1、二零一三年年報二零一三年年報股份代碼:601318關於我們i釋義及重大風險提示ii重要提示1公司概覽2業務摘要4財務摘要6董事長致辭10戰略和願景11投資價值20榮譽和獎項我們的表現22管理層討論及分析22 概覽28 保險業務38 銀行業務42 投資業務47 綜合金融50內含價值56流動性及財務資源58風險管理64企業社會責任70未來發展展望公司管治72股本變動及股東情況82董事、監事、高級管理人員和員工情況97公司治理報告115董事會報告119監事會報告121重要事項財務報表131審計報告132合併資產負債表135合併利潤表137合併股東權益變動表138合併現金流量表140公司資產負債表14

2、1公司利潤表142公司股東權益變動表143公司現金流量表144財務報表附註282附錄：財務報表補充資料其他信息284信息披露索引291公司信息292備查文件目錄有關前瞻性陳述之提示聲明除歷史事實陳述外，本報告中包括了某些 “前瞻性陳述” 。所有本公司預計或期待未來可能或即將發生的 （包括但不限於） 預測、目標、估計及經營計劃都屬於前瞻性陳述。前瞻性陳述涉及一些通常或特別的已知和未知的風險與不明朗因素。某些陳述，例如包含 “潛在” 、 “估計” 、 “預期” 、 “預計” 、 “目的” 、 “有意” 、 “計劃” 、 “相信” 、 “將” 、 “可能” 、 “應該” 等詞語或慣用詞的陳述，以及類

3、似用語，均可視為前瞻性陳述。讀者務請注意這些因素，其大部分不受本公司控制，影響着公司的表現、運作及實際業績。受上述因素的影響，本公司未來的實際結果可能會與這些前瞻性陳述出現重大差異。這些因素包括但不限於：匯率變動、市場份額、同業競爭、環境風險、法律、財政和監管變化、國際經濟和金融市場條件及其他非本公司可控制的風險和因素。任何人需審慎考慮上述及其他因素，並不可完全依賴本公司的 “前瞻性陳述” 。此外，本公司聲明，本公司沒有義務因新訊息、未來事件或其他原因而對本報告中的任何前瞻性陳述公開地進行更新或修改。本公司及其任何員工或聯繫人，並未就本公司的未來表現作出任何保證聲明，及不為任何該等聲明負上責任

4、。目錄釋義及重大風險提示i本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有下述含義：平安、公司、本公司、 集團、本集團、平安集團指中國平安保險 （集團） 股份有限公司平安壽險指中國平安人壽保險股份有限公司，是本公司的子公司平安產險指中國平安財產保險股份有限公司，是本公司的子公司平安健康險指平安健康保險股份有限公司，是本公司的子公司平安養老險指平安養老保險股份有限公司，是本公司的子公司平安信託指平安信託有限責任公司，是本公司的子公司平安證券指平安證券有限責任公司，是平安信託的子公司平安資產管理指平安資產管理有限責任公司，是本公司的子公司平安銀行指平安銀行股份有限公司，是本公司的子公司深發展、原深發展、

5、原深圳發展銀行指原深圳發展銀行股份有限公司，2010年5月開始是本公司的聯營公司，2011年 7月轉為本公司的子公司，於2012年7月27日更名為 “平安銀行股份有限公司”原平安銀行指原平安銀行股份有限公司，2011年7月前是本公司的子公司，2011年7月開始是深發展的子公司，因被深發展合併，於2012年6月12日注銷平安海外控股指中國平安保險海外 （控股） 有限公司，是本公司的子公司平安香港指中國平安保險 （香港） 有限公司，是平安海外控股的子公司平安資產管理 （香港）指中國平安資產管理 （香港） 有限公司，是平安海外控股的子公司平安期貨指平安期貨有限公司，是平安證券的子公司平安財智指平安財

6、智投資管理有限公司，是平安證券的子公司平安磐海資本指平安磐海資本有限責任公司，是平安證券的子公司平安證券 （香港）指中國平安證券 （香港） 有限公司，是平安證券的子公司平安創新資本指深圳市平安創新資本投資有限公司，是平安信託的子公司平安科技指平安科技 （深圳） 有限公司，是平安海外控股的子公司平安數據科技指平安數據科技 （深圳） 有限公司，是平安海外控股的子公司平安金融科技指深圳平安金融科技咨詢有限公司，是平安創新資本的子公司平安渠道發展指深圳平安渠道發展咨詢服務有限公司，是平安創新資本的子公司平安大華基金指平安大華基金管理有限公司，是平安信託的子公司陸金所指上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份

