1、2020年11月新冠疫情下的银行业引言新冠疫情给银行和资本市场的相关机构带来了一系列前所未有的挑战。疫情之下，企业更加需要保持灵活性，以把握新的机遇。”谭文杰银行业和资本市场主管合伙人，香港+852 2289 “新冠疫情危机给银行及相关机构带来了一系列前所未有的挑战。在市场极其波动的背景下，在坚持治理标准和风险管理的同时，需要关注业务的可持续发展。银行及相关机构应针对各项业务制定全面的应对措施，准确定位，进而从经济复苏中获益。然而这些问题并非银行及相关机构所特有，在家办公的新模式也带来了诸多问题，比如工作效率、客户关系维护、网络安全以及雇主与员工之间的信任关系。因此企业的自身能力在当下显得格外

2、重要，比如企业灵活性和韧性。业务活动的减少意味着员工有更加充裕的时间进行线上学习，从而掌握新技能，助力企业从容应对挑战。此外，银行还应预测疫情对全球和当地经济，以及对客户行为的长期影响。全球银行业和资本市场团队为银行和资本市场参与者确定了五大关键优先事项1。在后文中，我们在香港的主题专家也概述了银行的五个重点领域。具备行业各领域的专业技能，能够为客户提供一站式解决方案，以应对新冠疫情带来的各项挑战和机遇。1https:/ 2289 “3通过考虑产品性质、客户特征和所处环境，执行风险分析，识别潜在风险；审阅现行政策和控制，确定高风险领域，并提供解决方案；审阅销售流程和实际工作流程，识别潜在的不当

3、行为或合规问题；向银行提供建议，帮助银行制定ESG目标及相关措施（尤其注重绿色及可持续银行），加强与政府、监管机构和业界的交流；分享最佳实践，评估银行针对信贷舒缓措施和贷款发放与回收的替代程序制定的相关系统和控制；及审阅在家办公安排，最大程度确保数据隐私、IT安全和监管合规性。我们可以为您提供以下服务：新冠疫情是典型的“黑天鹅”事件。这使银行业领导者提出疑问，银行的风险评估和监控方法是否具有足够的韧性。ESG方法在风险评估过程中充分考虑了大量非金融因素。”梁小慧气候和可持续发展主管合伙人中国大陆和香港+852 2289 “4加强运营安全，提高系统韧性远程工作远程工作可能会使管理变得更加困难，难

4、以识别风险并确保公司政策和监管要求的合规性。在极端情况下，新冠疫情带来的巨大商业压力可能导致远程工作的员工进行欺诈活动。未来的工作场景将更加依赖数字化交付数字化交付方式提供服务。云技术解决方案可以实现快速交付，银行可以把精力集中在第三方治理和风险管理上，并能快速应对突发事件。机器人流程自动化（RPA）可以完全替代人工操作，是远程工作的另一关键解决方案。银行加快数字化转型加快数字化转型的需求将导致新系统的快速开发和实施，进而降低运营成本，增强客户体验。然而，对数字技术的高度依赖将导致流量需求和资源消耗增加，给IT系统带来压力。因此关键问题在于，随着线上沟通的增加（从而引发更大的网络安全和欺诈风险

5、，以及对系统容量的担忧），银行系统（无论内部开发或外包）韧性是否充分，以及这对业务连续性业务连续性有何影响。各机构应加大投资，提升灾难恢复能力，开发更全面的系统监测工具。Agile（敏捷开发）和DevSecOps（安全开发）方法主要基于系统实施全周期的综合安全措施，是快速提供安全网上服务的关键。银行需要确保网络安全和系统韧性，以采用云设施和其他协作工具加强与客户或同事之间的交流。”黄景深风险及控制 网络安全和隐私主管合伙人亚太地区及中国大陆和香港+852 2289 “5从云转型战略到执行等各方面提供相关建议；评估中后台流程改进领域，包括使用自然语言处理程序和机器学习技术，实现运营效率；针对网络

