【研报】银行业：马上VS新网“金融+科技”弄潮儿-210413（30页）.pdf

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1、战略与经营：优质长尾客群，灵活经营得利差异化定位发展普惠金融，技术立行打造线上风控优势。新网银行坚持“移动互联、普惠补位”的差异化定位，为优质长尾客群提供服务，依托金融科技发展线上普惠金融业务。以开放的姿态，与多家互联网平台、金融机构进行合作，作为“万能连接器”做到多方的互利共赢。持续的科技投入，促使新网银行已形成完善的风控体系和强大的风控能力，风险定价能力突出，推出“好人贷”等拳头产品。目前新网银行在资金、获客、产品、风控等方面均已形成自身的特色模式。资金来源多元化，吸收存款能力逐步增强。新网银行作为民营银行，资金来源多元，负债端成本率较消金公司等非银机构有优势。2017 年以来新网银行具有

2、竞争力的线上存款产品逐渐受到认可，并针对小微客群推出“企业网银”产品以吸纳对公存款，2019 年末对公存款占比为 50%左右。随着存款占比较快提升，新网银行资金来源更稳定，负债端成本率也明显下降。2019 年新网银行计息负债成本率同比-0.7pct 至 3.0%。新网银行作为无实体经营网点的互联网银行，根据监管要求可在全国吸收存款、发放贷款而不受异地限制，这一优势在监管层严格监管异地经营的时代非常显著。此外，新网银行通过联合贷款的方式缓释资金来源压力，银保监会要求联合贷款出资比例不低于 30%，而新网银行表内资产：管理资产约为 4：10，转型压力不算大。筛选优质客户，覆盖长尾客群。截至 2019 年末，新网银行约 80%的客户来自三、四线城市和农村地区，覆盖了大量学历较低、中低收入、信用记录缺乏或未享受过银行授信的年轻群体，为长尾客群提供金融服务。而为在长尾客群中筛选优质客户，新网银行与互联网巨头合作，积极购买流量，借助自主研发的系统进行线上批量审批，通过多维数据和上千个风险因子对客户进行筛选。2019 年末，新网银行客户已经覆盖全国 31 个省市，客户总数超过 3100 万，累计放款超过 1.1 亿笔，累计放款金额超过 3800 亿元。

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