1、自 2015 年以来,成都银行不良偏离度一直高于行业平均水平,随着成都银行对资产质量把控趋严,不良偏离度得以持续下降,2019 年末降至 81.90%的合理水平, 2020H1 有所反弹至 86.06%,基本处于行业平均水平。整体而言,目前成都银行不良分类标准相对严格。加大不良确认力度,提升对贷款分类的准确性,有助于成都银行夯实资产质量,对风险的控制能力稳步增强。强化异地业务风控,零售不良表现优秀从地区来看,成都银行异地业务风控较好,未来潜力空间巨大。成都银行发放贷款集中于成都地区,同时非成都地区风险压降效果明显。成都银行充分利用成都地区的区位优势,截至 2020H1 在成都本地集中投放贷款占
2、总投放贷款的 73.6%,其中不良贷款占比为 75.08%,较 2019 年末提升 3.88%,不良率增加 9bp 至 1.45%。除成都地区外,成都银行同时在四川省内、重庆、西安等地提升贷款投放,并通过建立相关信用风险管理制度,并加强异地分行管理与干部选拔派人,充分化解异地业务风险,2020H1 非成都地区不良贷款率为1.34%,较2019H1 的3.37%下降了2.03%。随着成都银行对异地业务的管理逐渐体系化、规模化、系统化,加之风险出清、不良包袱压力减少,成都银行在川渝陕“一体两翼”区域优势下,实现异地扩张与异地业务的快速发展有较大向好空间。从行业来看,制造业、建筑业和批发零售业不良贷
3、款占比最大。成都银行业务分配广泛,支撑了多种行业的发展,其中在制造业、建筑业和批发零售业上体现了更高的不良贷款占比,在租赁和商务服务业、部分基础设施建设项目中体现了较优的资产质量,不良率相对较低,这得益于成都银行与政府的密切合作。从公司端和零售端来看,对公不良率远高于零售不良率。截至 2020H1,成都银行对公贷款发放 1831.93 亿,个人贷款 712.52 万亿,其中对公贷款不良率为 1.75%,较上年末改善 1bp,零售贷款不良率为 0.69%。较上年末改善 2bp。具体来看:零售端不良表现优秀:2020H1 成都银行个人按揭不良率为 0.29%,较上年末增加4bp,成都银行零售贷款主
4、要集中在个人按揭贷款部分。自2017 年,成都银行个人按揭贷款占零售贷款的比例高达 90%以上,但住房贷款不良近年来一直稳定在0.2%-0.3%之间,这是成都银行零售不良率相对较低的原因。成都银行信用卡投资不良率为 0.40%,表现尚可。但个人消费贷和个人经营贷款整体表现较差,2020H1个人消费贷不良率为 21.10%,个人经营贷不良率为 11.66%,资产质量较差,但这两者在成都银行投放贷款中占比较小,随着成都银行积极调整个人消费贷产品和个人经营贷产品,预计个人消费贷和个人经营贷不良率将会大幅下降,资产质量有所改善。公司端资产质量较优,不良高发的行业集中在制造业、建筑业和批发零售业。成都银行基于得天独厚的地理优势和与政府等相关部门的密切联系,部分对公项目是对接涉及政府的项目,不良率相对较低,如租赁和商务服务业(2020H1 为0.63%)等,不良率较高的行业主要是制造业、建筑业和批发零售业,2020H1 的不良率分别为5.28%、8.38%、4.74%,其中,制造业不良率同比下降 0.85%,建筑业同比上升 1.41%,批发零售业同比下降 5.33%。
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