1、4 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022编 委 会主 编：邢 炜副 主 编：刘 峰编 审：朱宝明 张 亮 古 瑞 周更强 金淑英 高 峰 编 委：马 丽 孙 瑞 杨青梅 周 威 孔朔光社会责任报告 5深化责任管理1夯实风险防控6涵养清廉金融10一、勇担使命护航经济稳健发展15（一）服务国家重大战略16（二）助力产业链供应链20（三）支持构建新发展格局25二、聚焦民生优化普惠金融供给30（一）服务乡村振兴31（二）助力科技创新37（三）支持中小微企业42（四）深耕社区发展47

2、三、守护生态促进绿色低碳转型51（一）建设绿色银行52（二）创新绿色金融56（三）实施绿色运营62目 录CONTENTS6 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022四、数字赋能推动服务质效提升66（一）数字化驱动服务创新67（二）持续提升服务品质71（三）保护金融消费者权益75五、携手前行致力员工全面成长80（一）保障员工权益81（二）开展员工培训85（三）关心关爱员工89六、传递温暖齐心共筑美好社会95未来展望101附录：参与编写工作的主要金融机构名单103社会责任报告 1

3、深化责任管理 2022 年，中国银行业坚持“责任银行和谐发展”理念，持续完善社会责任管理体系，稳步提升 ESG 治理和管理水平，不断深化责任实践，助推实现高质量、可持续发展。进一步将履行社会责任（ESG）融入战略发展规划、公司治理与日常运营，持续完善社会责任（ESG）管理架构与工作机制，推动社会责任（ESG）工作落地实施。主动对标国内国外相关要求，积极应对气候变化，创新发展绿色金融，强化环境信息披露。结合国际通用标准、金融行业特性以及实践经验，定期开展关键议题研究，开展议题实质性分析，识别具有重要性与代表性的议题，在社会责任（ESG）报告当中予以重点披露。重视与各利益相关方沟通，搭建多元化的沟

4、通渠道，提升沟通质效，充分展示银行业在服务实体经济高质量发展当中的重要作用，进一步提升银行业影响力。据中国银行业协会不完全统计，截至 2022 年末，全国银行业金融机构从事社会责任工作的人员数量为 7921 人。当年开展社会责任培训次数 2087 次，参加社会责任培训人数达 34.17 万人次；社会责任工作经费投入 9497.28 万元；主流媒体上发表社会责任报道 3241 篇。银行业在行动中国工商银行 2022 年在管理层设立 ESG 与可持续金融委员会，贯彻落实全行 ESG 与可持续金融战略与目标，协调推进各机构各业务条线 ESG 与可持续金融相关工作，指导全行 ESG 与可持续金融业务发

5、展和经营管理。发布委员会工作章程，促进有效履行委员会职能。在战略管理与投资者关系部设立秘书处，负责 ESG 与可持续金融统筹 24 项管理与披露职能，成立以来共计召开 5 次会议，审议审阅议案共计 13 项。中国银行自觉担负“融通世界造福社会”的使命，践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”价值观，加快建设全球一流现代银行集团，为经济社会高质量发展、人民幸福美好生活持续贡献金融力量。定期开展重要性分析，进而了解各项社会责任议题对不同利益相关方群体的影响程度，以及各利益相关方对中行履行社会责任方面的建议与期望。中国建设银行紧紧围绕经济社会发展和客户需求提供金融解决方案，服务大众安居乐业，建

6、设现代美好生活。2022 年，高度关注国际、国内各方对环境、社会及治理工作的关切，保持与政府、监管、行业协会、同业、投资者、国际可持续发展相关的倡议与组织、国内外可持续领域专业机构沟通交流，并通过持续完善的内部 ESG 管治架构，进一步加强深化责任管理2 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022对 ESG 事宜的统筹分析、决策，不断提升在实质性议题的披露质量。交通银行董事会社会责任（ESG）与消费者权益保护委员会根据董事会授权和委员会工作规则的规定，研究拟定企业社会责任战略和政

7、策，每年审阅 ESG 整体工作情况，定期检讨 ESG 相关目标的完成情况。高管层负责执行董事会批准的企业社会责任战略和政策，定期向董事会及委员会报告工作。2022 年，进一步规范董事会社会责任（ESG）与消费者权益保护委员会决策机制，广泛参与行业内外 ESG 调研与交流活动，持续完善社会责任（ESG）信息披露。中国邮政储蓄银行将社会责任工作融入全行发展战略、治理结构、上海品茶和业务流程之中，携手各方打造有担当、有韧性、有温度的现代化一流大型零售银行。2022 年，该行通过日常交流、政策文件收集、工作会议、专题汇报等正式及非正式渠道与利益相关方持续开展沟通，覆盖政府及监管部门、股东及投资者、各级

8、员工、客户、供应商、金融同业及行业协会、国内外可持续发展倡议组织及专业机构。招商银行建立可持续发展管理体系，将可持续发展理念和对利益相关方的承诺转化为实际行动。2022 年，将董事会战略委员会更名为董事会战略与可持续发展委员会，增加董事会及董事会战略与可持续发展委员会在 ESG 等方面的职责。在总行办公室设立 ESG 秘书处，负责识别与公司有关联的可持续发展议题，规划可持续发展与 ESG 相关活动等。面向总行重点职能和业务部门开展访谈调研，帮助部门更好地将可持续发展理念融入本职工作。上海浦东发展银行坚持与政府、监管机构、股东、投资者、客户、员工、专业机构、媒体、社会大众等利益相关方开展正式与非

9、正式沟通交流、会议论坛等，定期广泛收集各类政策文件、倾听意见建议、学习获取新知。并将宝贵信息、反馈纳入发展决策、业务创新、风险防控、能力建设、传播沟通等经营管理与可持续发展的方方面面。该行自 2006 年起连续第 18 年发布企业社会责任报告，向利益相关方报告当年企业社会责任工作情况。兴业银行明确由董事会承担ESG管理最终责任，在识别和管理经济、环境和社会的影响、风险和机遇方面，承担制定战略以及督促高级管理层及相关机构有效履行管理职责的角色。在 2021-2025 五年发展战略规划中纳入 ESG 管理理念与规划，并树立可持续发展的价值准则、上海品茶和经营理念，编制印发了兴业银行 2022 年

10、ESG 管理体系建设工作要点，针对全行 ESG 工作的重点领域，发布 ESG 绩效提升方案系列指引，提升 ESG 体系应用转化率，真正提升内部治理能力、专业实力和创新水平。天津银行在董事会的领导下建立了自上而下的 ESG 管理体系，持续推动 ESG 战略规划社会责任报告 3落地实施，不断加强 ESG 管理水平和人才体系建设，响应各利益相关方合理诉求。已设立了以董事长为组长、高级管理层成员和总行各部门及分支机构、子公司负责人共同参与的ESG 工作领导小组，形成了自上而下，全行参与的 ESG 工作机制。2022 年，该行各机构共明确管治、环境和社会层面的工作目标 68 项，制定具体举措 110 项

11、，ESG 各项工作取得切实成效，推动 ESG 战略高质量落地。上海银行强化社会责任履行情况披露，持续完善环境信息披露，2022 年在官方网站首次披露环境信息披露报告，主动向公众披露该行绿色转型的成效。该行考核体系涵盖了社会责任相关要求，对高级管理人员，社会责任考核指标包括服务质量、公平对待消费者、公众金融教育、绿色信贷等方面；对经营机构，加大社会责任考核力度，分别考核金融窗口服务、消费者权益保护、绿色信贷等，并对违规销售及其他产生重大社会责任影响事件进行扣罚。江苏银行推动经营发展与联合国可持续发展目标（SDGs）和巴黎协定目标相一致。将 ESG 融入该行“十四五”战略规划，积极贯彻落实国家“碳

12、达峰、碳中和”战略部署，发挥绿色金融对实现“双碳”目标的支撑作用。董事会将下设的战略委员会升级为战略与ESG 委员会，推动公司构建全方位的 ESG 管理体系、完善 ESG 发展机制，全面推进绿色金融体系建设。当选“联合国环境署金融倡议组织（UNEPFI）银行理事会”中东亚地区理事代表，成为入选理事会的唯一一家中国银行机构。贵州银行始终坚守“用心的银行”价值理念，积极践行 ESG 发展理念，致力于推动社会责任工作与经营管理的有机整合，推动实现高质量发展。正式采纳赤道原则，成为全国第六家赤道银行。提出“赤道银行”“绿色银行”“碳中和银行”三位一体的绿色金融战略发展愿景，明确自身“双碳”目标。持续深

13、化党的领导与公司治理有机融合，推动 ESG理念融入公司治理。不断加强 ESG 管理体系建设，董事会新设 ESG 管理委员会，确保各项 ESG 议题有统筹、能落地。汇丰银行（中国）成立了跨部门的可持续发展委员会，负责制定战略目标和规划，指导和管理可持续发展工作。该委员会由常务副行长担任主席，成员则融合了汇丰中国多个部门的中高层管理者，这为多部门联动参与、支持可持续发展工作提供了保障。委员会定期召开会议，讨论公益项目、员工志愿者等议题，对重大事项进行审核和决策，并通过管理层向董事会汇报。通过专门的企业可持续发展部进行可持续发展和社会责任方面工作的具体实施。富邦华一银行 2022 年制定未来三年 E

14、SG 战略规划，推出“IMPACT 永续影响计划”，深化责任管理4 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022从环境、社会、经济三个方面全面锻造可持续影响力，将 ESG 理念融入企业经营当中。该行可持续发展组织架构分为顶层设计、管理监督、落地执行三个组织层级。董事会为 ESG战略管理的责任主体，ESG 战略管理团队由高级管理层组成，可持续发展六大工作小组为ESG 战略规划的落地执行工作小组，分别为公司治理和诚信经营小组、责任金融小组、创新服务小组、环境永续小组、员工关怀小组及社会

15、承诺小组。上海农村商业银行加强社会责任、绿色金融等可持续发展领域在公司治理层面的顶层设计，将董事会“战略委员会”更名为“战略与可持续发展委员会”，该委员会定位于加强对全行可持续发展工作的指导、督促和统筹推进。将自身经营发展与联合国可持续发展目标进行关联，不断深化履责方法与 ESG 管理体系，根据目前的主要产品服务、技术发展与战略规划方向，将 14 个可持续发展目标作为未来重点发展方向。重庆农村商业银行董事会对环境、社会及管治工作进行监督和指导，定期听取董事会办公室、相关委员会及部门对 ESG 相关事宜的汇报，审阅 ESG 发展策略、ESG 重要事宜的识别与评估情况、ESG 目标及 ESG 相关

16、风险的识别与应对，并定期对 ESG 目标的完成情况进行检讨。该行以自身发展实际情况为出发点，紧紧围绕经济、环境和社会“三重底线”，不断优化和完善社会责任管理体系，在符合境内外监管体系的同时，积极践行责任管理工作。东莞农村商业银行一方面推动 ESG 管理组织体系建设，不断优化责任治理架构，自上而下推动不同层级、各个部门统筹协调、各司其职，持续提升 ESG 管理能力，确保 ESG工作顺利推进，把责任理念和对利益相关方的承诺落实到具体行动。与此同时，制定了社会责任管理办法，并已将社会责任类指标纳入年度绩效考核指标体系，考评结果应用于各部门及分支机构绩效薪酬的计发、评优奖惩等，以管理促提升，增强对社会

17、的贡献和价值。另一方面重视社会责任的学习交流，积极参加外部社会责任培训，不断增强社会责任意识，提升社会责任履行能力。湖北省农村信用社联合社以建设责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”战略愿景为核心的发展战略体系，将企业社会责任纳入整体发展战略。加强与股东、投资者、客户、员工、专业机构、媒体、社会大众等利益相关方开展正式与非正式沟通交流、会议交流、研究合作等，定期广泛收集各类政策文件、倾听意见建议、学习获取新知。并将宝贵信息、反馈纳入发展决策、业务创新、风险防控、能力建设、传播沟通等经营管理与可持续发展的方方面面。广西壮族自治区农村信用社联合社全面践行“创新、诚信、合规、绿色”的核心价值理念，

18、打造“情系员工，和谐农信”文化品牌，不断完善社会责任管理体制，开展社会责任培训、社会责任报告 5研讨等实践活动，积极履行社会责任，加强社会责任信息披露，致力成为承载员工价值梦想，特色化经营、功能齐备的现代金融企业，为巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接提供有力有效金融支持。云南省农村信用社持续健全完善治理举措，规范公司治理体系和治理机制，着力强基固本，全面增强治理效能。制定印发了全省农商行公司章程指引等公司治理基本制度；组织开展全省农信社董事监事履职评价，开展股权专项问题整治，修订股权管理办法，严格股东管理、规范股东行为；强化对坚守定位、履行社会责任等相关指标的监测、考核，推动全辖农信机构始终坚

19、守“支农支小”主业，加强普惠金融建设，为切实履行各项社会责任提供新的有力保障。中国银行新西兰子行开展 ESG 培训微众银行举办绿色金融专项培训三菱日联银行（中国）荣获“2022 中国 ESG 前沿奖”深化责任管理6 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022 夯实风险防控 2022年，中国银行业认真落实贯彻落实党中央、国务院决策部署，全力支持稳住宏观经济大盘，着力防范化解金融风险，持续深化金融供给侧结构性改革，为实现社会大局稳定保驾护航。持续完善全面风险管理体系，加大风险防控力度

20、，增强风险抵御能力，保持资产质量稳定。逐步将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化重点领域风险防控，有力有序防范化解金融风险。健全风险防控长效机制，推进风险管理向数字化转型，加强对各类风险的识别、计量、监测、控制和处置，着力提升全面风险管理水平，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。坚守合规底线，优化合规风险治理机制和管理流程，构建完善的合规管理体系，提升内控管理水平和案防能力，持续提升合规管理水平，加强合规文化建设，筑牢高质量发展根基。银行业在行动中国进出口银行建立了以符合该行定位的风险偏好为指导，以突出政策性银行特点的经济资本管理为核心，以授信业务为主体的信用风险管理为重点

21、，以各类主要风险管理全覆盖为基础，以科学的计量工具和完善的信息科技系统为保障的全面风险管理体系。按照“一类一方、一户一策”方案持续开展风险化解工作，截至 2022 年末，进出口银行不良贷款率连续 5 年下降，不良贷款额和不良贷款率自 2012 年以来首次实现“双下降”，全行资产质量显著提升。中国农业发展银行坚持把风险防控摆在更加突出的位置，坚定实施前瞻性防控、系统性管理、结构性施策总体策略，深入推进全面风险管理体系建设。深化全面风险管理体系改革，建成了具有该行特色、与业务复杂程度相匹配的内部评级体系，并应用于客户分类分级管理、准入、授信等领域，风险管理前瞻性水平得到提升。减值体系建设、信息科技

22、风险二道防线管理持续深化，首次编制系统重要性银行恢复和处置计划，信用风险组合限额模型持续优化，风险管理系统建设稳步推进。中国工商银行提升 ESG 风险系统化管控，印发关于加强客户环境风险系统管理的通知，通过与第三方环境数据提供商合作，充分运用企业环境风险多维度大数据信息，在GCMS 系统中增加了 ESG信息查询控制联动要素，支持在流程中实时获取企业ESG 信息并社会责任报告 7自动进行系统风险提示，提升了 ESG 风险管控智能化水平。通过构建客户行业、项目关键字与绿色产业的映射关系，使用系统智能识别与人工核实纠偏相结合的方式，有效提升绿色贷款识别效率和管理水平。中国农业银行按照“横到边、纵到底

23、”原则，构建“矩阵式”风险管理组织体系，建立由风险承担部门、风险管理部门、内部审计部门共同构成的风险管理“三道防线”，进一步加强分支机构全面风险管理。开展重点领域风险排查，不断提升风险防控的预见性、主动性。核定年度国别风险评级和限额，做好国别风险暴露和限额占用情况统计，足额计提国别风险减值准备。优化国别风险限额管理系统，提升限额监测分析功能，强化国别风险监测报告能力。中国银行持续完善与集团战略相适应的风险管理体系，全面落实监管要求，强化整改问责，积极做好巴塞尔协议III实施准备，确保合规经营。建立并不断优化风险闭环管理机制，持续开展重大潜在风险排查，坚守不发生系统性金融风险的底线。主动完善综合

24、经营公司风险管理体系，不断提高集团并表管控有效性。有序开展风险数据治理工作，加快推进风险管理向数字化转型，智能风控取得快速进展，有效提升风险管理的早识别、早预警、早发现、早处置能力。中国建设银行持续完善全面风险管理，不断优化横向到边、纵向到底的全面风险治理体系，强化集团一体化风险协同管控，夯实业务经营、风险合规、审计“三道防线”，强化重大风险防范基础能力，夯实风险监测预警基础能力，推动智能风控体系拓维升级。依托金融科技优势搭建平台赋能中小金融机构，共建风险防控生态圈。推动业务合规和行为合规，厚植“全员主动合规、合规创造价值”的合规文化。中国邮政储蓄银行持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理

25、体系，有序推进资本管理高级方法建设实施；积极建设风险“看未来”能力，前瞻把握市场、行业与企业风险趋势；深化风险动态监测机制，对苗头性、交叉性、传染性风险信号快速分析响应；加快提高风险管理数字化、集约化水平，持续深化智能风控在信贷全流程、合规管理、反欺诈、反洗钱、消费者权益保护等方面的应用落地；多措并举提升各专业风险管理质效。中国光大银行强化风险偏好管理和传导，强化境外分行和子公司授权管理，提升风险管理的全面性。加强客户选择，协同提升优质客户转化率；强化审批机制，完善场景风险管理体系；建立重大事件风险评估管理机制，加强气候风险管理，将 ESG风险要素嵌入信贷管理全流程；优化模型风险管理，构建模型

26、风险管理制度、工具、平台体系；提升运营韧性管理水平，强化操作风险管理、业务连续性管理、灾备资源管理、外包管理、应急管夯实风险防控8 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022理的工作协同。中国民生银行秉承“稳健、审慎、全面、主动”的风险文化，把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置，建立健全风险管理架构，构建全面风险管理三道防线，优化风险管理政策和程序，强化风险管理关键环节，推进风险团队和人才建设，全面完善风险管理体系，护航高质量发展。通过线下培训、线上直播、集中授课等多种方式，

27、开展风险管理系列课程等 10 场培训，共组织 7,735 人参训，有效提升全行风险管理专业化水平。华夏银行以合规风险管理、企业级制度管理、员工行为管理、监督检查四方面为抓手，建立合规风险联合审查机制，压实专业条线主体责任，发挥合规条线把关作用，提升源头风险防控水平。推动数字化赋能业务制度管理，建设企业级业务制度管理系统。构建集团业务制度库，推动制度建设与业务发展协同融合。在经营管理层面建立覆盖总分行“网格化”的监督检查机制。截至 2022 年末，开展合规教育培训 3,624 期，参与人数达 118,533 人次。浙商银行构建并持续完善全面风险管理体系，建立含董事会、监事会、高级管理层、业务经营

28、与管理部门和内审部门在内的多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。通过实行“审慎、稳健”的风险偏好，完善风险限额管理机制，持续优化风险管理架构及职能，建立全面风险管理报告制度，建立权责明晰的信贷业务审查审批流程，推进风险相关系统建设，建立压力测试体系，强化风险防范等八项方面、多种措施不断提升整体风险管理水平。恒丰银行积极推进全面风险管理体系建设，特别加强了环境、社会、治理相关风险的识别和管控。以全面风险管理政策为统领，搭建全面风险管理以及其他各类风险管理的“四梁八柱”。印发年度风险政策指引，确定基本经营策略、组合管理、专业风险管理等政策，划定业务发展方向。建立涵盖三个层级 58 个市场风险限额指

29、标的限额管理体系，搭建市场风险信息系统，实现市场风险限额监控和风险监测，确保发展战略、经营目标的实现。北京银行坚持“数字化转型”引领“风险管理转型发展”。通过持续推动与数字化风控相匹配的风险管理架构、政策、制度、流程、机制、系统、文化等建设，不断推进风险管理从“人防人控”到“智防机控”的管理模式升级，实现风险管理能力的全覆盖。该行围绕数字化转型统领“五大转型”，不断夯实合规管理基础，倡导依法合规经营理念，持续推动合规管理水平不断提升，助力全行业务高质量发展。贵州银行不断推进全面风险管理体系建设及业务应用，科学制定 2022 年全面风险政策，有效传导“稳健均衡”的风险偏好，锚定“四区一高地”主定

30、位，引导信贷资源向新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化等重点领域倾斜，切实贯彻国家政策及监管导向，在总体风险可控前提下，适度提高涉农业务、乡村振兴、民营中小微业务不良容忍度，社会责任报告 9加大民营实体经济信贷支持力度，稳经济促发展，积极构建“愿贷敢贷”长效机制，有力支撑全行战略转型。辽沈银行秉持“风险创造价值”的指导思想，坚持“全面、主动、合规、审慎、发展”的风险管理理念，构建了适当的全面风险管理体系。该行建立了多层次且清晰的风险治理和管理架构，确立“9+X”的风险管理体系，明确面临16类主要风险的管理目标和部门分工，做到风险管理专业专注；同时，基于“三道防线”原则，划分前、中、后

31、台风险管理岗位职责，层层守好风险管理关口，最终实现全面风险管控“横向到边、纵向到底”的效果。辽宁省农村信用社联合社加强内控体系建设，扎实推进合规案防“五个一工程”，全面夯实合规案防各项基础工作。持续健全合规管理组织架构，强化内控合规委员会日常履职，2022 年共召开会议 9 次，听取审议议题 28 项；组织开展制度后评估，梳理内外规章制度912 项，法人行社评估制度 2.18 万项。抓实合规案防监督检查，坚持问题导向，对 36 家机构开展合规案防检查，以查促改、以查代训，深入查纠各类合规案防管理问题。河南省农村信用社联合社持续推进信贷管理机制改革，重塑信贷业务流程，加快信贷数字化转型发展，通过

32、采取一系列控新治旧措施，遏制不良资产前清后增，推动信贷管理步入良性发展轨道，信用风险得到稳妥有序化解。通过“人防”与“技防”协同互补，提升操作风险管控水平。修订完善流动性应急预案，并开展应急演练，做好流动性风险救助应急储备相关工作，适时开展流动性风险救助，确保紧急情况下内外协调联动、快速有效处置，坚决守住不发生系统性风险底线。广东省农村信用社联合社坚持稳字当头、稳中求进、分类管理、底线思维的风险防控总思路，推动辖内农商行风险防控化解，牢牢守住不发生系统性风险的底线。与省公安厅等部门加强联动打击逃废债，推动机构自主清收。2次统筹指导20家农商行开展资产推介会，通过线上直播+线下精准对接方式，将超

33、 230 宗、近 100 亿元资产向超过 6,000 多名投资人全面推介，加快推动不良资产处置。制定突发事件应急处置总体预案和 11 个子预案，巩固流动性风险“百家救一家”应急互助联盟机制。中国信达资产管理公司坚守银行不良贷款风险化解主阵地，深度参与公开批转市场业务，加强信托、金融租赁、资管计划等领域不良资产收购，积极参与中小银行改革化险，持续缓解金融机构不良资产压力。2022 年新增收购不良债权资产 880.5 亿元，其中金融不良资产 556.8 亿元，继续保持行业领先。在加大不良资产收购力度的同时，该公司完善线上线下资产处置机制，推动闲置和错配资源的优化配置，充分发挥金融体系循环“清道夫”

34、、隔离金融风险“防火墙”、化解金融危机“消防队”重要作用。夯实风险防控10 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022 涵养清廉金融 2022 年，中国银行业在监管部门指导下，深刻把握新时代廉洁文化建设的重大意义，增强思想自觉和行动自觉，大力营造银行业风清气正的良好氛围，弘扬培育以廉为荣、诚信合规的金融文化。强化组织领导，高度重视清廉金融文化建设，把清廉文化建设纳入党风廉政建设和反腐败工作中统筹布局，明确清廉金融文化建设总体部署和重点任务。深化贯通协同，推动清廉金融文化融入公司治

35、理、内控合规、业务经营等环节，夯实高质量发展根基。强化约束机制，建立完善廉洁从业管理的长效机制，开展重大腐败案件专题警示教育，一体推进“三不腐”，持续规范员工行为，营造浓厚廉洁氛围。将清廉金融文化与自身上海品茶、合规文化深层次融合，打造特色鲜明的清廉金融文化品牌。创新丰富宣传载体，积极联动社会力量，传递清廉金融“好声音”，进一步提升清廉金融文化的引领力、传播力、感染力，用清廉金融文化助守金融政治生态的“绿水青山”。银行业在行动中国进出口银行依托合规文化主题活动载体，促进廉洁文化、合规理念的广泛宣传和践行，使廉洁从业、合规展业的理念更加深入人心。围绕廉洁文化建设重点，通过“口行清风”公众微信号，

36、加大工作亮点和经验做法宣传力度，全年编发全面从严治党永远在路上要闻摘编38 期、推送“口行清风”133 期，营造人人守廉洁、人人讲合规的浓厚氛围。开展弘扬清廉家风主题宣传教育活动，大力倡扬廉洁文化，建立崇尚廉洁、抵制腐败的良好风尚。中国工商银行聚焦金融服务“三新一高”重大战略等强化政治监督，开展信贷、新兴业务、采购三大廉洁风险重点领域专项治理，出台管理人员违规插手干预重大事项记录办法等制度，不断健全防违规、防违纪、防案件、防腐败的联防联控模式。通过召开全行警示教育大会、印发典型案例通报、拍摄并组织观看专题警示教育片等方式，加强分层分类警示教育；上线“清风工行”微信公众号，加强廉洁教育提醒，构建

37、廉洁文化宣教新平台。中国农业银行开展“清廉农行”廉洁文化建设“四个一”活动，即：一次主题征文、一次微视频作品征集、一次演讲比赛和一次廉政书法作品赠送活动，营造了浓厚的廉洁从业氛围。开展“合规教育年”活动，通过召开警示教育大会、各单位“一把手”讲授“合规第一课”等方式，强化案例警示教育。组织全行法律知识竞赛活动、全面合规大讨论，社会责任报告 11更新各条线岗位资格考试教材和试题库，全行开展集中学习研讨、合规宣讲、制度宣贯 10万多次。中国银行着力防范廉洁风险，坚决惩治腐败问题，紧盯授信管理、不良处置、集中采购等重点领域，建立健全监督约束机制，始终保持反腐高压态势。深化构建反腐倡廉长效机制，坚持“

38、不敢腐、不能腐、不想腐”一体推进，推动全行开展专项防治，加大违法违纪问题查处力度。弘扬中国银行“高洁坚”的优秀廉洁文化，制定实施办法，广泛开展廉洁文化建设，持续开展警示教育工作，召开覆盖二级机构的全行警示教育大会，筑牢全行员工拒腐防变的思想根基。交通银行加大反腐力度，持续纠“四风”树新风，对违纪问题线索进行“大起底”，坚决查处和纠治“由风及腐”“风腐一体”等问题，持之以恒正风肃纪反腐；聚焦关键领域，严肃查处各类金融风险背后的腐败问题，紧盯“关键少数”和权力运行，整治新型腐败和隐性腐败；坚持零容忍强震慑，进一步加大警示教育和通报曝光力度；扎实开展“学习思廉、警示促廉、知纪守廉、文化育廉”系列活动

39、，进一步营造风清气正的良好政治生态。中国邮政储蓄银行研究制定清廉金融文化建设三年行动方案，明确 20222024 年清廉金融文化建设的总体目标、重点任务和实施步骤，与邮储银行上海品茶、合规文化深度融合，推动将清廉金融文化融入公司治理、合规控制、业务经营等各环节，树牢以清为美、以廉为荣的价值取向，激发廉洁合规的内生动力，进一步培厚廉洁沃土、涵养清廉行风。常态化开展党章党规教育，强化党的纪律建设，结合内外部案例资源进行警示教育，筑牢崇廉拒腐防线，营造风清气正氛围。中国民生银行深入推进反腐倡廉培训工作，持续加强清廉金融文化建设，开展以“迈进新征程、立足新阶段、把握新形势、聚焦新任务，推进全面从严治党

40、、深化全面从严治行”为主题的违规违纪违法典型案例宣讲，持续浓厚廉洁从业、廉洁履职、廉洁修身、廉洁齐家的良好氛围。组织全员观看专题警示片，做细做实以案为鉴、以案促改、以案促治，充分发挥典型案件警示作用。截至 2022 年末，共开展反腐败培训 1,498 次，覆盖员工168,552 人次。兴业银行推进党建与纪检改革，完善巡察工作机制，壮大监督执纪队伍，建立贯通纪检监察、审计、风险、合规等在内的监督格局。2022 年印发“清廉兴业”文化建设工作规划（2022-2024），明确清廉文化建设目标，并组织开展清廉金融文化宣传月活动，员工通过参加廉政“微党课”、参观廉政教育基地等多种方式，激发清廉内生动力，

41、一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，营造风清气正政治生态。截至 2022 年末，共开展反腐败政策涵养清廉金融12 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022相关培训 504 次，反腐倡廉培训覆盖达 20.12 万人次。浙商银行制定多项政策制度，持续规范廉洁从业行为。在监督及举报方面，组织全行员工签订廉洁从业承诺书，重点强化对领导干部廉洁从业行为“七个严禁”51 条规定落实情况的督促检查；向供应商和合作伙伴等相关方发放廉洁自律监督书；总行机关纪委、各分行纪检监察室定期公开举报受理信息，