7、有限公司，是平安創新資本的子公司平安付指平安付智能技術有限公司，是平安金融科技的聯營公司平安好車指上海平安汽車電子商務有限公司，是平安金融科技的子公司A股可轉債指本公司於2013年11月22日發行的260億元A股可轉換公司債券 （附次級條款）元指除特別註明外，為人民幣元滙豐銀行指香港上海滙豐銀行有限公司滙豐保險指滙豐保險控股有限公司聯交所上市規則指香港聯合交易所有限公司證券上市規則上交所上市規則指上海證券交易所股票上市規則企業管治守則指聯交所上市規則附錄14所載的企業管治守則，前稱企業管治常規守則證券及期貨條例指證券及期貨條例 （香港法例第571章）標準守則指聯交所上市規則附錄10所載的上市公

8、司董事進行證券交易的標準守則公司章程指中國平安保險 （集團） 股份有限公司章程重大風險提示：本公司經營中面臨的風險主要有保險風險、信用風險、市場風險、操作風險等。本公司已經採取各種措施，有效管理和控制各類風險，詳見 “風險管理” 部分。重要提示ii本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本公司第九屆董事會第十二次會議於2014年3月13日審議通過了本公司 2013年年度報告 正文及摘要。會議應出席董事19人，實到董事18人，委託1人 （董事胡家驃委託董事湯雲為出席會議並行使

9、表決權） 。本公司年度財務報告已經普華永道中天會計師事務所 （特殊普通合伙） 審計，並出具了標準無保留意見的審計報告。本公司不存在被控股股東及其關聯方非經營性佔用資金情況。本公司不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。本公司在2013年中期已分配股息每股0.20元 （含稅） ，共計1,583,228,418.40元。公司建議，2013年末期股息每股派發現金股息0.45元 （含稅） 。由於公司於2013年11月22日發行的A股可轉債將於2014年5月23日可以開始轉股，目前尚難以預計A股股權登記日時公司的總股本，因此，暫時無法確定本次股息派發總額，若按公司2013年12月31日的股本總數7,9

10、16,142,092計算，2013年末期股息派發總額為3,562,263,941.40元。其余未分配利潤結轉至2014年度。末期股息建議尚須公司2013年年度股東大會審議通過後實施。2013年利潤分配方案符合公司章程及相關審議程序的規定，充分保護了中小投資者的合法權益，已經獨立董事發表同意的獨立意見。本公司董事長兼首席執行官馬明哲，首席財務官兼總精算師姚波及副首席財務執行官麥偉林保證本年度報告中財務報告的真實、準確、完整。公司概覽關於我們1二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司平安致力於成為中國領先的個人綜合金融服務集團。通過綜合金融的一體化架構，依托本土化優勢，踐行國際化標準的公

11、司治理，本公司為超過8,000萬客戶提供保險、銀行和投資服務。 全年實現歸屬於母公司股東的淨利潤281.54億元，較上年增長40.4%。 集團總資產突破3.3萬億元，綜合競爭力日益提升。 平安壽險規模保費突破2,000億元，平安產險保費收入突破1,000億元，平安養老險年金業務行業領先，保險資金淨投資收益率創三年新高。 銀行業務穩步推進戰略轉型，優化組織架構和運行機制，為集團貢獻利潤78.07億元。 平安信託私人財富管理業務穩定增長，活躍高淨值客戶數突破2.1萬。 互聯網金融發展戰略已經確定，布局加快。總收入 （人民幣百萬元）歸屬於母公司股東的淨利潤 （人民幣百萬元）摘要(2) 其中每股0.4

12、5元為將提呈股東週年大會批准的2013年末期股息。(1) 每股股息包括末期股息和中期股息。總資產 （人民幣百萬元）歸屬於母公司股東權益 （人民幣百萬元）每股股息(1)（人民幣元）每股收益 （人民幣元）2099,372248,915362,63120,05019,47528,2000112.532.503.560.450.400.65(2)2,844,2662,285,4243,360,312159,617130,867182,7092001320122011業務摘要2二零一三年年報中國

13、平安保險 （集團） 股份有限公司平安是中國領先的提供多元化金融產品的個人金融服務集團之一。平安統一的品牌、多渠道分銷網絡深入中國所有經濟發達地區。本公司通過旗下子公司提供全面的保險、銀行及投資等相關金融服務。平安所覆蓋的服務領域，無論從地域、行業和產品而言，都為完善的客戶服務和穩定的股東回報提供了保證。通過推進業務發展戰略、後援集中建設和改善資產負債管理，我們致力於在未來幾年持續推進平安客戶數量和資產規模的穩健增長。客戶8,000萬員工203,366代理人556,965機構分布本公司主要業務的二級機構所在城市。關於我們3二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司 平安壽險 平安產險 平

