1、银联智策顾问（上海）有限公司知识产权互联网金融下的大数据应用研究2016年11月银联智策/银联智惠 董事长 徐燕军银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 2目 录CONTENTS12大数据产业研究金融大数据的典型应用3认识与展望认识与展望银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 3大数据产业研究数据资源是发展大数据的基础；数据能力是数据资源应用的条件；应用场景是大数据产业蓬勃发展的价值所在。大数据的发展源于应用场景，数据产品服务于应用场景，精通应用场景才能做好应用场景下的业务。应用场景不同的数据源需要不同的数据能力电商金融房地产互联网医疗餐饮数据源数据能力身份信息征信中心消费信息运营商信息基于多样化

2、场景的数据资源基于场景的数据能力数据资源数据能力应用场景多样性银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 4能力优势场景优势数据优势全球交易量排名第一的卡组织中国最大的转接清算组织领先的综合支付服务机构专业的大数据分析和战略咨询公司 Hadoop大数据处理平台 SPARK内存计算 机器学习方法 每年230亿+笔交易 200+个国家和地区 电子支付渗透率50%8亿+持卡人 55亿+张银行卡 400+家发卡机构 3000万+家商户中国银联金融大数据银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 5 交易时间 交易地点 交易商户类别 交易金额 交易渠道交 易行 为 银行卡性质 银行卡品牌 银行卡来源 卡介质银 行

3、卡 商户代码 商户名称 商户交易量 客户来源地商 户 发卡银行信息 收单银行信息 受理银行信息 清算类型机 构中国银联每年百亿级交易笔数所对应的跨行交易数据量极大，要完成这种量级的数据清洗不仅需要庞大的系统资源和计算能力，还要有专业的理论知识和丰富的数据清洗经验。数据的组织与管理 餐饮业信息 旅游业信息 酒店业信息 医疗行业信息行业银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 6目 录CONTENTS12大数据产业研究金融大数据的典型应用3认识与展望认识与展望银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 7金融大数据的典型应用通过持卡人的消费信息，了解其消费习惯，帮助金融及商业机构快速、准确找到目标客群，以达

4、到精准营销的效果。数字营销通过风险水平、财富能力、消费偏好等维度对客户进行分析，协助银行制定相应的授信策略。准确评估客户的风险等级，有效实施风险监控。风险控制行业及投资分析区域性经济研究针对各类经济体的特定需求，通过大数据分析，提供商业、技术、运营等战略发展的量化策略解决方案，实现战略目标，提升和创造价值。追踪行业地区变化，有效提高行业信息实时性。在经济研究、行业投资及政府资源配置等领域中应用广泛。银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 8数字营销持卡人商户收单机构银行以四方模式为核心，依托消费大数据的资源优势，通过客户消费信息，了解更多客户的消费能力和消费习惯，帮助金融机构、征信企业、广告媒体

5、等快速、准确地找到目标客群，以达到精准营销。互联网金融机构征信企业投资机构财经媒体房地产公司广告公司银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 9数字营销案例商户贷款潜力预测商户竞品分析商户潜在客群定位商户客群画像描绘现有客户细分消费偏好预测跨境倾向预测个性化产品开发持卡人案例利用机器学习、数据挖掘、模式识别等一系列先进算法，设计研发了多维度的综合评分，全面刻画持卡人交易行为特征，迅速、准确地找到潜在客户。商户案例从商户的经营状态、成长趋势、客群消费特征等维度深度剖析商户的交易行为特征，既能有效帮助金融机构迅速、准确的找到拥有潜在需求的商户，也能帮助商户有针对性的开展营销活动。银联智策顾问（上海）有

6、限公司知识产权10风险控制大数据下的信贷全生命周期管理基于金融机构的产品及客户数据，运用量化分析工具，通过对指定客群或指定产品进行精细梳理分析，实现快速、准确地对目标客群的精准画像和信贷产品的科学匹配，从而达到客户的差异化管理及价值最优化的目标。市场营销 迅速定位失信客户 实时追踪资产变动 及时锁定目标资产 跨行业的失信惩戒账户管理客户获取 实时追踪客户活跃度和忠诚度 准确预判风险变化，及时调整风控策略 个性化的额度提升策略和交叉销售方案审批策略成熟期提升期衰退期账户催收失信惩戒 精准定位目标客群 迅速筛选潜力客户 准入审批节能化、高效化 额度管理自动化、差异化帐户关闭银联智策顾问（上海）有限

