1、新新形势下电信网络诈骗治理形势下电信网络诈骗治理 研究报告研究报告 （2020 年）年） 中国信息通信研究院安全中国信息通信研究院安全研究所研究所 20202020 年年 1212 月月 前前 言言 近年来，我国电信网络诈骗总体形势严峻，且日益呈现技术对 抗性强、诈骗手法翻新快、诈骗目标年轻化等新特点新趋势，一定 程度上影响着人民群众的生命财产安全。党中央、国务院对防范治 理电信网络诈骗工作高度重视， 多次作出重要指示、 提出明确要求。 通讯联络作为电信网络诈骗实施的重要环节，是防范治理工作的重 要内容， 信息通信行业承担着行业源头治理和配合打击的重要使命。 在工业和信息化部网络安全管理局的指

2、导下，相关单位和企业紧跟 反诈新形势新要求，不断创新思路举措，纵深推进电信网络诈骗治 理工作迈向新台阶。 在全行业的共同努力下，电信网络诈骗治理工作取得了阶段性 的明显效果， 2020 年累计拦截诈骗呼叫 2.3 亿次、 诈骗短信 13 亿余 条，其中诈骗呼叫处置数量总体呈现上升趋势，较去年增长 10.9%； 处置涉诈互联网账号 103 万个， 环比增长 36%； 联合公安机关累计研 判处置涉诈域名 2.5 万个，诈骗电话、诈骗短信、诈骗域名处置能 力显著增强，切实保障了人民生命财产安全，进一步提升人民群众 的获得感、幸福感、安全感。 在 2018 年信息通信行业防范打击通讯信息诈骗白皮书以及

3、 2019 年电信网络诈骗治理与人工智能应用白皮书的基础上，此 次是中国信息通信研究院安全研究所第三次发布的关于电信网络诈 骗治理研究成果，本报告紧密跟踪国内外电信网络诈骗发展新特点 新态势，梳理总结国内外电信网络诈骗治理新思路新举措，重点关 注我国在电信网络诈骗治理中遇到的新问题新挑战，在总结治理实 践、吸纳国外先进经验的基础上，进一步研提符合我国国情与治理 现状的措施建议。 目目 录录 一、全球电信网络诈骗形势与治理举措 . 1 （一）全球电信网络诈骗形势日趋严峻 . 1 （二）全球电信网络诈骗治理举措不断出台 . 8 二、我国电信网络诈骗治理总体态势 . 13 （一）我国电信网络诈骗整体

4、态势分析 . 14 （二）我国电信网络诈骗防范治理主要特点 . 17 三、我国电信网络诈骗治理举措与成效 . 23 （一）顶层统筹，持续完善综合治理体系 . 23 （二）与时俱进，开辟大数据治理新阶段 . 25 （三）立法先行，充分发挥法律威慑作用 . 26 （四）关口前移，不断强化重点地区治理 . 27 （五）协同联动，打造联防联控新局面 . 28 四、我国电信网络诈骗治理新形势新挑战 . 29 （一）互联网诈骗手法不断翻新、模式持续升级 . 29 （二）诈骗治理技术对抗性日益加大 . 30 （三）精准诈骗逐步成为主流模式 . 31 （四）重点地区、跨境电信网络诈骗愈发活跃 . 32 （五）

5、诈骗黑灰产业链更加专业化 . 33 五、我国电信网络诈骗治理措施建议 . 34 （一）法律法规方面 . 34 （二）行业管理方面 . 35 （三）技术手段方面 . 36 （四）社会共治方面 . 36 图图 目目 录录 图 1 2014-2020 年美国诈骗电话受害者数量与损失金额变化情况 . 3 图 2 2020 年美国诈骗电话受害者年龄与性别分布 . 3 图 3 诈骗呼叫、诈骗短信系统处置情况 . 14 图 4 互联网账号处置情况 . 15 图 5 涉诈域名 IP 接入分布情况 . 15 图 6 受理诈骗电话、诈骗短信用户举报情况 . 16 图 7 诈骗类型占比情况 . 17 图 8 诈骗重

6、点地区用户举报量占比情况 . 18 图 9 诈骗过程中涉及的相关网络应用占比情况 . 19 图 10 受骗用户年龄占比情况 . 20 图 11 受骗用户地域分布情况 . 21 图 12 近三年信息通信行业反诈大数据项目调研情况 . 22 图 13 防范治理电信网络诈骗创新实践案例参选单位数量情况 . 23 图 14 2020 年上半年手机诈骗举报类型分布 . 30 图 15 2020 年上半年手机病毒感染用户数量 . 31 图 16 网民遭遇各类网络安全问题的比例 . 32 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 1 一、全球电信网络诈骗形势与治理举措 目前，电信网络诈骗日益成为各国