42、并按程序对举报线索进行甄别、受理、处置等；鼓励对违法、违纪和违反该行制度规定的行为实名举报；对举报人个人信息严格保密。天津银行持续加强新时代廉洁文化建设，制定天津银行廉洁风险防控 41 条禁令等廉洁风险防控制度和措施，推动廉洁文化与经营发展、合规管理深度融合，一体推进“三不腐”重点工作，持续释放一严到底的强烈信号。全面排查廉洁风险点，制定不断强化对权力运行的制约和监督。构建“大监督”格局，搭建问题库、问责库信息共享平台，以信息共享带动同频共振。在全行广泛学习，营造廉洁合规干事创业氛围。乌海银行把加强清廉金融文化建设作为一体推进不敢腐、不能腐、不想腐的基础性工程抓紧抓实，增强全行员工纪律规矩意识

43、、廉洁从业意识，着力营造“学廉、思廉、践廉”浓厚氛围。压紧压实党委主体责任、书记第一责任人责任、班子其他成员的“一岗双责”和纪委监督责任，确保业务工作、党建工作、党风廉政建设同推进。推进清廉金融文化建设工作，着力形成党委统一领导、纪委组织协调、各分支行（部室）齐抓共建、各高管示范引领、广大员工积极参与的工作格局。南京银行制定出台南京银行廉洁文化建设实施意见，构建教育及宣传体系，发布“鑫廉洁”廉洁从业文化品牌。总行机关启动廉洁教育专题巡讲，总行机关纪委书记为总行机关各党支部讲授廉洁从业底线课程，覆盖 23 个党支部、24 个部室、650 名党员干部。坚持抓早抓小、防微杜渐，经常性开展批评和自我批

44、评、约谈提醒，加强日常教育培训，将商业道德作为职业教育的重要内容。截至 2022 年末，组织 2 场新任干部集体廉洁谈话，开展各层级干部廉洁教育 35 场。杭州银行统筹落实廉政建设与经营发展工作，持续推进“清廉杭银”建设，不断营造风清气正的政治生态和奋斗为本的创业生态，护航该行高质量转型发展。加强清廉文化宣教，深化“清廉杭银”建设成果。形成清廉杭银建设“三张清单”，编印“岗位廉洁风险排查防控”两本手册，建立“5+N+1”的廉洁风险防控评价指标体系。通过员工行为规范测试、十四堂总行部室负责人微课、廉洁风险防控经验成果分享会，在全行逐步构建起“覆盖所有条线、贯通总分两级”的“清廉小单元”矩阵。福建

45、海峡银行制定福建海峡银行落实清廉金融文化建设工作规划（20222024）实社会责任报告 13施方案，培育“廉润海峡”品牌，营造浓厚清廉金融文化氛围。2022 年组织全行 826 名党员干部参加廉洁知识线上答题活动，开展廉洁主题书法摄影作品征集活动，并在重要时间节点发送廉洁教育短信、制作廉洁警示、宣传漫画，提醒金融从业人员坚守底线、清廉过节；推动各基层纪检组织开展廉洁宣教活动进社区进企业等，不断筑牢广大干部职工廉洁思想防线。深圳农村商业银行制定并印发深化清廉金融文化建设工作方案，扎实开展党风廉政及经营管理巡察工作，严格执纪问责，监督巡查的严肃性和威慑力进一步提升；实施“廉洁伙伴”计划，坚决打造“

46、亲”“清”的客户合作关系；开展系列清廉金融文化宣教普及活动，有序推进员工家访工作，举办新员工清廉金融文化伦理主题培训，组织员工观看家风亲情等廉政专题片，坚持以党风带动行风，巩固清正廉洁的行风行貌。江苏省农村信用社联合社围绕清廉金融文化建设重点工作任务，指导全省农商行把清廉金融文化建设与金融领域意识形态工作、金融反腐工作有机结合，着力构筑“不想腐”的思想防线，探索建立起“引、保、培、促、育、助”的廉洁从业宣教引导机制。坚持“思想引廉”，引导农商行结合当地实际做好清廉思想阵地建设，筑牢清廉文化建设的信念根基。落实“机制保廉”，完善相关制度机制，加强关键环节、岗位廉洁风险点的防控，构建清廉文化建设的

47、工作格局。湖北省农村信用社联合社在全辖广泛开展“清廉支行”“清廉部室”“清廉家庭”评选，深化清廉国企建设内涵，丰富清廉国企建设的外延，细化载体建设各项措施。截至2022年末，全辖共评选出清廉支行 102 家，清廉部室 118 个，清廉家庭 250 个。充分发挥群团组织作用，定期召开廉洁座谈会、清廉读书会，发放家庭助廉倡议书，开展“每日廉洁小语”“廉洁家风家训”征集等活动。组织开展警示教育活动，全省各级党组织共召开警示教育大会102 场次；开展党纪法规专题学习 15,606 次。广西壮族自治区农村信用社联合社一体推进“三不腐”机制建设，率先在自治区直属企业出台“一把手”权力清单与负面清单，健全完

48、善信贷、财务管理等关键领域风险防控制度 32 项，推动上级“一把手”对下级“一把手”家访 2,000 多人次，党委书记和纪委书记接访 200 多场。截至 2022 年末，共开展警示教育 1,300 多场，清廉文化进支部活动 900多场。建成以广西农信清廉馆为代表的清廉文化阵地 92 个，选树“勤廉榜样”239 名，打造了“农情廉韵”等一批清廉金融文化品牌。重庆秀山北银村镇银行开展清廉金融文化专题教育，一方面将清廉金融文化教育纳入党建活动中，纳入支部理论学习中，利用党日主题活动，加强党员干部党性修养和清廉金涵养清廉金融14 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking

49、Corporate Social Responsibility Report 2022融文化教育。另一方面将清廉金融文化纳入主题教育、纳入内控合规教育的内容，修订完善各项工作制度，确保清廉金融文化要求覆盖所有工作岗位、业务流程和经营活动。在办公楼设置清廉文件展示墙，悬挂清廉格言警句，时刻提醒干部职工紧绷“廉洁弦”。正信银行董事会、管理层高度重视清廉金融文化建设工作，全行充分认识清廉金融文化建设的重要性、必要性和紧迫性，积极营造银行业廉洁从业的良好氛围。2022 年，继续坚持开展多样化的教育活动，包括：组织开展金融法治宣传及银行业相关法律法规专项测试，员工行为规范及管理制度专项测评，编发学习参考

50、案件防控教育专辑等系列学习材料。通过常态化教育工作的开展，不断提高员工个人职业道德和业务素质，提升内部控制机制的有效性。申能集团财务有限公司围绕廉洁文化精神塑造这一核心，开展以“读史研哲、廉心致远基于史观和哲思的申能廉洁文化精神塑造”为主题的上海品茶建设项目，进一步增强该企业党员群众履职尽责、遵规守纪的从业理念，积极营造风清气正、干事创业的良好氛围。本次活动以 5 场历史和哲学主题的专家讲座为主，同步开展干部员工读书分享等全员活动，促进员工从历史长河中寻找廉洁自律的内驱力、掌握廉洁发展的辩证法，受到广泛好评，形成项目示范效应。莱商银行组织“清廉故事我来讲”活动潍坊银行开展党风廉政建设专题党课贵

51、阳银行“树清廉家风 创廉洁家庭”学廉助廉活动社会责任报告 15勇担使命 护航经济稳健发展一、勇担使命 护航经济稳健发展使命稳定宏观经济大盘是高质量发展的重要基础。2022 年，中国银行业全面贯彻“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”总体要求，紧紧围绕重点领域和薄弱环节，加大实体经济支持力度，发挥金融“压舱石”作用，全力以赴稳住经济基本盘，护航经济稳健发展。强化国家区域协调发展等重大战略金融服务，支持重点项目和重大工程建设，推动金融供给提质增效，满足实体经济有效融资需求。不断扩大对制造业的信贷投放，强化产业转型升级金融支持，激发经济发展新动力。聚焦重点领域、重点环节，主动加强服务对接和信息共享，

52、努力保障重点企业稳定生产和重点产业链运转顺畅。优化外汇和跨境人民币业务办理，促进外贸出口平稳发展，着力疏通国民经济循环堵点，服务构建新发展格局。中国人民银行数据显示，截至 2022 年末，社会融资规模存量为 344.21 万亿元，同比增长9.6%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为 212.43 万亿元，同比增长 10.9%；委托贷款余额为 11.24 万亿元，同比增长 3.4%；企业债券余额为 31.01 万亿元，同比增长 3.6%。16 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report

53、2022（一）服务国家重大战略2022 年，中国银行业结合自身优势与定位，建立服务国家区域发展长效机制，助推服务京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展等区域重大战略落地实施。加大对重点投资项目的资金支持力度，支持适度超前开展基础设施建设，为促进经济结构和区域布局持续优化提供有力金融支撑。银行业在行动国家开发银行全面深入贯彻落实国家区域重大战略和区域协调发展战略，制定关于进一步提升服务国家区域战略质效的工作措施等制度，建立服务国家区域发展长效机制，围绕京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高

54、质量发展、东北振兴等，建立服务国家区域战略长效机制，加大重点领域和项目信贷资源保障，助力构建优势互补、高质量发展的区域经济布局。中国进出口银行重点区域经济发展规划布局，制定“十四五”时期支持京津冀、长三角、珠三角和成渝地区的实施意见，进一步发挥政策性金融逆周期跨周期调节和稳经济大盘作用。截至 2022 年末，该行京津冀、珠三角、长三角和成渝地区四大区域分行本外币贷款余额共计 16,534.40 亿元，较年初新增 1,985.97 亿元，同比增长 13.65%，占全行本外币贷款新增规模的 35.30%。中国农业发展银行制定实施服务京津冀协同发展、稳住经济大盘支持长三角一体化高质量发展等实施意见，

55、促进区域间融合互动、融通互补，着力支持了山东海洋牧场、安徽国家储备林、湖南大兴寨水库、广西平陆运河等一批经济社会成效显著的重大工程项目。制定实施服务东北全面振兴、中部地区崛起、特殊类型地区振兴发展、贵州在新时代西部大开发上闯新路、山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展等实施意见，全力支持东、中、西、东北协调发展，助力实现共同富裕。中国农业银行在高管层设立服务国家区域发展战略委员会，构建党委抓总、委员会牵头、委员会成员单位和战略区域分行分工协作的组织体系和“方案制定推进实施效果评估”闭环工作流程，做实区域机构协同发展联席会议制度和年度差异化政策清单机制，确保中央有要求、该行有落实、成效有保障

56、。2022 年针对京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区建设等战略区域，给予相关战略区域分行 97 项差异化政策，显著提升服务国家区域发展战略质效。社会责任报告 17勇担使命 护航经济稳健发展中国银行助推国家区域发展战略有效落地，截至 2022 年末，支持京津冀协同发展项目贷款余额 3,764 亿元；为河北雄安新区建设项目及入区企业核定 3,408 亿元授信总量；在长江经济带沿线 13 家分行的人民币贷款余额合计 6.66 万亿元。发布支持中西部地区高质量发展意见，促进中西部地区经济发展与人口、资源、环境相协调；支持振兴东北地区等老工业基地，因地制宜促进重点区域经济社会高质量发展。中国建设

57、银行聚焦京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等重点区域，持续加大资源投入，截至 2022 年末，上述重点区域人民币各项贷款新增占比超 58%。支持中部、西部、东北等区域协调发展，因地制宜强化政策支持，上述区域人民币各项贷款同比多增 2,254 亿元。全力推动基础设施领域信贷投放，有力支持基础设施、基金投资项目配套贷款，大力支持制造业发展。开辟金融服务绿色通道，加大实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，助力稳定宏观经济大盘。中国邮政储蓄银行服务京津冀协同发展，重点支持城市轨道交通等领域，助力新型首都经济圈建设。持续加大对黄河流域生态环境保护修复、生物多样性保护等领域支持力度。加大高端

58、制造业支持力度，支持粤港澳大湾区交通基础设施、城市更新等重点领域建设。大力支持交通、高端制造业等领域，助力长三角互联互通。截至 2022 年末，京津冀地区批发贷款余额 2,303 亿元，黄河生态流域批发贷款余额 4,891 亿元，粤港澳大湾区批发贷款余额 1,726 亿元，长三角地区批发贷款余额 3,721 亿元。上海浦东发展银行持续深耕长三角建一体化发展，截至 2022 年末，在长三角区域设立机构 510 家，服务企业客户 42.8 万户，在长三角区域内资产规模 2.45 万亿元。全力服务上海国际金融中心建设，持续深耕上海金融要素市场客户，与上海 15 家金融要素市场机构全部建立业务合作，深

59、度参与金融要素市场基础制度设计和产品服务创新，服务上海国际金融中心增强全球金融资源配置功能。积极助力上海“五个新城”建设，截至 2022 年末共落地 41 个项目。华夏银行聚焦首都经济发展的关键领域，主动融入首都“四个中心”建设大局，推动产品与服务创新研发，加大对重点企业与项目的金融支持。2022 年，为北京地区提供各类投融资服务 3,002.65 亿元，同比增长 14.63%；与北京地区 5 家国有企业、1 家政府机构签署战略合作协议；为北京地区的京津冀协同发展重点项目提供投融资服务 361.79 亿元；为首都小微企业提供融资服务 354.58 亿元；为京津冀协同发展重点项目提供各类投融资服

60、务759.45 亿元。兴业银行紧紧抓住非首都功能有序疏解这一“牛鼻子”，结合河北省“三区一基地”18 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022功能定位，建立健全项目对接机制，对重点项目开辟专项绿色通道，全力做好京津冀协同发展金融服务工作。截至 2022 年末，京津冀协同发展重点领域项目融资余额达 71.81 亿元；为“北京台北高速公路廊坊段”“润泽科技发展有限公司京津冀润泽国际信息港云存储数据中心”等 13 个国家级、省级重点项目建设提供融资 23.55 亿元。广发银行进一步发

61、挥粤港澳大湾区总部优势，制定广发银行粤港澳大湾区综合金融服务行动方案（2022-2025年），开展粤港澳大湾区业务振兴课题研究，加大金融支持力度，在服务湾区重大项目建设，支持高水平科技自立自强，优化港澳跨境金融服务等方面取得了累累硕果。聚焦湾区基础设施、清洁能源、健康养老、科技创新等投融资重点领域，强化与国寿寿险公司等集团成员单位联动，提供“保险+银行+投资”一站式综合金融服务，助推建设国际一流湾区。北京银行围绕“四个中心”功能建设，“五子联动”布局，全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建设等重点领域持之以恒做好金融服务，为新时代首都发展提供金融助力。围绕非首都功能疏解与承接，“北京研发、津

62、冀转化”，北京新“两翼”打造等重点战略布局，强化金融服务有效对接。围绕授信协同、人才协同、考核协同、业务协同及党建协同“五大协同”落地 12 项支持政策。截至 2022 年末，京津冀协同发展重点项目 45 个，京津冀地区公司贷款规模 4,509 亿元，投资京津冀地区债券 1,423 亿元。杭州银行积极参与共建长三角生态绿色一体化发展示范区，做深做实长三角产业合作区，发挥“投、贷、债”联动优势，加大“专项债”项目配套融资支持力度。该行以“自贸试验区”“临港新片区”“浦东引领区”等建设为契机，推进实施以自由贸易账户为载体的离岸金融体系，制定“长三角区域自贸联动工作机制”，实施“长三角区域机构营销+

63、上海分行业务落地”的管理模式，将上海自贸区的政策红利延伸至上海以外的长三角区域，重点服务于中资“走出去”企业的境外公司。莱商银行积极响应黄河流域生态保护和高质量发展等国家重大战略和山东省“一群两心三圈”的区域发展格局，积极参与铁路、公路、乡村振兴、生态环保、公共服务等领域重点项目。采用“龙头企业+农户”以及“新型农业主体+农户”的合作模式，实行产业延伸发展形势，以点带面。截至 2022 年末，黄河流域口径贷款 39.39 亿元，较年初增加21.49 亿元，增长 120.05%，累计支持黄河流域生态保护和高质量发展项目 44 个，项目投入资金总额 66.31 亿元，贷款余额 39.4 亿元。海南

64、银行 2022 年牵头策划包装并全流程服务海南地方政府专项债 100 亿元，其中包括离岸债券 15.64 亿元，助力海南省进一步拓宽境外资本市场融资渠道，丰富离岸人民币债社会责任报告 19勇担使命 护航经济稳健发展券市场的债券品种。专项债业务范围已覆盖全省 18 个市县，专项债资金支持的项目包括江东新区、美兰国际机场、博鳌乐城国际医疗旅游先行试验区、兰洋温泉小镇、崖州科技城、琼中中部绿色产业园等自贸港重点项目。重庆银行依托一市三省的地域布局，以“商行+投行”“直接融资+间接融资”的综合金融服务，助力“成渝地区双城经济圈”建设、构建内陆开放高地、西部陆海新通道建设、打造西部金融中心等一系列重大战

65、略实施，有效发挥助推区域经济社会高质量发展的金融“引擎”作用。支持缅甸皎漂深水港、柬埔寨暹粒吴哥国际机场、“13 1”省（区、市）西部陆海新通道沿线重大项目建设，突出支持重庆市“一主两辅多节点”枢纽体系。河北省农村信用社联合社紧紧围绕“国之大者”，聚焦“六个现代化河北”奋斗目标，服务构建“两翼、两区、三群、六带”发展布局，全力支持办好“三件大事”。截至 2022 年末，河北农信发放冬奥工程基础设施建设、涉奥酒店、冰雪产业、民俗餐饮旅游项目等各类涉奥贷款 20.7 亿元，较年初增加 0.22 亿元。支持京津冀交通体系建设贷款余额 11.34 亿元，支持京津冀产业转移贷款余额 14.49 亿元，支

66、持京津冀生态环境治理贷款余额 13.9 亿元。汇丰银行（中国）持续完善布局，其中汇丰海口分行的业务发展定位为“桥接海内外，汇见新可能”，努力服务于海南自贸港这一重大国家战略，积极支持构建双循环新发展格局、中外资企业的各类金融服务需求，矢志不移地践行“继往开来”与“桥接西东”。海口分行积极参与自贸港建设融资项目，截至 2022 年底，为包括洋浦经济开发区、江东新区等重点园区内企业提供了超过人民币数亿元的信贷支持。中国农业银行全力支持横琴粤澳深度合作区建设华夏银行支持京杭大运河生态修复20 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social R

67、esponsibility Report 2022（二）助力产业链供应链2022 年，中国银行业围绕先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域，创新金融产品和服务，加大金融支持力度。强化产业链供应链核心企业金融支持，推动全产业链优化升级和关键核心技术攻关；规范发展供应链金融业务，支持供应链企业融资；加大交通物流行业金融支持力度，保障产业链、供应链的安全和通畅，赋能经济发展韧性。银行业在行动国家开发银行围绕集成电路、机械装备及工业自动化、基础材料等重点领域，全力支持关键核心技术攻关，扎实服务高水平科技自立自强和制造业高质量发展。制造业中长期贷款发放同比增加近三成，制造业贷款余额首次突

68、破 1 万亿元。创新发行我国首单“重大科技成果产业化”专题金融债券 100 亿元，发挥市场机制作用，引导社会资金加大对科技创新成果转化和产业化的支持。围绕重点产业链，推进产业链强链补链专项金融行动。推出强链稳链专项贷款，支持 1,722 家企业。中国进出口银行支持企业实施关键核心技术攻关工程，助力关键领域破解“卡脖子”难题，推动制造业强龙头、铸链条、壮集群，提升产业链供应链韧性和安全水平。前瞻性把握政策方向，聚焦产业链供应链痛点堵点卡点，深入实施制造业“补链强链”计划。截至 2022 年末，战略性新兴产业贷款、制造业贷款余额分别达到 1.08 万亿元、1.82 万亿元，新增贷款均创三年新高，全

69、力支持企业实施关键核心技术和产品攻关工程，助力国家制造业核心竞争力提升。中国农业发展银行认真落实国家宏观调控政策，大力支持粮食全产业链发展。选择主营业务突出、行业排名靠前、抗风险能力强的粮棉油加工企业作为核心企业，沿着原料采购、产品销售、资金结算等渠道为客户提供综合化金融服务。2022 年累计投放各类粮棉油加工企业贷款 914 亿元。大力推广“定购贷”等供应链金融模式，构建品质服务与风险防控并存的金融体系，推动粮食全产业链融合发展。截至 2022 年末，累计向供应链核心企业及其上下游企业发放贷款 743 亿元。中国工商银行全力打造“制造业金融领军强行”，积极开展“制造业金融服务提质工程”专项行

70、动，创新推出“专业布局、专有名单、专责考核、专用资源”等“十专”措施，明确将制造业贷款作为公司信贷业务高质量发展的“主引擎”，重点加强制造业中长期项目的信贷支持。截至2022年末，该行制造业贷款余额达3.03万亿元；聚焦高新技术企业、“专社会责任报告 21勇担使命 护航经济稳健发展精特新”企业等重点客群开展“春苗行动”专项服务活动，新兴产业公司贷款余额1.75万亿元。中国银行推动建设现代化产业体系，助力加快建设制造强国。截至 2022 年末，制造业中长期贷款新增2,270亿元；战略性新兴产业贷款余额11,221亿元，较年初新增6,005亿元，增速 115%；科技金融授信余额突破 1 万亿元；为

71、超过 1.8 万户“专精特新”企业提供授信余额超过 3,450 亿元。持续开展战略性新兴产业行业研究，出台多个细分行业指引，并上线智能识别系统功能，加大对新一代信息技术、高端装备制造等战略性新兴产业的贷款投放力度。交通银行贯彻落实稳链保链、固链强链要求，重点在专项授权、制度创新、流程优化等方面发力，“一链一策”满足企业个性化融资需求。以“链金融”拳头产品为抓手，积极对接当地政府“链长制”，与央企、制造业龙头等骨干企业深化合作，拓展链属中小企业服务半径。围绕核心企业加快推动快易付、快易贴、智慧汽车、委托回款等产业链融资业务，开展“百核千链”专项拓展活动，引导分行加强政企合作，打造标杆链，形成示范

72、效应。招商银行推出“全行服务一家”供应链模式，探索推进线上化、数字化、智能化的供应链金融服务新模式，为核心企业及其上下游中小微企业提供综合性金融服务。搭建供应链金融 3.0 体系，聚焦电力、汽车、基建、新零售等八大重点行业，推出专属客户解决方案，并结合数据融资模式，优化反向保理业务流程，迭代升级政采贷和医保贷，创新账权池等非信用输出场景融资。截至2022年末，服务供应链核心企业5,572户，上下游客户33,260户，供应链贷款投放 6,619.82 亿元。中国民生银行重点聚焦高端制造业，着力为“专精特新”企业提供“融资+融智+融技”服务；打造零售客户权益体系，打好“金融服务+非金融服务组合拳”

73、；不断完善支持制造业发展的长效机制和配套信贷政策，服务先进制造业产业集群、工业园区、制造业龙头企业的发展。依托生态金融敏捷创新工作组机制“采购 e”数据增信模式，孵化的数字化供应链创新金融产品，聚焦供应链下游分销场景提供服务。兴业银行面向新兴产业领域探索推行“链长工作制”，通过组建跨部门、跨分行、汇聚行内外专家的敏捷工作小组，有效解决业务发展瓶颈，精耕细作产业链。截至 2022 年末，已在全行范围内组建 49 名产业链“链长”与团队，涵盖多个新能源细分行业、数字经济细分行业、聚酯新材料、生物医药、集成电路等其他新兴产业。战略新兴产业贷款余额3,006.07亿元，占对公贷款比例 11.42%，较

74、上年度增幅达 67.14%。22 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022浙商银行运用区块链、大数据等前沿技术，打造“科技+金融+行业+客户”的供应链金融服务，打破传统授信对主体和抵押物的依赖，尤其针对小微企业和农资供应企业推出专项措施。通过数字化平台将产业链核心企业及其上下游小微企业连接起来，实现信息流、资金流、信用流在平台上的流转和业务流程全线上化办理。截至 2022 年末，产业链供应链金融服务已覆盖节能与新能源、智能制造、现代农牧等 28 个行业，在全国累计投放超 1,8

75、00亿元。北京银行全力拓展数字供应链金融，打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的数字供应链金融生态，拓宽全链服务边界。持续发挥“京信链”及对接平台优势，创新研发数字化风控产品“订货贷”“采购贷”，通过“行业数据+订单数据+发票数据+交易数据”建模，实现产业链上下游客户线上自动授信，主体信用到数据信用的全产品链投放。截至2022 年末，“京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅均在 100%以上。江苏银行打造“苏银新智造”特色品牌，助推传统产业改造提升和新兴产业培育壮大。全面对接江苏省“产业强链”三年行动，针对产业链上下游企业融资难点创新供应链金融产品，构建产业生态圈，2022 年累计投放

76、供应链信贷超 400 亿元。持续强化行业研究与政策倾斜，制定下发工程机械、生物医药、先进碳材料等 16 个产业链白名单，着力保障服务链主领航、单项冠军等补链强链企业金融供给。截至2022年末，全行制造业贷款余额近2,000亿元。徽商银行将供应链金融作为交易银行转型发展的战略业务，聚焦制造业、汽车、新能源、战略新兴等重点行业，拓展应用场景，打造典型模式，做深做透产业链，拓展基础客户，做大业务规模。聚焦省属企业、上市公司、优质民营企业等优质公司客户，围绕核心企业，加强营销推广，提高核心企业渗透率，落地重点项目，开展链式拓客，做大供应链核心客群，加大信贷投放。截至 2022 年末，供应链金融信贷投放

77、 67.9 亿元，同比增长 78%。威海市商业银行为山东魏桥创业集团及其关联企业发放贷款金额共计超 28 亿元，全力支持企业进行新旧动能转换。在得知该企业响应新旧动能转换政策，需建设五个轻量化项目的融资需求后，该行立即成立专项推动小组，为企业制定个性化金融服务方案，加班加点与企业沟通协调，推动项目进展，从开始对企业调查到第一笔业务落地用时不到 1 个月，第一时间为企业发放贷款，保障了企业正常生产经营。汉口银行以湖北构建“51020”现代产业体系、武汉打造“965”产业集群为契机，紧紧围绕湖北省 16 条重点制造业产业链、10 条农业产业链，全力拓展产业链核心企业和链社会责任报告 23勇担使命

78、护航经济稳健发展上客户。发挥分支机构的金融辐射力，总分协同上门精准对接，借助“互联网+”信息技术，打造“1+N”共享共担、合作共赢的战略生态链体系。截至 2022 年末，该行全年开展供应链项目 63 个，为产业链上下游 1,207 户企业提供资金支持 54.63 亿元。广州银行积极对接省市工信部门技改项目库，筛选客户项目清单并开展专项营销行动，精准发力技改项目库企业融资需求。先后推出制造业专项支持措施、技术改造客群攻坚行动方案等政策，给予优先安排贷款额度、绿色审批通道、FTP定价优惠等支持。通过综合授信、供应链金融、资本市场业务等，为客户量身打造专属服务方案，引导更多信贷资源向制造业尤其是技术

79、改造升级制造业倾斜。截至 2022 年末，累计走访对接技改项目库客户 1,700余户，投放贷款超 70 亿元。昆仑银行深耕能源行业十余年，在能源产业链方面积累了丰富的经验。2022 年成功上线针对化工品销售的下游企业提供涵盖塑料、橡胶、化肥等多个领域的专属金融产品“化销贷”，通过对销售数据进行分析，结合行业特征，构建融资风控模型，是一款实现自动化授信审批的产品。截至 2022 年末，已为华北、西北、西南等多个地区的化工销售代理商提供了融资服务，累计放款超100亿元，为众多企业提供了优质便捷的金融服务，打造出“以融助产，产融结合”的良好生态圈。广东顺德农村商业银行结合地区实体企业的实际需求，坚持

80、金融产品的创新优化及服务体验的提升，建立与本土实体经济融合共进的金融服务文化，加强与头雁企业联动，以供应链金融支持产业链共生发展。截至 2022 年末，累计审批供应链项目超过 360 户，累计审批金额超过 260 亿元，累计发放金额超过 350 亿元，累计为超 2,150 家上下游企业（或企业主）提供供应链融资支持。河南省农村信用社联合社持续加大对制造业、战略性新兴产业的信贷支持力度，着力解决融资难融资贵等问题，切实提升金融服务质效。截至 2022 年末，全省农信社累计投放制造业贷款 529 亿元，余额 958 亿元。建立健全制造业“白名单”动态管理制度，对有信用、有技术、有市场、有发展前景的

81、企业，切实加大信贷支持力度。全年累计向河南能化、平煤集团、奇瑞汽车等制造业重点企业、重点项目投放贷款 60 多亿元。南洋商业银行（中国）实现外资银行范围内首笔“政采贷”业务投放。“政采贷”业务由各级财政局及人民银行在全国范围内试点开展，旨在解决政府采购项下中标中小微企业的融资信息获取难题，属新供应链融资模式。无锡分行积极对接某节能环保企业融资需求，通过“政采贷”业务解决客户资金压力。该笔业务在方案设计上突破短期贷款模式，结合中标政府采购项目所对应合同期限，给予 3 年期流动资金贷款支持，有效匹配了企业中长24 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corpor