7、公司知识产权 11行业投资分析全国周度中国银联拥有280多个细分行业的消费大数据，经过商户类型清理、商户评估、交易指纹特性以及在特定商户或地区消费的人群画像等多项指标，以指数或行业报告形式对各消费行业领域及宏观经济进行深度分析，为各金融机构决策依据和投资建议。分析报告跨境研究行业指数描述各消费行业整体趋势呈现热门行业关键指标洞悉中国持卡人境外消费动态预判行业走势捕捉投资动向洞察行业风险投资定标战略调仓及时退出银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 12目前，银联智策完成了汽车、零售及航空客运等20个大行业144个细分领域的指数，能够准确、实时地反映中国整体消费和多个重要消费行业的景气程度，可以追

8、踪行业地区变化，有效提高行业信息的实时性。房地产业餐饮服务高端酒店经济酒店百货商场珠宝首饰高端汽车经济汽车服装零售奢侈品业休闲娱乐电影院线加油站业行业分类，覆盖主要消费行业区域指数，跟踪行业地区变化周度指数，提高行业信息实时性行业细分，深入理解行业发展家电零售线上消费海外消费行业投资及分析行业指数银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 13行业投资及分析基金指数2000300040005000600070000500025003000350040004500银策100沪深300数据源：统计截至2015年6月30日银联智策联合中欧基金和鹏华基金在银联智策数据实验室合作开发“银

9、策100”多因子策略和“银策消费”单因子策略。“银策100”运用消费大数据优化传统多因子量化投资模型。2011年1月至2016年8月，“银策100”上涨279%，同期“沪深300”上涨4%。“银策消费”为国内首只以大数据作为唯一因子开发的策略。2012年1月至2016年8月，“银策消费”上涨87%，同期“沪深300”上涨45%。银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 14区域性经济研究针对商业地产、政府智库、行业协会等各类经济体的特定需求，通过调研访谈、业务梳理、问题聚焦、方案设计、分步实施、监控跟踪、优化完善等手段，结合大数据分析，为特定“经济体”（地区、行业、商圈、商户）提供商业、技术、运营

10、等战略发展的量化策略解决方案，实现战略目标，提升和创造价值。购物中心分析商户、客群及消费行为画像城市商业发展指数商业发展趋势、各商圈综合评分商圈分析、发展指数商圈范围内商业发展趋势社区商业业态分析社区内居民区内外消费偏好银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 15上海人消费商圈热点图0%1%2%3%4%5%6%南京东路 徐家汇静安寺 浦东机场佘山五角场 音乐学院 八佰伴城隍庙消费金额在商圈的分布餐饮购物旅游来沪游客消费商圈热点图区域性经济研究案例猴年春节大上海上海地区猴年春节消费总体上健康增长，同时呈现“大上海”消费市场更明显的多元化、国际化趋势以及更大的包容力。银联智策顾问（上海）有限公司知识

11、产权 16目 录CONTENTS12大数据产业研究金融大数据的典型应用3认识与展望认识与展望银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 17认识与展望大数据领域的高素质人才有待培养大数据的融合需要行业合作互联网+金融是未来的各行业发展的基础设施，需要各方共建、互通、共赢大数据的应用需要场景的驱动大数据相关上位法亟待建立银联智策顾问（上海）有限公司知识产权 18如无特别说明，本资料所使用的原始数据为中国银联跨行转接清算数据。所有图片、表格及文字的版权归银联智策拥有。未经银联智策书面许可，任何组织和个人不得复制、转载或摘编本资料内容用于商业目的。在非商业性目的下转载或引用，请注明出处。银联智策对其自行开发的所有内容、技术、数据产品和服务拥有知识产权，未经书面许可不得侵害或破坏，也不得擅自使用。由于在编制有关材料时受时间及适用数据所限，银联智策未能知悉涉及资料事项的所有事实或数据，不会就材料的完整性或足够性进行任何陈述和保证。就特定情况下使用本资料内材料时，应根据实际所涉及的情况而酌情采用，银联智策不对任何机构使用本文件而导致的任何损失承担责任。谢谢！银联智策顾问（上海）有限公司上海市浦东新区世纪大道1589号，长泰国际金融大厦605电话：+86 21 61005917传真：+86 21 61005904邮箱：邮编：200122银联智策顾问（上海）有限公司请扫描二维码关注公司官方微信