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近年来，中国金融业发展迅速，从传统金融到新金融领域，从支付到理财信贷再到技术应用，金融与新兴科技的融合发展推动了一波又一波新浪潮。随着国内金融行业整体监管趋严，金融科技公司为获得更加广阔的发展空间，纷纷出海，寻求新的发展机遇。（原文来自皮匠网，关注“三个皮匠”微信公众号，每天分享最新行业报告）

对于金融科技出海，读者或许有这样的困惑：金融科技出海是什么？在众多的国家和地区中，如何选择展业市场？应该向海外输出什么产品或服务？金融科技出海将面临怎样的挑战，未来又会是怎样的发展趋势？

金融科技出海发展现状

以自营、参股控股和合作三种模式出海，历经从产品输出、复制中国模式到技术输出、注重本地化运营的出海进程

出海模式：从当前金融科技出海发展情况来看，中国金融科技公司出海主要有自营、参股控股和合作三种模式。

出海进程：从金融科技出海领域来看，中国金融科技公司主要经历了从产品输出、复制中国模式到技术输出、注重本地化运营的出海进程。

金融科技出海聚焦领域

支付产品：中国游客出境旅游发展和跨境支付需求迅速增加，推动支付出海

中国游客出境旅游发展：近年来，在签证办理更为便捷和宽松的大背景下，选择境外旅游的中国游客数量日渐增加，旅游目的地也延伸到世界各个角落。在境外消费时，移动支付作为一种安全、便捷的消费方式，愈加受到中国游客的青睐。2018年，69%的中国出境游客在旅行目的地消费时，使用过移动支付的支付方式。与上一年同期相比，移动支付的使用率有所提升且愈加接近信用卡和现金的使用率。

跨境支付需求迅速增加：根据中国支付清算协会相关统计数据，我国跨境支付业务从2017年开始实现了迅速增长，2017年人民币跨境支付系统业务量较上一年同期增长了234%。我国跨境支付需求的迅速增加推动了第三方支付机构跨境支付业务的开展。

支付产品：电商、旅游、留学成为支付产品出海重点布局场景

电商：随着电商国际化发展，各类产品销往世界各地，中国跨境电商市场交易规模逐年攀升。从近5年中国跨境电商市场交易规模来看，总体交易金额在2018年突破9万亿元，增长率也始终保持在10%以上。拓展电商跨境支付业务已成为第三方支付机构新的业务发展方向和业务增长点。

旅游：近年来，在我国居民收入水平迅速提高、出境旅游政策逐步开放的背景下，越来越多的中国居民选择出境游的旅游方式。随着中国游客在境外消费时使用移动支付，境外商家接入移动支付的需求日益强烈，中国支付出海将面临广阔的合作机遇和发展空间。

留学：我国出境留学市场已进入平稳增长期，留学人数稳定增长，据教育部对我国出国留学人员情况统计，到2018年我国出国留学人数已达到66.21万人。此外，银联国际发布的《2017中国出境留学生消费报告》显示，每年中国留学生境外消费规模至少在3800亿元人民币以上。而中国留学生使用传统的信用卡或者银行转账支付学费时，不可避免的会产生相应的手续费和交易费，而且容易受到币值波动的影响。解决留学跨境支付难题已成为第三方支付机构新的业务发展方向。

金融科技出海发展趋势

与当地金融机构合作将成为中国金融科技公司首选发展模式，提供技术服务、以科技赋能金融将是未来主要发展方向

亿欧智库从出海模式、出海领域和出海市场三个角度，探讨未来金融科技出海企业的发展趋势：

出海模式——与当地金融机构合作将成为首选发展模式

随着金融科技出海业务的不断发展，中国金融科技公司越来越受到当地金融机构、政府及监管机构和消费者的认可，出海模式也愈加多样化。在这个过程中，出海公司与当地金融机构开展合作，一方面可以输出自身的核心优势，另一方面能够迅速了解和适应当地市场，获取当地的运营经验，从而快速实现组织机构和科技能力的本地化。中国金融科技公司与当地金融机构开展合作、输出商业模式、共同经营和发展业务的模式或将成为未来金融科技出海公司首要选择的发展模式。

出海领域——提供技术服务、以科技赋能金融将成为主要发展方向

随着人工智能、云计算、大数据等新兴科技的发展，金融科技公司可以通过提供技术服务，对传统金融机构的服务和业务流程进行数字化再造，提供全渠道、无缝式、个性化的产品和服务，让更多人享受到普惠金融服务。此外，技术服务出海与其他产品出海相比，产品壁垒相对更高，产品供给方议价能力更强，市场选择上也不易受到区域发展情况的限制，未来将有更大的利润发展空间。随着金融科技出海发展进程的进一步加快，提供技术服务、以科技赋能金融的出海领域将成为未来金融科技出海的主要发展方向和利润增长点。

东亚与太平洋地区和南亚仍有持续发展的空间，拉丁美洲与加勒比海地区或将成为下一个金融科技出海爆发地

出海市场——拉丁美洲与加勒比海地区或将成为下一个金融科技出海爆发地

东亚与太平洋地区 & 南亚

基于与中国相似的发展情况和相近的地理位置，东亚与太平洋地区和南亚成为当前金融科技出海公司首要考虑和布局的市场，地区内金融科技正在不断进步和发展。随着金融科技出海公司不断涌入，出海公司间的竞争日渐激烈，各国针对金融科技的监管持续完善，该市场未来的发展机遇将属于政府关系处理较好、持牌合规经营的金融科技出海公司。

拉丁美洲与加勒比海地区

拉丁美洲与加勒比海地区的经济社会发展水平和金融基础设施建设情况在新兴市场中位于前列，且多国金融科技发展势头较好，也有七成多的金融市场尚待开发。虽然地区内地缘政治局势紧张和经济不稳定等因素，对中国金融科技公司出海的市场选择造成了一定影响，但随着美国减少对拉丁美洲与加勒比海地区的经济支持，中国或将成为拉丁美洲与加勒比海地区金融科技发展的重要合作伙伴，拉丁美洲与加勒比海地区或将成为下一个金融科技出海爆发地。

中东与北非地区 & 撒哈拉以南非洲地区

中东与北非地区和撒哈拉以南非洲地区的经济社会发展水平相对较差，金融基础设施建设相对薄弱。支付作为金融基础设施建设中的重要一环，或将成为中东与北非地区和撒哈拉以南非洲地区未来金融科技出海发展的侧重点。