82、ate Social Responsibility Report 2022期资金需求。永丰银行（中国）致力于供应链金融业务，依托核心企业资源上的优势，以赊销为付款方式的真实贸易场景，在基础交易及应付账款无争议的前提下，通过线上线下结合的业务模式，批量为该行认可的供应商提供融资，解决产业链内中小企业“融资难、融资贵”的根本痛点。通过“1+N”的供应链金融业务，运用互联网技术和大数据风控手段，降低成本的同时覆盖长尾市场；通过交易平台线上化，帮助核心企业多方位了解融资主体信息，实现高效的风险管控。中国银行山东省分行支持山钢集团生产汽车、船舶制造所需的高端板材，满足高端制造业发展需求江苏银行苏州分行助

83、力恒力集团年产 40 万吨高性能特种工业丝智能化生产项目建设华夏银行助力新能源汽车智能制造社会责任报告 25勇担使命 护航经济稳健发展（三）支持构建新发展格局2022 年，中国银行业积极服务国家重大开放举措，支持推进高水平对外开放，助力构建新发展格局。稳步开展更高水平贸易投资人民币结算便利化试点，提升贸易便利化水平，为贸易新业态相关市场主体提供高效、低成本的跨境资金结算服务。积极创新贸易金融产品，提升贸易融资的服务水平，为企业进出口贸易提供必要的资金支持。进一步提升跨境业务数字化水平，优化外汇和跨境人民币业务办理，促进外贸出口平稳发展。银行业在行动国家开发银行以高标准、可持续、惠民生为目标，打

84、造优质“一带一路”标志性工程，支持推动一批“小而美”、优质创新项目落地见效。发挥中非发展基金作用，助力破解非洲基础设施融资困境，重点支持非洲国家绿色发展、卫生健康、减贫惠农等“九项工程”重点领域。该行支持“一带一路”专项贷款项目雅万高铁，该项目全长 142 公里，设计最高时速350公里，连接印度尼西亚首都雅加达和第四大城市万隆，是东南亚第一条高铁。中国进出口银行立足职能定位和专业优势，助力共建“一带一路”高质量发展。截至2022 年末，贷款余额中有四成以上投向“一带一路”建设，在银行同业中占比最高。发挥贸易金融业务作用，通过信用证、保函、工商企业代付等多种产品满足项目差异化融资需求。利用发起设

85、立或参股的中国东盟投资合作基金等多支涉“一带一路”国际投资合作基金，以股权投资方式整合和撬动社会资金，破解项目融资难题。通过联合融资、平行融资、转贷款等方式，引领、带动国内国际各方资源参与共建“一带一路”。中国农业发展银行2022年共有19个省级分行所辖的30个经办行开展跨境人民币业务，涉及结算量 187.91 亿元；精准对接重点企业贸易结算、资金清算、汇率避险等需求，加强产品服务和模式创新，优化业务流程，提升服务质效。以服务重要农产品进口为增长点，积极支持粮棉油、产业等供应链上核心企业使用跨境人民币结算，发挥辐射带动作用，促进内外贸融合发展，2022 年共支持重要农产品进口 117.17 亿

86、元，占比 62.36%；为前海联合交易中心平台客户进口大宗农产品提供全链条服务，支持大宗农产品人民币计价结算，扩大市场占有率。中国工商银行支持东道国经济社会发展，印发把握区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）落地机遇的指导意见，在RCEP覆盖国家设立了79家分支机构，积极参与重大项目，有力支持我国与东盟国家设施相通、民心相通。坚持以创新金融产品及优质金融服务为“中26 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022巴经济走廊”建设持续赋能。2022年，新获准担任老挝、哈萨克斯坦、巴基斯

87、坦人民币清算行，共计在十个国家担任人民币清算行，是全球首家提供7*24小时不间断人民币清算服务的商业银行。中国农业银行紧紧围绕“一带一路”倡议、人民币国际化、自贸区（港）建设等国家对外开放部署，持续完善跨境金融综合服务体系，深化落实贸易投资便利化政策，全力支持外贸外资企业稳健发展。2022 年，为 11.4 万家客户办理国际结算业务 1.62 万亿美元，为 2.6 万家对公客户办理跨境人民币结算业务 2.32 万亿元。积极落实监管机构贸易投资便利化政策，新增 8 家分行获批贸易外汇收支便利化试点行资格，16 家试点行共为 1,055 个优质客户办理便利化业务 806 亿美元，同比增长 212.

88、4%。中国银行采取一系列措施强化稳外贸金融供给、助力外贸企业保稳提质。2022 年境内机构累计办理国际结算业务量 3.4 万亿美元，连续多年保持同比增长；推出“中银跨境汇款直通车”，为签约客户提供跨境汇入汇款和境内外币汇入汇款秒级自动入账服务。开展支持贸易高质量发展“百场万企”活动 150 场，直接服务对接超过 3.3 万家外贸企业。依托“中银 e 企赢”全球企业生态平台，为中小企业提供线上线下贸易投资撮合服务，截至2022 年末累计成功举办 101 场撮合对接活动。中国建设银行“建行全球撮合家”平台已服务 48 个国家和地区、23 万余家境内外企业，联合政府部门、投贸促机构等累计举办 210

89、 多场数字会展和跨境对接活动，助力全球产业链稳定与国际经贸投资畅通。推动区域经济一体化，助力高质量共建“一带一路”区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）。持续丰富“跨境易支付”产品供给，向“走出去”企业提供 140 余个小币种的跨境支付服务。助力人民币国际化，英国人民币清算行累计清算量突破 75 万亿元。交通银行开展跨境业务线上化、平台化建设，推动人民币国际化。围绕中资企业“走出去”战略，紧密对接“一带一路”倡议，截至 2022 年末，在“一带一路”共建国家和地区设立 8 家境外银行机构，与 48 个“一带一路”沿线国家有跨境人民币业务的往来，金额达 668.93 亿元人民币。在 8 个“一带一

90、路”沿线国家，交通银行落地了 11个中长期信保融资项目。通过加强跨境业务的线上化和平台化建设，便利市场主体办理外汇业务，创造良好的国际营商环境。招商银行通过“跨境 E 招通”跨境金融综合服务体系，服务企业跨境结算、汇率避险、贸易融资、跨境资本市场全场景需求，依托“一点”通全球的服务网络，坚定不移落实稳外贸、稳外资政策要求，全力服务高水平对外开放。2022 年，对公涉外收支业务量 4,082.36 亿美社会责任报告 27勇担使命 护航经济稳健发展元。通过创新推出的“工程保”，累计为 31 个“一带一路”境外工程承包企业提供应收账款无追索权买断保理服务，帮助解决企业海外应收账款管理、信用支持等难题

91、。上海浦东发展银行持续打造自贸、离岸、海外分行和境外投行“四位一体”的国际金融服务平台。加强自贸业务创新，推出前沿产业集群、新型国际贸易、全球航运枢纽及跨境金融四大专属服务，落地跨境人民币便利化结算、境内贸易融资资产跨境转让等政策。截至 2022 年末，累计搭建自贸区跨境资金池 400 余个，为 5,000 余家企业提供自贸区分账核算（FT 账户）服务，FT 存款规模达 650 亿元、FT 贷款规模达 600 亿元。中国民生银行不断加快跨境产品创新优化，服务“走出去”各类客群金融及非金融需求，积极构建多维度、成体系的全球金融服务网络，着力提升跨境金融服务水平。同时，打造“以场景化为核心，以线上

92、化为导向，以便利化为宗旨”的跨境人民币综合金融服务方案，持续完善人民币跨境支付结算、投融资产品体系。截至 2022 年末，跨境人民币结算金额1,052.67 亿元，同比增长 24.4%，在“一带一路”沿线的 67 个国家/地区与 700 家代理行建立关系网。平安银行支持“一带一路”共建，通过境外银团贷款参贷 3.7 亿美元，为安哥拉凯古路 凯巴萨水电站项目提供资金支持，助力增进非洲国家人民福祉。安哥拉共和国受早期持续内战的影响，电力系统损坏严重，诸多城市均不能确保正常日常用电，电力需求缺口极大。安哥拉凯古路 凯巴萨水电站是其水电核心项目，该项目由中国葛洲坝集团承建，规划装机容量 2,172MW

93、，是目前中资企业在安哥拉承建的最大水电站，该项目建成后能有效缓解安哥拉供电压力。浙商银行依托上海自贸区 FTU、香港分行两个平台，利用境内、境外两个市场，充分融合运用国家政策、市场资源及金融产品，帮助境内外企业开展跨境投融资、并购、上市等业务，并与结算、交易、托管、增信、咨询等有机结合，提供全方位、一站式、综合化跨境金融服务。截至 2022 年末，通过池化融资模式累计 1,193 家外贸企业提供融资支持240 亿元；通过跨境担保融资、境外债投资、国际银团贷款等金融产品，为“走出去”企业提供跨境服务 597 亿元。内蒙古银行围绕“一带一路”“中蒙俄经济走廊”以及内蒙古自治区向北开放桥头堡建设，沿

94、着“聚焦蒙俄，向北开放”的发展规划，先后制定下发了关于落实五大任务的实施方案和支持口岸金融高质量发展行动方案，聚焦口岸基础设施建设、各类开放平台和物流园区、外贸企业综合金融服务三大重点领域，多措并举进一步倾斜资源、精准发力，持续加大信贷投放力度。不断深化对蒙对俄跨境金融合作，为中俄、中蒙边贸企业提供快速便捷的跨28 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022境结算服务。上海银行积极融入双循环新发展格局，响应稳外贸政策要求，立足临港新片区政策优势，发挥上银香港、战略股东桑坦德银行、

95、沪港台三地“上海银行”联盟等全球资源优势，提高线上化、数字化水平，提升专业化跨境金融服务能力。该行围绕客户跨境业务全链条，打造集汇款、收款、单证、结售汇等功能于一体的线上化平台“上银智汇+”，致力为客户提供安全高效的服务。截至 2022 年末，“上银智汇+”年活跃客户线上覆盖率达52.01%，同比提高 22.20 个百分点。浙江稠州商业银行积极打造跨境人民币金融服务特色，努力探索人民币“输出与回流”可行路径。依托义乌小商品市场和“义新欧”班列双平台，与“一带一路”共建国家的经贸发展势头强劲。该行坚持“服务国家战略、深耕本地市场、发挥专业价值、助力开放经济”的经营理念，主动顺应市场需求，取得较大

96、成效。截至 2022 年末，累计发生跨境人民币业务收支 921.07 亿元，其中与“一带一路”共建国家开展跨境人民币业务合计 40.59 亿元；与境外 155 家金融机构建立代理清算关系，其中“一带一路”共建国家 137 家。桂林银行以建设面向东盟的金融开放门户为总抓手，聚力打造“RCEP+桂品出国”服务模式。推动“RCEP+桂品出国”模式在乡村振兴、工业制造、粤桂协作、县域攻坚等领域复制推广，支持桂林罗汉果、融安竹制品、隆安生姜等 40 多种区域特色农产品打开外销渠道，助力企业在 RCEP 黄金窗口期抢占市场先机，提高国际竞争力。截至 2022 年末，全行累计办理面向 RCEP 区域的跨境表

97、内外融资超 96 亿元，支持涉外企业近 50 家。广西壮族自治区农村信用社联合社积极支持西部陆海新通道等项目建设。聚焦西部陆海新通道建设融资需求，加大西部陆海新通道重点基础设施项目建设的金融支持。截至 2022年末，支持西部陆海新通道项目 23 个，贷款余额 29.74 亿元。另外，累计支持自治区、各市县（区）重大项目 242 个，贷款余额 252.96 亿元；支持“一带一路”企业 155 家，贷款余额 95.02 亿元；支持“双百双新”项目 41 个，贷款余额 39.60 亿元。新疆农村信用社联合社牢牢抓住国家实施“一带一路”建设的机遇，以“一港、两区、五大中心、口岸经济带”建设为抓手，重点

98、支持丝绸之路经济带核心区建设，凝聚合力，激发动力，抓改革、促转型、强管理、优服务，实现了服务地方经济和自身高质量发展的同频共振。截至 2022 年末，该社支持丝绸之路经济带核心区建设贷款余额 382.35 亿元，涉及项目 911 个，其中项目类贷款 24.56 亿元，贸易融资 21.74 亿元，其他类贷款 331.21亿元。社会责任报告 29勇担使命 护航经济稳健发展国家开发银行支持“一带一路”专项贷款项目雅万高铁中国邮政储蓄银行引金融“活水”支持海南港口等基础设施建设广西北部湾银行客户经理走访北部湾港口企业中国进出口银行江苏省分行支持制造业单项冠军企业徐州工程机械集团有限公司多元化发展华夏银

99、行服务陆港冷链仓储中心项目建设广西农村信用社联合社支持广西北部湾经济区发展30 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022二、聚焦民生 优化普惠金融供给民生发展普惠金融是推动实现共同富裕的重要举措。2022 年，中国银行业积极践行金融工作的政治性、人民性，持续优化普惠金融供给，以更好满足人民群众和实体经济日益多样化的金融需求。强化面向“三农”资源配置，助推乡村振兴战略落地，巩固拓展脱贫攻坚成果，持续提升金融支持全面推进乡村振兴的能力和水平。服务科技自立自强，创新支持国家重大科技任

100、务，更好地服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业。围绕“六稳”“六保”战略任务，进一步强化金融支持小微企业减负纾困、恢复发展，进一步实现小微金融服务“降本、提质、增效、扩面”。加强对新市民金融服务支持，不断提升新市民金融服务可得性和便利性。持续优化社区民生服务，因地制宜服务本地生活，关注特殊人群金融需求，共建和谐美丽社区。持续支持养老产业发展，不断优化适老助老服务，完善多元化养老金融体系，助力提升老年群体生活品质。原中国银保监会数据显示，截至 2022 年末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额59.7 万亿元，其中单户授信总额 1,000 万元及以下的普惠型小微企业贷款余额 23.6 万

101、亿元，同比增速 23.6%；为中小微企业和个体工商户和货车司机办理延期还本付息 6.53 万亿元；覆盖新市民的金融产品超 3 万个。社会责任报告 31聚焦民生 优化普惠金融供给（一）服务乡村振兴2022 年，中国银行业倾情服务乡村振兴，围绕巩固拓展脱贫攻坚成果、保障国家粮食安全、推进三农产业高质量发展、强化农村金融环境建设、宜居宜业和美乡村建设等重点领域，稳步加大涉农金融资源供给，优化涉农金融服务体制，强化产品服务创新，探索创新金融支持乡村建设有效方式，加强新型农业经营主体金融服务，不断拓展三农金融服务深度和广度。严格落实“四个不摘”要求，过渡期内保持帮扶政策总体稳定，做好巩固拓展脱贫攻坚成果

102、同乡村振兴的有效衔接，提升金融服务乡村振兴质效，为全面推进乡村振兴、建设农业强国作出新的更大的贡献。银行业在行动国家开发银行持续加大“三农”金融支持力度，2022 年涉农贷款余额新增 2,621 亿元。持续加大对种业振兴、农业设施及农业园区等重点领域的支持力度。积极支持农村基础设施建设和人居环境整治，助力宜居宜业和美乡村建设。多措并举做好定点帮扶工作，巩固拓展脱贫攻坚成果，持续推进易地搬迁后续扶持。深化融智服务，实现 160 个国家重点帮扶县和 5 个示范区乡村振兴融资规划全覆盖，培训地方干部、专业技术人才约 1.6 万人次。中国进出口银行持续服务乡村振兴，扎实推进定点帮扶县甘肃岷县和重庆云阳

103、县巩固拓展脱贫攻坚成果，牢牢守住不发生规模性返贫底线。落实捐赠资金 2,515 万元，帮扶项目37个，受益人口120万人次。为两县和涉及两县经济发展项目累计发放直接贷款9.76亿元、小微企业转贷款 6,400 万元，推进贴息、风险补偿金、“期货+保险”等一揽子金融帮扶模式，撬动企业获得信贷资金4.7亿元。多措并举深化消费帮扶，助销两县农产品2,300余万元。中国农业发展银行以服务乡村振兴统揽支农全局，围绕服务乡村振兴“六大领域”加大投入。把服务保障国家粮食安全作为首要任务，深入贯彻“两藏”战略，充分发挥粮食收购资金供应主渠道作用。统筹支持政策性收储和市场化收购，投放各类粮油贷款 6,278.8

104、4亿元。集中支持耕地和种子两个关键，聚焦高标准农田建设、中低产田改造、全域土地综合整治等重点领域，投放农地贷款 2,672.6 亿元，持续开展投贷联动，投资和贷款支持种业金额 372.87 亿元，支持种业阵型企业 31 家。中国工商银行持续加大涉农信贷供给，完善涉农产品和服务体系，不断优化涉农金融供给体制机制，加大巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接金融支持，优先保障粮食生产和乡村产业金融投入，持续支持农业农村基础设施建设，加强新型农业经营主体融资32 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Re

105、port 2022支持，强化农户和进城农民金融服务，开展“万企兴万村”“授信进万村”行动，加大对涉农主体融资支持力度，为农民生产生活赋能。截至 2022 年末，该行涉农贷款余额为33,001.96亿元。开展“兴农撮合”活动，为超过 10 万家农业产业化龙头企业、农民合作社等主体提供产业撮合对接服务，促成产业融合项目合作意向超1.2万项，融资授信超1,000亿元。中国农业银行深入实施“三农”县域战略，巩固拓展脱贫攻坚成果，坚决筑牢返贫致贫防线，持续增加服务乡村振兴信贷供给，着力推动“三农”和县域业务高质量发展。截至 2022 年末，县域贷款余额 7.31 万亿元，比年初增加 1.11 万亿元，增

106、速 17.87%。持续赋能乡村产业发展，聚焦乡村重点行业、重点领域、重点主体，出台差异化信贷政策，开展特色产品创新，拓展推广“富民贷”产品。围绕农村农业“固碳、减排”，积极构建包括绿色信贷、绿色投行、碳金融、绿色债券等多层次、立体化绿色金融体系，助力宜居宜业和美乡村建设。中国银行制定中国银行 2022 年金融支持乡村振兴工作要点，着力健全农村金融服务体系，加强重点领域金融支持，加快涉农产品服务创新，助力农业农村现代化发展。截至 2022 年末，涉农贷款余额 20,748 亿元，全年共在县域地区新设机构 28 家，推动在 160个国家乡村振兴重点帮扶县实现金融服务全覆盖；重点帮扶县机构贷款余额

107、250.37 亿元；建成乡村振兴特色网点 556 家，打造乡村振兴金融服务的前沿阵地。中国建设银行全面助力乡村振兴，突出数字化经营和生态圈打造，建设推广“裕农通”乡村振兴综合服务平台，线上用户超500万户，实现31个省、市、自治区全覆盖。“裕农通”服务点 44 万个，覆盖全国大多数乡村。构建线上线下一体化的服务网络，可办理 41 类政务民生服务和 10 余万个生活缴费项目，推进农村公共服务便利化。打造“农村普惠金融服务点+电商服务”模式，搭建“裕农优品”专区，促进农村消费升级；加快打造多元化涉农生态场景，初步构建粮食安全、奶业振兴、肉牛、水果、蔬菜、花卉等六大农业产业链供应链的特色模式。中国邮

108、政储蓄银行协同邮政集团围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目，打造“三农”金融服务统一品牌，建设服务乡村振兴的数字生态银行，助力建设农业强国、推进乡村全面振兴和实现共同富裕。着力构建“渠道+产品+平台+运营+风控”全方位“三农”金融数字化发展架构，不断优化线上线下双向赋能、有机融合的服务模式，扎实推进服务乡村振兴“十大核心项目”。截至2022年末，涉农贷款余额1.81万亿元，个人小额贷款余额1.14万亿元。社会责任报告 33聚焦民生 优化普惠金融供给中国邮政储蓄银行龙岩市分行创新服务“三农”，助力乡村振兴。该行营业部与小池镇政府签订乡村振兴战略，为当地农户、商户提供综合金融服务；牵头与中农批市

109、场和龙盛担保公司合作，批量为市场内的农产品基地农户、涉农商户授信，创新搭建“基地农户+市场商户+担保公司+银行”的合作模式，解决了农户融资难、担保难的问题。2022 年新增小额贷款 23,168 万元。中信银行严格落实“四个不摘”，加大对脱贫地区、脱贫人口和产业带动等重点领域的信贷支持力度，切实巩固拓展脱贫攻坚成果。截至 2022 年末，金融精准帮扶贷款余额328.33 亿元，脱贫地区贷款余额 160.69 亿元。持续优化完善“政采 e 贷”“银税 e 贷”等线上化、纯信用贷款产品，借助网上银行、手机银行等电子渠道突破物理网点局限，延伸在脱贫地区等重点区域的服务半径。优化推广“订单 e 贷”等

110、“链金融”产品，借助供应链信用传递，拓展服务支持脱贫地区企业范围。平安银行通过星云物联计划，将卫星技术应用至服务偏远地区，特别是涉农企业，直接掌握供应链末端客户的真实生产能力，从而构建智慧农业新型供应链融资模式，助力涉农企业走出融资难、融资贵的困境。在新疆阿勒泰地区创新开展活体奶牛抵押贷款，通过牛只耳标、AI 摄像头、无人机等对抵押物奶牛体温、重量等活体指标进行动态监控，指标同步上传智慧风控平台保障抵押物估值，以此为依据，为偏远地区农牧场提供信贷支持，并依托物联网协助开展贷后管理。桂林银行成立专设机构乡村振兴战略中心，全面形成“党委总管、部门主抓、条线协同、内外联动”的工作格局。通过搭建“银行

111、+市场方+商户+消费者”机制，积极开展“乡村大篷车”系列活动，创新推出“信用村”等系列新服务，不断丰富服务乡村振兴“金融+”生态圈。依托“市-县-乡-村”四级服务网络，“一县一策”“一企一策”支持广西构建“10+3+N”现代特色农业产业体系。截至 2022 年末，县域贷款余额 867.10亿元、涉农贷款余额 616.26 亿元。深圳农村商业银行以提高帮扶对象的自主发展能力为目标，带动脱贫户和边缘易致贫户增收致富。该行旗下村镇银行结合当地具体情况，推出多款涉农信贷产品，主要有“村民养牛贷”“桉树种植贷”“柑橘贷”等，为当地乡镇企业、村民提供信贷支持，支持领域包括种植砂糖橘、承包山林种植、扩大鱼塘

112、等，助力当地小微企业和农户扩大经营规模，带动更多的农户增加收入，切实解决农户和小微企业资金短缺问题。截至 2022 年末，该行全部涉农贷款 24.85 亿元。陕西秦农农村商业银行推进“三资三化”平台建设合作，实现村级资金、资产、资源34 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022管理和信息发布的大数据化系统运行管理，为村集体经济管理监督工作提供保障。通过“三资三化”管理系统，合力打造灞桥狄寨街道农村集体资产监管运营服务中心亮点工程，实现了狄寨街道 14 个村组、27 个合作社“村

113、财街管”线上管理的目标。通过三资管理、财务管理、银农直联等应用，助力打造数字化、科技化的新型农村集体经济发展模式。杭州联合农村商业银行推动“丰收驿站”省级旗舰店建设工作，成功打造具备金融、电商、物流、民生、政务等“五位一体”金融便民服务功能的丰收驿站，为农户提供集宣传、销售、物流、资金结算于一体的金融服务渠道。该行以辖内“城中村改造”“三拆一改”等工作为契机，充分发挥网点服务优势，延伸社保、工商、不动产登记等各类政务和公共服务，深入开展网格化服务，着力打通普惠金融最后一公里。浙江农村商业联合银行扎实落实 5 年 8,000 亿元信贷支持乡村振兴计划。截至 2022年末，全系统涉农贷款余额 17

114、,672.65 亿元，约占全省银行业四分之一；全系统农户贷款11,632 亿元，约占全省银行业的一半，支农力度居全省银行业首位。进一步发挥农户小额普惠贷款惠民效用，充分运用“无感授信、有感反馈、贷前签约、按需用信”的创新做法，截至 2022 年末，贷款支持农户 419 万户、余额 5,079 亿元，覆盖率 37.92%，农业农村部将农户小额普惠贷款选为金融支农十大模式之一。山东省农村信用社联合社持续加大“三农”信贷投放，全面助力农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。截至 2022 年末，全省农商银行累计投放涉农贷款 6,387.5 亿元。创新推出“兴农贷”“宜居贷”“乡风文明贷”“治理有效

115、贷”“富农贷”等 5 大系列 70款信贷产品，有效满足乡村振兴各类客户差异化融资需求。全面推行农户小额普惠贷款模式，对信用记录良好、无不良嗜好的客户推广“无感授信”服务，“四张清单”客户授信覆盖面达 49.5%，其中农户授信面 59.27%。青海省农村信用社联合社扎实推动涉农领域业务快速发展，持续增加涉农领域贷款投放力度。全力支持粮食和重要农副产品稳产保供，围绕“肉盘子”“米袋子”“菜篮子”等民生工程，积极发挥“支农”金融主力军作用，全面摸底春耕生产信贷需求，拿出专项规模、单列信贷计划，尤其在疫情期间，确保信贷投放不断档、效能不降低、服务不中断，做好粮食和重要农产品供给金融保障，累计发放备春耕

116、贷款 6.38 万笔，金额 51.14 亿元。象山县农村信用合作联社为村集体投资企业象山县强村光伏能源有限公司集团授信300 万元，用于建设光伏发电项目，并带动西周 18 个村级集体经济发展。光伏发电项目贷款是该社“金融+村级产业+小微园区”的一大探索，该社积极响应国家“碳达峰”“碳中和”号召，有效将闲置资源转换为绿色资源，以抱团发展模式充分实现信贷支持乡村振兴由“一社会责任报告 35聚焦民生 优化普惠金融供给个人”向“一条链”延伸。重庆巴南浦发村镇银行坚持以乡村振兴为契机，以村居客群、市场经营者客群、行业集聚客群、新农村建设客群为贷款投放的主方向，加快涉农贷款投放。重点支持各种新型农业经营主

117、体、现代农业重点标准化体系建设、农村一二三产业融合发展和“互联网+现代农业”产业链各个环节融资需求。截至 2022 年末，涉农贷款余额 29,872.55 万元，户数463 户；累计发放个人小额扶贫贷款 309 笔，贷款金额 760.10 万元。马上消费金融公司持续探索数字科技赋能模式，服务实体经济发展。公司针对养殖户自主研发了“智慧养殖大数据平台”，打造农村养殖新模式，降低养殖成本，提升存活率和出栏率，为养殖户降本增效提供新的实现路径。公司联合银行、保险金融机构探索出“金融科技+保险+银行”的金融服务创新模式，帮助重庆市原耕生态农业发展有限公司散养土鸡项目成功获得银行 30 万元贷款授信，是

118、国内首笔通过“金融科技+保险+银行”模式支持散养土鸡项目的贷款。中国农业发展银行搭建招商引资平台助力定点帮扶县县域经济发展中国农业银行助力打造“南繁硅谷”国家种业创新高地，全力保障粮食安全中国农业发展银行审批 12 亿元改善农村人居环境项目贷款，支持江苏省常州市殷杏泰美丽宜居工程项目中国农业银行通过“惠农 e 贷”助力农民喜获丰收36 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022中国银行湖南省分行客户经理走访农户，了解生产和资金需求情况平安银行依托万物互联星云平台为偏远地区涉农实体

119、注入金融活水重庆银行金融支持梁平高标准农田生产中国邮政储蓄银行支持乡村换新颜宁波东海银行“橘农贷”支持乡村产业发展贵州银行助力闯开乡村振兴新“稻”路社会责任报告 37聚焦民生 优化普惠金融供给莱商银行徐州分行彭城小微支行开展“惠农助企复工复产”专项帮扶活动浙江绍兴瑞丰农村商业银行在稽东镇大桥村建立“共富基地”，助力共同富裕烟台农村商业银行服务辖内苹果产业发展江苏响水农村商业银行开展公益助农带货直播（二）助力科技创新2022 年，中国银行业持续加大对科技创新和战略新兴产业的支持力度，加强金融服务支持实体经济和产业生态化发展相关体制机制改革创新，服务国家重大科研项目和发展规划，助推实现高水平科技自

120、立自强，助力构建现代产业体系。持续完善金融支持科技创新体系，探索“贷款+外部直投”等业务新模式，在企业生命周期中前移金融服务，做好对科技创新特别是解决“卡脖子”问题和产业链供应链自主可控等方面的金融支持，更好地服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业，为服务经济社会高质量发展添加新动能。38 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022银行业在行动中国农业银行构建“投、贷、服”一体化的综合金融服务体系，服务科创企业约 5 万家。推出“专精特新小巨人贷”“科创贷”“新才 e 贷”等

