作为我国银行业的重要金融工具，零售贷款对个人消费有着一定的促进作用，当然其发展也要以国家政策为前提;那么我国监管零售贷款的政策有哪些?下面的文章将对此进行简单梳理。

零售贷款国家政策

2019年11月，《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》发布，明确P2P转型路径，可选择转型为单一省级区域经营的小贷公司(注册资本5000万)或全国经营型小贷公司(注册资本10亿)。

2020年7月，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，这是互联网贷款业务的根本大法，从法律层面肯定了互联网贷款业务的合规性，但同时也提出了商业银行独立风控、避免与单一互联网平台合作集中度过高、审慎开展跨辖区业务等要求。

2020年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷事件适用法律若干问题的规定》发布，将民间借贷利率的司法保护上限为借款当期LPR报价利率的四倍即15.4%。后经重新考量，明确小贷、消费金融等金融机构不适用民间借贷规则，因此目前来看对持牌互联网金融平台影响有限。

2020年11月，央行及银保监会就《网络小额贷款业务管理暂行办法》公开征求意见，《办法》对于互联网贷款的联合贷模式，要求单笔贷款中小贷公司的出资比例不得低于30%，对于蚂蚁等互联网巨头当前模式有较大影响。

2021年1月，央行下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率，上限和下限管理(即上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍)。

2021年1月，央行关于《征信业务管理办法》公开征求意见，规范针对个人和企事业单位等组织开展征信业务及相关活动，有可能对部分互联网助贷机构产生影响，目前具体影响仍存争议。

2021年2月，财政部等四部门联合发布《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》，要求银行信用卡分期还款业务记入“利息收入”科目,不得记入“手续费及佣金收入”科目。

2021年3月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，要求所有联合贷都要满足30%出资比例限制,同时限制商业银行联合贷总额、和单一平台合作额度，并禁止地方法人银行异地放贷。

延伸阅读

零售贷款不良率较为稳定

数据显示，领贷款的不良率几年来都维持在0.5%左右，略高于小微贷款不良率和个人住房贷款不良率，但是远低于信用卡贷款不良率。可以说信用卡贷款的不良率是最高的。

以上就是有关我国零售贷款的相关监管政策的梳理，想要了解更多行业政策的相关内容，敬请关注三个皮匠报告的政策解读栏目。

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