14、安養老險 平安健康險 平安香港保險業務是本公司目前的核心業務。經過多年的發展，本公司由經營單一財產保險業務，逐步建立了以平安壽險、平安產險、平安養老險和平安健康險四大子公司為核心，向客戶提供全方位保險產品和服務的完整業務體系。 平安壽險規模保費突破2,000億元，代理人數量穩健增長，產品結構不斷優化，新業務價值率持續提升。 平安產險保費收入突破1,000億元，綜合成本率保持良好水平。 平安養老險企業年金管理資產規模繼續保持業內領先。保險 平安銀行本公司通過平安銀行經營銀行業務， 平 安 銀 行 是 一 家 總 部 設 在深圳的全國性股份制商業銀行，在 深 圳 證 券 交 易 所 上 市， 股

15、票簡 稱 “平 安 銀 行” ， 證 券 代 碼 為000001。 深化戰略轉型，戰略業務健康成長。 積極調整業務結構，經營效益得到提升。 機構建設加速發展，網點數量快速增長。銀行 平安信託 平安證券 平安資產管理 平安海外控股 平安資產管理 （香港） 平安大華基金投資業務是本公司另一重要業務支柱。平安信託、平安證券、平安資產管理、平安海外控股、平安資產管理 （香港）和平安大華基金共同構成本公司投資與資產管理業務平台，致力於滿足不同層次客戶的投資產品和服務需求。 平安信託繼續強化風險管控，私人財富管理業務穩定增長，活躍高淨值客戶數突破2.1萬。 平安證券成功完成27家信用債主承銷發行，發行家數

16、位居行業第四。 資產管理業務持續優化保險資金投資資產結構，淨投資收益率創三年新高。投資規模保費 （人民幣百萬元）參閱28-37頁2070,964298,572335,032貸款總額 （人民幣百萬元） 參閱38-41頁020000040000060000080000020122011620,642720,780847,289信託資產管理規模 （人民幣百萬元） 參閱42-46頁196,217212,025290,320201320122011平安科技 平安數據科技 平安渠道發展 平安金融科技共享平台中國平安保險 （集團） 股份有限公司財務摘要4二零一三年

17、年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司主要會計數據（人民幣百萬元）2013年12月31日2012年12月31日本年末比上年末增減(%)2011年12月31日總資產3,360,3122,844,26618.12,285,424總負債3,120,6072,634,61718.42,114,082權益總額239,705209,64914.3171,342歸屬於母公司股東權益182,709159,61714.5130,867總股本7,9167,9167,916（人民幣百萬元）2013年2012年本年比上年增減(%)2011年營業收入362,631299,37221.1248,915營業利潤46,33

18、932,37543.129,913利潤總額46,22432,33842.930,026淨利潤36,01426,75034.622,582歸屬於母公司股東淨利潤28,15420,05040.419,475歸屬於母公司股東的扣除非經常性損益後的淨利潤28,34820,09841.019,435經營活動產生的現金流量淨額217,138280,897(22.7)75,348主要財務指標2013年12月31日2012年12月31日本年末比上年末增減(%)2011年12月31日歸屬於母公司股東的每股淨資產 （人民幣元）23.0820.1614.516.53資產負債比率(%)94.694.4上升0.2個百分

19、點94.3（人民幣元）2013年2012年本年比上年增減(%)2011年基本每股收益3.562.5340.42.50稀釋每股收益3.552.5340.32.50用最新股本計算的每股收益3.562.5340.42.46扣除非經常性損益後的基本每股收益3.582.5441.02.50加權平均淨資產收益率(%)16.413.8上升2.6個百分點16.0扣除非經常性損益後的加權平均淨資產收益率(%)16.513.8上升2.7個百分點16.0每股經營活動產生的現金流量淨額27.4335.48(22.7)9.52非經常性損益項目（人民幣百萬元）2013年2012年2011年非流動資產處置損益22(25)7

20、5計入當期損益的政府補助19189145捐贈支出(39)(49)(24)除上述各項之外的其他營業外收支淨額(289)(52)(83)所得稅影響數(75)(22)(41)少數股東應承擔的部分(4)11(32)合計(194)(48)40注： 本公司對非經常性損益項目的確認依照中國證監會公告 【2008】 43號 公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號非經常性損益 的規定執行。本公司作為綜合性金融集團，投資業務是本公司的主營業務之一，持有或處置交易性金融資產及可供出售金融資產而產生的公允價值變動損益或投資收益均屬於本公司的經常性損益。5關於我們二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司中