7、的社会“顽疾”之一。诈骗联 络方式也逐渐从电话、短信、电子邮件向社交网站、即时通讯工具蔓 延扩散，诈骗手法不断翻新,技术对抗性持续增强，诈骗脚本紧跟社 会热点、紧贴个人实际，从提供免费旅游、机票“退改签” ，到谎称 “中大奖” “政府退税” 等； 诈骗模式也从境内诈骗向跨境诈骗转变， 如 2019 年底马来西亚警方破获的“中国公民在马来西亚最大的电信 诈骗” ，以及 2020 年初德国土耳其警方联合铲除的“重大电信诈骗窝 点” ，均为诈骗分子在海外设立大本营对本国人民实施跨境诈骗。面 对五花八门的电信网络诈骗套路，各国均采取了一些打击措施，并指 导公众掌握一定的防范应对攻略， 一定程度上遏制了

8、电信网络诈骗活 动的泛滥蔓延。 （一）（一）全球电信网络诈骗形势日趋严峻全球电信网络诈骗形势日趋严峻 随着移动通信的发展以及各类网络应用的普及， 全球电信网络诈 骗形势愈演愈烈，且有逐步向高科技靠拢、向网络诈骗转变的趋势。 目前看，全球电信网络诈骗的实施仍以电话联络为主，且日益呈现智 能化、产业化、同质化等新特点新问题，诈骗对象也逐步从广撒网式 向精准诈骗转变，表现为面向老年人、留学生等重点人群的精准诈骗 更加猖獗。 1. 美国诈骗电话激增，有近三分之一的人沦为电话诈 骗受害者 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 2 据统计 1，近六年来美国电话诈骗受害者数量逐年增长，平均增 长

9、率达 30%；且诈骗金额也呈逐年上升态势，2020 年较 2014 年增长 近三倍，且随着技术的演进，采用机器人语音的诈骗形式成为当前电 话诈骗的主流，危害性极大，是当前美国治理电话诈骗工作的重点。 一是从受害人数量来看，2020 年美国有近三分之一的人遭受电话诈 骗， 5600 万人成为电话诈骗受害者，较 2019 年增长 30.2%。其中有 17%的美国人曾多次被骗。二是从损失金额来看，2020 年美国人民因 电话诈骗造成的损失约为 197 亿美元，较 2019 年增长 88%；人均损 失额为 351 美元，较 2019 年增长 43.9%。三是从受害人性别来看， 2020 年，美国电话诈

10、骗受害者以男性居多，占 55%，且主要分布在 18-44 岁。四是从电话诈骗类型来看，2020 年美国所有电话诈骗中有 61.5%的诈骗电话来自于机器人语音，较 2019 年增长 1.7 个百分点， 虽然较去年来说增长幅度不大，但因容易导致金钱损失，所以危害性 较大。五是从通讯工具来看，2020 年美国电话诈骗主要以手机联络 为主，已从 2014 年的 49%上升至目前的 82%，而固定电话诈骗从 36% 降至 28%。六是从诈骗脚本来看，2020 年在美国有超过 44%的人接到 与疫情相关的诈骗电话或短信，且随着美国疫情的不断蔓延，这一比 例还将持续升高。2014-2020 年美国电话诈骗受

11、害者数量与损失金额 变化情况如图 1 所示。2020 年美国电话诈骗受害者年龄与性别分布 情况如图 2 所示。 1 数据来源：Truecaller Insights 公司于 2020 年 4 月发布的美国垃圾邮件和诈骗报告 ，数据统计周期为 2019 年 3 月至 2020 年 3 月。 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 3 数据来源：Truecaller Insights/Harris Poll 图 1 2014-2020 年美国诈骗电话受害者数量与损失金额变化情况 数据来源：Truecaller Insights/Harris Poll 图 2 2020 年美国诈骗电话受害

