1、2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析目录一、各行业监管政策及要点解读.1（一）泛金融行业.3（二）银行业.5（四）证券期货业.9（五）其他.11二、监管处罚分析.13（一）银行业.13（二）保险业.14（三）证券业.15（四）反洗钱.26引言：2022年，中国经济在经历2021年深度衰退的基础上虽有所反弹，但增长仍有较多不确定性，从国内市场来看，中国经济伴随着较大的通胀压力和金融市场动荡加剧；从国际上看，保护主义依然盛行，国际制裁升级，国际贸易投资增长面临更大的制约。正如中央经济工作会议对当前形势的定调：中国经济恢复的基础尚不牢固，仍然面临内部“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，外
2、部环境动荡不安。但随着各项政策效果的持续显现，2023年经济运行有望总体回升。一是防疫政策转向后可能带来总需求的改善与生产能力的修复。二是扩大内需政策协同发力，将在一定程度上对冲明年外需走弱对出口的冲击。与此同时，对国内经济息息相关的金融监管政策也在年底纷纷出台。一、各行业监管政策及要点解读四季度各个细分行业的国内金融监管政策主要包括：整个金融监管方面，银保监会发布银行保险机构公司治理监管评估办法银行保险机构消费者权益保护管理办法银行保险监管统计管理办法。在公司治理、消费者权益保护等方面，伴随多年的试运行和征求意见，监管终于靴子落地。银行业方面，银保监会发布商业银行表外业务风险管理办法商业银行
3、和理财公司个人养老金业务管理暂行办法，对商业银行表外业务、个人养老金业务管理进行了约束。保险业方面，银保监会在信息披露方面集中发布了一些监管要求，包括人身保险产品信息披露管理办法一年期以上人身保险产品信息披露规则保险保障基金管理办法。对信息披露的相关内容提出了要求，同时也明确了一些关于保险保障基金的管理要求。证券期货业方面，中证协先后发布了证券公司投行业务质量评价办法（试行）非公开发行公司债券项目承接负面清单指引，中基协发布了中国证券投资基金业协会自律管理和纪律处分措施实施办法，证监会也就期货市场持仓管理暂行规定股票期权管理办法等向社会征求意见。其他金融监管政策方面，银保监会在四季度发布企业集
4、团财务公司管理办法调整了准入标准以及扩大对外开放、优化了业务范围和实施分级监管等，对集团财务公司提出了新的管理要求，同时银保监会还就汽车金融公司管理办法向社会征求意见。2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|12022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|2具体情况，可参见下述内容：类型文件名称发布主体发布时间生效时间泛金融业监管政策银行保险机构公司治理监管评估办法银保监会11月28日11月28日银行保险机构消费者权益保护管理办法银保监会12月26日23年3月1日银行保险监管统计管理办法银保监会12月25日23年2月1日金融稳定法（草案）征求意见全国人大征求意见稿银行业监管政策中国银保监会关
5、于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知银保监会11月17日11月17日中国银保监会关于印发商业银行表外业务风险管理办法的通知银保监会11月28日11月28日商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法银保监会/人民银行11月11日23年1月1日中国银保监会关于印发外国银行分行综合监管评级办法（试行）的通知银保监会11月30日11月30日中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）银保监会征求意见稿银行业金融机构国别风险管理办法（征求意见稿）银保监会征求意见稿中国银保监会关于商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）公开征求意见的通知银保监会征求意见稿保险业监管政策中国银保监会关
6、于印发财产保险灾害事故分级处置办法的通知银保监会10月28日10月28日保险保障基金管理办法银保监会/人民银行/财政部10月25日12月12日人身保险产品信息披露管理办法银保监会11月11日23年6月30日一年期以上人身保险产品信息披露规则银保监会12月30日23年6月30日证券期货业监管政策证券公司投行业务质量评价办法（试行）中证协12月2日12月2日非公开发行公司债券项目承接负面清单指引中证协12月9日12月9日中国证券投资基金业协会自律管理和纪律处分措施实施办法中基协12月30日12月30日期货市场持仓管理暂行规定（征求意见稿）证监会征求意见稿股票期权交易管理办法（征求意见稿）证监会征求