21、國會計準則和國際財務報告準則財務報表差異說明本公司按照中國會計準則編製的合併財務報表中列示的淨利潤以及股東權益，與按照國際財務報告準則編製的合併財務報表中列示的並無差異。其他主要業務數據和監管指標（人民幣百萬元）2013年2012年2011年集團合併內含價值329,653285,874235,627保險資金投資資產1,230,3671,074,188867,301保險資金淨投資收益率(%)5.14.74.5保險資金總投資收益率(%)5.12.94.0集團償付能力充足率(%)174.4185.6166.7保險業務壽險業務已賺保費148,919134,028123,197已賺保費增長率(%)11.

22、18.828.9淨投資收益率(%)5.14.74.5總投資收益率(%)5.02.84.1賠付支出32,92632,54025,088退保率(%)(1)1.10.90.9內含價值203,038177,460144,400平安壽險償付能力充足率(%)171.9190.6156.1產險業務已賺保費91,28079,11663,465已賺保費增長率(%)15.424.739.4淨投資收益率(%)5.34.84.6總投資收益率(%)5.43.33.9未到期責任準備金58,39148,38840,075未決賠款準備金35,19229,80224,355賠付支出57,73747,97233,142綜合成本率

23、(%)(2)97.395.393.5綜合賠付率(%)(3)60.459.457.8平安產險償付能力充足率(%)167.1178.4166.1銀行業務(4)淨利息收入40,89433,24318,371淨利潤14,90413,2327,977淨利差(%)2.142.192.33淨息差(%)2.312.372.51成本收入比(%)41.7540.6144.17存款總額1,217,0021,021,108850,845貸款總額847,289720,780620,642資本充足率(%)(5)9.9011.3711.51不良貸款率(%)0.890.950.53撥備覆蓋率(%)201.06182.3232

24、0.66投資業務信託業務(6)營業收入4,1413,5392,398淨利潤1,9621,4841,063信託資產管理規模290,320212,025196,217證券業務營業收入2,6392,7113,056淨利潤510845963(1) 退保率=退保金 （壽險責任準備金期初余額長期健康險責任準備金期初余額長期險保費收入） ；(2) 綜合成本率= （賠付支出攤回賠付支出提取保險責任準備金攤回保險責任準備金分保費用非投資相關的營業稅金及附加保險業務手續費及佣金支出非投資相關的業務及管理費攤回分保費用非投資資產減值損失） 已賺保費；(3) 綜合賠付率= （賠付支出攤回賠付支出提取保險責任準備金攤回

25、保險責任準備金） 已賺保費；(4) 2013年和2012年銀行業務經營業績包含平安銀行的全年業績，2011年銀行業務數據包含並入集團合併範圍內的原深發展和原平安銀行數據；(5) 2013年12月31日的資本充足率根據中國銀監會 商業銀行資本管理辦法 （試行） 計算，2012年12月31日、2011年12月31日的資本充足率根據中國銀監會商業銀行資本充足率管理辦法 及相關規定計算；(6) 2013年及2012年信託業務包括平安信託法人及其旗下開展投資和資產管理業務的子公司，2011年信託業務為平安信託法人口徑。董事長致辭6二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司經營亮點回顧2013年的

26、經營情況，我們在以下領域有突出的業績表現： 我們的壽險業務平穩健康增長，產險業務品質保持良好，養老險年金業務行業領先，險資淨投資收益率創三年新高。壽險業務實現規模保費2,193.58億元，同比增長10.0%。其中，個人壽險業務實現規模保費1,970.40億元，同比增長11.9%；新業務規模保費441.56億元，同比增長12.4%。業務結構持續優化，新業務價值同比增長14.1%。截至2013年12月31日，個人壽險業務代理人約55.7萬，較年初增長8.6%；平安壽險市場份額13.6%，較2012年提高0.7個百分點。平安產險持續關注業務品質，實現保費收入1,153.65億元，同比增長16.8%，

27、市場份額17.8%，穩居市場第二；盈利水平保持良好，綜合成本率為97.3%。平安養老險企業年金繳費、受託管理資產以及投資管理資產三項統計指標均居市場前列，是國內企業員工福利保障業務的主要服務商。保險資金持續優化資產結構，提高固定收益類資產配置比例，加大優質債權計劃投資力度，淨投資收益率創三年新高。截至2013年12月31日，保險資金投資規模達12,303.67億元；淨投資收益率5.1%，較2012年提高0.4個對平安而言，國內外經濟形勢複雜多變、互聯網行業角逐風起雲湧的2013年，是極具挑戰、孕育巨大機遇並且收獲頗豐的一年。面對我國經濟結構調整、市場轉型、互聯網技術變革傳統模式等帶來的諸多挑戰