12、者年龄与性别分布 2.德国电信网络诈骗数量多且金额大，老年人成为主要 诈骗对象 近年来，德国的电信网络诈骗案件越来越多，据德国警方数据显 示，仅 2018 年德国警方登记的案件就有 4.1 万起，涉案金额达 5000 万欧元。在德国，国民非常重视个人信息保护，诈骗防范意识较强， 17.6 27.1 22.1 24.9 43.0 56.0 86 74 95 89 105 197 0 50 100 150 200 250 2001820192020 受害者数量（百万人）损失金额（亿美元） 43% 45% 15% 9% 4% 33% 25% 14% 11% 6% 0% 5% 1

13、0% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 18-3435-4445-5455-6465+ 男性女性 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 4 普通的诈骗短信和诈骗电话很难成功，因此，诈骗分子主要以警惕性 较低的老年人作为诈骗目标。利用德国老人多数不与子女同住、行动 不便、不善于通过各类渠道核实对方身份来实施诈骗。如德国著名的 “孙子骗局” ，诈骗分子伪装成受害人孙子给德国老人打诈骗电话索 要钱财，或给德国老年人打电话，谎称其孙子出事了，急需用钱来诈 骗钱财。近期，诈骗分子又编制了新的脚本，利用设立在境外的“警 方呼叫中心” ，冒充便衣警察向老年人拨打诈骗

14、电话，以“老人的储 蓄或珠宝等贵重物品已被盗窃团伙锁定， 需派警察上门援助代为保管” 或“我是警察，正在调查入室盗窃案，希望能够帮您保管值钱物品” 等为由与受害人联系并获得受害人信任，再通过境内的“下线”冒充 警察上门“援助” ，从而骗取受害人钱财，据警方公布的调查数据显 示，2017 年，德国共发生此类案件 7592 起，合计损失金额超过 2000 万欧元；2018 年，案件总数迅速升至 17438 起，涉案金额高达 4000 万欧元。 3.韩国电信网络诈骗上升趋势明显，尤以冒充类诈骗为 主 近年来，韩国民众饱受电信网络诈骗之苦，据韩国金融监督院统 计，2017 年韩国电信网络诈骗案涉案金额

15、高达 2431 亿韩元，同比增 长 26.4%。2018 年上半年涉案金额高达 1802 亿韩元（约合 10.95 亿 元人民币） ，较去年同期增加 73.7%，其中冒充政府机关工作人员的 电信网络诈骗金额高达 528 亿韩元，20-39 岁女性是这种诈骗类型的 最大受害者；被骗人数达 2.1 万人，比去年同期增加 56.4%，相当于 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 5 平均每天有 116 个人被骗，每天被骗 10 亿韩元。同年，韩国发生多 起冒充“总统亲戚”的电信网络诈骗案件，有人甚至被骗上亿韩元， 为此，韩国总统公开回应称“纯属诈骗” ，并提醒民众要及时举报。 2020

16、年，韩国出现大量冒充“熟人”的电信网络诈骗，年初仅“短 信诈骗”涉及的金额就达 128 亿韩元，比去年同期(84 亿韩元)增加 了 52%。此外，受疫情影响，今年韩国二手交易平台用户量大增，较 去年同期增加了近 3 倍，导致冒充二手店店主、冒充正规电商网站店 员等实施的网络诈骗大幅增加，据统计 2020 年 1 月至 7 月间，韩国 网络交易欺诈举报案件较去年同期增加了 40%左右。 4.日本电信网络诈骗发案数有所下降，但诈骗分子中青 少年比例大幅增加 在日本，电信网络诈骗被称为“汇款诈骗” 、 “特殊诈骗” ，近年 来在日本已成顽疾，如著名的“是我是我”电话诈骗，诈骗分子利用 日本人在接电话

17、时会直接说“是我是我”这一传统礼义以及平时不经 常与家人电话联络这一习惯， 冒充受害人亲属以 “出车祸， 急需用钱” 或“挪用公款，要尽快还上”等理由实施电话诈骗。据日本警察厅数 据统计， 虽然日本的电信网络诈骗发案率与损失金额呈 “双降” 趋势， 但诈骗形势依然严峻。一是从诈骗案件数量来看，日本电信网络诈骗 在连续七年上升后，于 2018 年迎来首次下降，2018 年全日本共发生 电信网络诈骗案件 16493 起，较 2017 年减少 1719 件;2019 年再次出 现大幅下降，全日本共发生电信网络诈骗案件 6697 起，较 2018 年下 降 59.4%。二是从诈骗损失金额来看，2018