121、线上线下专属产品，指导分行因地制宜研发投贷联动、线上场景、公私联动、政府增信、细分客群等五大类专属信贷产品。创立 16 家科创金融服务中心，为科技创新产业集群提供精准服务。截至 2022 年末，战略性新兴产业贷款余额达 1.24 万亿元，贷款增速 44.6%，对电子及通信设备、计算机等高技术产业贷款较上年末增长 47.7%。中国银行围绕科创企业需求和发展全生命周期需要，整合十大场景 54 个产品，打造科技金融综合产品谱系。围绕科技金融需求特点，构建直接融资和间接融资相互补充、境内外相互促进的全方位服务体系，探索“贷款+直接投资”“商行+多元化金融”“融资+融智”的业务模式，为科创企业提供“一点

122、接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。截至 2022 年末，共为科技型企业提供 10,068 亿元授信支持。中国建设银行持续加强数字普惠金融模式创新，“小微快贷”“小微善贷”等新产品新模式效能不断释放，助力培育壮大市场主体、激发实体经济市场活力。服务超过 8,200 户专精特新“小巨人”企业，依托“技术流”的信用评价体系支持了 27.7 万家高新企业。推出中长期专属信用产品“善新贷”，授信客户2,500余户，授信金额超过100亿元。“创业者港湾”服务入湾企业1万余家，支持的国家级高新技术企业、科技型中小企业贷款余额近9,000亿元。交通银行联合上海证券交易所、私募、创投、产业基金等资本市场

123、服务资源，建立政策、资源、信息共通互享的科技金融“生态圈”。为拥有关键核心技术并具有较高成长性的科技型、创新型企业提供“投资+贷款+IPO 保荐+并购融资+财富管理”综合化金融服务。建立科学的科技成果评价体系和风险评级模型，提供差异化授信额度核定和增信方式，为科技型小微企业建立 12 大核额模式和 6 大类 28 小类准入尽调标准化要点，完善重点行业授信政策。中国邮政储蓄银行通过专业化的机构与队伍、精细化的营销与风控、特色化的产品与服务、创新型业务运营模式，持续完善科创金融服务体系，深化对专精特新及科创企业的金融服务，为客户提供全链条、全生命周期服务。成立专精特新及科创企业工作领导小组和专项工

124、作组，在全国重点区域成立了 30 家科创金融专业机构，为科创企业提供专业、专注的综合服务。截至 2022 年末，服务专精特新及科创企业客户 5.40 万户，贷款余额较上年末增长超过 40%。中国光大银行对“专精特新”企业实行四个“优先”：优先预审、优先受理、优先审批、优先放款。持续加大对“专精特新”企业中长期贷款等领域支持力度，积极扶持新一代信社会责任报告 39聚焦民生 优化普惠金融供给息技术、高端装备、新能源汽车、新材料、集成电路、新基建等新兴产业发展，加强先进产业集群化服务，通过开辟准入绿色通道，为“专精特新”企业提供全生命周期的金融保障。截至 2022 年末，已与 1,900 余家国家级

125、“专精特新”企业开展合作，为超 900 家国家级“专精特新”企业提供授信，授信余额超 260 亿元。上海浦东发展银行以科创板设立为契机，发挥集团协同优势，持续提升科技金融服务能力，不断升级企业科创板上市投行服务方案科创金融服务方案，打造“商行+投行”“境内+境外”“融资+融智+融技+投资”“贷、债、股、资”的科创金融服务体系，为科技企业的初创、上市、产业发展、并购成长等提供全生命周期服务，形成全流程、全市场、智能化的全面解决方案。截至 2022 年末，服务科技型企业超过 5 万户，贷款余额超过 3,900 亿元，服务超过 70%科创板上市企业。浙商银行推出“科创共担贷”“科创银投贷”“专精特新

126、贷”等产品，形成体系化全周期服务。截至2022年末，服务科创企业5,204户，提供融资余额1,418亿元。加速“机器换人”迭代更新，率先落地集“纯线上调查、移动端操作、多成员参与、远程化核身”为一体的小企业新远程视频系统，实现从“见面办”向“掌上办”升级，年内完成4,600余笔远程任务。研发为上市公司、拟上市公司提供股权激励业务的一站式服务“金服宝ESOP”系统，构建“科技+产业+生态”综合服务体系。河北银行为全面启动“专精特新”中小企业专项赋能行动，将“专精特新”小微企业及科技型小微企业作为重点战略，深入企业送政策、解难题、增信贷、促发展。通过“至尊专享服务方案”为专精特新小微企业开辟绿色审

127、批通道，缩短审批链条，以最快的速度满足企业融资需求，同时给予差异化利率政策，最多可较现行指导利率下调 100BP，有效帮助企业提质增效。上海银行与上海市科委、经济信息化委、中小微企业政策性融资担保基金管理中心、知识产权局等机构密切联系，积极参与各类科创金融产品方案，创设科创全生命周期产品池。与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作，面向专精特新企业推出“科创专新贷”专项产品，迭代升级科创投联贷、知识产权质押贷款等产品，丰富科技型企业融资渠道。与上海技术交易所探索优化“上市技易贷”产品，为企业提供技术合同登记、交易鉴证、税收减免等一站式服务。杭州银行持续推进科创 3.0 平台建设，搭建科

128、创企业成长性评价体系，实现科创卡片与科创得分的自动展示。持续塑造“科创金引擎”产品品牌，迭代优化科易贷产品。已建成的科创企业数据库涵盖 1,165 万家企业，“行业+被投+团队+技术+政策”共 285 个数40 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022据维度，通过大数据分析杭银科创金融 13 年来积累上万家的科创企业信息，初步形成科创企业成长性评估模型。截至 2022 年末，服务科技企业超过 10,000 家，当年增加超过 1,600家，融资余额超过 480 亿元。浙江泰隆商业

129、银行推进数字化转型战略，以科技赋能实现“敢贷愿贷、能贷会贷”。利用大数据技术，推进客户风险画像与模型建设，逐步构建全面覆盖各类业务和贷前、贷中、贷后全流程的“三品三表”特色模型体系。在监管合规与隐私保护的前提下，探索机器学习、隐私计算、联邦学习等金融科技手段，与运营商、银联等进行数据合作与联合建模，提升外部数据合作水平、智能风控模型精准度，提高小微信贷效率与客户覆盖面。济宁银行积极创新工作模式，不断丰富特色化产品，支持科技型企业融资需求。开展“业务调研指导”活动，由主要负责人带队，深度了解企业情况，探寻对接新方向，一切从客户实际需求出发，寻找新发展路径，让客户享受“旗舰式”服务；推出“专精特新

130、贷”“瞪羚企业贷”“单项冠军贷”“科技成果贷”等专属金融产品，积极为企业技术改造、扩大生产提供资金保障。截至 2022 年末，该行科技型企业融资余额 20.96 亿元。广西北部湾银行坚持“创新为要”，围绕“科技强桂”战略，主动服务全区高新技术产业。开发推广“节能贷”“碳金融”“净污贷”等科创金融产品，采取“方案制”模式为重点产业、重点行业量身定制金融服务方案，发布科技支行建设方案，持续加大对民营小微、科技创新的支持力度，强化对“瞪羚企业”“专精特新”“双创”企业金融服务，打造科创金融品牌。截至 2022 年末，全行科技型企业贷款余额达 129.51 亿元，较年初增长 79.02%。成都银行不断

131、加大科技企业服务支持力度，依托全国首批科技专营支行，优化队伍架构、倾斜产品政策、完善考核激励、下放审批权限。针对新技术、新产品和新模式“三新”形成具有可用性的关键财务指标及行业风险清单；联合产业主管部门及第三方智库形成高效常态化的研究机制，外引内培打造科技与金融复合型人才团队超过 800 人。先后发行并承销 9 支双创类非金融企业债务融资工具。截至 2022 年末，该行省内科技企业贷款余额315.07 亿元，较年初增加 70.6 亿元。深圳前海微众银行将多维数据输入科创贷款产品模型，进一步丰富企业画像，精准定位服务对象，有效提升审批效率，为科技型中小微企业提供全天候、全线上化、秒级审批的金融信

132、贷服务。2022 年，为从事锂离子电池研发和销售的一家国家高新技术企业授信419 万元，其中基于企业的专利权，该行与深圳市中小企业融资担保有限公司开展合作，为该企业提供了 79 万元的知识产权质押贷款。北京中关村银行初步探索出了一条通过股债联动模式为初创和早期科创企业提供金融服社会责任报告 41聚焦民生 优化普惠金融供给务的新途径。在服务客群方面，该行服务的科创企业“越来越早”“越来越小”，90%以上为小微企业，融资轮次在 C 轮之前的早期企业占比超过 80%，科技型企业户均贷款金额1,100 余万元。股债联动业务（认股权贷款）为该行科技金融的主打产品，五年来已累计支持超过 284 家科技型企

133、业，累计投放认股权贷款近 49 亿元，认股权贷款余额超过 14 亿元。江苏苏宁银行聚焦“专精特新”创新金融服务，基于强大的AI算法平台，通过获客运营、风险审批、用信放款、贷后预警等 4 大环节再造，让“专精特新”企业贷款更简单，将金融科技能力转化为稳健发展的动力。创新推出“科创贷”金融产品，通过精准识别客户信息，全面简化授信材料，为“专精特新”企业提供良好的金融产品体验。截至 2022 年末，该行已服务 5,000 万个人客户和 118 万小微企业客户。广东南海农村商业银行联合政府“扶持通”平台，加强双方在制造业数字化智能化转型专属业务的信息交互能力，实现“数字贷”业务信息的交互推送，提高了办

134、理效率。推出“育鹰宝”“政银科技宝”“政银知识产权宝”等多款适用于科技型企业、让利于科技型企业的特色拳头产品。成功落地知识产权抵押登记线上办理试点工作，实现知识产权质押许可业务的线上办理，有效提升知识产权质押类业务登记效率，切实为科技型民营和小微企业拓宽融资渠道。深圳南山宝生村镇银行将客群定位在偏早期具备一定竞争力的科技型中小微企业，创建科技金融子品牌“青赢”，打造“专营机构、专设品牌、专用流程、专业风控、专属产品”的独特科技金融经营模式，并联合各类外部合作伙伴，形成“政府+客户+宝生银行+专业机构+创投机构”为一体的“青赢”生态圈。该行科技金融业务部已与深圳市 30 多家股权投资机构达成投贷

135、联动战略合作，截至 2022 年末，累计投放科技型企业贷款近 30 亿元，支持 400 多家科技企业。中国邮政储蓄银行信贷客户经理在专精特新企业进行贷前调查成都银行支持“东数西算”国家一体化大数据中心成渝枢纽节点的样板工程建设42 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022（三）支持中小微企业2022 年，中国银行业紧密围绕“六稳”“六保”战略任务，进一步服务实体经济、保障就业民生，强化对中小微企业的金融服务，依托金融科技进一步提升服务质量和效率，促进普惠金融增量、扩面和高质量发

136、展。聚焦小微企业、个体工商户等普惠客户核心需求与痛点难点，落实帮扶纾困政策，对因疫情暂时遇困的中小微企业贷款实施延期还本付息，降低中小微企业融资成本。积极应用数字技术赋能创新小微金融服务方式和产品，提供数字化一站式综合服务，实现小微金融服务“降本、提质、增效、扩面”。积极构建普惠金融综合服务平台，不断丰富普惠服务生态圈，进一步引导社会资源和要素，共同服务、支持小微企业发展。银行业在行动中国进出口银行向上海农商银行首次发放 1.88 亿元小微外贸企业风险共担转贷款，专项用于上海市小微外贸企业发展，有效支持 50 余家有进出口实绩的普惠型小微企业，其中包括多家“专精特新”企业、高新技术企业等。贷款

137、平均利率优于当地普惠小微企业平均利率，在上海疫情态势严峻期间为小微外贸企业解决燃眉之急，帮助企业渡过难关。中国农业发展银行开发的“小微智贷”系统是采用大数据风控、人工智能、区块链等前沿技术，依托供应链、区块链和封闭运行管理理念建立的一套全流程数字化线上信贷方式，可实现线上自动贷款受理、授信审批、合同签订、放款支付、贷后管理。“小微智贷”已成功上线供应链订单贷、供应链质押贷、供应链担保贷、竞拍贷等场景，构建起农作物种植、储藏、销售、加工等全链条线上支持体系，服务黑龙江北大荒、广西泛糖等一批涉农企业，有力保障国家粮食安全和重要农产品稳产保供，有效提升政策性银行服务小微企业质效。中国农业银行优先支持

138、吸纳新市民就业较多的小微企业，普惠贷款规模持续增长。在全国范围内打造了 500 家普惠金融专营机构、万余家小微信贷业务发展类网点，通过下沉服务重心，持续加大首贷、信用贷、续贷、中长期贷款供给。充分运用大数据对普惠小微企业实施多维度、多场景画像，创新升级“小微 e 贷”等线上信贷产品，不断提升普惠贷款的可得性和便利度。推出小微企业专属金融服务渠道“普惠 e 站”，提供一站式、全产品、全流程金融服务。中国银行加快构建“以科技创新为驱动、场景生态为支撑、全球互联为方向、综合服务为特色”的现代化普惠金融服务体系。加快应用数字技术，升级推出“ISMART中银数字普惠金融服务”，着力提升服务质效，切实做到

139、场景产品更丰富、特色服务更多元、社会责任报告 43聚焦民生 优化普惠金融供给客户体验更便捷、风险防控更智能、科技运营更高效。推出“惠如愿”APP，提升“惠如愿”品牌影响，组织开展“惠聚你我”“专精特新普惠行”“诚信兴商宣传月”等系列营销宣传活动，通过多方渠道提高客户触达率。中国建设银行持续丰富产品服务供给、推进客户经营下沉、创新优化服务方式和服务效率，促进普惠金融增量、扩面和高质量发展。发展数字普惠模式，应用税务等各类外部数据，通过信用贷款满足客户便利性的融资需求；推出“惠懂你”3.0 版本，全面升级为一体化、生态型综合服务平台，为普惠客群提供覆盖融资全旅程的 26 项功能服务；发布“普惠金融

140、-景气指数”，进一步引导社会资源和要素，共同服务、支持小微企业发展。交通银行丰富与完善“基础+特色、线上+线下、普惠+乡村、个人+法人”等多维度的产品体系，包括普惠基础融资产品等五大类。加强网点渠道建设。推进线下普惠业务融入网点展业，实现网点普惠贷款基本全覆盖，客户经理普惠贷款覆盖率稳步提升，帮助客户经理协同开展普惠业务。持续减免个体和小微商户收单业务手续费，推进“红火计划”“周末好生活”等中小商户营销活动，助力提升商户经营活力。中国邮政储蓄银行进一步强化普惠金融战略顶层设计和体制机制保障，在总行设立普惠金融事业部的基础上，进一步在各分行设立普惠金融事业部，持续强化队伍专业化建设，加强普惠金融

141、战略传导；加大专项信贷资源配置力度，通过数字化手段强化全流程风控管理，优化尽职免责制度，持续给予内部资金转移定价、绩效考核引导、专项奖励费用等方面资源倾斜。截至 2022 年末，普惠型小微企业贷款余额 1.18 万亿元。中国民生银行精准“滴灌”小微企业，实现普惠金融扩面、增量、提质、降本。重塑“1+4”（“民生小微”APP+“工贷通”“农贷通”“商贷通”“网贷通”）产品体系；构建大中小微一体化协同机制；搭建“2+N”（2 个基础制度+N 个产品管理办法）政策制度框架；制定“民二十条”小微企业优惠举措；发布“民生小微”APP，提升可持续发展能力与服务质效。截至 2022 年末，累计发放普惠型小微

142、企业贷款 6,256.97 亿元，普惠型小微企业贷款余额 5,490.51 亿元。华夏银行打造专属“普惠民企通产品超市”，包含“鼎惠贷、专惠贷、聚惠贷、智惠贷”四大系列产品。首次推出“普惠民企通业务管理”双平台，实现业务全链条风险管控，银行及时跟踪业务状况，核心企业实时掌握上下游动态。开发新版普惠民企通微信公众号，通过智能化身份识别、外部风控数据辅助、电子签章等手段，实现客户在线申请、在线担保、在线提款等功能。平安银行以“微 e 贷”产品为载体，定制“水产养殖定制化项目”差异化授信政策，44 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Socia

143、l Responsibility Report 2022支持海南百亿海水养殖产业发展。海南省文昌、琼海两市是传统陆上海水养殖基地，因养殖企业缺乏抵押物和客观经营数据，难以获得银行融资。平安银行海口分行经过大量调研，将养殖企业自建房和养殖池纳入资产证明认定范围，调整营业年限、销售负债比等核心指标，降低准入门槛，解决了当地海水养殖户的融资难题。广发银行推动建立金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，打造服务小微企业拳头产品“抵押易”，构建小微 E 秒贷 2.0“标准产品+渠道客群专案”产品体系，创新推出融资担保类线上化产品“担保 E 贷”，实现普惠金融信用类、抵押类、担保类线上化信贷产

144、品全覆盖。贯彻落实关于降低小微企业支付手续费的倡议，面向小微企业及个体工商户实施差异化定价实施减免优惠措施。唐山银行通过积极完善组织架构、优化业务审批流程、研发专属信贷产品、搭建金融服务平台等一系列创新和改革，多措并举大力发展普惠金融。主动出资 1,200 余万元承办的“唐山市企业综合金融服务平台”，持续在破解小微企业融资难、融资贵问题上发挥积极作用。截至 2022 年末，平台已入驻金融机构 63 家，吸引入驻企业 15,929 家，累计发布企业融资需求 1,100 多亿元，累计融资放款 854.02 亿元，其中该行投放贷款 182.22 亿元。泉州银行深入推进“蓝绿红”小微服务体系建设，打造

145、普惠涉农服务特色品牌。灵活运用“泉行惠贷”产品系列（“惠农贷”“惠渔贷”“惠民贷”）和“贷生意”等信用类贷款产品，将小额信用贷款作为支持“三农”发展的重要抓手。针对沿海蓝色海洋经济带，积极与当地海洋渔业主管部门、行业协会、渔民养殖户聚集镇（村）开展互动共建，创设“党建+惠渔贷”产品体系，推出“渔贷通”等特色信贷产品，有效滋养沿海新农村建设，带动渔民养殖户增收致富。上饶银行打造普惠金融品牌和小微贷款无纸化作业平台。推进全行普惠金融专属品牌和产品体系建设工作，形成汇集“惠企”“惠商”和“惠农”三大子产品的上饶银行普惠金融总品牌。推动依托人行收支流水大数据平台，并结合工商、司法、征信等内外数据，实现

146、对小微客户的风险初筛和画像，对“惠商贷”产品进行数字化、线上化升级，开发移动展业，实现小微贷款无纸化作业，提升客户体验，充分发挥政策性产品政策引导与财政补贴功能。成都银行德阳分行在服务小微企业的过程中，创新产品、改进服务，切实解决小微企业“融资难”和“融资贵”问题。利用“天府科创贷”产品，结合客户实际情况，在没有足值抵押物的情况下，为德阳市一家主要从事航空发动机关键件、燃气轮机零配件的开发制造的高新技术企业提供信用贷款1,000万元，帮助企业节约担保费用，协助企业办理贴息，社会责任报告 45聚焦民生 优化普惠金融供给切实降低企业融资成本。富滇银行开展“滇峰计划”，采用了符合“金融信创”要求和支

147、持“一云多芯”的“云计算”全栈原生技术解决方案，建设了“云 端 数”全体系的企业级数字化转型平台，形成了面向零售金融、普惠金融、公司金融的“云 网 端”的全场景应用创新服务体系。在一年内高密度研发并投放了 15 款数字信贷产品，实现“3 分钟申请+1 分钟审批放贷+0 人工干预”的高效审批流程，将信贷供给以最便捷的方式提供给客户。西安银行稳步推进小微产品创新和服务模式研究，加大小微信贷支持力度，精准支持小微企业发展壮大。稳步推进小微金融产品创新与体系化建设工作，完成“西银 e 贷保证版”等业务的上线运行，开展“创惠贷”竞赛活动，研发“房抵贷”“烟商贷”产品。同时，对“西银 e 贷”线上产品的现

148、有授信模型和定价策略、预授信续贷指标等优化迭代，进一步完善提升“西银 e 贷”全产品服务的适配性。截至 2022 年末，面向小微企业贷款余额达到 357.07 亿元。大连银行中山支行依托金融服务平台开辟专用绿色通道，积极促进金融资源向重点领域、薄弱环节和受疫情影响严重的行业、企业倾斜，对地区普惠小微客户提供充足的信贷资源供给，2022 年累计受理客户咨询电话 1,000 余通，发放贷款 2.7 亿元。辽宁振兴银行通过加速推进金融产品模式创新，完善差异化金融服务体系，聚焦普惠金融业务，深耕本地客户，根据小微企业发展阶段、经营周期、资金需求特点合理设置贷款期限和还款方式，创设期限灵活、本金偿还方式

149、多样的小微贷款产品，强化信贷资源对小微本地客户的金融支持力度。小微客户无需办理抵质押，线上申请审批，业务流程简捷，提高金融服务效率的同时，大幅提升了小微企业、个体工商户和小微企业主的金融可得性。中国进出口银行支持上海市小微外贸企业发展中国农业银行利用“抵押 e 贷”“微捷贷”“经营贷”等产品，推进普惠金融服务46 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022中国银行宁德分行营业部支持当地水产行业发展中国邮政储蓄银行信贷客户经理对小微企业进行贷后回访上海银行发布“上行惠相伴”普惠金融

150、服务品牌中国建设银行嘉兴分行客户经理上门服务小微企业华夏银行向商户介绍创新金融产品“花惠贷”广西农村信用社联合社依托桂盛富民金融服务平台到商场服务个体工商户社会责任报告 47聚焦民生 优化普惠金融供给江西宁都农村商业银行工作人员深入当地科技公司开展贷款需求调查山西汾阳农村商业银行助力美酒飘香走向致富路江西奉新农村商业银行客户经理深入园区走访受疫情影响企业（四）深耕社区发展2022 年，中国银行业践行金融工作的人民性，助力实现人民美好生活，持续优化社区金融资源配置，搭建便民惠民服务体系，不断满足社区居民金融服务需求。各金融机构结合自身实际和经营特色制定专项金融服务方案，支持新市民就业、创业、住房

151、、养老等多元化需求，增强新市民基础民生保障。为老年客户丰富金融+场景服务，助力推进第三支柱养老保障体系建设，对接个人养老金融和养老服务的双重需求，不断提升综合化的产品与服务供给能力。48 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022银行业在行动国家开发银行服务积极响应应对人口老龄化国家战略，用好中国人民银行普惠养老专项再贷款政策工具，向符合条件的普惠养老服务机构提供优惠贷款，助力降低普惠养老服务机构的融资成本，推动增加普惠养老服务供给，支持各地统筹建设养老服务骨干网。助力养老产业发

152、展，融资支持医疗康养结合、老年用品制造和培训疗养机构转型普惠养老等，支持“银发经济”繁荣发展。中国工商银行面向新市民，打造新市民专区，汇聚各类优质服务资源，提供医保凭证就医购药、社保卡申领补换、待遇资格认证等一揽子服务，助力城市建设者圆梦新生活。依托1.55万家工行驿站开展“关爱”系列主题活动，服务新市民等客群 2,100 万人次。全方位参与三大支柱养老保障体系建设，在第一支柱和第二支柱领域业务牌照齐全，管理资产和账户规模领先，养老金管理经验丰富。在第三养老支柱流程设计、系统研发、产品创新等方面积极贡献智慧与力量。中国建设银行创新融资产品和服务，让新市民“住有所居”。在北京，投放 2,400

153、万元贷款支持大兴区刘村“小哥之家”项目建设，助力解决周边快递、外卖小哥等新市民、青年群体的安居需求，助力提升城乡治理水平、改善社区人居环境。在深圳等地，探索与具有一定规模的住房租赁企业建立平台合作，支持中小租赁企业发展。在南京，建信投资子公司投放 4.7 亿元股权资金，支持新建 700 多间保障性租赁住房，解决新市民居住问题。华夏银行推出线上消费贷款产品“菁英 e 贷”，实现线上化申请、公积金直连、智能化风控等功能，满足客户日常消费需求。加大消费信贷支持力度，降低个人消费信贷成本，推出消费贷利率优惠券活动，便捷线上渠道客户体验。落实延期还款纾困政策，积极参与“保交楼、保民生、保稳定”专项行动，

154、配合做好个贷还款延期服务。搭建家装、车位等特色消费金融场景，结合装修贷、车位贷产品提供消费金融产品和场景的灵活组合，满足客户金融需求。邯郸银行创新推出新市民专属个人贷款产品“新一贷”，为新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域提供全方位优质金融服务。截至2022年末，共发放“新一贷”473笔、3,586 万元。推进普惠金融，免除了个人客户的全部金融服务费用，降低了新市民享受便捷的结算、开户、融资等金融服务成本。在坚决执行国家房地产调控政策的基础上，围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，实施差别化住房政策，合理确定新市民首套房贷款标准，将购房贷款成本降到最低。南京银行与南京城市数字治理中心

155、共建公共支付平台，支持政府部门、企事业单位的社会责任报告 49聚焦民生 优化普惠金融供给资金结算场景应用。通过整合支付收单、电子账户、“鑫 e 商贸”、区块链碳积分等产品，实现统一支付、统一收银、城市钱包、积分钱包四个对外版块，对客支持多种付款方式，对内支持多种财务模式。平台场景累计处理交易近 30 万笔，交易金额约 110 亿元。潍坊银行聚焦老年客户“急、难、愁、盼”的支付服务需求，不断优化提升产品适老化水平，满足老年人线上服务需求，推出手机银行简爱版、微信“智慧社区”、微信视频银行、“尊长专属”客户热线等线上服务产品，做实做细适老化支付各项工作。针对年龄较大、行动不便等特定老年群体，在风险

156、可控前提下，灵活采取上门服务、远程视频等安全、便利的方式办理业务，工作人员携带移动设备现场办理业务，进一步延伸金融服务半径。烟台银行尊重部分老年客户柜面办理业务的习惯，设立“快速通道”与“爱心窗口”，优先为老年、残障客户办理业务，解决业务等待时间过长问题，让广大老年人更好地适应并享受金融服务。提升厅堂专属服务水平，配置便民服务设施，在厅堂为老年客户配备了验钞机、老花镜、放大镜、轮椅等适老、助老设施，在服务老年人方面做实、做细。通过设置无障碍通道、公示无障碍联系电话，为行动不便的老年客户进出厅堂提供便利。自贡银行深入社区积极开展各类金融知识宣传，依托春节、端午节、中秋节等传统节日在社区组织开展各

157、类主题宣传活动，不断提高社区民生服务水平，探索打造社区金融服务场景。与自贡不动产登记中心合作设立不动产延伸服务点，截至 2022 年末，共计办理全市个人不动产抵押登记、注销业务共计 624 笔。通过延伸服务点“一站式”办理贷款抵押登记业务，由“群众路上跑”变为“数据网上跑”，将方便群众和企业落实在行动上。青岛银行成立社区金融事业部，打造“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌，全面启动“党建+志愿”社区金融发展新模式。截至 2022 年末，幸福邻里社区支行开业 11 家。在网点厅堂内，幸福邻里社区支行统一落地实施“敬老、爱老志愿服务九格”，延伸“非金融属性”服务场景，深受邻里们的赞誉与好评。幸福邻

158、里社区支行成立 11 支志愿服务小分队，注册志愿者 101 人。2022 年以来，共组织“党建+志愿”活动 503 场，累计开展反诈、医养、创城、环保等各种志愿服务，受众人数达 11.62 万。辽沈银行面向老年客户提供安全、快捷、便利的金融服务，积极采取“请进来、走出去”的方式开展形式丰富的宣教活动，立足网点厅堂阵地对来到厅堂的老年客户进行金融知识普及；通过“进社区”“进市场”等方式走出去宣讲反洗钱、反诈骗等金融知识。根据老年客户群体特征，完善网点硬件设施，丰富适老物品配置。面对老年客户开放“爱心窗口”绿色通道，减少老年客户办理业务时间；设置敬老专区，配备医药服务箱、老花镜、放大镜、医用口罩等

159、必需物品，满足老年客户差异化服务需求。50 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022中国农业银行组织员工们学习手语，提升听障人士服务水平交通银行志愿者指导患者使用“医后付”青岛银行持续提升适老化服务中国银行广西区分行走进社区开展金融宣传教育活动泰安银行营业网点工作人员耐心地服务老年客户江西安义农村商业银行“社银一体化”服务示范网点社会责任报告 51守护生态 促进绿色低碳转型三、守护生态 促进绿色低碳转型生态绿色金融是加强生态环境保护、促进绿色低碳发展不可或缺的重要力量。2022

160、 年，中国银行业紧紧围绕实现“碳达峰、碳中和”目标，持续提升绿色金融服务质效，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，为建设美丽中国、共筑生态文明增添亮丽的金融底色。进一步将绿色发展理念融入发展战略和经营管理，持续完善绿色金融体制机制，推进绿色金融发展战略落地。不断完善丰富绿色金融服务体系，加大绿色信贷投放，丰富绿色金融产品，创新绿色金融服务，积极通过绿色债券，绿色信托，绿色基金等非信贷方式提供融资服务。推动经济产业低碳绿色转型，深入研究经济绿色低碳转型路径，引导金融资源大力支持传统行业降耗减碳和节能改造，推进节能环保、污染防治、绿色建筑等领域发展，助力新能源、新材料、节能装备、节能技术等绿色产业发

