美国金融业监管局（FINAR）：人工智能在证券业中的应用（英文版）（20页）.pdf

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美国金融业监管局（FINAR）：人工智能在证券业中的应用（英文版）（20页）.pdf

1、人工智能(AI)技术正在改变全球的金融服务业。金融机构正在分配大量资源，探索、开发和部署基于人工智能的应用程序，以提供创新的新产品、增加收入、降低成本和改善客户服务。2最早开发于20世纪40年代初，人工智能技术在过去的十年中取得了巨大的发展势头，并在一定程度上由于廉价的计算能力、大数据集、云存储和复杂的开源算法的可用性而成为主流。在最近一份基于调查的报告中，金融机构的高管们指出，“从短期来看，人工智能有望成为整个金融服务业的一个重要业务驱动力，77%的受访者预计人工智能在两年内对其业务具有较高或非常高的整体重要性。”3经纪交易商正在探索和部署其组织不同职能部门的人工智能应用程序，包括面向客户、

2、投资和运营活动。2018年7月，FINRA就经纪交易商公司使用和监督人工智能应用的潜在挑战征求了业内人士的意见。4对此，评论人士建议FINRA对人工智能在证券行业的应用进行广泛审查，以更好地了解该技术的各种应用，以及经纪交易商为应对这些挑战而采取的措施。根据这一反馈，金融业监管局通过其金融创新办公室(OFI)在过去一年中与金融业进行了积极对话，并与二十多个市场参与者举行了会议，其中包括经纪-交易商公司、学术界、技术供应商，以及服务提供商了解更多有关人工智能在证券行业的应用。本文从三个部分总结了FINRA的主要研究结果：第一部分简要定义了人工智能及其范围，因为它与证券业有关。第二节概述了经纪自营商使用人工智能应用程序的情况，这些应用程序涉及：(i)与客户的通信，(II)投资流程，以及(iii)运营功能。最后，第三节讨论了关键因素，包括证券市场参与者在开发和采用基于人工智能的工具时可能需要考虑的潜在监管因素。下面的讨论旨在为与市场参与者就人工智能在证券业中的应用进行持续对话做出初步贡献。因此，FINRA要求就本文件所涵盖的所有领域发表意见。5 FINRA还要求就与AI应用及其对FINRA规则的影响相关的、符合投资者保护和市场完整性原则的、适当考虑指导意见的任何事项发表意见。

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