1、2023年 全球员工保险福利计划趋势研究报告掌握成本趋势，推动员工保险福利计划的创新1 2022年8月展开现场调研。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新2美世达信员工福利（MMB）对56个国家的226家保险公司进行了调研1，以探究影响企业员工保险福利计划的主要趋势，并由此撰写了我们的2023年全球员工保险福利计划趋势研究报告。这些趋势对于雇主设计保险福利计划以满足其业务和员工的需求而言是非常重要的。保险公司的实践、保单政策调整、灵活性、创新意愿以及获得大量理赔数据的渠道，使他们在塑造员工福利的未来方面发挥了关键作用。尽管新冠疫情仍然

2、在直接和间接地影响企业的员工保险福利计划，但全球医疗通胀率已基本稳定在了疫情前的水平。与此同时，随着福利计划的不断衍变和创新，市场创新继续为雇主带来各种新的机会。本报告共揭示了员工保险福利计划五大主要趋势：1人均医疗费用增长已回到疫情前的水平2疫情持续影响员工的理赔体验3疫情推动了保险福利计划在数字化、包容性和可及性方面的提升 4心理健康相关的保障缺口依旧严峻企业需要积极主动的管理保险福利的成本53全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新3推动员工保险福利计划的五大关键趋势MMB2023年全球员工保险福利计划趋势研究报告调查的结果显示，

3、影响未来员工保险福利计划的五大关键趋势如下。人均医疗费用增长已回到疫情前的水平疫情持续影响员工的理赔体验疫情推动了保险福利计划在数字化、包容性和可及性方面的提升心理健康相关的保障缺口依旧严峻企业需要积极主动的管理保险福利的成本68%55%二分之一16%超过五分之一计划出资人必须将预计的成本增长纳入预算，并决定如何在同理心与经济效益之间取得平衡。尽管一些市场的医疗通胀率预计会达到两位数，但68%的保险公司仍希望计划出资人优先考虑改善计划。保险公司表示，人们正在经受持续进行的疫情理赔以及医疗中断的影响。的保险公司报告称，由于治疗延期，疾病晚期诊断有所增加。数字医疗支持正在迅速发展，但在医疗可持续性

4、方面进展有限。的保险公司已经改变或预计改变最低保险资格和费用，以使保险对LGBTQ+人群更具包容性。尽管取得了进展，但一些计划仍然将心理医疗排除在外或只提供最低限度的保险范围。雇主们只能通过其他方式来填补空缺。的保险公司表示没有提供涵盖心理健康服务的计划(2022年为26%)。福利管理者必须制定更稳健的策略，并为更复杂的承保和计划设计决策做好准备。的亚洲保险公司在根据新冠疫苗接种情况调整医疗计划保费。趋势意义主要发现全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新4人均医疗费用增长已回到疫情前的水平章节 12019年、2020年和2021年的通

5、胀率是回顾性的。2022年和2023年的通胀率是前瞻性的。使用未加权的全球平均数。按市场和数据来源分列的预计医疗通胀率清单请参见附录A。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新5“医疗通胀”的定义医疗通胀是指假设所提供的福利不变，医疗计划下的人均理赔费用逐年增长。这一增长是由多种因素导致的，包括:医疗通货膨胀（相同服务/供应的单位成本增加）治疗组合改变（例如转向更昂贵的治疗）利用模式（例如，由于与新冠疫情相关的限制，人们无法获得医疗服务）法规变化2019-2023年的医疗通胀率尽管新冠疫情对世界各地理赔模式的影响各不相同，但在2021年

6、，保险公司发现医疗通胀率已经普遍恢复到疫情前（2019年）的水平。在此之前，由于新冠疫情导致医疗服务使用率下降，2020年的医疗通胀率有所下降。从全球角度来看，医疗通胀率存在明显的地理差异，一些地区（例如欧洲、加拿大、太平洋）略高于疫情前水平，而其他区域（例如亚洲、中东和非洲）、拉丁美洲和加勒比（拉丁美洲和加勒比）略低于疫情前水平。除拉丁美洲和加勒比地区外，各地区的保险公司还预计，受医疗成本增加、利用率增加和疾病晚期诊断（需要更昂贵的治疗）等因素的推动，2022年和2023年的医疗通胀率将超过2019年的水平。到2023年，预计增长率将稳定在2022年的水平。200222

7、023全球9.7%5.7%10.1%12.7%12.6%加拿大6.9%3.9%7.1%7.0%7.0%亚洲10.2%3.5%8.9%10.7%11.5%太平洋4.6%5.2%5.0%5.6%5.8%欧洲8.0%3.5%10.9%13.9%13.8%中东和非洲11.1%9.6%10.2%15.0%13.8%拉丁美洲和加勒比13.4%8.0%11.1%10.7%11.3%图 1:2019-2023年的医疗通胀率全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新62 美世：2022年雇主出资医疗计划全国调查。可登录 https:/www.mercer.

