图5三责险出险频度逐年下降 原图定位 我们认为,在案均赔款基本稳定的情况下,出险率和单均保费呈现同向下降的趋势,但出险率的下降幅度较单均保费要更快,因此赔付率最终下降了。这是商车费改 NCD系数调整带来的红利,社会效益得以体现。车险费率计算中将 NCD 系数范围拓宽,以保费水平奖优惩劣的机制可以倒逼事故发生率的降低,促使客户更加重视道路交通安全,遵守交通规章,从而实现险企降低赔付、客户自身安全、社会秩序和谐的三赢局面。根据中保信数据,三责险出险频度呈现逐年下降趋势,由 2015 年的 41%降至 2018 年的 23.4%,NCD 系数也普遍下降,奖优罚劣的功能凸显,取得了较好的社会效益。