跨境理财通试点在即湾区银行蓄势待发（3页）.pdf

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跨境理财通试点在即湾区银行蓄势待发（3页）.pdf

1、账户的排他性及高转换成本，给银行带来争抢优质客户的重要机遇。无论是内地投资者还是港澳投资者，均只能选择唯一的销售(代销)银行及合作银行，且账户开立完成后，需要清理原有全部投资才能更换账户，转换成本较高。因此，提前布局，以最快的速度争抢优质客户是银行面临的一次重要机遇，高粘性的客户有利于银行持续的提供服务，并从中获利。线上化营销打破地域限制，提升数字化运营效用。无论是内地代销银行还是港澳销售银行，均需要通过线上化手段进行销售。线上化使得银行业务打破了地域限制(但仍需控制在粤港澳大湾区范围)，并能够充分发挥数字化的优势，实现千人千面的智能化服务。系统接入能力的挑战。跨境理财通业务，银行一方面

2、扮演结算银行的角色，为客户提供跨境资金汇兑和结算服务，另一方面扮演销售(代销)银行的角色，为客户提供丰富的理财产品选择。账户的开立、资金的汇兑和跨境结算、投资产品的销售、后续的跟踪服务均需要强大的系统支撑，稳定高效的系统接入能力成为保障业务开展的基石。产品管理能力的挑战。境内代销银行作为连接内地理财公司、基金管理公司的核心环节，其产品管理能力(包括销售产品的尽职调查能力、风险评估能力等)将在较大程度上决定了其服务客户的能力。营销获客能力的挑战。账户的排他性及高转换成本，给银行带来争抢优质客户的重要机遇，同时也是重大的挑战。高质、高效地获得客户，并始终坚持依法合规将成为银行需要研究的重要课题。在合格投资人的认定、自有资金审查、账户开立、资金划转等运营环节值得银行投入大量人力物力进行优化提升。

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