1、这项工作是世界银行集团的工作人员和外部作者的成果。世界银行集团指的是世界银行集团的成员机构:世界银行(国际复兴开发银行);国际金融公司(IFC);多边投资担保机构(MIGA)。是各自在各自协议条款下组织的独立和不同的法律实体。我们鼓励用于教育和非商业目的。研究结果、解释和结论不一定反映世行集团各机构或其代表的政府的董事或执行董事的观点。世界银行集团不保证这项工作中所含数据的准确性。本出版物中的内容受版权保护。未经许可复制和/或传播本作品的部分或全部可能违反适用的法律。世界银行鼓励传播其工作，通常会迅速批准复制部分工作。所有关于权利和许可(包括附属权利)的查询，应向世界银行集团出版商办公室提出，
2、地址为:1818 H Street Nw,Washington, DC 20433;传真:202-522-2422;电子邮件:pubrightsworldbank.ora。在瑞士国家经济事务秘书处的慷慨支持下，这份研究报告得以发表。该研究是由国际金融公司的金融机构集团和创建市场咨询团队的一个联合团队领导的，该团队由Shalini Sankaranarayanan(信贷基础设施专家)、lvan Mortimer-Schutts(高级金融部门专家)、和Pratibha Chhabra(信贷基础设施专家)，在MaheshUttamchandani和Martin Holtmann的指导下，获得了世界银
3、行集团内部的支持。作者想要感谢和表达对这项研究贡献的个人和公司，包括淡马锡风险投资、AllianceBank、AMRET的Estelle Darie-Rousseaux、ASPIRE的Andrea Baronchelli、Axiata集团、新加坡信贷局的william Lim，柬埔寨CP银行Credolab的Michele Tucci, Dibee的Thomas Beurthey, EFL Lenddo的Mark mackenzie,FE Credit, Funding Societies, GrowSari, Jumper的联合创始人Nyha Shree。ai，印度尼西亚FintechAss
4、ociation, Sahamati的BG Mahesh, Tiaxa,Experian, TP Bank的Felipe valdes和Vince Parr, truelayer的Marie sSteinthaler, Velotrade,Xero, Reddoorz的Gianluca pizzitutil，以及商业信息产业协会的创始人Joachim c.b bartels。世行集团同行审稿人和内部专家的参与、指导和见解也极大地促进了本出版物的出版，这些专家包括Margarete Biallas、Soren Heitmann、colleen Masunda、Matthew Saal和Konst
5、antinos Tsanis。团队要感谢编辑该报告的Charles Hagner和设计该报告的Vertical Accord的Nitin Kapoor。数字技术的发展增加了与信贷决策相关的数据的数量和可用性。银行在很大程度上依赖于从现有客户关系中产生的信息，以及信用机构和注册机构为其信贷决策提供信息。但技术驱动的创新催生了新的信息类型和来源，并帮助以机器可读和数字可互操作的形式捕捉现有数据。金融机构可以获得其中大部分资金。创新还为金融服务生态系统引入了新的参与者，包括新的贷款机构以及提供数据收集、分析和中介服务的专业公司。从电子商务和移动电话网络到销售点、采购和会计平台，发展中市场中甚至更小的公司也越来越多地产生数字数据痕迹，银行和其他金融中介机构可能会利用这些数据来提高信用评分，增强评估和监控信用风险的手段。”从历史上看，信用机构和登记机构一直是信用信息共享系统的主要支柱。传统上，相互竞争的贷款机构在分享负面信息(逾期、欠款、注销)方面的需求和意愿是一致的。等等)，他们通常不愿意分享积极的信息(例如。按时付款、账户余额、利用率等等)，因为他们担心自己的客户会被挖走。然而。根据研究和不同市场的经验，鉴于积极信息共享的好处，通常会实施监管，强制共享信用信息。
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