西银行城市商业银行两委一部：信息科技管理委员会、信息化委员会、信息科技部-36晋商

74、银行城市商业银行一委一部：信息科技管理委员会、信息科技部-37九江银行城市商业银行一委一部：信息科技管理委员会、信息科技部-38兰州银行城市商业银行一委一部：信息科技管理委员会、信息科技部-39宁波银行城市商业银行一委两部市中心：金融科技管理委员会、金融科技部、IT支持部-40齐鲁银行城市商业银行两部：互联网金融部、科技部-备注：受信息披露限制，64家银行并不完全代表银行业整体实际情况，以上信息仅基于64家商业银行公开资料整理。43附录：64家商业银行数字化转型组织架构统计序号银行名称银行类型组织结构金融科技子公司41厦门银行城市商业银行一委一部：信息管理委员会、信息技术部-42盛京银行城市商

75、业银行一委两部：信息技术管理委员会、数字金融部、信息科技部盛银数科43西安银行城市商业银行一委两部：信息科技管理委员会、数字银行部、互联网金融部-44锦州银行城市商业银行一委一部：信息科技发展委员会、信息技术部-45杭州银行城市商业银行一委一部：信息科技管理委员会、信息技术部-46郑州银行城市商业银行两委一部：信息科技管理委员会，数据管理委员会、信息科技部-47中原银行城市商业银行一委两部：信息科技管理委员会、金融创新部、信息技术部-48重庆银行城市商业银行两委一部：信息技术指导委员会、信息科技管理委员会、金融科技部（科技部、数字银行部）-49厦门国际银行城市商业银行三部三中心：科技管理部、科

76、技开发部、科技运维部、数据管理中心、网络金融开发中心、数字金融开发中心集友科技50廊坊银行城市商业银行两部：金融科技部、数字银行部易达科技51常熟农商银行农村商业银行两部：金融科技总部、统计与数据资产部-52上海农商银行农村商业银行一部两中心：金融科技部（数据中心、开发测试中心）-53广州农商银行农村商业银行一委一部三中心：科技金融委员会、金融科技部（研发中心、运维中心、数据管理中心）-54东莞农商银行农村商业银行两委一部：信息科技管理委员会、数字金融部、信息科技部-备注：受信息披露限制，64家银行并不完全代表银行业整体实际情况，以上信息仅基于64家商业银行公开资料整理。44附录：64家商业银

77、行数字化转型组织架构统计序号银行名称银行类型组织结构金融科技子公司55江阴农商银行农村商业银行一委一部一中心：信息科技管理与创新委员会、科技管理部、科技研发中心-56九台农商银行农村商业银行一委一部：信息科技委员会、信息科技部-57青岛农商银行农村商业银行一部：信息科技部-58瑞丰银行农村商业银行一委一部：信息科技委员会、金融科技部-59无锡农商银行农村商业银行一委三部一中心：信息科技管理委员会、数字银行部、科技开发部、科技管理部、金融研发中心-60武汉农商银行农村商业银行一委一部三中心：信息科技委员会、信息科技部、科技金融中心、开发中心、运维中心-61重庆农商银行农村商业银行一委一部两中心：

78、金融科技管理委员会、科技信息部、运营研发中心、金融创新中心-62深圳农商银行农村商业银行三部：金融科技创新部、信息技术部、科技运营部、数据管理部前海金信63浙江农信社农村信用社省联社的科技大平台浙江农商数科64广西农信社农村信用社省联社的科技大平台桂盛金科备注：受信息披露限制，64家银行并不完全代表银行业整体实际情况，以上信息仅基于64家商业银行公开资料整理。4546InfoQ 研究中心隶属于极客邦科技双数研究院，秉承客观、深度的内容原则，追求研究扎实、观点鲜明、生态互动的目标，聚焦创新技术与科技行业，围绕数字经济观察、数字人才发展进行研究。InfoQ 研究中心主要聚焦在前沿科技领域、数字化产

79、业应用和数字人才三方面，旨在加速创新技术的孵化、落地与传播，服务相关产业与更广阔的市场、投资机构，C-level 人士、架构师/高阶工程师等行业观察者，为全行业架设沟通与理解的桥梁，跨越从认知到决策的信息鸿沟。内容咨询：内容咨询：商务合作：商务合作：极客邦科技，以“推动数字人才全面发展”为己任，致力于为技术从业者提供全面的、高质量的资讯、课程、会议、培训等服务。极客邦科技的核心是独特的专家网络和优质内容生产体系，为企业、个人提供其成功所必需的技能和思想。极客邦科技自 2007 年开展业务至今，已建设线上全球软件开发知识与创新社区 InfoQ，发起并成立技术领导者社区 TGO 鲲鹏会，连续多年举

80、办业界知名技术峰会（如 QCon、ArchSummit 等），自主研发数字人才在线学习产品极客时间 App，以及企业级一站式数字技术学习 SaaS 平台，在技术人群、科技驱动型企业、数字化产业当中具有广泛的影响力。2022年成立双数研究院，专注于数字经济观察与数字人才发展研究，原创发布了数字人才粮仓模型，以此核心整合极客邦科技专业的优质资源，通过 KaaS模式助力数字人才系统化学习进阶，以及企业数字人才体系搭建。公司业务遍布中国大陆主要城市、港澳台地区，以及美国硅谷等。十余年间已经为全球千万技术人，数万家企业提供服务。科技领导者同侪学习社区促进数字技术领域知识与创新的传播数字人才的移动知识库企业级一站式数字技术学习平台