PWL：优化退休收入（英文版）（22页）.pdf

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根据最近一项对美国退休人员的调查(贝莱德，2021年)，大多数人在退休近20年后拥有80%的退休前储蓄，三分之一的人在退休期间增加了资产。尽管这是一幅令人欣慰的画面，但人们仍然担心(默顿，2014)近期和未来退休人员的退休危机。贝莱德调查的参与者在近20年前退休，当时发达国家的退休情况大相径庭。最近的趋势(经合组织，2020年)是：预期未来市场回报低于历史回报。最近的一份报告(瑞士信贷全球投资回报年鉴，2021年)估计，婴儿潮一代(出生于1946-64年)拥有70%股权、30%债券的实际年回报率为6.4%，而他们的子女Z一代(出生于1997-2012年)的实际年回报率将降至2.0%。作为回应，随着债券配置的下降，养老金投资组合的风险也越来越大。例如，丹麦2019年的债券配置比2009年减少27个百分点。从固定收益养老金(DB)计划转向固定缴款储蓄计划。例如，意大利在1993年关闭了新成员国的DB计划。退休投资组合也需要持续更长时间，因为退休人员的寿命更长。加拿大65岁男性(女性)的预期寿命从1966年的13.6岁(16.9岁)增加到2026年的19.9岁(22.5岁)(加拿大精算师，2019年)。

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