18、 年全日本因电信网络诈骗 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 6 损失金额约 356.8 亿日元，虽然较 2017 年减少约 38 亿日元，但平均 每天仍有近一亿日元（约合 606 万元人民币）的诈骗损失，情况依然 相当严重。三是从受害者年龄来看，2018 年所有日本电信网络诈骗 受害者中，65 岁以上的高龄者占比高达 78%；2019 年，这一比例达 到 84.3%,其中，其中，受害者为 80 岁左右女性的案件最为多发。四 是从诈骗分子年龄来看，近几年，日本的诈骗人员呈上涨趋势，负责 拨打诈骗电话的人员以大学生为主，甚至有些是高中生。据悉 2018 年，警方共逮捕嫌犯多达 27

19、47 个，创历史新高，其中未满 18 岁的青 少年共有 754 人，占全体嫌犯的 27.4%，比 2017 年增加 1.5 倍。 5、新加坡网络诈骗频发，电子商务、贷款、色情类诈 骗大幅增长 据 2020 年 2 月新加坡警方发布的数据显示，2019 年电子商务、 贷款或色情类诈骗总数上升 54.2%，达 5646 起。一是从电子商务、 贷款类诈骗来看，电子商务诈骗是新加坡最常见的诈骗方式，2019 年发案数较 2018 年增加了 30%；贷款诈骗案增加了 92.6，被骗的 总金额约为 97.8 万新元，较 2018 年增长 192%；色情类诈骗受疫情 影响，2020 年仍呈上升趋势，1-3

20、月间，新加坡警方共收到 237 起举 报，较 2019 年同期相比增长 40.2%;涉案金额超过 61.3 万新元。二 是从社交媒体诈骗来看，2019 年，新加坡通过 Carousell（二手交易 平台）以及 Facebook、Instagram、Shopee 和 Lazada 等社交媒体平 台实施的诈骗也有所增加，从 2017 年的 71 起上升到 2019 年 1 月至 2019 年 11 月的 672 起， 增长了近 10 倍， 被骗金额也从 2017 年的 16.8 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 7 万新元上升到 720 万新元。三是从仿冒类诈骗来看，在新加坡冒充中

21、 国官员的诈骗形式也较为常见， 2019 年 1 月至 11 月期间， 共发生 401 起假冒中国官员诈骗案，高于 2017 年的 188 起，同比增长 113.3%。 诈骗金额也从 2017 年的 1280 万新元增加至 2019 年的 1880 万新元， 同比增长 46.9%。 6、澳大利亚冒充政府官员诈骗案件多发，华人受害者 居多 据澳大利亚竞争与消费者委员会统计，2019 年诈骗给澳大利亚 人带来的损失已达 5.32 亿澳元。诈骗带来的经济损失在逐年增长， 2018 年为 4.89 亿澳元，比 2017 年的 3.4 亿澳元高出 44%。据统计， 2020 年 1-10 月间澳大利亚竞

22、争与消费者委员会(ACCC)下的防诈骗机 构 Scamwatch 已收到超过 1.8 万起冒充各种官员的诈骗案件， 较 2019 年全年增长 40%。基于威胁的诈骗损失超过 880 万澳元，其中，在冒 充政府机构的诈骗受害者中，以华人社区以及年轻人损失最严重。一 是从受害者情况来看，在冒充各种官员，包括警察、澳大利亚税务局 官员或政府调查等实施的诈骗行为中，年龄在 24 岁及以下的受害者 损失了逾 410 万澳元，且女受害者的损失是男受害者的 3 倍。二是从 诈骗损失金额来看，在各类冒充诈骗行为中，假冒中国政府官员（如 中国大使馆、警察或其他政府的官员）的诈骗案件造成的损失金额占 比达到 74

23、%，损失金额超过 650 万澳元。这类诈骗行为主要面向澳大 利亚的中国留学生。 综合看，全球电信网络诈骗整体呈上升态势，且具有以下主要特 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 8 征：一是从诈骗联络渠道来看，近几年，电信网络诈骗犯罪逐渐由诈 骗电话、诈骗短信向互联网诈骗转变。二是从受害者年龄来看，近几 年，高龄群体受害者逐渐增加，已成为电信网络诈骗的主要受害者。 三是从诈骗分子构成来看，近几年，诈骗分子年龄向低龄化发展，未 成年诈骗犯越来越多。 （二）（二）全球电信网络诈骗全球电信网络诈骗治理治理举举措措不断出台不断出台 从国际上看，为进一步防范治理电信网络诈骗，全球主要国家和 地

