1、     版权声明版权声明     本本蓝皮蓝皮书书版权属于版权属于中国信息通信研究院中国信息通信研究院产业与规划研产业与规划研 究所和美团研究院究所和美团研究院，并受法律保护，并受法律保护。转载、摘编或利用其它转载、摘编或利用其它 方式使用方式使用本本蓝皮蓝皮书文字或者观点的，应书文字或者观点的，应注明注明“来源：来源：中国信中国信 息通信研究院息通信研究院产业与规划研究所产业与规划研究所、 美团研究院、 美团研究院” 。 违反上述声。 违反上述声 明者，本明者，本院院将追究其相关法律责任。将追究其相关法律责任。    

2、  前 言   过去十余年来，以平台经济、共享经济为代表的数字经济获得了 长足的发展，成为中国经济动能转换、产业结构转型与居民消费升级 的重要支撑力量。与此同时，中国也迈入服务经济时代。2012 年中国 服务业增加值占 GDP 比重达到 45.5%，首次超过工业成为第一大产 业，此后服务业占比持续提升，2015 年这一数字首次超过 50%，2019 年达到 53.9%的历史高点。数字经济与服务经济的深度融合，拉开了 中国生活服务业数字化发展的大幕，不仅极大便利了居民生活，也不 断推动服务业及相关行业变革， 为经济迈向高质量发展注入了持久的 动力。  2020 年初

3、，突如其来的新冠肺炎疫情给中国经济社会发展带来 重大冲击， 也对中国生活服务业数字化进程产生深刻影响。 疫情期间， 由于线下经营受阻，线上成为众多生活服务商户经营的主渠道，数字 化展现出强大的韧性， 以前所未有的现实力量支持中小微商户生存与 发展。 特别是以美团为代表的生活服务电子商务平台在保障居民基本 生活服务需求、扶持商户渡过难关、助力社会抗疫等方面发挥了重要 而独特的作用，已经成为不可或缺的城市新型基础设施。疫情期间中 国生活服务业数字化提速，后疫情时期这一趋势也有望持续深化，将 对国内产业升级与经济转型带来更深远的影响。  在中国生活服务业数字化快速推进的背后， 有一些深层次

4、的问题 值得思考：第一，生活服务业数字化在国家宏观经济增长、促消费、 新基建等方面发挥着怎样的作用，特别是当前对国家做好“六稳”工 作、落实“六保”任务能做出怎样的贡献？第二，生活服务业作为点 多面广、直接满足民众生活需求的服务行业，其数字化进程与农业、   工业的数字化有何异同，内在机理与主要特征如何？第三，生活服务 电子商务平台在当前以及未来生活服务业数字化进程中将扮演怎样 的角色， 如何看待平台在数字化进程中与行业企业等相关群体的关系？ 第四， 中国生活服务业数字化的现状与趋势究竟如何， 面临哪些瓶颈， 未来如何精准发力？为了回答这些问题， 中国信息通信研究院联合美 团研究院，

5、对中国生活服务业数字化的概念、机理、特征、现状、趋 势等问题进行分析研究， 以期为中国生活服务业数字化更快更好发展 提供有益的启示。      目目  录录  版权声明 . 1  一、生活服务业数字化发展背景与意义 . 1  （一）生活服务业数字化的背景 . 1  （二）生活服务业数字化的内涵 . 2  （三）生活服务业数字化的意义 . 4  1.稳增长：支撑经济稳定增长 . 4  2.优质量：推动行业高质量发展 . 5  3.惠民生：提高民生保障水平 . 7  二

6、、生活服务业数字化发展机理与特征 . 8  （一）生活服务业数字化发展机理 . 8  1.数字化拓展消费者需求 . 9  2.数字化提升供给效率，拓展生产可能性边界 . 9  3.数字化推动供需动态优化，实现有效匹配 . 14  4.数字化提升生态治理能力，实现服务有机协同 . 17  （二）生活服务业数字化发展特征 . 21  三、生活服务业数字化发展动力与趋势 . 24  （一）生活服务业数字化发展动力 . 24  1.需求变化引领生活服务业数字化发展方向 . 24  2.企业竞争方式加速生