7、意见稿关于就私募投资基金登记备案办法（征求意见稿）及配套指引公开征求意见的通知中基协征求意见稿关于就证券期货违法违规行为举报工作规定（征求意见稿）公开征求意见的通知证监会征求意见稿其他监管政策企业集团财务公司管理办法银保监会10月13日11月13日中国银保监会关于进一步规范汽车金融业务的通知银保监会12月27日12月27日中国银保监会关于汽车金融公司管理办法（征求意见稿）公开征求意见的公告银保监会征求意见稿关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）银保监会征求意见稿金融基础设施监督管理办法（征求意见稿）人民银行征求意见稿2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|3（一）泛金融业
8、1.1 银行保险机构公司治理监管评估办法银保监规202219号2022年11月，银保监会发布了银行保险机构公司治理监管评估办法。试行三年的银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）正式废止。办法的修订，更好地加强和改进了公司治理监管举措，弥补了监管制度的短板。办法修订背景完善评估机制、提升评估质效的需要落实健全公司治理三年行动方案的要求契合了新出台监管制度的需要办法主要调整的内容：扩大了评估机构范围：在原有商业银行和商业保险公司的基础上，将农村合作银行、金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司及货币经纪公司纳入监管评估范围强化违规关联交易治理：违规关联交易作为
9、重大事项调降评级，纳入公司治理监管评估优化评估机制：依据评估结果差异化评估周期，细化评估方式以及各评估节点完成时间进一步优化评估流程：新增了方案制定、监管复核、评估结果分析等环节完善评估指标：不再设置明确指标，评价指标动态调整强化结果应用1.2银行保险机构消费者权益保护管理办法中国银行保险监督管理委员会令2022年第9号22年12月，银保监会制定并发布了银行保险机构消费者权益保护管理办法，自2023年3月1日起施行。办法的主要内容包括：明确消费者权益保护主体责任，系统性提出体制机制建设要求。包括要求银行保险机构应当完善消费者权益保护内部考核机制，对相关部门和分支机构的工作进行评估和考核。银行保
10、险机构应当建立常态化、规范化的消费者权益保护内部审计机制遵循同类业务、同类主体统一标准原则，加大行政处罚力度治理群众反映强烈的乱象和突出问题，明确划定行为红线规范银行保险机构个人信息处理行为，使行业在充分发挥数据价值的同时切实保护消费者个人信息安全2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|41.3 银行保险监管统计管理办法中国银行保险监督管理委员会令2022年第10号中国银保监会12月发布银行保险监管统计管理办法，办法包括总则、监管统计管理机构、监管统计调查管理、银行保险机构监管统计管理、监管统计监督管理和附则等六章，共三十三条，主要内容：明确归口管理要求：对银行保险机构归口管理部门职责予以
11、明确，同时列明各相关主体职责边界明确数据质量责任：办法明确提出银行保险机构法定代表人或者主要负责人对监管统计数据质量承担最终责任强调数据安全保护：办法在职责范围、统计资料管理制度、监督检查中增加了涉及数据安全保护的监管内容，明确提出监管统计工作有关保密要求对接数据治理要求：充分吸收近年来中国银保监会对银行保险机构数据治理的监管要求，办法明确要求银行保险机构应将本单位监管统计工作纳入数据治理范畴。同时要求银行保险机构应建立满足监管统计工作需要的信息系统重视数据价值实现：办法明确提出监管统计数据分析应用相关要求，引导银行保险机构充分运用数据分析手段，开展数据分析和挖掘应用，充分发挥监管统计资料价值
12、。1.4 金融稳定法（草案）征求意见为贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险、健全金融法治的决策部署，建立维护金融稳定的长效机制，央行会同国家发展改革委、司法部、财政部、银保监会、证监会、外汇局积极推进金融稳定法立法工作，起草了中华人民共和国金融稳定法(草案征求意见稿)。2022年12月，金融稳定法(草案)提请十三届全国人大常委会第三十八次会议审议。金融稳定法(草案)明确，维护金融稳定的目标是保障金融机构、金融市场和金融基础设施基本功能和服务的连续性，不断提高金融体系抵御风险和服务实体经济的能力，遏制金融风险形成和扩大，防范系统性金融风险。办法明确，金融机构应当严格遵守资本和风险管理、公司