161、展壮大。持续稳步推进绿色运营，建设绿色网点，推动绿色办公、绿色用能、绿色运营，促进自身运营的碳中和，为经济社会绿色转型添砖加瓦。根据中国人民银行数据显示，2022 年末，我国本外币绿色贷款余额 22.03 万亿元，同比增长 38.5%，比上年末高 5.5 个百分点，高于各项贷款增速 28.1 个百分点，全年增加 6.01 万亿元。投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为 8.62 万亿元和 6.08 万亿元，合计占绿色贷款的 66.7%。52 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report

162、 2022（一）建设绿色银行2022 年，中国银行业坚持绿水青山就是金山银山的理念，不断提升可持续发展能力，建立健全绿色金融制度体系，将绿色发展理念融入组织管理、政策制度、流程管理、内控管理等方面，持续完善绿色金融发展体系，深入推进绿色银行建设。各银行业金融机构通过设立绿色金融委员会，建设绿色专营机构，推进绿色金融发展战略，完善绿色金融激励机制，促进绿色金融创新发展。建立并完善环境、社会和治理风险管理的政策、制度和流程，充分披露绿色金融发展情况，提升自身环境、社会和治理表现，助推社会经济绿色低碳转型发展。银行业在行动国家开发银行着力打造绿色银行，健全绿色金融治理体系，坚持把绿色金融理念融入信贷

163、政策、制度和流程，持续加大对清洁能源、减污降碳、生态保护修复等绿色低碳重点领域支持力度，支持传统行业绿色智能化技术改造，推动传统产业绿色低碳发展。深入实施“百县千亿”专项金融服务，累计支持 442 个县（区）生活垃圾污水处理设施建设。绿色贷款和清洁能源贷款增速高于全行各项贷款平均增速，全年发行绿色金融债券510亿元。中国进出口银行将可持续发展战略纳入该行“十四五”发展规划，将“推进绿色化，低碳转型实现新发展”作为五大发展目标之一，积极落实国家碳达峰、碳中和战略目标，加强统筹规划保障。2022 年，印发进出口银行支持实现碳达峰碳中和目标绿色金融工作方案（2022-2025 年），建立健全与“碳达

164、峰碳中和”目标相适应的组织管理、制度建设、风险管理、信贷政策、系统保障体制机制，通过实施十七项重点任务、明确时间表路线图的方式全面推进落实进出口银行实现碳中和。中国农业发展银行聚焦“三农”绿色发展重点领域，将绿色信贷发展战略纳入全行战略发展目标，2022 年全行绿色信贷余额增长超过 18%，全力打造“绿色银行”特色品牌。召开董事会专委会审议绿色金融战略及执行情况，充分发挥董事会战略引领和科学决策作用；召开高管层绿色信贷委员会，审议绿色金融报告及政策制度，明确年度绿色金融工作要点；将碳达峰碳中和相关职责纳入该行有关落实国家重大战略领导小组工作职责，自上而下推动全行绿色金融发展。中国工商银行以“成

165、为具有良好国际声誉的绿色银行”为战略目标，坚持以绿色金融促进实体经济发展。不断夯实绿色金融管理基础，在管理层设立绿色金融委员会，发布绿社会责任报告 53守护生态 促进绿色低碳转型色金融品牌“工银绿色银行+”，制定投融资绿色指南，加强绿色金融统计标识管理，优化绿色产业经济资本占用系数，匹配授权等差异化信贷政策，进一步完善分行绿色金融绩效考核体系。统筹运用贷款、债券、租赁等多种方式，全力满足客户多元化绿色投融资需求，截至2022年末，全行绿色信贷余额3.98万亿元。中国农业银行在扎实推进全行“十四五”规划、中国农业银行绿色金融发展规划（2021-2025年）、关于加快推进绿色金融业务发展的指导意见

166、 等既有工作部署的基础上，强化总分联动、部门协同，抓实抓细绿色金融各项重点工作。制定中国农业银行2022年绿色金融工作要点，明确年度工作目标和重点任务。制定中国农业银行碳达峰碳中和工作方案，持续推进全行节能降碳、绿色发展。中国银行以“十四五”绿色金融规划为战略统领，不断完善“1+1+N”绿色金融政策体系。2022 年，发布 20 余项配套政策，形成涵盖 13 个方面的政策支持包，有力支撑绿色金融发展。制定了水治理、氢能、风电等约 10 个绿色相关行业授信政策，并在农林牧渔、采矿与冶金、油气等80余个行业授信政策中加入环境与社会风险管理的约束性要求。制定 客户环境（气候）、社会和治理风险管理政策

167、（2022 年版），经由风险总监担任主席的绿色金融委员会审议通过，加强对信贷及投资全流程管理。中国建设银行成立碳达峰碳中和工作领导小组，发布绿色金融发展战略规划（2022-2025 年）服务碳达峰碳中和行动方案，将绿色理念融入经营管理，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁的绿色产品体系。以绿色转型为主基调制定年度信贷政策，完善多项行业信贷政策，将清洁生产、能耗水平、碳排放强度等纳入部分行业客户及项目准入标准。用好用足人民银行碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项贷款，加大清洁能源、节能环保、先进碳减排技术等重点领域贷款投放力度，有力有序有效做好服务碳达峰碳中和工作。交通银行成立绿色金融

168、发展委员会，就集团绿色金融发展的重大政策制度、重要事项议题等进行决策部署，明确董事会是绿色金融工作的最高决策机构，高管层负责推进绿色金融发展，总行各部门、各分行及子公司各司其职，形成工作合力。积极推进建立和完善“四项机制”和“五项体系”，全面提升绿色金融发展能力。将绿色金融发展要求全面融入“一个纲要+三个维度延伸”的授信政策体系，在顶层设计框架下持续完善落地细则：修订交通银行绿色信贷实施办法、梳理交通银行绿色金融政策包（2022版），为全行绿色金融业务发展提供制度支撑。中国邮政储蓄银行从战略高度推进绿色银行建设，董事会承担绿色金融主体责任，定54 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022C

169、hina Banking Corporate Social Responsibility Report 2022期听取绿色银行建设和 ESG 管理情况汇报。制定中国邮政储蓄银行落实碳达峰碳中和行动方案，明确落实碳达峰碳中和工作时间表、路线图，提出重点实施十大行动和 40 项具体举措。推进组织创新，总、分行成立碳达峰碳中和暨绿色金融领导小组，总体部署和系统推进“双碳”工作。积极探索绿色金融创新发展经验，累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融部门等绿色金融机构 23 家。中信银行设立绿色金融领导小组，统筹规划全行绿色金融业务管理和推动，制定绿色金融业务发展战略和目标，指导绿色金融工作的实施执行。制

170、定印发中信银行绿色银行建设工作方案中信银行推动绿色低碳循环发展指导意见，明确了绿色金融业务发展方向和风险管理要求，在业务推动、产品创新方面持续开展工作。建设绿色金融主题支行，中信银行信阳羊山绿色支行正式开业，助力信阳绿色产业发展。中国光大银行制定中国光大银行绿色金融内部管理办法（试行）中国光大银行绿色金融工作中期行动方案（20222025），明确绿色金融工作管理要求、发展目标、重点工作、政策保障及组织实施。持续丰富绿色金融产品，聚焦清洁能源、节能环保、绿色农业、低碳运输、煤炭清洁高效利用、能源安全供应等重点领域，加大金融支持力度。截至 2022 年末，绿色贷款余额 1,992.9 亿元，绿色债

171、券承销规模 90.77 亿元；绿色票据规模 18.87 亿元。招商银行发布招商银行绿色发展规划（2022 年版），描绘了绿色发展的愿景目标与路径，从绿色金融业务、绿色风险管理、绿色运营体系三大维度搭建了招行绿色发展的整体框架。在董事会及高级管理层的统筹领导下，形成了绿色金融业务发展委员会各项目小组协同分工，全集团各单位各司其职，共同配合推进绿色金融业务高质量发展的工作机制。按照招商银行“十四五”规划纲要，配套制定并不断完善一系列符合绿色发展理念的政策，明确绿色金融的重点支持方向。兴业银行制定了兴业银行关于推动集团全绿转型的意见，持续推动集团绿色金融业务发展。加强绿色金融综合业务的管理，配合集团

172、全绿转型的战略，2022 年该行以人民银行、银保监会绿色信贷、绿色债券、绿色融资界定标准为基础，结合可持续金融共同分类目录等相关国际标准及该行研究等，印发了兴业银行绿色金融属性认定标准（2022年版），增加了蓝色金融、气候投融资、生物多样性保护等认定标准。浙商银行持续优化绿色金融的约束激励机制，强化分行综合绩效评价及条线考核，绿色贷款增量完成情况与分行综合绩效评价、分行风险管理考核评价挂钩，并加强对分行的工作督导。优化经营资源、财务资源配置，绿色金融、碳金融业务给予营业增加值、FTP、社会责任报告 55守护生态 促进绿色低碳转型FSA、经济资本计量等优惠倾斜政策，并按绿色贷款增量给予费用激励，

173、专项用于推动绿色金融业务。开展专项活动，设立“绿色金融业务组织推动奖”，根据各分行绿色贷款和碳减排贷款投放的各季度完成情况、增量排名进行奖励。天津银行探索将 ESG 风险纳入全面风险管理体系，不断创新气候风险管理方式，优化环境和社会风险管理，做好“两高一剩”行业信贷监控，有效规避环境风险影响。紧密对标气候相关财务信息披露工作组（TCFD）相关建议要求，通过开展气候风险与机遇识别、制定气候风险应对举措、探索气候风险压力测试等多种手段持续提升气候风险管理水平。2022 年，将重大环境和社会风险行业授信政策指引新增纳入2022 年天津银行授信政策指引，不断提升环境与社会风险管理水平。哈尔滨银行董事会

174、及董事会发展战略委员会审议通过关于 2022 年度高管绩效考评指标的议案，在发展转型指标中设定“绿色信贷占比”考评指标，以“挂钩薪酬”的考核和激励方式来促使管理层主动提升ESG绩效。在对分行机构考评体系中设有“绿色信贷项目”加分项，鼓励分行加大绿色信贷投放力度。建立健全绿色信贷政策制度体系，对黑龙江省“绿色企业库”和“绿色转型企业库”中的企业择优予以金融支持，将环境因素作为全面审核和评估客户及项目的重要参数。江苏银行以赤道原则、ESG 评级、环境压力测试为“三大抓手”，建立了环境与社会风险管理的特色工作机制。针对项目端的社会环境风险管理，自主开发赤道原则项目智能化识别与认定功能，提升赤道原则项

175、目管理效率。针对客户端社会环境风险管理，上线信贷客户 ESG 评级体系，实现信贷客户 ESG 评级的实时精准测算。针对行业层面环境风险韧性，通过环境压力测试对环境敏感行业敞口与资产组合环境风险传导进行整体性把控，前瞻性引导全行资产组合结构调整。东亚银行（中国）在银行范围绩效目标中设定了两个 ESG 行动指标，包括推动碳中和、碳达峰。为有效推动实现国家“3060”双碳目标，开展了运营与融资碳排放的核算。2022年，东亚银行董事会已批准通过了东亚银行净零排放路线图，承诺将在 2030 年实现运营净零排放，2050 年实现融资净零排放。为推动绿色及可持续发展金融业务，制定了未来中长期绿色战略，即逐步

176、提高绿色信贷占比，协助客户实施低碳转型，逐步降低客户碳排放对社会的影响。浙江农村商业联合银行建立起一套有小法人特色的“双碳”金融服务八项机制，从“规划统计、产品创新、信贷机制、降碳吸碳、低碳运营、管理考核、信息披露、对外合作”八个方面，对全系统发展绿色低碳金融明确重点和方向。2022 年，该行与省林业局发挥“林56 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022业+金融”的政银合作优势，共同推出林业碳汇贷，为更好地服务于各类林业经营主体培植森林资源和林业开发，推动盘活浙江省广袤的森林

177、碳汇资产进行有效探索。国家开发银行支持江苏盐穴压缩空气储能发电系统国家示范项目建设（二）创新绿色金融2022 年，中国银行业深入研究经济绿色低碳转型路径，推动绿色金融产品和服务创新，引导更多金融活水流向节能环保、绿色低碳、循环经济、清洁生产、污染防治、生态治理、绿色建筑等领域。在以传统绿色信贷方式加大对绿色产业和项目支持的同时，通过绿色债券，绿色信托，绿色基金等非信贷方式提供融资服务，提供“融资+融智+融技”综合服务方案，助力经济产业绿色转型升级。不断创新碳金融产品，优化碳排放权融资服务，推广碳账户碳核算碳足迹服务，促进绿色低碳技术的研发应用，有效提升绿色金融服务能力和质效。银行业在行动中国进

178、出口银行建立了绿色债券-绿色信贷双向驱动工作机制（以下简称双向驱动机制），推动绿色债券-绿色信贷业务高效协同，合力支持经济绿色低碳转型。与亚投行（AIIB）签署了 2 亿美元绿色信贷转贷项目协议和多边开发融资合作中心（MCDF）项目配套赠款协议，双方共同编制并实施了符合国际可持续要求的环境社会框架（EnvironmentalandSocialFramework）与绿色融资框架（GreenFinancingFramework)，促进境内外绿色低社会责任报告 57守护生态 促进绿色低碳转型碳发展双向提升。中国农业发展银行探索创新“林业+林下经济+碳汇”“农地+碳汇收益”以及生态环境导向的开发（EO

179、D）等模式，落地一批优质绿色低碳项目。如山东分行积极投放全行首笔碳排放权质押贷款，为全行“碳金融”发展提供有效借鉴；福建分行创新“林业+林下经济+碳汇”绿色信贷模式，促进林业资源的集约化、规模化经营管理；四川分行创新生态环境导向的开发（EOD）模式，支持白沫江水美乡村 EOD 生态综合体项目，有效解决生态环境治理的资金难题。中国银行大力支持清洁能源、绿色交通、绿色建筑等绿色产业，在全球范围内支持了一系列标志性绿色项目。截至 2022 年末，该行的内地绿色信贷余额（原银保监会口径）折合人民币 19,872 亿元，同比增长 41.08%，绿色信贷不良率低于 0.5%。2022 年，境内外绿色金融债

180、券发行规模折合人民币 877 亿元。在债券投资方面，持续大力推进人民币投资组合中的绿色债券投资，通过投前精细准备、投中严控风险、投后持续监控，确保绿色债券投资质效。交通银行始终坚决贯彻落实国家绿色发展战略，持续完善绿色金融管理体制及运行长效机制，以金融力量守护好“绿水青山”，助力生物多样性保护。交通银行云南省分行通过支持多家从事生态保护、污水处理的企业，保护云南境内滇池、洱海、抚仙湖等高原湖泊和水源地，为保护地方生态环境和发展生物多样性，推动经济社会的可持续发展贡献力量。支持高原湖泊治理保护，助力生物多样性是该行切实履行国有大行责任担当，引好金融“源头活水”，助力绿色发展的典型写照。中国邮政储

181、蓄银行积极拓展产品创新场景，率先应用中央结算公司推出的通用式绿色担保品池，成功落地首笔绿色债券质押式同业存款业务；落地系统内首单蓝色债券业务，募集资金用于海上风电场建设项目；围绕绿色金融、绿色生活、绿色乡村、绿色公益等场景，探索推出个人碳账户；宣传推广绿色低碳卡等。为企业客户提供碳核算服务，截至 2022 年末，累计完成 2,182 户企业客户碳核算。中信银行上线中信碳账户，根据国家节能减排的重点方向，聚焦绿色金融、绿色出行、绿色能源、绿色回收和绿色零售五大类场景，以科学计量方法累计个人碳减排量，让绿色消费行为数字化、可视化、可追溯和可计量，从而引导社会公民的绿色消费转型。研发金融场景的碳减排

182、方法学，实现涵盖信用卡和借记卡共 9 个金融场景的碳减排量核算，并在手机银行、动卡空间双 APP 嵌入。截至 2022 年末，中信碳账户累积开户量达 68.10 万户，累计减排 536.52 吨。58 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022中国光大银行持续丰富“双碳”金融产品。在碳减排支持工具方面，截至 2022 年末，累计支持 15.38 亿元碳减排贷款投放，8 家分行 14 个碳减排重点领域项目获得政策支持，贷款预计每年可带动 32 万吨二氧化碳当量的碳减排量。在碳金融产

183、品创新方面，推出“碳易通场景金融”模式，逐步推广碳排放权质押贷款、林权抵押贷款等创新信贷产品，为企业低碳转型多元融资需求提供一揽子金融服务。上海浦东发展银行推出“浦发绿创”品牌，迭代升级绿色金融综合服务方案 3.0，涵盖绿色智造、绿色城镇化、绿色能源、环境保护、新能源汽车、碳金融等六大领域，已构建起立体式、全流程、全覆盖的“六+N服务体系”，通过持续加强产品服务创新，全力服务低碳产业链上下游企业，有效满足实体经济对绿色金融服务的需求。截至 2022 年末，浦发银行纳入集团绿色金融业务规模超 1 万亿元，含公司业务、零售业务、金融市场业务三大业务板块及集团旗下六家子公司。平安银行支持国内钢铁行业

184、 CCUS（碳捕集、利用与封存技术）贷款项目，成功落地某钢铁集团 CCUS 示范项目首笔前融贷款，批复敞口金额 1.8 亿元，期限 3 年。CCUS 是应对全球气候变化的关键技术之一，在促进煤炭清洁利用方面具有重要作用。该行发放的贷款专项用于该项目的前期设备采购，此笔贷款的投放标志着我国钢铁行业在推进双碳工作中迈出了坚实一步，对促进碳产业跨行业融合、探索碳利用新途径具有重要意义。浙商银行绿色金融产品包括但不限于碳易贷、光伏贷、项目前期贷款（能源行业）、项目项下供应链融资等全周期金融服务（能源行业）、绿色债券、蓝色债券、ESG 挂钩银团贷款等。全力支持衢州市、湖州市绿色金融改革创新试验区建设，投

185、产衢融通个人碳账户系统，创新开展“碳易贷”产品，为企业在节能、降碳、减排等技术改造提升或配套设施建设过程及日常生产经营提供低成本资金。截至2022年末，累计落地209笔“碳易贷”业务，投放金额超22亿元。江苏银行坚持以创新绿色金融产品与服务筑造绿色金融核心竞争力，充分利用货币政策工具、财政专项政策，推出“园区绿色升级贷”“整县分布式光伏贷款”“EOD项目贷款”“特许经营项目贷款”“碳账户挂钩贷款”等多个业内领先的特色产品。落地江苏省首单“整县分布式光伏贷款”、江苏省首单“水权贷”。创新推广与支持绿色小微企业再贷款挂钩的“苏碳融”产品，发放规模 61.08 亿元，支持绿色小微企业 356 家，实

186、现年减排二氧化碳 54.6 万吨。杭州银行 2022 年推出“风光贷”“节水贷”等产品，落地首单排污权抵押贷款，发行首单绿色金融债券 100 亿元，参与投资全国最大规模碳中和 CMBS、全国首单碳中和酒店社会责任报告 59守护生态 促进绿色低碳转型CMBS、中国市场首单“绿色PPP-ABS”等首单类创新业务，还通过“SBLC+自贸区离岸债券”的境内外组合金融服务模式为绿金创新试验区内绿色项目建设和运营提供资金支持，并首发上线偏债 ESG 理财产品。同时，推出碳账户专属贷款产品，率先在衢州地区实现绿金系统与衢州碳账户金融信息系统对接，支持国家绿色金融创新试验区建设。台州银行在绿色信贷方面，引入信

187、保基金担保创新推出“绿贷保”专项信贷产品，加强绿色节能贷款等绿色信贷产品推广。接入人行台州中支“微绿达”系统，提高绿色贷款智能识别。截至 2022 年末，绿色贷款余额 11.83 亿元，同比增幅达 105.63%；绿色节能贷款发放 2,827 笔，预计每年节约用电 50,031 万度，相当于向大气减少二氧化碳排放 44.47万吨，助力小微企业降本增效、节能减排。浙江民泰商业银行积极推动绿色金融实践创新，应用数字化手段完善绿色识别体系，在省金综平台搭建绿色企业筛选模型，持续扩大绿色金融服务覆盖面；开展小微绿色金融领航行动，推广台州绿色支行优秀经验，提升全行绿色金融服务水平；推出“节能贷”“畅贷通

188、”“宜居贷”“绿融通”“再生循环贷”“碳惠通”“光伏贷”等 7 款绿色金融产品，探索区域特色绿色金融；发绿色转型减息券，引导企业绿色转型，降低转型成本。截至2022 年末，该行绿色贷款余额 86.53 亿元，增幅 59.36%。重庆银行创新推出“双碳”系列绿色金融产品，涵盖“减碳融”“碳汇融”“清洁融”3大门类，聚焦低碳节能、绿色碳汇、污染防治等主要领域，全覆盖落地碳排放权、排污权、林权等主流环境权益抵质押融资业务；聚焦绿色低碳数字化领域，推出线上绿色金融普惠专项产品“好企绿业贷”，为绿色小微企业提供高效率线上服务。通过产品创新和强化资源保障，源源不断地为重庆绿色产业发展注入金融“活水”。截至

189、 2022年末，该行绿色金融规模 323亿元。贵州银行支持具有负碳效益的生态农业、林业碳汇等环保项目共计 281 个，重点支持传统产业转型升级需求，如工业节能改造、工艺减排等项目，择优支持清洁能源产业，如光伏、风电、页岩气等项目。顺利发行绿色金融债券 30 亿元，创新推出“绿色供水项目收益支持贷款”“碳排放配额质押融资”“企业碳账户”等专项产品和服务模式，成功实现首笔碳排放配额质押贷款、全省首笔林业碳票增信融资业务落地。截至 2022 年末，绿色信贷余额 466.30 亿元，较年初增长 116.59 亿元。昆仑银行在监管部门指导下成为新疆首推个人碳账户体系的金融机构，个人碳账户是当前国内权威公

190、开的碳排放计量标准为依据开发的一种新型绿色金融工具。该行开拓疆内地域性，聚焦能源领域性，为疆内客户制定贴近生活易于理解的碳积分计算方式。自 202260 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022年 3 月个人碳积分项目上线以来，已有逾 40 万客户开通个人碳账户，累计产生 4,000 余万碳积分，减少碳排放 700 余吨，标志着新疆金融机构碳账户试点工作取得了重大突破。青岛银行打造以碳贷通（碳金融）、绿贷通（生态环保）、光贷通（光伏业务）、环贷通（环境权益）、蓝色金融为主的绿色

191、金融产品（场景）体系，可提供多维度的绿色金融服务。2022 年与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）达成合作意向，IFC 为青岛银行安排了具有里程碑意义的 1.5 亿美元蓝色银团贷款，是 IFC 为首的国际开发机构在中国的首笔蓝色金融投资。此项投资预计将帮助中国撬动 4.5 亿美元融资，从现在到 2025 年，为 50 个蓝色金融项目提供资金支持。浙江网商银行联合 13 家机构对小微企业的生产、经营、物流等行为特征和环境影响开展联合研究，构建起全国首个小微企业环境友好程度评价指标体系，并形成浙江省金融学会团体标准小微企业绿色评价规范。该行以评价体系为核心，发挥的数字技术能力，形成了一整套“认

192、绿”“评绿”的数字化方法与模型，对小微企业主体表现进行绿色判别，并将评价结果模型运用于绿色信贷场景，截至 2022 年末，累计支持超过 625 万户小微主体获得了绿色评级，超过 45 万评级较高的主体获得专属贷款利率优惠。汇丰银行（中国）继续加速推进金融产品和服务创新，推出多项可持续金融举措，通过投融资组合、碳减排工具，帮助传统产业低碳升级的同时，支持新兴产业创新发展，为经济可持续发展提供动能。在绿色科技创新项目中，聚焦农业与食品、电力、制造等行业，为70名绿色创业者提供能力建设和资源对接机会，帮助了23家绿色创业企业梳理发展模式、扩充合作资源，支持 9 家大型企业提供绿色智能解决方案，推动其

193、低碳转型，打造绿色创新创业生态体系。国家开发银行支持我国自主三代核电“华龙一号”批量化工程的首个项目福建漳州核电厂 1、2 号机组项目建设中国进出口银行融资支持的阿根廷标杆清洁能源项目胡胡伊省光伏电站项目 2022 年完成中期验收社会责任报告 61守护生态 促进绿色低碳转型中国农业银行发放绿色金融项目贷款支持山东光伏发电平安银行依托“金融+光伏”，与隆基绿能共建绿色生态恒丰银行贷款支持富阳阳陂湖生态修复治理中国农业银行支持广西金紫山风电场项目建设兴业银行落地碳汇开发贷，提升碳汇增量，保护湿地生物多样性江苏银行扬州分行发放江苏省首笔“水权贷”62 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022Ch

194、ina Banking Corporate Social Responsibility Report 2022（三）实施绿色运营2022 年，中国银行业关注自身环境、社会和治理表现，持续开展绿色低碳运营工作，充分利用绿色节能新技术、新材料、新方法，进一步推行绿色办公、绿色用能、绿色出行、绿色采购和节水节电等运营工作模式，加强绿色金融理念宣传教育，营造节能降碳、绿色发展的文化氛围。依托金融科技提高信息化、集约化、精细化管理和服务水平，加强能源资源节约和高效利用，强化碳账户碳足迹管理，促进实现银行运营的碳中和。银行业在行动国家开发银行制定营运办公节约能源资源工作方案，分类计量、精准监测，充分利用节

195、能新技术与新产品，有针对性地采取节约举措，促进能源资源节约和高效利用。聘请第三方专业机构开展 2018-2021 年全集团运营相关碳盘查工作，针对盘查结果进行节能减排潜力分析，设计运营相关碳达峰碳中和时间表、路线图，并根据各单位实际情况制定具体节能改造方案。在全行持续开展节水节电等主题的勤俭节约活动，鼓励员工以实际行动共同营造简约适度、绿色低碳、文明健康的社会风尚。中国进出口银行聚焦线上金融服务、绿色采购、数字化办公、节能减排等重点环节，注重增强员工节能环保责任意识，鼓励倡导员工节约用餐、绿色出行、健康生活，以作风建设引领绿色低碳运营。2022 年，四川省分行开展碳中和试点工作，通过购买成都市

196、“碳惠天府”机制碳减排量（CDCER），成功实现自身运营碳中和，发布2021 年度环境信息披露报告，是全国首家开展经营活动碳中和的政策性银行。中国农业发展银行印发关于深入开展绿色低碳运营行动扎实推进碳达峰碳中和实施方案，明确全行绿色低碳运营的思路目标、“九大行动”和“五大能力建设”，搭建全系统碳达峰碳中和发展规划，将绿色环保理念融入日常运行管理、转化为员工行动自觉。践行绿色办公，总行机关从节能、节电、节水等多维度做好节约能源工作。充分加强高效照明光源利用，总行机关全年加装替换节能灯 2,000 余台，办公耗电总量 891.26 万度，较去年同比下降约 9.8%。中国工商银行建成投产了自主研发的

197、碳足迹管理数据统计系统，实现信息数字化填报、标准化审批、自动化汇总，为持续开展双碳工作奠定坚实基础。组织境内各级机构和子公司填报近三年的能耗数据，聘请第三方专业公司通过现场盘查、文件评审等方式，对数据进行了核查。利用碳足迹管理数据统计系统收集的历史碳排放数据，完成历史数据归因分析，社会责任报告 63守护生态 促进绿色低碳转型开展自身运营双碳工作研究，分析节能降碳潜力，为下一步低碳运营管理提供技术支持。中国农业银行首创碳排放能耗监控平台，该平台以水、电、天然气、外购热力、汽油等 5 类能耗为基本内容，以国家统一的碳核查要求为标准，以国家公布的碳换算方式为依据，使办公楼碳排放数据得以可视化实时展现

198、。积极推进有节能减排潜力项目改造升级。根据各办公楼实际能耗情况，依据国家高能耗设备目录，有计划地安排高耗能设备更新换代。持续优化水电能耗管理，利用智能楼控系统对照明、空调及水系统的运行方案进行持续优化，依据天气情况、温度变化情况及时动态调整。中国银行密切关注并监测自身运营产生的能源与资源消耗情况，落实 中国银行服务“碳达峰、碳中和”目标的行动计划，将绿色环保理念融入日常运营各个方面，努力建设环境友好的低碳银行。在完成全集团碳盘查工作的基础上，2022 年持续推动全集团运营环境信息盘查，增加水、纸张和废弃物等盘查项目。盘查结果显示，2019-2022 年，全集团总能耗降低 4.86%，直接温室气

199、体排放降低 15.58%。中国建设银行持续推进无纸化办公，不断降低办公成本；加强办公用电设备节能，逐步淘汰高能耗设备，合理调节设备运行时间，将低碳、生态、高效与办公融为一体，塑造绿色低碳商务办公。积极完善监测诊断、能源审计和维护保养等制度，建立分类统计台账，定期统计、分析能源消耗数据，深挖节能潜力；开发应用碳排放管理系统，形成自下而上的常态化月度报送机制，全面盘查 2022 年全行能源及资源消耗状况，并积极与碳排放专家探讨优化能源消耗统计标准。交通银行践行绿色发展理念，提供绿色服务，倡导绿色低碳生活方式，普及环保意识，并通过强化管理、技术升级、设备改造等方式，降低日常运营能耗，减少污染物排放，