7、活服务业数字化演进 . 25  3.数字技术迭代支撑生活服务业数字化升级 . 26  4.政府政策推动生活服务业数字化发展进程 . 28  （二）生活服务业数字化发展趋势 . 30  1.数字化水平将继续稳步提升 . 31  2.从需求侧为主转向供给侧与需求侧并重 . 32  3.从单环节突破到全链条渗透 . 34    4.数字技术催生更多模式创新 . 36  5.多元主体协同推进势在必行 . 37  四、生活服务业数字化发展面对的问题与瓶颈 . 38  （一）数字化发展程度不充分

8、. 38  1.生活服务业数字化总体渗透率仍然偏低 . 38  2.行业企业数字化转型仍处于初级阶段 . 39  3.数字化生活服务用户覆盖有待加强 . 40  （二）数字化水平不均衡 . 40  1.细分行业数字化水平差异显著 . 40  2.产业链上下游数字化发展不均衡 . 41  （三）要素支撑能力弱 . 42  1.数字化转型资金不够 . 42  2.数字技术支撑不足 . 42  3.人才供给不足 . 42  （四）重视程度待加强 . 43  1.政府对生活服务业数字

9、化的专项支持力度有待加强 . 43  2.企业对数字化转型的认识仍然不足 . 43  ;五、推进生活服务业数字化的政策建议 . 43  （一）加强顶层设计，营造良好政策环境 . 44  （二）充分发挥生活服务电子商务平台的作用，促进服务消费 . 44  （三）加快推进生活服务新基建，加大对具有新基建属性的生活服务 电子商务平台的支持力度 . 45  （四）强化要素支撑，夯实生活服务业数字化发展基础 . 45  （五）发挥平台数据、技术优势，推进生活服务业数字化协同共治  . 46  六、结语 . 47 &n

10、bsp;  图图 目目 录录  图 1 中国服务业发展趋势 . 1  图 2 中国数字经济在三次产业中加快发展 . 2  图 3 全球工业和服务业劳动生产率对比 . 6  图 4 生活服务业数字化发展机理 . 8  图 5 平台在数字化生态中的价值连接功能 . 19  图 6 生活服务电子商务平台赋能商户数字化 . 20  图 7 数字技术推动产业数字化浪潮 . 27  图 8 中国生活服务业数字化发展阶段 . 31  图 9 部分生活服务行业数字化规模 . 32  图 10 需求侧数

11、字化渗透基本情况 . 33  图 11 美团智慧餐厅模式 . 35  图 12 生活服务业数字化的协同发展 . 38  图 13 中国生活服务业在线交易规模、增速及渗透率 . 39  图 14 生活服务业部分细分行业在线化率 . 41      表表 目目 录录  表 1 ICT 对经济增长的贡献测算 . 14  表 2 生活服务业数字化主要政策 . 29    中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  1  一、生活服务业数字化发展背景与意义  

12、;（一）（一）生活服务业数字化的背景生活服务业数字化的背景  全球已进入服务经济时代， 服务业主导的产业结构变迁与经济转 型升级成为世界经济发展新趋势。世界银行数据显示，过去三十年全 球服务业增加值占 GDP 比重逐年提升，当前占比已超过 6 成，其中美 国、德国、日本等发达国家服务业增加值已经达到 GDP 的 70%以上， 巴西、南非、墨西哥等发展中国家占比也达到 60%左右。中国也已进 入服务经济时代，服务业对经济增长和就业的贡献不断提升。从 GDP 比重来看，1980-2019 年中国服务业增加值年均增速超过 17%，服务 业增加值占 GDP 的比重从 22.3%上升到 53.

13、9%，提升了 31.6 个百分 点；从对经济增长的贡献率来看，1980-2019 年服务业对经济增长的 贡献率从 19.2%上升到 59.4%，高于同期在 GDP 中的占比；从就业贡 献来看，1980-2018 年服务业就业占比从 13.1%上升到 46.3%，2011 年占总就业的比例超过第一、第二产业，成为吸纳就业的第一大产业 （见图 1） 。  数据来源：中国统计年鉴  图 1 中国服务业发展趋势  0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60.0% 70.0% 第三产业贡献值第三产业占比第三产业就业占比  中国生活服