13、治理、关联交易、客户权益保护等制度，有效监测、识别和防范金融风险。金融机构应当建立权责明确、有效制衡的公司治理结构和内部控制机制，防范主要股东、实际控制人以及董事、监事、高级管理人员等相关人员违反规定干预控制金融机构。同时金融机构也应当按照要求制定恢复和处置计划，明确风险发生时恢复持续经营能力和有序处置的方案。2.2 中国银保监会关于印发商业银行表外业务风险管理办法的通知银保监规202220号为进一步加强商业银行表外业务风险管理，适应新形势下商业银行表外业务发展出现的新变化和新趋势，12月，银保监会，对商业银行表外业务风险管理指引进行了全面修订。主要内容：扩展了表外业务定义范围增加了新兴表外业
14、务类型构建了全面、统一的表外业务管理和风险控制体系：建立健全表外业务管理的治理架构明确各类表外业务的经营管理部门及其职责确定相关职能部门负责表外业务合规审查定期汇总整理全行表外业务发展和风险情况建立表外业务内部审计制度，定期审计业务经营和风险管理情况应当建立表外业务相关信息管理系统理顺了各类表外业务的风险本质、法律关系和对应管理要求2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|5（二）银行业2.1 中国银保监会关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知银保监规202216号11月，银保监会印发关于商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知，通知从四个方面提出要求：切实提高
15、思想认识。参与机构应提高思想认识，坚持以人民为中心的发展思想，丰富个人养老金产品供给，切实满足人民群众多样化养老需求，助力第三支柱养老保险体系健康发展积极开展筹备工作。理财公司应当按照暂行办法要求制定开办个人养老金业务方案，对拟参与个人养老金运行的理财产品开展可行性评估，并将业务方案报送银保监会。商业银行、理财公司应当履行主体责任，尽快完成业务筹备工作，确保制度建设、人员配备、系统对接等满足个人养老金业务需求及时报告业务开展情况。商业银行、理财公司应当在正式开办个人养老金业务后10日内向其直接监管责任单位报告制度建设、人员配备、系统对接、产品管理等情况商业银行、理财公司在国家有关部门选定的个人
16、养老金制度试行城市开展业务，后续按照国家有关规定逐步推开2.3 商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会令2022第4号11月，央行下发了商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法。办法共八章四十二条，包括总则、承兑、贴现和再贴现、风险控制、信息披露、监督管理、法律责任和附则。明确相关票据性质与分类，即商业汇票包括纸质或电子形式的银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、商业承兑汇票等。明确供应链票据属于电子商业汇票。2.4 中国银保监会关于印发外国银行分行综合监管评级办法（试行）的通知银保监规202221号12月，中国银保监会发布外国银行分行综合监管评级办法（试行）。办法共三
17、十六条，包括总则、核心要素评级、总行支持度评估、综合监管评级、评级程序、评级结果运用、附则等七个章节。办法从总体上对外国银行分行监管评级工作进行规范，对外国银行分行评级的基本定义、适用范围、主要原则、评级要素、基本程序、评级结果运用等作出了原则性规定。主要内容包括：明确外国银行分行监管评级基本体系：核心要素评级，包括风险管理、营运控制、合规性和资产质量。总行支持度评估：包括“总行的经营环境风险”“总行的财务状况和管理能力”以及“总行对在华分行的支持度”。规范评级程序：包括收集信息、初评、复评、审核、评级结果反馈、评级结果运用、动态调整、后评价等环节。对评级结果运用作出指导：结果运用于衡量外国银
18、行分行经营状况、风险程度和风险管理能力，制定监管规划，配置监管资源，采取监管措施和行动，以及开展市场准入的重要依据。2.5 中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）实施18年后，银行业监督管理法再迎大修。11月，银保监会就中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）向社会公开征求意见。银保监会在起草说明中表示，近年来，随着银行业对外开放和创新的不断深入，银行业金融机构资产规模持续增长，金融市场化程度不断提高，银行业监督管理法部分规定相对滞后，某些重要领域存在空白，难以满足监管实践的需要。征求意见稿共6章92条，相比现行银行业监督管理法有大篇幅新增内容，主要在于完善制度建设，
