招商银行-招商银行的“科技含量”与估值：科技如何赋能业务创造估值溢价（一）-210828（31页）.pdf

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1、通过移动端运营及客户的精细化管理提升用户体验，增强财富管理客户粘性，做大资产规模。一方面，迎合年轻客户的使用习惯，在移动端提供操作简便、流程清晰的财富管理产品及服务，将普通账户客户逐步转化为理财客户;另一方面，在移动端为核心财富管理客户构建完善的财富管理产品及服务体系，丰富金融产品类别及服务模式，优化交互方式，实现千人千面的个性化服务，提升用户体验。科技赋能线下理财团队。数字化的客户管理系统能精准识别客户需求，协助维护客户关系，优化精简工作流程，客户经理服务客户时间占比高，主动触达客户频次高，从而实现更高的人均产出。1、客户需求分析及客户关系管理协助。加强对用户数据的分析，精准识别客户的理财需

2、求，以及客户的风险偏好及风险承受能力，在适合的场景推荐适合客户的产品，帮助客户实现资产的保值增值，协助客户经理管理客户关系，不断增强信任感，保障AUM 的持续增长。2、远程服务能力。提升理财经理的线上服务能力，目前大部分理财交易都在线上完成，客户去线下网点的概率较低，尤其是年轻客户，已经习惯于远程服务。通过APP，客户可以直接与理财经理联系，通过语音、视频等方式进行咨询，满足客户的服务需求，促成交易。3、优化流程，提高人效。通过科技赋能及业务流程的优化，提升财富管理团队的人效，减少事务性工作占用时间，使客户经理能服务更大的客户数量。借助智能化的展业工具及技术支持，提升客户经理客户服务的效率和质

3、量。通过赋能员工及系统优化升级，提升对高净值客户的综合服务能力。高净值客户对于金融服务的要求更加多元化、非标化，需要金融机构提升综合能力，通过系统架构的改造打通数据和业务，精准、及时地响应客户需求;借助智能化的展业工具及技术支持，提升客户经理客户服务的效率和质量。打造大资管生态圈。财富管理业务的开放程度高于同业，做大资管生态圈，通过财富开放平台连接外部产品供应商，代销他行理财子产品数量和规模领先同业。入驻“招财号”机构数量持续增长，推出“招阳计划”，深度绑定优质资管机构及基金经理资源，丰富资管产品及服务供给，建立了长期的资产获取能力优势。财富开放平台致力于改变原有的理财产品销售模式，向买方投顾模式转变，使资管产品的供给方能通过平台触达客户，通过“招财号”建立与终端客户的直接交互，及时发布市场观点、掌握客户需求，为客户提供投前、投中、投后的一体化服务，从而提升用户体验，拉长投资期限，做大 AUM 规模。内容生产由更加专业的产品供应商提供，省去了招行创造内容的成本，提升内容产出的效率。通过更多的客户交互，招商能积累更多的用户数据，提高精准营销能力和客户运营能力。根据招行官方数据，根据招行官网微信号招行微刊披露，截止目前，“招财号”入驻机构数量已达到55 家，他行理财子公司产品保有规模已超过 5000 亿。

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