14、务业数字化发展研究报告（2020 年）  2  数字技术与经济深度融合，驱动全球进入数字经济大时代，数字 经济成为全球经济增长的新兴驱动力。 2016 年杭州 G20 峰会通过 G20 数字经济发展与合作倡议 ，首次把“数字经济”提升到国际合作层 面。过去几年，全球 38 个主要国家数字经济增速显著高于 GDP 增 速。其中，韩、美、英、德、中、法、印等 9 个国家数字经济增长对 GDP 增长的贡献率均超过 50% 1。中国数字经济连续 6 年年均增速高 于同期 GDP 增速，2019 年占 GDP 比重已达到 36.4%，并加快向三次 产业渗透（见图 2） 。数字技术在服

15、务领域广泛应用，推动数字服务经 济快速发展。2017 年 G20 国家服务业数字化渗透率平均值为 29%，高 于农业 19.4 个百分点，高于工业 8.5 个百分点 2。其中，德、英、美 三国服务业数字化渗透率均超 50%，日、法、中三国服务业数字化渗 透率介于 30%-45%区间 3。   数据来源：中国信通院  图 2 中国数字经济在三次产业中加快发展  （二）（二）生活服务业数字化的内涵生活服务业数字化的内涵                      

16、;         1  全球数字经济新图景 ，2019 年 10 月  2 服务业数字化渗透率：服务业数字经济占行业增加值比重  3  G20 国家数字经济发展研究报告 ，2018 年 12 月  6.2% 16.8% 29.6% 6.6% 17.2% 32.6% 7.3% 18.3% 35.9% 农业数字经济比重工业数字经济比重服务业数字经济比重 2016年2017年2018年  中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  3  服务是一项特殊的经济活动，具有无形

17、性、同步性、异质性和不 可存储性。无形性指服务多属于行为而非物品，消费者难以事先感知 和评价。同步性指服务产品的生产与消费同时进行，在空间、时间上 难以割裂。异质性指服务产品不易标准化，质量难以保持稳定一致。 不可储存性指大多数服务具有易逝性，可贸易性不足。  生活服务业是直接满足居民生活需求的服务行业， 是中国现代服 务业的重要内容。 国家统计局发布的 生活性服务业统计分类 （2019）  将生活服务业定义为满足居民最终消费需求的服务活动， 包含居民和 家庭服务、 居民出行服务、 住宿餐饮服务等十二大领域。 随着 “三新” 经济不断崛起，生活服务业的发展模式、业态持续迭代

18、，其内涵也不 断丰富和发展。本文所研究的“生活服务业”以国家统计局定义为基 础，重点关注住宿餐饮、居民出行、体育文化、娱乐服务、培训服务 等服务行业。生活服务业数字化是以数据为关键生产要素，通过数字 技术与生活服务业深度融合，推动生活服务业结构优化和效率提升， 培育新产品、新模式、新业态，不断提升服务品质和个性化、多样化 服务能力的过程。  把数据作为新的生产要素是生活服务业数字化的关键特征。 突破传统生活服务业主要依赖人、财、物的要素投入方式，将数据、 数字技术融入到生产服务、企业管理的全流程，实现业态丰富、服务 创新和运营提效。  结构优化和效率提升是生活服务业数字化的

19、主线。 通过数字 技术与垂直场景的结合，创造出新的生活服务商业模式，衍生出新的  中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  4  行业形态，重塑产业生态，探索生活服务业高质量发展的新路径。通 过数据、 信息与通信技术（ICT） 资本等新要素投入， 推动行业发展， 提升劳动生产率。  提升服务品质和个性化、 多样化服务能力是生活服务业数字 化的主要目标。 满足人民对美好生活的向往是发展生活服务业的基本 动力， 数字化的目标在于丰富服务的提供方式， 提高服务品质和效率， 提高对人民更加个性化、多样化的消费需求的满足能力。  （三）（三）生

20、活服务业数字化的意义生活服务业数字化的意义  生活服务业在推动经济增长和结构转型，吸纳就业，保障民生等 方面发挥着关键作用， 生活服务业数字化能够进一步提升行业发展质 量和效率，对中国产业转型升级与经济高质量发展产生更大价值。  1.稳增长：支撑经济稳定增长  （1）创造新消费场景，扩大居民消费。一是数字化为生活服务 业发展提供了新的消费场景， 为满足居民更多服务消费需求提供了便 利。二是线上业务的发展与繁荣，对线下业务发展形成有益补充，刺 激了新的消费需求，形成线上线下良性循环的发展局面。2015-2018 年中国在线外卖收入年均增速为 117.5%，是传统餐饮