19、实现监管全覆盖，同时健全处置机制，加大监管力度，提升监管能力。2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|62.6 银行业金融机构国别风险管理办法（征求意见稿）12月，中国银保监会发布对银行业金融机构国别风险管理指引进行修订形成的银行业金融机构国别风险管理办法（征求意见稿），向社会公开征求意见，旨在进一步完善银行业金融机构国别风险管理体系，促进银行业的平稳健康发展。对国别风险敞口计量口径明确统一标准等，按照风险全面覆盖原则予以明确完善国别风险准备计提范围和比例，对银行业金融机构国别风险管理职责划分、国别风险转移相关限定性要求、国际组织或机构国别风险等级认定等内容进行修改完善。明确银行业金融机构
20、应当合理利用内外部资源开展国别风险评估和评级。明确银行业金融机构内部审计部门应当定期对国别风险管理体系的有效性进行独立审查。2.7 商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）12月，银保监会制定了商业银行托管业务监督管理办法并向社会征求意见。办法共六章48条，包括总则、基本要求、业务范围与托管职责、管理要求、监督管理和法律责任、附则等部分。主要内容包括：明确商业银行托管业务的相关概念和基本原则。托管业务是商业银行作为独立第三方，为各类资产管理产品及社保基金、养老金、保险资金等提供财产保管及相关服务的行为，商业银行开展托管业务遵循诚实信用、勤勉尽责、独立审慎、风险隔离原则，保障托管财产的独立性。
21、明确商业银行开展托管业务应持续符合的基本要求。具有完善的内部治理架构，制定完备的托管业务管理制度、内部控制制度设有托管业务专营部门配备充足的熟悉托管业务的专职人员应当具有健全的托管业务系统明确托管业务范围和托管职责。要求商业银行应当按照是否能够实际控制，将托管产品财产分为可托管资产和其他资产，根据自身能力和服务水平提供适合的托管服务和其他服务，并应通过托管合同明确各方的权利义务等。进一步强化持续监管措施、监管处罚、数据报送和自律管理等相关安排。2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|73.3 人身保险产品信息披露管理办法中国银行保险监督管理委员会令2022年第8号11月，中国银保监会制定并
22、发布了人身保险产品信息披露管理办法，办法旨在进一步推动全行业坚持以人民为中心的发展思想，维护人民根本利益，全面规范人身保险产品信息披露行为，切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，促进行业健康可持续发展。办法主要内容包括：保险公司应当将产品的条款、费率、现金价值全表等与消费者权益密切相关的信息进行全面披露。信息披露对象包括投保人、被保险人、受益人及社会公众。保险公司应当完善内部产品信息披露管理机制，加强产品信息披露管理，建立产品信息披露内部管理办法，完善内部管理机制，加强公司网站披露页面建设，强化产品销售过程与售后信息披露监督管理。保险机构相关管理人员在产品信息披露管理、材料制定、使用等方
23、面的责任。同时，也明确了违反本办法对保险机构和相关责任人可采取的监管措施和处罚举措。3.4 一年期以上人身保险产品信息披露规则银保监规202224号12月，中国银保监会发布一年期以上人身保险产品信息披露规则，旨在切实保护投保人、被保险人和受益人的合法权益等。通过明确各类型人身保险产品信息披露的具体要求，全面规范保险公司产品信息披露行为，加大公司信息披露力度，不断提升保险产品的透明度，保护消费者的合法权益。明确要求一年期以上人身保险产品均应制定产品说明书，并应当按照保险产品的设计类型，对产品宣传材料、保障水平、利益演示等内容进行详细披露，充分揭示产品的长期属性和各类风险特征，并明示交费方式、退保
24、损失等产品关键内容。分红型、万能型、投资连结型保险产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当根据要求演示产品未来的利益给付。保险公司销售普通型、分红型、万能型、投资连结型保险产品，不得与银行储蓄、银行理财、基金、国债等进行收益简单比较，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行误导宣传。2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|8（三）保险业3.1 中国银保监会关于印发财产保险灾害事故分级处置办法的通知银保监规202215号11月，银保监会印发财产保险灾害事故分级处置办法，进一步提升财产保险灾害事故处置能力，切实发挥保险防灾减损和经济补偿功能。办法共6章23条，包括总则、组织领导、财