24、区立足本国国情，结合本国电信网络诈骗特点规律，多措并举，纷 纷加强个人信息保护，强化重点人群以及弱势群体管理，持续提升技 术防范能力，不断畅通用户举报投诉等工作机制，同步配套宣传引导 与警示教育等，有效遏制电信网络诈骗活动的泛滥蔓延。 1.强化立法保障，打好诈骗治理的法制基础 “法律是治国之重器,良法是善治之前提” ， 加强电信网络诈骗治 理离不开法律的制度保障， 全球各国均将完善相关法律制度作为打击 电信网络诈骗的利器。 一是在立法方面， 美国政府为打击电信网络诈骗、 防范电话骚扰， 先后发布电话消费者保护法案 控制非自愿色情和推销侵扰法 真实电话主叫身份法案等多项法规政策。并于 2019

25、年 8 月初, 美国联邦通信委员会投票批准了一项禁止欺诈性短信及国际自动语 音电话的新规则，明确允许追踪、监控、惩处身处境外的欺诈性短信 及国际自动语音电话背后的操控者，进一步弥补了真实电话主叫身 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 9 份法案的有关漏洞。 二是在执法方面，根据美国法律规定，未经用户同意向“拒绝电 话名单” 注册用户推送商业推销、 产品推广、 服务广告等垃圾短信的， 将面临 500 美元至 1500 美元的处罚。日本通过的日本刑法典规 定“欺骗人而使其交付财务的，处十年以下徒刑” ，与此同时，日本 规定把银行账户转给他人使用、使用他人银行账户、唆使他人转让账 户的

26、行为都是违法行为， 将处以 1 年以下有期徒刑或 100 万日元以下 罚金，或同时处以刑期和罚金；若是以转让他人银行账户为业者，则 处3年以下有期徒刑或500万日元以下罚金， 或同时处以刑期和罚金； 对于未经运营商同意而转让手机号码，并从中牟利的，可能被处以 2 年以下有期徒刑或 300 万日元以下罚金，或同时处以刑期和罚金。 2.加强组织保障，高站位推进治理工作落地实施 强化组织部署，坚持统一谋划是体系化推进诈骗治理工作，保障 治理举措有力有序落实的重要基石， 全球主要国家高度重视电信网络 诈骗治理工作，设立专门机构，统一部署，高站位谋划部署，有力推 进各项举措落实落细落地。 一是设立专门负

27、责机构。2019 年，美国成立了网络安全局，专 门向其合作伙伴提供关于大规模网络诈骗的相关线索。 泰国成立网络 犯罪调查科，负责处理泰国境内的各种形式的网络犯罪，并受理各类 投诉， 同时由中央调查科辖下的科技罪案调查科处理与科技有关的电 信网络诈骗案件。 二是建立跨部门协调机制。2018 年，英国金融业协会与英国财 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 10 政部、伦敦市警察局、大都会警察局联合成立专用卡和支付欺诈专案 组（Dedicated Card and Payment Crime Unit,DCPCU） ，专职打击欺 诈类犯罪， 2018 年， DCPCU 共挽回欺诈损失

28、9540 万英镑。 与此同时， 英国金融业协会通过金融欺诈反欺局和欺诈情报共享系统与警察局、 金融从业机制之间建立欺诈情报共享机制， 并根据共享情况定期生成 可疑活动报告，供监管机构、司法机关、金融从业机构和消费者交流 共享来提高英国金融业整体反欺诈水平。 3.关注重点人群，筑牢电信网络诈骗防火墙 从全球电信网络诈骗发展态势来看，老年人、留学生群体已成为 电信网络诈骗治理的重灾区，如何提升重点人群、弱势人群管理，加 强保护其免受诈骗成为各国治理的重点方向。 一是针对老年人的诈骗，美国于 1994 年制定发布了打击针对 老年人的营销骗局法 ，加大了对于老年人的保护，2019 年，美国司 法部宣布

29、，将针对诈骗老年人的欺诈行为进行大规模打击，美国联邦 调查局、邮政调查局、特勤局和国土安全部都参与了执法行动。德国 于 2018 年成立了专项调查小组，定向打击针对老年人的电信网络诈 骗犯罪；2020 年 1 月，德国新乌尔姆市警方面向社会征集“合作伙 伴” ，向其开展反诈技巧培训，包括在接到假警察电话后套问对方信 息，以协助警方搜集更多犯罪证据，或是假装受骗上当，与警方合作 在家守株待兔，等待假警察自投罗网，与此同时，巴伐利亚州警察局 开展“老年人告知老年人”项目，招募退休警官为志愿者，定期面向 老年人组织各类讲座，分享最新的诈骗案例和防范手段。 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020