21、业增速的 12.1 倍 4， 对餐饮业的发展起到了重要推动作用。 三是线上线下融合发展， 保持消费的稳定性。2020 年初，受新冠肺炎疫情冲击，国内部分生活 服务业线下经营停滞了大约 2-3 个月，但得益于线上业务的发展，大                              4 国家信息中心： 中国共享经济发展年度报告（2019）  ，2019 年 3 月   中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年） &nbs

22、p;5  部分商户在逆境中获得了生存和发展空间， 对维持居民日常生活发挥 了重要支撑作用。  （2）提振投资意愿，扩大企业投资。一是生活服务企业数字化 转型带动新一代通信网络、智能机器人、数据中心、大数据、云计算 等设施投资；二是数字化带来消费需求的扩大，驱动生活服务企业扩 大经营规模，带动传统投资增长，促进国内固定资产投资。  （3）消除时空制约，促进服务贸易。网络和信息技术从根本上 改变了传统服务业低效率和不可贸易的性质， 使服务全球化的推动力 大大加强， 网络时代服务全球化进程加速 5， 进而扩大服务贸易总量。 2009 年以来，中国服务贸易快速发展，服务进

23、出口总额年均增速 10.9%，高于全球增速 7 个百分点，其中服务出口年均增速 7.3%，高 于全球增速 3.3 个百分点。2019 年中国服务出口总额达 1.95 亿元， 同比增长 8.9%，高于出口总额增速 3.9 个百分点 6。  2.优质量：推动行业高质量发展  （1）推动生活服务业效率变革。根据鲍莫尔-福克斯假说和发达 国家经验，由于传统服务业生产效率普遍低于工业（见图 3） ，在从工 业经济迈入服务经济过程中整体经济增速将显著放缓 7。中国晚于发 达国家进入服务经济时代， 在经济结构从工业为主导向服务业为主导 的转换过程中，整体经济增速并没有出现大幅度下滑，总体

24、上仍保持 相对较快的增长， 一定程度上得益于数字化对服务业生产效率的明显                              5 江小涓、罗立彬： 网络时代的服务全球化新引擎、加速度和大国竞争力 ，2019 年 2 月  6 商务部： 中国服务贸易状况 ，2019 年 5 月  7 让盖雷、法伊兹加卢： 服务业的生产率、创新与知识新经济与社会经济方法 ，2012 年 9 月   中国生活服务业数字化发展研究报告

25、（2020 年）  6  改善。在前端环节，数字化能够提升供需匹配的速度和精准度，减少 资源闲置浪费， 提高收益率。 在后端环节， 数字化可以丰富管理手段， 有效缩短生活服务从投入到收益的转换周期，降低经营的不确定性， 并为下一个周期收集有效反馈，帮助企业持续改善经营。   数据来源：中国信通院、美团研究院  图 3 全球工业和服务业劳动生产率对比（单位：美元）  （2）数字化推动生活服务业质量变革。一方面，生活服务逐渐 平台化和社区化，消费者的意见在平台汇聚，降低了信息不对称，削 弱了虚假信息的影响，使服务质量更加公开透明，倒逼商家主动提高

26、服务水平。国内主流本地生活服务平台都拥有上亿的活跃用户，平台 每天收集大量关于服务质量的客观评价， 这种正向反馈能够加速市场 净化， 实现优胜劣汰。 另一方面， 数字化与传统生活服务融合， 使 “服 务”作为一类特殊产品，从劳动力密集转变为技术密集、知识密集， 提高了服务增加值，推动高端服务发展。  （3）推动生活服务业动力变革。一是数据作为新的生产要素， 参与价值创造，缓解了传统服务业主要依赖劳动力、物力投入的发展 困境，为生活服务业的发展注入新的动力。二是“三新”推动生活服 0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 70000 80000 900