25、产保险灾害事故等级划分及处置措施、预防及宣传、支持及保障、附则。明确了财产保险灾害事故的含义和财产保险灾害事故处置的工作原则。具体将财产保险灾害事故按照事件性质、损失程度和影响范围等因素划分为特别重大、重大、较大3个等级,对应级、级、级响应。相关要求：财险公司应当建立健全灾害事故处置机制，明确组织框架，细化事前防范预警、事中应对处置、事后服务保障等各项要求。3.2 保险保障基金管理办法中国银行保险监督管理委员会 财政部 中国人民银行令2022年第7号11月，中国银保监会发布保险保障基金管理办法，银保监会会同财政部、中国人民银行对2008年颁布施行的管理办法进行了修订修改保险保障基金筹集规则明确
26、保险保障基金公司要求：依法建立健全公司治理结构、内部控制制度和风险管理制度，依法运营，独立核算进一步明确救助标准强化保险保障基金监督管理4.2 非公开发行公司债券项目承接负面清单指引中证协发2022294号12月，中国证券业协会发布非公开发行公司债券项目承接负面清单指引（2022年修订)。修订的主要内容其中包括：衔接上位法作出部分适应性调整，删除了担保公司、小额贷款公司的最低外部评级要求，弱化投资者对外部评级依赖，强化“买者自负”意识；强化发行人承诺约束力，将“擅自违反前次公司债券申请文件中所作出的承诺，尚未完成整改的”纳入负面清单管理。4.3 中国证券投资基金业协会自律管理和纪律处分措施实施
27、办法中基协发202220号12月，中基协对中国证券投资基金业协会纪律处分实施办法（试行）进行了修订，形成了中国证券投资基金业协会自律管理和纪律处分措施实施办法。办法共七章49条，明确对违规对象采取自律管理和纪律处分措施。对个人实施的纪律处分措施包括：2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|9（四）证券期货业4.1 证券公司投行业务质量评价办法（试行）中证协发2022290号12月，中国证券业协会研究制定证券公司投行业务质量评价办法(试行)，旨在推动证券公司自律、自觉归位尽责、勤勉尽责，切实提升投行业务执业质量，促进提高上市公司质量。评价办法主要内容包括：评价范围。试行期间，主要评价主板、创
28、业板、科创板首发、再融资保荐业务，后续再逐步扩展到其他投行业务。评价指标及内容。评价指标分为执业质量、内部控制、业务管理三个方面，各有侧重。评价结果。监管部门和协会定期根据证券公司投行业务项目执行情况分别进行三个维度的综合评价，通过系统集成评价结果并按评分排序形成A、B、C三个等级。评价方式。协会建设投行业务执业质量评价系统，通过运用大数据、区块链等技术系统集成监管评价、自律评价相关维度的评价信息，保障评价工作的系统性、协同性；通过投行工作底稿电子化系统和证联链，实现执业过程留痕、工作底稿可回溯和不可篡改，提高自律评价申报的节约化、便捷性和可验证性。警告、行业内谴责、公开谴责、不得从事相关业务
29、、加入黑名单、取消基金从业资格、协会规定的其他纪律处分措施。办法指出，自律管理对象存在以下6种情形的从重处理。违规行为严重危害投资者利益或者市场秩序的本人或者通过其他单位、个人以威胁、恐吓、贿赂等不正当手段干扰协会自律管理工作的不配合中国证监会及其派出机构或者协会检查、调查，拒不提供证据材料或者提供的证据材料存在虚假、重大遗漏、误导性内容的不按照规定期限和要求整改的最近两年内曾经被中国证监会及其派出机构实施行政处罚、行政监管措施，或者被协会采取两次及以上纪律处分措施或者三次及以上自律管理措施的协会认定的其他情形4.4 期货市场持仓管理暂行规定（征求意见稿）12月，证监会起草了期货市场持仓管理暂
30、行规定（征求意见稿），并向社会公开征求意见。暂行规定共7章31条，分别为总则、持仓限额、套期保值、大户持仓报告、持仓合并、法律责任和附则。明确持仓管理包括持仓限额、套期保值、大户持仓报告和持仓合并等内容明确适用对象包括期货交易所、期货经营机构、境外经纪机构、交易者等相关市场参与者明确证监会和期货交易所分别履行行政监管和自律监管责任，以及期货经营机构、境外经纪机构和交易者的责任义务4.5 股票期权交易管理办法（征求意见稿）12月，证监会对股票期权交易试点管理办法作了配套修订，形成股票期权交易管理办法（征求意见稿），现向社会公开征求意见。本次修订主要是落实期货和衍生品法要求，在总结前期股票期权试点
