福布斯&amp向上金服：2018中国新兴中产阶层财富白皮书（39页）.pdf

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1、资产保值增值是财富管理的主要目标大部分新兴中产阶层的投资理念和行为显得相对稳健，其财富管理并不会给其带去颇高的收益，更多的则是资产保值，他们对此也有一个较为理性的认识。从调研中累计叠加的结果看，储蓄与资产保值增值是新兴中产阶层想通过财富管理实现的主要目标，特别是可投资资产规模越大的中产阶层人群，财富保值增值的目标就越明确，占比也相对于可投资资产规模小一些的中产阶层人群更高，资产传承的观念和认知也更高。福布斯中国在对中高端富裕人群的调研结果显示，子女教育基金储备则在该类人群财富管理目的占比最高，他们对教育基金储备更为重视。金融认知：认为自身财富与国家政策、市场息息相关在财富管理的同时，新兴中产

2、阶层也会考虑到一些影响其财富保值增值的因素，基于其自身不同的行业、职业背景、资产规模和投资经验，他们的金融素养以及对宏观经济认知呈现不同特点。总的说来，绝大多数新兴中产阶层人群都认为：国家宏观经济政策对其财富增值保值的影响较为关键。当下，国家对房地产市场加强调控，准入门槛不断提高;另一方面，国家的相关政策也能给投资者带去更多的保障与安全。比如，针对互联网理财平台的监管与整顿措施 ;为保证中小投资者利益，对资本市场监管不断收紧 ;股市的套利杠杆行为也不断得到清障。同时，新兴中产阶层对个人及家庭成员的意外和健康问题也有充分的风险认识。此外，通胀、货币超发问题一直是常态，新兴中产阶层也将这点作为影响其财富保值增值的重要因素，也正是货币超发、通货膨胀等问题，促使着各类财富人群想要通过财富管理加强资本配置，实现财富保值增值，中产阶层也不例外。深入不同财富管理经验值人群做观察，财富管理经验时间越长的人群，特别是 10 年以上、5-10 年经验的人群会认为：市场系统性风险、投资决策失误等是影响其财富增值保值的重要因素，“久经沙场”带去的是更多的经验值积累，对风险的认识也更为直观全面，或许这也是财富管理经验甚少的人群所缺少的投资心得感悟。

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