经济行为与组织杂志：PSD2（支付服务指令2）对欧洲支付科技行业发展的影响（英文版）（17页）.pdf

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经济行为与组织杂志：PSD2（支付服务指令2）对欧洲支付科技行业发展的影响（英文版）（17页）.pdf

1、支付服务指令2(PSD2)的实施彻底改变了欧洲经济区提供支付服务的监管环境。本研究的主要目的是确定PSD2对新成立的PayTech公司数量的影响。第二个目标是解释推动PSD2许可实体在欧盟国家分布的因素。采用差分法和泊松回归模型进行了实证分析。结果显示，2015年11月采用PSD2后，欧洲PayTech初创企业迅速但暂时激增。指令全国换位后，2018年新进入者数量下降;然而，它仍然保持在一个更高的水平比以前通过PSD2，这表明它的积极影响。分析证明，市场潜力、支付系统的特点(包括支付卡的普及程度)以及当局为金融科技初创企业提供的公共环境，都显著影响了PSD2牌照的发放数量。PSD2的推出使得国

2、内市场的规模发挥了较小的作用，因为PayTechs在较小的国家也可以在泛欧水平上运营。开放商业环境的重要性已经提高，提供监管沙盒已经证明能够有效地支持PayTech行业的发展。单一欧元支付区(SEPA)计划和第一个支付服务指令(PSD)启动了这些变化。然而，欧洲零售支付市场“游戏规则”的真正变化来自于“开放银行”的概念(Zachariadis和Ozcan，2016)和第二个支付服务指令(PSD2)，尤其是针对提供支付服务的新类别实体(包括非银行实体在内的第三方提供商(TPP)的银行账户准入津贴(Drasch等人，2018年)。PSD2附带的其他法规(Wolters和Jacobs，2019)包括

3、监管技术标准(RTS)，2包括强客户认证(SCA)。显然，在欧盟支付服务市场发挥作用的这些重大监管变化之后，有一个巨大的新的竞争环境(Donnelly，2016)。开放银行的发展和非银行支付技术实体部门的动态增长需要系统研究。关于开放银行和API经济的首次研究(Philippon，2017;Zachariadis和Ozcan，2016)，法律(Steennot，2018)和技术方面(Mansfield Devine，2016;Wolters和Jacobs，2019)已经出版(Gomber等人，2017;尼科莱蒂，2017)。然而，到目前为止，还没有对PSD2法规下的PayTech实体进行研究，

4、主要是因为它最近才出现。此外，尚未对决定欧洲经济区(EEA)内不同国家非银行PayTech实体发展潜力的因素进行全面研究。据作者所知，这是第一篇学术论文：(a)应用欧洲银行业管理局(EBA)启动的新的、复杂的支付机构登记册获取科学证据(b) 定量评估PSD2对欧盟PayTech初创企业合并动态的影响(c) 联合检查国家的市场潜力和当局为FinTech初创公司提供的公共环境，并(d)评估支付系统特征对PayTech初创公司合并的影响。研究结果对于准备进入欧洲PayTech市场的企业家，以及正在考虑许可和支持FinTech部门发展的欧盟立法者和特定欧盟国家的金融当局都很重要。本研究的结构如下：第二部分是文献综述，描述了PSD2监管的背景，并提出了PayTech发展的研究模式。基于描述性统计的数据收集过程和欧盟PayTech市场的增长情况见第3节。第四节介绍和讨论了差分无差异法和泊松回归模型的结果，并对本文进行了总结，确定了进一步研究的范围。

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