31、运行实践经验的基础上，对相关条款开展适应性修订。主要包括：关于股票期权业务的一般性规定。证监会统一监督管理；证券交易所经批准开展股票期权交易内控建设要求：应建立健全并严格执行股票期权业务合规管理及风险管理制度；建立及实行交易者适当性制度建立保证金、涨跌停板、持仓限额、套期保值管理、大户持仓报告、风险准备金、风险警示制度4.6 关于就私募投资基金登记备案办法（征求意见稿）及配套指引公开征求意见的通知12月，为进一步完善私募基金登记备案规则体系，优化私募基金登记备案和自律管理工作，引导私募行业高质量发展，中国证券投资基金业协会对私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）进行修订，更名为私募投资基
32、金登记备案办法，并起草配套指引，并向社会公开征求意见。办法修订后共六章，82 条，主要在以下方面进行了修改完善：明确登记备案原则，引导私募基金行业回归本源明确管理人登记标准，适度提高行业规范要求明确私募基金业务规范，促发展与防风险相结合。私募基金管理人应当建立健全内部控制和合规管理等制度完善登记备案信息变更，加强信息披露和报送丰富自律手段，实现全流程自律管理4.7 关于就证券期货违法违规行为举报工作规定（征求意见稿）公开征求意见的通知11月，证监会就证券期货违法违规行为举报工作规定（征求意见稿）公开征求意见。意见稿共24条，主要修订内容如下：完善举报奖励制度，加大举报奖励力度。内部知情人员有重
33、大贡献的，较大幅度提高奖励金额上限。有机衔接12386服务平台制度。接收证券期货违法线索网络举报渠道调整为中国证监会12386服务平台，并进一步明确举报接收转办的工作机制。强化处理举报工作要求。符合条件的举报，举报处理单位予以登记并采取适当方式核实情况，依法采取相关处理措施。2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|10财务公司应当按照审慎经营原则，制定本公司的各项业务规则和程序，建立健全本公司的内部控制制度，明确内部控制责任，持续开展内部控制监督、评价与整改。完善风险处置和退出机制5.2关于进一步规范汽车金融业务的通知12月，银保监会发布关于进一步规范汽车金融业务的通知，根据通知，金融机构
34、对于具有同等授信条件、申请相同汽车金融产品的借款人应当执行相同利率，不得将利率水平与经销商返佣比例挂钩，不得授权经销商进行贷款定价。5.3 中国银保监会关于汽车金融公司管理办法（征求意见稿）公开征求意见的公告12月，中国银保监会就汽车金融公司管理办法公开征求意见。征求意见稿共7章68条，包括总则，机构设立、变更与终止，业务范围及经营规则，公司治理与内部控制，风险管理，监督管理，附则等。主要要求如下：2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|11（五）其他5.1 企业集团财务公司管理办法中国银行保险监督管理委员会令2022年第6号10月，银保监会修订发布了企业集团财务公司管理办法，旨在进一步加
35、强企业集团财务公司监管，引导财务公司依法合规经营和持续稳健运行。办法共七章六十二条。主要修订内容包括：调整准入标准和扩大对外开放：办法修订从申请人资产总额、营业收入、利润总额要求等方面提高了财务公司设立门槛优化业务范围和实施分级监管：办法优化财务公司业务范围，进一步强化其主责主业，专注服务集团内部，回归服务实体经济本源增设监管指标和加强风险监测预警加强公司治理和股东股权监管：例如：明确了财务公司的董事长、高级管理人员离任，应当由母公司或母公司聘请的外部审计机构进行离任审计，并将离任审计报告报银保监会派出机构。财务公司应当加强关联交易管理，制定完善关联交易管理制度，明确审批程序和标准、内外部审计
36、监督。明确了业务范围和经营规则加强公司治理和内部控制：建立和完善股权管理、薪酬管理、关联交易管理、信息披露、消费者权益保护、外部审计相关机制及制度建立健全董事、监事履职评价制度建立健全财务、会计、内审体系建立全面风险管理体系:建立与信息系统运行管理模式相匹配的信息科技风险管理体系建立完善合规风险、欺诈风险、科技风险、声誉风险管理体系5.4 关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）12月，银保监会起草了关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿），并向社会公开征求意见。通知强调信托公司受托人定位，根据各类信托服务的实质，以信托目的、信托成立方式、信托财产管理内容为分类
37、维度，将信托业务分为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类，并在每一大类业务下细分信托业务子项，规范每项业务的定义、边界、服务内容和禁止事项，明确分类工作的责任主体和工作要求。内控机制建设方面，相关要求如下：将信托业务分类工作纳入内部控制体系明确归口管理部门以及业务部门、合规管理部门、内部审计部门等相关部门职责完善内控相关信息系统建立信托业务分类定期监测排查机制5.5金融基础设施监督管理办法（征求意见稿）12月，人民银行发布金融基础设施监督管理办法（征求意见稿），面向社会公开征求意见。办法明确了六类金融基础设施准入与监督管理的细化安排，特别提出“系统重要性金融基础设施”监管。明确了金