30、年） 11 二是针对留学生的诈骗，2019 年底，中领馆与德国刑警总局联 合举办防范电信网络诈骗座谈会， 详细介绍了针对中国公民和华人电 信网络诈骗的典型案例，传授防骗技巧。2020 年中国驻加拿大大使 馆推出防范电信网络诈骗动画短片，揭示电信网络诈骗的惯用手法， 提供简单有效的防骗招术。2020 年，中国驻德国、英国、泰国、瑞 典、爱尔兰、奥地利等国家大使馆陆续发布警示通报，详明当前冒充 大使馆的诈骗套路，并给出举报渠道与防范措施。 4.强化技术能力建设，提升事前事后精准治理能力 依靠科技创新力量， 打造精准治理能力是推动电信网络诈骗治理 迈向新阶段的关键，全球各主要国家积极构建技术防范体系

31、，加强事 中防范、事后溯源能力，大力压缩诈骗传播与实施渠道。 一是诈骗电话拦截方面， 德国联邦刑事犯罪调查局联合其他单位 成立了专门机构，用技术手段加强骗术的甄别，以对诈骗行为进行前 期拦截。美国通信业巨头，如 AT&T、苹果、谷歌等联合成立了“反 自动呼叫电话打击行动组” ，开发了主叫号码 ID 识别技术，能够屏蔽 虚假号码拨出的诈骗电话， 与此同时,美国的 VoIP 网络电话领域还有 一个名为 Nomorobo 的呼叫屏蔽服务,可以封锁自动呼叫电话。此外， 澳大利亚政府于 2019 年底宣布了一项打击电话诈骗的新计划，将在 整个通信行业试行三项措施， 包括设立黑名单阻断伪装成权威机构的 诈

32、骗电话、识别并屏蔽那些诱骗回拨以收取高昂费用的诈骗电话，以 及定位实施诈骗的海外电话。 二是诈骗电话提醒方面，自 2013 年起，日本政府每年拨款约 10 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 12 亿日元，专门用于在老人的家庭电话上安装电话录音机，当有疑似诈 骗的海外电话或网络电话拨入时，会启动警方的诈骗电话检测系统， 当检测为诈骗电话时会向受害人以及诈骗分子发出警报信息， 达到提 醒受害人以及震慑诈骗分子的目的， 同时将诈骗录音传至警方以备后 续溯源追责。2020 年，英国监管机构推出欺诈广告警告系统，对互 联网上诈骗广告进行监测与拦截， 同时通过该系统用户可以举报欺诈 性广告

33、。 三是诈骗钱财转账止付方面， 日本姆龙公司开发出一款装有人工 智能的 ATM 机，如果 ATM 摄像头捕捉到操作者正在用手机通话、或是 戴着口罩、墨镜的画面，该 ATM 机就会在屏幕上发布警告，要求操作 者摘下口罩和墨镜。它还会要求对方回答与诈骗相关的问题，并根据 操作者的回答选择是否强行中止交易。此外，日本的许多银行都会组 织员工进行训练，教工作人员分辨出哪些老人正遭到诈骗，学习如何 提醒老人谨防诈骗，达到在转账环节终止诈骗行为的目的。 四是诈骗资金追踪方面， 英国金融协会和英国零售支付服务提供 商 Pay.UK 联合开发了钱骡账户追踪方案， 一方面能够跟踪可疑交易， 发现支付链条上的钱骡

34、账户和收款人信息， 打击为网络诈骗者充当洗 钱中介牟取利益的“钱骡” 。另一方面能够在交易确认前检查收款账 户背景信息的真伪，防止授权支付欺诈。澳大利亚建立公民身份识别 和金融交易监管系统，帮助受害者跟踪交易记录，尽可能挽回用户因 电信网络诈骗导致的经济损失。 5.加强社会监督与宣传引导，织密群防群控安全网 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 13 从全球各国治理实践看，民众既是电信网络诈骗的受害者，更是 各国打击电信网络诈骗的重要主体。各国均将发挥民众监督作用、提 升民众防诈反诈意识作为电信网络诈骗治理的有效举措。 一是在畅通社会监督渠道方面，美国成立了网络诈骗投诉中心 （简称

