【公司研究】众安在线-快速成长的国内首家互联网保险公司.pdf

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1、国泰与众安类似险种在2017 年至2019 年以来保费高速增长，同比增速分别为654%、164%和 59%。结合众安生活消费生态过往保费收入的增速水平，同时考虑到航旅业务纳入数字生活且处于收缩状态，我们假设众安的生活消费生态在2021-2023 年总保费收入以CAGR 为25%的速度增长，是继健康生态外又一个增长引擎。生活消费生态注重产品的创新能力，产品需嵌入具体的互联网场景。未来需更好地利用股东及合作伙伴资源，探索更多的场景，吸引更多的用户流量，提升产品创新能力。潜在增长点宠物险或可推动该生态业务增长。我国最早的宠物医疗保险是由人保在 2014 年推出的，从这之后，行业内也涌入很多玩家，比如

2、人寿财险、人保财险和平安等，但这一领域骗保问题严重，道德风险无法解决，导致保险性价比不高，解决这一问题的核心是风控，保险公司要想突围，必须从风控端开始。众安重视科技投入，与以技术见长的蚂蚁集团长期合作7，积累了较多数据优化风控模型，有望成为宠物险发展的助推力。美国宠物保险市场与中国宠物保险市场存在相似的市场特征，即庞大的养宠数量与较低的渗透率。据北美宠物健康险协会数据显示，美国宠物保险渗透率跟中国相近约为 12%，而美国宠物保险市场目前已经出现相对成熟的产品及服务，宠物医疗保险行业收入在 2015-2019 的CAGR 为 22.25%，发展较为稳定，对中国宠物险市场的发展有与借鉴意义。保险科

3、技公司Trupanion 占据了 29%的美国宠物保险市场，该公司的高会员留存率和商业模式值得借鉴。 Trupanion 专注于宠物保险，有以下几方面经营特点：1) 直接向投保人的兽医支付账单，理赔更加高效。2) 完善的宠物数据库利于公司运营发展。Trupanion 的保险定价基于多名精算师建立的分析模型而来，分析模型基于公司收集的 20 多年宠物数据定制，大量数据可帮助公司精准定价和营销、开发个性化产品、提高理赔准确性和及时性、优化风控模型等。3)区域合作销售模式。Trupanion 主要与兽医建立长期合作关系，并向兽医宣传公司产品差异性优势。依靠区域合作伙伴，公司与超过 80 万兽医和约 9700 家兽医医院达成业务合作。

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