8、us/what-we-do/health-and-benefits/strategy-and-transformation/mercer-national-survey-benefit-trends.html获取。3 劳工统计局，消费价格指数，美国城市年平均通货膨胀（4月至4月）1993-2022年。4 2018年、2019年、2020年和2021年的通胀率是回顾性的。2022年和2023年的通胀率是前瞻性的。医疗通胀率使用未加权的全球平均数。包括通胀数据来源等详细信息，请参见附录A。图 2:全球医疗通胀与一般通胀的对比2一般通胀率医疗通胀率2.0%0.0%4.0%6.0%10.0%8.0%1

9、4.0%12.0%20021202320223.2%3.4%2.4%4.3%7.3%5.7%4.6%9.7%9.7%10.1%12.7%12.6%全球医疗通胀与一般通胀的对比整体经济中不断飙升的通货膨胀率一直是个人和雇主都担心的问题，而低收入者受到的影响尤其严重。当雇主在规划2023年的福利方案时（包括医疗保险和福利计划），通货膨胀的影响必然是他们需要考虑的一大因素。全球通货膨胀对医疗通胀的影响不像能源或食品价格那样严重。而理赔使用方面的变化，如疫情导致的诊断延迟，则很可能对医疗通胀产生重大影响。由于经济的不确定性，未来的医疗成本水平在世界许多地方都很模糊。比如阿根廷和委

10、内瑞拉的恶性通货膨胀导致我们很难准确预测这两个国家的医疗通胀率，因此他们被排除在本次分析之外。对于土耳其这个通货膨胀率很高的国家（截至2022年7月为60.5%）来说，2022年的医疗通胀率预计为72.5%。毫无疑问，通货膨胀起着关键作用，但其他诸如立法变化、理赔使用和技术进步等因素也将继续推动医疗理赔费用的上升。美国医疗状况最新报告美国并不在本次调查的范围内，而为了了解该国医疗状况的发展，美世在美国开展了一次年度雇主出资医疗计划全国调查。调查发现，雇主预计到2023年，员工的人均医疗福利成本将上涨5.6%，3这低于美国目前约9%的通货膨胀率。4由于与供应商签订了多年的保险合同，通货膨胀的全面

11、影响可能不会立即显现，而是会在未来几年随着合同的重新谈判而逐步显现。而且，即便成本将大幅上涨，大多数雇主仍在寻求改善福利，以更好地吸引和留住人才，84%的大型企业将此列为一项重要战略。与这种做法一致的是，雇主也意识到医疗成本对员工和他们家庭的影响，尤其是在通货膨胀已经增加了许多人财务压力的情况下。只有36%的雇主希望在2023年通过增加免赔额或共付额来削减成本。7全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲通过改善计划来帮助吸引、留用和激励人才68%73%73%58%56%减少计划覆盖面以管理成本32%

12、27%27%42%44%经济趋势对雇主计划设计的影响在2022年8月进行调查时，全球68%的保险公司预计雇主（在未来一年）将优先考虑以人才吸引、留用和激励为出发点来改善计划，而不是医疗计划的成本管理/控制。保险公司认为，在全球范围内，只有不到三分之一（32%）的计划出资人会为了管理成本而缩小保险范围。这种观点可能受到更广泛的职场趋势的影响，包括人才短缺、劳动力转型和员工期望的变化。雇主在审查计划设计时，明智的做法是平衡经济和同理心。他们必须牢记，在通货膨胀面前许多员工都倍感压力。在劳动力市场紧缩的情况下，雇主可能会发现，他们能够通过福利而不是加薪来实现差异化。另一方面，他们也必须承认，经济衰退

13、可能即将到来，或者已经开始。相比其它地区，亚洲和欧洲的雇主明显会优先考虑有竞争力、有价值的福利。在这些地区，预期的计划改进与减少计划覆盖面以管理成本的意愿之间的差距是最大的。图3:根据您最近续签医疗计划的经验，您认为大多数雇主计划出资人在明年会优先考虑以下哪些目标？全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新8雇主行动1继续让利益相关者（包括高管）参与讨论是否优先考虑从计划设计的竞争力和差异化而非控制成本着手，以帮助解决人才吸引、留用和激励方面的挑战。4制定专门的策略来管理长期计划成本，包括经常对计划进行审查，以确定高价值的解决方案。3通过

14、广泛、正式的员工倾听工作来评估每个部门员工最看重的福利和项目，并优先考虑推行这些福利和项目。2明确整体经济的通货膨胀可能会进一步影响医疗通胀率，并为更高的通货膨胀环境做好准备。密切关注医疗和医院定价，并为新冠疫情解封后使用模式增加和诊断延迟所导致的医疗通胀成本增加做好准备。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新9真正有效的医疗和福利成本控制战略的三大要素21通过保险条款、网络配置和参与来实现有价值的计划设计。通过能够促进健康劳动力的数据驱动方法来管理健康风险。通过能够促进健康劳动力的数据驱动方法来管理健康风险。3图4:福利成本控制支柱

15、通过明智的融资和配置来提高效率。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新10疫情持续影响员工的理赔体验章节 2全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新115 美世：2022年人员风险报告。可登录http:/ Maringe C,Spicer J,Morris M et al.“TheImpact of the COVID-19 Pandemic on Cancer Deaths Due to Delays in Diagnosis in English,UK:a Aational

16、,Population-Based,Modelling Study,”The Lancet Oncology,Volume 21,Issue 8(August 2020),pp.10231034,可登录 https:/www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC7417808/.获取。7 McGarvey N,Gitlin M,Fadli E and Chung KC.Increased Healthcare Costs by Later Stage Cancer Diagnosis,2022,可登录https:/ 7 在拉丁美洲和加勒比地区，新冠疫情理赔费用仍然