35、 IFCC） ，用于受理各类网络诈骗投诉，并利用大数据分析和比 对技术打击网络诈骗分子。澳大利亚政府设立了专门的举报网站 （https:/www.scamwatch.gov.au/） ，以受理民众举报诈骗电话等信息；且设立 网络犯罪在线举报和欺诈报告平台，通过大数据来研究其分布规律， 对公民做出警示。 二是在提升民众防范能力方面，美国、俄罗斯、英国、新加坡等 国家均在其官方网站发布近期常见电信网络诈骗手法， 并为用户提供 了信息核查验证渠道；在感恩节、圣诞节等特殊节日期间，美国、德 国等分别发布了题为“感恩节期间请注意安全、防范电信诈骗” “德 国的电话诈骗伎俩”等警示信息，给出经典诈骗案例以

36、及有效预防措 施；澳大利亚设立诈骗意识周，开办博客系列活动，展示当前电信网 络诈骗新技术以及防范措施，同时编印诈骗小黑书 ，详细介绍了 最常见诈骗手法以及防范措施，列出了诈骗的举报投诉方式，并翻译 成 10 种语言供大家参考学习。2018 年，英国金融业协会联合金融服 务公司、司法机构、电信服务供应商、商业机构、公共机构等发起了 “拒绝欺诈倡议” ，面向全国消费者和企业用户宣传金融安全知识和 防范欺诈要点，帮助大众提高安全意识。 二、我国电信网络诈骗治理总体态势 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 14 （一）我国（一）我国电信网络诈骗整体态势分析电信网络诈骗整体态势分析 受新型

37、冠状肺炎疫情等多重因素影响，2020 年线上日均活跃用 户规模、日均活跃用户时长均创下历史新高，在线办公、居家上课、 网络购物等成为重要的工作学习生活方式， 诈骗分子乘机扩大用户接 触面，更新升级诈骗手法、套路，致使电信网络诈骗风险呈现明显上 升态势。 1-10 月， 信息通信行业累计处置涉诈网络资源 15.3 亿件次， 其中诈骗呼叫 2.3 亿次、短信 13 亿条、互联网账号 103 万个、域名 2.5 万个，受理电信网络诈骗用户举报 15.2 万件次。 1.诈骗呼叫处置数量环比加大 2020 年各地通信管理局及基础电信企业累计处置诈骗呼叫 2.3 亿次、诈骗短信 13 亿余条，其中诈骗呼叫

38、处置数量总体呈现上升趋 势，较去年增长 10.9%。 数据来源：各地通信管理局、基础电信企业 图 3 诈骗呼叫、诈骗短信系统处置情况 2.关停涉诈互联网账号数量快速上升 0.6 1.2 1.8 1 2 3 4 1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月 2020年诈骗呼叫处置量（千万次）2019年诈骗呼叫处置量（千万次） 2020年诈骗短信处置量（亿次）2019年诈骗短信处置量（亿次） 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 15 2020 年腾讯、阿里巴巴、字节跳动等重点互联网企业关停涉诈 互联网账号 103 万个，环比增长 36%。 数据来源：腾讯 110 图 4 互

39、联网账号处置情况 3.境外接入涉诈域名数量占比居高不下 2020 年中国信息通信研究院联合公安机关累计研判处置涉诈域 名 2.5 万个，从 IP 接入地情况看，绝大多数为中国大陆以外地区接 入，占比超过 95%。 数据来源：中国信息通信研究院 图 5 涉诈域名 IP 接入分布情况 4 8 12 16 1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月 2020年互联网账号处置数量（万个）2019年互联网账号处置数量（万个） 39.2% 27.3% 6.2% 3.8% 3.3% 2.9% 1.4% 1.0%1.0% 0% 10% 20% 30% 40% 香港美国南非印度中国大陆韩国菲律宾澳大利亚 新加坡

40、 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 16 4.受理用户举报数量明显增加 2020 年累计受理用户举报 15.2 万件次，其中诈骗电话用户举报 8.5 万件次，环比上升 88.9%；诈骗短信用户举报 4055 件次，环比下 降 56.1%，网络诈骗用户举报 6.4 万件次，环比上升 14%。 数据来源：12321 网络不良与垃圾信息举报受理中心 图 6 受理诈骗电话、诈骗短信用户举报情况 5.交易类、贷款类诈骗多发。 受疫情期间国内电子商务快速发展、 线上交易活跃及部分人群收 入减少等因素影响，2020 年交易类、贷款类诈骗较为多发，分别在 全部诈骗类型中分别占比达 40%、30