6、安全和数据隐私控制提供建议，进行穿透测试和网络攻击模拟，并提供安全管理服务；采用Agile（敏捷开发）和DevSecOps（安全开发）方法，提供数字化转型建议；对新技术（如e-KYC、开放接口、区块链和云技术）和数字化转型项目（如核心银行系统、电子渠道系统更新/升级）的实施提供建议，并审查技术安全设施；审查端到端的反洗钱程序，并实施数字转型工具对程序进行优化；在企业范围内进行欺诈风险评估，并执行反欺诈程序；制定PRA策略并实施PRA工具，实现关键程序自动化；及针对远程办公政策和数据保护控制（包括银行自有设备和员工自带设备的相关控制）提供建议；针对业务连续性计划（包括压力测试和外部服务供应商审查

7、）提供建议。我们可以为您提供以下服务：新冠疫情促使客户更多地采用数字化解决方案和数字化工作方式。因此，银行需确保配备相应的系统和控制，以满足客户的预期。”颜国定风险及控制 网络安全和隐私合伙人，香港+852 2289 “6如今，加快数字化转型势在必行。云技术解决方案和Agile（敏捷开发）可以大大加快这一进程。”吴冠豪风险及控制合伙人，香港+852 2289 2967 “新冠疫情迫使银行和其他金融机构转变运营方式，但也为其带来了优化客户关系管理的机会。”卢启豪金融服务咨询主管合伙人，香港+852 2289 转变运营方式，确保符合数字化方向转型自新冠疫情以来，客户对数字渠道的认可程度不断提高客户

8、对数字渠道的认可程度不断提高。此前对该领域的有机增长感到满意的一些银行目前正在寻求收购收购具具互补性的数字化业务互补性的数字化业务，以满足客户需求并降低成本。与此同时，疫情带来的经济冲击促使银行考虑剥离剥离利润较低的业务。在过去六个月中，越来越多的机构加快转变前后台职能，以改善服务体验和成果。一些银行正在转变其中后台职能，以通过实时业务分析和动态预算编制等增值活动支持业务发展，从而做出更及时、更明智的决策。在转型过程中，这些银行不仅采用了传统的流程或组织变革方式，而且还利用了数据湖、数据集成中心、数据发现和可视化工具以及用于预测分析的人工智能等工具。在投资提升员工技能提升员工技能的同时打造数字

9、化渠道，有助于推广灵活的新工作方式。为员工推出了一项名为“新时代，新技能”的数字化技能提升计划，因为我们认为投资人才建设仍然是优先事项，特别是在疫情之后。当今世界，信任的重要性日益凸显，优质的人才队伍将有助于提升机构的声誉。银行不能一味地按部就班，而应确保不断优化所采用的新工作方式。例如，当客户经理仅通过远程方式与客户进行交易时，工作效率工作效率可能受到影响。一些客户可能担心远程方式受到的关注度不如面对面沟通。银行应当制定流程，以衡量这些沟通的有效性并评价客户体验客户体验。此外，银行需探讨通过虚拟会议进行销售和入职培训的影响，还需确保充分利用所有可用的宽松监管措施。“7就前台到后台的数字化转型

10、（包括财务、风险和合规等关键职能）提供建议，并设计战略方案以支持转型的实施；开发和实施强化目标运营模型，重点关注人员、流程和技术方面，以适应数字化转型；精简前后台职能，以可持续、高效的方式促进成本优化；跟踪机构的生产效率并制定基准，确定适当的策略并改变思维方式以促进收入增长；及利用“新时代，新技能”计划，为机构提供数字化技能提升建议。我们可以为您提供以下服务：事实证明，新冠疫情是数字化转型的关键驱动因素，因为众多机构正在转向新的工作方式，以创建更加优化和可持续的运营模式。”Pradip Madhanagopal风险及控制合伙人，香港+852 2988 “8收购将是银行提升效率的途径之一。但与此

