图表25日本银行业对中小企业的贷款占比 原图定位 客户角度:拓展信用类贷款,积极挖掘中小企业客户需求,或帮扶初创企业渗透企业全周期发展。一方面,可以配合政府进行联合融资担保增信,挖掘中小企业贷款需求。如日本建立了全国一体化的中小企业融资担保体系,地方信用保证协会为商业银行对中小企业的贷款提供无抵押担保服务,中央层面的政策金融公库为地方信用保证协会提供再担保分散风险。经过层层风险分担后,商业银行对中小企业的贷款一般仅承担 20%左右的风险。在完善的融资担保体系下,日本银行业积极展开对中小企业的融资服务,日本银行业中小企业贷款余额近十年占比高达 70%左右。另一方面,注重和有潜力的初创企业建立客户关系,利用银行自身优势和关系网络,扶持企业发展,陪同客户成长,培育潜在需求。如日本银行业成立专门针对初创企业的业务团队,选择发展前景好的初创企业提供贷款、咨询、介绍客户等一体化服务,深度介入初创企业发展,以实现未来全周期合作。