27、00 100000 110000 120000 高收入国家 低收入国家 中收入国家全球中国美国日本德国 工业服务业  中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  7  务的模式创新。由于线上线下协同生产，同一物理空间能实现的消费 活动更多元化，服务业态更便捷，服务模式更精准。伴随着技术创新 溢出效应的显现，在线教育、网络直播、电子竞技、跨境电商、生鲜 电商等新业态、 新模式迅速普及， 数字化引导下的生活服务业成为 “三 新”经济最具拓展潜力的领域。  3.惠民生：提高民生保障水平  数字化有利于稳定就业形势。一方面，生活服务业数字化创造

28、了 新岗位、新职业，增加了新的就业机会。2018 年中国第三产业数字经 济就业岗位达 13426 万个，同比增加 16.6%，占全国数字经济就业岗 位的 70% 8。其中，以酒店收益管理师、密室剧本设计师、外卖运营规 划师、试吃官、点评达人、民宿房东等为代表的生活服务业新职业涌 现，对就业的吸纳作用明显增强。2019 年人社部发布的 16 个新职业 中有半数属于生活服务类新职业 9。以网约配送员为例，2019 年，通 过美团外卖平台获得收入的骑手总数达到 398.7 万人， 按同比口径计 算，比 2018 年增长了 23.3% 10，截至 2019 年底累计有 720 万外卖骑 手通过美团平台

29、实现就业增收 11。   另一方面， 生活服务业数字化创造了外卖骑手等灵活就业新方式。 有研究显示，生活服务业数字化为从业者提供了短期、灵活的就业岗 位和收入来源，19%的新兴生活服务行业从业者有一份及以上兼职 12。                              8  中国数字经济发展与就业白皮书（2019）  ，2019 年 4 月  9 与生活服务相关的新职位：连锁经营管理师、供应链管理师

30、、网约配送员、人工智能训练师、全媒体运 营师、健康照护师、呼吸治疗师、出生缺陷防控咨询师、康复辅助技术咨询师 10  2019 年及 2020 年疫情期间美团骑手就业报告 ，2020 年 3 月  11  2019 年外卖骑手就业扶贫报告 ，2020 年 3 月  12 国家发改委产业司网站，2019 年 8 月 23 日   中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  8  疫情期间，由零工经济衍生的“人才共享”模式，也为周期性失业人 员提供了短期工作机会， 有效解决了行业间用工紧张和劳动力闲置并 存的矛盾。 &n

31、bsp;二、生活服务业数字化发展机理与特征  （一）生活服务业数字化发展机理（一）生活服务业数字化发展机理  商户供给和消费者需求有效匹配，并便捷、快速、低成本达成交 易是产业发展的基本逻辑，但服务的无形性、同步性、不可存储性和 异质性等加大了服务功能、价格、时间、空间的匹配难度，制约了生 活服务业的发展。而数字技术具有传播范围广、边际成本低等特征， 可以穿透生活服务的各个场景和环节， 在供给端拓展生产可能性边界， 在需求端提升消费者能力和意愿，并推动服务功能、价格、空间、时 间等维度的有效匹配，推动产业效率提升（见图 4） 。   资料来源：中国信通院、美团研究

32、院  图 4 生活服务业数字化发展机理   中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  9  1.数字化拓展消费者需求  数字化创造新消费需求。 一是数字化开拓新的服务消费场景和品 类，如基于数字技术发展起来的在线游戏、陌生人社交等；二是数字 化提振了服务消费意愿， 如基于数字化社交的各类兴趣圈层聚集和细 分促成了基于社交连接的消费，创造新需求。据调查，与关键意见领 袖（KOL）互动、发布用户生成内容（UGC） 、查看熟人推荐产品等 社交媒体交互促成了 40%受访者的“刺激”购物 13；三是数字化激发了 潜在服务需求，基于数字技术知识、

33、信息的免费、大范围分享，使得 消费者认知水平、能力不断提升，客观上刺激了一些新的服务需求， 如职业规划、定制理财等。  数字化拓展服务消费可能。一是数字化拓展消费者消费时间，数 字化消费可以碎片化进行， 客观上增加了消费时间， 如消费者在吃饭、 候车、工作的间歇可以浏览当天的新闻，阅读订阅微信号的信息、甚 至下一个订单等。二是数字化拓展了消费半径，如短视频、直播、在 线培训等，不分城乡、区域，几乎所有人都可以成为消费者。  2.数字化提升供给效率，拓展生产可能性边界  （1）数字化提升管理运营效率  数字化提升决策管理效率。由于服务产品无法被“拥有” ，