200、争做节能降碳践行者。总行根据各楼宇（园区）的不同特点，实施绿色物业管理方案。每年委托专业机构进行环境检测，保证各楼宇（园区）的各项环境指标达到规范要求。2022 年在全行范围内开展碳盘查，了解自身运营碳排放现状；制定自身运营碳减排目标，明晰重点举措，研究自身运营碳达峰、碳中和实施计划。中国邮政储蓄银行开展自身运营碳盘查，深化绿色运营。启动温室气体排放核算工作，对全部自营机构 20192022 年度的天然气、燃煤、液化石油气、汽油、柴油、电力、热力等碳排放数据进行盘查与测算，将科学制定针对性的碳减排计划，切实推进运营碳达峰碳中和工作。总行与 36 家一级分行及控股子公司签订 2022 年度生态环

201、境保护工作责任书，落实生态环境保护要求，推动节能减排和绿色转型。总行通过 LED 节能灯具改造项目及加强日常节能管理，持续提高能效水平。64 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022上海浦东发展银行自主研发“浦云碳控”智能管理平台，具有“精准计量、智能预警、远程控制”等特点，能耗实时采集，通过分析网点用电数据，为节能控碳提供科学量化的数据支撑，强化用电管理；对网点用电情况进行实时监测，智能预警，培训用电习惯；根据预设的定时规则自动关闭和开启重点设备，避免能源浪费。该平台在郑州分

202、行试点，分行通过对中央空调等高耗能设备的监测与监督管理，减少了无效用电情况的发生，网点平均节能15%以上，在减少碳排放同时实现降本增效。广发银行对水资源进行回收利用，在南海园区建设冷凝水回收系统，节约空调冷凝水，用于水池灌溉等；采用雨水回收系统，用于道路清洗及清洁，截至 2022 年末，回收空调冷凝水约 2,744 吨。制定公务用车计划，按照“就近原则、环保出行”，对于距离不远非必要性的公务用车需求，尽量引导部门和员工绿色环保出行。公开处置大排量公务用车，减少二氧化碳的排放。开展光盘行动，利用智慧广发 APP 订餐系统，合理制定用餐计划，倡导节俭用餐，减少厨余垃圾的产生。恒丰银行制定恒丰银行绿

203、色金融示范支行建设实施方案，从组织管理、流程管理、绿色融资、绿色客户、绿色金融创新、绿色社会活动等方面构建 8 大类 14 项指标体系，探索符合地方特色的绿色金融体制机制，2022 年，广州分行佛山支行、昆明分行曲靖支行、南京分行高邮支行等 10 家支行被评定为绿色金融示范支行。经四川环境交易所评估认定，恒丰银行成都分行完成390.74吨自愿减排量（CDCER）集中注销，成为恒丰银行首家全域“零碳网点”一级分行。上海银行将绿色行为与碳足迹相打通，探索碳普惠机制，打通碳足迹与积分场景渠道，率先梳理绿色通勤、绿色办公、绿色生活、绿色活动等 9 个场景 33 类行为，搭建碳积分应用 APP 平台，推

204、开全行试点。结合金融特质、企业特质探索制定环境信息核算管理规程，建立核算工作机制与碳配额管理机制，强化统计、检查、考核、披露、审计全流程管理，开展环境信息摸底调查，形成总-分-支-网四级管理体系，完成全行360多个经营办公点能耗、资源、废弃物等信息盘查工作。杭州银行积极打造“零碳”银行，2022 年，该行江城支行通过网点绿色装修改造、利用光伏发电技术打造“24 小时零碳自助银行”、借助区域光线调节技术实现营业网点自适应灯光强弱调节、设置低碳环保宣教区、开展第三方机构专业碳盘查、权威机构核证减排量注销等一系列措施，成功打造杭州市首家“零碳”银行网点，同时也是浙江省内首家同时获得联合国气候变化框架

205、公约（UNFCCC）和上海环境能源交易所两个权威机构国际、国内双证书的“零碳”银行网点。社会责任报告 65守护生态 促进绿色低碳转型湖州银行作为湖州市碳中和银行试点行之一，2022 年在自身运营领域，出台湖州银行实现自身运营“碳中和”工作方案湖州银行绿色低碳运营实施方案，在投融资领域，注重强化“碳核算”和“环境效益”的量化评估及客户ESG表现在信贷管理中的运用，创新“先锋贷”等绿色金融产品，探索促进业务的低碳转型。截至 2022 年 1 月末，全行自身运营碳排放 5,091.92吨、碳减排 1,929.19 吨：全行绿色信贷余额 186.67 亿元，折合减排标准煤 3.4万吨、折合减排二氧化碳

206、当量 8.5 万吨。深圳农村商业银行倡导绿色办公，宣传绿色发展理念，提升自身运营环境表现。通过实施节能管理、节水管理、废弃物管理、低碳出行、节粮管理、节材管理将节能减排绿色目标落到实处。积极响应政府号召，加强绿色节能宣传，优化办公环境，推进低效设备的升级改造，增加各类节能功效。2022 年，实施了农商银行大厦观光楼梯照明改造工程和合作金融大厦设备节能改造，每年可实现分别节约用电量 4,172kWh 和 234,600kWh，取得了较好的节能效果。中国农业银行浙江湖州泗安支行加装屋顶分布式光伏，打造碳中和网点桂林银行安保大数据用电管理66 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China

207、Banking Corporate Social Responsibility Report 2022四、数字赋能 推动服务质效提升数字坚守金融工作的人民性，最本质的是树立以人民为中心的价值取向。2022 年，中国银行业始终秉承以人民为中心的发展思想，深耕以客户为中心的服务文化，全面推进数字化转型，推进重点民生领域等应用场景体系建设，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。加快业务模式的数字化改造进程，提升数字技术应用领域，针对客户需求，创新服务场景，丰富金融服务产品与渠道，加强线上线下业务协同，推动场景运营与前端开发有机融合。聚焦客户服务效能提升和体验改善，优化业务流程，创新服务手段，规范服务

208、行为，推动客户体验迈上新台阶。深入践行金融工作的政治性、人民性，健全行业自律机制，完善投诉处理机制，优化考核评价机制，用好纠纷化解机制，金融消费者权益保护工作持续提质增效。截至 2022 年末，中国银行业金融机构网点总数达 22.65 万个，据中国银行业协会不完全统计，设立社区网点 4,728 个，小微网点 2,796 个；银行业金融机构年内改造营业网点10,909个（含装修、迁址等）。银行业金融机构在全国布局建设自助银行 17.26 万家；布放自助设备 9.42 万台；银行业金融机构自助设备交易笔数达 144.15亿笔，交易金额42.55 万亿元。2022 年，全国银行业金融机构消费者教育宣

209、传工作投入金额 1.9 亿元，消费者教育年度开展活动 74.43 万次，消费者教育受众 38.15 亿人次。社会责任报告 67数字赋能 推动服务质效提升（一）数字化驱动服务创新2022 年，中国银行业加快推进数字化转型进程，打造数字化经营管理体系，不断提升金融服务质量和效率。依托金融科技，创新服务场景，丰富金融服务产品与渠道，加强线上线下业务协同。加快推进网点标准化、规范化、智能化、场景化建设，畅通线上线下流通渠道，不断推出方便快捷的“一站式”金融服务。银行业在行动国家开发银行落实“数字开行”战略，实现新核心工程成功投产，服务业务发展创新，完成全流程信贷、助学贷款、资金、营运、风险合规、数据应

210、用等重点领域 IT 支持任务，保障助学贷款业务优化、函证业务系统化集中办理等重要需求落地。持续完善信息科技治理体系，推动 IT 管理机制优化，巩固网络安全防护水平，强化信息科技风险防控能力建设。加强“两地三中心”基础设施建设和重要时期安全生产保障，充分发挥信息科技对业务发展的支持保障作用。中国工商银行构建“产业+金融”的数字共同体，建设司库管理系统，升级工银聚融、聚链、聚富通数字金融服务平台，高质量服务实体经济。搭建工银安心资金监管平台，纳管资金超3,300 亿元。推出全新 e 生活，做好“大生活”生态运营，月活超1,221万户。创新数字普惠产品，推出商户贷、种植 e 贷，全行数字普惠贷款占全

211、部增量达90%。建设智慧贸易金融场景，与海关组建贸易金融联合创新实验室，工银全球付海外直通支付服务万家跨国集团企业。中国农业银行发布掌上银行 8.0 版本，畅通线上服务渠道。在资金管理上，实时汇总展示资产动态，推出养老基金、理财、存款等个人养老产品。在生活优惠上，推广微信立减金、红包补贴、支付满减等优惠活动，推出周边游、民俗玩等特色活动。在便民服务上，提升“客户经理在线”“线上客服”等在线“一对一”服务能力。在兴村惠民上，强化掌上银行“乡村版”，推出“乡村振兴”频道，建设“大字版”，精简服务功能，优化交易流程。截至2022 年末，掌上银行注册客户人数 4.6 亿户。中国银行加大线上“零接触”服

212、务力度，不断丰富普惠金融线上产品体系，推出普惠客群专属服务渠道，创新打造数字普惠金融服务方案。2022 年，累计为 24 万客户提供线上贷款超过 4,000 亿元，为小微企业发展保驾护航。自主研发推出了面向小微企业、个体工商户、广大创业者及涉农经营主体等客群的普惠金融综合服务平台惠如愿 App，创68 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022新推出“ISMART数字普惠金融服务+”，以综合化、数字化服务方案，进一步完善数字普惠金融服务生态。中国建设银行持续构建“科技+金融”服务

213、体系，促进金融与科技深度融合双向赋能，不断满足实体经济对更高层次金融产品和更高效率金融服务的需求。推出“建行云”，提供三大类 10 个云服务套餐，为行业提供一站式解决方案。助力政府搭建“互联网+政务服务”“互联网+监管”平台及应用场景，为 2.4 亿个人和企业用户提供政务服务事项的查询、预约和办理。以网点渠道赋能政务服务“就近办”，超过 1.4 万个网点可办、可查、可预约 8,000 余个政务服务事项；“跨省通办”专区在全国 31 个省、市、自治区全覆盖，实现了让“更多的网点办政务，让网点办更多的政务”。交通银行以数字化转型为契机，聚焦支付和零售重点领域，加快构建企业级系统，增强企业级业务能力

214、。建立企业级业务、应用、数据、技术架构，实现产品参数化可配置，快速适配客户支付结算需求，服务金融要素市场、资本市场和消费金融等行业高质量发展，提升对金融创新和民生领域的服务质效。2022年，形成订单支付、合约管理等6个业务组件，上线交 e 保、银企付等 6个可售产品，推出全行级支付品牌“交银易付”。中国邮政储蓄银行将数字化转型作为全行转型发展的重点战略举措，探索符合自身禀赋的转型方式，在探索中前进，在变革中发展。邮储银行以“十四五”IT 规划为引领，深入推进智慧、平台、体验、生态和数字化“加速度”（SPEED）科技战略实施，坚定不移地走核心技术自主可控的信息化建设道路，以个人业务核心系统、公司

215、业务系统、信用卡核心系统、手机银行 4 个新一代系统建设为契机，全面推进数字生态银行建设。中国光大银行设立数字化转型委员会，确立“全行战略引领、数字化转型规划实施、金融科技战略保障”三位一体数字光大战略框架，大力推进产品、服务数字化转型，以金融科技为抓手，提高综合金融服务能力，提升用户使用体验。打造开放化、数字化、智能化便民金融服务生态体系，向用户提供水、电、燃气、通讯、供暖、社保、教育、交罚、物业、医疗等 20 大类、220 余小类、14,000 多项线上缴费服务。中国民生银行打造“数智化”产品服务体系。优化手机银行、远程银行、企业微信等渠道服务功能，新增广州、深圳、成都、昆明四家智慧银行体

216、验店，升级“全渠道”多维服务打造企业级权益体系，优化“全场景”增值服务；上线客户旅程全节点可视化看板，提供“全旅程”客户陪伴。紧抓支付行业转型机遇，全面落地支付一体化，构建“民生付+”服务体系，推进支付互联互通；建设综合服务场景，丰富个人、对公钱包功能，拓展数字人民币应用场景；升级开放银行平台，拓展开放服务生态，合作打造“民生云+”开放银社会责任报告 69数字赋能 推动服务质效提升行品牌。兴业银行推进新兴技术融入和生态场景建设，以客户需求与应用场景为导向，持续推动科技能力转型，推进新兴技术融入和生态场景建设。依托银银平台持续向中小银行输出科技和产品服务，助力建设开放金融生态。构建“1+N”金融

217、科技生态圈，为中小银行机构提供数字人民币等场景生态服务，完成中小银行金融生态产品推广 24 个。强化云计算服务，部署开放银行、生态场景系统和微服务，重要信息系统可用性达 99.99%，交易成功率 99.99%，接入机构 4,252 个。广发银行打造以行业云平台为代表的数字化新基建，广发行业云采用主流先进技术，融合分布式存储、SDN 等主流技术，采用集群资源池化设计，能够帮助中小企业提高资源利用率，降低基础设施成本；提供金融级的高可用及安全保障，满足中小企业服务连续性要求，并以高标准严格保护企业信息安全，做好防护；建立智能化的管理体系和企业级立体化监控平台，满足自动化、精细化、智能化运维要求，在

218、规范性、时效性和服务水平方面向金融行业标准看齐，帮助中小企业提高科技管理水平。恒丰银行锚定“建设一流数字化敏捷银行”战略愿景，制定发布恒丰银行数据战略实施规划（20222025 年），大力推进数字化变革创新。2022 年 6 月，成立数据资源部（一级部），以数据赋能业务发展、提升管理效能，促进金融与数字深度融合，以数字化转型驱动经营方式、管理方式、治理方式的系统性变革。设立创新项目孵化基金，完成15 个创新项目孵化，其中“恒丰付智能头寸管理”项目获山东省“支付清算杯”数字金融应用大赛一等奖。朝阳银行依托数字化转型，面向小微工商户推出“商 e 贷”业务，面向拥有住宅资产、有贷款需求用于经营或消费

219、等用途的客户群体推出“房 e 贷”业务，积极探索特色零售发展之路。新一代核心业务系统具有利率市场化、差异化定价等新业务特性和分布式架构、核心群组、7*24 小时、高并发处理等新技术特性，可同时满足客户线下核心和线上核心的功能需求。持续加深政银合作，建设了非税电子化收缴系统、公共资源保证金收缴系统等，不断创新服务场景。齐鲁银行推进个人金融服务数字化，丰富金融服务产品与渠道，全面升级个人手机银行智慧 APP6.0，打造开放、智能、生态、场景、安全、易用、个性、敏捷的综合服务平台。推出“新市民公积金租房贷”“萌小齐智能存钱罐”“无界信用卡”“齐鲁联名卡”等新产品，充分满足儿童、银发、新市民等客群需求

220、；不断创新服务场景，持续拓展场景金融，全面推广“云店”“云商”“云居”线上数字金融服务，智慧停车、智慧餐厅、预付卡监70 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022管等方案相继落地。汉口银行在成立数字化转型领导小组、数字化转型办公室的基础上，组建了成立五个数字化转型专题工作组，进一步完善数字化转型统筹推进机制。挂牌成立三个“数字化转型阵地”金融科技基地、远程银行、信息科技研发中心。推出手机银行 8.0+，着力打造数字经济时代网络金融服务的财智管家。手机银行创新推出“金融反诈码”，

221、通过持续优化线上渠道规则与流程机制，形成线上渠道风险运营闭环，提高科技金融产品服务功能与风险识别能力。广州银行优化电子渠道功能，提升“无接触式”便捷金融服务。推出手机银行 5.0 版本，通过对“视觉、流程、安全、服务”等多方面全新重塑，实现新版手机银行服务质效跨越式提升。推进新型服务渠道“远程视频银行”的升级，持续打造新功能场景。升级打造“广银售汇通”“广银结汇通”“广银开证通”等便利化产品，构建湾区全场景金融服务，围绕港澳居民湾区生活、投资、创业全生命流程，持续打造“广银湾区 E 路通”跨境系列产品或金融服务。上海农村商业银行推进数字化变革，推进数据治理体系建设，深化业务、数据、技术三大平台

222、建设，从多个维度，构建“敏捷、强大、稳定”的信息科技体系，在具体创新方面，突出场景生态化、产品自助化、渠道综合化、经营数字化、风控智能化、营运自动六大关键变革。构建智慧运营体系，全面梳理和诊断客户旅程地图，从触点渠道、产品板块、服务体系等全方位入手，持续推进流程重塑。推动作业平台升级，实现作业平台自动化、智能化转型。内蒙古农村信用社联合社经过两年的实施建设，按照“先易后难”的原则分三个批次完成了业务系统同城切换运行工作，全面落地“两地三中心”容灾体系，由此正式步入“两地三中心”时代，灾备能力应用进入全国农信先进行列。“两地三中心”容灾体系的全面建成，增强了内蒙古农信社应对建筑类故障和区域性（如

223、地震、洪灾）风险容灾能力，有力保障了金融服务安全，为做好地方经济支撑打下了坚实的基础。江西省农村信用社联合社将数字化转型融入发展战略、业务流程、产品服务、经营管理等各个方面，加速金融与科技的融合，在全省金融机构当中率先完成 5G+VR 银行系统建设。该系统通过构建智慧银行中台，逐步推进网点智能终端 5G 化，在 VR 环境中实现产品展示、互动营销、投资理财及客服支撑等应用，最终实现全省营业网点信息化高度集成、自动化分析处理、创新化业务应用，为客户提供更普惠、更便捷、更安全的金融服务。盘谷银行（中国）通过与金融科技公司的合作，不断强化自身的数字化能力。推出电社会责任报告 71数字赋能 推动服务质

224、效提升子商业汇票系统和应付账款管理系统，旨在以数字化方式为客户提供更加便捷的服务。电子商业汇票系统以电子银行模式提供互联网访问方式，供企业客户在线完成电子商业汇票相关业务，用户在行内系统端完成相应业务处理。应付款管理系统与该行客户的运力平台对接，接收客户系统发送的 API 接口指令，并通过接口反馈状态，从而为客户提供应付款管理及支付清算服务。中国邮政储蓄银行强化金融科技赋能，全面推进数字生态银行建设吉林九台农村商业银行吉林大路支行机器人小智（二）持续提升服务品质2022 年，中国银行业聚焦客户服务效能提升和体验改善，借助科技赋能，促进客户服务品质提升。不断优化业务流程，加快场景服务模式创新，打

225、造线上、线下一体化运营服务模式，加速构建“体验佳、效率高、投产优”运营体系。创新运用数据经营思维，促进智能服务与人工服务有机融合、循环嵌合、深度耦合，为客户提供精准高效、富有科技感的金融服务体验。银行业在行动中国工商银行扎实推进“数字工行”建设，数字工行（D-ICBC）品牌影响力不断提升。打造“云工行”数字空间，创新推出“远程办”等服务，向1.2亿客户提供数字化陪伴式服务。推出“工晓伴”“工小智”等数字员工，新技术规模化替代 1.8 万人年工作量。加快打造运营新模式，深化 RPA 等新技术在 46 类场景的应用，网点现金运营新模式、现金循环处理设备持续推广，网点日均减少耗时 30 分钟。发布手

226、机银行 8.0,上线新市民、养老金等专版专区，客户规模同业率先超 5 亿，月活客户突破 1.74 亿户。72 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022中国农业银行依托金融科技全方位多维度提升客户服务体验，在掌上银行建设中专门推出了服务老年客户的大字版、服务乡村客户的乡村版等多种版本，让更多的人能搭上数字金融服务的快车。运用大数据、云计算等技术，为客户提供千人千面的精准服务，更好地满足客户定制化需求。加速拓展智慧教育、智慧出行、智慧医疗和智慧政务等高频场景，推动金融服务与各类场景

227、深度融合，让客户可以感受无处不在的贴身式金融服务。交通银行持续深耕“一件事”模式，满足民生需求，丰富产品种类和应用场景，不断提升用户体验和满意度。在上海率先推出“信用就医无感支付”，专享额度和“先就医，后付费”的快捷支付服务，现场秒批秒用。2022 年，信用就医业务已在全国 29 家省直分行、45 个城市上线，签约客户达 93.63 万户。“普惠 e贷”产品依托互联网技术快速评估企业经营情况，在线向小微企业发放贷款。对接各地“一网通办”，深化电子亮证服务应用。对公电子亮证实现第三方平台对接预约开户。中国邮政储蓄银行坚持全面实施客户旅程数字化重塑，强化对人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网等

228、新技术的运用，不断完善客户旅程全生命周期管理，高效满足客户多元化需求，着力提升客户体验，推动实现客户价值与银行效益的双提升。截至 2022 年末，通过建立统一管理的客户旅程库，运用“端到端”客户旅程方法论对 12 个专业 56 支客户旅程进行重塑和优化，编制旅程优化举措的三年实施路线图，2022 年完成率已达 3 年总任务量的 100%，实现圆满收官。中信银行下发中信银行网点服务品质标准手册（3.0 版，2022 年），明确网点各岗位履职规范，对厅堂服务各流程“十个一”和柜面服务流程“七步曲”进行优化整合；完善网点各岗位及功能区客户服务流程，通过一岗多角色、联动补位机制，保证厅堂客户服务无空缺

229、，提升客户体验。2022 年度，面向全行 1,428 家网点开展“宣传创星”“服务创星”“品牌创星”主题活动，通过活动进一步规范了网点厅堂标准化服务流程，全面提升网点服务质量。招商银行针对新市民、老年人、残障人士等群体的金融与非金融服务需求，招商银行深入推进网点建设、智能设备使用、App 服务提升和电话服务改造等，用心用情为特殊群体提供温暖便捷的服务体验。打造了行业领先的“风铃”客户体验数字化平台，在总分支三个层级建立了数据驱动、问题导向、立行立改、持续回检的体验优化闭环。2022 年，通过持续优化零售客户体验，招商银行整体 NPS（NetPromoterScore，净推荐值）68.67 分，

230、较 2021 年增长 0.79 分。华夏银行围绕客户体验和价值创造目标，全力推动网点从 1.0 向 2.0 转型进阶，以数字社会责任报告 73数字赋能 推动服务质效提升赋能、场景孵化为着力点，加速网点服务功能向综合与特色结合、金融与非金融结合的场景生态服务功能转型升级。截至 2022 年末，全行 27 家分行开展网点转型、42 家网点焕新开业。优化智能柜台系统，移植 90%以上柜面高频个人业务，全方位提升设备性能及客户服务能力，有效分流柜面业务，防范操作风险，提升客户体验。鄂尔多斯银行上线投产信贷管理系统，全面支撑信贷业务发展和客户信贷业务办理，为多款新场景贷款产品提供了系统保障，最大可能地满

231、足客户金融需求。投产上线智能客服平台、在线客服系统，满足了鄂尔多斯银行各类客户的智能电话服务需求。启动建设数据仓库，上线后将为多层次客户服务场景建设提供数据画像和分析工具，让服务更有方向，产品推广更加精准。积极推进手机银行无障碍建设改造和综合性网点服务建设，优化线上线下服务渠道，不断提升客户服务体验。东营银行实施网点智能化转型，提升客户体验。2022 年，智慧网点旗舰店、省级金融教育示范基地正式营业，同步上线智慧网点智能化管理系统和厅堂 PAD，持续优化智能柜台业务流程，完成手机银行 6.0 相关改造，推进无纸化金融服务，提高业务办理效率和柜面替代率水平。依托社保卡发行，拓展金融服务在公共民生

232、领域的应用场景，提升公共领域金融服务质效；优化开卡体验，为客户提供更为便捷的金融+非金融综合服务。厦门银行实施厅堂运营智能化，运用金融科技引入智能流程和智能设备，优化网点服务和提升客户体验，并融通物理和数字渠道，推进网点服务“降柜增智”，实现了场景化、流程化服务，业务流程整合率达 70%。优化开户标准服务流程，整合账户开立、产品签约等场景交易，缩短客户临柜业务办理时长，避免客户多次前往银行，客户业务办理效率提升 2-3 倍，切实提升客户体验。广东华兴银行以科技手段持续提升客户体验。全面推广柜面系统“6 个 1”购物车模式，在一个服务流程中实现对多笔交易的一次识别、一次输密、一次授权、一次提交、

233、一次收费、一次打印的场景服务功能，同时通过柜外设备的接入实现个人业务免填单，极大程度简化操作步骤。结合智能化技术及人机交互模式的应用，对公开户办理时长由原每户 6090 分钟缩短到 30 分钟以内，个人开户办理时长由原每户 15 分钟缩短为 34 分钟，极大提升业务办理效率。北京农村商业银行通过对传统网点功能调整和智能升级，引入自助化智能设备，将柜面高频面客业务流程智能化外迁，达到网点的功能分区、渠道分流，推动了业务智能化、电子化、无纸化。紧密围绕服务北京“四个中心”城市战略定位，在城远近郊等地区的中大型社区、商圈等金融需求旺盛且服务匮乏的区域建设 10 家“金融便利店”，进一步充实74 社会

234、责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022物理金融服务渠道，最大限度地让客户就近享受到便利的金融服务。深圳农村商业银行推出 RPA“人机结合”，建立数字化运营管理体系。以数据分析和线上运营为主要抓手，结合运营管理机制，运用 RPA（机器人）实现人机结合，将 RPA（机器人）应用在对公账户开销户、变更、年检等多个场景中，优化运营业务流程、搭建并推广运营数字化管理平台、风险监测系统、集中作业平台、云柜台等数字化管理系统，实现运营监测数据可视化、业务操作集中化、风险预警即时化、人力效率最优

235、化、流程管理精细化，持续提升线上运营服务的整体水平，从而提高服务效率，提升客户体验。福建省农村信用社联合社在营业网点配置无障碍设施，截至 2022 年末，已完成无障碍改造网点数 1759 个。提供自助柜员机无障碍服务，辖内配备所有现金自助柜员机（3386台）提供语音播报提示、屏幕文字提示、应急一键呼叫监控中心等无障碍服务。辖内 600余个营业网点配备有大堂经理对特殊人群进行引导服务，其中厦门农商银行同安支行配备有手语服务人员，为听力、言语残疾人提供无障碍信息服务。海南省农村信用社联合社建设移动展业整合项目，加强线上线下业务协同。实现与关联系统的充分连通，完善线上化流程。使用统一开发平台实现移动

236、展业端的整合，重构移动展业平台。创新金融服务场景，提供 OpenAPI、SDK 和 H5 的技术嵌入能力，接入外部生态场景，实现银行与第三方之间数据共享，实现银行系统和企业资金管理系统相联接，满足企业客户全方位的现金管理需求。不断优化综合金融服务方案能力，基于客户差异化的需求以综合金融服务的形式满足客户多样化的需求。花旗银行（中国）的营业网点均配备有爱心专座、老花镜、放大镜等便民便老设施。网点客户（包括老年群体）除通过电子银行外，也可通过营业网点或电话银行咨询办理业务。如遇电子银行操作确有困难的客群，大堂经理、前台引导人员等均能主动协助指导。针对各营业网点内“金融知识专区“的金融知识宣传手册，

237、进行重新审核设计，考虑老年人群的阅读习惯特别设计了大字版的金融知识宣传手册，内容更为简单易懂，方便老年人领取和查看。华夏银行推动网点升级转型徽商银行芜湖南陵支行为特殊群体提供手语服务社会责任报告 75数字赋能 推动服务质效提升河北银行打造适老化专区新余农村商业银行 5G+VR 试点网点长沙银行持续提升客户体验（三）保护金融消费者权益2022 年，中国银行业严格落实监管要求，通过健全行业自律机制，完善投诉处理机制，优化考核评价机制，用好纠纷化解机制，切实保障消费者权益。精心组织开展消费者保护宣传教育活动，在宣教渠道一体化、宣教方式多样化、宣教内容精品化上狠下功夫，大力普及消费者合法权益，全面提升

238、消费者金融素养。76 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022银行业在行动中国工商银行加强消保审查、风险提示的事前防控预警研判，将民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定深度融入营销宣传、信息披露、合作机构管理等关键业务环节。将消保审查纳入全行风险管理和内部控制体系，推动新产品、新制度、新协议及活动方案、营销话术等涉及消费者权益重要事项在准入或实施前严格执行消保审查程序。研究建立新产品（业务）消保准入和后评价管理机制，进一步完善制度办法、产品、系统、流程及服务，更好保护消费者

239、权益。中国农业银行修订中国农业银行股份有限公司章程，细化董事会风险管理与消费者权益保护委员会消保相关职责。结合监管要求及经营发展需要，及时制定、修订消保专项及配套制度，将消费者权益保护各项监管要求有效转化为内部行为规范，提升制度可执行性、可操作性和制度之间的衔接一致性。2022 年，制定、修订 10 项消保专项制度文件，建立起条块清晰的消保制度体系，消保工作基础更加牢靠。中国建设银行在高管层设立消费者权益保护委员会，定期召开消保委会议，统筹谋划和组织推进消保工作开展，行领导每月审阅投诉及消保舆情月报，多次在全行会议上对投诉压降等消保工作进行专门部署，系统组织推进并持续跟踪落实成效。2022 年