28、，我們進一步積極落實 “合理增長、優化結構、部署未來” 的經營策略，傳統金融業務取得顯著增長，非傳統業務積極布局，綜合實力持續、穩步增強。傳統金融業務方面，我們的保險業務保持穩定增長，產品結構持續優化；銀行深化戰略轉型，積極轉變增長方式；保險資金配置持續優化；綜合金融深挖客戶價值，推進客戶遷徙，深化協同效應。非傳統業務方面，我們從互聯網金融創新與競爭的角度，積極布局，研究制定創新戰略，持續完善包括陸金所、平安好車、平安付等在內諸多創新實體的業務模式。2013年，集團公司成功發行260億元A股可轉債，進一步鞏固了資本基礎，提高了償付能力。此外，公司在2013年成為全球系統重要性保險機構，將有效推

29、動集團的風險應對和公司治理能力的進一步提升。這一年，我們的主要財務指標，如淨利潤、淨資產、總資產均取得顯著增長。2013年，我們實現歸屬於母公司股東的淨利潤281.54億元，同比增長40.4%；截至2013年12月31日，歸屬於母公司股東權益為1,827.09億元，較年初增長14.5%；公司總資產為33,603.12億元，較年初增長18.1%。時代的變革勢不可擋，變革的時代必然帶來波瀾壯闊的新舊交替。企業要脫穎而出，離不開敏銳的戰略決策力，強大的組織執行力，優秀的專業團隊，更要有領先市場一步的自我革命、自我顛覆的魄力和勇氣，對客戶需求和體驗精確的洞察與把握。沒有一場變革是在風平浪靜中完成的。中

30、國平安已經做好準備，全力以赴迎接當前現代技術進步和商業模式革新的巨大挑戰，我們將圍繞“科技引領金融，金融服務生活”的主題，堅持傳統金融業務和非傳統業務共同發展，努力把平安建設成為“中國領先的個人綜合金融服務提供商” ， 最終實現“綜合金融、國際領先”的戰略目標。1. 2013年，中國平安連續第4年宣布服務升級，旗下平安壽險推出服務多渠道、提速理賠時效、上門理賠服務等三項升級舉措。依靠領先的科技金融實力，中國平安從客戶的需求出發創新服務內容，樹立金融保險業服務新標桿，為消費者帶來更多簡單快捷的服務體驗。2. 2013年10月，平安壽險推出首款壽險費率市場化產品平安福健康保障計劃，與過去的傳統壽險

31、產品相比，相同保費，保額更高，為消費者帶來更多保障和實惠。平安福的上市，意味着在覆蓋客戶多元化的保障與理財需求方面，保險企業將擁有更富彈性的定價策略，從而開發出更豐富多樣、有針對性的保險產品。3. 2013年9月至2014年1月，平安產險 “e路平安，全橙有你” 第十屆客戶服務節火熱開展，期間推出女性車主服務熱線和微信自助服務，同時開展 “尋找平安達人” 、 “投訴直通車” 、 “微信有獎互動” 等多項活動，傾聽客戶感受，讓客服節真正成為客戶與平安溝通的橋梁。213關於我們7二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司百分點；總投資收益率5.1%，較2012年提高2.2個百分點。 我們的

32、銀行穩步推進戰略轉型，業務模式和產品創新取得突破。2013年，銀行業務為集團貢獻利潤78.07億元，較2012年增長13.6%。平安銀行總資產達1.89萬億元，較年初增長17.8%；存款總額約1.22萬億元，較年初增長19.2%，為業務發展奠定良好基礎；貸款總額約0.85萬億元，較年初增長17.6%。2013年，平安銀行深化戰略轉型，持續推動投行、零售、小微、信用卡、汽車融資和貿易融資等發展，業務模式創新、產品與服務創新均取得了較大的突破。新推出的 “貸貸平安商務卡” ，一卡解決小企業存款、貸款、結算、理財等全方位綜合金融服務，助力小企業的發展。集團順利完成對平安銀行的147.82億元注資，平