34、无法 被储存、带走或以后使用，因此服务能力一旦被闲置，将造成永久性 浪费。而数字技术可以提高企业信息收集、处理、分析的效率和准确 性，进而合理分配服务能力的时空布局，大大提高企业的生产经营效                              13 麦肯锡： 2019 年中国数字消费者趋势报告 ，2019 年 9 月   中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  10  率。以餐饮企业为例，基于大数据

35、分析提高店铺选址的科学性，降低 试错成本；分析预测订单变化，合理分布堂食和外卖资源，科学安排 服务人员班次，减少资源闲置。在美容美发等行业，数字技术将服务 订单、服务流程、服务结果在互联网平台中呈现，不仅实现透明化、 可视化、全流程服务管理，也大幅降低了供需双方的信任壁垒、提升 客户管理效率。 目前， 越来越多的美容、 健身等主营会员业务的企业， 将实体会员卡在互联网平台中数字化，使得消费者办卡意愿度更高、 售后体验更好， 企业也能够基于会员卡沉淀的数据信息进行更高效地 客户管理，并实施更精准的营销、经营策略。  数字化优化业务流程。数字技术可以整合各项资源，优化业务流 程，使其在一

36、定的技术条件下达到最佳结合。如依托人工智能改造服 务流程，减少标准化、非核心环节的人力配置，并利用数字技术强化 对人力的支撑，提升工作效率。如使用扫码点餐，餐饮企业可节约人 力成本；利用智能收单、收银，减少差错率，提升客户满意度等。  （2）数字化提高资源使用效率  数字化可以有效提升人力资源配置效率。一是基于互联网技术， 推动人才流动和人岗匹配，实现人尽其用，最大化人力资源的作用。 二是基于数字技术，对低频、非核心岗位等采用灵活用工方式，提高 组织灵敏度。三是数字化赋能劳动者，利用大数据、云计算、人工智 能的优势， 为劳动者提供智能设备、 交易支付、 信息服务等基础工具，

37、 帮助劳动者更高效、 更智能地完成工作。 四是基于数字技术搭建快速、 敏捷、终身教育培训体系，提升培训针对性和效率。   中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  11  案例：美团大学案例：美团大学  美团大学于 2019 年 10 月正式成立， 旨在打造生活服务业数字化人才的大 本营，让每一位生活服务从业者与数字时代同行。未来十年，美团大学计划与 国内 1000 所院校达成合作，致力于帮助数以亿计的生活服务从业者适应数字 化变革、叠加数字化技能，从而助推新经济、激发新动能、释放新红利。美团 大学下设袋鼠学院、餐饮学院、美酒学院、美业学院、配

38、送学院等 15 个学院， 覆盖餐饮、外卖、美容、美发、美甲、医美、结婚、亲子、酒店管理等主要生 活服务品类。  2020 年疫情期间， 美团大学作为广大生活服务类商家的培训学习平台， 迅 速推出“春风行动 商家加油计划”专项，通过联动多方资源和渠道紧急开发 各项抗疫复工系列专题的课程：联合行业协会，为各地免费定制近百场网络培 训课程，学习人次超过 60 万；联合各地市监局为广大餐饮商家提供“助力餐 饮复工”系列公益直播，学习人次累计 108 万；邀请政府、高校及行业专家陆 续推出以复工锦囊、心理健康、线上营销、政策解读、商机洞察为核心的线上 课程，课程形式丰富多样；随着疫情防控进入常

39、态化，越来越多的商户迎来疫 后复工潮，美团大学还开设了“疫后商机洞察” 、 “春风大讲堂”等系列公益课 程。截至 2020 年 4 月底，已为 300 余万商家、骑手提供超过 3000 多门课程， 课程浏览量已累计超过 9000 万人次，帮助商家在疫情期间持续学习，有针对 性地调整经营计划，并找到疫情结束后快速恢复和发展的方法，提升数字化能 力。  数字化拓展商户的融资渠道。生活服务业以中小商户为主，房屋 一般以租赁为主，固定资产较少，商户难以通过固定资产抵押获得银 行的贷款支持。同时，中小生活服务商户存活周期普遍较短， 2019 中国餐饮经营参数蓝皮书数据显示，中国餐饮商户的平均存