240、，建设银行结合监管要求和行内工作实际，研究制定中国建设银行消费者权益保护工作规划（20232025 年），进一步明晰下一阶段消保工作的总体思路和阶段性任务，为全行消保工作指明方向。交通银行开展一系列丰富多彩的消费者权益保护宣传教育活动，积极探索创新，聚焦线上渠道开展数字化金融知识教育宣传，开展“争做百名金融教育宣传大使”竞赛等活动，引导消费者学习金融知识，增强自身风险意识。每月不间断地开展“姣姣说消保”常态化教育宣传，不断提升消费者金融素养。聚焦老年人、青少年、新市民等重点群体，开展系列主题宣传教育活动，建立 22 个人行金融教育示范基地，拓宽金融知识普及渠道。中信银行严格贯彻落实金融消费者权

241、益保护相关制度规定，围绕消保管理、信息披露、投诉管理、消保审核、金融知识普及教育、金融消费者信息保护等消保重点工作内容，形成 1 项基本制度、14 项专项制度和 2 项议事规则在内的“1+14+2”的消保制度管理体系，有效保障各业务环节全流程管控和源头治理，并进一步从机制完善、队伍建设、人员培训、过程管控、考核约束、资源配置等维度体系化推动消费者权益保护工作质效的提升。招商银行制定招商银行消费者权益保护工作管理办法等 18 项消费者权益保护专门制度，形成系列配套制度和工作机制为补充的消费者权益保护制度体系。开发上线新版消社会责任报告 77数字赋能 推动服务质效提升费者权益保护审查系统，实现消费

242、者权益保护审查的全流程管理。总行消费者权益保护中心年内共审查产品和服务 76,464 笔，提出实质性审查意见 24,713 笔，覆盖产品和服务设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等各环节，针对可能影响消费者的政策、制度、业务规则等进行评估审查并根据产品和服务的实际情况出具审查意见。平安银行于 2022 年 9 月以“反诈保平安解压小卖部”为主题，在北京、深圳、广州、杭州、郑州等城市开设金融知识快闪店，将知识普及与逛店打卡合二为一，用潮流方式赋能消保宣教。在搭建实体快闪店的同时，推出线上版 H5 快闪店，以数字化技术助推知识普及，广泛触达社会大众。截至活动结束，线上快闪店、官方微博、头条号等平

243、台已触达2,700余万人次。湖州银行围绕“向上、向实、向下、向善”四个维度认真开展消费者权益保护工作，总行营业部建成湖州市吴兴区人民法院“共享法庭”服务站。根据检查、审计、督查意见修订 10 项制度，制定合作机构消费者权益保护管理办法，对涉及消费者权益的合作事项，设定合作机构准入和退出标准。开展消费者宣传教育活动近千次，参与网点数全覆盖，出动宣传人员 1000 余人，接待消费者咨询 6 万余人次，发放宣传材料份数 8 万余份。江西银行全方位保障客户隐私与数据安全，加强网络及系统安全防护水平，提升数据安全保障能力。制定江西银行数据治理管理暂行办法落实数据安全责任，按照最小可用服务原则，清理无用的

244、服务、账号、端口、密码，并在内网设置防控部署，实时监控用户入网及操作行为，定期开展系统安全巡检，有效避免系统漏洞及外网攻击造成的数据泄露。做好数据备份，采用两地三中心架构和双机热备配置，时刻保障重要生产系统稳定运行。成都银行印发成都银行关于进一步加强消费投诉处理工作的意见，推动全行主动运用调解机制化解消费纠纷，保护银行业消费者依法求偿权，提升群众满意度。经营环节全面嵌入消保理念。在产品设计、审批准入、营销推介、销售管理等环节全面嵌入消费者权益保护理念，履行诚信、公正对待银行业消费者的责任，依法维护其知情权、自由选择权和公平交易权。贵阳银行明确了以董事会为最高决策机构的消费者权益保护工作管理架构

245、，切实将消费者权益保护纳入公司治理、上海品茶建设和经营发展战略，扎实推进消费者权益保护各项工作，不断提升客户满意度和获得感。2022 年，持续完善消保工作制度体系，推动投诉管理，有效保护消费者权益，同时大力开展公众教育，普及金融知识，增强金融消费者的风险防范意识，组织员工消费者权益保护培训，推动消费者保护理念和政策内化于心、外化于行，提升员工的消保意识。78 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022甘肃银行制定甘肃银行消费者权益保护工作实施办法（2022 年修订）等内部制度，在

246、总行成立由分管行领导担任主任、相关部门负责人为成员的消费者权益保护委员会，并授权消费者权益保护部全面负责全行金融消费者权益保护工作的组织推动和监督检查。在客户投诉管理方面，制定了甘肃银行消费者投诉处理管理条例（2022 年修订）等内部管理政策，规范客户问题处理工作，完善问题信息传递流程，确保客户问题能得到及时、有效地处理，从而提升客户满意度。宁波东海银行修订和印发了涵盖投诉管理、消保审查机制、个人信息保护等方面 10 余项制度，进一步规范金融消费者权益保护工作，保护消费者合法权益。建立投诉源头处理机制，截至 2022 年末，收到监管转办投诉数量 8 件，由该行消费者权益保护部牵头，积极协调处理

247、。定期梳理投诉较为集中的业务情况，根据实际，制定应对方案，提前做好预案，避免服务不到位。开展举一反三，反思同类争议，妥善将矛盾纠纷化解在前端。重庆农村商业银行制定重庆农村商业银行消费者权益保护管理办法等制度，明确了消费者权益保护职责分工、管理要求、处理流程等内容。完善投诉跟踪系统功能，推进营业网点、官方网站、移动客户端、产品或者服务合约等渠道投诉受理方式公示，建立“投诉咨询快速处理机制”“投诉处理应急处置机制”。通过召开投诉举报分析会议，开展指定投诉核查等，对投诉信息数据进行多维度筛选分析，建立“受理投诉、调查处理、分析反馈、纠偏宣导”的完整管理闭环。江苏省农村信用社联合社建立全流程一体化的金

248、融消费权益保护管理体制，进一步明确消费者权益保护的责任和义务。开通 96008 客户服务热线，成立投诉处理专门团队，建立快速响应机制，高效解决问题。建立消费者投诉处理监督机制，定期对全系统农商行的服务质量进行监督。加强对投诉建议消费者的二次回访，对客户满意度进行调查统计。定期下发消费者权益保护的工作提示，督促全系统共同做好消费者权益保护工作。中国建设银行沈阳沈中支行创建“打击治理电信网络诈骗”宣传基地上海浦东发展银行北京分行为老年人普及金融知识社会责任报告 79数字赋能 推动服务质效提升徽商银行芜湖南陵支行为特殊群体提供手语服务 成都银行宜宾分行到翠屏区李庄镇高桥村开展“守住钱袋子金兴万家村”

249、主题宣教活动80 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022五、携手前行 致力员工全面成长携手员工是企业发展的第一生产力。2022 年，中国银行业坚持以人为本，关注员工进步与成长，实施人才强行战略，激发人才活力，不断夯实高质量发展的人才根基。持续完善民主管理制度和运行机制建设，切实保障员工的知情权、参与权、表达权和监督权，提供公正、平等、包容的工作环境。关心员工的成长成才，制定员工职业发展总体规划，致力于员工与企业共同进步，与员工共享企业发展成果。持续完善人才队伍培养机制，开展分

250、层分类培训，打造人才层级梯队，激发员工成长潜力。创新培训载体和丰富培训资源，不断提升培训工作的科学化、制度化、规范化水平，为员工职业发展搭建良好平台。关爱员工身心健康，通过开展形式多样的团队活动，帮助员工平衡工作与生活，营造“快乐工作、健康生活”的整体氛围。据中国银行业协会不完全统计，2022 年，全国银行业金融机构开展员工培训项目 23.87 万个，员工培训经费支出 28.81 亿元，培训项目覆盖 6678.91 万人次。社会责任报告 81携手前行 致力员工全面成长（一）保障员工权益2022 年，中国银行业严格遵守相关法律法规，保障员工录用、薪酬福利、健康体检等各项合法权益，构建和谐的劳动关

251、系。持续完善民主管理制度和运行机制建设，主动倾听员工心声，维护员工的民主权利。关注女性员工特殊权益，推进签订女性员工专项集体合同工作，为女性员工特殊权益提供制度保障，营造公正平等的工作环境。银行业在行动中国农业发展银行坚持以职工代表大会为基本形式的企业民主管理制度，依法召开职工代表大会，审议涉及员工切身利益的重要事项，积极推行行务公开，切实维护员工合法权益。2022年，召开中国农业发展银行第一届职工代表大会第三次会议，听取行务工作报告、财务经费使用情况报告、提案征集办理情况报告等。依法保护女职工合法权益，大力推进女职工权益保护专项集体合同签订工作，完善女职工维权机制。中国工商银行完善员工申诉机

252、制与程序，制定劳动合同管理办法，推进劳动争议管理制度化、规范化，明确各一级（直属）分行和二级分行分别依法设立劳动争议调解委员会。2022 年，该行工会批复各一级分行、直属分行、直属机构和子公司召开职工（代表）大会50余次，审议本单位经营管理、财务工作、薪酬福利、女职工权益保障 17 护专项集体合同等事项，切实保障职工参与经营管理和重大决策、研究审议涉及切身利益重大事项等民主权利。中国农业银行切实保障员工合法权益，关心关爱员工，为员工搭建成长平台，培育造就优秀人才。严格遵守劳动法劳动合同法等国家劳动用工相关法律法规，杜绝歧视民族、种族、性别、宗教信仰等行为，依法与员工订立劳动合同，为员工提供一视

253、同仁、平等公平的职业机会，切实保障员工合法权益。严格按照国家法律法规，为员工缴纳社会保险、公积金，建立补充医疗保险、企业年金，保障员工按照国家规定享受节假日及年休假。中国银行充分尊重并保障员工对经营管理的知情权、参与权、表达权、监督权，2022年 1 月，首次尝试职工代表大会与全行工作会议并行召开，保障了职工代表参与全行重大事项决策过程。在严格遵守国家劳动用工法律法规的基础上，为员工足额缴纳五险二金，提供重大疾病保险、年度体检等福利待遇，为处在孕产期、哺乳期的女性员工提供产假、哺乳假、育儿假等各类假期，在年内组织签订 中国银行总行女职工权益保护专项集体合同，切实保障女性职工权益。82 社会责任

254、报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022中国建设银行严格遵守法律规定，实行全员劳动合同制管理，持续优化完善劳动用工相关规章制度，依法合规做好劳动合同签订工作，保障员工合法劳动权益，杜绝聘用童工及强制劳动。设立年休假、探亲假等休假种类，优化调整延长生育假、男员工陪产假、夫妻育儿假等制度政策，充分保障员工休息休假权利。重视女员工权益维护，多措并举保障女员工公平的就业权、发展权，帮助女员工成长成才。交通银行持续奉行“共创、共荣、共享、共担、共赢”的员工发展理念，为员工营造健康和谐的工作环境。

255、2022 年，与所有在岗劳动合同制员工签订劳动合同，提供合规的、稳定的薪酬待遇和健全的社会保障体系，并严格执行社会保险法等国家有关法律法规，为全体员工缴纳基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险以及失业保险。通过职代会等会议，持续推动以职工代表大会为基本形式的民主管理制度，维护员工合法权益。中国邮政储蓄银行依法与本企业员工签订劳动合同，在劳动合同中明确规定了工作时间、休息休假、劳动保护和工作条件等内容，并遵照劳动合同的约定履行企业应尽的义务，保障员工职业健康与安全，按时足额发放工资，合理安排工作时间，实行带薪休假制度，保障员工权益。根据经营发展需要依法合规开展招聘工作，坚持竞争择优。在员

256、工招聘和内部晋升等有关政策规定和工作实践中，不因性别、民族、生理疾患等因素区别对待，确保公平公正。招商银行尊重并保障员工对经营管理的知情权、参与权、表达权和监督权，制定完善以职工代表大会为基本形式的企业民主管理制度。利用“蛋壳”智能意见收集平台（简称“蛋壳”），鼓励员工自由发声，提出价值建议，促进问题改进与管理提升。员工自身合法权利受到影响时，可通过电话、邮件、“蛋壳”等平台向本单位工会或总行工会申诉。截至2022 年末，“蛋壳”访问量超过 2,800 万次，累计 384 条价值建议被采纳并运营到工作与流程优化中。兴业银行充分保障各类人员的就业机会，坚持以公平、尊重、体面的方式对待员工，严厉反

257、对与性别、残疾、婚姻状况等因素有关的歧视行为，并禁止任何形式的骚扰行为。倡导建立内部具有公平性、外部具有市场竞争力的薪酬体系，将定量考核与定性评价相结合，持续优化人才激励约束机制，强化员工关怀保障工作，积极营造公正平等、竞争择优、待遇合理、保障有力的干事创业环境。南京银行保障员工民主权利，持续推进员工参与企业民主建设，鼓励员工参与决策和管理。落实职工代表大会制度，召开职工代表大会临时会议，审议通过南京银行员工待岗管理办法等重大事项，维护员工参与民主管理的权利。严格按照公司章程规范行务公社会责任报告 83携手前行 致力员工全面成长开运行机制，建立“鑫声”建议征集渠道，常态化开展合理化建议征集，鼓

258、励职工为企业发展建言献策。深化和谐劳动关系建设，推进产业工人队伍建设改革工作，不断提高工会服务质效。长沙银行推动完善以职工代表大会为基本形式的民主管理制度，2022 年召开 3 次职工代表联席会议，审核事关员工切身利益的 6 项规章制度，切实落实员工的知情权、参与权和建议权。认真办理、及时反馈职工代表工作建议，征集关于维护职工权益、保障女职工特殊权益、职工生活福利、薪酬管理建设、文体活动需求、工会运行机制作风建设等方面的意见和建议，共收集职工建议146 条，进一步维护职工权益，尽心尽责做好员工服务。台州银行保障员工平等就业和择业的基本权利，依法落实劳动工时、年休假、法定节假日、加班调休或支付加

259、班工资等制度，保障员工休息、休假的权利。落实”百日安全整治“行动，定期开展安全检查，切实抓好各项安全保障，防范各类事故发生，营造安全有序的工作环境。为员工建立健全、规范的福利薪酬体系。秉持“你有多大能耐，我就提供多大舞台”的人才理念，让合适的人做正确的事，尊重员工，发展人才。东营银行切实做好员工权益保障工作，按照公开、公平、公正的原则招聘录用员工并签订劳动合同。坚持“以人为本”的管理理念，着力打造公平竞争、人岗相适的职业环境和氛围；切实落实员工休假制度，保障员工享受法定假期；建立科学合理的薪酬福利政策，不断完善薪酬结构，拓宽员工职业发展通道，形成管理序列与专业序列并行的双通道体系。公平对待少数

260、民族、女性员工，在招聘、培训、薪酬、晋升通道等方面始终坚持平等，营造良好工作氛围。乐山市商业银行民主管理工作不断深化，修订了职工代表大会章程，保障职代会职责职权有效行使，进一步健全以职工代表大会为基本形式的民主管理机制。职工代表权利有效发挥，坚持“一人一票、一事一决”。在全行重要会议和招投标工作中，通过公示公告、选派职工代表现场考察及参会监督等方式，让职工代表掌握全面信息并做好建议意见的上传下达，进一步畅通职工代表参与民主决策和民主监督的渠道。厦门银行严格落实国家劳动保护及薪酬福利制度，构建和谐稳定的劳动关系；严格遵守国家有关法律法规，对不同性别、年龄、民族、文化背景、宗教信仰的员工一视同仁，

261、杜绝就业歧视现象；与建立劳动关系的员工 100%签订劳动合同，明确了公司和员工双方的权利和义务，并严格遵守执行；持续规范和完善以职工代表大会为基本形式的企业民主管理制度，积极保障员工的知情权、参与权、表达权和监督权。84 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022天津滨海农村商业银行坚持员工主体地位，保障员工依法有效行使民主管理权利，持续完善以职工代表大会为基本形式的企业民主管理制度，丰富职工民主参与形式，畅通职工民主参与渠道，依法保障职工的知情权、参与权、表达权、监督权。202

262、2 年召开职工代表大会 6 次，审议通过了涉及职工切身利益议案 16 个，充分保障职工合法权益。组织开展职工代表合理化建议征求活动，征集意见建议 44 条，进一步调动了职工参与经营管理的积极性，增强了员工主人翁意识和责任感。广州农村商业银行制定了广州农村商业银行员工招聘管理办法广州农村商业银行校园招聘员工管理办法，根据该行“十四五”发展战略规划要求，和人力资源预算目标，规范开展人员招录工作，积极引入优秀人才，促进员工队伍优化调整。尊重员工职业选择，在劳动合同中明确合同期限和劳动合同的变更、解除、终止等条款，严格按照适用的法律法规和本行离职相关规定处理员工离职。天津农村商业银行落实以职代会为基本

263、形式的民主管理制度，年内组织召开 4 次职工代表大会，切实发挥职代会作用，推进行务公开，依法保障职工代表的知情权、表达权、参与权和监督权。发挥工会维护职工合法权益的职能作用，首次签订 2022-2025 年度集体合同，完成 2022 年工资集体协议，成功创建河西区级和谐型企业，为全面维护全行职工切身利益，促进天津农商银行持续健康发展起到积极的推动作用。福建省农村信用社联合社在严格执行五险一金足额缴纳的基础上额外为员工缴纳补充医疗保险、企业年金，此外农信系统结合员工年龄、岗位为职工采购重疾险，保障员工的身体健康，不断推进职工之家建设，关心关爱员工，保障“三期”女职工、患病员工等群体的合法权益。严

264、格按照国家社会保险和住房公积金管理政策，为员工足额按时缴纳社会保险及住房公积金，同时建立了补充养老和补充医疗保险制度，持续提升员工福利保障水平。广东省农村信用社联合社持续健全员工福利保障体系，落实员工法定福利，为员工足额缴纳五险一金。完善员工非法定福利体系建设，充分发挥企业年金补充保障作用，健全补充医疗保障制度，定期开展员工体检，依法提供子女福利等，切实保障职工的权益。落实职工医疗保障。为职工参加“住院二次医保”“职工医疗互助保障”以及“女职工安康保障”等互助计划，进一步完善职工医疗保障。社会责任报告 85携手前行 致力员工全面成长（二）开展员工培训2022 年，中国银行业关心员工的成长成才，

265、致力于员工与企业共同进步。制定员工职业发展总体规划，持续完善人才队伍培养机制，开展分层分类培训，打造人才层级梯队，激发员工成长潜力。创新培训载体和丰富培训资源，不断提升培训工作的科学化、制度化、规范化水平，为员工职业发展搭建良好平台。银行业在行动国家开发银行关心员工的成长成才，制定员工职业发展总体规划，让员工与企业共同进步，与员工共同分享企业发展果实。培育专业能力，紧扣全行发展重点难点任务和干部专业能力建设目标，着力加强干部素质培养。加强精准施训，推动114个培训项目落地实施。畅通发展通道，坚持做好人才储备，激发员工干事创业的积极性和主动性。建设温馨职场环境，持续完善员工服务体系，努力为员工提

266、供更加安全、便捷、健康、舒适的工作环境。中国工商银行完善员工培养发展机制健全需求导向、质量导向的人才培养机制：强化“务实奉献、信念坚定”的人才教育机制，引导塑造忠诚奉献的价值观、人生观、利益观。准确把握各级各类人才的培训需求，制定差异化的培训目标、内容和标准，统筹策划培训项目，提高培训的针对性和有效性。绘制人才学习地图，构建完善集团人才培养体系。加强内部师资队伍建设，加强对外交流合作，引入外部专业培训机构、知名高校、名师名课，加大优质培训资源供给。中国农业银行不断健全长期激励约束，对关键岗位、核心骨干人才及专业人才实行倾斜激励，有效促进全行人才发展。充分发挥教育培训的先导性、基础性和战略性作用

267、，开展分层分类培训，坚持培训重点向战略任务聚焦、优质资源向重点业务倾斜、培训力度向基层一线延伸。专项设置“乡村振兴”“绿色金融”“数字经营”“人才培训”等专题，推动战略传导落地。截至 2022 年末，共举办培训班 1.7 万期，实现各渠道全员学习培训全覆盖。中国建设银行围绕“十四五”时期战略重点与人才队伍建设需要，通过完善培训机制，创新培训载体和丰富培训资源，探索运用培训数据分析与管理工具，不断提升培训工作的科学化、制度化、规范化水平，持续打造科学规范的人才分级分类精准培养支持体系，为实现高质量发展夯实人才队伍根基。截至 2022 年末，全年共举办各类现场培训 2.8 万期，培训137.7万人

268、次，2,440.7万学时，网络培训（含网络平台学习）37.0万人，4,065.4万学时。86 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022中国邮政储蓄银行持续深化人才开发与培养，围绕支撑战略落地，以人才培育和赋能为核心，以学习型银行建设为目标，升级重点培训项目，强化队伍能力提升，抓实培训资源建设，不断提高培训质效，系统完善教育培训体系，进一步提升干部员工队伍综合能力素质。以学习型银行建设为目标，统筹制定年度培训计划，持续推进各业务条线专业能力提升。常态化推进岗位资格认证考试，引导员

269、工不断提升个人专业能力。中国光大银行建立了完善的员工职业发展体系，促进人才流动，拓宽人才发展渠道，助力复合型人才培养。践行“上接战略、下接绩效，助力业务发展与员工成长”的培训理念，优化培训工作管理机制，完善自主培训体系，创新培养模式，强化科技赋能，完善数字化学习生态建设。截至2022年末，阳光学院全年开展直播培训 193 期，上线课程 2,660 门，日均在线学习人数 826 人，举办培训班3,541个，开展 1,805 场在线考试，员工学习总时长 165.51 万小时。华夏银行坚持人才强行战略，聚焦核心人才和专业梯队建设需要，建设多层级、全覆盖的培训体系，为不同类型、不同岗位的员工提供特色化

270、课程，促进员工职业发展。组织开展数字化、零售金融、公司金融、金融市场以及风险管理五大板块专业培训，全力提升员工专业知识及技能。截至 2022 年末，开展培训 6,913 期，员工受训 640,050 人次，涵盖企业社会责任内容的培训 1,269 期，参加涵盖企业社会责任内容的培训 153,804 人次。河北银行注重对员工的分类分级培训学习，强化管理人员素质能力提升，加大重点员工培养力度。组织行领导及中层管理人员参加省委党校专题班、省委组织部专题调训及学习贯彻党的二十大精神集中轮训和网上专题班等多项培训教育。加大重点员工培养力度，实施数字化人才“百人计划”训练营，加强数字化人才培养；2022年组

271、织岗位资格培训9,197人次，授予资格 5,868 人次。廊坊银行推行分层次、差异化培训体系，有效发挥培训对全行各层次人员业务管理能力的促进作用。重点加强经营、管理、科技、储备四类人才培训，为全行改革发展提供坚强人才保障。打造新员工培养计划品牌项目朝阳人才，通过行内授课、主题活动等形式帮助新员工快速融入集体与岗位，培育各业务领域的骨干力量。丰富培训形式，开发出领导力训练营、中层干部训练营、支行班子训练营等培训项目，改善学员培训体验，提升干部队伍的战略思维与管理能力。唐山银行充分发挥专职培训机构职能作用，统筹推进全行培训工作开展，全面落实全行年度培训计划，分层次、全覆盖，结合工作实际，积极推进全

272、行的教育培训、人才培养工作。成立唐山银行研修院与唐山银行党校，按照“分层次、有结构、重实效、真提升”社会责任报告 87携手前行 致力员工全面成长的工作思路，拓展了“唐银学习”平台原有学习与考试功能，逐步实现线上学习平台数据化和精细化管理。2022 年共组织各类内部培训 483 场次，参训人数达 78,615 人次。哈尔滨银行着眼集团发展需要，重点围绕岗位能力胜任、专业能力建设、核心技能提升等方面，关注各层次人员需求，重点聚焦“两新”人群，即“新入职员工”与“新晋管理岗位员工”，结合员工专业能力“十个一百”建设工程，搭建“启航、导航、护航、巡航、远航、续航、领航”培训体系，线上线下相结合，打造精

273、品培训项目。2022 年度培训完成率及覆盖率均为 100%。2022 年度，本行（不含子公司）累计培训 579 次。日照银行纵深推进“人才兴行”发展战略，开展干部能力提升工程，建立“5+3”能力提升工作体系，加强对管培生的关注和培养，组织开展管培生培养锻炼情况调研工作。充分借助金融科教创新中心优势，加强全行干部职工培训“四航体系”建设，打造职工教育培训品牌。做优特色精品培训项目，总行全年实施各类培训项目 136 项，覆盖人次 52,947人，年度平均学时 94.2 学时。组织实施公司客户经理学习地图项目，全年共开展培训 18 期，逐步搭建起公司客户经理岗位知识图谱。北京农村商业银行进一步明晰分

274、层分类培训体系架构，坚持总行人力资源部牵头抓总、各职种分类实施、分支行支持配合、全员充分参与的整体思路，协同推进全行教育培训工作。以“人才赋能计划”为平台，聚焦“为业务融合发展赋能、为员工专业成长赋能、为基层经营管理赋能”，定期开展总行员工部门间岗位轮换、分支行员工总行专业岗位选调、总行员工分支行见习管理岗位选聘，畅通总行前中后台间、总分支行间人才交流通道，着力培养政治站位高、专业能力强、统筹能力优的复合型人才。江苏常熟农村商业银行深入贯彻“人才兴行”的战略目标，为员工提供丰富的发展机会。截至 2022 年末，共举办各类培训共 230 期，培训 43,228 人次，共计25.30万学时，全行员

275、工全渠道人均完成58.61 学时。启动“鸿鹄高飞”复合型管理人才培养发展计划，重点开展“启飞”计划，引入以现代人才测评技术为主的素质测评，盘点、筛选出一批“高绩效、高潜力、高综合素质”的基层管理后备，以加速基层后备队伍建设。成都农村商业银行积极探索优化培训模式，2022 年举办各类培训 3725 场，参训人次14.2 万。组织开展“薪火计划”“萤火计划”“烽火计划”培训；持续推进领导干部上讲台机制建设，全行中层管理人员授课人数占比超过 50。开展核心岗位专业培训，聚焦岗位能力胜任，组织开展管理层、执行层、后备干部专项培训。开展新员工分类培训，助力新人快速融入。深化内部品质讲堂建设，聚焦员工视野

276、拓展，组织开展农商大讲堂。山西省农村信用社联合社加大员工职业化培训力度，本着“务实管用”的办训原则，88 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 20222022 年运用现场集训、视频会议、线上培训等方式，组织实施了改革发展、信贷管理、市场拓展等18个条线的57期业务培训，其中，面授培训8期，视频培训35期，线上培训14期，参训人员共计 16.47 万人次。这些专题培训项目的组织实施，进一步满足了各条线干部员工的培训需求，有效提升了在岗人员业务技能和职业修养，推动了各项业务的稳步开展。

277、重庆永川北银村镇银行结合行内实际，向全体员工征集了活动意向，通过认真组织、精心准备，于近日开设了瑜伽课和器械课，并组建了足球队和篮球队，以兴趣为导向，动员全体员工主动、积极参与到工会活动中。工会聘请了专业的瑜伽老师在班后为员工提供瑜伽训练，让大家在紧张的工作之余，舒展身体，缓解压力，放松心灵。为员工配备了动感单车、哑铃等健身器材，由专业的健身教练一对一进行指导使用，引导员工正确使用健身器材，增强自身体魄。大华银行（中国）继续加大投入，通过多种项目为该行人才提供多元化发展平台。举办“大华银行（中国）人才发展”项目，为参与员工提供各种学习机会，以培养高潜力高绩效人才。创新推出“金融科技管理培训生项

278、目”以培养金融科技复合型人才，助力数字化战略业务的落地。以满足粤港澳大湾区不断增长的业务需求，推出了“大湾区培训生计划”。启动名为 BetterU的全面技能进阶计划，为员工提供系列课程，助其掌握未来行业发展和数字化转型的关键技能。富邦华一银行开展管理系列、专业系列、通识系列培训。在管理方面，引进基础、进阶管理系列课程，定期举办富邦讲堂、大咖读书悦享会、IDP 工作坊等培训。在专业方面，通过新人入职培训、业务分层课程等，助力不同层级员工提升专业能力。在通识方面，为提高员工学习意愿，通过赛训结合方式开展办公技能培训，将健康月升级，开展多种沉浸式体验系列活动，持续关爱员工身心健康。中国邮政储蓄银行开

279、展“U 星计划”校招员工训练营活动招商银行深圳分行面向 2022 届新入职员工开展为期一年的“新兵训练营”人才培养计划，提升新员工文化认同，培养专业技能社会责任报告 89携手前行 致力员工全面成长华夏银行开展“雏鹰计划”培训新员工（三）关心关爱员工2022 年，中国银行业用心用情开展员工关爱，在为员工提供良好的工作环境的同时，帮助员工平衡工作与生活，使员工充分融入企业的“大家庭”。积极主动关心困难员工，完善常态化帮扶机制，增进员工福祉，增强员工归属感。经常性开展内容丰富、形式多样的团队活动，让员工拥有健康的体魄和积极的心态投入工作，共同营造平安、积极、温馨的工作氛围。银行业在行动中国农业发展银