17、是一个重要因素，但在所有其他地区，这一因素已没有不那么显著。13全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新13全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲癌症癌症癌症癌症呼吸道疾病循环系统疾病循环系统疾病循环系统疾病新冠疫情循环系统疾病新冠疫情呼吸道疾病骨骼肌疾病循环系统疾病内分泌代谢疾病呼吸道疾病胃肠疾病胃肠疾病胃肠疾病传染病胃肠疾病新冠疫情心理疾病骨骼肌疾病癌症12345图7:根据理赔金额（美元）以及您的集团或整体业务账目来看，2021年理赔成本的主要根源是什么？全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实

18、现雇主医保计划的创新14全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲循环系统疾病呼吸道疾病循环系统疾病新冠疫情呼吸道疾病呼吸道疾病循环系统疾病癌症癌症循环系统疾病癌症胃肠疾病骨骼肌疾病循环系统疾病内分泌代谢疾病123理赔的频率同样也受到了治疗中断的影响图8:根据理赔事件（频率）以及您的集团或整体业务账目来看，2021年理赔的前三大原因是什么？在过去的一年里，癌症从全球排名第五上升到第三。在欧洲，将癌症列为最常见的三大理赔原因之一的保险公司数量从2020年的27%增加到2021年的41%。在拉丁美洲和加勒比地区，与暴力引起的事故和疾病相关的理赔数量有所增加，有23%的保险公司称这是他们2021年理赔的

19、最常见原因之一。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新15将新冠疫情列为三大理赔原因之一的保险公司的百分比202020210%10%20%30%33%34%65%23%25%33%33%50%28%22%40%50%60%70%全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲有关新冠疫情的理赔仍在继续尽管疫苗接种帮助一些地区和部分人群中减轻了新冠疫情的严重程度，但按频率计算，该疫情仍然是导致理赔的前三大原因之一，尽管在大多数地区，这种情况正在逐渐好转。图9:新冠疫情的理赔频率全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本

20、趋势，实现雇主医保计划的创新16雇主行动1随着部分地区医疗服务恢复正常，宣传早期诊断和定期筛查的重要性，特别是癌症筛查。3继续鼓励能够最大程度减少新冠疫情传播的工作实践。2提供工作场所、福利和工具，让员工和家庭能够管理自己的身心健康。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新17疫情推动了保险福利计划在数字化、包容性和可及性方面的提升 章节 3全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新18允许用户与该服务指定的任何合适的医生/护士进行视频或短信聊天的远程医疗服务能够让用户随时随地找到

21、合适的医生或医疗服务的应用程序能够降低心理健康治疗（咨询、药物）费用的保险或计划可以为简单的医疗问题提供可能的诊断并推荐医疗专业人士的应用程序可用于自我身心健康管理的应用程序和/或可穿戴技术2022202170%46%38%22%18%8 美世：2021年职场健康需求报告，可登录http:/ 美世：2022年全球人才趋势研究，可登录http:/ 达信：评估ESG和疫情风险趋势，2022年,可登录https:/ University）的协助下，对一组在全球四大证券交易所上市的公司的年度报告中风险部分的关键词进行了分析，以深入了解企业如何评估ESG风险。分析结果表明，这些上市公司显然对ESG评估的

22、环境方面更为关注，对社会和治理方面则关注较少。10鉴于保险公司在帮助人们获得和负担优质医疗方面所能发挥的作用，他们应当积极做出表率，加强对整体员工队伍的支持。在保险公司自身的雇佣实践方面，我们很高兴地看到他们对员工的健康和安全（67%）以及对整个组织的包容性（54%）都有着高度的重视。超过一半（51%）的保险公司正在采取措施减轻传染病和慢性疾病的影响，这表明新冠疫情的持续影响依然显著。有一些关键领域需要改进；例如，尽管53%的企业提供陪产假，但只有30%的企业提供托儿服务。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新22雇主行动1了解保险公

23、司在未来使用数字医疗方面的计划，以及这将如何与他们更广泛的医疗和福利产品相结合。发现并取消其他供应商提供的任何重复的服务（例如有竞争关系的远程医疗服务）并缩小福利组合方面的差距。3努力将保险公司的ESG资质视作商业供应链的一部分，并就保险公司价值观与组织价值观不匹配的地方提供反馈。2评估保险公司提供的服务是否具有包容性且能够满足所有受保员工的需求；例如，低收入者是否被纳入了保险。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新23心理健康相关的 保障缺口依旧严峻章节 424全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋

24、势，实现雇主医保计划的创新全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲代谢和心血管风险代谢和心血管风险代谢和心血管风险代谢和心血管风险地方性传染病地方性传染病职业风险情感和心理风险情感和心理风险代谢和心血管风险情感和心理风险地方性传染病职业风险地方性传染病环境风险职业风险烟草烟雾风险地方性传染病烟草烟雾风险情感和心理风险烟草烟雾风险情感和心理风险烟草烟雾风险饮食风险儿童和母亲营养不良1234511 加拿大人寿和健康保险协会“2021年的数据显示，加拿大人获得了创纪录的1130亿加元的人寿和健康保险福利，”2022年，可登录https:/www.clhia.ca/web/CLHIA_LP4W_LND_