33、安銀行的資本充足率和一級資本充足率得到明顯改善。此外，平安銀行優化信貸結構，嚴控新增不良貸款，資產質量保持穩定。2013末，不良貸款率為0.89%，較年初下降0.06個百分點。 我們的信託客戶持續增長，繼續強化風險管控，專注開拓高品質業務。平安信託私人財富管理業務穩健增長，活躍高淨值客戶數已突破2.1萬，較年初增長14.5%；信託計劃資產管理規模達2,903億元，其中以個人客戶為主的集合信託產品的實收信託規模超過1,758億元，較年初增長47%，領先行業；公司對信託資產主動管理，嚴控風險，到期產品均順利兌付。2013年，平安證券完成27家信用債主承銷發行，發行家數位列行業第四；經紀業務改革成效

34、顯現，融資融券業務規模較年初增長241.1%，業務結構進一步優化。 我們的綜合金融進程加快，科技創新助力業務發展。個人綜合金融方面，集團建立了客戶價值分群體系和客戶大數據分析平台，深入挖掘客戶價值，推進客戶遷徙，完善交叉銷售。公司累計遷徙客戶510萬人次，集團內各子公司合計新增客戶量中27%來自客戶遷徙。2013年，代理人渠道通過交叉銷售實現新增保費198億元，新增金融資產764億元；車險保費收入的54.6%來自交叉銷售和電話銷售渠道；新發行信用卡中的39.8%來自交叉銷售和電話銷售渠道；新增零售存款中的17.0%來自於交叉銷售渠道。團體綜合金融方面，集團內各子公司間加強合作，通過為大型企業客

35、戶提供一攬子綜合金融服務方案，提升平安在企業客戶間的綜合金融品牌形象。公司積極推動創新與科技運用，運營平台自動化率不斷提升，E化營銷平台和移動查勘工具持續優化升級，客戶體驗持續提升。 我們的互聯網金融發展戰略已經確定，布局加快。平安互聯網金融立足於社交金融，將金融融入 “醫、食、住、行、玩” 的生活場景，實現 “管理財富、管理健康、管理生活”的功能，推動客戶遷徙，為客戶帶來簡單、便捷、安全、有趣的體驗與服務。我們已布局了陸金所、萬里通、車市、支付、移動社交金融門戶等業務。陸金所戰略及組織架構進一步落地，交易規模顯著提高； “萬里通” 積分商圈規模從2012年底的0.5萬家終端大幅增長到2013

36、年底的20萬家；平安好車初步完成網站建設及線上交易平台搭建，建立11家線下門店；平安付成功推出移動社交支付工具 “壹錢包” ；平安科技推出的 “天下通” 移動社交金融門戶正式上線，助力傳統金融發展。4. 2013年11月16日，由中國平安、騰訊、阿里巴巴聯手組建的互聯網保險公司“眾安在線” 在滬舉行揭牌儀式。中國平安近年除拓展傳統金融業務之外，亦不斷在互聯網金融領域進行創新嘗試，已先後成立了陸金所、平安好車等創新公司。5. 2013年12月6日，由平安銀行主辦的地產金融創新論壇 “明道與取勢：地產新十年” 在深圳隆重舉辦，與會人士縱論中國宏觀經濟走勢與地產新十年的機遇，並共同見證了 “平安銀行

37、金橙 地產金融俱樂部” 和 “博士後科研工作站平安銀行站” 的揭牌儀式。6. 2013年11月28日，平安信託與麥肯錫咨詢公司在北京聯合發布 中國信託業發展研究報告 （2013） 。該報告首次從信託公司的角度，採用國際通行的方法去審視和探討信託業的轉型，並在此基礎上重點探討了信託公司未來可能選擇的路徑。465董事長致辭8二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司公司榮譽2013年，我們的品牌價值繼續保持市場領先，在綜合實力、公司治理和企業公民責任等方面受到國內外評級機構和媒體的廣泛認可，獲得了眾多榮譽： 入選美國 財富 雜誌全球領先企業500強(Fortune Global 500)，

38、名列全球第181位，同時蟬聯中國大陸非國有企業第一。 第九度入圍 福布斯 全球上市公司2000強(Forbes Global 2000)，名列全球第83位。 入選英國 金融時報 全球500強(Financial Times Global 500)，名列全球第137位。 入選英國華通明略品牌研究機構評選的最具價值全球品牌100強(Millward Brown BrandZ100)，名列全球第84位。 在全球最大的品牌咨詢公司Interbrand發布的“2013年最佳中國品牌排行榜” 中，名列第六位，成為中國保險業第一品牌。 五度蟬聯英國 歐洲貨幣 雜誌評選的 “亞洲最佳保險管理公司” ；七度蟬聯

