2021年中信银行业务模式及中信银行报告（16页）.pdf

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2021年中信银行业务模式及中信银行报告（16页）.pdf

1、国内的直销银行以部门或者产品的形式存在于银行内部，在资源投入、人员配备、技术研发、业务模式、产品定位上都会受到较大限制。独立法人直销银行有更大的发展空间。2、相比未来更多的法人直销银行，百信银行具有明显的先发优势。经过三年的经营实践，技术体系和业务体系相对成型，确定了未来的发展方向，从成立初期的尝试阶段进入到执行阶段。其中核心的开放银行平台、智能风控系统从打磨阶段进入能力释放期和稳定迭代期，为百信银行的长期发展提供了坚实的基础。而新成立的法人直销银行仍需经历初期的探索阶段。3、相比互联网民营银行，百信银行有母子行协同优势。百信银行获得中信银行在流动性上的充分支持，在风险管理体系上注入了传统银行

2、的基因，经营风格更加稳健。此外还能在客户、产品、技术、人才等方面与母行探索更多的协同，发挥母行的资源优势，构建更加完善的客户服务体系。4、相比其他牌照的金融机构，互联网银行的综合金融服务能力更强。银行的经营范围覆盖存贷汇，还可以继续申请各类金融产品的代销资格和其他业务资格。基于账户为客户提供综合化的金融服务，包括兼具支付和借贷功能的产品、综合财富管理服务等，在牌照能力上优于消费金融公司、互联网小贷公司、基金代销机构、保险中介机构等。虽然目前国内互联网银行的数量并不多，但百信银行所处的是充分竞争的市场环境，需要持续保持竞争力才能胜出。我们有三个关注点：1、持续的创新活力。百信银行的银行基因是一把

3、双刃剑，一方面使其经营风格更稳健，另一方面需要进一步对标互联网公司的开发能力，坚持小步快跑、快速迭代的开发模式，对市场需求保持敏锐性，不断对产品和服务进行优化，才能抓住用户的心智。2、建立与股东方更好的协同机制及定位差异。中信银行和百度各自都有其他金融业务的布局，中信银行旗下有中信消费消金公司，百度有度小满金融并持有哈银消费金融 30%的股权，众多业务主体之间需要形成一定的差异化竞争和协同机制。百信银行也需要构建自身的业务特色和能力。3、强化开放银行能力。相比微众银行和网商银行，百信银行在流量和数据上处于相对弱势，这也使百信银行可以更加独立地通过开放银行战略去对接外部的场景，建立合作共赢的生态关系。目前百信银行已经具备快速对接场景的技术能力，之后需要进一步加强与场景方的数据合作及风控管理，提高 KYC(Know You Client)和KYP(Know You Partner)能力，提升流量的转化效率，探索开放银行更大的市场空间。

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