25、Webstation.nsf/page/87ADD7069A39DAA7852588BB0069E21D!OpenDocument.获取。心理健康如今已经成为一大主要理赔风险近年来最重要的态度转变之一是，人们越来越意识到心理健康是一种组织风险和理赔驱动因素。保险公司还扩大了心理健康疾病的承保范围。2021 年，心理疾病成为了欧洲理赔成本的前五大诱因之一，这是美世达信员工福利首次遇到有地区将心理疾病列入前五大问题之中。这一转变可能反映了新冠疫情带来的心理和情感负担，以及职场和社会对心理健康重要性的进一步认识。同样值得注意的是，加拿大人寿和健康保险协会（CLHIA）报告称，2019 年至 2021

26、 年期间，心理健康理赔总额增长了 75%。11此外，除亚洲和中东及非洲地区外，心理或情感风险已经成为影响雇主出资集体医疗费用的三大因素之一，同时也是全球第三大风险。针对这一趋势，保险公司加强了对心理健康预防、管理和治疗的支持。美世达信员工福利 2021 年的调查结果显示，全球26%的保险公司没有为心理健康提供支持。到 2022 年，这一数字已降至 16%。然而，全球仍有近五分之一的保险公司没有提供心理健康支持。图15:从1到5（5为最高），以下风险因素对雇主出资集体医疗费用的影响程度有多大？全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新256

27、6%53%45%44%40%66%66%59%69%50%73%47%33%27%41%73%48%44%29%46%55%54%45%47%30%全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲心理健康差距依然存在尽管越来越多的人支持心理健康的趋势令人鼓舞，但在实践中，保险公司提供的服务范围往往仍然有限。虽然全球三分之二的保险公司表示，他们提供心理和/或精神咨询服务，但实际上，其中三分之二只包含 10次或更少的服务。假设每周一次，这意味着计划只能覆盖一年理赔的20%左右这对许多理赔人来说是不够的。图16:您通过哪些服务来将心理健康预防、管理和治疗纳入到您的医疗保险计划中？（全球排名前五的服务）。引入心

28、理和/或精神咨询课程提供诸如自我健康管理等心理健康主题的教育为心理健康疾病提供住院治疗为心理健康疾病提供处方药通过与治疗师的视频聊天来提供虚拟心理健康咨询，以管理焦虑、悲伤或个人关系问题全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新26全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲少于5次32%44%39%17%10%5-10次29%31%36%23%14%10次或以下61%75%75%40%24%11-20次11%6%8%9%38%20次以上12%4%11%29%10%没有限制16%15%6%23%29%图17:典型的计划一年内提供多少次一小时的咨

29、询？不同地区的心理健康保险的内容也存在差异。只有55%的亚洲保险公司会提供任何类型的咨询服务，而欧洲的这一比例为73%。然而，欧洲保险公司提供的咨询服务在数量上是最有限的，只有6%的保险公司提供无限制的咨询服务，而在中东和非洲，这一比例为29%，全球为16%。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新27全球只有40%的保险公司提供虚拟心理健康咨询服务72%的保险公司表示他们使用某些形式的远程医疗来提供一般医疗服务中东和非洲的保险公司使用虚拟咨询工具的比例最高，达到了50%8%27%26%16%3%44%34%28%16%27%24%14

30、%4%29%25%19%5%20%22%11%目前，心理健康支持主要侧重于反应性治疗，而不是预防或管理。全球约有一半的保险公司会承担住院治疗费用，但只有约四分之一的保险公司会提供预防性指导或是提供预防工具来帮助培养正念和韧性等能力，以便成员更好地应对压力。在中东和非洲，这一情况要好一些（44%的保险公司会提供正念和韧性指导）。反应性常规治疗多于预防性支持和对特殊人群的支持各地区对药物使用方面的支持也很有限，只有不到十分之一的保险供应商会提供这方面的保险。这是心理健康支持的一个方面，能够在许多员工心中产生共鸣，因此可能是保险公司和雇主未来值得关注的一个领域。图18:您通过哪些服务来将心理健康预防

31、、管理和治疗纳入到您的医疗保险计划中？提供药物滥用治疗服务提供帮助培养正念和韧性等能力的工具，以更好地应对压力提供预防性韧性或正念指导为反污名传播运动提供内容和支持全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲技术和心理健康支持如今，我们看到远程医疗（包括视频聊天）已经得到了大量的应用，但提供这一类型心理健康支持的保险公司仍然只占少数。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新28雇主行动1评估心理健康支持的覆盖水平，特别是咨询服务，以确保它们足以满足理赔人的需求。4思考工作的设计和管理如何影响健康。3了解远程医疗支持是否覆盖心理健康服务。2使用

32、非保险项目和支持作为保险公司服务的补充。探索支持心理健康实践的机会，帮助预防疾病和提供反应性治疗。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新29企业需要积极 主动的管理保险 福利的成本章节 5全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新3012 美世：2022年人员风险报告。可登录http:/ 25 大人员风险中的第二位，仅次于网络安全/数据隐私。12这凸显出监管和 ESG 对企业的压力越来越大，要求他们确保退休计划、福利、高管薪酬和投资基金得到审慎管理。随着福利在战略上的重要性不断提