39、香港 亞洲企業管治 雜誌評選的 “亞洲企業管治大獎” ；五度蟬聯 財資 雜誌(The Asset)評選的 “最佳公司治理白金獎” 。 再次榮膺 21世紀經濟報道 評選的 “企業公民大獎” 和 “低碳先鋒企業” 獎，並獲評 “十年企業公民” ；八度摘得 中國新聞周刊 頒布的 “最具責任感企業” 稱號；十二度榮獲經濟觀察報 頒布的 “最受尊敬企業” 稱號。社會責任2013年，平安的企業社會責任建設又邁向新的時代。我們開展綠色金融建設，通過18項科技化服務手段減少CO2排放2,927.4噸。我們再次捐贈242萬元在全國十一個省份種植 “平安林” ，幫助生態環境進一步改善。在教育方面，中國平安希望小學

40、支教行動累積已有2,701名志願者參與，志願服務時間接近20萬小時。在“公益一小時，為愛送平安” 網絡公益活動中，我們捐贈善款200萬元，為四川雅安遭受地震災害侵害的兒童送出3萬份大病醫療保險，總保額達58.6億元。2013年是中國平安勵志計劃開展的第十年，十年來已有4,940名學生獲得1,687萬元的獎勵資助。我們在企業社會責任方面所做的努力，得到社會廣泛認可。在上市公司社會責任報告評級中，平安企業社會責任報告連續四年奪得第一。企業的發展理念是創造企業與自然、經濟和諧發展的環境，這也是平安可持續經營不斷發展壯大的動力和目標。發展展望2014年，是更加充滿挑戰和機遇的一年。十八屆三中全會為中國

41、描繪了深化改革的宏偉藍圖，隨着各項改革的進一步深化，城鎮化、經濟結構轉型及產業結構的升級等都將持續激發中國經濟的內在活力，中國經濟仍將保持穩步、健康發展的步伐，居民收入和個人金融消費需求將不斷提升，個人綜合金融服務將迎來巨大的契機和更加廣闊的發展平台；與此同時，以移動互聯網為核心的新科技浪潮滾滾向前，對包括金融業在內的幾乎所有的傳統產業帶來巨大的沖擊，這既是挑戰，更是機遇。我希望自己及平安的同事們，都能夠始終保持創業的激情、毅力和耐心，始終抱着強烈的危機意識與競爭意識，積極迎接挑戰和機遇，圍繞 “科技引領金融，金融服務生活” 的主題，走出一條傳統與非傳統業務相輔相成的創新道路。傳統業務方面，將

42、積極落實 “金融超市，客戶遷徙” 兩項核心工作，非傳統業務方面，將大力推動各大創新工程，將金融服務融入客戶 “醫、食、住、行、玩” 的生活場景和需求。傳統與非傳統業務齊頭並進，實現 “一個客戶，一個賬戶，多個產品，一站式服務” 的目標，促進非金融服務用戶和金融客戶間的相互轉化和遷徙，達到 “三留”（留住客戶資產、積分和健康檔案） 和 “五增”（增加客戶數量、客戶使用頻率、客戶資產規模、單一客戶產品數和單一客戶利潤） ，將平安的事業推上新時代的新舞台。7. 2013年11月28日，中國平安勵志計劃十週年頒獎盛典在北京大學隆重舉行。該計劃於2003年8月正式啟動，十年來，已發展成為由勵志論文獎、勵

43、志論壇和勵志同學會構成的綜合性公益項目，累計為4,940名學生頒發了1,687萬的獎學金，在高校和社會上產生了廣泛而積極的影響。8. 中國平安長期致力於踐行企業社會責任，目前已在全國各省、市邊遠貧困地區累計援建百余所平安希望小學，並積極開展以基礎教育為主的支教行動。截至2013年年底，共有來自社會各界2,701名志願者加入支教行動，幫助學生超過三萬人。87關於我們9二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司最後，我謹代表中國平安集團董事會、執行委員會，向信任、關心和支持中國平安的廣大投資者、合作伙伴、社會各界人士，向為了公司的長期健康發展辛苦工作、默默奉獻的全體同仁，致以最衷心的感謝！

44、董事長兼首席執行官中國深圳2014年3月13日二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司9戰略和願景10二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司願景和目標：成為中國領先的個人綜合金融服務提供商戰略定位 構建以保險、銀行、投資為支柱的傳統業務體系，堅持傳統金融和非傳統業務共同發展，成為中國領先的個人綜合金融服務提供商； 打造 “一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的綜合金融服務平台； 積累客戶和資產，樹立獨特競爭優勢； 獲得持續的利潤增長，向股東提供長期穩定的價值回報。願景保險業務 保持產險、壽險業務的健康穩定發展，積極提升產險、壽險業務的市場競爭力，實現市場份額的穩步提