11、同时，银行需要采取更加动态的方法管理信贷组合。”陈宣统金融服务并购主管合伙人，中国大陆及香港+852 2289 “推动收购交易，调整投资组合，促进协同合作疫情之前，银行已处于低利率低利率经营环境。我们现在可以预期利润会进一步压缩，这将导致银行战略发生预期之外的变化。虽然存在例外情况，但对估值估值的总体影响是下行的。许多银行将通过合并寻求市场效率，并通过收购获取新的业务能力和客户基础。虽然某些业务的盈利能力将受到影响，但对于能够实现风险选择和信贷审批自动化风险选择和信贷审批自动化的金融机构而言，这些业务仍具有吸引力。由于市场仍然动荡，客户可能面临迫切的流动性需求。银行可以通过重组贷款重组贷款来提

12、供帮助，但需要注意的是不要给客户带来更大的风险或更重的负担。香港的信贷质量目前未见显著下降。然而，可能并非所有信贷数据都得到充分反映，政府对中小企业的补贴也会造成数据滞后。在未来数月，银行需要更动态地评估其信贷组合。经济下滑也导致贷款回收风险贷款回收风险增加。许多银行已经实施或计划实施信贷风险选择策略，可能考虑退出部分贷款组合或进一步将该等资产证券化。银行面临着来自新兴金融科技竞争对手金融科技竞争对手的持续挑战，他们经营灵活，可以提供差异化的产品，因此银行必须采取相应措施。此举将加快收购与协作的步伐，其中涉及机构战略的重构、跨行业收购以及准确识别交易前和交易后机会。9就业务开发和评估提供咨询意

13、见（包括执行可行性研究和确定目标）；就估值和投资机构尽职调查（财务、税务、IT、人力资源、监管合规、协同增效、业务拓展和整合、分销业绩等）提供建议；就银行希望剥离的信贷业务提供信用状况的验证服务。拥有广泛的、不同投资偏好的成熟客户群，涉及不同信用利差的信贷业务类别；识别可以承接信贷业务或能够为银行客户提供信贷资产证券化产品的潜在投资者；帮助客户获得监管部门的批准，并帮助其准备针对投资者及监管机构的陈述；及实施交易后协同和整合，特别是在运营效率和前后台合规方面。我们可以为您提供以下服务：10在经济复苏中，银行关键要识别目标客户，以及理解新冠疫情会导致客户需求发生哪些变化。”林虹金融服务业风险及合

14、规咨询合伙人，香港+852 2289 平衡业务的稳定与增长银行需要从资本管理、流动性管理、预算编制等方面制定不同的恢复措施和方案恢复措施和方案。这些措施和方案应能预判疫情引起的客户行为变化以及相关的应对措施。不同市场和行业的恢复影响和速度各不相同，但银行需要做好准备，从市场复苏中获益。银行需要及时及时抓住机会抓住机会，同时保持财务稳定，妥善管理风险和敞口。这将涉及重新评估目标客户群体，并确定其需求和行为可能发生的变化。在目前经济下行压力的时期，银行需要更充分地了解其资金资源，以便更好地利用这些资源创造商业机会。通过运用认知解决方案和云技术，银行可以执行复杂的分析以优化该等资源。通过便捷的数字化

15、功能以及更强大的数据和系统基础设施，资金部门和资产负债管理部门可以深入了解客户行为。“11采取积极主动且能提升收益的资产负债管理策略；利用数字化功能，如优化分析和认知解决方案，就资本管理和分配方法提供建议；确定机构的增值使用案例，并搭建概念验证；就数据分析提供建议，以加强方案规划，包括建模技术、方案和敏感性分析；重新调整压力测试模型和风险缓释方案，以识别尾部风险并发现相关的风险驱动因素；定期审查或演练风险缓释方案，以发现在极端市场情况下资本和流动性恢复的运营限制和市场干扰；及评估客户行为，并就如何应对客户投资偏好的变化向银行提供建议。我们可以为您提供以下服务：为了最大限度地利用疫情后的复苏机会，银行需要充分利用其资金来源。优化分析和认知解决方案可以确保银行采取最适当的措施。”黄雯琳金融服务咨询合伙人，香港+852 2289 “ 2020 。版权所有。系指美国成员机构或其子公司或附属公司，有时也指网络。各成员机构均为独立的法律实体。更多详情，请参见