33、高，以及高管层越来越多地参与计划的设计、交付和融资，我们预计福利计划管理者制定与业务目标挂钩的、清晰的多年福利战略的责任将会变得更大。此外，其他因素也在推动企业对更强有力的计划管理的需求，具体如下。需要密切关注保险范围和除外条款的变化新冠疫情对管理实践的长期影响现在越来越明显。在全球范围内，约有五分之一的保险公司因新冠疫情而改变了承保要求。在这方面，不同的地区存在显著的差异，亚洲的保险公司更强调根据疫苗接种状况调整保费和除外条款。在墨西哥、巴西、哥伦比亚和秘鲁等拉丁美洲和加勒比市场，新冠疫情对死亡率产生了严重影响，这可能是促使该地区超过四分之一（27%）的保险公司要求雇主将新冠疫苗接种情况作为

34、人口普查数据的一部分（例如，在提供报价时）的原因。这种额外的数据要求给雇主带来了复杂性。从全球来看，五分之一的保险公司现在已经将长期新冠疫情视为一种既存疾病，可能会排除与该疾病相关的个人理赔。在拉丁美洲和加勒比地区，这一数字上升到四分之一，尽管该区域内部也存在着差异。图19:您是否因为新冠疫情而对您的团体医疗保险政策进行了以下改变？要求将新冠疫苗接种数据纳入保险的普查数据根据新冠疫苗接种情况调整保费根据新冠疫苗接种情况调整保险范围根据新冠疫苗接种情况增加除外条款或限制条款将长期新冠疫情视为一种既存疾病全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势

35、调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新3124%10%49%17%19%6%52%22%22%4%59%14%25%21%38%17%44%16%31%9%保险福利设计定期审查的重要性尽管 2023 年的预测医疗通胀接近 2022 年的水平，但存在相当大的不确定性。全球约有一半的保险公司没有根据通货膨胀自动调整免赔额（超赔额）和共付额，目前也没有这样做的计划。因此，对于雇主来说，积极主动地与他们的保险福利顾问合作，以确保某些计划的设计特征与通货膨胀保持一致是很重要的。例如，免赔额和共付额的最初作用可能会被削弱。如果计划成本控制与医疗通胀不一致，那么每年审查这些就有助于避免未来成本的急剧变化

36、。分项限额和年度/终身最高限额会无意中将成本转移到员工身上，使医疗费用难以负担。因此，每年对计划设计进行审查是很重要的，而且必须要考虑员工的负担能力。图20:贵公司是否根据通货膨胀自动调整集体医疗保险的免赔额/超赔额和/或共付额？全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲是否，但计划在未来六个月内这样做否，且没有计划这样做不确定全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新3242%3%32%16%7%1%53%33%10%3%33%7%43%10%7%29%6%23%26%16%15%31%46%8%新冠疫情重塑了人寿保险定价全球超过一半（55

37、%）的保险公司表示，他们将人寿保险费率提高了至少 1%，近四分之一（23%）的保险公司将费率提高了 10%以上。这一趋势在拉丁美洲和中东/非洲市场尤为明显，分别有 42%和 54%的受访者表示，典型的保险费率上涨了10%或更多。新冠疫情导致的死亡可能是这种上涨的主要原因。在全球范围内，57%的保险公司表示，理赔率的上升导致保费上升。调查中约有四分之一的保险公司（26%）也在因新冠疫情而更新死亡率表。图21:相比疫情之前，您的典型人寿保险费率是否发生了变化（1美元/1,000美元的保险）？全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲出现上涨没有变化11%-20%1%-10%变化幅度大于20%全球保险公

38、司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新33表示理赔发生率提升推动了2022年人寿保险费率变化的公司的百分比全球 57%欧洲 37%亚洲 63%中东和非洲 100%拉丁美洲和加勒比 55%图22:理赔发生率和人寿保险费率变化。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新34雇主行动1了解保险公司对确定新冠疫苗接种状况的新要求。与您的顾问合作，确保您有一个在需要时能够支持数据收集的流程，并解决保险公司将长期新冠疫情视为既存疾病的影响。3对新冠疫情导致的人寿保险费用增长进行预估。这一现象在拉丁美洲

39、和加勒比以及中东和非洲地区尤为严重，增长预计超过10%。2积极主动地与保险公司沟通，并定期调整计划细节，以确保在考虑同比通货膨胀的情况下计划仍能满足需求。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新35结论由于新冠疫情导致病情治疗被忽视持续的护理、经济和其他压力源非传染性疾病的严重程度增加新冠疫情仍在影响全球医疗保险公司的政策，不同地区的情况也各不相同。全球趋势和本地变化都会对影响到计划出资人，他们还需要监测高通货膨胀对医疗通胀的未来影响。平衡经济和同理心将是年度福利审查和续签的核心。在这方面，重要的是要认识到影响员工健康和成本的不同因素之

40、间的关联性。新冠疫情导致的癌症和其他疾病（如内分泌代谢疾病）的延迟诊断将产生长期影响，尤其在是晚期诊断带来的治疗成本增加。将疫苗接种情况纳入人口普查数据的新要求（尤其是在拉丁美洲和加勒比（LAC）需要采用不同的方法从出资人和顾问那里收集信息。迄今为止，总体通货膨胀对医疗通胀的影响不像能源或食品价格那样严重。然而，如果通货膨胀率居高不下，将不可避免地对医疗通胀率产生影响。计划出资人应当为此做好准备，同时保持高质量的医疗计划，以吸引和留住员工。新冠疫情带来的一个较为积极的影响是，越来越多的公司开始使用数字化工具来远程支持和监控医疗计划，而这些工具现在似乎将永久地嵌入保险公司的产品中。雇主将需要探索