41、%，其中多为购物退款诈骗、刷 单诈骗、 贷款手续费诈骗、 虚假征信诈骗等； 其次为仿冒类、 理财类、 网络交友类诈骗，在全部诈骗类型中占比约为 12%、9%、5%。 0 6000 12000 18000 1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月 2020年用户举报数量（件次）2019年用户举报数量（件次） 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 17 数据来源：中国信息通信研究院 图 7 诈骗类型占比情况 （二二）我国）我国电信网络诈骗防范治理主要特点电信网络诈骗防范治理主要特点 当前电信网络诈骗防范治理已经进入深水区和攻坚期， 防范治理 形势严峻复杂。从诈骗实施角度看

42、，诈骗分子在重点治理地区仍然相 对集中，诈骗实施渠道更加多样，诈骗技术链条不断完善；从受害用 户角度看，被骗群体呈现年轻化趋势且主要集中在经济发达地区；从 防范治理角度看，随着各项工作措施的不断深入，防范治理能力持续 提升，行业治理生态日趋成熟。 1.诈骗分子在重点治理地区聚集度较高 综合分析用户举报诈骗电话来源地分布情况， 诈骗电话仍在云南、 广东等重点治理地区相对集中，云南省（占比 14.1%） 、广东省（占 比 10.5%） 、湖南省（占比 6.7%） 、河南省（占比 5.0%） 、江苏省（占 比 4.9%）呼出诈骗电话数量位居全国前五，其中位于云南中缅边境 的普洱市诈骗电话数量最多，占

43、比达到全国总量的 9.6%。 40.0% 30.1% 12.3% 8.8% 5.0% 4.0% 0% 15% 30% 45% 交易类诈骗贷款类诈骗仿冒类诈骗理财类诈骗网络交友诈骗其他类诈骗 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 18 数据来源：12321 网络不良与垃圾信息举报受理中心 图 8 诈骗重点地区用户举报量占比情况 2.互联网应用成为诈骗实施的重要渠道 为增大受害用户接触范围，提高诈骗成功率，诈骗分子根据互联 网业务发展形势，不断将各类热门网络应用作为新型诈骗实施渠道， 逐步将单一的电话诈骗扩展为跨平台、跨网络诈骗，其中微信、QQ、 APP、网站、支付宝、二维码等各类互联

44、网应用均已经成为当前电信 网络诈骗的主要实施渠道。从相关诈骗事件统计分析情况看，QQ、微 信为当前最常用的诈骗实施联络通信方式，涉及 QQ 联络、微信联络 的诈骗事件数量在诈骗事件总量中分别占比 73.8%、24%，其中绝大 多数为同时利用电话及微信、QQ 等互联网应用实施的跨平台诈骗。 14.1% 10.5% 6.7% 5.0% 4.9% 4.2% 4.1%4.1% 4.0% 3.8% 0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 云南广东湖南河南江苏山东河北四川湖北福建 新形势下电信网络诈骗治理研究报告（2020 年） 19 数据来源：中国信息通信研究院 图 9 诈骗过程中

45、涉及的相关网络应用占比情况 3.诈骗技术产业链条不断完善 互联网的快速发展， 在为普通用户日常生活提供大量便利的同时， 也在一定程度上给电信网络诈骗技术产业链条发展提供了土壤。 从对 网络诈骗的监测情况看， “包网平台” 、 “应用封装及分发平台” 、 “第 三方在线客服”等互联网应用成为诈骗分子“批量化” 、 “规模化” 、 “多样化”生成各类网络涉诈资源的工具。以钓鱼类诈骗网站为例， 当前诈骗分子已经具备快速升级网站功能并更新迭代诈骗模板的技 术能力。从功能设计方面看，近期发现的钓鱼网站普遍针对“身份证 号” 、 “银行账号” 、 “电话号码”等信息增加了输入校验功能，且用户 操作步骤更加繁杂，用户体验更加接近正常网站，较之前粗糙的网站 功能进行了 “大规模升级” ； 从诈骗模板设计方面看， “仿冒 ETC” 、 “仿 冒外卖平台” 、 “微信个人认证” 、 “工商信息登记” 、 “统一企业认证” 等各类钓鱼手法层出不穷且迭代更新周期较