38、融基础设施的定义与统筹监管总体安排完善了金融基础设施准入安排强化了金融基础设施运营要求及风险管理。包括，金融基础设施运营机构每年开展自评估，上一年评估报告于次年第一季度末报送国务院金融管理部门及相关部门对金融基础设施相关主体法律责任作出规定2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|122022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|13二、监管处罚分析（一）银行业1、该季度整体处罚趋势2022年四季度，银行业收到监管机构开具的监管罚单数量、处罚金额均环比上季度呈下降趋势，以罚单金额计算，监管机构在四季度对于银行业的主要处罚对象类别排名靠前的分别为农村商业银行、国有大型商业银行、股份制商业银行。2
39、、处罚类型分布：2.1 处罚事项：2022年四季度，罚单涉及主要处罚事项为：违规发放贷款、贷后管理不到位等。以处罚金额计算，如下表所示：2.2 处罚业务：2022年四季度，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、内控与合规、公司治理。四季度，公司治理领域是银行业排名相对靠前的处罚类别。从2017年起，金融业公司治理就呈现趋严态势，银保监会也相继发布以及修订多项公司治理政策。22年四季度，银保监会修订了银行保险机构公司治理监管评估办法，在办法中扩大了评估覆盖范围，优化了现场检查频率等，进一步约束了股东治理、关联交易管理等公司治理重灾区，并依据监管重点动态调整评估指标。对于评价结果较差的银行
40、保险机构，会影响其关联交易以及大股东的现金分红。对于评级结果较差的保险机构，甚至还会影响其互联网人身保险业务的开展以及分支机构的筹建。因此，银行保险机构要重视公司治理的各类要求，提升公司治理质效，避免出现违规行为。违规发放贷款17%贷后管理不到位16%贷款三查不尽职15%贷款管理不到位13%其他39%处罚事项分类2022年四季度，银行业收到监管处罚的业务，以处罚金额计算，具体如下表所示：信贷业务61%员工行为管理8%内控与合规7%公司治理7%其他17%涉及处罚业务分析2.3 处罚机构：2022年四季度，从被处罚机构类型分析，主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行。以处罚金额计算，具体如下表所
41、示：农村商业银行28%六大国有商业银行20%股份制商业银行18%城市商业银行17%其他17%受罚机构处罚金额分析数据来源：根据银保监会网站公示数据整理统计。数据来源：根据银保监会网站公示数据整理统计。数据来源：根据银保监会网站公示数据整理统计。2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|14（二）保险业1、该季度整体处罚趋势2022年四季度，监管机构对于保险业监管罚单数量、处罚金额均环比上季度呈下降趋势，监管机构在四季度对于保险业的主要处罚对象类别分别为财产保险公司以及人寿保险公司。2、处罚类型分布2.1 处罚事项：2022年四季度，罚单涉及主要处罚事项为：编制虚假资料，内控管理不善，给予投保
42、人、被保险人保险合同约定以外其他利益，未按照规定使用经批准或者备案的条款费率等。以处罚金额计算，如下表所示：2.2 处罚机构类型：2022年四季度，罚单涉及主要处罚机构为：财险公司以及寿险公司，对二者的处罚罚金超总量的80%。以处罚金额计算，如下表所示：编制虚假资料33%内控管理不善12%给予投保人、被保险人保险合同约定以外未按照规定使用经批准或者备案的条款费率11%财务或业务数据不真实9%销售误导7%其他16%处罚事项分类财险公司61%寿险公司25%保险专业代理公司6%保险经纪公司4%其他4%处罚机构分类数据来源：根据银保监会网站公示数据整理统计。数据来源：根据银保监会网站公示数据整理统计。
43、2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|15（三）证券业1、该季度整体处罚趋势2022年四季度，证券业收到监管机构开具的监管罚单数量环比三季度有所上升、处罚金额环比三季度有较大程度下降；四季度证券业罚单以罚金形式作为处罚内容较少，绝大多数罚单以责令改正、出具警示函等行政监管措施作为处罚内容。2、处罚类型分布：2.1 处罚事项：2022年四季度，证券业收到监管机构开具的罚单。以罚单金额计算，处罚事项以违规代客认购/交易证券为主；以罚单数量计算，排名靠前的处罚事项包括违规代客认购/交易证券、投资银行类业务内部控制不健全、未勤勉尽责等，三者罚单数量合计占据超过全部的60%。投资银行类业务内控不健