280、行坚持用心用情解决好员工“急难愁盼”问题，着力提升员工获得感幸福感安全感。积极开展精准救助工作，2022年共向37名特困职工发放救助金400多万元。推进员工心理关爱项目，在全行举办“家庭亲情 育儿亲子”专题心理辅导讲座，积极响应上海、山东、新疆分行员工需求，举办“疫情中的自我关怀”线上心理辅导讲座。扎实推进女职工关爱室创建活动，不断改善女职工工作环境，全行 251 个分支机构建立了女职工关爱室。中国工商银行高度重视员工心理健康，利用科学手段和多元措施，帮助员工疏导压力，加强自我调适，营造“快乐工作、健康生活”的良好环境。建立了覆盖境内外、各层级的心理健康关爱体系，各机构结合实际开展员工心理健康

281、关心关爱工作。总行印发关于加强境外机构员工关心关爱的通知，聘请专业机构为境外员工及家属提供心理咨询辅导等服务，截至 2022 年末累计服务超过2,000人次。90 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022中国建设银行开展 2022 年全行元旦和春节送温暖工作，共慰问机构网点 11,328 个，慰问困难家庭员工13,116人次，发放慰问款物4,077.29万元，为困难员工提供生活救助6,451人次，提供医疗救助 4,402 人次，提供文化服务 200,619 人次。持续推进“同心

282、计划”员工健康综合保障方案在基层落地落实，积极发挥全行三级互助机制救助体系作用，为困难员工提供紧急救助，着力提升保障水平，避免“因病返贫”，切实帮助员工渡过难关、摆脱困境。交通银行竭诚服务员工，以提升员工幸福感、安全感、获得感。关爱员工生活，开展“元旦、春节”两节慰问，七大节日、员工生日、婚丧嫁娶等日常慰问。明确各单位最低工资执行标准不低于所在地政府部门的政策要求，为员工提供相对稳定的收入托底保障。优化升级互助会系统，形成员工基本医疗+补充医疗+关爱慰问+互助补助的医疗保障体系。2022年共有 72,015 名员工自愿入会，补助员工 343 人次，补助金额达 520.33万元。中国邮政储蓄银行

283、持续关注员工心理健康状态，通过心理关爱内训师选拔、开展心理关爱系列讲座，开通职工心理热线等形式，逐步探索形成“有特色、重实效、可推广”的专业化、常态化职工心理健康促进模式。2022 年完成“2021 邮储人年度调查”项目，并形成报告进阶+2021 邮储人年度调查发布，调查探讨了企业转型发展背景下，如何以提升员工体验为抓手，构建邮储人锐意进取的工作自信、塑造邮储人与企业共同成长的内驱动力。中信银行持续为员工提供心理关怀，2022 年度，该行员工帮助计划（EAP）项目为员工提供了 7*24 小时心理咨询和面对面视频咨询服务，通过咨询帮助员工及家属解决心理困扰。同时，开展多场“阳光能量”系列讲座，帮

284、助全体员工和各级管理者解心事、提能力。面向员工提供心检服务，帮助员工了解自身心理状况。在非常时期开展团体辅导，日常按期向员工发送心理关爱小贴士，持续为员工提供身心健康知识。中国民生银行开展“关爱员工理疗服务”等系列身心健康活动，提供员工急需药品保障、远程问诊等服务，保障员工健康安全。开展面向女性员工的文体活动和疾病预防讲座，举行“员工身心健康关爱大讲堂”等职业心理讲座。面向全行员工及员工家属开通 EAP 热线与咨询服务，EAP 热线服务次数累计 1,149 次，使用 EAP 热线与咨询服务时长 1,435.5 小时，并开展“EAP 健康大使项目”。倡导“快乐工作，健康生活”的理念，积极组织丰富

285、多彩的文体活动。浙江民泰商业银行搭建羽毛球、篮球、台球等兴趣小组活动平台，为员工提供丰富的日常文娱活动；举办家风系列主题活动，开展全行员工摄影大赛，丰富员工精神生活；举社会责任报告 91携手前行 致力员工全面成长办“民泰向上向善好青年”主题微视频大赛、民泰画报、主题征文、文化长廊等文艺活动，让员工精神生活更加充实；举办庆“三八”非洲鼓 DIY 活动、“活力杯”台球友谊赛、杭台两地总行员工户外拓展、员工生日餐会、818 行庆“叠叠乐”等形式多样的团建活动，进一步增强团队凝聚力。泰安银行关爱员工身心健康，定期组织职工进行体检。维护女职工的特殊权益，三八节慰问女职工，重视女职工心理健康，举办心理健康

286、讲座。健全困难职工常态化帮扶机制，加强对脱困职工、低收入职工家庭生活的动态监测和帮扶救助，建立全面的困难职工信息数据，完善帮扶措施，提高帮扶工作的针对性、时效性，做到精准帮扶，努力解决好职工群众“急难愁盼”问题，竭诚为职工办实事、做好事、解难事，不断完善帮扶措施。长沙银行完善员工医疗保障体系，定期组织职工开展健康体检，全面落实在职职工住院互助医疗机制与女职工特殊疾病保障计划，全力为职工健康保驾护航。全员办理职工家庭财产和员工子女少儿健康保险，解决职工后顾之忧。开展“新春暖心”行动，为春节回家团圆的异地员工发放交通补助。定期发放机关员工生日祝福、春节、端午、中秋和劳保物资，及时将节日慰问送到员工

287、手中。广西北部湾银行着力打造家园文化，开展送温暖、送慰问活动，截至 2022 年末累计慰问困难员工 137 人次，发出慰问金 13.7 万元；组织发放春节、中秋等过节慰问品，让全体职工真真切切体会到工会大家庭的温暖。开展季度生日会、春秋游、三月三等职工喜闻乐见的节庆活动，进一步增强员工及其家人的幸福感。持续组织好足球、篮球、气排球等兴趣组锻炼和训练，2022 年累计开展活动近 300 场，形成“全民健身”的长效机制。大连银行组织开展困难职工帮扶活动，累计慰问困难职工 47 人次，支出慰问金 19.5 万元，传递组织关心关怀；在传统节日、生日等时间节点向职工发放慰问品，截至 2022 年末累计为

288、 211 名婚育、退休员工发放印有上海品茶元素的纪念品，让员工切实感受到了工会组织的关爱。落实女员工关爱工作，在“三八”节开展了“幸福印记”女职工摄影作品征集活动和健康知识讲座，吸引了全行 700 余名女职工参与其中。石嘴山银行把员工生命安全和身体健康放在首位，疫情期间认真做好员工防疫物资的采购、储备、配发工作，全年累计发放各类防疫物资 15.5 万元。重视女职工特殊权益保护，落实 女职工权益保护专项集体合同 的签订，为全行女员工购买特定疾病保险，组织开展“爱在石银，春暖半边天”三八妇女节系列活动、女职工维权月等活动，保持女员工身心健康，维护女性特殊权益。开展特色职工文化活动，帮助员工建立健康

289、的生活习惯，缓解工作压力。山东省农村信用社联合社制定出台关于全省农村商业银行全面推进“五大家园”建92 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022设的指导意见，细化精神、学习、工作、生活、廉洁五大家园建设 18 项工作措施，增强员工归属感凝聚力。截至 2022 年末，建成“职工信赖的职工之家”83 家，其中 13 家获评国家级、省级“模范职工之家”；建成全国“职工书屋示范点”6家；打造“工会妈妈小屋”155个；完成 984 项为员工办实事项目。精准开展特困职工帮扶救助，为 260

290、 名特困职工发放救助资金 409.25 万元。云南省农村信用社联合社在全省农信工会广泛开展“争创云南农信模范职工之家职工小家”活动，积极打造职工服务阵地，鼓励农信各级工会以关心职工为目标，把关注度高，急需解决的项目作为职工之家、职工小家建设内容，促进农信职工特色“家文化”建设，不断提高农信职工的凝聚力、向心力，增强获得感和幸福感。同时，加强职工惠普服务，提升职工生活品质，为职工提供健康医疗保障服务，帮助职工解决重大疾病、意外事故等重大困难。恒生银行（中国）关注员工心理健康，为所有正式员工及其直系亲属提供面向个人并完全保密的专业心理咨询服务悦 Plus员工心理关爱（EAP）服务。该项服务以乐观向

291、上为主旨，通过电话、面对面、邮件和视频等多种咨询方式，帮助员工和家人解决生活和工作中的烦恼和困扰。此外，每月定期发布心理健康期刊，不定期举行主题丰富的心理健康讲座，帮助员工了解心理健康小知识，更好地平衡工作与生活。瑞穗银行（中国）每年组织在职行员和退休行员参加健康体检，并负担体检费用，保障行员的健康和银行的发展。生活方面，积极参与上级工会组织的各种运动会、棋牌类比赛、生活趣味类比赛活动、职工电竞大赛等，并定期提供场地供行员进行体育锻炼。该行在 2022 年进一步加强女员工关怀。女工委员定期从人事部门获取员工的病假、长期休假、住院、产假等信息，及时对员工进行慰问并了解后续情况。三井住友银行（中国

292、）于 2017 年起引入“员工心理援助计划”项目，通过热线咨询、专题线上“微课程”培训、心理关爱月刊等多种渠道，让员工更加关注自身的心理健康。同时，通过组织管理者培训、每月向部门管理者发送管理者月刊等形式，帮助管理者提升识别员工心理危机及心理危机事件发生时的应对能力。为丰富员工的业余生活，增强体质，组织员工开展篮球和足球活动。组织员工开展品上海活动，积极支持上海名特优产品。国泰世华银行（中国）在员工健康方面，提供三种免费行外体检套餐服务；在员工心理健康方面，通过定期或不定期的员工谈心、家访，了解员工在日常工作生活中遇到的难题困境，主动帮助他们排忧解难。2022 年上海疫情封控期间，为解决员工“

293、订菜难”问题，调动所有资源，筹措抗疫物资并全城配送，为在沪员工及其家人提供生活补给，受到了员工的广泛好评。在封控期间居家办公线上培训活动，帮助员工提高居家办公效率。社会责任报告 93携手前行 致力员工全面成长中国农业银行举办员工冰上活动比赛招商银行呼和浩特分行建设“金葵花”职工书屋天津银行组织员工家庭举办“海鸥悦读”亲子伴读活动中国银行巴拿马分行组织员工开展户外团建活动潍坊银行举办女职工专题访谈活动广西北部湾银行举办员工集体生日会94 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022东

294、营农村商业银行职工书屋荣获“2022年全国工会职工书屋示范点”社会责任报告 95传递温暖 齐心共筑美好社会六、传递温暖 齐心共筑美好社会温暖美好社会离不开金融力量的共同参与。2022 年，中国银行业坚持服务大众、关爱民生，以实际行动服务社会、感恩社会，弘扬行业正能量。持续践行公益理念，健全公益机制，踊跃参与抗击疫情、防汛救灾、扶贫济困、扶弱助残、绿色环保等形式多样的公益活动。积极引导社会各界共同参与公益活动和慈善事业，助力解决人民群众急难愁盼问题，不断拓宽援助覆盖面。发扬奉献、友爱、互助、进步的志愿服务精神，建立健全志愿服务的长效机制，丰富志愿服务的内涵，不断壮大志愿者队伍，持续打造志愿服务品

295、牌，以实际行动向社会传递行业温度，携手各方共筑美好社会。据中国银行业协会不完全统计，2022 年，中国银行业公益慈善投入 18.21 亿元，公益慈善项目数 1.64 万个，公益慈善项目受助人数 1306.56 万人次，员工志愿者服务活动时长达 308.19 万小时。96 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022银行业在行动国家开发银行积极弘扬奉献、友爱、互助、进步的志愿精神，全年组织员工 3,558 人次参与金融知识宣介、留守儿童关爱、绿色环保、冬奥服务等各类志愿活动235场。

296、继续开展“微光行动”志愿公益品牌活动，筹集善款 31 万余元，捐赠“暖阳活力包”1,010 个，帮助青海玉树三江源地区 600 余名少年儿童实现微心愿，以小行动涵育大情怀，为偏远地区的儿童们点亮希望之光。中国农业银行长期深耕社会公益领域，创新开展社会公益实践，持续打造多样化公益项目，鼓励员工积极参与公益志愿活动，以实际行动回报社会。大力弘扬志愿者精神，强化志愿者队伍建设，持续关注教育、环保、助老等公益领域，连续 8 年组织开展“小积分大梦想”公益行动；“你的声音我的眼睛”爱心助盲团队连续 9 年组织开展助盲活动，为构建和谐美好社会添砖加瓦。中国银行投身乡村振兴帮扶、捐资助学、灾害救助、扶弱济困

297、、文化交流等公益领域，以专业化的公益实践为建设美好社会作出贡献。2022 年，全行运用对外捐赠资金开展帮扶类项目 91 个，捐赠金额共计 4,574.92 万元。连续九年与中国儿童少年基金会合作开展“中银私享爱心荟春蕾计划”，为中行爱心客户和员工搭建慈善平台，向云南、陕西等地偏远地区初高中女生提供资助，已累计帮扶春蕾女生超过 2,600 名，捐款总额突破 1,000万元。交通银行积极投身社会公益事业，关爱特殊人群，开展特色社区公益活动，执行交通银行对外捐赠管理办法（2020年版），推动公益管理的规范化建设，向社会传递交行“温度”。2022 年开展公益项目 291 个，累计志愿服务 367,62

298、0 小时，公益捐赠支出 6,043.80万元。2007 年至今，开展“通向明天”残疾人青少年助学计划，累计捐款 1.1 亿元，3.73 万名残疾学生、126 所特教学校得到补贴，1,700 名优秀特教老师和260 名优秀残疾大学生得到表彰，超过6,000名特教教师受益于项目支持的培训。上海浦东发展银行每年 1月 9 日举办不同主题的全行志愿者活动。登记成立上海浦东发展银行公益基金会，成为浦发银行履行企业社会责任文化的实践平台、传导桥梁、重要载体。2022 年，持续开展“逐梦萤火虫”中西部儿科医护人员进修计划，已累计资助 1,000名中西部儿科医护人员进修。捐助“乡村学校爱心图书角”公益活动，在

299、 8 所乡村学校开设了 60 个“爱心图书角”。捐助文山市德厚镇亚拉冲村受灾群众安置，帮助 200 名受灾村民购置生活用品。广发银行依托广发希望慈善基金履行社会责任，以信用卡+慈善创新模式推动慈善公益可持续发展。2022 年，广发希望慈善基金进一步加强捐赠规划等管理工作，全年捐赠投社会责任报告 97传递温暖 齐心共筑美好社会入共计 1,116 万元。在广东、广西、湖北、新疆等 12 个省份落实了学生资助、希望厨房、希望操场、留守儿童亲情屋等 10 余类乡村教育项目，受益师生超 2 万人次，为乡村儿童健康发展提供新助力，播种新希望。恒丰银行“恒爱至善”专项基金联合山东省乡村振兴基金会，在山东济阳

300、40余公里黄河河段开展“守护生命远离溺亡沿黄阻泳”活动，通过组织志愿者巡河、设置黄河阻泳安全岗以及设立安全警示牌等多种方式，全力保障暑假期间青少年生命安全。“恒爱至善”专项基金还联合济南市正安救援队利用无人机等设备实现巡河范围再扩大，确保发现溺水人员第一时间救助。雅安市商业银行在全力做好自身防疫和金融服务工作的基础上，于 2022 年 10 月组织党员干部职工下沉社区，主动投身疫情防控服务，用实际行动彰显责任与担当。总行班子成员率先垂范，带领 12 个党支部共 177 名党员主动联系所在社区，积极投身志愿服务工作。按照基层社区统一安排，已有 111 名党员干部职工化身为“红帽子”“红马甲”“红

301、袖章”，以志愿者身份分别投身服务雨城区上坝路社区等 4 个县（区）共 25 个社区的疫情防控工作，充分发挥党员先锋模范和示范带动作用。贵阳银行从职工多样化需求出发，实施有针对性人文关怀，以服务员工实效打动人心、温暖人心、影响人心、赢得人心。统筹抓好困难职工建档及走访慰问工作，向全行 33 名困难职工发放补助金合计 17.4 万元；开展贵阳银行工会爱心帮扶互助活动，向全行 11 名职工发放“爱心帮扶互助金”合计 30.63 万元；开展市总互助活动，为全行 9 名职工申请市总互助金合计 15.13 万元，切实帮助职工解决实际困难。开展职工走访慰问达 684 人次，持续增强员工归属感。大连银行发起“

302、五心”志愿服务项目，累计开展志愿行动 40 余场。关心关爱特殊群体，为困难家庭青少年、特殊儿童、空巢老人等特殊群体带去生活物资、发放慰问金等；积极助力疫情防控，走进社区开展防疫宣传、协助配送生活物资并捐赠防疫物资；发起“绿色出行节能减排”倡议，组织开展垃圾清理、亮化市容等志愿服务活动；搭建“歇脚地”“暖心屋”，依托 153 家“连心驿站”，免费为户外一线劳动者提供临时休息、热水等便利服务千余人次。厦门国际银行紧紧围绕华侨精神，发扬华侨心系家国、不忘桑梓、热心公益的精神，将嘉庚精神融入企业核心价值观，推出“公益星火，汇爱成光”全新公益形象，在弘扬嘉庚精神、乡村振兴、关爱儿童、教育扶持、扶弱助困、

303、抗疫纾困等领域持续耕耘。开展“国际中学生陈嘉庚常识竞赛”“华侨旗帜民族光辉陈嘉庚生平事迹展”、捐赠关爱抗战98 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022老兵公益基金等公益项目，积极奉献爱心。截至2022年末，参与及推动捐赠超过人民币1,700万元，近 3 年累计超过人民币 5,400 万元。三菱日联银行（中国）青岛分行在成立之初，得到了青岛市政府、各金融监管部门的大力支持及协助。为回报各方寄予的厚望，自 2011 年起该行在青岛大学设立奖学金，以期对青岛市的社会发展尽一份微薄之

304、力。2022 年 12 月，该行向青岛大学捐赠奖学金人民币20 万元，这是该行连续进行的第 12 次捐赠，本次共计有 51 名青大学子获得了该项奖学金。渣打银行（中国）推出全新可持续发展社区项目“未来创客”，项目主题涵盖教育、创业、就业三大方面，旨在帮助更多青年人和社区居民共享经济发展带来的益处。其中，“未来企业家”每年帮助 300 余所高校的 5,000 余名大学生和青年开展社会创新实践，已孵化出 600 多个成熟的社会创新项目。“大学生就业赋能计划”覆盖全国 25 个省市、自治区和特别行政区的 300 余所本科高校，累计为 18,000 余名学生开展就业辅导与支持。彰银商业银行积极投身社会

305、公益事业，开展“同心同愿，携手星光”爱心捐赠活动，向南京市睿泽障碍人士服务中心捐赠了生活用品等爱心物资，支持残障人士的技能提升与社会融合；昆山分行参与当地台协组织的“一心一意四季有爱”公益捐赠活动，向昆山融合慈善基金会捐助善款；东莞分行参与东莞市银协组织的 2022 年定点帮扶工作，购买旗县农副产品，提高帮扶地区农产品销售收入。中国农业银行青年志愿者参加“小积分 大梦想”青年志愿公益行动社会责任报告 99传递温暖 齐心共筑美好社会中国银行湖北省分行为定点帮扶地区的留守学生带来一堂生动的金融知识课交通银行延边分行营业部连续七年为延边儿童福利院的孩子们带来温暖山西灵丘农村商业银行为参加高考的学子提

306、供“爱心助考车”中国建设银行佛山南海支行志愿服务队厦门国际银行附属机构集友银行推动举办 2022年第二届国际中学生陈嘉庚常识比赛山西孝义农村商业银行开展植树造林保护环境公益行动100 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022瑞穗银行（中国）开展图书捐赠活动东亚银行（中国）公益基金为乡村地区的学校捐建了 2 所含书库、全新电脑等设施的“萤火虫乐园”，截至 2022 年末累计在全国捐建的“萤火虫乐园”总数已达 108 所，捐赠包裹超过 5.8 万个社会责任报告 101 未来展望 站

307、在新时代新征程的新历史起点展望未来，中国银行业金融机构将继续坚定不移走中国特色金融发展之路，不忘报国初心，牢记为民使命，主动担当作为，服务国计民生，倾情造福社会，用好金融活水，赋能经济发展，以金融工作高质量发展服务经济社会全面高质量发展。积极践行金融工作的政治性，切实提升服务实体经济质效。经济是肌体，金融是血脉。银行业金融机构要不忘金融报国初心，坚决扛起稳定经济发展大盘的政治责任，坚守服务实体经济的主责主业，持续优化金融服务供给，大力发展普惠金融、科技金融、消费金融，有效降低金融服务成本，通过优质高效的金融服务支持现代化产业体系建设，切实提升金融服务实体经济的有效性。要心怀“国之大者”，加强支

308、持服务国家发展战略的能力，围绕服务国家发展战略和实体经济主体需要，引导金融资源配置到加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国等重点领域和薄弱环节，持续增加先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级、高水平科技自立自强、绿色新能源建设、节能减排改造、数字化智能化转型等重点领域的金融服务供给。要聚焦扩内需、促投资、保民生、通循环战略方向，优化民间投融资环境，强化民营企业金融服务，加大新型消费和服务消费金融支持，大力发展普惠金融，助力市场主体提振信心，支持恢复和扩大有效需求，全力以赴推动经济持续回升向好。积极践行金融工作的人民性，助力广大群众实现美好生活。银行业金融机构要始

309、终坚持以人为本，人民至上，牢固树立“为人民服务”的宗旨意识，始终以改善民生福祉为己任，不断提升金融服务的可得性、精准性、直达性，将更多、更好、更新的金融服务送到更广大的人民群众身边，以金融力量促进实现共同富裕，为实现人民群众的美好生活添砖加瓦。要紧随新一轮科技革命步伐，继续紧抓数字化、智能化发展机遇，加强科技创新，强化科技赋能，着力推动金融科技新基建，构建数字化服务管理模式，围绕智能化、线上化、平台化、生态化、场景化全面重构金融服务流程。要着力推动营业网点智能化转型，提高线上线下一体化融合程度，扩展网点服务生态，丰富银行服务场景，不断提升金融服务社会能力。要深入扎根社区乡村，深入推进乡村全面振

310、兴，全力巩固拓展脱贫攻坚成果，加强对乡村居民、老年人、残疾人、新市民、小微企业和个体工商户等特殊群体的金融服务。要切实保护金融消费者合法权益，坚持依法合规开展业务，提升客户投诉处理质效，筑牢个人金融信息保护体系，丰富金融知识宣传教育手段，与人民群众携手共建和谐金融消费环境。要健全公益活动长效机制，持续开展志愿服务活动，弘扬行业正能量，与银行员工互相成就，共同成长，携手各方担当时代责任，共创美好社会，不断提升广大人民群未来展望社会责任报告 101102 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Repo

311、rt 2022众获得感、幸福感、安全感积极践行绿色低碳发展理念，汇聚金融力量共建美丽中国。银行业金融机构要深入学习领会习近平生态文明思想，紧紧围绕“碳达峰、碳中和”决策部署，从战略高度推进绿色金融，持续支持新能源、新材料、节能装备、节能技术等绿色产业发展壮大，大力支持传统行业降耗减碳和节能改造，引导更多金融活水流向节能环保、绿色低碳、循环经济、清洁生产、绿色建筑等领域。主动挖掘绿色金融在资源配置、风险管理和市场定价等方面的优势和潜力，不断创新绿色金融产品服务，加快绿色信贷、绿色债券、绿色经济、碳金融、碳排放交易等产品创新，提供“融资+融智+融技”综合服务方案，助力经济产业绿色转型升级。要建立健

312、全绿色金融规则标准，完善相关政策制度和流程管理，将绿色转型纳入考核评价中，重视提升环境、社会和治理表现，强化绿色金融相关信息披露和公众沟通。要加快自身转型和创新发展，推进绿色用能、绿色办公、绿色网点建设，努力推动实现银行低碳运营，让金融活水持续滋养绿水青山，为建设美丽中国、共筑生态文明增添亮丽的金融底色。新的一年，中国银行业金融机构将在习近平新时代中国特色社会主义思想的指导下，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持以人民为中心的根本立场，履行好金融机构的责任担当，全力支持实现经济社会平稳运行，切实提升服务实体经济质效，助力战略新兴产业发展，加强推广惠民金融服务，深入推进乡村全面振兴，引导促进绿色

313、低碳发展，持续保障和改善民生，全面推进金融工作高质量发展，为全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴贡献新的更大力量！社会责任报告 103 附录：参与编写工作的主要金融机构名单 国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行中国工商银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司中国银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司交通银行股份有限公司中国邮政储蓄银行股份有限公司中信银行股份有限公司中国光大银行股份有限公司招商银行股份有限公司上海浦东发展银行股份有限公司中国民生银行股份有限公司华夏银行股份有限公司平安银行股份有限公司兴业银行股份有限公司广发银行股份有限公司浙商银行股份有限公司恒丰银行股份

314、有限公司北京银行股份有限公司天津银行股份有限公司河北银行股份有限公司邯郸银行股份有限公司廊坊银行股份有限公司唐山银行股份有限公司内蒙古银行股份有限公司鄂尔多斯银行股份有限公司哈尔滨银行股份有限公司上海银行股份有限公司江苏银行股份有限公司南京银行股份有限公司杭州银行股份有限公司浙江民泰商业银行股份有限公司浙江泰隆商业银行股份有限公司徽商银行股份有限公司福建海峡银行股份有限公司泉州银行股份有限公司江西银行股份有限公司上饶银行股份有限公司齐鲁银行股份有限公司东营银行股份有限公司济宁银行股份有限公司莱商银行股份有限公司日照银行股份有限公司泰安银行股份有限公司威海市商业银行股份有限公司潍坊银行股份有限公

315、司附 录104 社会责任报告中国银行业社会责任报告 2022China Banking Corporate Social Responsibility Report 2022烟台银行股份有限公司长沙银行股份有限公司汉口银行股份有限公司广州银行股份有限公司广东华兴银行股份有限公司广西北部湾银行股份有限公司桂林银行股份有限公司海南银行股份有限公司重庆银行股份有限公司成都银行股份有限公司乐山市商业银行股份有限公司自贡银行股份有限公司贵阳银行股份有限公司贵州银行股份有限公司富滇银行股份有限公司西安银行股份有限公司甘肃银行股份有限公司石嘴山银行股份有限公司昆仑银行股份有限公司大连银行股份有限公司宁波东海

316、银行股份有限公司厦门银行股份有限公司厦门国际银行股份有限公司青岛银行股份有限公司浙江网商银行股份有限公司深圳前海微众银行股份有限公司北京中关村银行股份有限公司江苏苏宁银行股份有限公司辽宁振兴银行股份有限公司彰银商业银行有限公司北京农村商业银行股份有限公司上海农村商业银行股份有限公司江苏常熟农村商业银行股份有限公司深圳农村商业银行股份有限公司天津滨海农村商业银行股份有限公司重庆农村商业银行股份有限公司陕西秦农农村商业银行股份有限公司广州农村商业银行股份有限公司东莞农村商业银行股份有限公司广东顺德农村商业银行股份有限公司天津农村商业银行股份有限公司杭州联合农村商业银行股份有限公司广东南海农村商业银

317、行股份有限公司河北省农村信用社联合社山西省农村信用社联合社内蒙古自治区农村信用社联合社辽宁省农村信用社联合社江苏省农村信用社联合社浙江省农村信用社联合社福建省农村信用社联合社江西省农村信用社联合社山东省农村信用社联合社河南省农村信用社联合社湖北省农村信用社联合社广东省农村信用社联合社广西壮族自治区农村信用社联合社社会责任报告 105云南省农村信用社联合社青海省农村信用社联合社新疆维吾尔自治区农村信用社联合社海南省农村信用社联合社重庆秀山北银村镇银行股份有限公司东亚银行（中国）有限公司汇丰银行（中国）有限公司渣打银行（中国）有限公司大华银行（中国）有限公司富邦华一银行有限公司国泰世华银行（中国）

318、有限公司恒生银行（中国）有限公司花旗银行（中国）有限公司华侨永亨银行（中国）有限公司南洋商业银行（中国）有限公司盘谷银行（中国）有限公司瑞穗银行（中国）有限公司三井住友银行（中国）有限公司三菱日联银行（中国）有限公司正信银行有限公司永丰银行（中国）有限公司中国信达资产管理股份有限公司中国东方资产管理股份有限公司渝农商金融租赁有限责任公司长安汽车金融有限公司马上消费金融股份有限公司天津市银行业协会山西省银行业协会内蒙古银行业协会辽宁省银行业协会上海市银行同业公会吉林省银行业协会江苏省银行业协会浙江省银行业协会安徽省银行业协会福建省银行业协会江西省银行业协会广东银行同业公会湖南省银行业协会重庆市银行业协会四川省银行业协会贵州省银行业协会云南省银行业协会陕西省银行业协会青海省银行业协会宁夏回族自治区银行业协会大连市银行业协会宁波市银行业协会厦门市银行业协会青岛市银行业协会深圳市银行业协会附 录