41、如何将数字化服务与保险公司承保范围的其他方面相结合，并考虑数字化工具为员工提供的质量和价值。在全球范围内，身心健康状况的承保范围仍然存在明显差异。计划出资人应就心理和精神咨询等服务的范围向保险公司提出疑问以确保他们提供足够深度的服务，从而真正受益。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新36您只需要做五件事.针对与通胀相关的未来成本增长做好规划，但要与健康保险作为员工吸引和挽留工具的价值保持平衡。了解保险公司提供的数字服务的功能和质量，并理解如何将这些服务纳入福利组合。向保险公司深入询问他们对心理健康状况的真实支持范围。推动慢性病的早期

42、健康筛查和诊断，以帮助管理未来的理赔成本。了解保险公司不断变化的承保要求（例如，新冠病毒疫苗接种数据），并制定有效的计划来满足它们。12345想了解您的福利计划是否能在现在和未来为您的员工提供支持？了解健康趋势调查可以告诉您哪些信息，以解决您所在组织的医疗和福利计划中存在的重大差距。联系我们的专家，就最适合您的员工和业务的行动展开对话。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新37美世达信员工福利2021-2023年预计医疗通胀率概览13 附录A国家/地区2021年预计医疗通胀率2021年预计通货膨胀率142022年预计医疗通胀率2022

43、年预计通货膨胀率14 2023年预计医疗通胀率2023年预计通货膨胀率14全球-含美国10.0%4.3%12.5%7.3%12.5%4.6%全球-不含美国10.1%4.3%12.7%7.3%12.6%4.6%北美6.7%4.0%5.7%6.7%6.3%2.6%加拿大7.1%3.4%7.0%5.6%7.0%2.4%美国156.3%4.7%4.4%7.7%5.6%2.9%亚洲8.9%2.3%10.7%3.4%11.5%2.8%中国10.4%0.9%10.0%2.1%10.0%1.8%中国香港特别行政区5.8%1.6%6.0%1.9%7.5%2.1%印度15.0%5.5%12.0%6.1%12.0%

44、4.8%印度尼西亚7.7%1.6%12.3%3.3%13.6%3.3%13 重要通知：本文件不组成或构成达信或美世在任何达信或美世未获授权或许可提供任何受监管服务或产品的国家提供该等受监管服务或产品的要约、招揽或邀请的一部分。您接受本文件是基于以下理解和协议：本文件不构成任何合同的基础，美世和达信不对依赖本文件内容或基于本文件内容做出的决定承担任何责任。因此，在某些国家，由于适用的法律和监管限制和要求，此处所述任何服务或产品的可用性、性质和提供者以及适用的条款和条件可能有所不同。请咨询您的达信或美世顾问，了解可能适用于达信或美世在您的国家向您提供受监管服务或产品的能力的任何限制。下表中反映的数

45、据是在2022年8月从226家保险公司收集的。每个国家的当地小组使用自己的内部业务账簿数据、该国的保险公司调查和主观评估对保险公司提交的医疗通胀率进行了同行审查。该审查导致MMB改变了保险公司的原始回复中的部分预计通胀率。全球通胀率为未加权的平均值。14 通货膨胀率数据来源：国际货币基金组织，世界经济展望数据库，2022年7月。通货膨胀率信息只作一般参考用途；达信和美世不保证此类数据的准确性，也不对基于此类数据做出的决策承担责任。15 美国的数据来自雇主出资医疗计划全国调查报告。全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新38马来西亚11.

46、0%2.5%12.0%3.0%13.0%2.4%菲律宾9.0%3.9%12.0%4.3%13.0%3.7%新加坡9.0%2.3%10.0%3.5%10.0%2.0%韩国7.0%2.5%8.0%4.0%8.0%2.4%中国台湾3.9%1.8%12.0%2.3%15.8%2.2%泰国9.6%1.2%8.9%3.5%8.5%2.8%越南10.0%1.9%15.0%3.8%15.0%3.2%太平洋5.0%3.4%5.6%4.9%5.8%3.1%澳大利亚2.7%2.8%2.7%3.9%2.5%2.7%新西兰7.2%3.9%8.5%5.9%9.0%3.5%欧洲10.9%4.1%13.9%9.7%13.8%

47、5.0%比利时3.5%3.2%5.0%8.0%5.0%1.3%保加利亚9.5%2.8%19.0%11.0%25.0%3.3%丹麦15.0%1.9%13.2%3.8%10.5%2.1%法国12.1%2.1%1.5%4.1%2.6%1.8%希腊5.0%0.6%7.5%4.5%7.5%1.3%匈牙利20.0%5.1%20.0%10.3%15.5%6.4%爱尔兰16.0%2.4%8.0%5.7%9.0%2.7%意大利5.0%1.9%8.0%5.3%6.0%2.5%拉脱维亚10.0%3.2%17.5%10.0%10.0%3.9%国家/地区2021年预计医疗通胀率2021年预计通货膨胀率142022年预计

48、医疗通胀率2021年预计通货膨胀率142023年预计医疗通胀率2023年预计通货膨胀率14全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新39立陶宛12.0%4.6%15.0%13.3%15.0%4.3%荷兰0.5%2.8%4.5%5.2%6.5%2.3%挪威8.0%3.5%8.0%3.5%10.0%1.8%波兰11.8%5.1%13.0%8.9%15.0%10.3%葡萄牙7.0%0.9%9.5%4.0%15.0%1.5%罗马尼亚16.0%5.0%21.0%9.3%21.0%4.0%西班牙6.0%3.1%6.6%5.3%7.0%1.3%瑞典2.