45、升； 大力發展企業年金、健康險等新業務領域。銀行業務 充分利用集團在客戶、產品、渠道、平台等方面的綜合資源優勢，加快發展，逐步實現 “最佳銀行” 戰略目標； 將平安銀行打造成為集團綜合金融服務的核心平台，為客戶提供一站式的綜合金融服務。投資業務 打造卓越的投資能力和領先的投資平台； 強化保險資產負債的匹配，建立嚴密、完善的風險管控機制； 大力發展第三方資產管理業務，為客戶提供最豐富、優質的投資產品，成為中國金融理財市場的領軍者。非傳統業務 互聯網金融發展戰略已經確定，布局加快； 貫徹 “科技引領金融，金融服務生活” 理念，大力推動各大創新工程，將金融服務融入客戶 “醫、食、住、行、玩” 的生活

46、場景，實現 “一個客戶，一個賬戶，多個產品，一站式服務” 的目標，促進非金融服務用戶和金融客戶間的相互轉化和遷徙，達到 “三留” 和 “五增” 。公司整體 在統一強勢品牌下，依托快速發展的交叉銷售和強大的後援集中平台優勢，實現內部資源的高效整合和協同效益的最大發揮； 持續提升市場競爭力和穩定的盈利能力，推動集團在公司價值、盈利能力、業務規模、客戶數量和資產總量上的快速增長。投資價值關於我們11二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司獨特的競爭優勢 抓住個人金融發展機遇，率先制定成為 “中國領先的個人綜合金融服務提供商” 的戰略目標； 積極推進多個領域改革創新，平安始終走在行業前列；

47、科技領先的巨大力量，為打造最佳的客戶體驗奠定堅實基礎； 金融牌照最齊全、業務範圍最廣泛的綜合金融模式。詳細內容參見12-19頁。完善的公司治理 完備的職能體系： “三會”（股東大會、董事會、監事會）規範獨立運作，而董事會下設專業委員會專業決策，執行委員會貫徹落實； 清晰的發展戰略，獨具魅力的企業文化以及國際化、專業化的管理團隊； 領先的全面風險管理體系； 真實、準確、完整、及時、公平對等的信息披露制度； 積極、熱情、高效的投資者關系服務理念。積極履行企業社會責任 對股東負責：資產增值 穩定回報 對客戶負責：服務至上 誠信保障 對員工負責：生涯規劃 安居樂業 對社會負責：回饋社會 建設國家 對合

48、作伙伴負責：互惠互利 實現共贏股東總回報(%)資料來源：彭博09-1210--505015011-1212-1213-12A?H?每股收益每股股息（人民幣元）注： 2013年末期股息每股0.45元尚需公司2013年年度股東大會審議。?2001220130.01.02.03.04.01.892.302.502.533.560.450.550.400.450.65每股內含價值每股淨資產（人民幣元）?000122013?21.1426.2929.7736.1141.6411.5714.6616.5320.1623

49、.0812二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司戰略率先制定成為“中國領先的個人綜合金融服務提供商”的戰略目標。在中國新一輪波瀾壯闊的改革大潮中，市場經濟進一步凸顯其基礎地位，城鎮化、經濟結構轉型及產業結構的升級等等都將持續激發中國經濟的內在活力，居民收入和個人金融消費需求將不斷提升，為個人金融服務帶來了巨大的發展契機。平安抓住個人金融發展機遇，率先制定 “中國領先的個人綜合金融服務提供商” 的戰略目標，在未來金融業務的發展中佔據先發優勢。關於我們13二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司14二零一三年年報中國平安保險 （集團） 股份有限公司創新自1988年公司開業以來

50、，創新已成為平安發展的動力和源泉。通過創新平安成功創造了中國金融業多個第一： 引進外資 聘請國際會計師事務所和國際精算顧問，分別提供審計和價值評估服務 推出投資連結保險產品 設立全國運營管理中心 為車險客戶提供全國通賠服務 集團整體海外上市平安始終堅持在制度、產品、服務等領域不斷創新，成就了公司的持續快速發展，也成為推動中國金融保險業改革和發展的重要力量。2013年我們在以下領域不斷改革創新： 平安銀行推出的 “貸貸平安商務卡” ，一卡解決小企業存款、貸款、結算、理財等全方位綜合金融需求，助力小企業發展；平安銀行抓住互聯網時代和大數據時代的機遇，升級貿易融資服務，實現商流、資金流、信息流、物流