44、全是券商排名较为靠前的处罚事项，2022年5月，证监会发布了证券公司投资银行类业务内部控制现场检查工作指引。指引明确了证券公司投行内控制度机制的健全性和执行有效性、投行业务廉洁风险防控机制的健全性和执行有效性以及公司高管、内核、质控及业务部门负责人的履职尽责情况这三方面的重点检查内容。并指出会对发现问题进行穿透式监管、全链条问责。以此进一步传导监管压力，引导证券公司投资银行业务内控建设。2022年四季度，证券业收到罚单的处罚事项，以罚单数量计算，具体如下表所示：违规代客认购/交易证券24%投资银行类业务内部控制不健全22%未勤勉尽责19%分支机构管理不到位9%其他26%处罚事项分类数据来源：根
45、据证监会等网站公示数据整理统计。2.2 罚单开具机构：2022年四季度，证券业收到的罚单主要来自于证监会及其派出机构，合计超过95%，其余罚单的开具机构均为深交所。具体如下表所示：证监会派出机构73%证监会24%交易所3%罚单开具机构数据来源：根据证监会等网站公示数据整理统计。2.3 罚单处罚对象：2022年四季度，证券业收到的罚单主要处罚对象类别为证券公司及其分支机构，合计收到的罚单数量超过总体的80%，证券投行子、私募子以及研究子在四季度较少收到监管罚单，具体如下表所示：证券公司分支机构49%证券公司本部39%证券投行子/私募子/研究子6%其他6%处罚对象类别数据来源：根据证监会等网站公示
46、数据整理统计。2022年四季度金融行业监管政策与处罚分析|16（四）反洗钱1、该季度整体处罚趋势2022年四季度，金融监管机构对金融行业反洗钱相关罚单数量、处罚金额均同比上季度呈显著上升趋势，主要处罚机构分布于商业银行、支付机构。2、处罚类型分布2.1 处罚事项：2022年四季度，金融行业反洗钱相关罚单涉及主要处罚事项为：客户身份识别/尽职调查履行不到位、未履行大额/可疑交易报告业务、与身份不明的客户进行交易或者开立假名、客户身份资料/交易记录保存不完整等。以处罚金额计算，如下表所示：2.2 处罚机构类型：2022年四季度，以罚单金额计算，罚单涉及主要处罚机构为银行，占比近七成，对支付机构的处
47、罚占比约为全部罚单总数的30%，其余保险、信托、基金公司等的合计处罚不足总量的2%。以处罚金额计算，如下表所示：数据来源：根据人民银行等网站公示数据整理统计。客户身份识别/尽职调查履行不到位34%与身份不明的客户进行交易或者开立假名、匿名账户25%大额/可疑交易报告19%客户身份资料/交易记录保存不完整18%其他4%处罚事项分类数据来源：根据人民银行等网站公示数据整理统计。银行69%支付机构30%其他1%处罚机构分类欲了解更多政策解读信息及业务咨询欢迎联系我们：梁尚文大中华区金融服务咨询服务主管安永（中国）企业咨询有限公司+86 10 5815 安永可提供的服务：安永作为全球顶尖的专业咨询机构
48、，长期立足于中国，我们的专业团队拥有丰富的内控合规管理与反洗钱咨询经验，能在内控合规管理与反洗钱咨询方面给予金融企业一整套的支持与服务，具体包括但不限于内控合规体系建设、合规专题落地、合规管理有效性评估、内控合规检查、反洗钱体系与制度建设、洗钱风险评估、反洗钱检查、监管政策解读与培训等。希望我们的专业和优质的服务能助力您的企业更加合规、稳健、有效地发展。吴健合伙人安永（中国）企业咨询有限公司+86 21 2228 3965+86 185 2107 0582jerry-金栎合伙人安永（中国）企业咨询有限公司+86 21 2228 6816+86 135 6462 朱非墨合伙人安永（中国）企业咨询
49、有限公司+86 21 2228 6524+86 139 0182 7388henry- Ernst&Young Global Limited 的全球组织，加盟该全球组织的各成员机构均为独立的法律实体，各成员机构可单独简称为“安永”。Ernst&Young Global Limited 是注册于英国的一家保证（责任）有限公司，不对外提供任何服务，不拥有其成员机构的任何股权或控制权，亦不担任任何成员机构的总部。请登录 。2023 安永（中国）企业咨询有限公司。版权所有。APAC no.03016527ED None.本材料是为提供一般信息的用途编制，并非旨在成为可依赖的会计、税务、法律或其他专业意见。请向您的顾问获取具体意见。
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