49、2%2.7%3.0%4.8%5.5%2.2%土耳其17.5%19.6%72.5%60.5%50.0%37.2%乌克兰12.0%9.4%17.0%26.0%英国29.2%2.6%9.0%7.4%13.9%5.3%中东和非洲10.2%5.9%15.0%8.0%13.8%6.2%巴林7.0%-0.6%8.5%3.5%9.5%2.9%埃及19.0%4.5%20.0%7.5%20.0%11.0%肯尼亚10.0%6.1%16.0%7.2%12.5%7.1%安哥拉7.0%25.8%53.9%23.9%43.9%13.2%加纳10.0%10.0%10.0%16.3%10.0%13.0%毛里求斯7.0%4.0%

50、12.0%8.4%8.0%5.7%阿曼20.0%1.5%25.0%3.7%27.5%2.2%乌干达18.0%2.2%8.0%6.1%10.0%4.1%国家/地区2021年预计医疗通胀率2021年预计通货膨胀率142022年预计医疗通胀率2021年预计通货膨胀率142023年预计医疗通胀率2023年预计通货膨胀率14全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新40摩洛哥2.5%1.4%2.5%4.4%2.5%2.3%尼日利亚17.0%17.0%20.0%16.1%16.0%13.1%卡塔尔3.0%2.3%4.0%3.5%5.0%3.2%沙特阿

51、拉伯12.0%3.1%17.0%2.5%12.0%2.0%南非2.9%4.5%5.7%5.7%8.1%4.6%阿拉伯联合酋长国7.0%0.2%7.5%3.7%8.0%2.8%拉丁美洲和加勒比1611.1%4.8%10.7%6.4%11.3%4.1%巴西10.4%8.3%15.3%8.2%15.8%5.1%智利7.3%4.5%7.3%7.5%8.2%4.5%哥伦比亚6.5%3.5%8.5%7.7%10.0%4.2%多米尼加共和国15.5%8.2%11.4%8.4%12.5%5.0%墨西哥16.9%5.7%15.8%6.8%16.0%3.9%巴拿马11.3%1.6%11.0%3.1%10.0%3.

52、4%秘鲁14.5%4.0%9.8%5.5%11.1%3.6%波多黎各6.5%2.3%6.5%4.4%7.0%3.3%16 鉴于当前的社会经济状况，阿根廷和委内瑞拉未被纳入表格。国家/地区2021年预计医疗通胀率2021年预计通货膨胀率142022年预计医疗通胀率2021年预计通货膨胀率142023年预计医疗通胀率2023年预计通货膨胀率14全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新41全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲癌症61%62%57%79%31%循环系统疾病45%46%53%44%41%新冠疫情30%28%14%58%25%呼吸

53、道疾病27%38%16%0%56%胃肠疾病24%33%22%25%6%骨骼肌疾病20%14%35%21%9%内分泌代谢疾病16%10%16%10%41%事故，暴力导致的疾病14%21%16%6%3%产科和妊娠11%6%10%10%28%传染病10%9%4%6%34%按理赔金额和频率分列的主要理赔原因根据理赔金额（美元）以及您的集团或整体业务账目来看，2021年理赔成本的主要根源是什么？附录B全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新42全球亚洲欧洲拉丁美洲和加勒比中东和非洲循环系统疾病42%41%45%40%50%呼吸道疾病34%52%1

54、8%2%59%癌症34%30%41%42%19%新冠疫情33%33%22%50%28%胃肠疾病30%39%27%31%9%骨骼肌疾病21%13%39%21%13%内分泌代谢疾病19%17%14%13%38%事故，暴力导致的疾病17%21%12%23%6%皮肤病15%15%20%17%3%传染病13%11%2%13%38%根据理赔事件（频率）以及您的集团或整体业务账目来看，2021年理赔的前三大原因是什么？全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新43国家保险公司阿根廷ASE比利时DKV Belgium Sa/Nv巴西Seguros Uni

55、medUnimed Fesp加拿大Equitable Life Of CanadaGreen Shield CanadaMedavie Blue CrossRBC Life Insurance CompanyThe Manufacturers Life Insurance Co.智利BupaConsorcioMetlife Chile Seguros国家保险公司中国友邦人寿保险有限公司GBG Insurance Limited 中意人寿保险有限公司工银安盛人寿保险有限公司万欣和(上海)企业服务有限公司平安养老保险股份有限公司平安健康保险股份有限公司太平养老保险股份有限公司哥伦比亚Allianz

56、AXA ColpatriaColmedica Medicina PrepagadaCoomeva Medicina PrepagadaLiberty SegurosMedplus Pan American Life多米尼加共和国Grupo YunenHumano SegurosWorldwide埃及AXA Egypt法国Groupama Gan Vie17 此处仅列出了在调查中表示公司名称可以公布的受访者。名称复制自其调查回复中注明的名称。参与调查的保险公司17我们非常感谢所有参与本调研的受访保险公司，感谢他们分享自己的重要观点、见解和展望。附录C全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023