40、活周期 为 456 天，且大多数商户不是股份制公司，难以获得直接融资。而通 过生活服务电子商务平台大数据可以相对精准地判断商户的发展前 景和还款能力，降低中小商户信用审核成本并减少违约风险，使资金  中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  12  可以精准触达中小商户，既解决中小商户的融资难题，又可以把有限 的资金配置到市场发展前景好、经营效率高的行业和企业，提升资金 使用效率、促进行业发展。  案例：美团生意贷案例：美团生意贷  近年来，中国银行业金融机构积极升级信贷服务模式，从传统大企业的信 贷模式进化到线下信贷工厂模式，显著提

41、升了人均管户数量，降低了户均贷款 规模门槛， 但仍然难以覆盖户均贷款规模只有几十万甚至几万的生活服务行业 小微企业。 生活服务行业小微企业主要依靠线上 B 端 （企业和商户端）和 C 端 （消费者端） 信贷产品、 亲戚朋友借款来解决融资需求。 美团金融服务平台2019 年 7 月开展的调研显示，55.2%的生活服务类商户（大部分是小微企业）靠线 上信贷产品来满足需求，21.0%的生活服务类商户向亲戚朋友寻求资金支持， 20.4%的生活服务类商户从银行获得贷款，3.4%的生活服务类商户靠线下小贷 公司解决融资需求。  疫情期间，美团启动春风行动帮助商户复工复产，同时联合中国邮政储蓄 等

42、银行合作伙伴提供 200 亿元规模专项贷款，帮助商家解决现金流难题。目 前，湖北地区已有超 1 万家小微商户获得了 7 折优惠贷款，全国已有超 2 万商 户获得帮扶。  依托美团平台大数据与人工智能技术以及美团在到家、到店、出行、旅行 四大生活场景上的优势， 美团下属的重庆三快小额贷款有限公司为小微企业和 个体工商户提供经营性贷款服务，主打产品是无需抵押、无需担保、方便快捷 的信用贷款“美团生意贷” 。美团生意贷以互联网为渠道，为小微企业提 供方便快捷、成本透明的信贷服务，主要特征包括：  1.系统自动审批，最快 15 秒审批、1 分钟放款。2018 年 9 月，美团生意

43、贷 2.0 版本全新上线，无需抵押也无需担保，从申请贷到放款所需时长缩短到 了 1 分钟。系统自动审批通过后，申请企业便可拿到贷款，最快 15 秒审批、 1 分钟放款，贷款效率显著提高。此外，生意贷还提供“提额”功能，通过信 用评估后，享有循环额度的企业将有机会获得更高额度的贷款。  2.申请简便。结合较为先进的风险管理技术，美团生意贷逐步解决了企业  中国生活服务业数字化发展研究报告（2020 年）  13  申请贷款时需提供较多资料、申请不便的问题，将企业需准备的资料清单由近 10 项压缩至仅 1 项。目前，企业申请贷款时只需提供身份证作为基本资料。

44、同 时，美团生意贷通过优化系统自动识别企业的经营能力，大大缩短了企业的申 请流程，优质企业仅需一步即可完成申请。若企业需要提高额度，也仅需提供 经营流水数据。  3.不断优化用户体验。美团深度应用人工智能等技术，为小微企业提供尽 可能快捷、安全的融资服务。例如，美团生意贷在美团 APP 以及开店宝 APP 中采用了人脸识别审核，通过光学字符识别（OCR） 、人脸识别等技术帮助用 户完成贷款申请。相比传统录制视频的人工审核方式，人脸识别审核方式不但 具备实时性，而且安全系数也更高，显著提升了申请体验和审批效率。  打造高效的供应链体系。通过数字技术，以客户的最终需求为前 提,将原材料供应商、中间服务提供商等与最终销售网络进行协调， 为顾客创造更多定制化服务， 即时满足客户需求， 并提高各环节效率。 如美团 “快驴” 业务通过餐饮食材供应链数字化， 发挥了解客户需求、 拥有海量餐饮行业信息数据的优势，进一步深入餐饮产业的上游，让 商家可获得比市面价格更低且质量可靠的产品及进货服务。  （3）数字化提高行业生产率  根