57、年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新44国家保险公司国家保险公司加纳Acacia Health InsuranceGlico Healthcare Limited希腊Generali HellasGroupama PhoinixNn Hellas Ii中国香港特别行政区友邦保险(国际)有限公司安盛保险(百慕大)有限公司保柏(亚洲)有限公司信诺环球保险有限公司富卫宏利保险香港永明金融有限公司匈牙利Allianz Hungria Zrt.Groupama Biztost Zrt.Union Vienna Insurance Group Biztost Zrt.印度Bajaj All

58、ianz General Insurance Company LimitedICICI Lombard General Insurance Company Ltd.SBI General Insurance Co.Ltd.Tata Aig General Insurance Company Limited印度尼西亚Pt Asuransi Astra Buana爱尔兰Laya Healthcare Ltd意大利Generali ItaliaPoste AssicuraZurich Insurance PLC肯尼亚Liberty Health莱索托Liberty Health马拉维Liberty

59、Health马来西亚AIA BHDAllianz Life Insurance Malaysia BerhadAmmetlife Insurance BerhadAXA Affin General Insurance BerhadMCIS LifeSyarikat Takaful Malaysia Keluarga BerhadTokio Marine Life Insurance Malaysia BHD.毛里求斯African Employee Benefits墨西哥AXA SegurosGrupo Nacional ProvincialMapfreMetlife MexicoSeguro

60、s Atlas,S.A.Seguros Monterrey New York LifeZurich莫桑比克Liberty Health新西兰Southern Cross Health Society尼日利亚AXA Mansard HealthLiberty HealthTotal Health Trust Ltd挪威If Skadeforsikring NufTryg Forsikring阿曼National Life&General Insurance Company SaogOman Qatar Insurance Company SaogOman United Insurance Com

61、pany巴拿马Assa Compaa De Seguros,S.A.Internacional De SegurosPan-American Life Insurance De Panam S.A.全球保险公司调查报告，美世达信员工福利2023年健康趋势调查，掌握成本趋势，实现雇主医保计划的创新45国家保险公司国家保险公司秘鲁Health VpMapfre PeruPacifico Salud菲律宾First Life Financial Co.,Inc.Generali Life Assurance Philippines,IncInsular Health Care IncMaxicare

62、 Healthcare CorporationMedicard Philippines IncPacific Cross PhilippinesPhilhealthcare,Inc.The Insular Life Assurance Co.,Ltd.波兰Cm Enel-Med SALux Med Sp.Z O.O./Lmg Frskrings Ab S.A.Signal Iduna Polska Tu SaTowarzystwo Ubezpiecze Zdrowie Sa卡塔尔Doha Insurance Group Qpsc罗马尼亚Signal Iduna Asigurare Si Rea

63、sigurare Sa沙特阿拉伯Saudi Enaya新加坡HSBC Life(Singapore)Pte.Ltd.Raffles Health InsuranceSingapore Life LtdThe Great Eastern Life Assurance Co Ltd西班牙AXA Seguros GeneralesCignaSegurcaixa Adeslas中国台湾AIA International Limited Taiwan BranchFubon Life Insurance Co.,Ltd.坦桑尼亚联合共和国Strategis Insurance Tanzania Limi

64、ted泰国Allianz Ayudhya Assurance Pcl.Generali Life Assurance(Thailand)Public Company LimitedKrungthai-AXA Life Insurance Pcl.Muang Thai Life Assurance Pcl.Tokio Marine Life Insurance(Thailand)Pcl乌干达Liberty HealthPrudential Assurance Uganda乌拉圭Jsic Ingo阿拉伯联合酋长国Abu Dhabi National Insurance CompanyGig Gul

65、f B.S.C(C)Now Health InternationalOman Insurance CompanyQatar Insurance Company英国Allianz Partners,HealthAviva PLCAXA HealthBritish United Provident Association Limited委内瑞拉Humanitas Administradora De Riesgos SaMercantil SegurosSeguros Venezuela越南Bao Long Insurance Corporation赞比亚Liberty Health 2023 Ma

66、rsh McLennan.All right reserved.欲了解更多信息，请与您当地的美世达信员工福利办事处联系。美世达信员工福利提供一系列解决方案，帮助您管理员工健康和福利，包括:-核心员工福利经纪以及计划设计。-为健康和福利提供咨询和支持，包括远程医疗、心理健康支持、多元化和包容性、环境/社会/治理、弹性福利和计划成员沟通。-促使计划成员关注其健康和福利的数字化解决方案。关于美世达信员工福利美世达信员工福利致力于为客户提供一站式成本管理、人员风险管理以及精细的员工健康与福利解决方案。我们的全球服务网络涵盖了美世和达信在世界各地的分支机构，以及基于美世达信专业标准评估的优质合作伙伴。我们的福利专家对当地市场均有深入的理解和丰富的经验，他们遍及全球 135 个国家和地区，为超过 150 个国家和地区的客户提供服务。凭借我们在各地的成熟业务运作，我们为客户提供全球一致的专业服务以及因地制宜的本地化解决方案。关注美世达信员工福利随时获取最新报告扫描二维码联系美世顾问